Registreeru

Mis on crowdlending?

Crowdlending ehk laenupõhine ühisrahastus on väikeettevõtetesse investeerimise ringkondades uus moesõna. Kuna üha rohkem mõjuisikuid ja blogijaid pöörab tähelepanu ühisrahastusele ja crowdlendingule, kasvab rahvusvaheline crowdlendingu kogukond.

Ka Šveitsis ja Euroopas kasvab huvi selle ärilaenude süsteemi vastu ning võib-olla soovite ka Teie sellega liituda. Euroopa crowdlendingu ja ühisinvesteerimise turu suuruseks hinnatakse praegu 13,21 miljardit USD ning tulevikus oodatakse märkimisväärset kasvu.

Kuid mis on crowdlending ja kuidas selles osaleda väiksema riski ja suurema tasuga? Selles artiklis uurime crowdlendingu võimalusi ja ohukohti ning toome esile parimad tavad usaldusväärse laenuplatvormi valimisel. Lugege edasi, et saada rohkem teada selle investeerimissüsteemi kohta ja selle kohta, mida see Teile pakkuda võib.

Mis on crowdlending ja kuidas see toimib?

Crowdlending ehk vastastikune (peer-to-peer, P2P) laenamine tähendab laenude ühist rahastamist mitme eraisiku poolt. Seega on see ühisrahastuse liik, kuid põhineb eelkõige laenamisel. Seetõttu nimetatakse seda ka „laenupõhiseks ühisrahastuseks“.

Ettevõtetele suunatud P2P crowdlending-platvorm toimib järgmiselt:

  • Laenuvõtjad ja laenuandjad leiavad teineteist ning suhtlevad omavahel veebiplatvormil. Laenuvõtjad on tavaliselt oma tegevust alustavad väikeettevõtjad või uuenduslikku toodet turule toovad ettevõtjad.
  • Laenuvõtjad annavad võimalikele laenuandjatele teavet selle kohta, millega nad tegelevad, kui palju raha neil vaja on ja milleks seda kasutatakse. Tavaliselt pakuvad nad tagasimaksetingimused välja kohe alguses ning esitavad taustteavet, näiteks oma krediidivõimelisuse kohta.
  • Platvormi juhtkond hindab laenuvõtja riski ja määrab taotletud laenule intressimäära.
  • Võimalikud laenuandjad tutvuvad platvormil avaldatud ettevõtete laenutaotlustega. Kui nad otsustavad laenu anda, teevad nad seda platvormi kaudu, mitte otse laenuvõtjale. Laenuks kantavad vahendid ja selle laenu tagasimaksed liiguvad kõik platvormi kaudu.

Crowdlending vs. ühisrahastus

Nii ühisrahastus kui ka crowdlending annavad ettevõtjatele vahendid oma idufirmade käivitamiseks. Kuigi mõlemad on alternatiiviks traditsioonilistele pankadele, erinevad need rahaliste panuste ajendi poolest.

  • Osaluspõhises ühisrahastuses saab ettevõttesse investeeritud raha eest sageli mingi osaluse või protsendi ettevõtte puhaskasumist.
  • Crowdlendingus osalejad panustavad seevastu teadmisega, et saavad oma raha koos intressiga tagasi kindla ajakava alusel.

Crowdlendingu eelised

Viimaste aastate uuringud on näidanud, et 62% eurooplastest soovib traditsiooniliselt panganduselt digitaalsetele platvormidele üle minna. See suundumus jätkub eeldatavasti ka edaspidi. Loomulikult on see suurendanud huvi pankadest sõltumatute, veebis pakutavate laenude vastu.

Crowdlending vastab sellele vajadusele ja pakub eeliseid nii laenuvõtjale kui ka laenuandjale.

Laenuvõtjatele

Crowdlending on loomulikult suureks abiks väikeettevõtjatele ja üksikettevõtjatele. Crowdlending-platvorm võimaldab laenuvõtjatel vältida traditsiooniliste laenuasutustega seotud bürokraatiat.

Crowdlending annab neile rahastuse, mida on vaja oma uuenduste edendamiseks. See pakub neile vajalikku stardikapitali või projektirahastust ilma traditsiooniliste pangalaenude ja vahendustasudeta.

Crowdlendingus osaledes suurendavad ettevõtjad ühtlasi oma kaubamärgi tuntust.

Investoritele

Crowdlendingus osalemine pakub selgeid eeliseid ka huvitatud investorile.

Meil kõigil on sotsiaalne vastutus aidata ja toetada seal, kus saame. Crowdlending võimaldab investoritel seda suurepäraselt teha. Crowdlendingu panus ei ole annetus, vaid läbimõeldud äriinvesteering. Samas pakub see ka vähem käegakatsutavat kasu – teadmist, et investeering aitab tõusval talendil maailmas oma jälge jätta.

Crowdlendingu riskid ja tulu

Crowdlending võib tuua head finantstulu. Samas kaasnevad iga finantsettevõtmisega omased riskid ja tulu ning see kehtib ka crowdlendingu kohta. Siin on suurimad riskid ja tulu, millega võite kokku puutuda.

Võimalikud kahjud

Crowdlending ilma hoolika eksperdinõuandeta suurendab pigem kahju kui tulu võimalust. Pettuslik käitumine, näiteks kapitali väärkasutamine, on üks võimalik kahju allikas. Läbipaistvuse puudumine, saamatu juhtimine või kogemuste puudumine võivad samuti põhjustada projekti, millesse olete investeerinud, ebaõnnestumise.

Teine risk on see, et laenuvõtja ei suuda investeeringut tagasi maksta. Seda riski saate siiski vähendada, valides maineka platvormi, mis kontrollib oma laenuvõtjaid.

Regulatsiooni puudumine

Kahjuks puuduvad mõnel platvormil ja mõnes riigis vajalikud crowdlendingu regulatsioonid. Laenuandjana vajate neid regulatsioone oma huvide kaitsmiseks. Algajana hoolimatu laenamine võib Teid kokku viia pettuslike tegevustega.

Uurige põhjalikult ja valige laenuplatvormid hoolikalt. Õige crowdlending-platvorm tagab kõigi finants- ja investeerimisregulatsioonide järgimise. See kaitseb Teie investeeringut pettuste eest.

Usaldusväärsed laenuvõimalused

Usaldusväärsetel crowdlending-platvormidel, nagu Maclear, läbib iga laenuvõtja põhjaliku riskihindamise. See hõlmab äri- ja finantsmudeli hindamist täieliku läbipaistvusega. See aitab Teil valida investeerimisvõimaluse ilma teadmatuse hirmuta.

Regulatiivne vastavus

Valige mainekad ettevõtete laenuplatvormid, mis järgivad Euroopa standardeid ja regulatsioone, nagu Maclear, ja Teie meel on rahulik.

Maclear järgib PolyReg SRO nõudeid; PolyReg SRO on Šveitsi Konföderatsiooni poolt rahapesu tõkestamise seaduse artikli 24 alusel tunnustatud isereguleeruv organisatsioon (SRO).

Tulu Teie investeeringutelt

Crowdlendingus osalejana saate oma investeeringult suuremat tulu kui tavalistelt hoiukontodelt või isegi tähtajalistelt hoiustelt. Crowdlendingu kogukonna liikmena saate oma investeeringuid hajutada ja potentsiaalselt teenida märkimisväärse tootluse kaudu passiivset tulu.

Crowdlending-platvormide eri liigid

Veebipõhised ühisrahastuse ja crowdlendingu süsteemid võivad olla väga erineva kujuga. Neil kõigil on üks ühine joon – rahaline panus uude ettevõttesse või projekti. Need erinevad selle poolest, kuidas (ja kas üldse) laenuandjaid nende rahaliste panuste eest hüvitatakse.

Annetuspõhine

GoFundMe platvorm on hea näide annetuspõhisest ühisrahastusest. See võimaldab inimestel annetada raha heategevuslikel (või isegi isiklikel) eesmärkidel, kuid nad ei saa midagi vastu. See sobib ideaalselt kõigile altruistlike motiividega inimestele, kes soovivad mõnda eesmärki toetada. Samas ei ole see investeering, mis võiks tuua pikaajalist kasu.

Preemiapõhine

Investorid võivad otsustada panustada veebikampaaniasse vastutasuks käegakatsutavate preemiate eest, näiteks tooted või teenused ettevõttelt, millesse nad investeerivad. Preemiad võivad olla ka mittemateriaalsed, näiteks veebis tunnustamine, mis esitleb neid tõusvate talentide toetajatena.

Osaluspõhine

Investorid saavad osa ettevõtte omandist või puhaskasumist. Uue ettevõtte puhul on see riskantne samm. Osaluspõhine rahastamine võib olla tulus, kuid paljud uued idufirmad paratamatult ebaõnnestuvad kogemuste, asjatundlikkuse ja juhendamise puudumise tõttu. See võib tähendada investeeringu kaotamist ilma igasuguse tuluta.

Laenupõhine

Laenupõhised platvormid, nagu Maclear, on parimad saadaolevad laenamisvõimalused. Need keskenduvad investeeringutele väikeettevõtetesse või uuenduslikesse projektidesse. Laenuandjana annate laenuvõtjale vajaliku kapitali ja saate need vahendid koos intressiga tagasi.

Laenupõhised platvormid pakuvad kõige rohkem eeliseid nii laenuvõtjatele kui ka laenuandjatele. Need annavad laenuvõtjale võimaluse äri ajada ja tulu teenida. Laenuandjatele võimaldavad need saada investeeringult tulu ning ka vähem käegakatsutavat kasu, näiteks anda uutele talentidele sisukaid võimalusi.

Kuidas valida crowdlending-platvormi

Crowdlending-platvormi valides pöörake tähelepanu järgmistele omadustele:

Suurus ja usaldusväärsus

Kas kaalutaval laenuplatvormil on olulised tõendid usaldusväärsusest? Suuremad platvormid, mida soovitavad Teie kolleegid ja valdkonna liidrid, on üldjuhul parem valik kui uued, väikesed ja vähem tuntud platvormid.

Regulatiivne vastavus

Kas platvorm järgib finantstehingute ja investeeringute kohta kehtivaid Euroopa regulatsioone? Kui ei, võite seada end pettuse ja kahju ohtu. Nõudke tõendeid regulatiivse vastavuse kohta.

Läbipaistvus

Läbipaistvus on crowdlendingu valdkonnas võtmetähtsusega. Kas valitud platvorm on pühendunud ausale ja läbipaistvale suhtlusele? Kas see annab investoritele kogu asjakohase teabe oma platvormi laenuvõtjate kohta?

Põhjalik taustakontroll

Hea crowdlending-platvorm teeb laenuvõtjate kohta kõik vajalikud taustakontrollid. See võimaldab Teil teha usaldusväärsel teabel põhinevaid kaalutletud investeerimisotsuseid.

Kuidas alustada crowdlendinguga

Crowdlending'us osalemine pakub selgeid eeliseid ka investorile.

Meil kõigil on sotsiaalne vastutus aidata ja toetada seal, kus saame. Crowdlending võimaldab investoritel seda suurepäraselt teha. Crowdlending'u panus ei ole annetus, vaid läbimõeldud äriinvesteering. Samas pakub see ka vähem käegakatsutavat kasu – teadmist, et investeering aitab tõusval talendil maailmas oma jälge jätta.

  • Registreeruge laenuandjana, looge profiil ja hakake investeerimisvõimalusi sirvima. Valik on Teie, kuid saadaval on lisateave, mis aitab Teil teha oma investeerimiseelarvele ja riskitasemele sobiva valiku.
  • Kinnitage oma isik turvalise tuvastamisprotsessi kaudu. Seda saab teha kiiresti ja mugavalt veebis. See samm on vajalik enne, kui saate platvormil investeerima hakata.
  • Kandke platvormile raha, et hakata investeerima ärilaenude võimalustesse. Maclearis saate alustada juba 50 euroga.

Kui olete need lihtsad sammud läbinud, võite hakata teenima igakuist intressi laenude tagasimaksetelt.

Kokkuvõte

Crowdlending pakub reaalseid kasvuvõimalusi nii laenuvõtjatele kui ka laenuandjatele. Nende eeliste nautimiseks ning hoolimatu investeerimise ja rahalise kahju ohtude vältimiseks vajate aga usaldusväärset platvormi.

Maclear viib laenuvõtjad ja laenuandjad kokku crowdlending'u keskkonnas. See aitab Teil crowdlending'u maastikul orienteeruda ning leida ärilaenude võimalusi turvaliselt ja enesekindlalt.

Platvormi on lihtne kasutada ja Teie investeeringud toovad reaalset tulu. Lisaks saate nautida täiendavaid soodustusi, nagu soovitus-, cashback- ja lojaalsusboonused. Kõige olulisem on see, et iga Teie antud ärilaenu toetab taustakontrollide ja regulatiivsete nõuete järgimise turvavõrk.