Erakordne
Ettevõttel on äärmiselt tugev finantsseisund ja suurepärane juhtkond ning see tegutseb stabiilses või kasvavas tegevusharus. Makseviivituse risk on minimaalne ja ettevõtet peetakse oma klassi parimaks.
Laenuvõtjate skoorimissüsteem
Olles PolyReg SRO registreeritud liige, on Maclear pühendunud kõrgeimate turvastandardite hoidmisele nii investorite kui ka laenu taotlevate projektide jaoks. Järgime rangelt Šveitsi regulatiivseid kriteeriume, sealhulgas AML-, KYC- ja GDPR-suuniseid, ning töötame pidevalt hindamisprotsessi täiustamise nimel.
Meie turvameeskond vaatab regulaarselt üle valdkonna standardid ja teeb kõik endast oleneva, et Maclear platvorm vastaks neile 100%.
Läbipaistvuse ja otsustamise tõhususe parandamiseks kasutame skoorimissüsteemi. Selle abil hindame ja reitingustame ettevõtte finantsseisundit, riskiprofiili ja üldist tulemuslikkust enne selle lisamist Maclear platvormile.
Investeerimisjärgu krediidireiting AAA-st D-ni
Maclear'i ekspertide valitud skoorimismudel kasutab hindamisskaalat AAA-st (erakordne) kuni D-ni (makseviivitus), mis on kooskõlas juhtivate krediidireitinguagentuuride, nagu S&P Global, Moody's ja Fitch Ratings, kasutatavate valdkonna standarditega.
Krediidireitingu skaala
DCCCCCCBBBBBBAAAAAA
Kõrgem riskMadalam risk
Meie krediidireitingusüsteem kasutab kaalutud koondamise meetodit, mis on kooskõlas juhtivate reitinguagentuuride parimate tavadega. Iga laenu taotlev projekt läbib range hindamise kõigis kolmes riskimõõtmes ning lõplik reiting kajastab iga komponendi suhtelist olulisust.
Vastav makseviivituse tõenäosus (PD) on kvantitatiivne näitaja, mis on vastavusse viidud Šveitsi regulatiivsete standardite ja riskiteguritega, tagades hinnangute asjakohasuse.
Skoorimismudeli komponendid
Kuigi mudeli peamine eesmärk on tagada peamiste riskitegurite põhjalik hindamine, on see üles ehitatud kolmele põhimõõtmele:
- Finantsrisk: hinnatakse selliste näitajate abil nagu kohustused kokku / materiaalne netoväärtus (TNW), intressikandev võlg / EBIT ning võlg / omakapital.
- Kvalitatiivne risk: hinnatakse äritegevuse, juhtimise ja tegevusharu tegurite hinnete alusel.
- Kattevõime- ja likviidsusrisk: mõõdetakse selliste suhtarvude abil nagu võlgade teenindamise kattekordaja (DSCR), EBIT/intressid ja lühiajaliste kohustuste kattekordaja.
Igale mõõtmele omistatakse eelnevalt kindlaks määratud kriteeriumide alusel hinne ning üldhinne määratakse nende tulemuste koondamise teel. Vastav makseviivituse tõenäosus (PD) annab organisatsiooni makseviivitusriskist kvantitatiivse hinnangu.
Kui sageli reitinguid uuendatakse?
Maclear krediidireitingut uuendatakse kord kvartalis, tuginedes finantstulemuste, äriarengu, juhtkonna muudatuste ja makromajanduslike tegurite põhjalikule jälgimisele. Olulised paranemised või halvenemised võivad kaasa tuua reitingu viivitamatu korrigeerimise, et meie hinnangud püsiksid ajakohased ja täpsed.
Mis võib põhjustada reitingu langetamist?
- Võlgade kattekordajate halvenemine
- Kasumlikkuse märkimisväärne vähenemine
- Likviidsuspiirangud või rahavoo probleemid
- Juhtkonna muudatused või ühingujuhtimise probleemid
- Ebasoodsad tegevusharu või majandustingimused
- Võlamaksete tegemata jätmine
Mis võib põhjustada reitingu tõstmist?
- Paranenud finantssuhtarvud ja kasumlikkus
- Edukas kapitali sissemakse või refinantseerimine
- Tugevnenud turupositsioon või tootepakkumine
- Tugevdatud juhtkond
- Paranenud tegevustõhusus
- Soodsad arengud tegevusharus
Kuidas mudeli komponendid on jaotatud
Et midagi kahe silma vahele ei jääks ja üldhinne oleks kindlaks määratud, arvestab hindamissüsteem ka rida eraldi hindeid finantsriski, kvalitatiivse riski ning kattevõime- ja likviidsusriski kohta.
Hindeid analüüsitakse ja kombineeritakse kaalutud koondamise meetodil. See metoodika tagab, et üldreiting kajastab iga mõõtme suhtelist olulisust, olles samal ajal kooskõlas tegevusharu parimate tavadega.
| Kategooria | Näitajad | Eesmärk |
|---|---|---|
| Finantsrisk | Kohustused kokku / materiaalne netoväärtus (TNW) | Hinnata finantsvõimendust ja bilansi tugevust. |
| Intressikandev võlg / EBIT | Hinnata võlga võrreldes tuluga. | |
| Võlg / omakapital | Mõõta finantsstruktuuri ja riski. | |
| Kvalitatiivne risk | Äritegevuse hinne | Hinnata konkurentsipositsiooni ja kasvupotentsiaali. |
| Juhtimise hinne | Hinnata juhtimise kvaliteeti ja strateegilist suunda. | |
| Tegevusharu hinne | Analüüsida tegevusharu stabiilsust ja väljavaateid. | |
| Kattevõime ja likviidsus | Võlgade teenindamise kattekordaja (DSCR) | Mõõta võimet võlga teenindada. |
| EBIT / intressid | Hinnata intresside katet ja rahavoo piisavust. | |
| Lühiajaliste kohustuste kattekordaja | Hinnata lühiajalist likviidsust ja võimet kohustusi täita. |
Mida tähendavad krediidireitingud AAA kuni D?
Selle hindamissüsteemi kohaselt jääb ettevõtte üldine tulemuslikkus vahemikku AAA kuni D, mis hõlmab 10 hinnet ja pakub ühte kõige kõikehõlmavamat lähenemist.
AAA AA Väga tugev
Ettevõttel on tugev finantsseisund ja hea juhtkond ning see tegutseb stabiilses tegevusharus. Makseviivituse risk on väga madal ja ettevõte on väga usaldusväärne.
A Tugev
Ettevõttel on kindel finantsseisund ja pädev juhtkond ning see tegutseb suhteliselt stabiilses tegevusharus. Makseviivituse risk on madal ja ettevõtet peetakse usaldusväärseks.
BBB Piisav
Ettevõttel on vastuvõetav finantsseisund ja piisav juhtkond ning see tegutseb mõõdukalt stabiilses tegevusharus. Risk on mõõdukas, kuid ettevõtet peetakse siiski investeerimisjärguliseks.
BB Spekulatiivne
Ettevõttel on nõrgem finantsseisund ja juhtimisega seoses esineb teatud probleeme ning see tegutseb keerulises tegevusharus. Risk on kõrgendatud ja ettevõtet peetakse mitteinvesteerimisjärguliseks (spekulatiivseks).
B Kõrge risk
Ettevõttel on märkimisväärsed finantsnõrkused ja kehv juhtimine ning see tegutseb langevas või volatiilses tegevusalas. Makseviivituse risk on kõrge ja ettevõtet peetakse väga spekulatiivseks.
CCC Märkimisväärne risk
Ettevõte on tõsistes finantsraskustes, juhtimine on ebatõhus ja tegevusala on kriisis. Makseviivitus on lähiajal reaalne võimalus.
CC Väga kõrge risk
Ettevõte on kriitilistes finantsraskustes, juhtimine ebaõnnestub ja tegevusala on kokku varisemas. Ilma kohese sekkumiseta on makseviivitus tõenäoline.
C Vahetu makseviivituse oht
Ettevõte on kokkuvarisemise äärel ja sellel puudub elujõuline taastumistee. Makseviivitus on vahetult ees ning tegevus tõenäoliselt lõpetatakse.
D Makseviivitus
Ettevõte ei ole täitnud oma finantskohustusi ja tegevus on peatunud. Käimas on pankroti- või likvideerimismenetlus.
Reitingumudel kui võimas riskihindamise tööriist
Laenuprojektide hindamisel on ekspertidel oluline säilitada objektiivsus ja rakendada terviklikku lähenemist, mis arvestab kõiki finantsstabiilsust ja riski mõjutavaid põhitegureid. Mitmekülgne hindamine tagab, et ükski oluline aspekt ei jää tähelepanuta, muutes hindamisprotsessi täpsemaks ja usaldusväärsemaks.
Maclear'i turvameeskond valis selle reitingumudeli hoolikalt, sest see vastab kõige paremini investorite ootustele, andes neile teadlike otsuste tegemiseks ja pikaajalise edu saavutamiseks vajaliku ülevaate. Laenuprojektidele on see põhjalik riskihindamine nii võrdlusaluseks kui ka motivaatoriks, tuues esile finantsilise parendamise valdkonnad, soodustades paremat riskijuhtimist ja kõrgemate finantsstandardite kasutuselevõttu.
Seda saavutatakse mudeli põhieesmärkide kaudu, mille hulka kuuluvad:
- Riskihindamine: hinnata organisatsiooni finantsstabiilsust, tegevuse tõhusust ja avatust erinevatele riskidele.
- Otsuste toetamine: anda sisendit strateegilisteks otsusteks, nagu ressursside jaotamine, investeeringute planeerimine ja riskide maandamine.
- Suhtlus huvirühmadega: pakkuda huvirühmadele selget ja lühikest kokkuvõtet organisatsiooni riskiprofiilist ja tulemustest.
- Seire ja parendamine: jälgida riskitasemete muutumist ajas ja tuvastada parendamist vajavad valdkonnad.
Selle täiustatud laenuvõtjate hindamissüsteemi kasutuselevõtuga jätkab Maclear läbipaistva, struktureeritud ja andmepõhise lähenemise pakkumist platvormi turvalisusele. Teie usaldus on alati meie peamine prioriteet.
Kas olete valmis investeerima?
Liituge Maclear'i läbipaistva P2P-laenuplatvormiga ja tehke teadlikke investeerimisotsuseid meie põhjaliku krediidireitingusüsteemi abil.