Обяснение на краудфандинг, краудинвестиране и краудлендинг

Какво е краудфандинг?

Краудфандингът е общ термин за дейност, която включва събиране на средства от участниците в краудфандинг кампания. Потребителите прехвърлят средства, за да допринесат за определен проект в зададения срок, обикновено онлайн чрез специализирана платформа. Краудфандингът се разделя на 4 типа: дарение, награда, собственост и дълг.

Процесът на краудфандинг започва, когато създателят на проекта разработи предложение, описващо целите на проекта и необходимата сума средства за неговото завършване, след което го показва на платформа с подкрепящия материал, ако има такъв. Потребителите могат да прехвърлят определена сума, за да помогнат на проекта да достигне финансовия етап.

В сравнение с традиционните методи на финансиране, краудфандингът значително демократизира достъпа до капитал и позволява на инвеститори без широка мрежа от връзки и резерви да осигурят необходимата инвестиция за проект. Освен това, размерът на вноската се определя от готовността на участника; обикновено краудфандингът позволява малки вноски от много хора, което диверсифицира базата за финансиране.

Това предлага гъвкавост в събирането на средства и създава усещане за колективна собственост, което може да помогне за промоцията на продукта, който се финансира. Въпреки това, краудфандингът може да бъде финансово ограничен, когато става въпрос за намиране на големи суми за проекти в мащаб. Някои проекти, свързани с разработването на сложни технически решения, може да се нуждаят от експертно ръководство и стратегическа подкрепа, която е по-добре предоставена от експерти и инвеститори. Следователно, краудфандингът може да не е оптималният избор за определени типове проекти.

Четирите типа краудфандинг

Какви са четирите типа краудфандинг? Това е въпрос, на който е най-добре да се отговори с диаграма. По-долу има сравнителна диаграма, която описва всеки тип краудфандинг кампания, която съществува.

Кампанията за краудфандинг на базата на дарения е първият тип. Тази кампания се основава на простата предпоставка, че участникът прехвърля пари, за да финансира проект или идея, без да очаква нищо в замяна. Този тип кампания обикновено се използва от неправителствени организации, които реализират благотворителни или обществени проекти. Въпреки това, той може да се появи и в някои краудфандинг кампании на малки стартиращи компании.

Друг тип, описан в таблицата по-горе, е краудфандинг на базата на награди. Тази кампания включва предлагане на някакъв вид награда за финансово участие в проекта. Наградата не трябва да бъде нищо конкретно и е напълно зависима от това, което собственикът на бизнеса или проекта реши да установи като награда за средствата. Някои от примерите за награди включват безплатен продукт, услуга или членство в общността на създателя. Обемът на наградата варира, но може да бъде пропорционален на сумата, която потребителят е допринесъл.

Друг тип е краудфандинг на базата на собственост. Този тип включва награда, която включва дял или процент от печалбите на компанията или проекта. Краудфандингът на базата на собственост е форма на рисков капитал, която включва подкрепа на бъдещ проект с надеждата той да стане търговски успешен и да донесе приходи.

Последният тип е краудфандинг на базата на дълг. Това е тип, при който заемателят не дава собственост в компанията, а вместо това връща инвестираните пари на кредитора. Като цяло, инвеститорът може да получи парите обратно с лихва в определен период. Този тип краудфандинг може също да заобиколи традиционните финансови институции, тъй като е наличен и онлайн чрез специализирани платформи.

Какви са четирите типа краудфандинг?

Четирите типа краудфандинг са на базата на дарения, на базата на награди, на базата на собственост и на базата на дълг. Краудфандингът на базата на дарения предполага, че участниците в кампанията, които дават пари, не очакват нищо в замяна; типът на базата на награди е за участниците, които получават безплатен продукт, членство или други предимства в замяна на средствата си. Краудфандингът на базата на собственост дава на кредитора възможността да притежава бизнеса или проекта, предлагайки дял в замяна на финанси. Краудфандингът на базата на дълг обменя средствата за фиксирана лихва и главница при падеж.

Какво е краудинвестиране?

Краудинвестиране, или краудфандинг на базата на собственост, е подтип на краудфандинг, при който инвеститорът получава дял в компанията или проекта. Приходът, който инвеститорът получава, е дивидентите плюс увеличението на стойността на компанията или проекта. Краудинвестирането предполага, че част от собствеността върху компанията преминава към инвеститора на базата на пропорцията на инвестираните капитали.

Обикновено краудинвестирането се случва по следния начин — инвеститорите разглеждат проектите, които в момента са изброени на различни онлайн портали и след това избират проектите, в които искат да инвестират финансово. След това, след като парите отидат в проекта, инвеститорът получава директен дял в компанията в замяна. Този модел носи риска от загуба на дяловете в случай, че компанията обяви несъстоятелност или в някои други случаи. Освен това, има проблем с ликвидността, защото, ако цената на компанията не се увеличи или компанията не успее да покрие дълговете си, инвеститорът може частично или напълно да загуби вложения капитал. Maclear не работи като платформа за краудинвестиране; това не е продукт на компанията.

Какво е краудлендинг?

Краудлендинг е дългово основан подтип на краудфандинга, когато инвеститор заема пари на заемателя за определен период от време. Инвеститорът в този случай, както и в дълговия краудфандинг като цяло, не получава дял в компанията и получава лихва и изплащане на главницата при падежа на искането вместо това. Краудлендинг обикновено се организира при фиксирани договорни условия между инвеститора и заемателя, а инвеститорът носи ликвидността и рисковете, свързани със заемателя, когато заема парите.

Maclear предлага платформата за краудлендинг. Потенциалният доход, който инвеститорът ще получи, се измерва с годишна възвръщаемост на инвестицията, или AROI. Платформите като Maclear могат да се опитат да смекчат рисковете, свързани със заемателя, чрез използване на определени механизми. В случая на Maclear, заемането е обезпечено чрез залог, а рисковете, свързани със заемателя, се смекчават от Фонда за осигуряване на Maclear. Фондът за осигуряване действа като пул от средства, които могат да се използват в случай на временно прекъсване на плащанията на лихви. Въпреки това, Фондът за осигуряване може само да се опита да смекчи риска. Тъй като инвеститорът носи рисковете, свързани със заемателя, когато заема парите, възвръщаемостите не са гарантирани. Фондът за осигуряване не е равен на гаранция за обратно изкупуване, която може да осигури, че инвеститорът възстановява главницата. Краудлендинг не е инвестиция без риск и може да доведе до частична или пълна загуба на средства в случай, че определени рискове се окажат верни.

Кой тип краудфандинг използва Maclear?

Maclear използва краудлендинг като тип услуга за краудфандинг. Като платформа, финансова посредник в рамките на регулирана от SRO структура, Maclear предоставя на инвеститорите възможността да заемат пари в замяна на фиксирани плащания на лихви и изплащане на главницата при падежа на искането. Рисковете се смекчават чрез залога, който подкрепя заема, и Фонда за осигуряване, който поддържа плащанията на лихви за определен период в случай на времеви забавяния. Възвръщаемостите не са гарантирани, тъй като краудлендинг не е безрисков.

Краудфандинг срещу краудинвестиране срещу краудлендинг: ключови разлики

Краудинвестирането и краудлендингът са и двата подтипа на краудфандинга, но те се различават по отношение на двигателите на възвръщаемостта. Краудинвестирането се фокусира върху търговския растеж на бизнеса и собствеността на продукта с цел да получи повече дялово участие в дългосрочен план и да натрупа капитал, докато краудлендингът се фокусира върху последователен паричен поток, поддържан чрез редовни плащания на лихви по заема и изплащане на главницата при падежа. Таблицата по-долу обобщава разликите между краудинвестирането и краудлендинга.

Каква е разликата между краудфандинга и краудинвестирането?

Краудфандингът е общ термин, използван за описание на процеса на събиране на пари онлайн от много хора, докато краудинвестирането е подтип на краудфандинга, основан на дялово участие, който предполага, че заемателят получава собственост върху продукта, като придобива дялове от компанията в замяна на средствата, които инвестира.

Кой модел подхожда на кой инвеститор?

И двата модела могат да подхождат на инвеститора в зависимост от вида риск, който инвеститорът е готов да приеме, и целите на инвестицията. Краудинвестирането е по-добра опция, когато става въпрос за натрупване на капитал и възвръщаемост в дългосрочен план. Инвестиции, основани на дялово участие, могат да донесат повече доходи от тази перспектива. Доходът ще зависи от търговското представяне на компанията, на която инвеститорът избира да заеме. Ако компанията расте и ако общата й пазарна стойност се увеличава, тогава краудинвестирането може да постигне целите си за предоставяне на инвеститора с дългосрочно натрупване на капитал.

Въпреки това, тъй като инвестициите, основани на дялово участие, също изискват собственост върху компанията, тъй като инвеститорът веднага получава дял от дяловете на компанията пропорционално на инвестицията си, е възможен и по-висок риск по отношение на ликвидността. Ако компанията не успее в пътя си към търговски успех или обяви несъстоятелност, инвеститорът може да загуби своя дял и частично или напълно да загуби инвестицията. Следователно, краудинвестирането може потенциално да донесе повече стойност, но с компромис на по-висок риск по отношение на ликвидността.

Краудлендингът, от друга страна, позволява да се поддържа последователен паричен поток чрез фиксирано плащане на лихва и да се има по-предсказуем профил на възвръщаемост чрез първоначалното споразумение за изплащане на главницата на инвеститора. В общи линии, краудлендингът позволява на инвеститора да запази капитала, получавайки плащания с фиксирана ставка и в рамките на определения период от време. Въпреки това, потенциалните възвръщаемости могат да бъдат по-ниски, но инвеститорите могат да изберат краудлендинг, ако искат повече стабилност и, потенциално, по-малка волатилност.

Дали краудлендингът е жизнеспособен начин за печелене на пасивен доход?

Краудлендингът може да бъде легитимен начин за печелене на доход, получавайки фиксирани плащания на лихви и изплащане на главницата. Въпреки това, изчислената годишна възвръщаемост на инвестицията (AROI) не е гарантирана, тъй като краудлендингът не е без риск. Въпреки че някои платформи използват Фонд за осигуряване или заеми, обезпечени с залог, за да смекчат рисковете от временно прекъсване на плащанията на лихви или проблеми с ликвидността, инвестицията не е напълно сигурна и възвръщаемостите не са гарантирани. Инвеститорът все още би носил лично рисковете от неизпълнение от страна на заемателя и рисковете от ликвидност.

Често задавани въпроси

Каква е разликата между краудфандинг и краудлендинг?

Краудфандингът е общ термин за процеса на хора, които дават пари, за да подкрепят проекта онлайн, докато краудлендингът е дългова подкатегория на краудфандинга. Заемодателят обикновено получава фиксирано плащане на лихва и възстановяване на главницата при падежа на искането.

Какво е краудинвестиране?

Краудинвестирането е подкатегория на краудфандинга, която е основана на собственост. Заемодателят получава дялове от компанията в замяна на финансовия си принос. Тази подкатегория цели собственост върху продукта и дългосрочни капиталови печалби чрез увеличаване на стойността на компанията.

Какви са четирите типа краудфандинг?

Четирите типа краудфандинг са основани на дарения, основани на награди, основани на собственост и основани на дълг. Краудфандингът, основан на дарения, предполага, че заемодателят дава пари за развитието на проекта, без да очаква материално възнаграждение. Краудфандингът, основан на награди, може да предостави безплатен продукт или членство в замяна на финансовия принос. Краудфандингът, основан на собственост, позволява на заемодателя да има частична собственост на продукта, като дава дялове от компанията в замяна на инвестицията, а краудфандингът, основан на дълг, дава фиксирани плащания на лихва и възстановяване на главницата като награда.

Кой тип краудфандинг използва Maclear?

Maclear използва краудлендинг като дългова подкатегория на краудфандинга. Инвеститорът заема пари на проект или компания в замяна на фиксирани плащания на лихва и възстановяване на главницата при падежа на искането.

Дали краудлендингът е добра инвестиция?

Дали краудлендингът е добра инвестиция, зависи изцяло от резултата на краудлендинг проекта. Краудлендингът обикновено предполага, че инвеститорът редовно ще получава фиксирани плащания на лихва и ще получи обратно номиналната си стойност, когато искането достигне падежа. Следователно, той обикновено се счита за по-стабилна и по-малко волатилна опция от, например, краудфандинг, основан на собственост. Въпреки това, краудлендингът не гарантира възвръщания, тъй като не е равен на инвестиция без риск, тъй като инвеститорът трябва да носи риска от неизпълнение на заемателя и да се сблъска с потенциални проблеми с ликвидността на актива.