Intern kundepolitik

1. Indledning

Da Maclear drives som en online p2p-crowdlending-platform, der har til formål at bringe investorer og låntagere sammen ved at yde lån til låntagere, hvor lånebeløbene finansieres ved direkte overdragelse af lånefordringer til investorer, som stiller pengene til rådighed, er det afgørende, at alle aktiviteter i forbindelse hermed – særligt onboarding og verifikation af brugere, kontrol og godkendelse af projekter, investeringsaktiviteterne og kontrollen af konti – til enhver tid er i overensstemmelse med alle regulatoriske regler (særligt AML-regler, bankregler og databeskyttelsesregler).

Formålet med denne politik er at sikre overholdelse og mindske risici samt at fastlægge rammerne for de interne procedurer i forbindelse hermed.

Det er derfor af allerstørste betydning, at denne interne retningslinje overholdes nøje. Navnlig skal følgende bestemmelser vedrørende størrelsen af investorens midler og vedrørende varigheden af opbevaringen af midlerne på kontiene altid overholdes nøje.

Politikken gælder for alle direktører og medarbejdere samt alle beslutningstagere i Maclear AG. Den gælder endvidere for alle eksterne personer, som Maclear inddrager, og som foretager handlinger, der har indvirkning på Maclears operationelle aktiviteter.

Denne politik skal gennemgås regelmæssigt, senest inden for et år efter første ikrafttræden og senest inden for to år efter hver gennemgang.

2. Interne direktiver og Generelle vilkår

Denne politik supplerer Maclears interne AML- og compliancedirektiver. Mens Compliancekonceptet fastlægger generelle principper og rammer, indeholder denne Interne kundepolitik konkrete forpligtelser vedrørende Maclears aktiviteter, som skal gennemføres på operationelt niveau.

Over for tredjeparter afspejles principperne i denne Interne kundepolitik i de Generelle vilkår og i de aftaler, der indgås med platformens brugere, dvs. investorerne og låntagerne.

Ændringer af denne politik skal vurderes med hensyn til behovet for ændringer af de Generelle vilkår, standardkontrakterne for aftalerne og eventuelle andre interne direktiver.

3. Platformens operative kontrakter

3.1 Mellem Maclear og låntager:

Låntagere, der ønsker at opnå midler via platformen, skal indgå en låneaftale med Maclear. Det lånebeløb, der er udbetalt til låntageren, skal af låntageren tilbagebetales til Maclear med tillæg af den på forhånd fastsatte rente og overføres af Maclear til investorerne i forhold til deres investeringer.

Hvis betingelserne for et projekt er opfyldt, indgås der mellem låntageren og Maclear en aftale om accept og bekræftelse af investeringsprojekt (projektaftale), hvori projektets nøgledata reguleres.

3.2 Mellem Maclear og investor:

Fordringer mod låntagere, der udspringer af låneaftalen, overdrages af Maclear til investorerne i overensstemmelse med aftalen om køb og overdragelse af fordringer. Aftalen om køb og overdragelse af fordringer er en aftale mellem Maclear og investorerne om køb og overdragelse af Maclears fordringer mod låntagere samt Maclears forvaltning af sådanne fordringer.

Endvidere fastsætter en aftale om betalingsbehandling og indskud, der er indgået mellem Maclear og investorerne, reglerne for investorkonti. Aftalen om inkassoprocedure, der er indgået mellem Maclear og investorerne, regulerer forvaltningen af fordringerne i tilfælde af låntagerens manglende betaling.

Der foreligger ingen direkte aftale mellem låntageren og investoren. Brugerne er anonyme på platformen. Brugerne modtager ikke via platformen nogen oplysninger om andre brugeres identitet.

4. Registrering

Maclear skal kontrollere, om en ny bruger er over 18 år og har bopæl eller, for så vidt angår en juridisk person, hjemsted i Schweiz. Hvis brugeren har bopæl/hjemsted uden for Schweiz, skal det kontrolleres, om erklæringen om omvendt henvendelse (reverse solicitation) er afgivet ved accept af Generelle vilkår, og det skal vurderes, om der skal indhentes en særskilt supplerende erklæring fra den nye bruger.

For juridiske personers vedkommende skal brugeren udpege en bemyndiget repræsentant, som kan handle på brugerens vegne på platformen.

Hvis en registrering ikke er fuldført, skal det kontrolleres, om registreringen skal slettes. Dette kan tidligst ske 30 dage efter brugerens seneste indtastning.

Det skal kontrolleres, om en bruger registrerer sig på ny efter at være blevet udelukket. Er dette tilfældet, er en registrering udelukket uden Maclears skriftlige samtykke. Skriftligt samtykke kan gives, når der ikke længere foreligger forhold, der taler imod registrering, og det er sikret, at de forhold, der førte til udelukkelsen, er varigt fjernet, og at der ikke er nogen resterende risici.

Henvisningsprogrammet gælder udelukkende inden for Schweiz' grænser. Ingen ny bruger uden for Schweiz kan registrere sig inden for henvisningsprogrammet. Kontroller skal sikre, at ingen bruger med bopæl uden for Schweiz registrerer sig på platformen ved brug af en henvisningskode.

5. Kontakt/kommunikation

Vigtige henvendelser fra brugere til Maclear sker via e-mailadressen [email protected]. Det skal til enhver tid være sikret, at meddelelsen læses inden for én arbejdsdag og besvares så hurtigt, som omstændighederne kræver.

En bruger må aldrig blive bedt om sin adgangskode pr. telefon eller e-mail. En adgangskode må aldrig videregives til tredjemand.

6. Opsigelse og suspendering af brugerkonto

Brugere kan til enhver tid anmode om lukning af deres brugerkonto via e-mailadressen [email protected]. I så fald skal det straks kontrolleres, om brugeren ikke er involveret i noget projekt som investor eller låntager, om alle udestående lån er fuldt tilbagebetalt, og om ingen ny låneforespørgsel er aktiv. Er dette tilfældet, skal brugerkontoen spærres.

Brugerkontoen skal suspenderes øjeblikkeligt ved misligholdelse af kontraktlige forpligtelser eller regler, såsom:

• indikationer på, at brugeren afgiver eller har afgivet ukorrekte oplysninger eller dokumentation;
• brugerens aktivitet er på nogen måde mistænkelig, navnlig med hensyn til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme.

I sådanne tilfælde skal det afgøres fra sag til sag, om igangværende aftaler om overdragelse af fordringer eller projektaftaler skal videreføres eller ligeledes opsiges. Lukningen får virkning med den skriftlige bekræftelse, som Maclear udsteder til brugeren.

I tilfælde af opsigelse skal brugerens personoplysninger slettes efter udløbet af den lovpligtige opbevaringsperiode på mindst ti (10) år. I mellemtiden behandles oplysningerne fortroligt og udleveres kun til lokale myndigheder for bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering, hvis Maclear modtager en officiel anmodning om oplysninger.

7. Verifikation og onboarding – risikobegrænsning og foranstaltninger

7.1 Alle brugere

7.1.1 Generelt

Der skal gennemføres foranstaltninger, kontroller og tjek, som sikrer, at alle risici, hvad enten de er regulatoriske, omdømmemæssige eller juridiske, til enhver tid effektivt begrænses. Personer under 18 år, amerikanske personer (US persons), personer, der yder lån på professionelt grundlag, nye brugere, der benytter henvisningsprogrammet, samt personer, der indebærer andre regulatoriske, hvidvaskrelaterede, juridiske eller omdømmemæssige risici, accepteres ikke på platformen. Brugere uden for Schweiz accepteres udelukkende på grundlag af omvendt henvendelse (reverse solicitation).

7.1.2 Brugeres ulovlige aktiviteter

Der skal være passende foranstaltninger og kontroller, der sikrer, at brugerne ikke anvender platformen til ulovlige aktiviteter, såsom eksempelvis:

• at anvende platformen, eller at opfordre, fremme, lette, instruere eller tilskynde andre til at anvende platformen, til aktiviteter, der overtræder nogen lov, forordning, bekendtgørelse eller regulering, til ethvert andet ulovligt eller svigagtigt formål eller til ethvert formål, der er til skade for andre;
• at indsende oplysninger, der er usande, unøjagtige, ufuldstændige, vildledende eller ikke ajourførte, eller at undlade at opretholde nøjagtigheden af sådanne oplysninger;
• at omgå, deaktivere eller på anden måde gribe ind i platformens sikkerhedsrelaterede funktioner;
• at foretage enhver automatiseret brug af systemet, såsom anvendelse af scripts til at sende kommentarer eller meddelelser, eller anvendelse af data mining, robotter eller lignende værktøjer til dataindsamling og -udtræk, herunder kunstig intelligens og maskinlæringsapplikationer;
• at videresælge, udleje, dekompilere, foretage reverse engineering af eller skabe afledte værker af platformen, medmindre dette udtrykkeligt er tilladt;
• at uploade eller overføre (eller forsøge at uploade eller overføre) virus, trojanske heste eller andet skadeligt materiale samt spam, som griber ind i nogen parts uafbrudte brug af platformen eller ændrer, forringer, forstyrrer, modificerer eller griber ind i brugen, egenskaberne, funktionerne, driften eller vedligeholdelsen.

Foreligger der indikationer på ulovlige aktiviteter og misbrug af platformen, skal de passende foranstaltninger iværksættes omgående. De foranstaltninger, der skal træffes, afgøres fra sag til sag. Foranstaltningerne skal under alle omstændigheder være egnede til at sikre, at platformen ikke længere anvendes til ulovlige formål, at brugeren ikke længere kan udføre sådanne aktiviteter, og at alle passende skridt tages over for brugeren. Under en undersøgelse af indikationer på ulovlige aktiviteter skal den pågældende brugerkonto overvåges nøje eller spærres, afhængigt af grovheden af den påståede forseelse.

7.1.3 Grænseoverskridende forhold

Hvis brugeren er en fysisk person med bopæl uden for Schweiz, eller hvis brugeren er en juridisk person med hjemsted uden for Schweiz, skal brugeren erklære, at kontakten til Maclear blev indledt af brugeren, og at brugeren ikke har været genstand for markedsføring fra Maclear. Denne erklæring skal foreligge, når registreringen kontrolleres. Der gøres ingen undtagelser. Foreligger erklæringen ikke, kan den fysiske eller juridiske person ikke blive bruger, hverken som investor eller som låntager. Erklæringen afgives af den fysiske eller juridiske person ved accept af de Generelle vilkår. Der kan anmodes om en yderligere erklæring.

I lyset af de gældende love og regler for amerikanske statsborgere i Schweiz kan amerikanske statsborgere ikke anvende platformen. Kontroller skal sikre, at ingen amerikanske statsborgere registrerer sig på platformen.

Tilsvarende gælder henvisningsprogrammet kun inden for Schweiz' grænser. Ingen ny bruger uden for Schweiz kan registrere sig via henvisningsprogrammet. Kontroller skal sikre, at ingen bruger med bopæl uden for Schweiz registrerer sig på platformen ved hjælp af en henvisningskode.

7.1.4 Andre registreringsbegrænsninger

Det skal kontrolleres, om de fysiske og juridiske personer, der ønsker at registrere sig, investere eller indsende et projekt, yder lån, kreditter eller lignende som led i deres virksomhed eller erhverv (navnlig professionelle kreditinstitutter). Er dette tilfældet, er registrering ikke mulig, henholdsvis skal kontoen opsiges, idet sådanne personer og enheder er udelukket fra at anvende platformens tjenester.

7.1.5 AML-due diligence ved tredjepart

Til AML-identifikationsforanstaltningerne vedrørende investorer inddrager Maclear SumSub (www.sumsub.com) som tredjepart. Dette omfatter identifikation af kunden og repræsentanterne for juridiske enheder, fastlæggelse af den reelle ejers identitet, gentagelse af identifikationen eller fastlæggelsen af den reelle ejers identitet samt gennemførelse af den særlige undersøgelsespligt. Det skal sikres, at SumSubs aktiviteter overvåges med hensyn til opfyldelsen af alle delegerede pligter i henhold til §38 og § 39 i SRO PolyReg's AML-regulativ. Dette skal anføres tilsvarende i Maclears AML-politik.

Maclear forbliver ansvarlig for opfyldelsen af de delegerede opgaver. Det skal sikres, at der træffes alle passende foranstaltninger for at sikre, at de dokumenter, der opbevares i dennes arkiver, svarer til de originale dokumenter, som har tjent til opfyldelse af due diligence. SumSub skal derfor bekræfte, at dokumenterne svarer til dem, der har tjent til opfyldelse af due diligence, og anvende krypteret overførsel ved fremsendelse af due diligence-dokumenterne i henhold til AMLA til Maclear.

Det skal sikres, at der ikke sker yderligere delegering.

7.1.6 Kontrol af registreringsproceduren – AML-identifikation

På grundlag af en risikobaseret tilgang skal det regelmæssigt kontrolleres, om den delegerede onboarding af nye brugere er udført korrekt med hensyn til overholdelse af AML-reglerne, og om alle nødvendige dokumenter er indleveret og korrekt opbevaret (se nedenfor 6.3.2 og 6.4.2).

Er dette ikke tilfældet, skal der træffes tilsvarende foranstaltninger 1) for at genoprette den korrekte juridiske identifikation af den pågældende bruger og 2) for at sikre, at kommende identifikationer ikke behæftes med de samme fejl.

Den løbende overvågning af brugere og deres aktiviteter er reguleret af den tilsvarende særskilte AML-politik.

7.1.7 AML-risici

I tilfælde af relevante forhold i forbindelse med hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme skal alle foranstaltninger træffes omgående i overensstemmelse med den tilsvarende særskilte AML-politik.

Dette kan omfatte fornyet identifikation, fastlæggelse af den reelle ejer eller den kontrollerende person, anmodning om yderligere oplysninger og dokumenter, gennemførelse af andre dybdegående undersøgelser samt indberetning til MROS. Alle foranstaltninger skal dokumenteres. Alle modtagne yderligere oplysninger skal ligeledes kontrolleres for plausibilitet. Plausibilitetskontrollen skal også dokumenteres. Dette er reguleret af den tilsvarende særskilte AML-politik.

7.2 Investorer

7.2.1 Begrænsninger

Begrænsninger for registrering (se ovenfor 4.) skal i videst muligt omfang integreres i processerne og overvåges.

7.2.2 AML-due diligence / verifikation

AML-verifikationsprocessen for investorer er delegeret til SumSub (www.sumsub.com), en global udbyder af verifikationstjenester. Alle identifikations- og øvrige due diligence-foranstaltninger, som SumSub foretager, behøver ikke at blive kontrolleret af Maclear. Alle due diligence-foranstaltninger, som ikke foretages af SumSub, skal foretages af Maclear. Endvidere skal Maclear træffe og gennemføre de passende foranstaltninger for at opretholde kontrol med de handlinger, SumSub foretager, samt for at sikre, at kundedokumenterne stemmer overens med dem fra den verifikation, SumSub har foretaget. Med henblik herpå skal SumSub bekræfte, at dokumenterne svarer til dem, der har tjent til opfyldelse af KYC/due diligence. Der skal anvendes krypteret overførsel ved fremsendelse af due diligence-dokumenterne i henhold til AMLA fra SumSub til Maclear.

Identifikation og øvrige AML-due diligence-krav er reguleret af AMLA, PolyReg-reglerne og FINMA-cirkulære 2016/7. De interne AML-forhold, der skal iagttages i relation til AML-kravene, er reguleret af Maclears relevante AML-politik.

Hvis det krævede identifikationsdokument ikke har en MRZ, kan investoren kontakte Maclear via e-mail på [email protected]. I sådanne tilfælde skal brugeren have svar inden for én arbejdsdag efter en konkret vurdering. Identifikation er i princippet fortsat mulig, men der skal efter en konkret vurdering tages yderligere skridt for at muliggøre en tilsvarende identifikation.

Først når verifikationsprocessen er fuldt afsluttet, dvs. navnlig når alle nødvendige identifikationsprocedurer er gennemført, og de relevante dokumenter er indsendt og kontrolleret, kan investorens adgang til platformen aktiveres (status 'verificeret'). Under verifikationsfasen er status 'verifikation afventer'.

Hvis verifikationsstatus ikke ændres inden for 3 arbejdsdage, kan investoren kontakte Maclear via e-mail på [email protected]. I sådanne tilfælde skal brugeren have svar inden for én arbejdsdag efter en konkret vurdering. Brugeren kan i princippet generelt informeres om, at AML-kravene forsinker verifikationen.

7.2.3 Midler

Pengestrømmen går fra investorerne til Maclears separate omnibuskonto og derefter inden for 60 dage efter modtagelsen til låntagerens konto. Rentebetalinger går fra låntagerne via Maclears separate omnibuskonto til investorerne. I den forbindelse skal følgende regulatoriske krav overholdes:

Hvad angår konsoliderede investormidler på spærrede konti (escrow-konti), kan højst CHF 1 million af investorernes midler opbevares langsigtet; ethvert beløb over CHF 1 million skal af investorerne investeres/geninvesteres i projekter på platformen eller hæves af investorerne, uden at 60-dagesreglen overtrædes. Afgørende for fastlæggelsen af grænsen på CHF 1 million er forpligtelserne på det pågældende aktuelle tidspunkt. Hvis der strømmer midler ud af platformens konto, falder forpligtelsernes værdi tilsvarende og omvendt.

Enhver indbetaling fra investorer skal investeres inden for 60 dage efter Maclears modtagelse heraf. Midlerne skal være afviklet inden for denne frist. De regulatoriske krav forbyder en forlængelse af 60-dagesfristen. Afvikling er enten overførsel af midler fra investorkontoen til låntageren (hvis et projekt er gennemført med succes) eller hævning af midlerne.

Disse to krav skal til enhver tid overholdes strengt.

Da projekterne løber i 30 dage, skal investoren allokere de midler, der er indbetalt på kontoen, til et projekt inden for 30 dage for at overholde 60-dagesgrænsen.

Følgelig skal enhver indbetaling investeres i projekter på platformen inden for 30 dage efter Maclears modtagelse heraf eller hæves af investoren inden for 60 dage. Akkumulerede betalinger fra låntagere på investorkontoen skal hæves inden for 60 dage efter modtagelsen eller geninvesteres af investoren i projekter på platformen inden for 30 dage efter modtagelsen.

Alle konti overvåges elektronisk for at sikre dette. Midler, der opbevares for længe, udløser en automatisk meddelelse. Investoren modtager en påmindelse 5 dage før udløbet af 30-dagesperioden og 10 dage før udløbet af 60-dagesperioden. Hvis midlerne ikke investeres, hæves eller geninvesteres af investoren inden for fristerne, skal de overføres tilbage til investoren af Maclear inden fristens udløb, hvis grænsen på CHF 1 million i forpligtelser er nået på det pågældende aktuelle tidspunkt.

Maclear kan derfor til enhver tid tilbagebetale midler til brugeren. Det skal sikres, at brugerens betalingsoplysninger er ajourførte, så Maclear til enhver tid kan tilbagebetale midlerne.

Midler, der er forpligtet til eller investeret i et projekt, kan ikke hæves, før det pågældende projekt er afsluttet. Bortset fra disse midler kan investoren til enhver tid anmode om hævning af investormidler via brugerkontoen. Midler, der ikke aktuelt er investeret i projekter, markeres på investorens konto som 'Tilgængelige midler'. Investoren skal indsende en anmodning om hævning herfor. Hævning af disse midler kan kun ske til den samme bankkonto, som investoren anvendte til indbetalingen til Maclear, dvs. investorens verificerede bankkonto(er).

Maclear kan til enhver tid overføre investormidlerne til investoren. Hvis Maclear ikke kan overføre midler til investorens bankkonto, og investoren ikke inden for 30 kalenderdage efter Maclears anmodning oplyser ajourførte og korrekte kontooplysninger, kan Maclear være forpligtet til at disponere over midlerne, og investoren fortaber ethvert krav mod Maclear vedrørende sådanne midler.

7.2.4 Overførsel af midler

Følgende betalingsmetoder accepteres:

• Direkte bankbetaling (SEPA-betaling) fra investorens konto til platformens EUR- eller CHF-konto (IBAN);
• CHF- eller EUR-betaling via en af de accepterede tredjeparts CHF- eller EUR-PSP-løsninger (betalingstjenesteudbydere) (f.eks. Monetley, Caxton, Narvi eller andre);

Den pågældende betalingstjenesteudbyders vilkår og betingelser gælder og skal accepteres af brugeren, inden overførslen foretages.

Det skal verificeres, at brugeren ved hver overførselsmetode kun overfører fra verificerede konti, der lyder på samme navn som brugerkontoen. Brugerne skal sikre, at Maclear entydigt kan identificere betalingens oprindelse, så de overførte midler kan krediteres investormidlerne. Bankkontoen skal lyde på samme navn som investorens Maclear-konto. Maclears kontonummer skal angives i betalingsoplysningerne.

Modtagelse af indbetalinger kan afvises i overensstemmelse med Maclears interne AML-politik.

Så snart midlerne er krediteret investorkontoen, skal investoren underrettes via e-mail.

Investormidler kan kun anvendes til investering i projekter eller hævning til investorens egen konto. Overførsler til tredjeparter fra investorens Maclear-konto er udelukket.

7.2.5 Investering i projekter

Hvis målbeløbet nås inden udbudsperiodens udløb, spærres projektet for yderligere investering.

Investormidler, der er tilgængelige i én valuta, kan kun anvendes til et projekt i samme valuta. Investorer kan anvende enhver af de vekslingstjenester fra tredjeparter, der stilles til rådighed på platformen.

I tilfælde af overtegning er de investorer, der investerede først, berettigede til at investere, og overskydende investerede beløb tilbagebetales til investorerne.

Investormidler frigives automatisk, hvis projektet ikke har modtaget målbeløbet inden for den (forlængede) udbudsperiode. Hvis 60-dagesgrænsen er nået, skal investorerne straks hæve midlerne. I modsat fald kan investoren geninvestere midlerne. Det er også muligt, at Maclear accepterer en forlængelse af projektet. Herved skal det sikres, at 60-dagesgrænsen ikke overskrides, hvis forpligtelsesgrænsen på CHF 1 million er nået.

Detaljerede oplysninger om lånevilkårene for hvert projekt skal være ajourførte og til enhver tid tilgængelige på Maclears projektside (https://www.maclear.ch/#projects).

7.2.6 Tilbagebetaling

På den respektive forfaldsdato som defineret i låneaftalen skal låntageren betale månedlige afdrag (rente og amortisering) ved overførsel til Maclear. Beløbene krediteres investorens konto i forhold til dennes investering.

Hvis låntageren er mere end 3 dage forsinket med månedlige rentebetalinger i henhold til betalingsplanen, skal rentebetalingerne indledningsvis fortsat udbetales i henhold til reservefondens vilkår, indtil låntageren genoptager rentebetalingerne i henhold til tilbagebetalingsplanen. Hvis tildelingen fra Provision Fund er opbrugt, inden låntageren genoptager rentebetalingen, indledes inddrivelsesprocedure (se nedenfor 10.).

I en situation, hvor lånet indfries før tid af låntageren, skal hele den investerede hovedstol og al rente, der er påløbet i denne periode, tilbagebetales til investoren. Minimumsperioden, for hvilken investorer modtager rente, er tre måneder, selv hvis låntageren tilbagebetaler lånet tidligere.

7.2.7 Kontraktmæssige rammer

Ved at investere i et projekt erhverver investoren en del af (eller hele) lånefordringen fra Maclear i henhold til den låneaftale, der er indgået mellem Maclear og låntageren.

Investorer kan finansiere en del af eller hele lånet ved fra Maclear at erhverve overdragelsen af lånefordringerne i henhold til en låneaftale. Når en investor finansierer et projekt eller en del heraf, bliver investoren bundet over for Maclear ved en overdragelsesaftale (Claim Purchase & Assignment Agreement).

Claim Purchase & Assignment Agreement mellem Maclear og investoren regulerer køb og overdragelse af Maclears fordring mod låntageren samt Maclears forvaltning af denne fordring. Ved hver investering i et låneprojekt indgås den tilsvarende aftale.

Følgende standardkontrakter skal anvendes til aftalen mellem Maclear og investoren:

• Aftale om køb og overdragelse af fordring (Claim Purchase & Assignment Agreement)
• Aftale om betalingsbehandling
• Aftale om inkassoprocedure

7.3 Låntagere

7.3.1 Begrænsninger

Platformen tilbydes udelukkende til brugere over 18 år (eller den myndighedsalder, der gælder i deres lokale jurisdiktion, hvis denne er højere) og juridiske enheder med fuld retsevne.

Platformen er udelukkende rettet mod brugere med bopæl eller hjemsted i Schweiz. Brugere uden for Schweiz skal ved registrering eller efter anmodning bekræfte, at de selv har fundet platformen, og at de har indledt kontakten til Maclear.

Låntagere kan kun ansøge om et lån med et klart forretningsmæssigt formål. Afgørelsen af, om et formål anses for forretningsorienteret, træffes udelukkende af Maclear. Inden låntagerens projekt godkendes og tilføjes platformen, skal Maclear foretage en grundig vurdering af låntagervirksomheden for at sikre, at den kan tilbagebetale lånet (se nedenfor 7.3.3).

Låntagere må ikke drive virksomhed med rentedifferenceforretninger.

Projekter, der sigter mod CHF 1 million eller mere end CHF 1 million i provenu, kan ikke optages på platformen uden yderligere regulatoriske foranstaltninger (se nedenfor 7.3.4).

7.3.2 AML-due diligence / verifikation

AML-verifikationsprocessen for låntagere er ikke delegeret til SumSub. Alle identifikations- og øvrige due diligence-foranstaltninger skal foretages af Maclear. Identifikationen foretages ikke online eller via video, men som led i den dybdegående gennemgang af låntagere og deres projekter.

Identifikation og øvrige AML-due diligence-krav er reguleret af AMLA og PolyReg-reglerne. De interne AML-forhold, der skal iagttages i relation til AML-kravene, er reguleret af Maclears relevante AML-direktiver.

Først når verifikationsprocessen er fuldt afsluttet, dvs. navnlig når alle nødvendige identifikationsprocedurer er gennemført, og de relevante dokumenter er indsendt og kontrolleret, kan investorens adgang til det låneprojekt, der er optaget på platformen, aktiveres (status 'verificeret'). Under verifikationsfasen er status 'verifikation afventer'.

Hvis verifikationsstatus ikke ændres inden for 3 arbejdsdage, kan låneprojektet kontakte Maclear via e-mail på [email protected]. I sådanne tilfælde skal brugeren have svar inden for én arbejdsdag efter en konkret vurdering. Brugeren kan i princippet generelt informeres om, at AML-kravene forsinker verifikationen.

7.3.3 Vurdering af låntageren og projektet

Maclear foretager en fuld juridisk due diligence og en grundig risikovurdering af låntageren og låntagerens projekt, vurderer markedstendenserne i segmentet, fastlægger en fuld risikomåling af hvert projekt og vurderer låntagerens aktiver og kapitalisering, kompetencer og erfaring med gennemførelse af sådanne projekter. Vurderingen har til formål at sikre, at låntageren kan tilbagebetale lånet.

Låntagere skal udfylde et særligt spørgeskema med en række juridiske og finansielle oplysninger om låntageren, de begunstigede og eventuelle garantier.

Låntageren skal give adgang til og bemyndiger Maclear til at tilgå alle registre, tredjepartsdatabaser og andre kilder med henblik på at indhente yderligere oplysninger om låntageren og projektet i hele projektets løbetid.

Vurderingen omfatter:

• Grundig verifikation af projektet, herunder et sæt parametre og kriterier, efter hvilke den gennemføres (f.eks. kontrol af den potentielle låntagers historik som juridisk enhed, vurdering af dennes finansielle solvens, kontrol af ledelsen og de begunstigede i den lånende virksomhed, vurdering af levedygtigheden, kontrol af selve det projekt, der foreslås finansieret, samt kontrol og vurdering af den foreslåede sikkerhed og yderligere sikkerhedsstillelse).
• Udarbejdelse af en forretningsplan og en finansiel model for det finansierede projekt, beregning og udarbejdelse af projektets tilbagebetalingsperiode (herunder EBITDA og ROI) samt en plan for tilbagebetaling af lånte midler (betalingsplan baseret på både et stående lån og en annuitetsplan).
• Analyse og vurdering af de foreslåede sikkerheder, garantier og yderligere sikkerhedsstillelser.
• Vurdering af andre mulige risici baseret på analysen af markedet og omfanget af hvert projekt.

Maclear skal omhyggeligt gennemgå alle oplysninger vedrørende projektet, herunder projektets risikovurdering. Låntagere skal udfylde et særligt spørgeskema med en række juridiske og finansielle oplysninger om låntageren, de begunstigede og eventuelle garantier. Endvidere skal låntageren give oplysninger om den juridiske enheds finansielle stilling, jurisdiktion og tidligere erfaring.

Først efter at de nødvendige dokumenter er indhentet, og låntageren har bestået verifikationen i flere niveauer, som omfatter, men ikke er begrænset til, compliance-, due diligence- og risikovurderingsprocesser, kan en låntagers projekt tages i betragtning.

Maclear kan efter eget skøn afvise et projekt eller en låntager uden begrundelse.

7.3.4 Projektbegrænsninger

Projekter, der sigter mod CHF 1 million eller mere end CHF 1 million i provenu, kan ikke optages på platformen uden yderligere regulatoriske foranstaltninger. Yderligere foranstaltninger kan træffes gennem udstedelse af obligationer og andre standardiserede og masseudstedte gældsinstrumenter eller ikke-certificerede rettigheder med samme funktion (dematerialiserede værdipapirer).

Sådanne gældsinstrumenter kvalificeres ikke som en indlånsmodtagelse, hvis kreditorerne desuden på tidspunktet for udbuddet i en af formerne i henhold til artikel 64, stk. 3, i lov om finansielle tjenesteydelser (FinSA; prospekt) modtager oplysninger om udstederens navn, hjemsted og formål angivet i en kort beskrivelse, rentesatsen, emissionskursen, tegningsperioden, betalingsdatoen, løbetiden og tilbagebetalingsvilkårene, det seneste årsregnskab og koncernregnskab med revisionspåtegning og, hvis balancedagen ligger mere end seks måneder tilbage, eventuelle delårsregnskaber for udstederen og sikkerhedsstilleren, den stillede sikkerhed samt repræsentationen af obligationsejerne, hvis denne fremgår af investeringsvilkårene.

Efter at de nødvendige dokumenter er indhentet, og verifikationen i flere niveauer, som omfatter, men ikke er begrænset til, compliance-, due diligence- og risikovurderingsprocesser, er bestået, tages projektet i betragtning. Maclear gennemfører derefter den afsluttende forhandlingsfase med projektets initiativtagere og underskriver alle nødvendige og obligatoriske juridiske aftaler. Herefter vises projektet på platformen.

Maclear kan efter eget skøn afvise et projekt eller en låntager uden begrundelse.

Hvis projektet accepteres, gennemfører Maclear den afsluttende forhandlingsfase med projektets initiativtagere og underskriver aftalerne (låneaftale og aftale om accept og bekræftelse af investeringsprojekt). Herefter skal projektet placeres på platformen.

7.3.5 Kontraktmæssige rammer

Forudsat at låntageren overholder de regulatoriske krav, og projektet er verificeret med succes, indgår Maclear med hver låntager en aftale om accept og bekræftelse af investeringsprojekt samt en låneaftale.

Hvis Maclear vurderer et projekt som egnet til platformen, indgår Maclear og låntageren en betinget låneaftale med opsættende virkning. I aftalen om accept og bekræftelse af investeringsprojekt fastlægges lånets centrale vilkår på grundlag af projektansøgningen, herunder som minimum rentesatsen, lånets løbetid, udbudsperioden, det tilstræbte lånebeløb og sikkerheden.

Låneaftalen er bindende for låntageren fra underskriftsdatoen. For Maclear er låneaftalen betinget af fuld modtagelse af midler fra investorerne svarende til hele lånebeløbet.

Låntageren må udelukkende anvende lånebeløbet til de formål, der er defineret i låneaftalen og aftalen om accept og bekræftelse af investeringsprojekt og oplyst på platformen.

Følgende standardkontrakter skal anvendes til aftalen mellem Maclear og låneprojektet:

• Låneaftale
• Aftale om accept og bekræftelse af investeringsprojekt

8. Offentliggørelse af projekter

8.1 Forlængelse af offentliggørelsesperioden

Maclear anbefaler lånsøgende virksomheder at offentliggøre deres projekter på platformen i 30 dage. Låntagere har mulighed for at forlænge deres kapitalindsamlingskampagne, hvis midlerne ikke er blevet rejst i den oprindelige indsamlingsperiode. Låntageren skal i så fald anmode Maclear herom senest fem dage før periodens udløb. Maclear vil undersøge muligheden for forlængelse. Forlængelse kan kun gives, hvis de regulatoriske krav er opfyldt. Forlængelse kan gives, hvis følgende regulatoriske krav overholdes:

Hvad angår konsoliderede investormidler på spærrede konti (escrow-konti), må højst CHF 1 million af investorernes midler opbevares langsigtet; ethvert beløb over CHF 1 million skal investeres/geninvesteres af investorerne i projekter, der er offentliggjort på platformen, eller hæves af investorerne uden overtrædelse af 60-dages-reglen. Grænsen på CHF 1 million er et beløb, der ændrer sig over tid. Det afgørende er forpligtelserne på det pågældende aktuelle tidspunkt.

Enhver indbetaling fra en investor skal investeres inden for 60 dage efter Maclears modtagelse heraf. Midlerne skal være afviklet inden for denne frist. Regulatoriske krav forbyder en forlængelse af 60-dages-fristen. Afvikling er enten overførsel af midler fra investorkontoen til låntageren (hvis et projekt er gennemført med succes) eller hævning af midlerne.

Disse to krav skal til enhver tid overholdes strengt.

Der kan ikke gives forlængelse, hvis de nævnte regulatoriske krav ikke overholdes fuldt ud.

8.2 Offentliggjorte projektoplysninger

Låntagere skal straks underrette Maclear, hvis de bliver opmærksomme på specifikke fejl i de oplysninger, der er afgivet eller offentliggjort på platformen. Maclear skal kontrollere dette og træffe de nødvendige foranstaltninger for at berigtige de offentliggjorte oplysninger hurtigst muligt og i hvert enkelt tilfælde beslutte, om tilbudsperioden skal suspenderes eller forlænges, eller om låneprocessen skal standses.

8.3 Målbeløb nået

Hvis et projekts målbeløb nås, og alle investormidler er til rådighed svarende til målbeløbet, erklærer Maclear straks crowdfundingen for gennemført med succes på platformen. Samtidig med erklæringen bliver den pågældende låneaftale samt de pågældende aftaler om køb og overdragelse af fordringer fuldt bindende.

Maclear skal straks overføre midlerne fra platformens escrow-konto til låntageren. Fra dette beløb fratrækkes succeshonoraret og den procentvise andel til reservefonden.

8.4 Målbeløb ikke nået inden for 30 dage

Hvis et projekts målbeløb nås inden for den oprindelige projektperiode, skal Maclear undersøge muligheden for at forlænge perioden, hvis låntageren ønsker en forlængelse. De regulatoriske grænser skal iagttages og overholdes (se ovenfor 8.1).

Hvis en forlængelse ikke er mulig, skal brugeren informeres. Investorerne informeres endvidere om at hæve eller geninvestere deres midler afhængigt af varighed og beløb i overensstemmelse med de regulatoriske krav (se ovenfor 7.2.3).

9. Reservefond

Af hensyn til investorens økonomiske sikkerhed foretager Maclear en omfattende og dybtgående gennemgang af alle låntagere og projekter. Herudover hæfter Maclear selv med selskabets aktiver for misligholdte betalinger. Som yderligere sikkerhed oprettes og opretholdes en separat Maclear-reservefond til sikring og dækning af løbende rentebetalinger til investorer på deres foretagne investeringer i tilfælde af midlertidig misligholdelse af betalinger fra låntagernes projekter.

Maclear overfører 2 % af hvert projekt, der er finansieret med succes på Maclear-platformen, til fonden. Fremover vil Maclear også tilføre reservefonden alle provisioner optjent på transaktioner på det sekundære marked.

Fonden er oprettet for at bygge bro over huller i låntagernes rentebetalinger eller helt eller delvist at kompensere for låntageres misligholdelse. Maclear-reservefonden kan ikke garantere fuld betaling af renter eller fuld tilbagebetaling af lånets hovedstol. Reservefonden skal anvendes i det omfang, der er midler til rådighed, til at dække investorernes potentielle tab på rente- og/eller hovedstolsbetalinger. Reservefonden er ikke en forsikringsordning og garanterer ikke fuld betaling.

Reservefonden skal opbevares på en adskilt bankkonto. Maclear skal føre en separat bankkonto for reservefondens aktiver. Aktiverne herpå er spærret for enhver anden anvendelse end den ovenfor nævnte.

10. Forvaltning af lån

Maclear fungerer som sikkerhedsagent til fordel for og på vegne af investorerne og er ansvarlig for forvaltningen af fordringerne. På grundlag af aftalen om overdragelse af fordringer iværksætter Maclear inddrivelse af gæld, hvis låntageren ikke opfylder sine tilbagebetalingsforpligtelser.

Startdatoen for renteberegningen er datoen for projektets vellykkede finansiering. På datoen for den respektive forfaldsdag som fastsat i låneaftalen og aftalen om accept og bekræftelse af investeringsprojektet skal låntageren betale månedlige ydelser (rente og afdrag) ved overførsel til Maclear.

Maclear fungerer som inkassoagent for de løbende rente- og hovedstolsbetalinger fra låntageren til investorerne. Maclear krediterer straks efter modtagelse fra låntageren alle rente- og hovedstolsbetalinger til investorernes midler i forhold til deres andel af investeringsbeløbet.

Maclear skal på vegne af investorerne fungere som sikkerhedsagent og træffe alle rimelige foranstaltninger for at sikre rettidig og fuld betaling, herunder tvangsfuldbyrdelsesforanstaltninger og sikring af eventuelle stillede garantier. Maclear skal analysere, vurdere og realisere alle tilgængelige pant, sikkerhedsrettigheder, sikkerheder og garantier stillet af låntageren med henblik på at mindske risiciene for investorerne. Foranstaltningerne er specifikt følgende:

• Hvis låntageren er mere end 3 dage forsinket med planlagte rentebetalinger, skal Maclear straks begynde at analysere foranstaltninger til afhjælpning af situationen. Samtidig vil Maclear fortsætte med at udbetale rentebetalinger til investorerne fra reservefonden.
• Hvis låntageren er mere end 30 dage forsinket med rentebetalinger, skal Maclear straks indlede en blød inkassoproces for at løse de problemer, der medfører forsinkede betalinger, og/eller finde passende løsninger med låntageren.
• Hvis låntageren misligholder betalinger i mere end 60 dage, skal Maclear indlede retslige skridt samt tvangsfuldbyrdelse af sikkerheder og andre sikkerheder med henblik på deres realisering.

Hvis Maclear ikke er i stand til at inddrive det udestående beløb, og dette beløb ikke dækkes af reservefonden eller en anden mekanisme, fordeles ethvert inddrevet beløb forholdsmæssigt blandt investorerne.

11. Privatlivspolitik

Brugerens personoplysninger skal opbevares og behandles i fuld overensstemmelse med de gældende databeskyttelsesregler, herunder den schweiziske databeskyttelseslov og EU's databeskyttelsesforordning (EU GDPR), i henhold til Maclears privatlivspolitik.

Brugerens personoplysninger må kun anvendes til at opfylde Maclears retlige forpligtelser i henhold til dennes privatlivspolitik.

12. Service og support

Maclear stiller et servicecenter til rådighed for brugerne, som på ethvert trin i processen kan kontaktes via chat, e-mail eller telefon med spørgsmål vedrørende Maclears tjenester.

Denne politik blev godkendt af ledelsen den 9. januar 2023 og vil derefter blive gennemgået regelmæssigt.

Aleksandr Nikitin — Bestyrelsesmedlem, Maclear AG