자금세탁방지 정책

1. 서론 및 법적 근거

Maclear AG는 스위스에 설립된 회사로 스위스 법률에 따라 SRO에 소속되어 있습니다.

Maclear은 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달에 맞서 싸우는 것을 지원하는 기업의 의무를 알고 있습니다. Maclear 또한 자사의 서비스가 이러한 목적으로 사용될 수 있음을 알고 있습니다.

이러한 위험을 적절하게 처리하지 않으면 법률 및 규정을 위반할 수 있습니다. Maclear은 스위스에 적용되는 모든 관련 법률, 규정, 모범 사례 및 윤리 기준을 준수하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

전술한 내용을 고려하여 본 정책('정책')은 발생한 위험과의 계약 관계를 식별하고 해당 위험에 대응하기 위해 필요한 조치를 취하기 위해 Maclear에서 마련한 절차를 자세히 설명합니다.

자금 세탁 및 테러 자금 조달의 가능성이 있거나 확인된 사례에 관한 Maclear의 관행을 따르려면 Maclear의 모든 직원이 이 정책을 읽고 이해해야 합니다.

본 정책은 다음 법률 및 규정을 따릅니다.

가. 자금세탁 및 테러자금조달 방지에 관한 연방법(자금세탁방지법)(RS 955.0)(이하 "AMLA"로 지칭)

비. 자금세탁 및 테러자금 조달 방지에 관한 연방 조례(RS 955.01)(이하 "AMLO"로 지칭)

기음. FINMA 자금세탁방지법(RS 955.033.0)(이하 “FINMA-AMLO”)

디. 스위스 형법(RS 311.0)(이하 “형법”이라 함)

이자형. Art에 따른 SRO POLYREG 규정. 25 AMLA (R-SRO);

에프. FINMA 회보 2016/7 "비디오 및 온라인 신분증"(2021년 5월 6일).

Maclear(회사)는 법령이 정기적으로 개정되고 있음을 인지하고 있습니다. 앞서 나열된 문서의 내용은 본 정책 발행일에 유효한 것으로 간주됩니다.

2. 정의 및 약어

계열사는 하나 이상의 중개인의 통제를 통해 직간접적으로 통제되거나 해당 개인 또는 법인에 의해 통제되거나 공동 통제 하에 있는 개인 또는 법인을 의미합니다. 명확하게 말하면 통제란 회사의 당시 발행된 의결권 주식 또는 지분의 최소 25%에 대한 수익적 소유권 또는 회사의 경영 및 정책 방향을 지시하거나 유발할 수 있는 권한을 의미합니다. 따라서 이 정의에는 회사가 관리하는 모든 관할권에서 형성되거나 통합된 펀드, 투자 수단, 자회사, 지주 회사 또는 기타 법인이 포함됩니다.

AML는 자금세탁 방지를 의미합니다.

AML 부서는 본 정책의 섹션 13에 명시된 의미를 갖습니다.

수익적 소유자(들)는 투자 또는 상환을 받음으로써 궁극적으로 서비스로부터 이익을 얻는 자연인을 의미합니다.

이사회란 회사의 이사회를 의미한다.

차용자란 프로젝트에 대한 투자를 유치하기 위해 회사가 제공하는 서비스를 이용하는 법인 또는 자연인을 의미합니다.

비즈니스 관계란 사용자와 회사 사이에 형성되는 계약 관계를 의미합니다.

담당자란 SRO 담당자로 지정된 사람을 의미합니다.

약속이란 기부하겠다는 약속을 의미하며, 해당 금액은 투자가 발효되면 자동으로 차용자에게 이전됩니다.

기여는 특정 투자자가 투자에 기여한 금액을 의미합니다.

문서는 본 정책의 12항에 명시된 의미를 갖습니다.

직원이란 고용 계약을 통해 회사에 상근 또는 시간제 근무로 구속되어 있고 고용 범위가 서비스 범위에 속하는 모든 활동과 관련된 사람을 의미합니다.

FINMA는 스위스 금융 시장 감독 기관을 의미합니다.

FATF는 재정 조치 태스크포스(Financial Action Task Force)를 의미합니다.

고위험 비즈니스 관계는 본 정책의 부록 1에 명시된 의미를 갖습니다.

고위험 거래는 부록 1에 명시된 의미를 갖습니다.

투자자(들)은 프로젝트에 기여하기 위해 회사가 제공하는 서비스를 이용하는 자연인 또는 법인을 의미합니다.

투자(들)는 차용자가 기부를 통해 특정 프로젝트를 위해 모금하는 총 금액을 의미합니다.

신고 사무소는 스위스 연방 경찰 자금 세탁 신고 사무소(MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern을 의미합니다.

PEP(들)은 정치적으로 노출된 사람을 의미합니다. 사용자는 본 정책의 섹션 8.3에 설명된 임계값에 따라 PEP로 분류됩니다.

플랫폼은 다음 URL에서 사용할 수 있는 온라인 플랫폼을 의미합니다: www.maclear.ch

정책은 본 AML 정책과 부록 4에 기록된 기타 후속 수정 사항을 의미합니다.

프로젝트는 차용자가 제시하고 회사가 플랫폼에서 사용할 수 있으며 투자자의 기부를 통해 투자가 추구되는 프로젝트를 의미합니다.

기소 당국은 신고 사무소나 본 정책에 따라 이루어진 신고 처리를 담당하는 기타 사무소나 당국에 전달된 신고의 기소에 대해 정당한 권한을 갖는 법원, 재판소 또는 당국을 의미합니다.

관련 개인은 본 정책의 섹션 8에 명시된 의미를 갖습니다.

상환이란 기여금 및 이자의 상환을 포함하여 차용자가 투자자에게 지급한 모든 지불을 의미합니다.

서비스란 제3조에 명시된 바와 같이 회사가 사용자에게 제공하는 서비스를 의미합니다.

제3자란 사용자, 수익적 소유자, 회사, 계열사 또는 제3자 서비스 제공자가 아닌 모든 자연인 또는 법인을 의미합니다.

제3자 서비스 제공업체는 서비스를 아웃소싱하거나 서비스를 촉진할 목적으로 계약 관계를 맺은 모든 자연인 또는 법인을 의미합니다.

거래란 중개자 역할을 하는 회사와 함께 약정 수락, 투자자로부터 차용자에게 기여금의 효과적인 이전 및/또는 차용자로부터 투자자에게 상환액의 이전을 의미합니다.

SRO는 당사가 소속된 자율규제기관을 의미합니다.

사용자는 공동으로 차용자와 투자자를 의미합니다.

근무일은 토요일이나 일요일이 아닌 날과 스위스 취리히 주의 공휴일인 날을 의미합니다.

3. 정책의 목적

본 정책은 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 회사의 법적 책임 위험을 완화할 목적으로 회사 내에서 이사회, 직원, 제3자 서비스 제공업체 및/또는 계열사가 따르고 적용해야 하는 절차와 지침을 설명하기 위한 것입니다.

4. 서비스 범위

회사가 제공하는 서비스는 사용자가 각각 프로젝트에 대한 투자를 늘리거나 프로젝트에 기여하기 위해 차용자 또는 투자자 역할을 할 수 있는 플랫폼의 운영으로 구성됩니다.

차용자는 플랫폼을 통해 투자를 유치하려는 프로젝트에 대한 자세한 정보를 제출하고 해당 투자 금액을 100만 스위스 프랑을 초과할 수 없도록 지정합니다. 이 규칙에 대한 모든 예외는 이사회의 승인을 받아야 합니다. 이를 토대로 회사는 실사 및 위험 평가를 실시합니다.

본 서비스는 금융 서비스에 관한 연방법(RS 950.01) 및 금융 서비스에 관한 연방 조례(RS 950.11)의 의미에서 금융 서비스로서의 자격을 갖추지 못하며 회사도 다음의 의미에서 금융 기관으로서의 자격을 갖추지 않습니다. 금융 기관에 관한 연방법(RS 954.01) 및 금융 기관에 관한 연방 조례(RS 954.11).

특히, 회사가 제공하는 서비스에는 금융 자문, 포트폴리오 관리 또는 증권 중개가 포함되지 않습니다.

프로젝트가 회사에 의해 승인되면 프로젝트에 대한 설명이 플랫폼에 추가되어 투자자가 스스로 알 수 있도록 하고, 프로젝트가 관심을 끌 경우 기여를 약속합니다.

지정된 기간이 끝날 때까지 이루어진 약정에 따라 총 금액이 징수된 경우에만 투자가 유효해지고 기여금이 징수됩니다.

투자가 발효되면 약정한 각 투자자는 기부금을 회사에 양도하고 회사는 모든 기부금을 징수하여 60일 이내에 차용자에게 투자금을 양도합니다. 양도는 회사와 차용자 사이에 체결된 대출 계약의 조건에 따라 이루어지며 양도 전 기여에 해당하는 부분을 투자자에게 할당합니다.

회사는 마찬가지로 차용자로부터 수령한 모든 상환액을 투자자에게 이전합니다.

은행 법령(RS 952.02) 제5조 (3)(C)에 규정된 면제 범위에 속하므로 회사는 은행법의 의미 내에서 어떠한 예금도 받지 않습니다.

5. 기준 유지 의무

회사는 형법에 규정된 활동에 연루되지 않도록 직원 및 제3자 서비스 제공업체를 통해 다음 의무를 준수하도록 해야 합니다.

가. 회사는 형법 제305조의2에 따라 책임을 지지 않도록 하기 위해 기부를 위해 투자자와 상환을 위해 차용자가 사용한 자금의 출처와 출처를 항상 명확히 해야 합니다.

비. 회사는 형법 305조 3항에 따른 책임이 없는지 확인하기 위해 항상 수익적 소유자의 신원이 확인되도록 해야 합니다.

기음. 회사는 형법 260조 3항에 따라 책임을 지지 않도록 하기 위해 프로젝트를 수락하고 투자 또는 상환금을 양도함으로써 범죄를 저지르는 단체의 구조에 참여하지 않도록 해야 합니다.

디. 회사는 형법 260조에 따른 폭력 범죄 또는 공개 협박 범죄에 투자 및 상환금이 사용되지 않도록 해야 합니다. 그리고

이자형. 회사는 항상 AMLA 및 모든 적용 조례를 준수해야 합니다.

6. 위험 평가

Maclear 잠재적인 자금세탁 위험 수준이 높거나 낮음을 나타낼 수 있는 요소를 기준으로 고객 위험 프로필을 분류합니다. 이러한 요소의 목록은 본 정책의 부록에 제공됩니다.

6.1 위험 수준

Maclear는 2가지 위험 수준을 정의합니다.

• 일반 위험: 이 범주의 고객은 자금 세탁 활동에 연루될 위험이 최소화됩니다.
• 고위험: 고위험으로 간주되는 고객은 복잡한 금융 활동을 하고 있거나 거래량이 많거나 AML 위험이 증가한 것으로 알려진 분야에 속해 있습니다. 고위험 관할권의 정치적으로 노출된 개인(PEP) 및 고객.

6.2 위험 범주

Maclear은 위험 요소를 다음 범주로 나눕니다.

• 지리적 위험: Maclear 거주 국가, 거래 위치 또는 사업 운영을 평가합니다. AML 규제가 약하거나 부패 수준이 높은 국가의 고객은 위험이 더 높은 것으로 간주됩니다.
• 고객 프로필: PEP나 금융 범죄 위험이 높은 직업이나 산업에 종사하는 특정 고객 프로필에는 더 높은 위험 수준이 할당됩니다.
• 거래 행동: 거래의 빈도, 규모 및 유형이 위험 프로필에 영향을 미칩니다. 예를 들어 거래량의 급격한 증가나 자금세탁 유형과 일치하는 패턴이 관찰되는 경우입니다.
• 누적 자산: Maclear 플랫폼에서 이전된 총 자산의 CHF 50,000 기준을 HR 분류 기준으로 적용합니다.

6.3 위험 분류 프로세스

• KYC 확인: 고객 온보딩 중 또는 이후 단계에서 수집된 정보는 초기 위험 평가에 기여합니다.
• 지속적인 모니터링 및 검토: 고객 계정을 지속적으로 모니터링하는 동안 Maclear는 위험 프로필을 변경할 수 있는 행동 변화를 감지하고 필요에 따라 분류를 조정합니다.

6.3 검토 지침

6.4.1 고위험 고객

고위험 고객은 자금세탁이나 기타 금융 범죄의 가능성이 높기 때문에 Maclear에서는 검토 시 더욱 엄격한 지침을 적용합니다.

6.4.2 검토 빈도

고위험 고객은 최소한 매년 검토됩니다. 이러한 검토 중에 CO는 다음으로 구성된 강화된 실사(EDD)를 수행합니다.

• 심층적인 배경 조사, 신분 증명서 확인, 필요한 경우 자금 출처 및 부의 출처에 대한 정보 획득 등을 포함하는 세부 검증입니다.
• 제공된 문서가 불충분하거나 CO의 결정에 따라 소득, 자산 및 자금 출처와 관련된 문서를 독립적으로 확인합니다.
• 거래 분석: 거래 규모 또는 빈도의 갑작스러운 증가, 국경 간 거래 또는 고위험 관할권에서의 거래와 같은 비정상적인 활동을 감지하기 위해 거래 패턴 분석이 수행됩니다.

6.4.3 일반 위험 고객

보통 위험 고객은 일반적으로 표준 수준의 위험을 제시하므로 검토 지침은 고위험 고객에 비해 더 간소화되고 낮은 강도의 접근 방식을 반영합니다.

6.4.4 검토 빈도

일반 위험 고객은 정기적인 규정 준수의 일환으로 3년마다 검토되며 다음을 의미합니다.

• 고객의 개인 및 금융 프로필에 대한 기존 문서가 최신인지 확인하는 것을 포함한 표준 실사(SDD)
• 거래 모니터링: 일반 위험 계정은 정기적인 모니터링을 받습니다.

일반 위험 고객은 정기적으로 재평가되며, 특히 위험 등급에 영향을 줄 수 있는 개인 정보, 직업 또는 거래 행동의 변화가 있는 경우, 중대한 이상이 감지되면 위험 분류가 일시적 또는 영구적으로 업그레이드될 경우 더욱 그렇습니다.

6.5 지속적인 검토

Maclear는 거래에 대한 지속적인 모니터링을 수행하며, 필요하다고 판단되는 경우 지속적인 거래 모니터링 결과에 따라 고위험 또는 일반 위험 관계에 대한 임시 검토를 수행할 수 있습니다.

클라이언트 프로필도 식별 제공자 SumSub에 의해 모니터링되므로 시스템에 나타나는 플래그 또는 경고도 임시로 검토되며 필요한 경우 사용자 프로필이 업그레이드되거나 관리팀으로 에스컬레이션될 수 있습니다.

6.6 거래 분류

Maclear는 AML 거래를 두 가지 주요 카테고리로 분류합니다.

• 저위험 거래: 최소한의 AML 위험을 수반하는 적은 금액을 포함하는 알려진 거래상대방과의 일상적이고 투명한 거래입니다.
• 고위험 거래: 다량, 비정상적인 패턴 또는 고위험 국가와 관련된 거래.

6.7 거래 분류 요소

• 지리적 위치: 스위스 및 국제 규제 기관이 식별한 고위험 관할 구역으로의 전송 또는 해당 관할 구역으로부터의 전송.
• 거래 금액 및 거래량: 특히 CHF 20,000 기준점을 초과하는 금액과 비정상적으로 높은 빈도의 거래입니다.
• 거래 목적 및 유형: 특정 고위험 산업(예: 카지노, 부동산, 귀금속)과 관련된 모호한 목적의 거래 또는 명확한 경제적 근거가 없는 거래.
• 행동패턴 : 갑작스러운 대규모 이체, 비정상적인 목적지, 반복적인 금액 반올림 등 고객의 일반적인 거래 패턴에서 벗어나는 행위

7. 사용자 프로필

회사는 비즈니스 관계의 성격과 목적, 사용자 및 수익권자의 신원을 식별하여 사용자 프로필을 구축할 때까지 비즈니스 관계를 체결하거나 거래를 수행할 수 없습니다.

회사는 수행 중인 거래가 회사가 알고 있는 사용자 프로필과 일치하는지 확인하기 위해 정기적으로 사용자로부터 비즈니스 관계 및 해당 관계 기간 동안 수행된 거래의 조사에 대한 정보를 획득해야 합니다.

7.1 비즈니스 관계의 목적

비즈니스 관계가 진행되는 동안 회사는 비즈니스 관계의 성격과 목적을 확인해야 합니다. 회사는 결론을 도출하고 기록합니다.

일반적으로 회사와 사용자를 구속하는 계약상 합의는 비즈니스 관계의 목적을 이해하는 데 충분합니다.

7.2 이용자 식별

회사는 사용자 식별을 위해 여러 가지 표준을 구현합니다.

회사는 어떠한 경우에도 익명을 유지하기를 원하거나 실제가 아니거나 실제로 정확하지 않은 세부 정보나 정보를 제공하는 플랫폼 사용자를 받아들이지 않습니다.

회사는 Art의 조건에 따라 즉시 비즈니스 관계를 종료할 권리를 보유합니다. 32 단락. 3 FINMA-AMLO 및 §29 R-SRO, 이는 추가 조사 결과 사용자가 회사에 제공한 모든 정보가 허구임이 밝혀졌습니다.

7.2.1 일반 표준

회사는 이용자의 식별을 위하여 다음과 같은 기술적 대책을 시행하고 있습니다.

가. IP 지오펜싱: 플랫폼은 스위스와 EU 국가에서만 사용할 수 있습니다.

비. VPN 보호: 회사는 일반적으로 차단을 우회하는 데 사용되는 VPN이 포함된 블랙리스트를 만들었습니다. 따라서 스위스 및 EU 외부에 있는 사람은 블랙리스트에 포함된 VPN을 사용하여 플랫폼에 액세스할 수 없습니다. 그리고

c. TOR 차단: TOR 프로토콜을 통한 플랫폼 사용이 차단됩니다.

회사는 다음과 같은 조직적 조치를 시행합니다.

가. 사용자 이름으로 등록된 법정화폐 자산에 대한 계정을 지정해야 하는 요구 사항

비. 현금 수령을 거부합니다.

기음. 투자 프로젝트는 백만 CHF로 제한됩니다.

디. 투자자당 총 기부액은 100,000 CHF로 제한됩니다.

이러한 규칙에 대한 예외는 사례별로 이사회의 승인을 받아야 합니다.

7.2.2 사용자 신원 확인

본 조항에 따라 사용자의 신원을 확인함으로써 회사는 AMLA, SRO-규정 및 FINMA-Circular 2016/7에 명시된 규제 의무를 이행하게 됩니다. 신원 확인을 통해 사용자를 대신하여 불법 자금이 세탁되지 않고 자금이 테러 자금 지원에 사용되지 않도록 할 수 있습니다.

투자자의 식별은 제3자에게 위임될 수 있습니다. 어떤 경우에도 회사는 위임된 업무 수행에 대한 책임을 지며, 자신의 파일에 보관된 문서가 실사(발송자 확인, 암호화된 전송 등)를 이행하는 데 사용된 원본 문서와 일치하는지 확인하기 위해 적절한 조치를 취해야 합니다. 제3자에 의한 추가 위임은 제외됩니다.

회사는 프로젝트를 수락하기 전에 항상 차용자의 신원을 확인하고 확인합니다. 각 프로젝트는 규정 준수 부서에서 평가하고 이사회에서 승인합니다. 차용자가 시간이 지남에 따라 플랫폼에 여러 프로젝트를 배치하는 경우 회사는 첫 번째 프로젝트 시 식별을 진행하고 이 경우 얻은 모든 정보가 후속 프로젝트 시에도 유효하다는 확인을 요구하고 그렇지 않은 경우 업데이트를 요구합니다.

약속을 이행하기 위해 회사는 이 섹션에 정의된 프로세스에 따라 투자자의 신원을 확인합니다.

특히, 회사는 원본, 인증 사본 또는 이와 동등하다고 간주되는 기타 형식의 신뢰할 수 있는 문서를 사용하여 사용자를 식별하고 사용자의 신원을 확인합니다. 이를 위해 SumSub 검증 플랫폼(www.sumsub.com)에서 제공하는 복잡한 서비스(이 목적에 관련된 모든 장비 및 자동화된 시스템 프로세스를 포함)가 사용됩니다.

회사가 자연인인 이용자로부터 취득하는 정보는 다음과 같습니다.

가. 성;

비. 이름;

기음. 생일;

디. 주소; 그리고

이자형. 국적.

고객은 스위스 또는 외국 당국이 확립하고 Polyreg 규정에 따라 사진이 포함된 문서의 원본 또는 사본의 발췌본을 통해 식별됩니다.

의심스러운 경우 회사는 공공 기관이 제공한 추가 증거나 증명을 요청할 수 있습니다.

법인인 사용자는 다음의 원본 또는 사본의 발췌문을 제시해야 합니다.

가. 12개월 이내에 등록기관이 발행한 상업 등기부의 최신 초본, 또는

b. 상업 등기소에 등록해야 하는 요건이 적용되지 않는 경우 해당 법령 또는 이에 상응하는 문서의 사본.

해당 사용자는 법인을 구속할 수 있는 권한을 가진 대리인에 관한 증거를 제공해야 합니다. 그러한 증거는 해당 정보가 언급된 상업 등기의 초본, 위임장, 회의록 발췌 또는 사용자 이름의 유효한 서명이 있는 유사한 문서를 통해 제공될 수 있습니다. 계정에 PoA가 있는 대표자를 식별해야 하며 법인의 수혜자를 제재, PEP 노출 및 경고 목록에 대해 검사해야 합니다.

회사는 단독 재량에 따라 사용자가 제공한 정보가 부정확하거나 더 이상 최신 정보가 아닐 수 있다는 의심이 드는 경우 신원 확인 절차를 반복해야 합니다.

비디오나 온라인으로 신원 확인을 수행하는 경우 FINMA Circular 2016/7의 요구 사항을 충족해야 합니다. 이것이 제3자를 통해 수행되는 경우 회사는 제3자가 각 식별에 대해 FINMA Circular 2016/7의 요구 사항을 항상 준수하는 방식으로 이를 처리하도록 해야 합니다.

7.2.3 수익권자의 식별

수익적 소유자는 회사 주식 자본의 최소 25%를 (직접 또는 간접적으로) 보유하고 있는 자연인이어야 하며 상황에 따라 적절한 실사를 통해 어떤 경우에도 식별되어야 합니다.

필요하다고 판단되는 경우, 회사는 사용자가 수익권자의 신원을 확인하는 서면 및 서명된 선언을 사용자에게 요청할 수 있습니다.

회사는 다음과 같은 경우 항상 그러한 선언을 요청해야 합니다.

가. 사용자가 수익권자와 동일하지 않거나 문제에 대해 의심이 있는 경우 또는

b. 고객이 주소지 회사이거나 운영 법인인 경우

사용자가 제공한 선언에는 경우에 따라 A 양식(부록 2) 또는 K 양식(부록 3)을 통해 수익권자에 관한 다음 정보가 포함되어야 합니다.

가. 성;

비. 이름;

기음. 생일;

디. 주소; 그리고

이자형. 국적.

이 정보는 다음의 원본 또는 사본의 발췌문을 통해 확증되어야 합니다.

가. 만료되지 않은 유효한 여권

비. 만료되지 않은 유효한 국가 또는 기타 정부 발행 신분증,

기음. 만료되지 않은 유효한 거주 카드 또는

디. 만료되지 않은 유효한 운전 면허증.

신고서가 수집된 후에도 수익권자의 신원에 대한 의문이 남아 있고 Art의 조건이 적용되는 경우. 32 단락. 3 FINMA-AMLO 및 §29 R-SRO에 따라 회사는 사용자와 비즈니스 관계를 맺는 것을 삼가해야 합니다.

8. 추가 확인 / 강화된 실사(EDD)

8.1 일반 규칙

회사가 부록 1에 명시된 기준에 따라 고위험 사업 관계 및/또는 고위험 거래를 식별하는 경우, 해당 프로젝트를 거부하거나 해당 거래를 즉시 차단하고 본 절에 따라 추가 확인을 진행해야 합니다.

특히 회사는 고위험 비즈니스 관계 및/또는 고위험 거래를 식별하는 경우 다음 수단을 사용할 수 있습니다.

가. 사용자 및/또는 수익권자에게 서면 또는 구두 선언을 요청합니다.

비. 사용자에게 보완적인 설문지를 작성하도록 요청합니다.

기음. 사용자와의 오프라인 미팅을 가능하게 합니다. 또는

디. 비즈니스 관계의 일부를 구성하지 않는 제3자에게 정보를 요청하지 마십시오.

회사는 다음과 같은 경우 즉시 비즈니스 관계를 종료할 수 있습니다.

가. 특별한 주의 의무를 수행한 후에도 사용자 및/또는 수익권자에 관한 정보에 대한 의심이 지속됩니다. 또는

b. 회사에 고의로 허위정보를 제공했다는 의혹이 있습니다.

8.2 경제적 배경

회사는 다음을 이해하거나 식별하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.

가. 거래에 사용된 자금의 출처,

비. 사용자가 거래를 체결한 이유 및 목적

기음. 사용자 및/또는 수익적 소유자의 부의 원천

디. 사용자의 수익적 소유자 그리고

이자형. 사용자 및/또는 수익권자의 재정 상황.

만약:

가. 비즈니스 관계 또는 비즈니스 관계를 유지하기 위해 사용된 자금이 회사의 관점에서 비정상적인 것으로 간주되는 경우

비. 회사가 별표 1의 위험요소를 토대로 고위험요소의 존재를 식별한 경우.

c. 의심스러운 활동의 증거가 있습니다. 또는

디. 사용자가 제공한 정보는 SRO에서 게시한 경고와 동의어입니다.

8.3 PEP

본 정책의 목적에 따라 PEP는 AMLA와 동일한 방식으로 정의됩니다.

가. 외국 PEP: 국가 또는 정부 원수, 국가 차원의 고위 정치인, 국가 차원의 고위 정부, 사법, 군 또는 정당 관료, 국가적으로 중요한 국유 기업의 고위 임원 등 외국으로부터 주요 공적 기능을 위임받았거나 위임받은 개인

비. 국내 PEP: 스위스의 정치, 정부, 군대 또는 사법부 등 국가 차원에서 중요한 공적 기능을 맡거나 맡겼거나 국가적으로 중요한 국영 기업의 고위 임원이거나 맡았던 개인. PEP로서의 국내 지위는 공적 기능이 종료된 후 18개월 후에 만료됩니다.

기음. 국제기구의 PEP: 사무총장, 이사, 부국장, 이사회 구성원 또는 이에 상응하는 기능을 위임받은 개인 등 정부 간 조직 또는 국제 스포츠 연맹으로부터 중요한 기능을 위임받았거나 위임받은 개인 그리고

디. PEP의 가족 및 가까운 동료(이하 "관련 개인"으로 통칭함).

사용자 또는 수익적 소유자가 외국 PEP 또는 관련 개인인 경우 해당 비즈니스 관계는 회사에 의해 고위험으로 분류됩니다.

회사는 요청된 서비스의 성격과 거래 금액에 따라 국내 PEP 또는 국제기구의 PEP 또는 이와 관련된 개인을 별표 1에 따라 고위험 비즈니스 관계로 분류합니다.

PEP 온보딩을 담당하는 모든 직원은 해당 비즈니스 관계 수락에 대해 회사 내 고위 경영진의 승인을 받아야 합니다.

Maclear은 PEP 관계에 대한 관심이 매우 제한적이며 원칙적으로 PEP로 식별된 고객 또는 고위험 관할 구역의 거주자와 비즈니스 관계를 체결하지 않습니다. 다만, 고객의 프로필 변경으로 인해 검토나 지속적인 모니터링 중에 그러한 요인이 발생하거나 발견된 경우, Maclear는 해당 고객과의 관계를 종료합니다. 이 규칙에 대한 모든 예외(예: 투자 자산이 상환될 때까지 종료를 연기하기로 결정)는 회사 경영진의 승인을 받아야 합니다.

PEP와 관련된 고위험 상태는 공적 기능이 종료된 후에도 유지됩니다. 진행 중인 AML 심사에는 PEP 확인, 제재 목록, 감시 목록 및 불리한 미디어가 포함되어야 합니다. 글로벌 제재 목록, PEP 목록, 감시 목록, 블랙리스트 또는 불리한 미디어(OFAC, UN, HMT, EU, DFT 등)에 자연인의 존재 여부를 결정합니다.

진행 중 AML 선별은 자동화된 프로세스(SumSub 시스템 www.sumsub.com에서 제공)이며 특정 개인과의 관계를 온보딩/계속할지 여부에 대한 최종 결정을 내리지 않습니다(이러한 결정은 회사의 재량에 따라 내립니다). 지속적인 확인 결과는 사용자의 개인 데이터와 검증 서비스 제공업체인 SumSub 시스템에서 사용할 수 있는 데이터베이스에 포함된 데이터 간의 잠재적인 일치만을 기반으로 합니다.

온보딩된 모든 클라이언트에 대한 지속적인 AML 모니터링(AML 심사에 추가):

AML 심사가 시작되고 진행 중인 AML가 연결되면 SumSub 시스템은 AML 감시 목록(제재, PEP, 불리한 미디어 등)을 기준으로 신청자를 매일 다시 확인합니다.

9. 실사 외주

회사가 본 정책에 따라 수행되는 업무를 제3자 서비스 제공업체에 아웃소싱하려는 경우 SRO에 서면 요청을 보내고 사전 승인을 받아야 합니다.

승인된 제3자 서비스 제공업체는 회사가 할당한 업무를 더 이상 위임할 수 없습니다.

승인된 제3자 서비스 제공업체는 본 정책 및 회사의 기타 관련 내부 규정을 준수해야 합니다.

회사는 위임된 업무의 이행에 대한 책임을 집니다.

10. 모니터링

회사는 비즈니스 관계 및 거래를 모니터링합니다. 따라서 비즈니스 관계 전반에 걸쳐 필요하다고 판단되는 경우 회사는 지속적인 모니터링을 수행할 목적으로 사용자 파일에서 정보를 요청, 획득 및 기록해야 합니다.

모니터링은 그러한 모니터링을 수행하기 위해 특별히 교육을 받고 고용된 직원이 수행해야 합니다.

고위험 비즈니스 관계 및/또는 고위험 거래와 관련하여 회사는 정기적으로 사용자와의 비즈니스 관계에 대한 검토를 수행해야 합니다.

PEP의 정의에 해당하는 비즈니스 관계는 SumSub 시스템에서 통지를 받은 후 즉시 검토되어야 하며, SumSub 시스템은 모든 온보딩 고객(투자자 및 차용자)을 AML 감시 목록(제재, PEP, 불리한 미디어 등)과 비교하여 매일 다시 확인합니다.

11. 보고

11.1 보고의무

회사는 즉시 신고관청에 신고하여야 합니다.

1. (a) 비즈니스 관계 과정에서 충분한 지식이나 여러 징후가 있는 경우, 또는 (b) 프로젝트, 기부, 투자 또는 상환이 불법 활동과 관련되어 있다는 것을 알고 있거나 합리적인 의심으로 인해 비즈니스 관계 수립을 위한 협상을 종료한 경우.

2. 사용자, 수익권자 또는 승인된 서명이 FINMA, 스위스 연방 도박 위원회 또는 SRO에서 발행한 경고와 일치하거나 일치한다고 합리적으로 의심될 수 있는 것이 분명한 경우.

11.2 보고할 권리

회사는 프로젝트, 기여, 투자 또는 상환이 불법 활동과 관련되어 있다는 의혹을 불러일으키는 요소를 식별하는 경우 보고 사무실에 보고서를 제출할 수 있습니다.

11.3 직업적 비밀

회사와 관련된 변호사, 공증인, 특허 상담사 및 감사인은 스위스 의무법 조항에 따라 전문적 비밀을 지켜야 할 의무가 없습니다. 연방법 또는 주법의 다른 조항이 보고할 권리나 의무를 규정하지 않는 한, 보고 시 정보 공개가 형법 제321조에 따라 처벌될 수 있는 범위까지 보고할 의무는 없습니다.

특히 프로젝트, 기여, 투자 또는 상환이 불법 활동과 관련되어 있다는 의혹을 불러일으키는 요소를 식별하는 경우가 그렇습니다.

11.4 절차

회사는 단독 재량에 따라 신고 대상 활동을 익명으로 확인한 직원을 퇴사시킬 수 있습니다.

제출된 모든 신고는 지체 없이 이사회 및 SRO에 통보되어야 하며, 보고 사무실과의 후속 통보도 함께 이루어져야 합니다. SRO와의 원활한 의사소통을 위해 담당자를 보고서에 명시해야 합니다.

회사는 어떠한 경우에도 신고할 의사가 있거나 신고를 했다는 사실을 이용자 또는 제3자에게 통지하지 않습니다.

이 금지 사항은 민사 소송, 형사 또는 행정 소송 상황에서 회사의 이익을 보호하는 데는 적용되지 않습니다.

11.5 자산 동결 및 정보 금지

회사는 신고관청이 해당 신고가 검찰에 전달되었다는 확인서를 보내는 즉시 모든 기부, 투자 또는 상환을 동결합니다.

회사가 동결을 스스로 진행할 수 없는 경우 회사는 AMLA의 적용을 받으며 동결을 수행할 수 있는 금융 중개자에게 이를 통지할 수 있습니다.

이러한 동결은 회사가 검찰 당국으로부터 판결을 받을 때까지 지속되지만, 보고 사무소가 보고서 전달을 확인한 날로부터 최대 5영업일 동안 지속됩니다.

11.6 비즈니스 관계 종료

회사는 이사회가 적절하다고 판단하는 경우 본 정책의 11.1항에 따라 보고서를 보낸 후 비즈니스 관계를 종료할 수 있습니다.

1. 신고관청이 20일 이내에 회사에 답변을 보내지 않는 경우

2. 신고 사무소는 제출된 신고에 대해 조치를 취하지 않을 것임을 회사에 알립니다.

3. 영업일 기준 5일 이내에 검찰 당국으로부터 통지를 받지 못한 경우

회사는 본 정책의 11.2항에 따라 보고서를 보낸 후 보고 사무소가 제출된 보고서에 대해 조치를 취하지 않겠다고 회사에 알린 경우 이사회가 적절하다고 판단하는 경우 비즈니스 관계를 종료할 수 있습니다.

회사는 Art.의 조건에 따라 다음과 같은 경우 비즈니스 관계를 종료해야 합니다. 32 단락. 3 FINMA-AMLO 및 §29 R-SRO:

가. 사용자의 신원 확인 또는 수익권자의 신원 확인을 반복한 후에도 사용자가 제공한 정보에 대해 여전히 의문이 있는 경우

비. 사용자는 신원 확인을 수행하거나 수익권자의 신원 확인을 돕는 데 협조하지 않습니다.

회사가 사용자에게 속하고 아직 양도되지 않은 기부금 또는 상환금을 보유하고 있는 경우, 이러한 기부금 또는 상환금은 주 검찰 당국이 서류 추적을 따를 수 있는 형식으로만 철회될 수 있습니다.

어떠한 경우에도 회사는 섹션 1.5에 따른 동결이 지속되는 동안 비즈니스 관계를 종료할 수 없습니다.

12. 기록 보관 의무

회사는 사용자, 수익권자, 프로젝트, 기부금 및 투자와 관련된 완전하고 정확한 기록(이하 "문서")을 유지하기 위해 최선의 노력을 다합니다. 문서는 각 개별 거래의 재구성을 가능하게 합니다.

이를 위해 회사는 감사 준수 추적을 생성하고 상황에 적용되는 관련 법규에 따라 이를 유지하는 방식으로 모든 문서와 영수증을 준비해야 합니다.

문서에는 최소한 다음 사항이 포함되어야 합니다.

1. 가. 섹션 6 및 섹션 7에 언급된 정보/문서의 사본을 포함한 모든 사용자의 등록부,

비. 여기에는 고위험 관계 또는 PEP가 표시되어야 합니다.

2. 비즈니스 관계 전반에 걸쳐 발생한 프로젝트 및 거래와 관련하여 회사가 수행한 분석에 대한 계정, 비즈니스 서신 및 실제 보고서와 관련된 모든 파일.

다른 요소가 포함되는 것과 관련된 것으로 간주될 수 있습니다.

회사는 문서를 스위스에 있는 물리적 위치 및/또는 서버에 최소 10년 동안 보관해야 합니다. 회사는 이러한 보관에 대한 책임이 있으며 문서가 손실되거나 손상될 위험이 최소화되도록 모든 적절한 수단을 통해 보장합니다.

요청 시 문서는 합리적인 시간 내에 기소 당국 또는 SRO에 즉시 제출할 수 있도록 제공되어야 합니다.

13. 조직적 조치

회사는 회사 내에 AML 부서(이하 “AML 부서”)를 두고 있습니다.

AML 부서의 구성원은 연락 담당자 및 교육 담당자, 그리고 회사가 적절하다고 판단하는 AML 문제와 관련하여 자격을 갖춘 기타 모든 사람입니다.

AML 부서에서는 다음과 같은 업무를 담당합니다.

1. 내부 지시 발령

2. 직원을 위한 명확한 교육 프로그램.

위 목록은 완전한 목록이 아닙니다.

이사회는 본 방침 또는 회사가 정한 부대 내부규정에 따라 AML 부서의 소관사항에 대해 AML 부서와 협의하여야 한다.

14. 교육

직원은 회사 및/또는 SRO에서 제공하는 적절한 교육을 받아야 합니다. 이러한 교육에서는 SRO의 법적 조항, 표시, 규제뿐만 아니라 자금세탁 및 테러자금 조달을 방지하기 위해 회사가 취하는 내부 조치에 대해 설명해야 합니다.

회사가 주최하는 모든 사내 교육은 SRO의 승인을 받아야 하며 대부분 본 정책의 내용을 다룹니다.

신입사원에게는 본 정책이 제공되어야 하며, 입사 후 6개월 이내의 적절한 기간 내에 SRO에 규정된 초기 교육을 이수해야 하며, 해당하는 경우 사내 초기 교육을 이수해야 합니다.

교육 주관 직원 및 담당자는 SRO에서 매년 실시하는 정기 교육에 참석하고, 교육 내용이 회사 내에서 전달되어 사내 교육에 반영되도록 해야 합니다.

15. 점검

정기점검

회사의 활동은 회원에 대한 정기적인 정기 점검을 수행하기 위해 언제든지 SRO가 임명한 독립적인 점검 기관에 의해 점검될 수 있습니다. 해당 대행사는 SRO를 대신하여 행동하지만 회사를 대신하여 행동합니다. 이러한 검사는 법적 조항, SRO 규정 및 회사 자체의 규정, 특히 여기에 포함된 실사 보고 의무와 관련하여 연기가 허용되지 않는 한 평균 12개월에 한 번씩 실시됩니다.

특별점검

부정 또는 위반이 의심되는 근거가 있거나 그러한 사실이 확인된 경우 회사의 활동은 SRO가 직접 조사하거나 이를 대신하는 독립 조사관에 의해 조사될 수 있습니다.

협력

회사는 모든 검사를 지원하고 필요한 모든 액세스 및 문서를 제공합니다.

본 정책은 2025년 10월 10일 경영진의 승인을 받았으며 이후 매년 검토될 예정입니다.

Aleksandr Lang — 이사회 구성원, Maclear AG

Denis Ustjev — 이사회 회원, Maclear AG

부록 1 — 위험

1.1

회사는 다음과 같은 경우 어떤 경우에도 즉시 비즈니스 관계를 "고위험"으로 분류해야 합니다.

1. 사용자 또는 수익적 소유자는 본 정책의 섹션 8.3에 정의된 바와 같이 외국 PEP 또는 관련 개인입니다.

2. 사용자 또는 수익적 소유자는 본 정책의 섹션 8.3에 정의된 국내 PEP, 국제 조직의 PEP 또는 관련 개인이며 다음 사항 또는 부록 1bis에 따라 하나 이상의 위험 기준이 추가됩니다.

3. 사용자 및/또는 수익권자는 정기적으로 업데이트되는 FATF 간행물에 의해 공개된 바와 같이 FATF에서 "고위험" 또는 비협조적인 것으로 간주하고 FATF에서 더 많은 실사를 요구하는 국가에 거주하고 있습니다.

4. 거래량이 비정상적이거나 사용자 프로필과 일치하지 않는 것으로 보이는 경우 회사가 요청한 문서 제공을 명시적으로 거부했거나 사용자가 제공한 정보 중 일부가 잘못되었거나 오해의 소지가 있는 경우입니다.

1.2

또한 회사는 사용자와의 비즈니스 관계가 고위험으로 분류될 수 있는지 여부를 나타내기 위해 다음 요소를 적용합니다.

가. 사용자 또는 수익권자의 주소, 국적 또는 주소

비. 사용자 또는 수익적 소유자의 사업 활동의 성격과 위치

기음. 빈번한 지불의 원산지 또는 대상 국가

디. SRO, FATF 또는 회사 정책에서 요청/권장하는 기타 기준.

다음과 관련된 위험 국가 그리고 c. 위의 내용은 다음과 같습니다.

• 정기적으로 업데이트되는 FATF 간행물(www.fatf-gafi.org)에 공개된 바와 같이 FATF에 의해 "고위험" 또는 비협조적인 국가로 간주되고 FATF에서 강화된 실사를 요구하는 국가
• 바젤 거버넌스 AML-지수 목록(https://index.baselgovernance.org/ranking)에서 5.00위 이상인 국가.

b.에 대한 위험 사업 활동. 위의 내용은 다음과 같습니다.

• 무기/군수 거래
• 보석 무역
• 카지노 및 복권 사업
• 에로 무역
• 원석과 다이아몬드 거래
• 이국적인 동물의 국제 무역
• 고액현금거래를 포함한 모든 사업활동

2.1

사용자와 회사 간에 발생하는 거래와 관련하여, 다음과 같은 경우에는 어떠한 경우에도 해당 거래는 고위험 거래입니다.

가. 정기적으로 업데이트되는 FATF 간행물에 공개된 바와 같이, FATF에서 '고위험' 또는 비협조적인 것으로 간주하고 FATF에서 강화된 실사를 요구하는 국가에서 왔거나 해당 국가로 이동한 경우.

2.2

또한 회사는 거래가 고위험으로 분류될 수 있는지 여부를 나타내기 위해 다음 요소를 적용합니다.

가. 사용자의 프로필이나 사용자의 상황을 고려할 때 자산 금액이나 거래량이 비정상적으로 나타나는 경우

비. 특정 비즈니스 관계 또는 유사한 비즈니스 관계에서 관례적인 거래 성격, 규모 및 빈도와 상당한 차이가 있는 것으로 나타났습니다.

기음. 사용자는 총액이 100,000 스위스 프랑을 초과하는 짧은 기간 동안 연속적으로 연결 거래를 수행하는 방식으로 서비스를 사용합니다.

디. SRO, FATF 또는 회사 정책에서 요청/권장하는 기타 기준

이자형. 거래가 표시된 방식이 불법적인 목적을 위한 것입니다.

에프. 경제적 관점에서 볼 때, 거래 수량은 과도하거나 식별할 수 없습니다. 또는

g. 사용자 프로필을 조사할 때 거래 내 자금 금액이 회사에 합당하지 않은 것으로 보입니다.

부록 1bis — 추가 기준

국내 PEP, 국제기구 내 PEP 또는 관련 개인의 위험 증가 자격에 대한 추가 기준:

a) 고객, 지배인 또는 자산의 수익적 소유자의 주소 또는 주소, 특히 FATF에 의해 "고위험" 또는 비협조적이라고 간주되는 국가의 거주지, 고객 또는 자산의 수익적 소유자의 시민권

b) 고객 또는 자산의 수익적 소유자의 사업 활동의 성격과 위치, 특히 FATF에 따라 "고위험" 또는 비협조적인 것으로 간주되는 국가에서의 사업 활동의 경우;

c) 고객 및/또는 수익적 소유자와의 개인적 접촉 부족;

d) 요청된 서비스 또는 제품의 성격;

e) 예치된 자산 금액

f) 자산 흐름의 양;

g) 빈번한 지급의 원산지 또는 목적지 국가, 특히 FATF에 의해 '고위험' 또는 비협조적인 것으로 간주되는 국가와의 지급 또는 지급;

h) 구조의 복잡성, 특히 명백한 이유 없이 또는 단기 자산 배치를 목적으로 투명하지 않은 관할권에서 수탁 주주가 있는 여러 국내 회사 또는 수탁 주주가 있는 국내 회사를 사용함으로써 구조가 복잡해졌습니다.

i) 위험이 높은 빈번한 거래