Диверсификация в P2P кредитиране: Изграждане на балансирано портфолио с множество заеми

Рисковете винаги съществуват

Екосистемата за придобиване на кредити peer-to-peer носи малко сложност, стойност $138.9 милиарда. Тази форма на алтернативно финансиране свързва индивидуални кредитни кандидати с инвеститори чрез платформи. Заемателите могат да избегнат неудобствата на традиционните банки и да получат заеми директно от хора, готови да заемат пари. От друга страна, инвеститорите печелят от сумата, която заемат. Въпреки това, тази проста и привлекателна концепция идва с рискове също. 

Първият bottleneck е потенциалът, че получателят може да не върне главницата. Повечето P2P заеми не се ползват от застрахователни схеми като традиционните банкови депозити. Инвеститорите могат да имат трудности да възстановят средствата си, ако сайтът за P2P кредитиране изпитва финансови проблеми, затвори или стане измамен. Вие сте сигурни само на няколко надеждни платформи като Maclear AG, която използва обезпечение за подкрепа на заемите. 

Освен това, P2P заемите не могат лесно да се продават или изтеглят преди да изтекат. Може да откриете, че е трудно да излезете от инвестицията си и да възстановите средствата си рано в моменти на пазарни затруднения. В допълнение, по-широките икономически спадове или нарастващите лихвени проценти могат да затруднят способността на кредитополучателите да изплатят. 

Най-добрият начин да управлявате тези рискове е да разпределите риска си между множество различни целеви инвестиции. 

Диверсификация в P2P краудлендинг

Просто разпределянето на заемите ви по никакъв начин не елиминира сценария, при който финансови загуби ще настъпят. Но повечето инвеститори се съгласяват, че този подход подпомага финансовите им цели, като минимизира риска. Тази практика просто означава добавяне на броя на общите фактори, от които зависи общата ви печалба, вместо да поставяте чиповете си само на един.

Всеки заемател идва със собствените си кредитни обстоятелства и доходи. Има шанс заемател да пропусне плащания, дори с проверки на кредитоспособността и оценки на платформата. Неплащането може да унищожи цялата ви инвестиция, ако всичките ви пари са свързани с един единствен заем. Въпреки това, ще почувствате много по-малко влияние, ако резервите ви са разпределени между десетки или дори стотици заеми.

Някои заеми може да се представят по-добре от очакваното. Други открито подperform. Но разнообразното разпределение на капитала в заеми с различни условия и профили на заематели ще намали отклонението в доходността ви, което води до по-малко променливи, но по-устойчиви притежания. Печалбите ще компенсират загубите, за да оцелеят в възходите и паденията на индивидуалните заеми.

Накрая, диверсифицираните активи могат да понесат пазарни промени или икономически спадове. Вашето излагане на различни видове заеми може да помогне да запазите доходите си стабилни, когато един сектор или тип заемател изпитва затруднения.

Диверсификация в P2P начинания

Няма универсална стратегия. Всяка инвестиционна възможност идва с уникални профили на заематели и нива на риск. Въпреки това, различни изпитани и доказани стратегии са се оказали успешни. Тези подходи винаги включват следните критерии.

• Сума на заема: Всеки умен инвеститор би избегнал да вложи голяма сума в един единствен заем. Вместо това, инвестирайте малки суми в множество заеми, за да контролирате по-добре общия си риск. 
• Кредитни оценки на заемателите: Получават се от самите платформи, като заематели с по-висок риск плащат в резултат и обратно.
• Условия на заема: могат да варират по продължителност. Говорим за краткосрочни (няколко месеца) до дългосрочни. Умни инвеститори съставят бързи, умерени и дългосрочни заеми. Така те управляват притежанията си и намаляват излагането си на пазарни промени. Nerd Wallet погледна по-дълбоко в сроковете на кредитите.

Икономически сектор: разпределяне на инвестиции между заематели от различни сектори. Вашето портфолио ще бъде защитено от разочарования, специфични за сектора, и така ще изпитате по-стабилни доходи. Инвестициите в различни начинания улесняват избягването на голямо разочарование, когато една индустрия се срине. Има Maclear AG като пример. Инвеститорите могат да избират множество инвестиционни проекти в широк спектър от индустрии. Ето най-често срещаните:

• Географски региони: Икономическите условия могат да варират в зависимост от местоположението, така че яйцата ви са по-сигурни, когато са разпределени между различни места. Географската диверсификация ви позволява да се възползвате от нови начини за увеличаване на парите си и да се изправите пред различни рискове, отколкото бихте намерили в собствения си двор. 
• ‍Времеви период: Постоянно променящите се лихвени проценти и икономическите условия могат да повлияят на доходността ви. Тези, които разпределят инвестициите си между заеми с различни срокове на изплащане, създават стратегия за времева диверсификация. Това е сигурен начин да изгладите паричния поток и да намалите риска от всички заеми да изтекат по време на трудни времена.

Автоматизирани инвестиционни инструменти могат да помогнат много

Диверсификацията е страхотна, но ръчният труд, свързан с нея, може да ви остави изтощени. Затова много платформи за P2P кредитиране предлагат автоматизирани инвестиционни инструменти. Тези функции за автоматично инвестиране ви позволяват да зададете специфична диверсификация и да разпределите инвестиции между множество заеми, които отговарят на тези условия. 

Инвеститорите обичат тези инструменти, защото помагат да се намали емоционалният аспект на инвестирането. Можете да разчитате на системата да разпределя средства между различни заеми, вместо да се фокусирате върху индивидуални заеми. По-лесно е да се придържате към балансирана инвестиционна стратегия, защото парите ви ще работят за вас.

Много платформи ви позволяват да настроите настройките, за да насочите типовете заеми, които съответстват на целите ви. Някои дори автоматично реинвестират печалбите си. Вашето портфолио ще расте, докато вие се отпуснете.

Наблюдавайте и ребалансирайте портфолиото си

Представянето на заемите ви може да се променя с времето. Това е разбираемо, но не искате да бъдете изненадани. Затова прегледайте портфолиото си, за да забележите рано заемите с лошо представяне и да предприемете действия. 

Някои хора обичат да поддържат пълна сигурност във всичките си начинания, докато други предпочитат да рискуват. Ребалансирането означава да настроите притежанията си по начин, който отразява това. След като един тип заем започне да доминира в портфолиото ви, можете да изравните риска, че нещата ще се объркат. 

Чести грешки при P2P диверсификация, които да избягвате

Тази дейност не е толкова безпроблемна, колкото разходка в парка, и доходите никога не са сигурни. Играчите използват разнообразие от практики, за да постигнат финансовите си цели. Дори професионалистите не винаги успяват да избегнат сблъсъка с реалността след години на практика. 

Всички ние имаме различни инвестиционни цели и силни страни. С това казано, всеки, който инвестира, трябва да избягва общите грешки по-долу:

Настройване на рисковете твърде много в една област

Не скачайте на всяка инвестиция, но трябва да избягвате да инвестирате твърде много в един или малка група заеми. Този процес увеличава рисковете и може да попречи на общите ви доходи, ако кредитополучателят не плати. Поставете заемите си на всякакви места и ще бъдете в много по-добра позиция да се справите с всякакви потенциални негативни въздействия.

Безразсъдно преследване на доходи

Заемите с високи лихви може да са примамливи; обаче, внимавайте, ако не платят. Помислете за качеството им, преди да се впуснете в преследване на потенциалните доходи.

Игнориране на ребалансирането на портфолиото

Вашата инвестиционна смес може да варира в зависимост от представянето на заемите. Вероятно ще срещнете несъответствие с оригиналната си толерантност към риск, ако не преглеждате и коригирате редовно портфолиото си. 

Пропускане на кредитните профили

Съсредоточавайки се само върху лихвените проценти, може напълно да пропуснете действителната им кредитна надеждност. Но не можете да подценявате цената на лошите избори на заеми и увеличените неплащания. Оценявайте кредитоспособността, за да се уверите, че избирате качествени заеми.

Неуспех да се следват указанията на платформата

P2P платформите често предлагат полезни инструменти и препоръки за диверсификация. Използването на филтрите, оценките и автоматизационните опции на платформата може да ви помогне да инвестирате по-умно.

Говорете с експертите по диверсификация на Maclear

Никой не може да каже със сигурност как ще се представи всяка отделна инвестиция. Въпреки това, ще имате по-добри шансове за стабилен растеж, ако вложите парите си на различни места. Диверсификацията също така омекотява удара, ако нещо се обърка по време на трудни пазарни времена.

Разнообразното P2P портфолио не е толкова просто, но сега знаете какво е необходимо, за да го направите правилно. Още по-добре, нашите опитни инвестиционни специалисти ще ви насочат как да го направите правилно. Така че не се колебайте да изпратите имейл на Maclear на [email protected].