크라우드렌딩이란?

크라우드렌딩(Crowdlending)은 중소기업 투자계의 새로운 유행어입니다. 크라우드펀딩과 크라우드렌딩에 주목하는 인플루언서와 블로거의 수가 증가함에 따라 국제 크라우드렌딩 커뮤니티도 성장하고 있습니다.

이 사업 대출 시스템에 대한 스위스와 유럽의 관심도 증가하고 있으며 귀하도 직접 참여하고 싶을 수도 있습니다. 유럽 크라우드 대출 및 크라우드 투자 시장 규모는 현재 132억 1천만 달러로 추산이며 향후 큰 성장이 예상됩니다.

하지만 크라우드렌딩이란 무엇이며 어떻게 위험을 덜고 보상을 더 많이 받으면서 참여할 수 있습니까? 이 기사에서는 크라우드렌딩의 가능성과 함정을 조사하고 평판이 좋은 대출 플랫폼을 선택하기 위한 모범 사례를 강조합니다. 이 투자 시스템과 이것이 귀하에게 어떤 도움을 줄 수 있는지 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.

크라우드렌딩이란 무엇이며 어떻게 작동하나요?

크라우드렌딩 또는 P2P(Peer-to-Peer) 대출에는 여러 개인이 공동으로 대출 자금을 조달하는 방식이 포함됩니다. 따라서 이는 일종의 크라우드 펀딩이지만 대출 기반에 더 가깝습니다. 그래서 '대출 기반 크라우드 펀딩'이라고도 합니다.

P2P 비즈니스 크라우드대출 플랫폼의 작동 방식은 다음과 같습니다.

• 대출자와 대출자는 온라인 플랫폼에서 서로를 찾고 상호 작용합니다. 차용인은 일반적으로 경력을 시작하는 중소기업 소유자이거나 혁신적인 신제품을 출시하는 기업가입니다.
• 차용인은 장래의 대출자에게 자신이 하고 있는 일, 자금이 얼마나 필요한지, 자금이 사용될 용도에 대한 정보를 제공합니다. 그들은 일반적으로 상환 조건을 미리 제공하고 신용도와 같은 배경 정보를 제공합니다.
• 플랫폼 경영진은 차용자의 위험을 평가하고 그들이 신청한 대출에 이자율을 할당합니다.
• 예비 대출 기관은 플랫폼에 게시된 비즈니스 대출 요청을 살펴봅니다. 대출 연장을 결정하면 대출자에게 직접가 아닌 플랫폼을 통해 대출을 연장합니다. 대출을 위해 이체된 자금과 해당 대출에 대한 상환은 모두 플랫폼을 통해 이루어집니다.

크라우드렌딩과 크라우드펀딩

크라우드펀딩과 크라우드렌딩은 기업가에게 스타트업을 성공적으로 시작할 수 있는 수단을 제공합니다. 둘 다 전통적인 은행에 대한 금융 대안이지만 재정적 기여 뒤에 숨은 동기는 다릅니다.

• 주식 크라우드 펀딩에서는 회사에 투자된 돈이 특정 유형의 지분이나 회사 순이익의 일정 비율로 보상되는 경우가 많습니다.
• 반면, 크라우드렌딩 기부자는 정해진 일정에 따라 이자와 함께 돈을 돌려받을 것이라는 점을 이해하고 그렇게 합니다.

크라우드렌딩의 이점

최근 몇 년간의 연구에 따르면 유럽인의 62%는 기존 은행 업무에서 디지털 플랫폼으로 전환하는 데 관심이 있는 것으로 나타났습니다. 이러한 추세는 계속될 예정입니다. 당연히 온라인에서 제공되는 은행 독립적 대출에 대한 관심이 증가했습니다.

크라우드렌딩은 이러한 요구를 충족하며 차용인과 대출 기관 모두에게 혜택을 제공합니다.

차용자를 위한

크라우드렌딩은 물론 소상공인이나 개인사업자에게도 큰 혜택이 됩니다. 크라우드대출 플랫폼을 통해 차용인은 기존 대출 기관과 관련된 관료적 절차를 없앨 수 있습니다.

크라우드렌딩은 혁신을 촉진하는 데 필요한 자금을 제공합니다. 이는 전통적인 은행 대출이나 중개 수수료 없이 필요한 창업 자본이나 프로젝트 자금을 제공합니다.

크라우드렌딩 과정에 참여하는 동안 기업가들은 자신의 브랜드에 대한 인지도도 높이고 있습니다.

투자자를 위한

크라우드렌딩에 참여하는 것은 열성적인 투자자에게도 뚜렷한 이점을 제공합니다.

우리 모두는 가능한 한 지원하고 고양할 사회적 책임이 있습니다. 크라우드렌딩을 통해 투자자는 이를 완벽하게 수행할 수 있습니다. 크라우드렌딩 기부는 유인물이 아니라 현명한 사업 투자입니다. 그러나 투자가 신진 인재가 세계에서 명성을 얻는 데 도움이 된다는 사실을 알면 눈에 덜 띄는 이점도 제공됩니다.

크라우드렌딩의 위험과 보상

크라우드렌딩은 큰 금전적 수익을 가져올 수 있습니다. 즉, 모든 금융 벤처에는 고유한 위험과 보상이 수반되며 이는 크라우드렌딩에서도 마찬가지입니다. 당신이 직면하게 될 가장 큰 위험과 보상은 다음과 같습니다.

잠재적 손실

전문가의 세심한 지도 없이 크라우드렌딩을 하면 보상보다는 손실 가능성이 높아집니다. 자본의 잘못된 배분과 같은 사기 행위는 손실의 원인이 될 수 있습니다. 투명성 부족, 부적절한 관리 또는 경험 부족으로 인해 투자한 프로젝트가 실패할 수도 있습니다.

또 다른 위험은 차용인이 투자금을 상환할 수 없다는 것입니다. 그러나 목록에 있는 차용자를 조사하는 평판이 좋은 플랫폼을 선택하면 이러한 위험을 완화할 수 있습니다.

규제 부족

불행하게도 일부 플랫폼과 국가에는 필요한 크라우드 대출 규정이 부족합니다. 크라우드 대출 기관으로서 귀하의 이익을 보호하려면 이러한 규정이 필요합니다. 초보자로서 무분별하게 대출을 하면 사기 행위에 노출될 수 있습니다.

조사를 하고 대출 플랫폼을 신중하게 선택하십시오. 올바른 크라우드렌딩 플랫폼은 모든 금융 및 투자 규정을 준수하도록 보장합니다. 이를 통해 사기 행위로부터 귀하의 투자를 보호할 수 있습니다.

신뢰할 수 있는 대출 기회

Maclear와 같은 신뢰할 수 있는 크라우드 대출 플랫폼에서 각 차용인은 포괄적인 위험 평가 점검을 받습니다. 여기에는 완전한 투명성을 갖춘 비즈니스 및 재무 모델 평가가 포함됩니다. 이는 미지의 것에 대한 두려움 없이 투자 기회를 선택하는 데 도움이 됩니다.

규정 준수

Maclear와 같은 유럽 표준 및 규정을 준수하는 평판이 좋은 비즈니스 대출 플랫폼을 선택하면 안심할 수 있습니다.

Maclear는 자금세탁법 제24조에 따라 스위스 연방에서 인정한 자율 규제 기관(SRO)인 PolyReg SRO를 준수합니다.

투자 수익

크라우드 대출 기관으로서 귀하는 기존 저축 계좌나 정기 예금보다 더 높은 투자 수익을 누릴 수 있습니다. 크라우드 대출 커뮤니티의 일원으로서 귀하는 투자를 다양화하고 잠재적으로 상당한 수익을 통해 소극적 소득을 누릴 수 있습니다.

크라우드렌딩 플랫폼의 유형

온라인 크라우드펀딩과 크라우드렌딩 시스템은 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 이들 모두에는 새로운 사업이나 프로젝트에 대한 재정적 기여라는 한 가지 공통점이 있습니다. 그들은 대출 기관이 재정적 기여에 대해 보상받는 방법이 다릅니다.

기부 기반

GoFundMe 플랫폼은 기부 기반 크라우드 펀딩의 좋은 예입니다. 이를 통해 사람들은 자선 활동(또는 개인적인 목적)에 돈을 기부할 수 있지만 그 대가로 아무것도 받지 못합니다. 이는 이타적인 동기를 갖고 대의명분을 지지하려는 사람에게 이상적입니다. 하지만 장기적으로 이익을 얻을 수 있는 투자는 아닙니다.

보상 기반

투자자는 자신이 투자한 회사의 제품이나 서비스와 같은 유형의 보상에 대한 대가로 온라인 캠페인에 기여하기로 선택할 수 있습니다. 또한 보상은 장래 인재를 지원하는 것으로 홍보하는 온라인 인지도와 같이 무형일 수도 있습니다.

주식 기반

투자자는 사업 소유권 또는 순이익의 일부를 받습니다. 새로운 사업의 경우 이는 위험한 움직임입니다. 주식 기반 대출은 수익성이 높을 수 있지만 많은 신규 스타트업은 경험, 전문성, 지도력 부족으로 필연적으로 실패합니다. 이는 투자를 잃고 보상을 받지 못할 수도 있음을 의미할 수 있습니다.

대출 기반

Maclear와 같은 대출 기반 플랫폼은 최고의 대출 가능성을 제공합니다. 이는 중소기업이나 혁신적인 프로젝트에 대한 투자를 중심으로 이루어집니다. 대출 기관으로서 귀하는 차용인에게 필요한 자본을 제공하고 이 자금을 이자와 함께 돌려받게 됩니다.

대출 기반 플랫폼은 대출자와 대출자 모두에게 가장 큰 혜택을 제공합니다. 이를 통해 차용인은 사업에 참여하고 수익을 창출할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 이를 통해 대출 기관은 투자 수익을 확인할 수 있을 뿐만 아니라 새로운 인재에게 의미 있는 기회를 제공하는 등 눈에 띄지 않는 보상도 확인할 수 있습니다.

크라우드렌딩 플랫폼 선택 방법

크라우드렌딩 플랫폼을 선택할 때 다음 특성을 살펴보세요.

크기 및 자격 증명

귀하가 고려하고 있는 대출 플랫폼에 중요한 자격 증명이 있습니까? 동료와 업계 리더가 추천하는 대규모 플랫폼은 일반적으로 잘 알려지지 않은 새로운 소규모 플랫폼보다 더 나은 선택입니다.

규정 준수

플랫폼이 금융 거래 및 투자에 대한 유럽 규정을 준수합니까? 그렇지 않으면 사기 및 손실의 위험에 처할 수 있습니다. 규정 준수 증명을 요구합니다.

투명성

크라우드렌딩 분야에서는 투명성이 핵심입니다. 귀하가 선택하는 플랫폼은 정직하고 투명한 커뮤니케이션을 지향합니까? 그들은 플랫폼에서 차용인에 대한 모든 관련 세부 정보를 투자자에게 제공합니까?

철저한 신원조사

좋은 크라우드렌딩 플랫폼은 차용자에 대해 필요한 모든 배경 조사를 수행합니다. 이를 통해 신뢰할 수 있는 정보를 바탕으로 건전한 투자 결정을 내릴 수 있습니다.

크라우드렌딩 시작 방법

크라우드렌딩에 참여하는 것은 열성적인 투자자에게도 뚜렷한 이점을 제공합니다.

우리 모두는 가능한 한 지원하고 고양할 사회적 책임이 있습니다. 크라우드렌딩을 통해 투자자는 이를 완벽하게 수행할 수 있습니다. 크라우드렌딩 기부는 유인물이 아니라 현명한 사업 투자입니다. 그러나 투자가 신진 인재가 세계에서 명성을 얻는 데 도움이 된다는 사실을 알면 눈에 덜 띄는 이점도 제공됩니다.

• 대출 기관으로 등록하고, 프로필을 만들고, 투자 기회를 찾아보세요. 선택은 귀하에게 달려 있지만, 귀하의 투자 예산과 위험 수준에 맞게 올바른 선택을 하는 데 도움이 되는 추가 정보가 있습니다.
• 안전하고 확실한 본인 인증 절차를 통해 본인임을 확인하세요. 이 작업은 온라인으로 빠르고 편리하게 수행할 수 있습니다. 이 단계는 플랫폼에 투자를 시작하기 전에 필요합니다.
• 비즈니스 대출 기회에 투자를 시작하려면 플랫폼으로 자금을 이체하세요. Maclear에서는 EUR 50 정도의 작은 금액으로 시작할 수 있습니다.

이러한 간단한 단계를 완료하면 대출 상환에 대한 월별 이자를 받을 수 있습니다.

결론

크라우드렌딩은 대출자와 대출자에게 실제 성장 기회를 제공합니다. 그러나 이러한 혜택을 누리고 무분별한 투자와 금전적 손실의 위험을 피하려면 평판이 좋은 플랫폼이 필요합니다.

Maclear는 크라우드렌딩 환경에서 차용자와 대출자를 하나로 묶습니다. 이는 크라우드렌딩 현장을 탐색하여 안전하고 자신있게 비즈니스 대출 기회를 찾는 데 도움이 됩니다.

플랫폼을 사용하기 쉽고 투자에 대한 실제 수익을 누릴 수 있습니다. 또한 추천, 캐시백, 충성도 보너스와 같은 추가 인센티브도 누릴 수 있습니다. 가장 중요한 것은 귀하가 제공하는 모든 비즈니스 대출이 배경 조사 및 규제 준수라는 안전망으로 뒷받침된다는 것입니다.