Registruotis

Pinigų plovimo prevencijos politika

Maclear AG — VERSIJA GALIOJA NUO 2025 m. spalio 10 d.

1. Įvadas ir teisės šaltiniai

Maclear AG yra Šveicarijoje įsteigta bendrovė, kuri pagal Šveicarijos teisę yra prisijungusi prie savireguliacijos organizacijos (SRO).

Maclear supranta savo, kaip bendrovės, pareigą padėti kovoti su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu. Maclear taip pat supranta, kad jos paslaugos galėtų būti naudojamos tokiais tikslais.

Netinkamas šios rizikos valdymas galėtų lemti įstatymų ir kitų teisės aktų pažeidimus. Vis dėlto Maclear įsipareigoja laikytis visų atitinkamų Šveicarijoje taikomų įstatymų, kitų teisės aktų, gerosios praktikos ir etikos standartų.

Atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta, šioje politikoje (toliau – Politika) išsamiai aprašomos Maclear įdiegtos procedūros, skirtos nustatyti bet kokius sutartinius santykius, susijusius su padidinta rizika, ir imtis būtinų priemonių reaguojant į tokią riziką.

Visi Maclear darbuotojai privalo perskaityti ir suprasti šią Politiką, kad laikytųsi Maclear praktikos, taikomos galimiems ir patvirtintiems pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo atvejams.

Ši Politika suderinta su šiais įstatymais ir kitais teisės aktais:

a. Federaliniu kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu įstatymu (Kovos su pinigų plovimu įstatymu) (RS 955.0) (toliau – AMLA);

b. Federaliniu kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu potvarkiu (RS 955.01) (toliau – AMLO);

c. FINMA kovos su pinigų plovimu potvarkiu (RS 955.033.0) (toliau – FINMA-AMLO);

d. Šveicarijos baudžiamuoju kodeksu (RS 311.0) (toliau – Baudžiamasis kodeksas);

e. SRO POLYREG reglamentu pagal AMLA 25 straipsnį (R-SRO);

f. FINMA aplinkraščiu 2016/7 „Vaizdo ir nuotolinis tapatybės nustatymas“ (2021-05-06).

Maclear (toliau – Bendrovė) supranta, kad įstatymai ir kiti teisės aktai yra reguliariai keičiami. Pirmiau išvardytų teisės aktų turinys turi būti vertinamas pagal jų redakciją, galiojančią šios Politikos išleidimo dieną.

2. Sąvokos ir santrumpos

Susijęs asmuo – bet kuris asmuo ar subjektas, kuris tiesiogiai arba netiesiogiai per vieną ar daugiau tarpininkų kontroliuoja tokį asmenį ar subjektą, yra jo kontroliuojamas arba yra bendrai kontroliuojamas kartu su tokiu asmeniu ar subjektu. Siekiant aiškumo, kontrolė reiškia naudos gavėjo teisę į ne mažiau kaip dvidešimt penkis procentus (25 %) tuo metu išleistų balsavimo teisę suteikiančių akcijų ar nuosavybės dalių bet kurioje bendrovėje arba galią nukreipti ar kitaip lemti bet kurios bendrovės valdymą ir politiką. Todėl ši sąvoka apima fondus, investavimo subjektus, dukterines bendroves, kontroliuojančiąsias bendroves ar kitus bet kurioje jurisdikcijoje įsteigtus ar įregistruotus subjektus, kuriuos valdo Bendrovė.

AML – kova su pinigų plovimu.

AML skyrius – sąvoka, turinti šios Politikos 13 skirsnyje nustatytą reikšmę.

Tikrasis (-ieji) naudos gavėjas (-ai) – fizinis (-iai) asmuo (-ys), kuris (-ie) galiausiai gauna naudos iš Paslaugos, gaudamas (-i) Investiciją arba Grąžinimus.

Direktorių valdyba – Bendrovės direktorių valdyba.

Paskolos gavėjas (-ai) – juridinis ar fizinis asmuo, naudojantis Bendrovės teikiamomis Paslaugomis Investicijai Projektui pritraukti.

Dalykiniai santykiai – sutartiniai santykiai, susiklostantys tarp Naudotojo ir Bendrovės.

Kontaktinis asmuo – asmuo, paskirtas kontaktiniu asmeniu ryšiams su SRO.

Įsipareigojimas – įsipareigojimas skirti Įnašą, kurio suma automatiškai pervedama Paskolos gavėjui, jei Investicija įsigalioja.

Įnašas – konkretaus Investuotojo Investicijai skirta suma.

Dokumentacija – sąvoka, turinti šios Politikos 12 skirsnyje nustatytą reikšmę.

Darbuotojas (-ai) – bet kuris asmuo, susijęs su Bendrove visos ar dalinės darbo dienos darbo sutartimi, kurio darbo funkcijos susijusios su bet kokia veikla, patenkančia į Paslaugų apimtį.

FINMA – Šveicarijos finansų rinkos priežiūros institucija.

FATF – Finansinių veiksmų darbo grupė.

Didelės rizikos dalykiniai santykiai – sąvoka, turinti šios Politikos 1 priede nustatytą reikšmę.

Didelės rizikos Sandoris – sąvoka, turinti 1 priede nustatytą reikšmę.

Investuotojas (-ai) – fizinis ar juridinis asmuo, naudojantis Bendrovės teikiamomis Paslaugomis Įnašui į Projektą skirti.

Investicija (-os) – visa suma, kurią Paskolos gavėjas pritraukia konkrečiam Projektui per Įnašus.

Pranešimų tarnyba – Federalinės policijos tarnybos Šveicarijos pranešimų apie pinigų plovimą tarnyba (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP – politikoje dalyvaujantis (-ys) asmuo (-ys). Naudotojas priskiriamas PEP, atsižvelgiant į šios Politikos 8.3 skirsnyje nustatytas ribas.

Platforma – internetinė platforma, pasiekiama šiuo URL adresu: www.maclear.ch

Politika – ši AML politika ir visi vėlesni jos pakeitimai, užregistruoti 4 priede.

Projektas – Paskolos gavėjo pristatytas projektas, kurį Bendrovė paskelbia Platformoje ir kuriam siekiama pritraukti Investiciją iš Investuotojų Įnašų.

Persekiojimą vykdanti institucija – teismas, tribunolas ar institucija, tinkamai kompetentinga nagrinėti bet kuriuos pranešimus, perduotus Pranešimų tarnybai ar bet kuriai kitai tarnybai ar institucijai, atsakingai už pagal šią Politiką pateiktų pranešimų nagrinėjimą.

Susijęs (-ę) fizinis (-iai) asmuo (-ys) – sąvoka, turinti šios Politikos 8 skirsnyje nustatytą reikšmę.

Grąžinimas (-ai) – bet koks Paskolos gavėjo Investuotojams atliekamas mokėjimas, įskaitant Įnašų grąžinimą ir bet kokias palūkanas.

Paslauga (-os) – Bendrovės Naudotojams siūlomos paslaugos, aprašytos 3 skirsnyje.

Trečiasis (-ieji) asmuo (-ys) – bet kuris fizinis ar juridinis asmuo, kuris nėra Naudotojas, jo tikrasis naudos gavėjas, Bendrovė, jos Susiję asmenys ar Trečiosios šalies paslaugų teikėjas.

Trečiosios šalies paslaugų teikėjas (-ai) – bet kuris fizinis ar juridinis asmuo, turintis sutartinių santykių, kurių tikslas – Paslaugų perdavimas išorės vykdytojams arba Paslaugų teikimo palengvinimas.

Sandoris – Įsipareigojimų priėmimas, faktinis Įnašų pervedimas iš Investuotojų Paskolos gavėjui ir (arba) Grąžinimų pervedimas iš Paskolos gavėjo Investuotojams, Bendrovei veikiant kaip tarpininkei.

SRO – savireguliacijos organizacija, prie kurios yra prisijungusi Bendrovė.

Naudotojas (-ai) – kartu Paskolos gavėjai ir Investuotojai.

Darbo dienos – diena, kuri nėra šeštadienis ar sekmadienis, taip pat bet kuri diena, kuri yra valstybinė šventė Ciuricho kantone, Šveicarijoje.

3. Politikos tikslas

Šioje Politikoje nustatomos procedūros ir gairės, kurių Bendrovėje turi laikytis ir kurias turi taikyti Direktorių valdyba, Darbuotojai, Trečiosios šalies paslaugų teikėjai ir (arba) Susiję asmenys, siekiant sumažinti Bendrovės teisinės atsakomybės, susijusios su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu, riziką.

4. Paslaugų apimtis

Bendrovės teikiamas Paslaugas sudaro Platformos valdymas, kurioje Naudotojai gali veikti ir kaip Paskolos gavėjai, ir kaip Investuotojai, kad atitinkamai pritrauktų Investiciją Projektui arba atliktų Įnašą į Projektą.

Paskolos gavėjai pateikia išsamią informaciją apie Projektą, kuriam jie nori pritraukti Investiciją per Platformą, ir nurodo tokios Investicijos sumą, kuri negali viršyti 1 milijono Šveicarijos frankų. Bet kokią šios taisyklės išimtį turi patvirtinti Direktorių valdyba. Remdamasi tuo, Bendrovė atlieka išsamų patikrinimą ir rizikos vertinimą.

PASLAUGOS NELAIKOMOS FINANSINĖMIS PASLAUGOMIS, KAIP JOS SUPRANTAMOS FEDERALINIAME FINANSINIŲ PASLAUGŲ ĮSTATYME (RS 950.01) IR FEDERALINIAME FINANSINIŲ PASLAUGŲ POTVARKYJE (RS 950.11), O BENDROVĖ NELAIKOMA FINANSŲ ĮSTAIGA, KAIP JI SUPRANTAMA FEDERALINIAME FINANSŲ ĮSTAIGŲ ĮSTATYME (RS 954.01) IR FEDERALINIAME FINANSŲ ĮSTAIGŲ POTVARKYJE (RS 954.11).

Visų pirma, Bendrovės teikiamos Paslaugos neapima finansinio konsultavimo, portfelio valdymo ar tarpininkavimo vertybinių popierių srityje.

Jei Bendrovė patvirtina Projektą, Projekto aprašymas pridedamas Platformoje, kad Investuotojai galėtų su juo susipažinti ir, jei Projektas juos sudomintų, įsipareigoti atlikti Įnašą.

Investicija įsigalioja ir Įnašai surenkami tik tuo atveju, jei iki nustatyto laikotarpio pabaigos, remiantis prisiimtais Įsipareigojimais, surenkama visa jų suma.

Investicijai įsigaliojus, kiekvienas Įsipareigojimą prisiėmęs Investuotojas perveda Įnašą Bendrovei, kuri surenka visus Įnašus ir per 60 dienų perveda Investiciją Paskolos gavėjui. Pervedimas atliekamas pagal paskolos sutarties, sudarytos tarp Bendrovės ir Paskolos gavėjo ir iki tokio pervedimo perleistos Investuotojams jų Įnašą atitinkančia dalimi, sąlygas.

Bendrovė panašiai perveda Investuotojui visas iš Paskolos gavėjo gautas Grąžinamas sumas.

BENDROVĖ NEPRIIMS JOKIŲ INDĖLIŲ, KAIP JIE SUPRANTAMI BANKININKYSTĖS ĮSTATYMUOSE, NES JAI TAIKOMA BANKININKYSTĖS POTVARKIO (RS 952.02) 5 STRAIPSNIO 3 DALIES C PUNKTE NUMATYTA IŠIMTIS.

5. Įsipareigojimas laikytis standartų

Bendrovė užtikrina, kad per savo Darbuotojus ir Trečiųjų šalių paslaugų teikėjus laikytųsi šių pareigų, siekdama išvengti dalyvavimo veikloje, už kurią numatyta atsakomybė pagal Baudžiamąjį kodeksą:

a. Bendrovė visada turi užtikrinti, kad būtų išsiaiškintas Investuotojo Įnašui ir Paskolos gavėjo Grąžinamoms sumoms naudojamų lėšų šaltinis ir kilmė, kad jai nekiltų atsakomybė pagal Baudžiamojo kodekso 305bis straipsnį;

b. Bendrovė visada turi užtikrinti, kad būtų nustatyta Tikrojo naudos gavėjo tapatybė, kad jai nekiltų atsakomybė pagal Baudžiamojo kodekso 305ter straipsnį;

c. Bendrovė turi užtikrinti, kad, priimdama Projektus ir pervesdama Investiciją ar Grąžinamas sumas, ji nedalyvautų kuriant subjektą, kurio tikslas – daryti nusikaltimus, kad jai nekiltų atsakomybė pagal Baudžiamojo kodekso 260ter straipsnį;

d. Bendrovė turi užtikrinti, kad Investicija ir Grąžinamos sumos nebūtų naudojamos jokiam smurtiniam nusikaltimui ar visuomenės bauginimui pagal Baudžiamojo kodekso 260quinques straipsnį; ir

e. Bendrovė visada turi užtikrinti AMLA ir visų taikomų potvarkių laikymąsi.

6. Rizikos vertinimas

Maclear klasifikuoja klientų rizikos profilius pagal veiksnius, kurie galėtų rodyti didesnę ar mažesnę galimą pinigų plovimo riziką. Šių veiksnių sąrašas pateikiamas šios Politikos prieduose.

6.1 Rizikos lygiai

Maclear nustato 2 rizikos lygius:

  • Įprasta rizika: šios kategorijos klientai kelia minimalią dalyvavimo pinigų plovimo veikloje riziką.
  • Didelė rizika: didelės rizikos klientais laikomi klientai, vykdantys sudėtingą finansinę veiklą, atliekantys didelės apimties operacijas arba atstovaujantys sektoriams, žinomiems dėl padidintos AML rizikos. Politikoje dalyvaujantys asmenys (PEP) ir klientai iš didelės rizikos jurisdikcijų.

6.2 Rizikos kategorijos

Maclear skirsto savo rizikos veiksnius į šias kategorijas:

  • Geografinė rizika: Maclear vertina gyvenamosios vietos šalį, operacijų ar verslo veiklos vietą. Klientai šalyse, kuriose AML reguliavimas silpnas arba korupcijos lygis aukštas, laikomi didesnės rizikos.
  • Kliento profilis: tam tikriems klientų profiliams, pavyzdžiui, PEP arba asmenims, dirbantiems profesijose ar pramonės šakose, kuriose finansinių nusikaltimų rizika didesnė, priskiriamas aukštesnis rizikos lygis.
  • Operacijų elgsena: operacijų dažnumas, apimtis ir rūšis daro įtaką rizikos profiliui. Pavyzdžiui, jei pastebimas staigus operacijų apimties padidėjimas arba pinigų plovimo tipologijas atitinkantys modeliai.
  • Sukaupti turtai: Maclear taiko 50’000 CHF platformoje pervesto bendro turto ribą kaip didelės rizikos klasifikavimo kriterijų.

6.3 Rizikos klasifikavimo procesas

  • KYC patikra: kliento įtraukimo metu arba vėlesniame etape surinkta informacija prisideda prie pradinio rizikos vertinimo.
  • Nuolatinė stebėsena ir peržiūra: nuolat stebėdama klientų sąskaitas, Maclear nustato elgsenos pokyčius, galinčius pakeisti rizikos profilį, ir prireikus koreguoja klasifikaciją.

6.3 Peržiūros gairės

6.4.1 Didelės rizikos klientai

Kadangi didelės rizikos klientai kelia padidintą pinigų plovimo ar kitų finansinių nusikaltimų galimybę, Maclear jų peržiūrai taiko griežtesnes gaires.

6.4.2 Peržiūros dažnumas

Didelės rizikos klientai peržiūrimi bent kartą per metus. Tokios peržiūros metu CO atlieka sustiprintą išsamų patikrinimą (EDD), kurį sudaro:

  • Išsami patikra, apimanti nuodugnų kliento praeities patikrinimą, tapatybės dokumentų patikrą ir, kai būtina, informacijos apie lėšų šaltinį ir turto šaltinį gavimą.
  • Nepriklausoma su pajamomis, turtu ir lėšų šaltiniais susijusių dokumentų patikra, jei pateiktų dokumentų gali nepakakti arba CO sprendimu.
  • Operacijų analizė: atliekama operacijų modelių analizė, siekiant nustatyti neįprastą veiklą, pavyzdžiui, staigų operacijų dydžio ar dažnumo padidėjimą, tarpvalstybines operacijas arba operacijas didelės rizikos jurisdikcijose.

6.4.3 Įprastos rizikos klientai

Kadangi įprastos rizikos klientai paprastai kelia standartinio lygio riziką, peržiūros gairės atspindi supaprastintą, mažesnio intensyvumo požiūrį, palyginti su didelės rizikos klientais.

6.4.4 Peržiūros dažnumas

Įprastos rizikos klientai peržiūrimi kas 3 metus kaip įprastinės atitikties dalis, o tai apima:

  • Standartinį išsamų patikrinimą (SDD), įskaitant patikrą, ar esami dokumentai apie kliento asmeninį ir finansinį profilį yra aktualūs
  • Operacijų stebėseną: įprastos rizikos sąskaitoms taikoma įprastinė stebėsena.

Įprastos rizikos klientai periodiškai vertinami iš naujo, ypač jei pasikeičia asmeninė informacija, profesija ar operacijų elgsena, kurios galėtų paveikti jų rizikos reitingą ir, nustačius reikšmingų anomalijų, lemti laikiną ar nuolatinį rizikos klasifikacijos padidinimą.

6.5 Nuolatinė peržiūra

Maclear nuolat stebi operacijas ir, jei manoma, kad tai būtina, remdamasi šios nuolatinės operacijų stebėsenos rezultatais, gali atlikti neeilinę didelės rizikos arba įprastos rizikos santykių peržiūrą.

Kadangi klientų profilius taip pat stebi tapatybės nustatymo paslaugų teikėjas SumSub, sistemoje atsiradęs žymėjimas ar įspėjimas taip pat peržiūrimas neeiline tvarka, o prireikus naudotojo profilio rizikos lygis gali būti padidintas arba klausimas perduotas Vadovybei.

6.6 Operacijų klasifikavimas

Maclear skirsto AML operacijas į 2 pagrindines kategorijas:

  • Mažos rizikos operacijos: įprastinės, skaidrios operacijos su žinomomis sandorio šalimis, apimančios nedideles sumas, kurios kelia minimalią AML riziką.
  • Didelės rizikos operacijos: operacijos, apimančios dideles sumas, neįprastus modelius arba didelės rizikos šalis.

6.7 Operacijų klasifikavimo veiksniai

  • Geografinė vieta: pervedimai į didelės rizikos jurisdikcijas arba iš jų, kaip nustatė Šveicarijos ir tarptautinės priežiūros institucijos.
  • Operacijos suma ir apimtis: didesnės sumos, ypač viršijančios 20’000 CHF ribą, ir neįprastai dažnos operacijos.
  • Operacijos paskirtis ir rūšis: operacijos neaiškios paskirties, susijusios su tam tikromis didelės rizikos pramonės šakomis (pvz., kazino, nekilnojamuoju turtu, tauriaisiais metalais), arba neturinčios aiškaus ekonominio pagrindo.
  • Elgsenos modeliai: nukrypimai nuo įprastų kliento operacijų modelių, pavyzdžiui, staigūs dideli pervedimai, neįprastos paskirties vietos ar pakartotinis sumų apvalinimas

7. Naudotojo profilis

Bendrovė neužmezga Dalykinių santykių ir neatlieka jokių Sandorių, kol nesudaro Naudotojo profilio, nustatydama Dalykinių santykių pobūdį ir tikslą, Naudotoją ir Tikrojo savininko tapatybę.

Bendrovė reguliariai gauna iš Naudotojo informaciją apie Dalykinius santykius ir tikrina per visą šių santykių laikotarpį vykdomus Sandorius, kad įsitikintų, jog vykdomi Sandoriai atitinka Bendrovės turimas žinias apie Naudotojo profilį.

7.1 Dalykinių santykių tikslas

Per visą Dalykinių santykių laikotarpį Bendrovė nustato Dalykinių santykių pobūdį ir tikslą. Bendrovė daro išvadas ir jas užfiksuoja.

Paprastai Bendrovę ir Naudotoją siejančios sutarties pakanka Dalykinių santykių tikslams suprasti.

7.2 Naudotojo identifikavimas

Bendrovė taiko kelis savo Naudotojų identifikavimo standartus.

Bendrovė jokiu atveju ir jokiomis aplinkybėmis nepriima į Platformą Naudotojų, kurie nori likti anonimiški arba kurie pateikia netikrus ar faktiškai neteisingus duomenis ar informaciją.

Bendrovė pasilieka teisę nedelsiant nutraukti bet kokius Dalykinius santykius, jei, laikantis FINMA-AMLO 32 straipsnio 3 dalies ir R-SRO 29 § sąlygų, atlikus papildomą tyrimą paaiškėja, kad bet kokia Naudotojo Bendrovei pateikta informacija yra fiktyvi.

7.2.1 Bendrieji standartai

Naudotojui identifikuoti Bendrovė taiko šias technines priemones:

a. IP geografinis ribojimas: Platforma pasiekiama tik iš Šveicarijos ir ES šalių;

b. VPN apsauga: Bendrovė sudarė juodąjį sąrašą, kuriame nurodyti VPN, paprastai naudojami draudimui apeiti. Todėl už Šveicarijos ir ES ribų esantys asmenys negali naudoti juodajame sąraše nurodytų VPN prieigai prie Platformos gauti; ir

c. TOR blokavimas: Platformos naudojimas per TOR protokolą yra blokuojamas.

Bendrovė taiko šias organizacines priemones:

a. reikalavimas nurodyti Naudotojo vardu registruotą sąskaitą fiat turtui;

b. atsisakymas priimti grynuosius pinigus;

c. Investicinių projektų apribojimas iki vieno (1) milijono CHF;

d. bendros vieno Investuotojo Įmokų sumos apribojimas iki 100’000 CHF.

Bet kokią šių taisyklių išimtį kiekvienu konkrečiu atveju turi patvirtinti Direktorių valdyba.

7.2.2 Naudotojo tapatybės nustatymas

Tikrindama Naudotojų tapatybę pagal šį Skirsnį, Bendrovė vykdo AMLA, SRO taisyklėse ir FINMA aplinkraštyje 2016/7 nustatytas reguliavimo prievoles. Tapatybės patikrinimas užtikrins, kad Naudotojų vardu nebūtų plaunamos neteisėtos lėšos ir kad lėšos nebūtų naudojamos terorizmo finansavimui remti.

Investuotojų identifikavimas gali būti pavestas trečiajai šaliai. Bet kuriuo atveju Bendrovė lieka atsakinga už pavestų užduočių įvykdymą ir imasi tinkamų priemonių užtikrinti, kad jos byloje saugomi dokumentai atitiktų originalius dokumentus, kurie buvo naudojami deramam patikrinimui atlikti (siuntėjo patvirtinimas, šifruotas perdavimas ir kt.). Tolesnis užduočių pavedimas, kurį atliktų trečioji šalis, neleidžiamas.

Prieš priimdama Projektą, Bendrovė visada identifikuoja paskolos gavėją ir patikrina jo tapatybę. Kiekvieną Projektą įvertina atitikties skyrius ir patvirtina direktorių valdyba. Jei paskolos gavėjas laikui bėgant Platformoje pateikia kelis Projektus, Bendrovė atlieka identifikavimą pirmojo Projekto metu ir reikalauja patvirtinimo, kad visa tuo metu gauta informacija tebėra galiojanti vėlesnių Projektų metu, o jei ne – reikalauja ją atnaujinti.

Kad Investuotojas galėtų prisiimti Įsipareigojimus, Bendrovė patikrina Investuotojo tapatybę pagal šiame Skirsnyje nustatytą procesą.

Visų pirma Bendrovė identifikuoja Naudotojus ir patikrina Naudotojo tapatybę remdamasi patikimais dokumentais – originalais, patvirtintomis kopijomis ar bet kokia kita lygiaverte laikoma forma. Šiuo tikslu naudojamos SumSub Verification Platform (www.sumsub.com) teikiamos kompleksinės paslaugos, įskaitant visas šiam tikslui naudojamas priemones ir automatizuotus sisteminius procesus.

Iš Naudotojo, kuris yra fizinis asmuo, Bendrovė turi gauti šią informaciją:

a. pavardę;

b. vardą;

c. gimimo datą;

d. adresą; ir

e. pilietybę.

Klientas identifikuojamas pagal Šveicarijos ar užsienio institucijų išduoto dokumento su nuotrauka originalų išrašą arba kopiją, laikantis PolyReg taisyklių.

Kilus abejonių, Bendrovė gali paprašyti papildomų valdžios institucijų išduotų įrodymų ar patvirtinimų.

Naudotojas, kuris yra juridinis asmuo, pateikia originalų išrašą arba kopiją:

a. naujausio komercinio registro išrašo, kurį registratorius išdavė ne anksčiau kaip prieš dvylika (12) mėnesių; arba

b. savo įstatų ar lygiaverčių dokumentų kopiją, jei jam netaikomas reikalavimas registruotis komerciniame registre.

Be to, toks Naudotojas pateikia įrodymus apie savo atstovus, turinčius teisę įpareigoti juridinį asmenį. Tokie įrodymai gali būti pateikti komercinio registro išrašu, kuriame nurodyta ši informacija, įgaliojimu, protokolų ištraukomis ar panašiais dokumentais su galiojančiu parašu Naudotojo vardu. Sąskaitos atstovai, turintys PoA, turi būti identifikuoti, o juridinių asmenų naudos gavėjai turi būti patikrinti pagal sankcijų, PEP poveikio ir įspėjamuosius sąrašus.

Bendrovė pakartoja tapatybės patikrinimo procesą, jei ir kai savo nuožiūra abejoja, kad Naudotojo pateikta informacija gali būti netiksli arba nebeaktuali.

Jei identifikavimas atliekamas vaizdo ryšiu arba internetu, turi būti laikomasi FINMA aplinkraščio 2016/7 reikalavimų. Jei tai atliekama per trečiąją šalį, bendrovė turi užtikrinti, kad trečioji šalis tai atliktų taip, kad FINMA aplinkraščio 2016/7 reikalavimų būtų laikomasi visada ir kiekvieno identifikavimo metu.

7.2.3 Tikrojo savininko identifikavimas

Tikrasis savininkas yra fizinis asmuo, kuriam (tiesiogiai ar netiesiogiai) priklauso ne mažiau kaip 25 % bendrovės įstatinio kapitalo, ir jis bet kuriuo atveju turi būti identifikuotas, atliekant aplinkybių reikalaujamą tinkamą deramą patikrinimą.

Jei manoma, kad tai būtina, Bendrovė gali paprašyti Naudotojo raštiškos ir pasirašytos deklaracijos, kurioje Naudotojas patvirtina Tikrojo savininko tapatybę.

Bendrovė visada prašo tokios deklaracijos, jei:

a. Naudotojas nėra tas pats asmuo kaip Tikrasis savininkas arba jei dėl to kyla kokių nors abejonių; arba

b. klientas yra domicilinė bendrovė arba veiklą vykdantis juridinis asmuo

Naudotojo pateiktoje deklaracijoje, atsižvelgiant į atvejį, naudojant A formą (2 priedas) arba K formą (3 priedas), turi būti nurodyta ši informacija apie Tikrąjį savininką:

a. pavardė;

b. vardas;

c. gimimo data;

d. adresas; ir

e. pilietybė.

Ši informacija patvirtinama originaliu išrašu arba kopija:

a. galiojančio paso, kurio galiojimo laikas nepasibaigęs;

b. galiojančios nacionalinės ar kitos valstybės išduotos asmens tapatybės kortelės, kurios galiojimo laikas nepasibaigęs;

c. galiojančios leidimo gyventi kortelės, kurios galiojimo laikas nepasibaigęs; arba

d. galiojančio vairuotojo pažymėjimo, kurio galiojimo laikas nepasibaigęs.

Jei gavus deklaraciją abejonių dėl Tikrojo savininko tapatybės lieka, laikydamasi FINMA-AMLO 32 straipsnio 3 dalies ir R-SRO 29 § sąlygų, Bendrovė susilaiko nuo Dalykinių santykių su Naudotoju užmezgimo.

8. Papildomi patikrinimai / sustiprintas deramas patikrinimas

8.1 Bendroji taisyklė

Jeigu Bendrovė, remdamasi 1 priede nurodytais kriterijais, nustato Didelės rizikos dalykinius santykius ir (arba) Didelės rizikos sandorį, ji atsisako Projekto arba nedelsdama blokuoja atitinkamą Sandorį ir atlieka papildomus patikrinimus pagal šį skirsnį.

Visų pirma, nustačiusi Didelės rizikos dalykinius santykius ir (arba) Didelės rizikos sandorį, Bendrovė gali taikyti šias priemones:

a. paprašyti rašytinių arba žodinių Naudotojo ir (arba) Tikrojo savininko pareiškimų;

b. paprašyti, kad Naudotojas užpildytų papildomą klausimyną;

c. organizuoti galimus tiesioginius susitikimus su Naudotoju; arba

d. paprašyti informacijos iš Trečiųjų šalių, kurios nėra Dalykinių santykių dalyvės.

Bendrovė gali nutraukti Dalykinius santykius nedelsiant, jeigu:

a. atlikus specialias deramo patikrinimo pareigas, išlieka abejonių dėl informacijos apie Naudotoją ir (arba) Tikrąjį savininką; arba

b. kyla įtarimas, kad Bendrovei tyčia pateikta klaidinga informacija.

8.2 Ekonominis pagrindas

Bendrovė gali imtis veiksmų, kad suprastų arba nustatytų:

a. Sandoryje naudojamų lėšų šaltinį;

b. priežastį ir tikslą, dėl kurių Naudotojas sudarė Sandorį;

c. Naudotojo ir (arba) Tikrojo savininko turto kilmės šaltinį;

d. Naudotojo Tikrąjį savininką; ir

e. Naudotojo ir (arba) Tikrojo savininko finansinę padėtį,

jeigu:

a. Bendrovės nuomone, Dalykiniai santykiai arba lėšos, naudojamos Dalykiniams santykiams palaikyti, laikomi neįprastais;

b. Bendrovė nustato didelės rizikos veiksnio buvimą, remdamasi 1 priede nurodytomis Rizikomis;

c. yra įtartinos veiklos įrodymų; arba

d. Naudotojo pateikta informacija atitinka SRO skelbiamus įspėjimus.

8.3 PEP

Šioje Politikoje PEP apibrėžiami taip pat, kaip AMLA:

a. Užsienio PEP – asmenys, kuriems užsienio valstybė yra arba buvo patikėjusi svarbias viešąsias funkcijas, pavyzdžiui, valstybių ar vyriausybių vadovai, aukšto rango nacionalinio lygmens politikai, aukšto rango nacionalinio lygmens vyriausybės, teismų, kariuomenės ar politinių partijų pareigūnai ir nacionalinės reikšmės valstybės valdomų bendrovių vadovai;

b. Vietiniai PEP – asmenys, kuriems Šveicarijoje nacionaliniu lygmeniu yra arba buvo patikėtos svarbios viešosios funkcijos politikos, vyriausybės, ginkluotųjų pajėgų ar teismų srityje, arba kurie yra ar buvo nacionalinės reikšmės valstybės valdomų bendrovių vadovai. Šis vietinio PEP statusas baigiasi praėjus aštuoniolikai (18) mėnesių po viešųjų funkcijų vykdymo pabaigos;

c. Tarptautinių organizacijų PEP – asmenys, kuriems tarpvyriausybinė organizacija arba tarptautinės sporto federacijos yra arba buvo patikėjusios svarbias funkcijas, pavyzdžiui, generaliniai sekretoriai, direktoriai, direktorių pavaduotojai ir valdybos nariai arba asmenys, kuriems patikėtos lygiavertės funkcijos; ir

d. bet kurie PEP šeimos nariai ir artimi pagalbininkai (toliau kartu – Susiję asmenys).

Jeigu Naudotojas arba Tikrasis savininkas yra Užsienio PEP arba Susijęs asmuo, Bendrovė atitinkamus Dalykinius santykius priskiria Didelės rizikos kategorijai.

Bendrovė Vietinį PEP arba Tarptautinės organizacijos PEP, arba su jais Susijusį asmenį priskiria Didelės rizikos dalykiniams santykiams, atsižvelgdama į prašomų Paslaugų pobūdį ir Sandorio sumą pagal 1 priedą.

Kiekvienas Darbuotojas, vykdantis PEP priėmimą, privalo gauti Bendrovės vyresniosios vadovybės pritarimą tokiems Dalykiniams santykiams priimti.

Maclear yra labai mažai linkusi užmegzti santykius su PEP ir paprastai nesudaro dalykinių santykių su klientais, nustatytais kaip PEP arba Didelės rizikos jurisdikcijos rezidentai. Tačiau jeigu toks veiksnys atsiranda arba nustatomas Peržiūros ar nuolatinės stebėsenos metu dėl kliento profilio pasikeitimo, Maclear nutraukia santykius su klientu. Bet kokia šios taisyklės išimtis (pvz., sprendimas atidėti nutraukimą iki investuoto turto grąžinimo) turi būti patvirtinta Bendrovės Vadovybės.

Su PEP susijęs didelės rizikos statusas išlieka ir pasibaigus viešųjų funkcijų vykdymui. Nuolatinė AML patikra turėtų apimti: PEP patikrinimus, sankcijų sąrašus, stebimų asmenų sąrašus ir neigiamą informaciją žiniasklaidoje. Nustatoma, ar fizinis asmuo yra ar nėra pasauliniuose sankcijų sąrašuose, PEP sąrašuose, stebimų asmenų sąrašuose, juoduosiuose sąrašuose ar neigiamoje žiniasklaidos informacijoje (OFAC, UN, HMT, EU, DFT ir kt.).

Nuolatinė AML patikra yra automatizuotas procesas (teikiamas SumSub sistemos www.sumsub.com), kurio metu nepriimami galutiniai sprendimai dėl asmens priėmimo ar santykių su juo tęsimo (tokius sprendimus Bendrovė priima savo nuožiūra). Nuolatinių Patikrinimų rezultatai grindžiami tik galimais naudotojo asmens duomenų ir duomenų, esančių SumSub sistemai – Tapatybės patikrinimo paslaugų teikėjui – prieinamose duomenų bazėse, atitikmenimis.

Nuolatinė AML stebėsena, taikoma visiems priimtiems Klientams (papildomai prie AML patikros):

Inicijavus AML patikrą ir prijungus Nuolatinę AML, SumSub sistema kasdien pakartotinai tikrina pareiškėją pagal AML stebimų asmenų sąrašus (sankcijos, PEP, neigiama žiniasklaidos informacija ir kt.).

9. Deramo patikrinimo užsakomosios paslaugos

Jeigu Bendrovė pageidauja pagal šią Politiką vykdomas užduotis perduoti Trečiosios šalies paslaugų teikėjui, ji privalo nusiųsti rašytinį prašymą SRO ir gauti jos išankstinį pritarimą.

Patvirtintam Trečiosios šalies paslaugų teikėjui neleidžiama toliau perduoti Bendrovės pavestų užduočių.

Patvirtintas Trečiosios šalies paslaugų teikėjas privalo laikytis šios Politikos ir bet kurių kitų susijusių Bendrovės vidaus taisyklių.

Bendrovė išlieka atsakinga už perduotų užduočių įvykdymą.

10. Stebėsena

Bendrovė stebi Dalykinius santykius ir Sandorius. Todėl visą Dalykinių santykių laikotarpį, jeigu laikoma būtina, Bendrovė prašo, gauna ir užregistruoja informaciją iš Naudotojo bylos, kad galėtų vykdyti tokią nuolatinę stebėseną.

Stebėseną vykdo Darbuotojai, specialiai apmokyti ir įdarbinti tokiai stebėsenai vykdyti.

Didelės rizikos dalykinių santykių ir (arba) Didelės rizikos sandorio atveju Bendrovė reguliariai peržiūri Dalykinius santykius su Naudotoju.

Dalykiniai santykiai, kurie atitinka PEP apibrėžtį, peržiūrimi nedelsiant gavus pranešimą iš SumSub sistemos, kuri kasdien pakartotinai tikrina visus priimtus Klientus (investuotojus ir paskolos gavėjus) pagal AML stebimų asmenų sąrašus (sankcijos, PEP, neigiama žiniasklaidos informacija ir kt.).

11. Pranešimų teikimas

11.1 Pareiga pranešti

Bendrovė nedelsdama pateikia pranešimą Pranešimų tarnybai:

1. jei (a) Verslo santykių metu ji turi pakankamai žinių arba kelias užuominas, arba (b) ji nutraukė derybas, kuriomis siekta užmegzti Verslo santykius, dėl tokių žinių arba pagrįsto įtarimo, kad Projektas, Įnašas, Investicija ar bet kokie Grąžinimai yra susiję su bet kokia neteisėta veikla;

2. jei akivaizdu, kad Naudotojas, Tikrasis savininkas arba įgaliotas pasirašyti asmuo atitinka arba galima pagrįstai įtarti, kad atitinka, bet kuriuos FINMA, Šveicarijos federalinės azartinių lošimų tarybos arba SRO paskelbtus įspėjimus.

11.2 Teisė pranešti

Bendrovė gali pateikti pranešimą Pranešimų tarnybai, jei nustato aplinkybių, leidžiančių įtarti, kad Projektas, Įnašas, Investicija ar bet kokie Grąžinimai yra susiję su bet kokia neteisėta veikla.

11.3 Profesinė paslaptis

Su Bendrove susiję advokatai, notarai, patentiniai patikėtiniai ir auditoriai, kuriems pagal Šveicarijos prievolių kodekso nuostatas taikoma profesinės paslapties pareiga, neprivalo pranešti tiek, kiek informacijos atskleidimas teikiant tokį pranešimą būtų baudžiamas pagal Baudžiamojo kodekso 321 straipsnį, nebent kita federalinio ar kantono teisės akto nuostata nustato teisę ar pareigą pranešti.

Taip yra visų pirma tuo atveju, jei jie nustato aplinkybių, leidžiančių įtarti, kad Projektas, Įnašas, Investicija ar bet kokie Grąžinimai yra susiję su bet kokia neteisėta veikla.

11.4 Procedūra

Bendrovė savo nuožiūra sprendžia, ar išlaikyti Darbuotojo, nustačiusio veiklą, apie kurią pranešama, anonimiškumą.

Apie kiekvieną pateiktą pranešimą nedelsiant informuojama Direktorių valdyba ir SRO, taip pat apie vėlesnius pranešimus Pranešimų tarnybai ir iš jos. Pranešime nurodomas Kontaktinis asmuo, kad būtų palengvintas bendravimas su SRO.

Bendrovė jokiomis aplinkybėmis neinformuoja Naudotojo ar jokių trečiųjų asmenų, kad ketina pateikti ar pateikė pranešimą.

Šis draudimas netaikomas Bendrovės interesų gynimui civilinio ieškinio ar baudžiamojo arba administracinio proceso metu.

11.5 Turto įšaldymas ir informavimo draudimas

Bendrovė įšaldo bet kokį Įnašą, Investiciją ar Grąžinimą, kai tik Pranešimų tarnyba atsiunčia patvirtinimą, kad pranešimas dėl jų buvo perduotas Persekiojimo institucijai.

Jei Bendrovė pati negali atlikti tokio įšaldymo, ji gali apie tai pranešti finansiniam tarpininkui, galinčiam tai atlikti ir pačiam esančiam AMLA subjektu.

Toks įšaldymas trunka tol, kol Bendrovė gauna Persekiojimo institucijos sprendimą, tačiau ne ilgiau kaip penkias (5) darbo dienas nuo dienos, kurią Pranešimų tarnyba patvirtino perdavusi pranešimą.

11.6 Verslo santykių nutraukimas

Bendrovė gali, jei Direktorių valdyba mano esant tikslinga, nutraukti Verslo santykius, kai pateikus pranešimą pagal šios Politikos 11.1 skirsnį:

1. Pranešimų tarnyba per dvidešimt (20) dienų neatsiunčia Bendrovei atsakymo;

2. Pranešimų tarnyba informuoja Bendrovę, kad nesiims veiksmų dėl pateikto pranešimo;

3. per penkias (5) Darbo dienas negauta jokio Persekiojimo institucijos pranešimo.

Bendrovė gali, jei Direktorių valdyba mano esant tikslinga, nutraukti Verslo santykius, kai pateikus pranešimą pagal šios Politikos 11.2 skirsnį Pranešimų tarnyba informuoja Bendrovę, kad nesiims veiksmų dėl pateikto pranešimo.

Bendrovė privalo nutraukti Verslo santykius šiais atvejais, laikydamasi FINMA-AMLO 32 straipsnio 3 dalies ir R-SRO 29 § sąlygų:

a. ji vis dar abejoja Naudotojo pateikta informacija net ir pakartotinai patikrinusi Naudotojo tapatybę arba nustačiusi Tikrojo savininko tapatybę;

b. Naudotojas nebendradarbiauja atliekant tapatybės patikrinimą arba padedant patvirtinti Tikrojo savininko tapatybę.

Jei Bendrovė turi Naudotojui priklausančių Įnašų ar Grąžinimų, kurie dar nebuvo pervesti, šie Įnašai ar Grąžinimai gali būti išimti tik tokia forma, kuri leidžia kantono persekiojimo institucijoms atsekti lėšų judėjimą.

Jokiu atveju Bendrovė negali nutraukti Verslo santykių tol, kol trunka įšaldymas pagal 1.5 skirsnį.

12. Pareiga saugoti įrašus

Bendrovė deda visas pastangas, kad saugotų išsamius ir tikslius įrašus, susijusius su Naudotojais, Tikraisiais savininkais, Projektais, Įnašais ir Investicijomis (toliau – Dokumentacija). Dokumentacija turi leisti atkurti kiekvieną atskirą Sandorį.

Šiuo tikslu Bendrovė rengia visus dokumentus ir kvitus taip, kad būtų sukurtas atitikties audito pėdsakas, ir jį saugo laikydamasi atitinkamai situacijai taikomų įstatymų ir kitų teisės aktų.

Dokumentaciją sudaro bent šie elementai:

1. a. visų Naudotojų registras, įskaitant 6 ir 7 skirsniuose nurodytos informacijos ir (arba) dokumentų kopijas;

b. jame Didelės rizikos santykiai arba PEP pažymimi kaip tokie.

2. visos su sąskaitomis susijusios bylos, verslo korespondencija ir faktinės ataskaitos apie Bendrovės atliktas analizes, susijusias su Projektais ir Sandoriais, įvykusiais per visą Verslo santykių laikotarpį.

Gali būti laikoma tikslinga įtraukti ir kitus elementus.

Bendrovė saugo Dokumentaciją ne trumpiau kaip dešimt (10) metų fizinėje vietoje ir (arba) serveriuose, esančiuose Šveicarijoje. Bendrovė yra atsakinga už tokį saugojimą ir visomis tinkamomis priemonėmis užtikrina, kad Dokumentacijos praradimo ar sugadinimo rizika būtų kuo mažesnė.

Paprašius Dokumentacija per pagrįstą laiką turi būti lengvai prieinama pateikti Persekiojimo institucijai arba SRO.

13. Organizacinės priemonės

Bendrovėje veikia AML skyrius (toliau – AML skyrius).

AML skyriaus nariai yra Kontaktinis asmuo ir už mokymus atsakingas asmuo, taip pat bet kuris kitas AML klausimais kvalifikuotas asmuo, kurį Bendrovė laiko tinkamu.

AML skyrius atsakingas už šias užduotis:

1. vidaus nurodymų leidimą;

2. Darbuotojų mokymo programų rengimą.

Pirmiau pateiktas sąrašas nėra baigtinis.

Direktorių valdyba konsultuojasi su AML skyriumi klausimais, kurie pagal šią Politiką arba Bendrovės nustatytas papildomas vidaus taisykles priklauso AML skyriaus kompetencijai.

14. Mokymai

Darbuotojams užtikrinami tinkami mokymai, kuriuos rengia Bendrovė ir (arba) SRO. Per tokius mokymus išaiškinamos teisės nuostatos, požymiai, SRO reglamentas, taip pat Bendrovės taikomos vidaus priemonės pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijai.

Bet kokius Bendrovės organizuojamus vidaus mokymus turi patvirtinti SRO, ir juose daugiausia turi būti aptariamas šios Politikos turinys.

Naujiems Darbuotojams pateikiama ši Politika, ir per tinkamą laikotarpį, bet ne vėliau kaip per šešis (6) mėnesius nuo įsidarbinimo Bendrovėje, jie turi baigti SRO rengiamus pradinius mokymus, prireikus papildytus vidaus pradiniais mokymais.

Už mokymų priežiūrą atsakingas Darbuotojas ir Kontaktinis asmuo dalyvauja SRO rengiamuose kasmetiniuose periodiniuose mokymuose ir užtikrina, kad jų turinys būtų perduotas Bendrovėje ir atspindėtas vidaus mokymuose.

15. Patikrinimas

Įprastinis patikrinimas

Bendrovės veiklą bet kuriuo metu gali patikrinti nepriklausoma patikrinimo agentūra, kurią SRO paskiria atlikti periodinius įprastinius savo narių patikrinimus. Tokia agentūra veikia SRO vardu, tačiau Bendrovės sąskaita. Toks patikrinimas atliekamas vidutiniškai kartą per dvylika mėnesių, nebent suteikiamas atidėjimas, ir apima atitiktį teisės aktų nuostatoms, SRO ir pačios Bendrovės taisyklėms, ypač jose nustatytoms išsamaus patikrinimo ir pranešimo pareigoms.

Neeilinis patikrinimas

Jei yra pagrindo įtarti pažeidimą ar netvarkingumą arba toks pažeidimas ar netvarkingumas nustatomas, Bendrovės veiklą gali patikrinti SRO tiesiogiai arba jos vardu veikiantis nepriklausomas tyrėjas.

Bendradarbiavimas

Bendrovė padeda atlikti bet kokį patikrinimą ir suteikia visą reikiamą prieigą ir Dokumentaciją.

Ši politika patvirtinta vadovybės 2025 m. spalio 10 d. ir vėliau bus peržiūrima kasmet.

Aleksandr Lang — valdybos narys, Maclear AG

Denis Ustjev — valdybos narys, Maclear AG

1 priedas — Rizikos

1.1

Bendrovė nedelsdama ir bet kuriuo atveju priskiria Dalykinius santykius „Didelės rizikos“ kategorijai, jei:

1. Naudotojas arba Tikrasis savininkas yra užsienio PEP arba Susijęs asmuo, kaip apibrėžta šios Politikos 8.3 skirsnyje;

2. Naudotojas arba Tikrasis savininkas yra vidaus PEP, tarptautinės organizacijos PEP arba Susijęs asmuo, kaip apibrėžta šios Politikos 8.3 skirsnyje, ir papildomai nustatomas bent vienas rizikos kriterijus pagal toliau nurodytus punktus arba 1bis priedą.

3. Naudotojas ir (arba) Tikrasis savininkas yra šalies, kurią FATF laiko „didelės rizikos“ arba nebendradarbiaujančia ir kurios atžvilgiu FATF ragina taikyti sustiprintą išsamų patikrinimą, kaip nurodyta reguliariai atnaujinamame FATF leidinyje, rezidentas (-ai).

4. Kai Sandorių apimtis atrodo neįprasta arba neatitinkanti Naudotojo profilio, aiškiai atsisakoma pateikti bet kokius Bendrovės prašomus dokumentus arba dalis Naudotojo pateiktos informacijos pasirodo esanti klaidinga ar klaidinanti.

1.2

Bendrovė taip pat taiko šiuos veiksnius, siekdama nustatyti, ar Dalykiniai santykiai su Naudotoju gali būti priskirti Didelės rizikos kategorijai:

a. Naudotojo arba Tikrojo savininko nuolatinė gyvenamoji vieta, pilietybė arba adresas;

b. Naudotojo arba Tikrojo savininko verslo veiklos pobūdis ir vieta;

c. dažnų mokėjimų kilmės arba paskirties šalis;

d. bet kokie kiti SRO, FATF arba Bendrovės politikose reikalaujami ar rekomenduojami kriterijai.

Rizikos šalys, aktualios pirmiau nurodytiems a ir c punktams, yra:

  • šalys, kurias FATF laiko „didelės rizikos“ arba nebendradarbiaujančiomis ir kurių atžvilgiu FATF ragina taikyti sustiprintą išsamų patikrinimą, kaip nurodyta reguliariai atnaujinamuose FATF leidiniuose (www.fatf-gafi.org);
  • šalys, kurių vertinimas Basel Governance AML indekso sąraše yra 5,00 arba didesnis (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Rizikos verslo veiklos rūšys, aktualios pirmiau nurodytam b punktui, yra:

  • Prekyba ginklais / ginkluote
  • Prekyba juvelyriniais dirbiniais
  • Kazino ir loterijų veikla
  • Erotikos prekyba
  • Prekyba neapdorotais brangakmeniais ir deimantais
  • Tarptautinė prekyba egzotiniais gyvūnais
  • Visos verslo veiklos rūšys, susijusios su didelės apimties grynųjų pinigų sandoriais

2.1

Kalbant apie Sandorius, vykdomus tarp Naudotojo ir Bendrovės, Sandoris bet kuriuo atveju yra Didelės rizikos sandoris, jei:

a. jis atliekamas iš šalies arba į šalį, kurią FATF laiko „didelės rizikos“ arba nebendradarbiaujančia ir kurios atžvilgiu FATF ragina taikyti sustiprintą išsamų patikrinimą, kaip nurodyta reguliariai atnaujinamuose FATF leidiniuose.

2.2

Bendrovė taip pat taiko šiuos veiksnius, siekdama nustatyti, ar Sandoris gali būti priskirtas Didelės rizikos kategorijai:

a. turto suma arba Sandorių apimtis atrodo neįprasta, atsižvelgiant į Naudotojo profilį arba Naudotojo aplinkybes;

b. konkrečiuose Dalykiniuose santykiuose arba panašiuose Dalykiniuose santykiuose pastebimi reikšmingi nukrypimai nuo įprasto Sandorių pobūdžio, apimčių ir dažnumo;

c. Naudotojas naudojasi Paslaugomis taip, kad per trumpą laikotarpį iš eilės atliktų Susijusius sandorius, kurių suma viršija 100 000 Šveicarijos frankų;

d. bet kokie kiti SRO, FATF arba Bendrovės politikose reikalaujami ar rekomenduojami kriterijai;

e. Sandorių nurodymo būdas rodo neteisėtą tikslą;

f. ekonominiu požiūriu Sandorių kiekiai yra pertekliniai arba neaiškūs; arba

g. lėšų suma Sandoryje, išnagrinėjus Naudotojo profilį, Bendrovei neatrodo pagrįsta.

1bis priedas — Papildomi kriterijai

Papildomi kriterijai, taikomi vidaus PEP, tarptautinės organizacijos PEP arba Susijusio asmens priskyrimui padidintos rizikos kategorijai:

a) kliento, kontroliuojančio asmens arba turto tikrojo savininko nuolatinė gyvenamoji vieta arba adresas, ypač gyvenamoji vieta šalyje, kurią FATF laiko „didelės rizikos“ arba nebendradarbiaujančia, taip pat kliento arba turto tikrojo savininko pilietybė;

b) kliento arba turto tikrojo savininko verslo veiklos pobūdis ir vieta, ypač kai verslo veikla vykdoma šalyje, kurią FATF laiko „didelės rizikos“ arba nebendradarbiaujančia;

c) asmeninio kontakto su klientu ir (arba) tikruoju savininku nebuvimas;

d) prašomų paslaugų ar produktų pobūdis;

e) įneštas turto dydis;

f) turto srautų dydis;

g) dažnų mokėjimų kilmės arba paskirties šalis, ypač mokėjimai iš šalies arba į šalį, kurią FATF laiko „didelės rizikos“ arba nebendradarbiaujančia;

h) struktūrų sudėtingumas, ypač kai be akivaizdžios priežasties arba trumpalaikio turto investavimo tikslu naudojamos kelios domicilinės bendrovės arba domicilinė bendrovė su fiduciariniais akcininkais neskaidrioje jurisdikcijoje;

i) dažni didesnės rizikos sandoriai