P2Pレンディングの自動投資（Autoinvest）：管理を失わずにポートフォリオを自動化する方法

ここで登場するのが P2PレンディングにおけるAutoInvestです。あらかじめ戦略を設定しておくと、プラットフォームが定めた基準を満たす案件を自動的に探し出し、資金を配分するツールです。

自動化は時間の節約になり、より体系的な投資を容易にしますが、自動化することは投資判断を完全に委ねることを意味しません。

最も重要な部分は依然として投資家の手に委ねられています。すなわち、 戦略が従うルールを正しく定義し、定期的に見直すことです.

P2PレンディングにおけるAutoInvestとは何か

AutoInvestは、投資したいローンを自動的に選択するための一連の基準を設定できる機能です。

定期的にプラットフォームにアクセスし、提供されている案件を分析して一つずつ手作業で選ぶ代わりに、投資家はあらかじめ自分の条件を設定します。

その基準に合致する案件が現れると、システムは設定された戦略に従って利用可能な資金を自動的に配分することができます。

Maclearでは、AutoInvestにより投資金額、金利、期間、リスク水準、国、案件の種類に関するパラメータを設定できます。さらに特定の高度なフィルターも用意されています。

考え方は単純です。 投資家がルールを定め、ツールがその実行を担います.

なぜAutoInvestを利用するのか

主な利点の一つは時間の節約です。

投資機会はさまざまなタイミングで現れ、クラウドレンディングのプラットフォームでは案件が短期間で満額になることもあります。新しい機会を常に確認し続けなければならないことは、絶えず注意を払うことなくポートフォリオを管理したい人にとっては実用的とは言えません。

AutoInvestを使えば、投資家はどのような種類の案件を検討対象とするかをあらかじめ設定でき、これによりあらかじめ定めた投資戦略をより体系的なプロセスに変えることができます。

さらに、自動化は一貫性を高く保つのに役立ちます。その時々の状況、気分、使える時間によって異なる判断を下すのではなく、条件に合う案件が現れるたびに、戦略は毎回同じ基準を適用します。

MaclearのAutoInvestはどのように機能するのか

その仕組みは4つのステップにまとめられます。

1. 戦略を設定する

最初のステップは、案件が満たすべき条件を設定することです。

設定できるパラメーターには次のものがあります:

• 各案件に充てる金額。
• 最低金利。
• ローンの期間。
• リスク水準。
• 国。
• 案件の種類。

また、負債比率（デット/エクイティ）、Loan-to-Value（LTV）、信用履歴、あるいは投資家がすでにエクスポージャーを持っている案件を除外する可能性といった要素に関連する詳細設定もあります。

2. 資金を入金する

戦略が投資を実行するには資金が必要です。

まだどの案件にも割り当てられていない資金は口座内で利用可能な状態のまま残り、新たな投資に使うことができます。

Maclearで設定されている1回の投資の最低金額は 50 €.

3. システムが条件に合う案件を探す

新しいプロジェクトが公開され、戦略が有効になっている場合、AutoInvestは設定した条件を満たすかどうかを確認します。

条件が一致した場合、システムは設定された金額を自動的に確保することができます。

Maclearでは、AutoInvestの対象となる戦略は、残りの枠が手動投資に開放される前に処理されます。

4. 投資がポートフォリオに組み入れられる

配分が行われると、その投資はポートフォリオに表示され、当該プロジェクトに対応するスケジュールに従います。

利息はローンが借り手に送金された時点から発生し始め、支払いは返済スケジュールに従って行われます。

戦略を構築する際にどの条件を利用できるか

Autoinvestの有用性は、どのように設定するかに大きく左右されます。

自分の戦略にとって適切な投資がどのような特徴を備えているべきかをあらかじめ定義せずに自動化を有効にすることには、あまり意味がありません。

金利

プロジェクトが満たすべき最低金利を設定することができます。

例えば、ある投資家は一定の金利水準を上回るプロジェクトのみを検討すると設定することができます。

目的は単に最も高い割合を選ぶことではなく、このパラメータを他の条件と組み合わせて利用することにあります。

期間

期間によって、資金がどのくらいの間拘束されるかを管理することができます。

比較的短い期間のローンを好む投資家は、自分のニーズに合った範囲を設定することができます。

リスクレベル

選択基準としてリスクレベルを利用することもできます。

これにより、事前に定めたリスクプロファイルに合致しないプロジェクトへ自動投資が行われることを避けられます。

国とプロジェクトの種類

これらのフィルターにより、対象となる案件の範囲をさらに絞り込むことができます。

たとえば、投資家は特定の市場やプロジェクトのカテゴリーに戦略を集中させると決めることができます。

1件あたりの投資額

もう一つの重要な要素は、各プロジェクトにどれだけの資金を配分するかです。

このパラメータは分散を容易にするために利用できます。各案件に多額を投じる代わりに、適度な金額を設定することで、資金を複数のプロジェクトへ段階的に配分できます。

自動化はポートフォリオの管理をやめることではない

AutoInvestの背後にある最も重要な考え方は、まさにこれです。 実行を自動化することは、戦略を完全に自動化することではありません.

どの基準を用いるかは、引き続き投資家が決定します。

たとえば、ある人が最低金利、最長期間、一定のリスク水準を設定する場合、その人は実質的に自分が構築したいポートフォリオの特性を定義していることになります。

ツールは、条件に合致する案件が現れたときに、その指示を実行するだけです。

そのため、AutoInvestを有効にする前に、戦略を定義する時間を取ることが望ましいです。

また有効にした後も、その基準が引き続き妥当かどうかを定期的に見直すことが推奨されます。

AutoInvestと分散

自動化は分散を容易にすることもできます。

ある投資家が、P2Pレンディングに段階的に充てるための2.000 €を保有しているとします。1プロジェクトあたりの上限額を50 €または100 €に設定すれば、条件に合う新しい案件が現れるのに応じて、資金を多数の案件に分散できます。

分散は以下の間で行うことができます：

• 異なる借り手。
• 異なるプロジェクト。
• 異なる期間。
• 異なる国。
• 異なるリスクプロファイル。

これにより、ポートフォリオの推移が単一の取引に過度に依存することを避けるのに役立ちます。

さらに、自動化により、新しいプロジェクトが登場した際に、投資家が各取引を手動で行うことなく、戦略が資金を配分し続けることが容易になります。

引き続き手動で投資することはできますか？

はい。

Maclearでは、 AutoInvestと手動投資は並行して機能します。有効な戦略があっても、投資家がプライマリーマーケットの他のプロジェクトを直接選択することは妨げられません。

これにより、両方のアプローチを組み合わせることができます。

例えば、投資家はポートフォリオの一部にAutoInvestを利用し、資金の別の一部は特に興味深いと考えるプロジェクトを自分で分析するために確保することができます。

このように、自動化は投資家の意思決定能力を奪うものではありません。

AutoInvestの戦略はいくつ作成できますか？

Maclearでは最大 10個のAutoInvest戦略を同時に.

これにより、同一口座内で異なる戦略を構築するかなりの柔軟性が得られます。

例えば、投資家は特定の期間のローン向けに一つの戦略を使い、金利やリスクについて異なる基準を持つ別の戦略を使うことができます。

ただし、戦略の数が多いことが必ずしもより良いポートフォリオを意味するわけではありません。重要なのは、各戦略に明確な役割があり、用いる基準がポートフォリオ全体と整合していることです。

MaclearでAutoInvestを利用できるのは誰ですか？

AutoInvestを利用するには、一定の認証手続きを完了している必要があります。

Maclearの公式情報によると、この機能は次を完了した投資家が利用できます： Proof of Address (PoA) および署名済みの Formulario A.

Formulario Aは初回投資後の手続きの一部であり、プラットフォームの追加機能へのアクセスを可能にします。

自動化はリスクを減らしますか？

いいえ。

AutoInvestは戦略を体系的に適用し、分散を容易にし、時間を節約するのに役立ちますが、 P2P投資に伴うリスクをなくすものではありません.

このツールは設定した基準に従って案件を選定しますが、投資家は依然としてローンの運用状況や借り手が義務を履行する能力にさらされています。

そのため、自動化は管理のためのツールとして理解すべきであり、一定の収益性を保証する仕組みではありません。

利点は、あらかじめ定義された戦略を規律正しく実行できる点にあります。

AutoInvestはどのような場合に有効か？

AutoInvestは、ポートフォリオが拡大し始め、各投資を手動で管理するのに時間がかかりすぎる場合に特に役立つことがあります。

また、明確な戦略を持ち、それを一貫して適用したい投資家にとっても有用な場合があります。

反対に、P2P lendingを始めたばかりの人は、プロジェクトの特徴をより理解し、プラットフォームに慣れるために、最初の投資を手動で分析することを好むかもしれません。

一つの方法として、両方のアプローチを組み合わせることもできます。まず手動で選択を行い、投資基準が十分に定まった段階でAutoInvestを利用するという方法です。

結論

P2P lendingにおけるAutoinvest は、重要な意思決定に対する管理を手放すことなく、ポートフォリオ運用の大部分を自動化することを可能にします。

投資家が基準（金額、金利、期間、リスク、国、プロジェクトの種類）を設定し、プラットフォームがそれに合致する案件を探します。

Maclearでは、AutoInvestが条件に合うプロジェクトへ自動的に資金を配分でき、最大10件の戦略を設定でき、手動投資と併用することもできます。

その主な価値は、意思決定の必要性をなくすことではなく、 それらの意思決定を体系的に実行できるルールに変換すること.

にあります。これを適切に活用するために重要なのは、一貫した戦略の設計に時間をかけ、分散の基準を用い、ルールがポートフォリオの目的に依然として合致しているかを定期的に見直すことです。

自動化は時間を節約し、より規律ある運用を容易にしますが、初期の分析に取って代わるものではなく、P2P lending特有のリスクをなくすものでもありません。

この記事の内容は、情報提供および教育目的のみで提供されており、投資、金融、税務、または法的アドバイスを構成するものではありません。個人間貸付（P2P）および クラウドレンディングへの投資には、資本の部分的または全体的な損失のリスクが伴います。過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。セカンダリーマーケットでの流動性は保証されていません。読者は、自身の調査を行い、財務上の決定を下す前に資格のあるアドバイザーに相談することをお勧めします。製品やサービスの利用可能性は、特定の法域で制限される場合があります。