Registreeru

Rahapesu tõkestamise poliitika

Maclear AG — VERSIOON KEHTIB ALATES 10. OKTOOBRIST 2025

1. Sissejuhatus ja õigusallikad

Maclear AG on Šveitsis asutatud äriühing, mis on Šveitsi õiguse kohaselt liitunud isereguleeriva organisatsiooniga (SRO).

Maclear on teadlik oma ettevõtte kohustusest aidata kaasa rahapesu ja terrorismi rahastamise vastasele võitlusele. Maclear on samuti teadlik, et tema teenuseid võidakse kasutada sellistel eesmärkidel.

Selle riski nõuetekohase käsitlemise puudumine võib kaasa tuua õigusaktide ja määruste rikkumise. Maclear on siiski pühendunud kõigi Šveitsis kohaldatavate asjakohaste seaduste, määruste, parimate tavade ja eetikanormide järgimisele.

Eeltoodut arvestades kirjeldatakse käesolevas poliitikas („Poliitika“) Macleari kehtestatud menetlusi, et tuvastada suurenenud riskiga lepingulised suhted ja võtta sellisele riskile vastuseks vajalikud meetmed.

Kõik Macleari töötajad peavad käesoleva Poliitika läbi lugema ja sellest aru saama, et järgida Macleari tava seoses võimalike ja kinnitust leidnud rahapesu ja terrorismi rahastamise juhtumitega.

Käesolev Poliitika on kooskõlas järgmiste seaduste ja määrustega:

a. Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise föderaalseadus (rahapesuvastane seadus) (RS 955.0) (edaspidi „AMLA“);

b. Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise föderaalmäärus (RS 955.01) (edaspidi „AMLO“);

c. FINMA rahapesuvastane määrus (RS 955.033.0) (edaspidi „FINMA-AMLO“);

d. Šveitsi kriminaalkoodeks (RS 311.0) (edaspidi „Kriminaalkoodeks“);

e. SRO POLYREG eeskirjad vastavalt AMLA artiklile 25 (R-SRO);

f. FINMA ringkiri 2016/7 „Video- ja veebipõhine tuvastamine“ (06.05.2021).

Maclear (Äriühing) on teadlik, et seadustesse ja määrustesse tehakse regulaarselt muudatusi. Eespool loetletud õigusaktide sisu tuleb arvesse võtta selles redaktsioonis, mis kehtib käesoleva Poliitika väljaandmise kuupäeval.

2. Mõisted ja lühendid

Sidusettevõte tähendab mis tahes isikut või üksust, kes otse või kaudselt ühe või mitme vahendaja kaudu kontrollib sellist isikut või üksust, on tema kontrolli all või on temaga ühise kontrolli all. Selguse huvides tähendab kontroll tegelikku omandiõigust vähemalt kahekümne viiele protsendile (25 %) mis tahes äriühingu tol hetkel emiteeritud hääleõiguslikest aktsiatest või osadest või õigust juhtida või muul viisil määrata mis tahes äriühingu juhtimist ja poliitikat. Seega hõlmab see mõiste fonde, investeerimisvahendeid, tütarettevõtjaid, valdusettevõtjaid või muid mis tahes jurisdiktsioonis moodustatud või asutatud üksusi, mida juhib Äriühing.

AML tähendab rahapesu tõkestamist.

AML-osakonnal on käesoleva Poliitika 13. jaos sätestatud tähendus.

Tegelik kasusaaja (Tegelikud kasusaajad) tähendab füüsilist isikut (füüsilisi isikuid), kes lõppkokkuvõttes saab Teenusest kasu, saades Investeeringu või Tagasimaksed.

Juhatus tähendab Äriühingu juhatust (board of directors).

Laenuvõtja(d) tähendab juriidilist või füüsilist isikut, kes kasutab Äriühingu osutatavaid Teenuseid Projekti jaoks Investeeringu kaasamiseks.

Ärisuhe (Ärisuhted) tähendab Kasutaja ja Äriühingu vahel tekkivat lepingulist suhet.

Kontaktisik tähendab SRO kontaktisikuks määratud isikut.

Kohustus tähendab kohustust teha Panus, mille summa kantakse automaatselt Laenuvõtjale juhul, kui Investeering jõustub.

Panus tähendab konkreetse Investori poolt Investeeringusse panustatud summat.

Dokumentatsioonil on käesoleva Poliitika 12. jaos sätestatud tähendus.

Töötaja(d) tähendab mis tahes isikut, kes on Äriühinguga seotud täis- või osalise tööajaga töölepingu alusel ja kelle tööülesanded on seotud mis tahes tegevusega, mis kuulub Teenuste ulatusse.

FINMA tähendab Šveitsi finantsturgude järelevalveasutust.

FATF viitab rahapesuvastase töökonna (Financial Action Task Force) organisatsioonile.

Kõrge riskiga ärisuhtel on käesoleva Poliitika 1. lisas sätestatud tähendus.

Kõrge riskiga tehingul on 1. lisas sätestatud tähendus.

Investor(id) tähendab füüsilist või juriidilist isikut, kes kasutab Äriühingu osutatavaid Teenuseid Projekti Panuse tegemiseks.

Investeering(ud) viitab kogusummale, mille Laenuvõtja kaasab konkreetse Projekti jaoks Panuste kaudu.

Teavitamisasutus tähendab Föderaalse Politseiameti Šveitsi rahapesu andmebürood (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP viitab riikliku taustaga isiku(te)le (politically exposed person). Kasutaja liigitatakse PEP-iks sõltuvalt käesoleva Poliitika punktis 8.3 kirjeldatud künnistest.

Platvorm viitab veebiplatvormile, mis on kättesaadav järgmisel URL-il: www.maclear.ch

Poliitika tähendab käesolevat AML-poliitikat ja selle mis tahes hilisemaid muudatusi, mis on kantud 4. lisasse.

Projekt tähendab Laenuvõtja esitatud projekti, mille Äriühing teeb Platvormil kättesaadavaks ja mille jaoks otsitakse Investeeringut Investorite Panuste kaudu.

Menetlusasutus tähendab kohut, tribunali või asutust, kes on nõuetekohaselt pädev menetlema mis tahes teateid, mis edastatakse Teavitamisasutusele või mis tahes muule ametile või asutusele, kelle ülesanne on käesoleva Poliitika kohaselt tehtud teadete töötlemine.

Seotud isikul (Seotud isikutel) on käesoleva Poliitika 8. jaos sätestatud tähendus.

Tagasimakse(d) tähendab mis tahes makset, mille Laenuvõtja teeb Investoritele, sealhulgas Panuste tagasimakseid ja mis tahes intresse.

Teenus(ed) tähendab Äriühingu poolt Kasutajatele pakutavaid teenuseid, nagu on kirjeldatud 3. jaos.

Kolmas isik (Kolmandad isikud) tähendab mis tahes füüsilist või juriidilist isikut, kes ei ole Kasutaja, tema Tegelik kasusaaja, Äriühing, selle Sidusettevõtted ega Kolmandast isikust teenuseosutaja.

Kolmandast isikust teenuseosutaja(d) tähendab mis tahes füüsilist või juriidilist isikut, kellel on lepinguline suhe, mille eesmärk on Teenuste väljastpoolt tellimine või Teenuste osutamise hõlbustamine.

Tehing viitab Kohustuste vastuvõtmisele, Panuste tegelikule ülekandmisele Investoritelt Laenuvõtjale ja/või Tagasimaksete ülekandmisele Laenuvõtjalt Investoritele, kusjuures Äriühing tegutseb vahendajana.

SRO viitab isereguleerivale organisatsioonile, millega Äriühing on liitunud.

Kasutaja(d) tähendab ühiselt Laenuvõtjaid ja Investoreid.

Tööpäevad tähendab päeva, mis ei ole laupäev ega pühapäev, samuti mis tahes päeva, mis langeb riigipühale Šveitsis Zürichi kantonis.

3. Poliitika eesmärk

Käesoleva Poliitika eesmärk on kirjeldada menetlusi ja suuniseid, mida Äriühingus järgivad ja kohaldavad Juhatus, Töötajad, Kolmandast isikust teenuseosutajad ja/või Sidusettevõtted, et vähendada Äriühingu rahapesu ja terrorismi rahastamisega seotud õigusliku vastutuse riski.

4. Teenuste ulatus

Äriühingu pakutavad Teenused seisnevad Platvormi haldamises, kus Kasutajad võivad tegutseda nii Laenuvõtjate kui ka Investoritena, et vastavalt kaasata Projektile Investeeringut või teha Projekti Panus.

Laenuvõtjad esitavad üksikasjaliku teabe Projekti kohta, millele nad soovivad Platvormi kaudu Investeeringut kaasata, ning määravad sellise Investeeringu summa, mis ei tohi ületada 1 miljonit Šveitsi franki. Igasugune erand sellest reeglist peab olema heaks kiidetud Juhatuse poolt. Selle alusel viib Äriühing läbi hoolsuskohustuse kontrolli ja riskihindamise.

TEENUSED EI KVALIFITSEERU FINANTSTEENUSTEKS FINANTSTEENUSTE FÖDERAALSEADUSE (RS 950.01) JA FINANTSTEENUSTE FÖDERAALMÄÄRUSE (RS 950.11) TÄHENDUSES, SAMUTI EI KVALIFITSEERU ÄRIÜHING FINANTSASUTUSEKS FINANTSASUTUSTE FÖDERAALSEADUSE (RS 954.01) JA FINANTSASUTUSTE FÖDERAALMÄÄRUSE (RS 954.11) TÄHENDUSES.

Eelkõige ei hõlma Äriühingu pakutavad Teenused finantsnõustamist, portfellihaldust ega väärtpaberite vahendamist.

Kui Äriühing kiidab Projekti heaks, lisatakse Projekti kirjeldus Platvormile, et võimaldada Investoritel end sellega kurssi viia ja, kui Projekt neid huvitab, võtta kohustus teha Panus.

Investeering jõustub ja Panused kogutakse üksnes juhul, kui nende kogusumma on kindlaksmääratud perioodi lõpuks tehtud Kohustuste alusel kokku kogutud.

Kui Investeering jõustub, kannab iga Kohustuse võtnud Investor Panuse üle Äriühingule, kes kogub kõik Panused ja kannab Investeeringu Laenuvõtjale üle 60 päeva jooksul. Ülekanne toimub Äriühingu ja Laenuvõtja vahel sõlmitud laenulepingu tingimuste alusel, mis on enne sellist ülekannet loovutatud Investoritele nende Panusele vastavas osas.

Samamoodi kannab Äriühing Laenuvõtjalt saadud Tagasimaksed üle Investorile.

ÄRIÜHING EI VÕTA VASTU HOIUSEID PANGANDUSALASTE ÕIGUSAKTIDE TÄHENDUSES, KUNA TA KUULUB PANGANDUSMÄÄRUSE (RS 952.02) ARTIKLI 5 LÕIKE 3 PUNKTIS C SÄTESTATUD ERANDI KOHALDAMISALASSE.

5. Kohustus järgida standardeid

Ettevõte tagab, et ta täidab oma Töötajate ja Kolmandatest isikutest teenuseosutajate kaudu järgmisi kohustusi, et vältida osalemist Kriminaalkoodeksi alusel karistatavates tegevustes:

a. Ettevõte peab igal ajal tagama, et Investori poolt Sissemakseks ja Laenuvõtja poolt Tagasimakseteks kasutatavate vahendite allikas ja päritolu on selgitatud, tagamaks, et ta ei vastuta Kriminaalkoodeksi artikli 305bis alusel;

b. Ettevõte peab igal ajal tagama, et Tegeliku kasusaaja isik on kindlaks tehtud, tagamaks, et ta ei vastuta Kriminaalkoodeksi artikli 305ter alusel;

c. Ettevõte peab tagama, et Projekte aktsepteerides ning Investeeringut või Tagasimakseid üle kandes ei osale ta kuritegude toimepanemisele suunatud üksuse ülesehitamises, tagamaks, et ta ei vastuta Kriminaalkoodeksi artikli 260ter alusel;

d. Ettevõte peab tagama, et Investeeringut ja Tagasimakseid ei kasutata ühegi vägivallakuriteo ega avaliku hirmutamise kuriteo toimepanemiseks Kriminaalkoodeksi artikli 260quinques tähenduses; ning

e. Ettevõte peab igal ajal tagama AMLA ja kõigi kohaldatavate määruste järgimise.

6. Riskihindamine

Maclear klassifitseerib klientide riskiprofiilid tegurite alusel, mis võivad viidata rahapesu potentsiaalse riski kõrgemale või madalamale tasemele. Nende tegurite loetelu on esitatud käesoleva Poliitika lisades.

6.1 Riskitasemed

Maclear määratleb 2 riskitaset:

  • Tavarisk: sellesse kategooriasse kuuluvatel klientidel on minimaalne risk olla seotud rahapesutegevusega.
  • Kõrge risk: kõrge riskiga klientideks loetakse kliente, kellel on keerukas finantstegevus, suured tehingumahud või kes tegutsevad sektorites, mis on teadaolevalt suurenenud AML-riskiga. Samuti poliitiliselt mõjutatud isikud (PEP-id) ja kliendid kõrge riskiga jurisdiktsioonidest.

6.2 Riskikategooriad

Maclear jagab oma riskitegurid järgmistesse kategooriatesse:

  • Geograafiline risk: Maclear hindab elukohariiki, tehingute toimumise kohta või äritegevuse asukohta. Kliente riikides, kus AML-regulatsioon on nõrk või korruptsioonitase kõrge, peetakse kõrgema riskiga klientideks.
  • Kliendiprofiil: teatud kliendiprofiilidele, nagu PEP-id või kõrgema finantskuritegevuse riskiga elukutsete või tööstusharude esindajad, omistatakse kõrgem riskitase.
  • Tehingukäitumine: tehingute sagedus, maht ja liik mõjutavad riskiprofiili. Näiteks juhul, kui täheldatakse tehingumahu järsku suurenemist või rahapesu tüpoloogiatele vastavaid mustreid.
  • Kogunenud varad: Maclear kohaldab kõrge riski (HR) klassifitseerimise kriteeriumina platvormile üle kantud varade kogusumma künnist 50 000 CHF.

6.3 Riski klassifitseerimise protsess

  • KYC kontroll: kliendi kasutajaks registreerimisel või hilisemas etapis kogutud teave on aluseks esialgsele riskihindamisele.
  • Pidev jälgimine ja läbivaatamine: klientide kontode pideva jälgimise käigus tuvastab Maclear käitumismuutused, mis võivad riskiprofiili muuta, ning kohandab vajaduse korral klassifikatsiooni.

6.3 Läbivaatamise juhised

6.4.1 Kõrge riskiga kliendid

Kuna kõrge riskiga klientide puhul on rahapesu või muude finantskuritegude potentsiaal suurem, kohaldab Maclear nende läbivaatamisel rangemaid juhiseid.

6.4.2 Läbivaatamise sagedus

Kõrge riskiga kliente vaadatakse läbi vähemalt kord aastas. Sellise läbivaatamise käigus teostab CO tugevdatud hoolsusmeetmed (EDD), mis hõlmavad järgmist:

  • Üksikasjalik kontroll, mis hõlmab põhjalikku taustakontrolli, isikut tõendavate dokumentide kontrolli ning vajaduse korral teabe hankimist vahendite päritolu ja jõukuse allika kohta.
  • Sõltumatu kontroll kõigi sissetulekute, varade ja vahendite allikatega seotud dokumentide osas, kui esitatud dokumendid võivad olla ebapiisavad, või CO otsusel.
  • Tehinguanalüüs: tehingumustrite analüüs ebatavalise tegevuse tuvastamiseks, nagu tehingute suuruse või sageduse järsk suurenemine, piiriülesed tehingud või tehingud kõrge riskiga jurisdiktsioonides.

6.4.3 Tavariskiga kliendid

Kuna tavariskiga kliendid kujutavad endast tavaliselt standardset riskitaset, kajastavad läbivaatamise juhised kõrge riskiga klientidega võrreldes lihtsustatud ja väiksema intensiivsusega lähenemist.

6.4.4 Läbivaatamise sagedus

Tavariskiga kliente vaadatakse läbi iga 3 aasta järel tavapärase vastavuskontrolli osana ning see hõlmab:

  • Standardseid hoolsusmeetmeid (SDD), sealhulgas kontrolli, et kliendi isiku- ja finantsprofiili kohta olemasolevad dokumendid on ajakohased
  • Tehingute jälgimine: tavariskiga kontode suhtes kohaldatakse tavapärast jälgimist.

Tavariskiga kliente hinnatakse perioodiliselt uuesti, eriti juhul, kui isikuandmetes, ametis või tehingukäitumises toimub muutusi, mis võivad mõjutada nende riskihinnangut ja põhjustada olulise kõrvalekalde tuvastamisel riskiklassifikatsiooni ajutise või alalise tõstmise.

6.5 Pidev läbivaatamine

Maclear jälgib tehinguid pidevalt ning võib vajaduse korral teostada kõrge riski või tavariskiga ärisuhte erakorralise läbivaatamise selle pideva tehingute jälgimise tulemuste põhjal.

Kuna klientide profiile jälgib ka tuvastamisteenuse osutaja SumSub, vaadatakse süsteemis ilmuv märge või hoiatus samuti erakorraliselt läbi ning vajaduse korral võidakse kasutaja profiili riskitaset tõsta või küsimus juhtkonnale edastada.

6.6 Tehingute klassifitseerimine

Maclear klassifitseerib AML-tehingud 2 põhikategooriasse:

  • Madala riskiga tehingud: tavapärased, läbipaistvad tehingud teadaolevate vastaspooltega, mis hõlmavad väikeseid summasid ja millega kaasneb minimaalne AML-risk.
  • Kõrge riskiga tehingud: tehingud, mis hõlmavad suuri summasid, ebatavalisi mustreid või kõrge riskiga riike.

6.7 Tehingute klassifitseerimise tegurid

  • Geograafiline asukoht: ülekanded kõrge riskiga jurisdiktsioonidesse või sealt, nagu on määratlenud Šveitsi ja rahvusvahelised reguleerivad asutused.
  • Tehingu summa ja maht: suuremad summad, eriti need, mis ületavad 20 000 CHF künnist, ning ebatavaliselt suure sagedusega tehingud.
  • Tehingu eesmärk ja liik: ebaselge eesmärgiga tehingud, teatud kõrge riskiga tööstusharudega (nt kasiinod, kinnisvara, väärismetallid) seotud tehingud või selge majandusliku põhjenduseta tehingud.
  • Käitumismustrid: kõrvalekalded kliendi tavapärastest tehingumustritest, nagu järsud suured ülekanded, ebatavalised sihtkohad või summade korduv ümardamine

7. Kasutajaprofiil

Ettevõte ei loo Ärisuhet ega teosta Tehinguid enne, kui ta on koostanud Kasutaja profiili, tuvastades Ärisuhte olemuse ja eesmärgi, Kasutaja ning Tegeliku kasusaaja isiku.

Ettevõte kogub Kasutajalt korrapäraselt teavet Ärisuhte kohta ning kontrollib kogu selle suhte vältel tehtud Tehinguid, et tagada tehtavate Tehingute vastavus Ettevõttele teadaolevale Kasutaja profiilile.

7.1 Ärisuhte eesmärk

Ettevõte teeb kogu Ärisuhte vältel kindlaks Ärisuhte olemuse ja eesmärgi. Ettevõte teeb järeldused ja dokumenteerib need.

Üldjuhul piisab Ärisuhte eesmärkide mõistmiseks Ettevõtet ja Kasutajat siduvast lepingust.

7.2 Kasutaja tuvastamine

Ettevõte rakendab oma Kasutajate tuvastamiseks mitmeid standardeid.

Ettevõte ei aktsepteeri Platvormil mitte mingil juhul ega mitte mingitel asjaoludel Kasutajaid, kes soovivad jääda anonüümseks või kes esitavad andmeid või teavet, mis ei ole tõesed või faktiliselt õiged.

Ettevõte jätab endale õiguse lõpetada mis tahes Ärisuhe viivitamatult, kui FINMA-AMLO artikli 32 lõike 3 ja R-SRO § 29 tingimustel selgub täiendava uurimise käigus, et Kasutaja poolt Ettevõttele esitatud teave on fiktiivne.

7.2.1 Üldised standardid

Ettevõte rakendab Kasutaja tuvastamiseks järgmisi tehnilisi meetmeid:

a. IP-geopiiramine: Platvorm on kättesaadav üksnes Šveitsist ja EL-i riikidest;

b. VPN-kaitse: Ettevõte on koostanud musta nimekirja VPN-idest, mida tavaliselt kasutatakse keelu möödahiilimiseks. Seetõttu ei või väljaspool Šveitsi ja EL-i asuvad isikud kasutada Platvormile juurdepääsuks musta nimekirja kantud VPN-e; ning

c. TOR-i blokeerimine: Platvormi kasutamine TOR-protokolli kaudu on blokeeritud.

Ettevõte rakendab järgmisi korralduslikke meetmeid:

a. nõue märkida fiat-varade jaoks Kasutaja nimele registreeritud konto;

b. sularaha vastuvõtmisest keeldumine;

c. Investeerimisprojektide piiramine ühe (1) miljoni CHF-ga;

d. Investori kohta tehtavate Sissemaksete kogusumma piiramine 100 000 CHF-ga.

Kõik erandid nendest reeglitest peab juhatus iga juhtumi puhul eraldi heaks kiitma.

7.2.2 Kasutaja isikusamasuse tuvastamine

Kontrollides Kasutajate isikusamasust kooskõlas käesoleva jaotisega, täidab Ettevõte AMLA-s, SRO eeskirjades ja FINMA ringkirjas 2016/7 sätestatud regulatiivseid kohustusi. Isikusamasuse kontroll tagab, et Kasutajate nimel ei pesta ebaseaduslikke vahendeid ning et vahendeid ei kasutata terrorismi rahastamise toetamiseks.

Investorite tuvastamise võib delegeerida kolmandale isikule. Igal juhul jääb Ettevõte vastutavaks delegeeritud ülesannete täitmise eest ning võtab asjakohaseid meetmeid tagamaks, et tema toimikutes säilitatavad dokumendid vastavad hoolsuskohustuse täitmiseks kasutatud originaaldokumentidele (saatja kinnitus, krüpteeritud edastamine jne). Kolmanda isiku poolt edasine delegeerimine on välistatud.

Ettevõte tuvastab ja kontrollib alati Laenuvõtja isikusamasuse enne Projekti vastuvõtmist. Iga Projekti hindab vastavusosakond ja kinnitab juhatus. Kui Laenuvõtja paigutab Platvormile aja jooksul mitu Projekti, teostab Ettevõte tuvastamise esimese Projekti puhul ning nõuab järgnevate Projektide puhul kinnitust, et sel korral saadud teave on endiselt kehtiv, ning vastasel juhul nõuab selle ajakohastamist.

Selleks et Investor saaks võtta Kohustusi, kontrollib Ettevõte Investori isikusamasust kooskõlas käesolevas jaotises määratletud protsessiga.

Eelkõige tuvastab Ettevõte Kasutajad ja kontrollib Kasutaja isikusamasust usaldusväärsete dokumentide alusel, mis on esitatud originaalidena, kinnitatud koopiatena või mis tahes muul samaväärseks loetud kujul. Selleks kasutatakse SumSub Verification Platformi (www.sumsub.com) pakutavaid kompleksteenuseid, sealhulgas kõiki selleks kaasatavaid vahendeid ja automatiseeritud süsteemiprotsesse.

Füüsilisest isikust Kasutajalt hangib Ettevõte järgmise teabe:

a. perekonnanimi;

b. eesnimi;

c. sünniaeg;

d. aadress; ning

e. kodakondsus.

Klient tuvastatakse kooskõlas Polyregi eeskirjadega Šveitsi või välisriigi ametiasutuse poolt välja antud fotoga dokumendi originaalväljavõtte või koopia alusel.

Kahtluse korral võib Ettevõte nõuda täiendavaid tõendeid või ametiasutuste väljastatud tõendeid.

Juriidilisest isikust Kasutaja esitab originaalväljavõtte või koopia järgmisest:

a. äriregistri pidaja poolt mitte rohkem kui kaksteist (12) kuud tagasi väljastatud ajakohane äriregistri väljavõte; või

b. põhikirja või samaväärsete dokumentide koopia, kui juriidilise isiku suhtes ei kehti äriregistrisse registreerimise kohustus.

Lisaks esitab selline Kasutaja tõendid oma esindajate kohta, kellel on õigus juriidilist isikut siduda. Selliseid tõendeid võib esitada sellist teavet sisaldava äriregistri väljavõtte, volikirja, protokolli väljavõtete või muude sarnaste dokumentide kaudu, millel on Kasutaja nimel antud kehtiv allkiri. Kontoga seotud volikirjaga esindajad tuleb tuvastada ning juriidiliste isikute kasusaajaid tuleb kontrollida sanktsioonide, PEP-staatuse ja hoiatusnimekirjade suhtes.

Ettevõte kordab isikusamasuse kontrollimise protsessi, kui ja millal tal tekib oma ainuotsustuse kohaselt kahtlus, et Kasutaja esitatud teave võib olla ebatäpne või enam mitte ajakohane.

Kui tuvastamine toimub video vahendusel või veebis, peavad olema täidetud FINMA ringkirja 2016/7 nõuded. Kui see toimub kolmanda isiku kaudu, peab ettevõte tagama, et kolmas isik teostab selle viisil, mis vastab FINMA ringkirja 2016/7 nõuetele igal ajal ja iga tuvastamise puhul.

7.2.3 Tegeliku kasusaaja tuvastamine

Tegelik kasusaaja on füüsiline isik, kellele kuulub (otseselt või kaudselt) vähemalt 25% äriühingu aktsiakapitalist ja kes tuleb igal juhul tuvastada, rakendades asjaoludest tulenevat nõuetekohast hoolsust.

Vajaduse korral võib Ettevõte nõuda Kasutajalt kirjalikku ja allkirjastatud deklaratsiooni, milles Kasutaja kinnitab Tegeliku kasusaaja isiku.

Ettevõte nõuab sellist deklaratsiooni alati, kui:

a. Kasutaja ei ole Tegeliku kasusaajaga sama isik või kui selles osas on kahtlusi; või

b. klient on domitsiilettevõte või tegutsev juriidiline isik

Kasutaja esitatud deklaratsioon peab sisaldama Tegeliku kasusaaja kohta järgmist teavet, vastavalt vajadusele vormil A (lisa 2) või vormil K (lisa 3):

a. perekonnanimi;

b. eesnimi;

c. sünniaeg;

d. aadress; ning

e. kodakondsus.

Seda teavet kinnitatakse järgmise dokumendi originaalväljavõtte või koopiaga:

a. kehtiv pass;

b. kehtiv riiklik või muu valitsusasutuse väljastatud isikutunnistus;

c. kehtiv elamisloakaart; või

d. kehtiv juhiluba.

Kui pärast deklaratsiooni saamist jääb Tegeliku kasusaaja isiku osas kahtlusi, hoidub Ettevõte FINMA-AMLO artikli 32 lõike 3 ja R-SRO § 29 tingimustel Kasutajaga Ärisuhte loomisest.

8. Täiendavad kontrollid / tugevdatud hoolsusmeetmed

8.1 Üldreegel

Kui Ettevõte tuvastab 1. lisas sätestatud kriteeriumide alusel Kõrge Riskiga Ärisuhte ja/või Kõrge Riskiga Tehingu, keeldub ta Projektist või blokeerib viivitamata asjaomase Tehingu ning teostab täiendavad kontrollid vastavalt käesolevale jaole.

Eelkõige võib Ettevõte Kõrge Riskiga Ärisuhte ja/või Kõrge Riskiga Tehingu tuvastamise korral kasutada järgmisi vahendeid:

a. nõuda Kasutajalt ja/või Tegelikult Kasusaajalt kirjalikke või suulisi kinnitusi;

b. nõuda, et Kasutaja täidaks täiendava küsimustiku;

c. korraldada võimaluse korral Kasutajaga silmast silma kohtumisi; või

d. küsida teavet Kolmandatelt Isikutelt, kes ei ole Ärisuhte osapooled.

Ettevõte võib Ärisuhte viivitamata lõpetada, kui:

a. kahtlused Kasutajat ja/või Tegelikku Kasusaajat puudutava teabe suhtes püsivad ka pärast eriliste hoolsuskohustuste täitmist; või

b. esineb kahtlus, et Ettevõttele esitati tahtlikult valeandmeid.

8.2 Majanduslik taust

Ettevõte võib võtta meetmeid, et mõista või tuvastada:

a. Tehingus kasutatud vahendite päritolu;

b. põhjust ja eesmärki, miks Kasutaja Tehingu tegi;

c. Kasutaja ja/või Tegeliku Kasusaaja varanduse päritolu;

d. Kasutaja Tegelikku Kasusaajat; ning

e. Kasutaja ja/või Tegeliku Kasusaaja finantsolukorda,

kui:

a. Ärisuhe või Ärisuhte jätkamiseks kasutatavad vahendid on Ettevõtte hinnangul ebatavalised;

b. Ettevõte tuvastab 1. lisas kirjeldatud Riskide alusel kõrge riski teguri olemasolu;

c. esineb tõendeid kahtlase tegevuse kohta; või

d. Kasutaja esitatud teave kattub SRO avaldatud hoiatustega.

8.3 PEP

Käesoleva Poliitika tähenduses määratletakse PEP-id samamoodi nagu AMLA-s:

a. Välisriigi PEP-id: isikud, kes täidavad või on täitnud välisriigi poolt usaldatud olulisi avalikke ülesandeid, nagu riigipead või valitsusjuhid, riikliku tasandi kõrged poliitikud, riikliku tasandi kõrged valitsus-, kohtu-, sõjaväe- või erakonnaametnikud ning riikliku tähtsusega riigiettevõtete kõrgemad juhid;

b. Siseriiklikud PEP-id: isikud, kes täidavad või on täitnud olulisi avalikke ülesandeid Šveitsi riiklikul tasandil poliitikas, valitsuses, relvajõududes või kohtusüsteemis, või kes on või on olnud riikliku tähtsusega riigiettevõtete kõrgemad juhid. Siseriikliku PEP-i staatus lõpeb kaheksateist (18) kuud pärast avaliku ülesande täitmise lõppemist;

c. Rahvusvaheliste organisatsioonide PEP-id: isikud, kes täidavad või on täitnud valitsustevahelise organisatsiooni või rahvusvahelise spordiliidu poolt usaldatud olulist ülesannet, nagu peasekretärid, direktorid, asedirektorid ja juhatuse liikmed või isikud, kellele on usaldatud samaväärseid ülesandeid; ning

d. PEP-ide pereliikmed ja lähedased kaastöötajad (edaspidi koos „Seotud Isik(ud)“).

Kui Kasutaja või Tegelik Kasusaaja on Välisriigi PEP või Seotud Isik, liigitab Ettevõte asjaomase Ärisuhte Kõrge Riskiga Ärisuhteks.

Ettevõte liigitab Siseriikliku PEP-i, rahvusvahelise organisatsiooni PEP-i või nendega Seotud Isiku Kõrge Riskiga Ärisuhteks sõltuvalt taotletavate Teenuste olemusest ja Tehingu summast vastavalt 1. lisale.

Iga Töötaja, kes tegeleb PEP-i kliendiks võtmisega, peab sellise Ärisuhte aktsepteerimiseks saama Ettevõtte kõrgema juhtkonna heakskiidu.

Maclear on PEP-suhete suhtes väga piiratud riskivalmidusega ega astu reeglina ärisuhetesse klientidega, kes on tuvastatud PEP-idena või kes on Kõrge Riskiga jurisdiktsiooni residendid. Kui selline tegur ilmneb või avastatakse Ülevaatuse või pideva seire käigus kliendi profiili muutumise tõttu, lõpetab Maclear kliendiga suhte. Iga erand sellest reeglist (nt otsus lükata lõpetamine edasi kuni investeeritud vara tagastamiseni) peab olema Ettevõtte Juhatuse poolt heaks kiidetud.

PEP-iga seotud kõrge riski staatus säilib ka pärast avaliku ülesande täitmise lõppemist. Pidev AML-sõelumine peaks hõlmama: PEP-kontrolle, sanktsiooninimekirju, jälgimisnimekirju ja negatiivset meediakajastust. Tuvastatakse, kas füüsiline isik on või ei ole kantud ülemaailmsetesse sanktsiooninimekirjadesse, PEP-nimekirjadesse, jälgimisnimekirjadesse, mustadesse nimekirjadesse või negatiivsesse meediakajastusse (OFAC, ÜRO, HMT, EL, DFT jne).

Pidev AML-sõelumine on automatiseeritud protsess (mida pakub SumSub süsteem www.sumsub.com) ega tee lõplikke otsuseid selle kohta, kas isik kliendiks võtta või temaga suhet jätkata (selliseid otsuseid teeb Ettevõte oma äranägemisel). Pidevate Kontrollide tulemused põhinevad üksnes võimalikel vastavustel kasutaja isikuandmete ja SumSub süsteemile – Tuvastamisteenuse Pakkujale – kättesaadavates andmebaasides sisalduvate andmete vahel.

Pidev AML-seire kõigi kliendiks võetud Klientide suhtes (AML-sõelumise täiendusena):

Kui AML-sõelumine on algatatud ja Pidev AML on ühendatud, kontrollib SumSub süsteem taotlejat iga päev uuesti AML-jälgimisnimekirjade (sanktsioonid, PEP-id, negatiivne meediakajastus jne) alusel.

9. Hoolsusmeetmete edasiandmine

Kui Ettevõte soovib anda käesoleva Poliitika alusel täidetavaid ülesandeid üle Kolmandast Isikust Teenusepakkujale, saadab ta SRO-le kirjaliku taotluse ja saab selleks eelneva heakskiidu.

Heakskiidetud Kolmandast Isikust Teenusepakkujal ei ole lubatud Ettevõtte poolt määratud ülesandeid edasi delegeerida.

Heakskiidetud Kolmandast Isikust Teenusepakkuja järgib käesolevat Poliitikat ja muid asjakohaseid Ettevõtte sisereegleid.

Ettevõte vastutab jätkuvalt delegeeritud ülesannete täitmise eest.

10. Seire

Ettevõte teostab Ärisuhete ja Tehingute seiret. Seetõttu nõuab, hangib ja salvestab Ettevõte kogu Ärisuhte vältel vajaduse korral Kasutaja toimiku andmeid sellise pideva seire teostamise eesmärgil.

Seiret teostavad Töötajad, kes on selleks spetsiaalselt koolitatud ja tööle võetud.

Kõrge Riskiga Ärisuhte ja/või Kõrge Riskiga Tehingu puhul vaatab Ettevõte Kasutajaga sõlmitud Ärisuhte korrapäraselt üle.

PEP-i määratlusele vastav Ärisuhe vaadatakse üle viivitamata pärast teate saamist SumSub süsteemilt, mis kontrollib iga päev kõiki kliendiks võetud Kliente (Investoreid ja Laenuvõtjaid) AML-jälgimisnimekirjade (sanktsioonid, PEP-id, negatiivne meediakajastus jne) alusel.

11. Teavitamine

11.1 Teatamiskohustus

Ettevõte esitab Rahapesu Andmebüroole viivitamata teate,

1. kui (a) tal on Ärisuhte käigus piisavad teadmised või mitu viidet või (b) ta lõpetas Ärisuhte loomisele suunatud läbirääkimised sellise teadmise või põhjendatud kahtluse tõttu, et Projekt, Sissemakse, Investeering või mis tahes Tagasimaksed on seotud ebaseadusliku tegevusega.

2. Kui on ilmne, et Kasutaja, Tegelik Kasusaaja või allkirjaõiguslik isik vastab või võib põhjendatult kahtlustada, et vastab, mis tahes hoiatustele, mille on välja andnud FINMA, Šveitsi Föderaalne Hasartmängunõukogu või SRO.

11.2 Teatamisõigus

Ettevõte võib esitada Rahapesu Andmebüroole teate, kui ta tuvastab asjaolud, mis võimaldavad kahtlustada, et Projekt, Sissemakse, Investeering või mis tahes Tagasimaksed on seotud ebaseadusliku tegevusega.

11.3 Ametisaladus

Ettevõttega seotud advokaatidel, notaritel, patendivolinikel ja audiitoritel, keda seob Šveitsi võlaõigusseadustiku sätete kohane ametisaladus, ei ole teatamiskohustust ulatuses, milles teabe avalikustamine sellise teate esitamisel oleks karistatav kriminaalkoodeksi artikli 321 alusel, välja arvatud juhul, kui mõni muu föderaal- või kantoni õigusakti säte näeb ette teatamisõiguse või -kohustuse.

See kehtib eelkõige juhul, kui nad tuvastavad asjaolud, mis võimaldavad kahtlustada, et Projekt, Sissemakse, Investeering või mis tahes Tagasimaksed on seotud ebaseadusliku tegevusega.

11.4 Menetlus

Ettevõte võib oma ainuisikulisel äranägemisel otsustada jätta teate aluseks oleva tegevuse tuvastanud Töötaja anonüümseks.

Igast esitatud teatest teavitatakse viivitamata Juhatust ja SRO-d koos hilisemate Rahapesu Andmebüroole saadetud ja sealt saadud teadetega. Teates märgitakse Kontaktisik, et hõlbustada suhtlust SRO-ga.

Ettevõte ei teavita mitte mingil juhul Kasutajat ega kolmandaid isikuid sellest, et ta kavatseb teate esitada või on selle esitanud.

See keeld ei kehti Ettevõtte huvide kaitsmisel tsiviilhagi, kriminaal- või haldusmenetluse raames.

11.5 Varade külmutamine ja teabe avaldamise keeld

Ettevõte külmutab mis tahes Sissemakse, Investeeringu või Tagasimakse kohe, kui Rahapesu Andmebüroo saadab kinnituse, et selle kohta esitatud teade on edastatud Prokuratuurile.

Kui Ettevõte ei saa ise sellist külmutamist teostada, võib Ettevõte teavitada finantsvahendajat, kes on selleks võimeline ja kelle suhtes kohaldub ise AMLA.

Külmutamine kestab seni, kuni Ettevõte saab Prokuratuurilt otsuse, kuid kõige kauem viis (5) tööpäeva alates päevast, mil Rahapesu Andmebüroo kinnitas teate edastamist.

11.6 Ärisuhte lõpetamine

Ettevõte võib, kui Juhatus peab seda asjakohaseks, Ärisuhte lõpetada, kui pärast käesoleva Poliitika punkti 11.1 alusel teate saatmist

1. Rahapesu Andmebüroo ei saada Ettevõttele vastust kahekümne (20) päeva jooksul;

2. Rahapesu Andmebüroo teavitab Ettevõtet, et ta ei võta esitatud teate alusel meetmeid;

3. Prokuratuurilt ei ole viie (5) Tööpäeva jooksul teadet saabunud

Ettevõte võib, kui Juhatus peab seda asjakohaseks, Ärisuhte lõpetada, kui pärast käesoleva Poliitika punkti 11.2 alusel teate saatmist teavitab Rahapesu Andmebüroo Ettevõtet, et ta ei võta esitatud teate alusel meetmeid;

Ettevõte peab Ärisuhte lõpetama järgmistel juhtudel, arvestades FINMA-AMLO artikli 32 lõike 3 ja R-SRO § 29 tingimusi:

a. tal on endiselt kahtlusi Kasutaja esitatud teabe suhtes ka pärast Kasutaja isikusamasuse kontrollimise kordamist või Tegeliku Kasusaaja isiku tuvastamist;

b. Kasutaja ei tee koostööd isikusamasuse kontrollimisel ega aita kaasa Tegeliku Kasusaaja isiku kinnitamisele.

Kui Ettevõttel on Kasutajale kuuluvaid Sissemakseid või Tagasimakseid, mida ei ole veel üle kantud, saab neid Sissemakseid või Tagasimakseid välja maksta üksnes viisil, mis võimaldab kantoni prokuratuuril tehingute jälge järgida.

Ettevõte ei või mitte mingil juhul Ärisuhet lõpetada seni, kuni kestab punkti 1.5 kohane külmutamine.

12. Dokumentide säilitamise kohustus

Ettevõte teeb kõik endast oleneva, et säilitada täielikke ja täpseid andmeid Kasutajate, Tegelike Kasusaajate, Projektide, Sissemaksete ja Investeeringute kohta (edaspidi „Dokumentatsioon“). Dokumentatsioon peab võimaldama iga üksiku Tehingu taastamist.

Selleks koostab Ettevõte kõik dokumendid ja kviitungid viisil, mis loob vastavuse auditeerimisjälje, ning säilitab seda kooskõlas olukorrale kohalduvate asjakohaste õigusaktidega.

Dokumentatsioon sisaldab vähemalt järgmist:

1. a. kõigi Kasutajate register, sealhulgas punktides 6 ja 7 nimetatud teabe/dokumentide koopiad;

b. selles märgitakse Kõrge Riskiga Suhted või PEP-id vastavalt.

2. kõik kontodega seotud failid, ärikirjavahetus ning tegelikud aruanded Ettevõtte poolt Projektide ja Ärisuhte jooksul toimunud Tehingute kohta tehtud analüüside kohta.

Lisada võib ka muid asjakohaseks peetavaid elemente.

Ettevõte säilitab Dokumentatsiooni vähemalt kümme (10) aastat Šveitsis asuvas füüsilises asukohas ja/või serverites. Ettevõte vastutab sellise säilitamise eest ja tagab kõigi asjakohaste vahenditega, et Dokumentatsiooni kaotsimineku või rikkumise risk oleks minimaalne.

Nõudmise korral tehakse Dokumentatsioon mõistliku aja jooksul Prokuratuurile või SRO-le esitamiseks hõlpsasti kättesaadavaks.

13. Korralduslikud meetmed

Ettevõttes on AML-osakond (edaspidi „AML-osakond“).

AML-osakonna liikmed on Kontaktisik ja koolituse eest vastutav isik ning muud AML-küsimustes pädevad isikud, keda Ettevõte peab asjakohaseks.

AML-osakond vastutab järgmiste ülesannete eest:

1. sisejuhendite väljaandmine;

2. Töötajatele koolitusprogrammide väljatöötamine.

Ülaltoodud loetelu ei ole ammendav.

Juhatus konsulteerib AML-osakonnaga küsimustes, mis kuuluvad AML-osakonna pädevusse vastavalt käesolevale Poliitikale või Ettevõtte kehtestatud seonduvatele sise-eeskirjadele.

14. Koolitus

Töötajatele tagatakse asjakohane koolitus, mida pakub Ettevõte ja/või SRO. Koolitusel selgitatakse õigusnorme, tunnuseid, SRO eeskirju ning Ettevõtte sisemeetmeid rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks.

Iga Ettevõtte korraldatud sisekoolitus peab olema SRO poolt heaks kiidetud ja käsitlema peamiselt käesoleva Poliitika sisu.

Uutele Töötajatele antakse käesolev Poliitika ning mõistliku aja jooksul, kuid mitte hiljem kui kuus (6) kuud pärast Ettevõttega liitumist, läbivad nad SRO pakutava esmase koolituse, mida vajaduse korral täiendab esmane sisekoolitus.

Koolituse järelevalve eest vastutav Töötaja ja Kontaktisik osalevad SRO korraldataval iga-aastasel korduskoolitusel ning tagavad, et selle sisu edastatakse Ettevõttes ja kajastatakse sisekoolitustes.

15. Kontroll

Korraline kontroll

Ettevõtte tegevust võib igal ajal kontrollida sõltumatu kontrolliasutus, kelle SRO on määranud oma liikmete perioodilise korralise kontrolli läbiviimiseks. Selline asutus tegutseb SRO nimel, kuid Ettevõtte kulul. Selline kontroll toimub keskmiselt üks kord iga kaheteistkümne kuu jooksul, välja arvatud juhul, kui on antud edasilükkamine, ning see puudutab õigusnormide, SRO ja Ettevõtte enda reeglite, eelkõige neis sisalduvate hoolsus- ja aruandluskohustuste täitmist.

Erakorraline kontroll

Kui esineb alust kahtlustada eeskirjade eiramist või rikkumist või kui selline tuvastatakse, võib Ettevõtte tegevust kontrollida SRO otse või sõltumatu uurija, kes tegutseb SRO nimel.

Koostöö

Ettevõte abistab mis tahes kontrolli läbiviimisel ning tagab kõik vajalikud juurdepääsud ja Dokumentatsiooni.

Käesoleva poliitika kinnitas juhtkond 10. oktoobril 2025 ning see vaadatakse edaspidi läbi igal aastal.

Aleksandr Lang — juhatuse liige, Maclear AG

Denis Ustjev — juhatuse liige, Maclear AG

Lisa 1 — Riskid

1.1

Ettevõte liigitab Ärisuhte viivitamatult ja igal juhul „kõrge riskiga” suhteks, kui:

1. Kasutaja või Tegelik kasusaaja on käesoleva Poliitika punktis 8.3 määratletud välisriigi PEP või Seotud isik;

2. Kasutaja või Tegelik kasusaaja on käesoleva Poliitika punktis 8.3 määratletud kodumaine PEP, rahvusvahelise organisatsiooni PEP või Seotud isik ning lisandub vähemalt üks riskikriteerium vastavalt järgmistele punktidele või Lisale 1bis.

3. Kasutaja ja/või Tegelik kasusaaja on resident riigis, mida FATF peab „kõrge riskiga” või koostööd mittetegevaks riigiks ja mille puhul FATF nõuab suurendatud hoolsusmeetmeid, nagu on avaldatud FATF-i regulaarselt ajakohastatavas väljaandes.

4. Kui Tehingute maht tundub ebatavaline või Kasutaja profiiliga vastuolus, esineb sõnaselge keeldumine esitada Ettevõtte nõutud dokumente või osa Kasutaja esitatud teabest osutub valeks või eksitavaks.

1.2

Ettevõte kohaldab ka järgmisi tegureid, et määrata, kas Ärisuhte Kasutajaga saab liigitada kõrge riskiga suhteks:

a. Kasutaja või Tegeliku kasusaaja asukoht, kodakondsus või aadress;

b. Kasutaja või Tegeliku kasusaaja äritegevuse laad ja asukoht;

c. sagedaste maksete päritolu- või sihtriik;

d. mis tahes muud SRO, FATF-i või Ettevõtte poliitikatega nõutud/soovitatud kriteeriumid.

Eespool punktide a ja c puhul asjakohased riskiriigid on:

  • riik, mida FATF peab „kõrge riskiga” või koostööd mittetegevaks riigiks ja mille puhul FATF nõuab suurendatud hoolsusmeetmeid, nagu on avaldatud FATF-i regulaarselt ajakohastatavates väljaannetes (www.fatf-gafi.org);
  • riigid, mille hinne Basel Governance AML-indeksi edetabelis on 5,00 või kõrgem (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Eespool punkti b puhul riskantsed äritegevused on:

  • Relva- / relvastuskaubandus
  • Ehtekaubandus
  • Kasiino- ja loteriiäri
  • Erootikakaubandus
  • Töötlemata vääriskivide ja teemantidega kauplemine
  • Rahvusvaheline kauplemine eksootiliste loomadega
  • Kõik äritegevused, millega kaasnevad suured sularahatehingud

2.1

Kasutaja ja Ettevõtte vahel toimuvate Tehingute puhul on Tehing igal juhul kõrge riskiga Tehing, kui see:

a. pärineb riigist või on suunatud riiki, mida FATF peab „kõrge riskiga” või koostööd mittetegevaks riigiks ja mille puhul FATF nõuab suurendatud hoolsusmeetmeid, nagu on avaldatud FATF-i regulaarselt ajakohastatavates väljaannetes.

2.2

Ettevõte kohaldab ka järgmisi tegureid, et määrata, kas Tehingu saab liigitada kõrge riskiga Tehinguks:

a. varade suurus või Tehingute maht tundub Kasutaja profiili või Kasutaja olukorda arvestades ebatavaline;

b. konkreetses Ärisuhtes või sarnastes Ärisuhetes täheldatakse märkimisväärseid kõrvalekaldeid Tehingute tavapärasest laadist, mahust ja sagedusest;

c. Kasutaja kasutab Teenuseid selliselt, et teeb lühikese aja jooksul järjest Seotud tehinguid summas, mis ületab 100 000 Šveitsi franki;

d. mis tahes muud SRO, FATF-i või Ettevõtte poliitikatega nõutud/soovitatud kriteeriumid;

e. Tehingute näidatud viis viitab ebaseaduslikule eesmärgile;

f. majanduslikust seisukohast on Tehingute kogused ülemäärased või ei ole need arusaadavad; või

g. Tehingu raames olevate vahendite summa ei tundu Ettevõttele Kasutaja profiili uurimisel mõistlik.

Lisa 1bis — Täiendavad kriteeriumid

Täiendavad kriteeriumid kodumaiste PEP-ide, rahvusvaheliste organisatsioonide PEP-ide või Seotud isikute kõrgendatud riskiga liigitamiseks:

a) kliendi, kontrolliva isiku või varade tegeliku kasusaaja asukoht või aadress, eelkõige elukoht riigis, mida FATF peab „kõrge riskiga” või koostööd mittetegevaks riigiks, samuti kliendi või varade tegeliku kasusaaja kodakondsus;

b) kliendi või varade tegeliku kasusaaja äritegevuse laad ja asukoht, eelkõige äritegevuse korral riigis, mida FATF peab „kõrge riskiga” või koostööd mittetegevaks riigiks;

c) isikliku kontakti puudumine kliendi ja/või tegeliku kasusaajaga;

d) taotletavate teenuste või toodete laad;

e) sissemakstud varade suurus;

f) varade liikumise maht;

g) sagedaste maksete päritolu- või sihtriik, eelkõige maksed riigist või riiki, mida FATF peab „kõrge riskiga” või koostööd mittetegevaks riigiks;

h) struktuuride keerukus, eelkõige mitme domitsiilettevõtja või läbipaistmatus jurisdiktsioonis fidutsiaarsete aktsionäridega domitsiilettevõtja kasutamine ilma nähtava põhjuseta või varade lühiajalise paigutamise eesmärgil;

i) sagedased kõrgema riskiga tehingud