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Maclear AG 자금세탁방지(AML) 정책
2025년 10월 10일부터 발효
1. 소개 및 법적 근거
Maclear AG는 스위스에 설립된 회사로, 스위스 법에 따라 자율규제기관(SRO)에 가입되어 있습니다.
Maclear는 자금세탁 및 테러 자금 조달에 맞서 싸울 기업의 의무를 인식하고 있으며, 자사 서비스가 이러한 목적으로 악용될 수 있음을 인지하고 있습니다.
이러한 위험을 적절히 관리하지 못하면 법률 및 규정 위반으로 이어질 수 있습니다. Maclear는 스위스에서 적용되는 모든 관련 법률, 규정, 모범 사례 및 윤리 기준을 준수하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
이에 따라 본 정책(이하 '정책')은 강화된 위험이 수반되는 계약 관계를 식별하고 그에 대응하기 위해 Maclear가 마련한 절차를 상세히 기술합니다.
본 정책은 자금세탁 및 테러 자금 조달의 잠재적·확인된 사례에 관한 Maclear의 관행을 준수하기 위해 Maclear의 모든 직원이 반드시 숙지하여야 합니다.
본 정책은 다음 법률 및 규정에 기반합니다:
1. 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지에 관한 연방법(자금세탁방지법)(RS 955.0)(이하 'AMLA');
2. 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지에 관한 연방령(RS 955.01)(이하 'AMLO');
3. FINMA 자금세탁방지령(RS 955.033.0)(이하 'FINMA-AMLO')
4. 스위스 형법(RS 311.0)(이하 '형법');
5. AMLA 제25조에 따른 SRO POLYREG 규정(R-SRO); FINMA 서한 2016/7 '화상 및 온라인 신원 확인'(2021년 5월 6일).
Maclear(이하 '회사')는 법률 및 규정이 정기적으로 개정됨을 인식하고 있습니다. 위에 열거된 규정의 내용은 본 정책 발행일 현재 유효한 버전을 기준으로 합니다.
2. 정의 및 약어
계열사(Affiliate) 란 하나 이상의 중개인을 통해 직접 또는 간접적으로 해당 개인 또는 법인을 지배하거나 지배받거나 공동 지배하에 있는 개인 또는 법인을 말합니다. 명확하게 하자면, 지배란 해당 회사의 발행 의결권 주식 또는 지분의 최소 25%를 실질적으로 소유하거나, 해당 회사의 경영 및 정책 방향을 지시하거나 유발할 수 있는 권한을 의미합니다. 따라서 이 정의에는 회사가 운영하는 모든 관할권에 설립된 펀드, 투자 수단, 자회사, 지주회사 또는 기타 법인이 포함됩니다.
AML 이란 자금세탁방지(anti-money laundering)를 의미합니다.
AML 부서(AML Department) 는 본 정책 제13조에서 정한 의미를 가집니다.
실질 수익 소유자(Beneficial Owner(s)) 란 투자금 또는 상환금을 수령함으로써 서비스로부터 궁극적으로 혜택을 받는 자연인을 의미합니다.
이사회(Board of Directors) 란 회사의 이사회를 의미합니다.
차입인(Borrower(s)) 이란 프로젝트에 대한 투자금을 조달하기 위해 회사가 제공하는 서비스를 이용하는 법인 또는 자연인을 의미합니다.
거래 관계(Business Relationship(s)) 란 사용자와 회사 간에 형성된 계약 관계를 의미합니다.
담당자(Contact Person) 란 SRO 담당자로 지정된 사람을 의미합니다.
약정(Commitment) 이란 투자가 효력을 발생하는 경우 차입인에게 자동 이전되는 금액의 출자 약정을 의미합니다.
출자금(Contribution) 이란 특정 투자자가 투자에 기여한 금액을 의미합니다.
문서(Documentation) 는 본 정책 제12조에서 정한 의미를 가집니다.
직원(Employee(s)) 이란 서비스 범위에 속하는 활동과 관련된 업무를 담당하는 고용 계약에 따라 전일제 또는 시간제로 회사에 소속된 모든 사람을 의미합니다.
FINMA 란 스위스 금융시장감독청을 의미합니다.
FATF 란 국제자금세탁방지기구(Financial Action Task Force)를 의미합니다.
고위험 거래 관계(High-Risk Business Relationship) 는 본 정책 부록 1에서 정한 의미를 가집니다.
고위험 거래(High-Risk Transaction) 는 부록 1에서 정한 의미를 가집니다.
투자자(Investor(s)) 란 프로젝트에 출자하기 위해 회사가 제공하는 서비스를 이용하는 자연인 또는 법인을 의미합니다.
투자금(Investment(s)) 이란 차입인이 출자금을 통해 특정 프로젝트에 대해 조달하는 총액을 의미합니다.
보고 기관(Reporting Office) 이란 스위스 연방경찰청 자금세탁 신고 기관(MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern을 의미합니다.
PEP(s) 란 정치적 노출 인물(politically exposed person(s))을 의미합니다. 사용자는 본 정책 제8.3조에 명시된 기준에 따라 PEP로 분류됩니다.
플랫폼(Platform) 이란 다음 URL에서 이용 가능한 온라인 플랫폼을 의미합니다: www.maclear.ch
정책(Policy) 이란 본 AML 정책 및 부록 4에 기록된 이후의 모든 수정본을 의미합니다.
프로젝트(Project) 란 차입인이 제시하고 회사가 플랫폼에 게재하여 투자자들의 출자금을 통한 투자를 모집하는 프로젝트를 의미합니다.
기소 기관(Prosecuting Authority) 이란 보고 기관 또는 본 정책에 따라 제출된 신고를 처리하는 담당 기관에 회부된 신고의 기소를 담당하는 법원, 재판소 또는 당국을 의미합니다.
관련 개인(Related Individual(s)) 은 본 정책 제8조에서 정한 의미를 가집니다.
상환금(Repayment(s)) 이란 출자금 상환 및 이자를 포함하여 차입인이 투자자에게 지급하는 모든 금액을 의미합니다.
서비스(Service(s)) 란 제3조에서 설명된 회사가 사용자에게 제공하는 서비스를 의미합니다.
제3자(Third Party(-ies)) 란 사용자, 그의 실질 수익 소유자, 회사, 계열사 또는 제3자 서비스 제공자가 아닌 모든 자연인 또는 법인을 의미합니다.
제3자 서비스 제공자(Third-Party Service Provider(s)) 란 서비스의 위탁 또는 서비스 제공 지원을 목적으로 하는 계약 관계를 맺은 모든 자연인 또는 법인을 의미합니다.
거래(Transaction) 란 약정의 수락, 투자자로부터 차입인으로의 출자금의 실제 이전, 및/또는 차입인으로부터 투자자로의 상환금 이전(회사가 중개자로 역할)을 의미합니다.
SRO 란 회사가 가입한 자율규제기관을 의미합니다.
사용자(User(s)) 란 차입인과 투자자를 총칭합니다.
영업일(Working Days) 란 토요일 또는 일요일이 아닌 날이자 스위스 취리히 주의 공휴일에 해당하지 않는 날을 의미합니다.
3. 정책의 목적
본 정책은 자금세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 회사의 법적 책임 위험을 완화할 목적으로, 이사회, 직원, 제3자 서비스 제공자 및/또는 계열사를 포함한 회사 내에서 따르고 적용되어야 하는 절차 및 지침을 제시하고자 합니다.
4. 서비스 범위
회사가 제공하는 서비스는 사용자가 차입인 또는 투자자로서 각각 프로젝트를 위한 투자금을 조달하거나 프로젝트에 출자할 수 있는 플랫폼의 운영으로 구성됩니다.
차입인은 플랫폼을 통해 투자금을 조달하고자 하는 프로젝트에 대한 상세 정보를 제출하며, 해당 투자금액(스위스 프랑 100만을 초과할 수 없음)을 명시합니다. 이 규정에 대한 예외는 이사회의 승인을 받아야 합니다. 이를 바탕으로 회사는 실사 및 위험 평가를 수행합니다.
본 서비스는 금융서비스법(RS 950.01) 및 금융서비스령(RS 950.11)에서 규정하는 금융 서비스에 해당하지 아니하며, 회사는 금융기관법(RS 954.01) 및 금융기관령(RS 954.11)에서 규정하는 금융기관에 해당하지 아니합니다.
특히, 회사가 제공하는 서비스에는 금융 자문, 포트폴리오 관리 또는 유가증권 중개가 포함되지 않습니다.
프로젝트가 회사의 승인을 받은 경우, 프로젝트 설명이 플랫폼에 게재되어 투자자들이 프로젝트에 대한 정보를 파악하고 관심이 있는 경우 출자를 약정할 수 있습니다.
투자는 지정된 기간 종료 시까지 약정된 출자금의 총액이 모집된 경우에만 유효해지고 출자금이 수령됩니다.
투자가 유효해지면, 약정을 이행한 각 투자자는 회사에 출자금을 이전하며, 회사는 모든 출자금을 수령하여 60일 이내에 차입인에게 투자금을 이전합니다. 이전은 회사와 차입인 간에 체결된 대출 계약 조건에 따라 이루어지며, 해당 이전 전에 투자자의 출자 비율에 해당하는 부분이 투자자에게 양도됩니다.
회사는 마찬가지로 차입인으로부터 수령한 상환금을 투자자에게 이전합니다.
회사는 은행령(RS 952.02) 제5조 제3항 (c)에서 규정하는 면제 범위에 해당하므로, 은행법에서 규정하는 의미의 예금은 수취하지 아니합니다.
5. 기준 준수 의무
회사는 형법에서 범죄로 규정된 행위에 연루되지 않도록 직원 및 제3자 서비스 제공자를 통해 다음 의무를 이행하여야 합니다:
1. 회사는 형법 제305조의2에 따른 책임을 지지 않도록, 투자자가 출자에 사용하는 자금과 차입인이 상환에 사용하는 자금의 출처와 원천을 항상 명확히 확인하여야 합니다;
2. 회사는 형법 제305조의3에 따른 책임을 지지 않도록, 실질 수익 소유자의 신원을 항상 확인하여야 합니다;
3. 회사는 프로젝트를 수락하고 투자금 또는 상환금을 이전함으로써 범죄를 저지르려는 목적의 법인 구성에 가담하지 않도록, 형법 제260조의3에 따른 책임을 지지 않아야 합니다;
4. 회사는 투자금 및 상환금이 형법 제260조의5에 따른 폭력 범죄 또는 공공 협박 행위에 사용되지 않도록 하여야 합니다; 그리고
5. 회사는 AMLA 및 관련 법령을 항상 준수하여야 합니다.
6. 위험 평가
Maclear는 자금세탁 잠재 위험의 높고 낮음을 나타낼 수 있는 요소를 기반으로 고객 위험 프로필을 분류합니다. 해당 요소 목록은 본 정책의 부록에 제공됩니다.
6.1 위험 수준
Maclear는 2가지 위험 수준을 정의합니다:
- 일반 위험(Normal Risk): 이 범주의 고객은 자금세탁 활동에 연루될 위험이 최소화됩니다.
- 고위험(High Risk): 고위험으로 분류되는 고객은 복잡한 금융 활동, 높은 거래량을 보이거나, AML 위험이 높은 것으로 알려진 분야에서 활동합니다. 정치적 노출 인물(PEP)과 고위험 관할 지역 출신 고객이 여기에 해당합니다.
6.2 위험 범주
Maclear는 위험 요소를 다음 범주로 구분합니다:
- 지리적 위험(Geographical Risk): Maclear는 거주 국가, 거래 위치 또는 사업 운영 지역을 평가합니다. AML 규정이 취약하거나 부패 수준이 높은 국가의 고객은 더 높은 위험으로 간주됩니다.
- 고객 프로필(Customer Profile): PEP 또는 금융 범죄 위험이 높은 직종이나 업종에 종사하는 고객과 같은 특정 고객 프로필에는 더 높은 위험 수준이 부여됩니다.
- 거래 행태(Transactional Behavior): 거래의 빈도, 규모 및 유형이 위험 프로필에 영향을 미칩니다. 예를 들어 거래량의 갑작스러운 증가나 자금세탁 유형과 일치하는 패턴이 관찰되는 경우가 해당됩니다.
- 누적 자산(Accumulated assets): Maclear는 플랫폼에서 이전된 총 자산이 CHF 50,000을 초과하는 경우를 고위험(HR) 분류 기준으로 적용합니다.
6.3 위험 분류 절차
- KYC 검증(KYC Verification): 고객 온보딩 또는 이후 단계에서 수집된 정보가 초기 위험 평가에 기여합니다.
- 지속적 모니터링 및 검토(Ongoing Monitoring and Review): 고객 계좌의 지속적인 모니터링 과정에서 Maclear는 위험 프로필에 영향을 미칠 수 있는 행태 변화를 감지하고 필요에 따라 분류를 조정합니다.
6.4 검토 지침
6.4.1 고위험 고객
고위험 고객은 자금세탁 또는 기타 금융 범죄의 가능성이 높으므로, Maclear는 이들에 대한 검토에 더욱 엄격한 지침을 적용합니다.
6.4.2 검토 빈도
고위험 고객은 최소 연 1회 검토됩니다. 해당 검토에서 준법감시인(CO)은 다음으로 구성된 강화된 실사(EDD)를 수행합니다:
- 상세 검증(Detailed Verification): 심층 신원 조회, 신분증 검증, 필요 시 자금 출처 및 재산 출처에 관한 정보 확보.
- 독립적 검증(Independent Verification): 제출된 서류가 불충분하다고 판단되거나 준법감시인의 결정에 따라 소득, 자산 및 자금 출처와 관련된 서류에 대한 독립적 검증.
- 거래 분석(Transaction Analysis): 거래 규모 또는 빈도의 갑작스러운 증가, 국경 간 거래, 고위험 관할 지역에서의 거래 등 비정상적인 활동을 감지하기 위한 거래 패턴 분석.
6.4.3 일반 위험 고객
일반 위험 고객은 표준 수준의 위험을 보이는 것이 일반적이므로, 검토 지침은 고위험 고객과 비교하여 보다 간소화된 저강도 접근 방식을 반영합니다.
6.4.4 검토 빈도
일반 위험 고객은 정기 컴플라이언스의 일환으로 3년마다 검토되며, 다음을 포함합니다:
- 표준 실사(SDD): 고객의 개인 및 재무 프로필에 관한 기존 서류가 최신 상태인지 검증.
- 거래 모니터링(Transaction Monitoring): 일반 위험 계좌에 대한 정기 모니터링 수행.
일반 위험 고객은 특히 개인 정보, 직업 또는 거래 행태에 변화가 발생하여 위험 등급에 영향을 미칠 수 있는 경우 주기적으로 재평가되며, 중대한 이상 징후가 발견되면 위험 분류가 일시적 또는 영구적으로 상향 조정될 수 있습니다.
6.5 지속적 검토
Maclear는 거래에 대한 지속적인 모니터링을 수행하며, 필요하다고 판단되는 경우 지속적인 거래 모니터링 결과를 바탕으로 고위험 또는 일반 위험 관계에 대한 임시 검토를 수행할 수 있습니다.
고객 프로필은 신원 확인 서비스 제공자 SumSub에 의해서도 모니터링되므로, 시스템에서 플래그나 알림이 발생한 경우에도 임시 검토가 이루어지며, 필요한 경우 사용자의 프로필이 상향 조정되거나 경영진에 보고될 수 있습니다.
6.6 거래 분류
Maclear는 AML 거래를 2가지 주요 범주로 분류합니다:
- 저위험 거래(Low-Risk Transactions): 알려진 거래 상대방과 이루어지는 소액의 일상적이고 투명한 거래로 AML 위험이 최소화됩니다.
- 고위험 거래(High-Risk Transactions): 고액, 비정상적인 패턴 또는 고위험 국가가 관련된 거래.
6.7 거래 분류 요소
- 지리적 위치(Geographic Location): 스위스 및 국제 규제 당국이 지정한 고위험 관할 지역으로의 또는 그로부터의 이전.
- 거래 금액 및 규모(Transaction Amount and Volume): CHF 20,000 기준을 초과하는 고액 거래 및 비정상적으로 높은 빈도의 거래.
- 거래 목적 및 유형(Transaction Purpose and Type): 목적이 불분명하거나 특정 고위험 업종(예: 카지노, 부동산, 귀금속)이 관련된 거래, 또는 명확한 경제적 합리성이 없는 거래.
- 행태 패턴(Behavioral Patterns): 갑작스러운 대규모 이전, 이례적인 목적지, 금액의 반복적인 반올림 등 고객의 일상적인 거래 패턴에서 벗어난 이탈.
7. 사용자 프로필
회사는 거래 관계의 성격 및 목적, 사용자 신원, 실질 수익 소유자의 신원을 확인하여 사용자 프로필을 수립하기 전까지는 거래 관계에 들어가거나 거래를 수행하지 않아야 합니다.
회사는 수행되는 거래가 사용자 프로필에 대한 회사의 지식과 일치함을 보장하기 위해, 거래 관계 전반에 걸쳐 수행된 거래 관계 및 거래에 대한 정보를 정기적으로 사용자로부터 수령하여야 합니다.
7.1 거래 관계의 목적
회사는 거래 관계 전반에 걸쳐 거래 관계의 성격과 목적을 파악하여야 합니다. 회사는 그 결론을 도출하고 기록하여야 합니다.
일반적으로 회사와 사용자 간의 계약 약정만으로도 거래 관계의 목적을 파악하기에 충분합니다.
7.2 사용자 신원 확인
회사는 사용자 신원 확인을 위한 몇 가지 기준을 시행합니다.
회사는 어떠한 경우에도 익명으로 남기를 원하거나 실제 사실과 다른 정보를 제공하는 사용자를 플랫폼에 허용하지 않습니다.
회사는 FINMA-AMLO 제32조 제3항 및 R-SRO §29의 조건에 따라 추가 조사 결과 사용자가 회사에 제공한 정보가 허위로 판명된 경우 즉시 거래 관계를 종료할 권리를 보유합니다.
7.2.1 일반 기준
회사는 사용자 신원 확인을 위해 다음과 같은 기술적 조치를 시행합니다:
1. IP 지오펜싱(IP geofencing): 플랫폼은 스위스 및 EU 국가에서만 접속 가능합니다;
2. VPN 차단: 회사는 접속 제한을 우회하는 데 일반적으로 사용되는 VPN이 포함된 블랙리스트를 생성하였습니다. 스위스 및 EU 이외 지역의 사람들은 블랙리스트에 등재된 VPN을 통해 플랫폼에 접속할 수 없습니다; 그리고
3. TOR 차단(TOR blocking): TOR 프로토콜을 통한 플랫폼 사용이 차단됩니다.
회사는 다음과 같은 조직적 조치를 시행합니다:
1. 사용자 명의로 등록된 법정화폐 자산 계좌를 지정할 것을 요구;
2. 현금 수취 거부;
3. 투자 프로젝트를 CHF 100만으로 제한;
4. 투자자 1인당 총 출자금을 CHF 100,000으로 제한.
이 규정에 대한 모든 예외는 이사회가 개별적으로 승인하여야 합니다.
7.2.2 사용자 신원 확인 절차
본 조항에 따라 사용자의 신원을 검증함으로써, 회사는 AMLA, SRO 규정 및 FINMA 서한 2016/7에 규정된 규제 의무를 이행하게 됩니다. 신원 검증은 사용자를 대신하여 불법 자금이 세탁되지 않고 자금이 테러 자금 조달에 사용되지 않음을 보장합니다.
투자자의 신원 확인은 제3자에게 위임될 수 있습니다. 어떠한 경우에도 회사는 위임 업무의 이행에 대한 책임을 유지하며, 파일에 보관된 서류가 실사를 이행하는 데 사용된 원본 서류에 부합하도록 적절한 조치를 취하여야 합니다(발신자 확인, 암호화 전송 등). 제3자에 의한 추가 위임은 허용되지 않습니다.
회사는 프로젝트를 수락하기 전에 항상 차입인의 신원을 확인하고 검증합니다. 각 프로젝트는 컴플라이언스 부서에 의해 평가되고 이사회에 의해 승인됩니다. 차입인이 시간이 지남에 따라 플랫폼에 여러 프로젝트를 게재하는 경우, 회사는 첫 번째 프로젝트 시 신원 확인을 진행하고 이후 프로젝트에서도 해당 정보가 유효한지 확인하거나 업데이트를 요구하여야 합니다.
약정을 이행할 수 있으려면 회사는 본 조항에 정의된 절차에 따라 투자자의 신원을 검증합니다.
특히 회사는 원본 또는 인증된 사본 형태나 이와 동등하다고 인정되는 형태의 신뢰할 수 있는 서류를 사용하여 사용자를 식별하고 신원을 검증합니다. 이를 위해 SumSub 검증 플랫폼(www.sumsub.com)이 제공하는 종합 서비스가 활용됩니다.
회사가 자연인인 사용자로부터 수령하여야 하는 정보는 다음과 같습니다:
1. 성(surname);
2. 이름(first name);
3. 생년월일(date of birth);
4. 주소(address); 그리고
5. 국적(nationality).
고객은 폴리레그 규정에 따라 사진이 포함된 스위스 또는 외국 당국이 발행한 서류의 원본 또는 사본을 통해 신원 확인됩니다.
의심이 있는 경우, 회사는 공공 기관이 발행한 추가 증거 또는 증명서를 요청할 수 있습니다.
법인 사용자는 다음의 원본 또는 사본을 제출하여야 합니다:
1. 등기소가 발행한 12개월 이내의 최신 상업 등기부 등본; 또는
2. 상업 등기부에 등록할 의무가 없는 경우, 정관 또는 이에 상당하는 서류 사본.
해당 사용자는 법인을 대리할 권한이 있는 대리인에 관한 증거를 추가로 제출하여야 합니다. 이러한 증거는 해당 정보가 기재된 상업 등기부 등본, 위임장, 의사록 발췌 또는 사용자 명의의 유효한 서명이 있는 유사 서류를 통해 제공될 수 있습니다. 계좌에 대한 위임장(PoA)을 보유한 대리인은 신원 확인이 이루어져야 하며, 법인의 수익자는 제재, PEP 노출 및 경고 목록에 대한 심사를 받아야 합니다.
회사는 사용자가 제공한 정보가 부정확하거나 더 이상 최신 상태가 아닐 수 있다는 의심이 드는 경우, 독자적인 판단에 따라 신원 검증 절차를 반복합니다.
화상 또는 온라인으로 신원 확인이 이루어지는 경우, FINMA 서한 2016/7의 요건이 충족되어야 합니다. 제3자를 통해 이루어지는 경우, 회사는 해당 제3자가 모든 신원 확인에 대해 항상 FINMA 서한 2016/7의 요건을 준수하는 방식으로 처리하도록 보장하여야 합니다.
7.2.3 실질 수익 소유자 신원 확인
실질 수익 소유자는 회사 자본의 최소 25%를 (직접 또는 간접적으로) 보유하는 자연인이어야 하며, 상황이 요구하는 적절한 실사를 통해 반드시 신원 확인이 이루어져야 합니다.
필요하다고 판단되는 경우, 회사는 사용자로부터 실질 수익 소유자의 신원을 확인하는 서면 및 서명된 선언서를 요청할 수 있습니다.
회사는 다음의 경우 항상 해당 선언서를 요청하여야 합니다:
1. 사용자가 실질 수익 소유자와 동일하지 않거나 이에 대한 의심이 있는 경우; 또는
2. 고객이 명목 회사 또는 사업 운영 법인인 경우
사용자가 제공하는 선언서에는 해당 경우에 따라 A 양식(부록 2) 또는 K 양식(부록 3)을 통해 실질 수익 소유자에 관한 다음 정보가 포함되어야 합니다:
1. 성(surname);
2. 이름(first name);
3. 생년월일(date of birth);
4. 주소(address); 그리고
5. 국적(nationality).
이 정보는 다음의 원본 또는 사본으로 뒷받침되어야 합니다:
- 유효하고 만료되지 않은 여권;
- 유효하고 만료되지 않은 국가 또는 기타 정부 발행 신분증;
- 유효하고 만료되지 않은 거주 허가증; 또는
- 유효하고 만료되지 않은 운전면허증.
선언서를 수령한 후에도 실질 수익 소유자의 신원에 대한 의심이 남아 있고 FINMA-AMLO 제32조 제3항 및 R-SRO §29의 조건에 따른 경우, 회사는 해당 사용자와 거래 관계를 맺지 않아야 합니다.
8. 추가 검증 / 강화된 실사
8.1 일반 원칙
회사는 부록 1에 명시된 기준에 따라 고위험 거래 관계 및/또는 고위험 거래를 식별한 경우, 해당 프로젝트를 거부하거나 관련 거래를 즉시 차단하고 본 조항에 따라 추가 검증을 진행하여야 합니다.
특히 회사는 고위험 거래 관계 및/또는 고위험 거래를 식별한 경우 다음 수단을 활용할 수 있습니다:
1. 사용자 및/또는 실질 수익 소유자로부터 서면 또는 구두 진술 요청;
2. 사용자에게 보완 설문지 작성 요청;
3. 사용자와의 오프라인 미팅 개최 가능; 또는
4. 거래 관계에 포함되지 않은 제3자로부터 정보 요청.
회사는 다음의 경우 즉시 거래 관계를 종료할 수 있습니다:
1. 특별 실사 의무 이행 후에도 사용자 및/또는 실질 수익 소유자에 관한 정보에 대한 의심이 지속되는 경우; 또는
2. 고의적으로 회사에 허위 정보를 제공한 것으로 의심되는 경우.
8.2 경제적 배경
회사는 다음을 파악하거나 확인하기 위한 조치를 취할 수 있습니다:
1. 거래에 사용된 자금의 출처;
2. 사용자가 거래를 시작한 이유와 목적;
3. 사용자 및/또는 실질 수익 소유자의 재산 출처;
4. 사용자의 실질 수익 소유자; 그리고
5. 사용자 및/또는 실질 수익 소유자의 재무 상황.
다음의 경우에 해당합니다:
1. 거래 관계 또는 거래 관계 유지에 사용된 자금이 회사의 견해상 비정상적인 것으로 판단되는 경우;
2. 회사가 부록 1에 명시된 위험에 따라 고위험 요소의 존재를 식별하는 경우.
3. 의심스러운 활동의 증거가 있는 경우; 또는
4. 사용자가 제공한 정보가 SRO에서 게시한 경고와 일치하는 경우.
8.3 PEP
본 정책의 목적상 PEP는 AMLA와 동일한 방식으로 정의됩니다:
- 외국 PEP(Foreign PEPs): 외국으로부터 국가 원수, 정부 수반, 국가 수준의 고위 정치인, 국가 수준의 고위 정부·사법·군사 또는 정당 관리, 국가적 중요성을 가진 국영 기업의 고위 임원 등 주요 공직을 맡고 있거나 맡은 바 있는 개인;
- 국내 PEP(Domestic PEPs): 스위스에서 정치, 정부, 군대 또는 사법 분야의 국가 수준 주요 공직을 맡고 있거나 맡은 바 있거나, 국가적 중요성을 가진 국영 기업의 고위 임원이거나 임원이었던 개인. 이 국내 PEP 지위는 공직 종료 후 18개월이 경과하면 소멸됩니다;
- 국제기구 PEP(PEP in international organisations): 사무총장, 이사, 부이사, 이사회 구성원 등 정부 간 기구 또는 국제 스포츠 연맹으로부터 주요 직위를 부여받고 있거나 부여받은 바 있는 개인; 그리고
- PEP의 모든 가족 구성원 및 측근(이하 총칭하여 '관련 개인').
사용자 또는 실질 수익 소유자가 외국 PEP 또는 관련 개인인 경우, 회사는 해당 거래 관계를 고위험으로 분류합니다.
회사는 국내 PEP, 국제기구 PEP 또는 이와 관련된 개인을 부록 1에 따라 요청된 서비스의 성격 및 거래 금액에 따라 고위험 거래 관계로 분류합니다.
PEP의 온보딩을 담당하는 직원은 해당 거래 관계의 수락을 위해 회사 내 고위 경영진의 승인을 받아야 합니다.
Maclear는 PEP 관계에 대한 수용 의지가 매우 제한적이며, 원칙적으로 PEP로 식별된 고객 또는 고위험 관할 지역 거주자와는 거래 관계를 맺지 않습니다. 다만, 검토 또는 지속적인 모니터링 중에 고객 프로필 변경으로 인해 이러한 요소가 발생하거나 발견되는 경우 Maclear는 해당 고객과의 관계를 종료합니다. 이 규정의 예외(예: 투자 자산 상환 시까지 종료를 연기하는 결정)는 회사 경영진의 승인을 받아야 합니다.
PEP와 관련된 고위험 지위는 공직 종료 후에도 유지됩니다. 지속적인 AML 스크리닝에는 PEP 확인, 제재 목록, 감시 목록 및 부정적 미디어가 포함되어야 합니다.
글로벌 제재 목록, PEP 목록, 감시 목록, 차단 목록 또는 부정적 미디어(OFAC, UN, HMT, EU, DFT 등)에 자연인이 포함되거나 포함되지 않는지 여부 확인.
지속적인 AML 스크리닝은 자동화된 프로세스(SumSub 시스템 www.sumsub.com 제공)로, 특정 사람의 온보딩/관계 지속 여부에 대한 최종 결정을 내리지 않습니다(이러한 결정은 회사가 독자적 재량으로 내립니다). 지속적인 검사 결과는 사용자의 개인 데이터와 SumSub 시스템(검증 서비스 제공자)이 이용할 수 있는 데이터베이스에 포함된 데이터 간의 잠재적 일치에만 기반합니다.
모든 온보딩된 고객에 대한 지속적인 AML 모니터링(AML 스크리닝에 추가):
AML 스크리닝이 시작되고 지속적 AML이 연결되면, SumSub 시스템은 신청인을 AML 감시 목록(제재, PEP, 부정적 미디어 등)에 대해 매일 재검사합니다.
9. 실사 위탁
회사가 본 정책에 따라 수행되는 업무를 제3자 서비스 제공자에게 위탁하고자 하는 경우, SRO에 서면 요청을 보내고 사전 승인을 받아야 합니다.
승인된 제3자 서비스 제공자는 회사로부터 할당된 업무를 추가로 위임할 수 없습니다.
승인된 제3자 서비스 제공자는 본 정책 및 회사가 정한 기타 관련 내부 규정을 준수하여야 합니다.
회사는 위임된 업무의 이행에 대한 책임을 유지합니다.
10. 모니터링
회사는 거래 관계 및 거래를 모니터링하여야 합니다. 따라서 거래 관계 전반에 걸쳐 필요하다고 판단되는 경우, 회사는 지속적인 모니터링 수행을 위해 사용자 파일로부터 정보를 요청, 수령 및 기록하여야 합니다.
모니터링은 해당 모니터링을 수행하도록 특별히 교육받고 고용된 직원에 의해 수행되어야 합니다.
고위험 거래 관계 및/또는 고위험 거래와 관련하여, 회사는 정기적으로 사용자와의 거래 관계를 검토하여야 합니다.
PEP의 정의에 해당하는 거래 관계는 SumSub 시스템으로부터 통보를 받은 즉시 검토되어야 하며, SumSub 시스템은 모든 온보딩된 고객(투자자 및 차입인)을 AML 감시 목록(제재, PEP, 부정적 미디어 등)에 대해 매일 재검사합니다.
11. 보고
11.1 보고 의무
회사는 다음의 경우 보고 기관에 즉시 신고서를 제출하여야 합니다:
5. (a) 거래 관계 과정에서 충분한 지식이나 여러 징후를 가지고 있는 경우, 또는 (b) 프로젝트, 출자금, 투자금 또는 상환금이 불법 활동과 관련되어 있다는 지식이나 합리적인 의심으로 인해 거래 관계 체결을 위한 협상을 종료한 경우.
6. 사용자, 실질 수익 소유자 또는 수권 서명자가 FINMA, 스위스 연방도박위원회 또는 SRO가 발령한 경고에 해당하거나 합리적으로 해당한다고 의심되는 경우.
11.2 보고 권한
회사는 프로젝트, 출자금, 투자금 또는 상환금이 불법 활동과 관련되어 있다는 의심을 허용하는 요소를 식별한 경우 보고 기관에 신고서를 제출할 수 있습니다.
11.3 직업상 비밀
스위스 채무법의 규정에 따라 직업상 비밀로 구속되는 회사 관련 변호사, 공증인, 특허 고문 및 감사인은, 해당 신고 시 정보 공개가 형법 제321조에 따라 처벌 가능한 경우에는 보고 의무에 구속되지 않습니다. 다만, 연방 또는 주 법률의 다른 규정이 보고 권리 또는 의무를 규정하는 경우는 제외됩니다.
특히 이들이 프로젝트, 출자금, 투자금 또는 상환금이 불법 활동과 관련되어 있다는 의심을 허용하는 요소를 식별한 경우에도 해당됩니다.
11.4 절차
신고서 형식에 관한 지침은 다음 URL에서 확인할 수 있습니다: www.fedpol.admin.ch/fedpol/en/home/kriminalitaet/geldwaescherei/meldung.html
회사는 독자적인 재량으로 신고 대상 활동을 식별한 직원을 익명으로 처리할 수 있습니다.
제출된 모든 신고서는 보고 기관과의 후속 통보와 함께 지체 없이 이사회와 SRO에 통보되어야 합니다. 담당자는 SRO와의 소통을 원활히 하기 위해 신고서에 명시되어야 합니다.
회사는 어떠한 경우에도 사용자 또는 제3자에게 신고 의향이나 신고 사실을 알려서는 안 됩니다.
이 금지 사항은 민사 소송 또는 형사·행정 절차에서 회사의 이익을 보호하는 경우에는 적용되지 않습니다.
11.5 자산 동결 및 정보 제공 금지
회사는 보고 기관이 해당 신고가 기소 기관에 회부되었다는 확인을 보내는 즉시 관련 출자금, 투자금 또는 상환금을 동결하여야 합니다.
회사가 직접 동결을 진행할 수 없는 경우, AMLA의 적용을 받는 금융 중개인에게 통지할 수 있습니다.
이러한 동결은 회사가 기소 기관으로부터 결정을 받을 때까지 지속되나, 보고 기관이 신고를 회부하였다는 확인을 한 날로부터 최대 5 영업일을 초과하지 않습니다.
11.6 거래 관계 종료
회사는 이사회가 적절하다고 판단하는 경우, 제11.1조에 따른 신고서 제출 후 다음의 경우 거래 관계를 종료할 수 있습니다:
1. 보고 기관이 20일 이내에 회사에 회신하지 않는 경우;
2. 보고 기관이 제출된 신고에 대해 조치를 취하지 않겠다고 회사에 통보하는 경우;
3. 5 영업일 이내에 기소 기관으로부터 통보가 없는 경우
회사는 이사회가 적절하다고 판단하는 경우, 제11.2조에 따른 신고서 제출 후 보고 기관이 제출된 신고에 대해 조치를 취하지 않겠다고 회사에 통보하는 경우 거래 관계를 종료할 수 있습니다.
회사는 FINMA-AMLO 제32조 제3항 및 R-SRO §29의 조건에 따라 다음의 경우 거래 관계를 반드시 종료하여야 합니다:
1. 사용자의 신원 검증 반복 또는 실질 수익 소유자의 신원 확인 후에도 사용자가 제공한 정보에 대한 의심이 여전히 남아 있는 경우;
2. 사용자가 신원 검증 또는 실질 수익 소유자의 신원 확인에 협조하지 않는 경우.
회사가 아직 이전되지 않은 사용자 소유의 출자금 또는 상환금을 보유하고 있는 경우, 이러한 출자금 또는 상환금은 주 검찰 당국이 서류 추적이 가능한 형태로만 인출될 수 있습니다.
제1.5조에 따른 동결이 지속되는 한, 회사는 어떠한 경우에도 거래 관계를 종료할 수 없습니다.
12. 기록 보관 의무
회사는 사용자, 실질 수익 소유자, 프로젝트, 출자금 및 투자금 관련 완전하고 정확한 기록(이하 '문서')을 보관하기 위한 최선의 노력을 기울여야 합니다. 문서는 개별 거래의 재구성을 가능하게 하여야 합니다.
이를 위해 회사는 감사 컴플라이언스 추적을 생성하는 방식으로 모든 서류 및 영수증을 작성하고 해당 상황에 적용되는 관련 법률 및 규정에 따라 유지하여야 합니다.
문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 합니다:
1. a. 제6조 및 제7조에 언급된 정보/서류 사본을 포함한 모든 사용자 등록부; b. 이 중 고위험 관계 또는 PEP는 해당 표시를 하여야 합니다.
2. 거래 관계 전반에 걸쳐 발생한 프로젝트 및 거래에 관하여 회사가 수행한 분석 보고서를 포함한 계좌, 사업 서신 및 실제 분석 보고서와 관련된 모든 파일.
기타 관련이 있다고 판단되는 요소가 포함될 수 있습니다.
회사는 스위스 내 물리적 위치 및/또는 서버에서 최소 10년간 문서를 보관하여야 합니다. 회사는 이러한 보관에 대한 책임을 지며, 문서가 분실 또는 손상될 위험을 최소화하기 위한 모든 적절한 수단을 강구합니다.
요청 시 문서는 합리적인 시간 내에 기소 기관 또는 SRO에 즉시 제출 가능하도록 준비되어야 합니다.
13. 조직적 조치
회사는 회사 내에 AML 부서(이하 'AML 부서')를 두고 있습니다.
AML 부서의 구성원은 담당자, 교육 담당자 및 회사가 적절하다고 판단하는 AML 분야 자격을 갖춘 기타 인원입니다.
AML 부서는 다음 업무를 담당합니다:
1. 내부 지침 발행;
2. 직원 교육 프로그램 수립.
위의 목록은 완전하지 않습니다.
이사회는 본 정책 또는 회사가 정한 부수적 내부 규정에 따라 AML 부서의 권한에 속하는 사안에 대해 AML 부서와 협의하여야 합니다.
14. 교육
직원은 회사 및/또는 SRO가 제공하는 적절한 교육을 받아야 합니다. 해당 교육은 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해 회사가 취한 법적 규정, 징후, SRO 규정 및 내부 조치를 설명하여야 합니다.
회사가 주관하는 모든 사내 교육은 SRO의 승인을 받아야 하며, 주로 본 정책의 내용을 다루어야 합니다.
신규 직원은 본 정책을 제공받아야 하며, 입사 후 적절한 기간 내에, 늦어도 6개월 이내에 SRO가 제공하는 초기 교육을 이수하여야 하고, 해당하는 경우 사내 초기 교육도 이수하여야 합니다.
교육 감독 담당 직원과 담당자는 SRO가 제공하는 연간 정기 교육에 참석하고, 해당 내용을 회사 내에 전달하고 사내 교육에 반영하여야 합니다.
15. 검사
정기 검사(Ordinary inspection)
언제든지 회사의 활동은 SRO가 회원에 대한 정기적인 통상 검사를 수행하기 위해 지정한 독립 검사 기관에 의해 검사될 수 있습니다. 해당 기관은 SRO를 대리하여 활동하되, 회사의 비용으로 진행됩니다. 이러한 검사는 연기가 허용되지 않는 한 평균적으로 12개월마다 한 번씩, 법적 규정, SRO 및 회사 자체의 규정(특히 포함된 실사 보고 의무)의 준수 여부와 관련하여 수행됩니다.
임시 검사(Extraordinary inspection)
불규칙성 또는 위반이 의심되거나 식별되는 경우, 회사의 활동은 SRO가 직접 또는 대리인인 독립 조사자에 의해 검사될 수 있습니다.
협력(Cooperation)
회사는 모든 검사에 협력하고 필요한 모든 접근 권한과 문서를 제공하여야 합니다.
본 정책은 2025년 10월 10일 경영진의 승인을 받았으며, 이후 매년 검토될 예정입니다.
Aleksandr Lang Denis Ustjev
이사회 멤버 이사회 멤버
Maclear AG Maclear AG
부록 1
위험
1.1 회사는 다음의 경우 거래 관계를 즉시 그리고 어떠한 경우에도 '고위험'으로 분류하여야 합니다:
1. 사용자 또는 실질 수익 소유자가 본 정책 제8.3조에서 정의된 외국 PEP 또는 관련 개인인 경우;
2. 사용자 또는 실질 수익 소유자가 본 정책 제8.3조에서 정의된 국내 PEP, 국제기구 PEP 또는 관련 개인이고, 다음 항목 또는 부록 1bis에 따라 최소 하나의 위험 기준이 추가되는 경우.
3. 사용자 및/또는 실질 수익 소유자가 FATF에 의해 정기적으로 업데이트되는 FATF 발행물에서 공시된 바에 따라 FATF가 강화된 실사를 요구하는 '고위험' 또는 비협력 국가에 거주하는 경우.
4. 거래량이 비정상적이거나 사용자의 프로필과 일치하지 않는 경우, 회사가 요청한 서류 제공을 명시적으로 거부하거나 사용자가 제공한 일부 정보가 잘못되었거나 오해의 소지가 있는 경우.
1.2 회사는 또한 다음 요소를 적용하여 사용자와의 거래 관계가 고위험으로 분류될 수 있는지를 판단합니다:
1. 사용자 또는 실질 수익 소유자의 거주지, 국적 또는 주소;
2. 사용자 또는 실질 수익 소유자의 사업 활동의 성격 및 위치;
3. 빈번한 지급의 출처 또는 목적 국가;
4. SRO, FATF 또는 회사 정책이 요청/권고하는 기타 기준.
위의 a. 및 c.와 관련된 위험 국가는 다음과 같습니다:
- FATF에 의해 정기적으로 업데이트되는 FATF 발행물(www.fatf-gafi.org)에서 공시된 바에 따라 FATF가 강화된 실사를 요구하는 '고위험' 또는 비협력 국가;
- 바젤 거버넌스 AML-인덱스 목록(https://index.baselgovernance.org/ranking)에서 5.00 이상으로 등급이 매겨진 국가.
위의 b.와 관련된 위험 사업 활동은 다음과 같습니다:
- 무기/병기 거래
- 보석 거래
- 카지노 및 복권 사업
- 성인 산업 거래
- 원석 및 다이아몬드 거래
- 희귀 동물 국제 거래
- 현금 거래 비중이 높은 모든 사업 활동
2.1 사용자와 회사 간에 발생하는 거래와 관련하여, 다음의 경우 해당 거래는 어떠한 경우에도 고위험 거래입니다:
1. FATF에 의해 정기적으로 업데이트되는 FATF 발행물에서 공시된 바에 따라 FATF가 강화된 실사를 요구하는 '고위험' 또는 비협력 국가로부터 오거나 그 방향으로 향하는 경우.
2.2 회사는 또한 다음 요소를 적용하여 거래가 고위험으로 분류될 수 있는지를 판단합니다:
- 사용자의 프로필이나 상황을 고려할 때 자산 금액이나 거래량이 비정상적으로 보이는 경우;
- 특정 거래 관계 또는 유사한 거래 관계에서 관행적인 거래 성격, 규모 및 빈도로부터 상당한 이탈이 확인되는 경우;
- 사용자가 단기간에 CHF 100,000을 초과하는 금액의 연계 거래를 연속으로 수행하는 방식으로 서비스를 이용하는 경우;
- SRO, FATF 또는 회사 정책이 요청/권고하는 기타 기준;
- 거래가 표시된 방식이 불법적인 목적임을 나타내는 경우;
- 경제적 관점에서 거래 규모가 과도하거나 식별하기 어려운 경우; 또는
- 사용자 프로필을 검토했을 때 거래 내 자금 규모가 회사에 합리적으로 보이지 않는 경우.
부록 1bis
추가 기준
국내 PEP, 국제기구 PEP 또는 관련 개인의 위험 자격 강화를 위한 추가 기준:
- 고객, 지배자 또는 자산의 실질 수익 소유자의 거주지 또는 주소, 특히 FATF가 '고위험' 또는 비협력 국가로 간주하는 국가의 거주, 및 고객 또는 자산의 실질 수익 소유자의 국적;
- 고객 또는 자산의 실질 수익 소유자의 사업 활동의 성격 및 위치, 특히 FATF가 '고위험' 또는 비협력 국가로 간주하는 국가에서의 사업 활동인 경우;
- 고객 및/또는 실질 수익 소유자와의 개인적 연락 부재;
- 요청된 서비스 또는 제품의 성격;
- 예치된 자산 금액;
- 자산 흐름 금액;
- 빈번한 지급의 출처 또는 목적 국가, 특히 FATF가 '고위험' 또는 비협력 국가로 간주하는 국가로의 또는 그로부터의 지급;
- 구조의 복잡성, 특히 불투명한 관할 지역에 신탁 주주를 둔 여러 명목 회사 또는 명목 회사의 사용, 명백한 이유 없이 또는 단기 자산 배치 목적;
- 빈번한 고위험 거래
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