Регистрация

Какво е краудлендинг?

Краудлендингът е новата модна дума в кръговете на инвеститорите в малък бизнес. Благодарение на растящия брой инфлуенсъри и блогъри, които насочват вниманието към краудфандинга и краудлендинга, международната краудлендинг общност се разраства.

Интересът в Швейцария и Европа към тази система за бизнес заеми също нараства и може би и Вие искате да се включите. Размерът на европейския пазар на краудлендинг и краудинвестиране към момента се оценява на 13,21 милиарда USD, а в бъдеще се очаква значителен растеж.

Но какво е краудлендинг и как да участвате с по-малък риск и по-голяма възвръщаемост? В тази статия разглеждаме обещанията и подводните камъни на краудлендинга и открояваме добрите практики при избора на надеждна платформа за кредитиране. Прочетете нататък, за да научите повече за тази инвестиционна система и какво може да направи тя за Вас.

Какво е краудлендинг и как работи?

Краудлендингът, или P2P кредитирането (кредитиране между равнопоставени лица), представлява колективно финансиране на заеми от множество лица. Следователно това е вид краудфандинг, но основан на кредитиране. Поради това е известен и като „краудфандинг, базиран на кредитиране“.

Ето как работи една P2P платформа за бизнес краудлендинг:

  • Кредитополучателите и кредиторите се намират и взаимодействат помежду си в онлайн платформата. Кредитополучателите обикновено са собственици на малък бизнес в началото на кариерата си или предприемачи, които пускат на пазара иновативен нов продукт.
  • Кредитополучателите предоставят на потенциалните кредитори информация за това, с какво се занимават, колко средства са им необходими и за какво ще бъдат използвани. Обикновено те предлагат предварително условия за погасяване и предоставят допълнителна информация, например за своята кредитоспособност.
  • Ръководството на платформата оценява риска на кредитополучателя и определя лихвен процент за заема, за който е кандидатствал.
  • Потенциалните кредитори разглеждат заявките за бизнес заеми, публикувани в платформата. Когато решат да отпуснат заем, те правят това чрез платформата, а не директно на кредитополучателя. Преводът на средствата по заема и погасителните вноски по него се извършват изцяло чрез платформата.

Краудлендинг срещу краудфандинг

Краудфандингът, както и краудлендингът, дава на предприемачите средства да стартират своите начинания. Макар и двата да са алтернатива на финансирането от традиционните банки, те се различават по мотивацията зад финансовите вноски.

  • При дяловия краудфандинг инвестираните в компанията пари често се възнаграждават с някакъв вид дял или процент от нетната печалба на компанията.
  • Участниците в краудлендинга, от друга страна, предоставят средства с разбирането, че ще получат парите си обратно с лихва, съгласно фиксиран график.

Предимствата на краудлендинга

Проучвания от последните години показват, че 62% от европейците са склонни да преминат от традиционното банкиране към дигитални платформи. Тази тенденция ще продължи. Естествено, това доведе до нарастващ интерес към независими от банките заеми, предлагани онлайн.

Краудлендингът отговаря на тази потребност и предлага предимства както за кредитополучателя, така и за кредитора.

За кредитополучателите

Краудлендингът, разбира се, е от голяма полза за собствениците на малък бизнес и индивидуалните предприемачи. Платформата за краудлендинг позволява на кредитополучателите да избегнат бюрокрацията, свързана с традиционните кредитни институции.

Краудлендингът им осигурява финансирането, необходимо за развитие на техните иновации. Той им предоставя нужния стартов капитал или финансиране за проекти без традиционни банкови заеми и посреднически такси.

Докато участват в процеса на краудлендинг, предприемачите същевременно повишават познаваемостта на своята марка.

За инвеститорите

Участието в краудлендинг предлага отчетливи предимства и за активния инвеститор.

Всички ние носим социалната отговорност да помагаме и да подкрепяме, където можем. Краудлендингът позволява на инвеститорите да правят точно това. Вноската в краудлендинг не е подаяние, а разумна бизнес инвестиция. В същото време тя носи и по-неосезаемото предимство да знаете, че инвестицията Ви помага на изгряващ талант да остави своя отпечатък в света.

Рискове и ползи при краудлендинга

Краудлендингът може да донесе значителна финансова възвръщаемост. При това всяко финансово начинание носи присъщи рискове и ползи, и това е валидно и за краудлендинга. Ето най-големите рискове и ползи, с които ще се сблъскате.

Потенциални загуби

Краудлендингът без внимателни експертни насоки увеличава вероятността за загуба, а не за полза. Измамно поведение, като неправомерно разпределение на капитала, е възможен източник на загуби. Липсата на прозрачност, некомпетентното управление или липсата на опит също могат да доведат до провал на проект, в който сте инвестирали.

Друг риск е кредитополучателят да не е в състояние да върне инвестицията. Можете обаче да намалите този риск, като изберете утвърдена платформа, която проверява кредитополучателите, които публикува.

Липса на регулация

За съжаление в някои платформи и държави липсва необходимата регулация на краудлендинга. Като кредитор в краудлендинг Вие се нуждаете от такива регулации, за да бъдат защитени Вашите интереси. Безразсъдното кредитиране като начинаещ ще Ви изложи на измамни схеми.

Проучете внимателно и избирайте кредитните платформи с внимание. Подходящата платформа за краудлендинг ще осигури спазването на всички финансови и инвестиционни регулации. Това ще защити инвестицията Ви от измамни действия.

Надеждни възможности за кредитиране

В доверени платформи за краудлендинг като Maclear всеки кредитополучател преминава през цялостна оценка на риска. Тя включва оценка на бизнес и финансовия модел при пълна прозрачност. Това Ви помага да изберете инвестиционна възможност без страх от неизвестното.

Регулаторно съответствие

Изберете утвърдени платформи за бизнес кредитиране, които спазват европейските стандарти и регулации, като Maclear, и ще бъдете спокойни.

Maclear спазва изискванията на PolyReg SRO – саморегулираща се организация (SRO), призната от Швейцарската конфедерация съгласно член 24 от Закона за борба с изпирането на пари.

Възвръщаемост на Вашите инвестиции

Като кредитор в краудлендинг ще се радвате на по-висока възвръщаемост на инвестицията си в сравнение с конвенционалните спестовни сметки или дори срочните депозити. Като член на общност за краудлендинг можете да диверсифицирате инвестициите си и потенциално да получавате пасивен доход чрез значителна възвръщаемост.

Различните видове платформи за краудлендинг

Онлайн системите за краудфандинг и краудлендинг могат да приемат много форми. Всички те имат едно общо нещо – финансовата вноска в нов бизнес или проект. Различават се по това как кредиторите се възнаграждават, ако изобщо, за финансовите си вноски.

Базирани на дарения

Платформата GoFundMe е добър пример за краудфандинг, базиран на дарения. Той позволява на хората да даряват пари за благотворителни (или дори лични) каузи, без да получават нищо в замяна. Това е идеално за всеки с алтруистични мотиви, който иска да подкрепи кауза. Това обаче не е инвестиция, която може да донесе дългосрочни ползи.

Базирани на награди

Инвеститорите могат да изберат да участват в онлайн кампания срещу осезаеми награди, като продукти или услуги от компанията, в която инвестират. Наградите могат да бъдат и неосезаеми, например онлайн признание, което ги представя като подкрепящи изгряващи таланти.

Базирани на дялово участие

Инвеститорите получават дял от собствеността на бизнеса или от нетната печалба. При нов бизнес това е рискован ход. Дяловото финансиране може да бъде доходоносно, но много нови стартъпи неизбежно се провалят поради липса на опит, експертиза и насоки. Това може да означава да загубите инвестицията си и никога да не видите възнаграждение.

Базирани на кредитиране

Платформите, базирани на кредитиране, като Maclear, са най-добрите налични възможности за кредитиране. Те се основават на инвестиции в малки предприятия или иновативни проекти. Като кредитор Вие предоставяте капитала, от който кредитополучателят се нуждае, и получавате тези средства обратно с лихва.

Платформите, базирани на кредитиране, предлагат най-много предимства както за кредитополучателите, така и за кредиторите. Те дават на кредитополучателя възможност да развива бизнес и да генерира приходи. Позволяват на кредиторите да получат възвръщаемост от инвестицията си, както и по-неосезаеми награди, като предоставянето на смислени възможности на нови таланти.

Как да изберете платформа за краудлендинг

При избора на платформа за краудлендинг обърнете внимание на следните характеристики:

Размер и репутация

Разполага ли кредитната платформа, която обмисляте, с препоръките, които имат значение? По-големите платформи, препоръчани от Ваши познати и лидери в бранша, обикновено са по-добър избор от новите, малки и по-малко известни платформи.

Регулаторно съответствие

Спазва ли платформата европейските регулации за финансови транзакции и инвестиции? Ако не, може да се изложите на риск от измама и загуба. Настоявайте за доказателство за регулаторно съответствие.

Прозрачност

Прозрачността е ключова в сферата на краудлендинга. Ангажирана ли е платформата, която избирате, с честна и прозрачна комуникация? Предоставя ли на инвеститорите всички съществени подробности за кредитополучателите в платформата си?

Задълбочени проверки

Добрата платформа за краудлендинг извършва всички необходими проверки на кредитополучателите. Това Ви позволява да вземате обосновани инвестиционни решения въз основа на достоверна информация.

Как да започнете с краудлендинг

Участието в краудлендинг предлага ясни предимства и за активния инвеститор.

Всички носим социалната отговорност да помагаме и да подкрепяме там, където можем. Краудлендингът позволява на инвеститорите да правят точно това. Вложението в краудлендинг не е подаяние, а разумна бизнес инвестиция. В същото време то носи и по-неосезаемото предимство да знаете, че инвестицията помага на изгряващ талант да остави своята следа в света.

  • Регистрирайте се като кредитор, създайте профил и започнете да разглеждате инвестиционните възможности. Изборът е Ваш, но ще разполагате с допълнителна информация, която да Ви помогне да вземете правилното решение според инвестиционния си бюджет и нивото на риск.
  • Потвърдете самоличността си чрез безопасен и сигурен процес на верификация. Това може да стане бързо и удобно онлайн. Тази стъпка е необходима, преди да можете да започнете да инвестирате в платформата.
  • Преведете средства към платформата, за да започнете да инвестирате във възможности за бизнес заеми. В Maclear можете да започнете с едва 50 EUR.

След като изпълните тези прости стъпки, можете да започнете да получавате месечна лихва от погасителните вноски по заемите.

Заключение

Крауд-кредитирането предлага реални възможности за растеж както за кредитополучателите, така и за кредиторите. За да се възползвате от тези предимства и да избегнете опасностите на безразсъдното инвестиране и финансовите загуби, обаче, Ви е необходима платформа с добра репутация.

Maclear събира кредитополучатели и кредитори в средата на крауд-кредитирането. Платформата Ви помага да се ориентирате в тази сфера и да намирате възможности за бизнес заеми безопасно и уверено.

Ще откриете, че платформата е лесна за използване, и ще се радвате на реална доходност от инвестициите си. Ще се възползвате и от допълнителни стимули като бонуси за препоръка, кешбек и бонуси за лоялност. Най-важното е, че всеки бизнес заем, който отпускате, е подкрепен от предпазна мрежа от проверки на кредитополучателите и спазване на регулаторните изисквания.