Hvad er crowdlending?

Crowdlending er det nye modeord i kredse, der investerer i små virksomheder. Fordi et voksende antal influencere og bloggere sætter fokus på crowdfunding og crowdlending, vokser det internationale crowdlending-fællesskab.

Også i Schweiz og Europa stiger interessen for denne form for erhvervslån, og måske har du selv lyst til at være med. Det europæiske marked for crowdlending og crowdinvesting anslås i øjeblikket til USD 13,21 mia., og der forventes betydelig vækst fremover.

Men hvad er crowdlending, og hvordan deltager du med mindre risiko og større udbytte? I denne artikel ser vi på crowdlendings muligheder og faldgruber og fremhæver god praksis for valg af en troværdig låneplatform. Læs videre, og få mere at vide om denne investeringsform, og hvad den kan gøre for dig.

Hvad er crowdlending, og hvordan fungerer det?

Crowdlending, eller peer-to-peer-udlån (P2P-lån), betyder, at flere personer i fællesskab finansierer lån. Det er altså en form for crowdfunding, men med fokus på udlån. Derfor kaldes det også "lånebaseret crowdfunding".

Sådan fungerer en peer-to-peer-crowdlendingplatform for virksomheder:

• Låntagere og långivere finder hinanden og interagerer på onlineplatformen. Låntagerne er typisk små virksomhedsejere i starten af deres karriere eller iværksættere, der lancerer et nyt, innovativt produkt.
• Låntagerne giver potentielle långivere oplysninger om, hvad de laver, hvor mange penge de har brug for, og hvad pengene skal bruges til. De oplyser typisk tilbagebetalingsvilkårene på forhånd og giver baggrundsoplysninger som f.eks. deres kreditværdighed.
• Platformens ledelse vurderer låntagerens risiko og fastsætter en rentesats for det lån, der er søgt om.
• Potentielle långivere gennemgår de erhvervslåneanmodninger, der er offentliggjort på platformen. Når de beslutter at yde et lån, sker det via platformen og ikke direkte til låntageren. Både de midler, der overføres til lånet, og tilbagebetalingerne på lånet går via platformen.

Crowdlending vs. crowdfunding

Både crowdfunding og crowdlending giver iværksættere midlerne til at få deres startups i gang. Begge er et finansieringsalternativ til traditionelle banker, men de adskiller sig ved motivationen bag de økonomiske bidrag.

• Ved aktiebaseret crowdfunding belønnes penge investeret i virksomheden ofte med en form for ejerandel eller en procentdel af virksomhedens nettooverskud.
• Bidragydere inden for crowdlending yder derimod deres bidrag ud fra en forståelse af, at de får deres penge tilbage med rente efter en fast plan.

Fordelene ved crowdlending

Undersøgelser fra de seneste år har vist, at 62 % af europæerne gerne vil skifte fra traditionelle banker til digitale platforme. Denne tendens forventes at fortsætte. Det har naturligt nok ført til øget interesse for bankuafhængige lån, der tilbydes online.

Crowdlending imødekommer dette behov og giver fordele for både låntager og långiver.

For låntagerne

Crowdlending er naturligvis en stor fordel for små virksomhedsejere og selvstændige iværksættere. En crowdlendingplatform giver låntagere mulighed for at undgå det bureaukrati, der er forbundet med traditionelle låneinstitutter.

Crowdlending giver dem den finansiering, de har brug for til at sætte skub i deres innovationer. Det giver dem den startkapital eller projektfinansiering, de har brug for, uden traditionelle banklån og formidlingsgebyrer.

Gennem crowdlendingprocessen skaber iværksætterne samtidig opmærksomhed om deres brand.

For investorerne

Deltagelse i crowdlending giver også klare fordele for den engagerede investor.

Vi har alle et socialt ansvar for at hjælpe og løfte, hvor vi kan. Crowdlending giver investorer en oplagt mulighed for netop det. Et crowdlendingbidrag er ikke en almisse, men en kløgtig forretningsinvestering. Samtidig giver det den mindre håndgribelige fordel at vide, at investeringen hjælper et lovende talent med at sætte sit præg på verden.

Risici og afkast ved crowdlending

Crowdlending kan give et godt økonomisk afkast. Når det er sagt, indebærer enhver økonomisk satsning risici og gevinster, og det gælder også crowdlending. Her er de største risici og gevinster, du vil møde.

Mulige tab

Crowdlending uden omhyggelig ekspertvejledning øger din risiko for tab frem for gevinst. Svigagtig adfærd som fejlallokering af kapital er en mulig årsag til tab. Manglende gennemsigtighed, inkompetent ledelse eller manglende erfaring kan også få et projekt, du har investeret i, til at mislykkes.

En anden risiko er, at låntageren ikke kan tilbagebetale investeringen. Du kan dog mindske denne risiko ved at vælge en anerkendt platform, der screener de låntagere, den optager.

Manglende regulering

Desværre mangler nogle platforme og lande den nødvendige regulering af crowdlending. Som crowdlender har du brug for denne regulering til at beskytte dine interesser. Uovervejet udlån som nybegynder udsætter dig for svigagtige aktører.

Gør dit forarbejde, og vælg udlånsplatforme med omhu. Den rette crowdlendingplatform sørger for, at alle finansielle og investeringsmæssige regler overholdes. Det beskytter din investering mod svigagtig aktivitet.

Pålidelige udlånsmuligheder

På pålidelige crowdlendingplatforme som Maclear gennemgår hver låntager omfattende risikovurderinger. Det omfatter vurderinger af forretnings- og finansieringsmodellen med fuld gennemsigtighed. Det hjælper dig med at vælge en investeringsmulighed uden frygt for det ukendte.

Overholdelse af regler

Vælg anerkendte erhvervsudlånsplatforme, der overholder europæiske standarder og regler, som f.eks. Maclear, så kan du være tryg.

Maclear overholder reglerne fra PolyReg SRO, en selvregulerende organisation (SRO), der er anerkendt af det schweiziske forbund i henhold til artikel 24 i hvidvaskloven.

Afkast på dine investeringer

Som crowdlender får du et højere afkast på din investering end på almindelige opsparingskonti eller endda tidsindskud. Som medlem af et crowdlendingfællesskab kan du sprede dine investeringer og potentielt opnå passiv indkomst gennem et betydeligt afkast.

De forskellige typer crowdlendingplatforme

Online crowdfunding- og crowdlendingsystemer kan antage mange former. De har alle én ting til fælles – det økonomiske bidrag til en ny virksomhed eller et nyt projekt. De adskiller sig ved, hvordan långivere kompenseres for deres økonomiske bidrag, hvis de overhovedet bliver det.

Donationsbaseret

Platformen GoFundMe er et godt eksempel på donationsbaseret crowdfunding. Her kan folk donere penge til velgørende formål (eller endda personlige formål), men de får intet til gengæld. Det er ideelt for alle med altruistiske motiver, der vil støtte en sag. Det er dog ikke en investering, der kan give langsigtede fordele.

Belønningsbaseret

Investorer kan vælge at bidrage til en onlinekampagne mod håndgribelige belønninger som produkter eller tjenester fra den virksomhed, de investerer i. Belønningerne kan også være uhåndgribelige, som f.eks. anerkendelse online, der fremhæver dem som støtter af lovende talenter.

Aktiebaseret

Investorer får en andel af ejerskabet af virksomheden eller af nettooverskuddet. Når der er tale om en ny virksomhed, er det et risikabelt træk. Aktiebaseret finansiering kan være lukrativ, men mange nye startups mislykkes uundgåeligt på grund af manglende erfaring, ekspertise og vejledning. Det kan betyde, at du mister din investering og aldrig ser noget afkast.

Lånebaseret

Lånebaserede platforme som Maclear er de bedste udlånsmuligheder, der findes. De handler om investeringer i små virksomheder eller innovative projekter. Som långiver stiller du den kapital til rådighed, som låntageren har brug for, og får midlerne tilbage med rente.

Lånebaserede platforme giver flest fordele for både låntagere og långivere. De giver låntageren mulighed for at drive forretning og skabe omsætning. De giver långivere mulighed for at få afkast på deres investering samt mindre håndgribelige gevinster, som at give nye talenter meningsfulde muligheder.

Sådan vælger du en crowdlendingplatform

Når du vælger en crowdlendingplatform, skal du være opmærksom på følgende egenskaber:

Størrelse og kvalifikationer

Har den udlånsplatform, du overvejer, de kvalifikationer, der tæller? Større platforme, som anbefales af dine bekendte og af førende aktører i branchen, er generelt et bedre valg end nye, små og mindre kendte platforme.

Overholdelse af regler

Overholder platformen de europæiske regler for finansielle transaktioner og investeringer? Hvis ikke, kan du udsætte dig selv for risiko for svindel og tab. Kræv dokumentation for, at reglerne overholdes.

Gennemsigtighed

Gennemsigtighed er afgørende inden for crowdlending. Går den platform, du vælger, ind for ærlig og gennemsigtig kommunikation? Giver den investorerne alle relevante oplysninger om låntagerne på platformen?

Grundige baggrundstjek

En god crowdlendingplatform foretager alle nødvendige baggrundstjek af låntagerne. Det giver dig mulighed for at træffe velfunderede investeringsbeslutninger på grundlag af troværdige oplysninger.

Sådan kommer du i gang med crowdlending

Crowdlending giver også den engagerede investor klare fordele.

Vi har alle et socialt ansvar for at hjælpe og løfte, hvor vi kan. Crowdlending giver investorer en oplagt mulighed for netop det. Et bidrag via crowdlending er ikke en gave, men en gennemtænkt erhvervsinvestering. Samtidig giver det den mindre håndgribelige fordel at vide, at investeringen hjælper et talent på vej til at sætte sit præg på verden.

• Registrér dig som långiver, opret en profil, og begynd at gennemse investeringsmulighederne. Valget er dit, men du får yderligere oplysninger, der hjælper dig med at træffe det rigtige valg ud fra dit investeringsbudget og dit risikoniveau.
• Bekræft din identitet gennem en sikker verifikationsproces. Det kan gøres hurtigt og nemt online. Dette trin er nødvendigt, før du kan begynde at investere på platformen.
• Overfør midler til platformen for at begynde at investere i erhvervslån. Hos Maclear kan du starte med helt ned til 50 EUR.

Når du har gennemført disse enkle trin, kan du begynde at tjene månedlige renter på tilbagebetalingerne af lånene.

Konklusion

Crowdlending giver reelle vækstmuligheder for både låntagere og långivere. Men for at få glæde af disse fordele og undgå faldgruberne ved uovervejede investeringer og økonomiske tab har du brug for en anerkendt platform.

Maclear samler låntagere og långivere inden for crowdlending. Platformen hjælper dig med at navigere i crowdlending-landskabet og finde erhvervslån – sikkert og med ro i maven.

Du vil opleve, at platformen er nem at bruge, og du kan opnå reelle afkast på dine investeringer. Du får også ekstra fordele som henvisnings-, cashback- og loyalitetsbonusser. Vigtigst af alt er hvert erhvervslån, du yder, understøttet af et sikkerhedsnet af baggrundstjek og overholdelse af regler.