Registruotis

Vidaus klientų politika

Maclear AG — REDAKCIJA, GALIOJANTI NUO 2023 M. SAUSIO 9 D.

1. Įvadas

Kadangi Maclear veikia kaip internetinė p2p sutelktinio skolinimo platforma, kurios tikslas – suvesti investuotojus ir paskolos gavėjus, teikiant paskolas paskolos gavėjams, kurių sumos finansuojamos tiesiogiai perleidžiant paskolos reikalavimo teises lėšas suteikiantiems investuotojams, itin svarbu, kad visa su tuo susijusi veikla – ypač naudotojų įtraukimas ir tapatybės patikrinimas, projektų kontrolė ir priėmimas, investavimo veikla ir sąskaitų kontrolė – bet kuriuo metu atitiktų visas reguliavimo taisykles (ypač AML, bankininkystės ir privatumo reguliavimą).

Šios politikos tikslas – užtikrinti atitiktį ir sumažinti rizikas, taip pat nustatyti su tuo susijusių vidaus procedūrų pagrindus.

Todėl itin svarbu griežtai laikytis šių vidaus gairių. Visų pirma visada turi būti griežtai laikomasi toliau pateiktų nuostatų dėl investuotojo lėšų sumų ir dėl lėšų laikymo sąskaitose trukmės.

Politika taikoma visiems Maclear AG direktoriams ir darbuotojams, taip pat visiems sprendimus priimantiems asmenims. Ji taip pat taikoma visiems Maclear pasitelktiems išorės asmenims, kurie atlieka veiksmus, darančius poveikį Maclear operatyvinei veiklai.

Ši politika turi būti reguliariai peržiūrima – ne vėliau kaip per vienus metus nuo pirmojo įsigaliojimo ir ne vėliau kaip per dvejus metus po kiekvienos peržiūros.

2. Vidaus direktyvos ir Bendrosios sąlygos

Ši politika papildo Maclear vidaus AML ir atitikties direktyvas. Atitikties koncepcijoje nustatyti bendrieji principai ir sistema, o šioje Vidaus klientų politikoje pateikiami konkretūs su Maclear veikla susiję įpareigojimai, kurie turi būti įgyvendinami operatyviniu lygmeniu.

Trečiųjų šalių atžvilgiu šios Vidaus klientų politikos principai atspindimi Bendrosiose sąlygose ir sutartyse, sudarytose su platformos naudotojais, t. y. investuotojais ir paskolos gavėjais.

Šios politikos pakeitimai turi būti įvertinti atsižvelgiant į poreikį keisti Bendrąsias sąlygas, sutarčių pavyzdines formas ir bet kokias kitas vidaus direktyvas.

3. Platformos veiklos sutartys

3.1 Tarp Maclear ir paskolos gavėjo:

Paskolos gavėjai, siekiantys gauti lėšų per platformą, turi sudaryti Paskolos sutartį su Maclear. Paskolos gavėjui išduotą paskolos sumą paskolos gavėjas grąžina Maclear kartu su iš anksto nustatytomis palūkanomis, o Maclear šias lėšas perveda investuotojams proporcingai jų investicijoms.

Jeigu projektui keliami reikalavimai yra įvykdyti, tarp paskolos gavėjo ir Maclear sudaroma Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartis (Projekto sutartis), kurioje reglamentuojami pagrindiniai projekto duomenys.

3.2 Tarp Maclear ir investuotojo:

Reikalavimo teises į paskolos gavėjus, kylančias iš Paskolos sutarties, Maclear perleidžia investuotojams pagal Reikalavimo teisių pirkimo ir perleidimo sutartį. Reikalavimo teisių pirkimo ir perleidimo sutartis – tai Maclear ir investuotojų sutartis dėl Maclear reikalavimo teisių į paskolos gavėjus pirkimo ir perleidimo, taip pat dėl Maclear vykdomo tokių reikalavimo teisių administravimo.

Be to, tarp Maclear ir investuotojų sudaryta Mokėjimų apdorojimo ir įnešimų sutartis nustato su investuotojų sąskaitomis susijusias taisykles. Tarp Maclear ir investuotojų sudaryta Skolų išieškojimo procedūros sutartis reglamentuoja reikalavimo teisių administravimą tuo atveju, kai paskolos gavėjas neįvykdo mokėjimo.

Tarp paskolos gavėjo ir investuotojo nėra tiesioginės sutarties. Naudotojai platformoje yra anonimiški. Naudotojai per platformą negauna jokios informacijos apie kitų naudotojų tapatybę.

4. Registracija

Maclear privalo patikrinti, ar naujam naudotojui yra daugiau nei 18 metų ir ar jis gyvena Šveicarijoje, o juridinio asmens atveju – ar jo buveinė yra Šveicarijoje. Jeigu naudotojas gyvena / jo buveinė yra už Šveicarijos ribų, turi būti patikrinta, ar pritariant Bendrosioms sąlygoms buvo pateikta atvirkštinio kreipimosi deklaracija, ir įvertinta, ar iš naujo naudotojo turi būti gauta atskira papildoma deklaracija.

Juridinių asmenų atveju naudotojas privalo paskirti įgaliotąjį atstovą, kuris gali veikti naudotojo vardu platformoje.

Jeigu registracija nėra užbaigta, turi būti patikrinta, ar registracija turi būti ištrinta. Tai gali būti padaryta ne anksčiau kaip praėjus 30 dienų nuo paskutinio naudotojo įrašo.

Turi būti patikrinta, ar naudotojas neregistruojasi pakartotinai po to, kai buvo pašalintas. Tokiu atveju registracija be rašytinio Maclear sutikimo negalima. Rašytinis sutikimas gali būti duotas, kai nebėra jokių aplinkybių, prieštaraujančių registracijai, ir užtikrinama, kad aplinkybės, dėl kurių naudotojas buvo pašalintas, buvo tvariai pašalintos ir kad nėra jokios likutinės rizikos.

Rekomendacijų programa vykdoma tik Šveicarijos teritorijoje. Joks naujas naudotojas už Šveicarijos ribų negali registruotis pagal rekomendacijų programą. Kontrolės priemonės turi užtikrinti, kad joks už Šveicarijos ribų gyvenantis naudotojas nesiregistruotų platformoje naudodamas rekomendacijos kodą.

5. Kontaktai / komunikacija

Svarbūs naudotojų kreipimaisi į Maclear teikiami el. pašto adresu [email protected]. Visais atvejais turi būti užtikrinta, kad pranešimas bus perskaitytas per vieną darbo dieną ir į jį bus atsakyta taip greitai, kaip reikalauja aplinkybės.

Naudotojo niekada negalima prašyti nurodyti slaptažodžio telefonu ar el. paštu. Slaptažodis niekada negali būti atskleistas trečiajai šaliai.

6. Naudotojo paskyros uždarymas ir sustabdymas

Naudotojai bet kuriuo metu gali paprašyti uždaryti jų naudotojo paskyrą el. paštu [email protected]. Tokiu atveju turi būti nedelsiant patikrinta, ar naudotojas nedalyvauja jokiame projekte kaip investuotojas ar paskolos gavėjas, ar visos neapmokėtos paskolos yra visiškai grąžintos ir ar nėra aktyvių naujų paskolos užklausų. Jeigu taip, naudotojo paskyra užblokuojama.

Naudotojo paskyra turi būti nedelsiant sustabdyta, jeigu pažeidžiami sutartiniai įsipareigojimai arba taisyklės, pavyzdžiui:

  • yra požymių, kad naudotojas teikia ar pateikė netikslią informaciją ar dokumentus;
  • naudotojo veikla yra kokiu nors būdu įtartina, visų pirma pinigų plovimo ar teroristų finansavimo atžvilgiu.

Tokiais atvejais kiekvienu konkrečiu atveju turi būti nustatyta, ar vykdomos reikalavimo teisių perleidimo sutartys ar projekto sutartys bus tęsiamos, ar taip pat nutraukiamos. Uždarymas įsigalioja Maclear išdavus naudotojui rašytinį patvirtinimą.

Nutraukimo atveju naudotojo asmens duomenys turi būti ištrinti pasibaigus įstatymų reikalaujamam ne trumpesniam kaip dešimties (10) metų saugojimo laikotarpiui. Tuo metu informacija laikoma konfidencialia ir vietos AML/TF institucijoms teikiama tik tuo atveju, jei Maclear pateikiamas oficialus informacijos prašymas.

7. Tapatybės patikrinimas ir priėmimas – rizikos mažinimas ir priemonės

7.1 Visi naudotojai

7.1.1 Bendrosios nuostatos

Turi būti įgyvendintos priemonės, kontrolės ir patikros, užtikrinančios, kad visos rizikos – reguliavimo, reputacinės ar teisinės – visada būtų veiksmingai suvaldytos. Platformoje nepriimami: jaunesni nei 18 metų asmenys; JAV asmenys; asmenys, kurie skolina profesionaliai; nauji naudotojai, besinaudojantys rekomendacijų programa; asmenys, keliantys kitas reguliavimo, pinigų plovimo prevencijos, teisines ar reputacines rizikas. Naudotojai už Šveicarijos ribų priimami tik savarankiško kreipimosi (angl. reverse solicitation) pagrindu.

7.1.2 Neteisėta naudotojų veikla

Turi būti taikomos tinkamos priemonės ir kontrolės, užtikrinančios, kad naudotojai nenaudotų platformos neteisėtai veiklai, pavyzdžiui:

  • platformos naudojimas arba skatinimas, propagavimas, palengvinimas, nurodymas ar raginimas kitus ją naudoti bet kokiai veiklai, pažeidžiančiai bet kokį įstatymą, teisės aktą, potvarkį ar reglamentą; bet kokiam kitam neteisėtam ar apgaulingam tikslui arba bet kokiam kitiems žalingam tikslui;
  • neteisingos, netikslios, neišsamios, klaidinančios ar neaktualios informacijos pateikimas arba tokios informacijos tikslumo neužtikrinimas;
  • platformos saugumo funkcijų apėjimas, išjungimas ar kitoks trukdymas joms;
  • bet koks automatizuotas sistemos naudojimas, pavyzdžiui, scenarijų naudojimas komentarams ar žinutėms siųsti arba bet kokių duomenų gavybos, robotų ar panašių duomenų rinkimo ir išgavimo priemonių, įskaitant dirbtinio intelekto ir mašininio mokymosi programas, naudojimas;
  • platformos perpardavimas, nuoma, dekompiliavimas, apgrąžos inžinerija ar išvestinių kūrinių kūrimas, išskyrus atvejus, kai tai aiškiai leista;
  • virusų, Trojos arklių ar kitos kenkėjiškos medžiagos įkėlimas ar perdavimas (arba bandymas įkelti ar perduoti) ir šlamšto siuntimas, kurie trukdo bet kuriai šaliai nepertraukiamai naudotis platforma arba keičia, pablogina, sutrikdo, pakeičia ar trukdo jos naudojimui, savybėms, funkcijoms, veikimui ar priežiūrai.

Esant požymių, kad vykdoma neteisėta veikla ar piktnaudžiaujama platforma, nedelsiant imamasi tinkamų priemonių. Priemonės, kurių bus imtasi, sprendžiamos kiekvienu atveju atskirai. Bet kuriuo atveju priemonės turi būti tinkamos užtikrinti, kad platforma nebebūtų naudojama neteisėtiems tikslams, kad naudotojas nebegalėtų vykdyti tokios veiklos ir kad naudotojo atžvilgiu būtų imtasi visų tinkamų veiksmų. Tikrinant neteisėtos veiklos požymius, atitinkama naudotojo paskyra atidžiai stebima arba blokuojama, atsižvelgiant į tariamo pažeidimo sunkumą.

7.1.3 Tarpvalstybiniai aspektai

Jei naudotojas yra fizinis asmuo, gyvenantis už Šveicarijos ribų, arba juridinis asmuo, kurio buveinė yra už Šveicarijos ribų, naudotojas turi pareikšti, kad kontaktą su Maclear inicijavo pats naudotojas ir kad Maclear jam nevykdė rinkodaros. Šis pareiškimas turi būti prieinamas tikrinant registraciją. Išimčių nėra. Jei pareiškimo nėra, fizinis ar juridinis asmuo negali tapti naudotoju – nei kaip investuotojas, nei kaip paskolos gavėjas. Fizinis ar juridinis asmuo pareiškimą pateikia sutikdamas su Bendrosiomis sąlygomis. Gali būti paprašyta papildomo pareiškimo.

Atsižvelgiant į šiuo metu Šveicarijoje JAV piliečiams taikomus įstatymus ir teisės aktus, JAV piliečiai negali naudotis platforma. Kontrolės priemonės turi užtikrinti, kad joks JAV pilietis neužsiregistruotų platformoje.

Panašiai rekomendacijų programa veikia tik Šveicarijos teritorijoje. Joks naujas naudotojas už Šveicarijos ribų negali registruotis pagal rekomendacijų programą. Kontrolės priemonės turi užtikrinti, kad joks už Šveicarijos ribų nuolatinę gyvenamąją vietą turintis naudotojas neužsiregistruotų platformoje naudodamas rekomendacijos kodą.

7.1.4 Kiti registracijos apribojimai

Turi būti patikrinta, ar fiziniai ir juridiniai asmenys, norintys registruotis, investuoti ar pateikti projektą, savo verslo ar profesinės veiklos rėmuose teikia paskolas, kreditus ar panašias paslaugas (ypač profesionalios kredito įstaigos). Jei taip, registracija negalima arba atitinkamai paskyra turi būti uždaryta, nes tokiems asmenims ir subjektams draudžiama naudotis platformos paslaugomis.

7.1.5 Trečiosios šalies atliekamas AML deramas patikrinimas

Investuotojų AML identifikavimo priemonėms Maclear pasitelkia trečiąją šalį SumSub (www.sumsub.com). Tai apima kliento ir juridinių asmenų atstovų identifikavimą, tikrojo naudos gavėjo tapatybės nustatymą, pakartotinį identifikavimą ar pakartotinį tikrojo naudos gavėjo tapatybės nustatymą bei ypatingos pareigos išsiaiškinti vykdymą. Turi būti užtikrinta, kad SumSub veikla būtų stebima, kiek tai susiję su visų deleguotų pareigų vykdymu pagal SRO PolyReg AML reglamento 38 ir 39 straipsnius. Tai turi būti atitinkamai nurodyta Maclear AML politikoje.

Maclear lieka atsakinga už deleguotų užduočių įvykdymą. Turi būti užtikrinta, kad būtų imtasi visų tinkamų priemonių, jog jos byloje saugomi dokumentai atitiktų originalius dokumentus, kurie buvo naudojami deramam patikrinimui atlikti. Todėl SumSub turi pateikti patvirtinimą, kad dokumentai atitinka tuos, kurie buvo naudojami deramam patikrinimui atlikti, ir, perduodama Maclear AMLA deramo patikrinimo dokumentus, naudoti šifruotą perdavimą.

Turi būti užtikrinta, kad nebūtų tolesnio delegavimo.

7.1.6 Registracijos procedūros kontrolė – AML identifikavimas

Taikant rizika grindžiamą požiūrį, turi būti reguliariai tikrinama, ar deleguotas naujų naudotojų priėmimas buvo atliktas tinkamai, laikantis AML reglamentų, ir ar visi būtini dokumentai buvo pateikti ir tinkamai saugomi (žr. toliau 6.3.2 ir 6.4.2).

Jei ne, turi būti imtasi atitinkamų priemonių: 1) siekiant atkurti tinkamą teisinį atitinkamo naudotojo identifikavimą ir 2) užtikrinti, kad būsimi identifikavimai nepasikartotų su tomis pačiomis klaidomis.

Nuolatinė naudotojų ir jų veiklos stebėsena reglamentuojama atitinkama atskira AML politika.

7.1.7 AML rizikos

Esant svarbių faktų, susijusių su pinigų plovimu ar teroristų finansavimu, nedelsiant imamasi visų priemonių pagal atitinkamą atskirą AML politiką.

Tai gali apimti pakartotinį identifikavimą, tikrojo naudos gavėjo ar kontroliuojančio asmens nustatymą, papildomos informacijos ir dokumentų prašymą, kitų išsamių tyrimų atlikimą, pranešimą MROS. Visos priemonės turi būti dokumentuojamos. Bet kokia gauta papildoma informacija taip pat turi būti patikrinta dėl jos patikimumo. Patikimumo patikrinimas taip pat turi būti dokumentuojamas. Tai reglamentuojama atitinkama atskira AML politika.

7.2 Investuotojai

7.2.1 Apribojimai

Registracijos apribojimai (žr. aukščiau 4.) integruojami į procesus ir, kiek įmanoma, stebimi.

7.2.2 AML deramas patikrinimas / tikrinimas

Investuotojų AML tikrinimo procesas deleguotas SumSub (www.sumsub.com) – pasauliniam tikrinimo paslaugų teikėjui. Visų SumSub atliekamų identifikavimo ir kitų deramo patikrinimo priemonių Maclear kontroliuoti nebūtina. Visas deramo patikrinimo priemones, kurių neatlieka SumSub, atlieka Maclear. Be to, Maclear imasi ir įgyvendina tinkamas priemones, kad išlaikytų SumSub veiksmų kontrolę ir užtikrintų, jog kliento dokumentai atitiktų SumSub atlikto tikrinimo dokumentus. Šiuo tikslu SumSub turi patvirtinti, kad dokumentai atitinka tuos, kurie buvo naudojami KYC / deramam patikrinimui atlikti. Perduodant AMLA deramo patikrinimo dokumentus iš SumSub į Maclear, turi būti naudojamas šifruotas perdavimas.

Identifikavimo ir kiti AML deramo patikrinimo reikalavimai reglamentuojami AMLA, PolyReg reglamentais ir FINMA aplinkraščiu 2016/7. Vidiniai AML aspektai, kurių reikia laikytis atsižvelgiant į AML reikalavimus, reglamentuojami atitinkama Maclear AML politika.

Jei reikiamame tapatybės dokumente nėra MRZ, investuotojas gali susisiekti su Maclear el. paštu [email protected]. Tokiais atvejais naudotojui per vieną darbo dieną turi būti pateiktas atsakymas, atsižvelgiant į kiekvieną atvejį atskirai. Iš esmės identifikavimas lieka galimas, tačiau kiekvienu atveju atskirai turi būti imtasi papildomų veiksmų, kad būtų įmanomas lygiavertis identifikavimas.

Tik tada, kai tikrinimo procesas visiškai užbaigtas, t. y. visų pirma kai atliktos visos būtinos identifikavimo procedūros ir pateikti bei patikrinti atitinkami dokumentai, investuotojo prieiga prie platformos gali būti aktyvuota (būsena „patikrinta“). Tikrinimo etape būsena yra „laukiama patikrinimo“.

Jei tikrinimo būsena nepasikeičia per 3 darbo dienas, investuotojas gali susisiekti su Maclear el. paštu [email protected]. Tokiais atvejais naudotojui per vieną darbo dieną turi būti pateiktas atsakymas, atsižvelgiant į kiekvieną atvejį atskirai. Iš esmės naudotojas gali būti bendrai informuotas, kad tikrinimą vėlina AML reikalavimai.

7.2.3 Lėšos

Pinigų srautas prasideda nuo investuotojų į atskirą Maclear bendrąją (omnibus) sąskaitą, o tada per 60 dienų nuo gavimo – į paskolos gavėjo sąskaitą. Palūkanų mokėjimai iš paskolos gavėjų per atskirą Maclear bendrąją sąskaitą pervedami investuotojams. Šiuo atžvilgiu turi būti laikomasi šių reguliavimo reikalavimų:

Kalbant apie konsoliduotas investuotojų lėšas sąlyginio deponavimo (escrow) sąskaitose, ilgalaikiškai gali būti laikoma tik iki 1 mln. CHF investuotojų lėšų; viskas, kas viršija 1 mln. CHF, turi būti investuotojų investuota / reinvestuota į platformoje paskelbtus projektus arba investuotojų išimta nepažeidžiant 60 dienų taisyklės. Lemiamas veiksnys nustatant 1 mln. CHF ribą yra įsipareigojimai atitinkamu esamu momentu. Jei lėšos išteka iš platformos sąskaitos, įsipareigojimų vertė atitinkamai sumažėja, ir atvirkščiai.

Visi investuotojų įnešimai turi būti investuoti per 60 dienų nuo jų gavimo Maclear. Per šį laikotarpį lėšos turi būti atsiskaitytos. Reguliavimo reikalavimai draudžia pratęsti 60 dienų terminą. Atsiskaitymas – tai arba lėšų pervedimas iš investuotojo sąskaitos paskolos gavėjui (jei projektas sėkmingai įgyvendintas), arba lėšų išėmimas.

Šių dviejų reikalavimų visada turi būti griežtai laikomasi.

Kadangi projektai trunka 30 dienų, investuotojas, norėdamas laikytis 60 dienų ribos, turi per 30 dienų paskirstyti į sąskaitą įneštas lėšas projektui.

Atitinkamai visi įnešimai turi būti per 30 dienų nuo jų gavimo Maclear investuoti į platformos projektus arba investuotojo išimti per 60 dienų. Visi investuotojo sąskaitoje sukaupti paskolos gavėjų mokėjimai turi būti išimti per 60 dienų nuo gavimo arba investuotojo reinvestuoti į platformos projektus per 30 dienų nuo gavimo.

Siekiant tai užtikrinti, visos sąskaitos stebimos elektroniniu būdu. Per ilgai laikomos lėšos sukelia automatinį pranešimą. Investuotojas gauna priminimą likus 5 dienoms iki 30 dienų laikotarpio pabaigos ir likus 10 dienų iki 60 dienų laikotarpio pabaigos. Jei investuotojas per nustatytus terminus lėšų neinvestuoja, neišima ar nereinvestuoja, Maclear turi jas grąžinti investuotojui iki laikotarpio pabaigos, jei tuo atitinkamu esamu momentu pasiekta 1 mln. CHF įsipareigojimų riba.

Todėl Maclear gali bet kuriuo metu grąžinti lėšas naudotojui. Turi būti užtikrinta, kad naudotojo mokėjimo informacija būtų aktuali, kad Maclear galėtų bet kuriuo metu grąžinti lėšas.

Jokios lėšos, įsipareigotos ar investuotos į projektą, negali būti išimtos, kol toks projektas neuždarytas. Išskyrus šias lėšas, investuotojas bet kuriuo metu per naudotojo paskyrą gali pateikti prašymą išimti investuotojo lėšas. Lėšos, kurios šiuo metu nėra investuotos į projektus, investuotojo sąskaitoje pažymimos kaip „Laisvos lėšos“. Tam investuotojas turės pateikti išėmimo prašymą. Šios lėšos gali būti išimtos tik į tą pačią banko sąskaitą, iš kurios investuotojas įnešė pinigus į Maclear, t. y. į patikrintą (-as) investuotojo banko sąskaitą (-as).

Maclear gali bet kuriuo metu pervesti investuotojo lėšas investuotojui. Jei Maclear negali pervesti lėšų į investuotojo banko sąskaitą, o investuotojas per 30 kalendorinių dienų nuo Maclear prašymo nepateikia atnaujintos ir tikslios sąskaitos informacijos, Maclear gali būti įpareigota disponuoti lėšomis, o investuotojas netenka bet kokių reikalavimo teisių į Maclear, susijusių su tokiomis lėšomis.

7.2.4 Lėšų pervedimas

Priimami šie mokėjimo būdai:

  • tiesioginis banko mokėjimas (SEPA mokėjimas) iš investuotojo sąskaitos į platformos EUR arba CHF sąskaitą (IBAN);
  • CHF arba EUR mokėjimas per vieną iš priimamų trečiųjų šalių CHF arba EUR MPT (mokėjimo paslaugų teikėjo) sprendimų (pvz., Monetley, Caxton, Narvi ar kitų);

Taikomos atitinkamo mokėjimo paslaugų teikėjo sąlygos, kurias naudotojas turi priimti prieš atlikdamas pervedimą.

Turi būti patikrinta, kad kiekvienu pervedimo būdu naudotojas perveda lėšas tik iš patikrintų sąskaitų, kurios yra tuo pačiu vardu kaip ir naudotojo paskyra. Naudotojai turi užtikrinti, kad Maclear galėtų aiškiai nustatyti mokėjimo šaltinį, kad pervestas lėšas galėtų įskaityti į investuotojo lėšas. Banko sąskaita turi būti tuo pačiu vardu kaip ir investuotojo Maclear paskyra. Mokėjimo duomenyse turi būti nurodytas Maclear sąskaitos numeris.

Įnešimų priėmimas gali būti atmestas pagal Maclear vidinę AML politiką.

Kai lėšos įskaitomos į investuotojo sąskaitą, investuotojui pranešama el. paštu.

Bet kokios investuotojo lėšos gali būti naudojamos tik investavimui į projektus arba išėmimui į savo sąskaitą. Pervedimai trečiosioms šalims iš investuotojo Maclear sąskaitos negalimi.

7.2.5 Investavimas į projektus

Jei tikslinė suma pasiekiama iki pasiūlymo laikotarpio pabaigos, projektas užblokuojamas tolesniam investavimui.

Viena valiuta turimos investuotojo lėšos gali būti naudojamos tik tos pačios valiutos projektui. Investuotojai gali naudotis bet kuria iš platformoje teikiamų trečiųjų šalių valiutos keitimo paslaugų.

Perpildymo atveju teisę investuoti turi pirmieji investavę investuotojai, o perteklinės investuotos sumos grąžinamos investuotojams.

Investuotojo lėšos automatiškai atblokuojamos, jei projektas per (pratęstą) pasiūlymo laikotarpį nesurinko tikslinės sumos. Jei pasiekiama 60 dienų riba, investuotojai turi nedelsdami išimti lėšas. Priešingu atveju investuotojas gali lėšas reinvestuoti. Taip pat galima, kad Maclear sutiks pratęsti projektą. Tokiu atveju turi būti užtikrinta, kad nebus pažeista 60 dienų riba, jei pasiekta 1 mln. CHF įsipareigojimų riba.

Išsami informacija apie kiekvieno projekto paskolos sąlygas turi būti atnaujinama ir bet kuriuo metu prieinama Maclear projektų puslapyje (https://www.maclear.ch/#projects).

7.2.6 Grąžinimas

Atitinkamo termino dieną, kaip apibrėžta Paskolos sutartyje, paskolos gavėjas privalo mokėti mėnesines įmokas (palūkanas ir amortizaciją) mokėjimo pervedimu Maclear. Sumos įskaitomos į investuotojo sąskaitą pagal jo investiciją.

Jei paskolos gavėjas vėluoja mokėti mėnesines palūkanas pagal mokėjimų grafiką daugiau nei 3 dienas, palūkanų mokėjimai iš pradžių turi būti toliau išmokami pagal rezervo fondo sąlygas, kol paskolos gavėjas atnaujins palūkanų mokėjimus pagal grąžinimo grafiką. Jei Provision Fund (atidėjinių fondo) lėšos išnaudojamos anksčiau, nei paskolos gavėjas atnaujina palūkanų mokėjimą, pradedamas skolos išieškojimo procesas (žr. toliau 10.).

Jei paskolos gavėjas paskolą grąžina anksčiau laiko, investuotojui grąžinama visa pagrindinė investuota suma ir visos per tą laikotarpį sukauptos palūkanos. Minimalus laikotarpis, už kurį investuotojai gauna palūkanas, yra trys mėnesiai, net jei paskolos gavėjas paskolą grąžina anksčiau.

7.2.7 Sutartinė sistema

Investuodamas į projektą, investuotojas iš Maclear įgyja dalį (arba visą) paskolos reikalavimo teisės pagal paskolos sutartį, sudarytą tarp Maclear ir paskolos gavėjo.

Investuotojai gali finansuoti dalį arba visą paskolą, įgydami iš Maclear paskolos reikalavimo teisių pagal paskolos sutartį perleidimą. Kai investuotojas finansuoja projektą ar jo dalį, jis tampa susaistytas su Maclear perleidimo sutartimi (Reikalavimo teisės pirkimo ir perleidimo sutartis).

Reikalavimo teisės pirkimo ir perleidimo sutartis tarp Maclear ir investuotojo reglamentuoja Maclear reikalavimo teisės į paskolos gavėją pirkimą ir perleidimą, taip pat Maclear vykdomą tokios reikalavimo teisės administravimą. Kiekviena investicija į skolinimosi projektą sudaro atitinkamą sutartį.

Sutarčiai tarp Maclear ir investuotojo turi būti naudojamos šios pavyzdinės sutartys:

  • Reikalavimo teisės pirkimo ir perleidimo sutartis
  • Mokėjimų apdorojimo sutartis
  • Skolų išieškojimo procedūros sutartis

7.3 Paskolos gavėjai

7.3.1 Apribojimai

Platforma siūloma tik vyresniems nei 18 metų naudotojams (arba sulaukusiems pilnametystės pagal jų vietos jurisdikciją, jei ji aukštesnė) ir visišką teisnumą bei veiksnumą turintiems juridiniams asmenims.

Platforma skirta tik naudotojams, kurių nuolatinė gyvenamoji vieta ar buveinė yra Šveicarijoje. Naudotojai už Šveicarijos ribų registruodamiesi ar paprašius turi patvirtinti, kad platformą atrado patys ir kad kontaktą su Maclear inicijavo jie patys.

Paskolos gavėjai gali kreiptis dėl paskolos tik turėdami aiškų verslo tikslą. Sprendimą, ar tikslą laikyti orientuotu į verslą, priima išimtinai Maclear. Prieš patvirtindama paskolos gavėjo projektą ir įtraukdama jį į platformą, Maclear turi atlikti išsamų paskolos gavėjo įmonės vertinimą, kad įsitikintų, jog ji gali grąžinti paskolą (žr. toliau 7.3.3).

Paskolos gavėjams draudžiama vykdyti palūkanų skirtumo verslą.

Projektai, kurių tikslinės pajamos yra 1 mln. CHF arba daugiau nei 1 mln. CHF, negali būti paskelbti platformoje be papildomų reguliavimo priemonių (žr. toliau 7.3.4).

7.3.2 AML deramas patikrinimas / tikrinimas

Paskolos gavėjų AML tikrinimo procesas nėra deleguotas SumSub. Visas identifikavimo ir kitas deramo patikrinimo priemones atlieka Maclear. Identifikavimas atliekamas ne internetu ar vaizdo ryšiu, o kaip išsamios paskolos gavėjų ir jų projektų peržiūros dalis.

Identifikavimo ir kiti AML deramo patikrinimo reikalavimai reglamentuojami AMLA ir PolyReg reglamentais. Vidiniai AML aspektai, kurių reikia laikytis atsižvelgiant į AML reikalavimus, reglamentuojami atitinkamomis Maclear AML direktyvomis.

Tik tada, kai tikrinimo procesas visiškai užbaigtas, t. y. visų pirma kai atliktos visos būtinos identifikavimo procedūros ir pateikti bei patikrinti atitinkami dokumentai, investuotojo prieiga prie platformoje paskelbto skolinimosi projekto gali būti aktyvuota (būsena „patikrinta“). Tikrinimo etape būsena yra „laukiama patikrinimo“.

Jei tikrinimo būsena nepasikeičia per 3 darbo dienas, skolinimosi projektas gali susisiekti su Maclear el. paštu [email protected]. Tokiais atvejais naudotojui per vieną darbo dieną turi būti pateiktas atsakymas, atsižvelgiant į kiekvieną atvejį atskirai. Iš esmės naudotojas gali būti bendrai informuotas, kad tikrinimą vėlina AML reikalavimai.

7.3.3 Paskolos gavėjo ir projekto vertinimas

Maclear atlieka išsamų teisinį deramą patikrinimą ir nuodugnų paskolos gavėjo bei paskolos gavėjo projekto rizikų vertinimą, įvertina rinkos tendencijas segmente, nustato visapusišką kiekvieno projekto rizikos matavimą ir įvertina paskolos gavėjo turtą bei kapitalizaciją, gebėjimus ir patirtį įgyvendinant tokius projektus. Vertinimu siekiama užtikrinti, kad paskolos gavėjas galėtų grąžinti paskolą.

Paskolos gavėjai turi užpildyti specialų klausimyną, kuriame pateikiama daug teisinių ir finansinių duomenų apie paskolos gavėją, naudos gavėjus ir galimas garantijas.

Paskolos gavėjas suteikia Maclear prieigą ir teisę naudotis bet kokiais registrais, trečiųjų šalių duomenų bazėmis ir kitais šaltiniais, kad visą projekto laikotarpį būtų renkama papildoma informacija apie paskolos gavėją ir projektą.

Vertinimas apima:

  • Nuodugnų projekto patikrinimą, įskaitant parametrų ir kriterijų rinkinį, pagal kurį jis atliekamas (pavyzdžiui, potencialaus paskolos gavėjo kaip juridinio asmens istorijos patikrinimas, jo finansinio mokumo įvertinimas, skolinančiosi įmonės vadovybės ir naudos gavėjų patikrinimas, gyvybingumo įvertinimas, paties finansuoti siūlomo projekto patikrinimas, siūlomo užstato ir papildomo užtikrinimo patikrinimas ir įvertinimas).
  • Finansuojamo projekto verslo plano ir finansinio modelio parengimą, projekto atsipirkimo laikotarpio apskaičiavimą ir parengimą (įskaitant EBITDA ir ROI), taip pat skolintų lėšų grąžinimo grafiko sudarymą (mokėjimų grafikas tiek vienkartinio grąžinimo paskolos, tiek anuiteto grafiko pagrindu).
  • Siūlomų užstatų, garantijų ir papildomų užtikrinimo priemonių analizę ir įvertinimą.
  • Kitų galimų rizikų vertinimą, remiantis rinkos ir kiekvieno projekto apimties analize.

Maclear turi atidžiai patikrinti visą su projektu susijusią informaciją, įskaitant projekto rizikų vertinimą. Paskolos gavėjai turi užpildyti specialų klausimyną, kuriame pateikiama daug teisinių ir finansinių duomenų apie paskolos gavėją, naudos gavėjus ir galimas garantijas. Be to, paskolos gavėjas turi pateikti informaciją apie juridinio asmens finansinę padėtį, jurisdikciją ir ankstesnę patirtį.

Paskolos gavėjo projektas gali būti svarstomas tik gavus būtinus dokumentus ir paskolos gavėjui sėkmingai praėjus daugiapakopį patikrinimą, kuris apima, be kita ko, atitikties, deramo patikrinimo ir rizikos vertinimo procesus.

Maclear savo nuožiūra gali atmesti projektą ar paskolos gavėją nenurodydama jokių priežasčių.

7.3.4 Projektų apribojimai

Projektai, kurių tikslinės pajamos yra 1 mln. CHF arba daugiau nei 1 mln. CHF, negali būti paskelbti platformoje be papildomų reguliavimo priemonių. Papildomų priemonių gali būti imtasi išleidžiant obligacijas ir kitus vienarūšius masiškai išleidžiamus skolos vertybinius popierius arba tą pačią funkciją atliekančias nematerialiąsias teises (nematerialieji vertybiniai popieriai).

Tokios skolos priemonės nelaikomos indėliu, jei papildomai pasiūlymo metu kreditoriai gauna informaciją viena iš formų pagal Finansinių paslaugų įstatymo (FinSA; prospektas) 64 straipsnio 3 dalį apie emitento pavadinimą, registruotą buveinę ir veiklos tikslą, išdėstytus trumpame aprašyme, palūkanų normą, išleidimo kainą, pasirašymo laikotarpį, mokėjimo datą, terminą ir grąžinimo sąlygas, naujausias metines finansines ataskaitas ir konsoliduotąsias finansines ataskaitas su auditoriaus išvada, o jei balanso data yra senesnė nei šeši mėnesiai, – emitento ir užtikrinimo teikėjo tarpines finansines ataskaitas, jei tokių yra, pateiktą užtikrinimą, obligacijų savininkų atstovavimą, jei tai numatyta investavimo sąlygose.

Gavus būtinus dokumentus ir sėkmingai praėjus daugiapakopį patikrinimą, kuris apima, be kita ko, atitikties, deramo patikrinimo ir rizikos vertinimo procesus, projektas svarstomas. Tada Maclear vykdo galutinį derybų su projekto iniciatoriais etapą ir pasirašo visas būtinas ir privalomas teisines sutartis. Po to projektas pasirodo platformoje.

Maclear savo nuožiūra gali atmesti projektą ar paskolos gavėją nenurodydama jokių priežasčių.

Jei projektas priimamas, Maclear vykdo galutinį derybų su projekto iniciatoriais etapą ir pasirašo sutartis (Paskolos sutartį ir Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartį). Po to projektas paskelbiamas platformoje.

7.3.5 Sutartinė sistema

Jei paskolos gavėjas atitinka reguliavimo reikalavimus ir projektas sėkmingai patikrintas, Maclear su kiekvienu paskolos gavėju sudaro Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartį bei Paskolos sutartį.

Jei Maclear projektą laiko tinkamu platformai, Maclear ir paskolos gavėjas sudaro Paskolos sutartį su atidedamąja sąlyga. Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartyje apibrėžiamos pagrindinės paskolos sąlygos, pagrįstos pateiktu projektu, įskaitant bent palūkanų normą, paskolos trukmę, pasiūlymo laikotarpį, tikslinę paskolos sumą ir užstatą.

Paskolos sutartis paskolos gavėjui yra privaloma nuo jos pasirašymo dienos. Maclear atžvilgiu Paskolos sutartis priklauso nuo sąlygos, kad iš investuotojų bus visiškai gautos lėšos visai paskolos sumai.

Paskolos gavėjas paskolos sumą gali naudoti tik Paskolos sutartyje ir Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartyje apibrėžtiems ir platformoje atskleistiems tikslams.

Sutarčiai tarp Maclear ir skolinimosi projekto turi būti naudojamos šios pavyzdinės sutartys:

  • Paskolos sutartis
  • Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartis

8. Projektų paskelbimas

8.1 Paskelbimo laikotarpio pratęsimas

Maclear rekomenduoja skolinimosi įmonėms skelbti savo projektus platformoje 30 dienų. Paskolos gavėjai turi galimybę pratęsti lėšų pritraukimo kampaniją, jei lėšos nebuvo surinktos per pradinį lėšų pritraukimo laikotarpį. Tam paskolos gavėjas turi kreiptis į Maclear ne vėliau kaip likus penkioms dienoms iki laikotarpio pabaigos. Maclear patikrins pratęsimo galimybę. Pratęsimas gali būti suteiktas tik tuo atveju, jei laikomasi reguliavimo reikalavimų. Pratęsimas gali būti suteiktas, jei laikomasi šių reguliavimo reikalavimų:

Kalbant apie sąskaitose escrow (sąlyginio deponavimo sąskaitose) konsoliduotas investuotojų lėšas, ilgalaikiu pagrindu gali būti laikoma tik iki 1 mln. CHF investuotojų lėšų; visa suma, viršijanti 1 mln. CHF, turi būti investuotojų investuota / reinvestuota į platformoje paskelbtus projektus arba investuotojų išimta nepažeidžiant 60 dienų taisyklės. 1 mln. CHF riba yra laikui bėgant kintanti suma. Lemiamas veiksnys yra įsipareigojimai atitinkamu esamu momentu.

Bet kokie investuotojų įnešimai turi būti investuoti per 60 dienų nuo jų gavimo Maclear dienos. Per šį laikotarpį lėšos turi būti atsiskaitytos. Reguliavimo reikalavimai draudžia pratęsti 60 dienų terminą. Atsiskaitymas – tai lėšų pervedimas iš investuotojo sąskaitos paskolos gavėjui (jei projektas buvo sėkmingai įgyvendintas) arba lėšų išėmimas.

Šių dviejų reikalavimų privaloma griežtai laikytis visą laiką.

Pratęsimas negali būti suteiktas, jei nurodytų reguliavimo reikalavimų nėra visiškai laikomasi.

8.2 Paskelbta projekto informacija

Paskolos gavėjai privalo nedelsdami pranešti Maclear, jei pastebi konkrečių klaidų pateiktoje arba platformoje paskelbtoje informacijoje. Maclear privalo tai patikrinti ir per kuo trumpesnį laiką imtis būtinų veiksmų paskelbtai informacijai ištaisyti bei kiekvienu atveju atskirai nuspręsti sustabdyti ar pratęsti pasiūlymo laikotarpį arba nutraukti skolinimo procesą.

8.3 Tikslinė suma pasiekta

Jei projekto tikslinė suma pasiekiama ir visos investuotojų lėšos yra prieinamos tikslinės sumos apimtimi, Maclear nedelsdama paskelbia platformoje apie sėkmingą sutelktinio finansavimo užbaigimą. Kartu su šiuo paskelbimu atitinkama Paskolos sutartis ir atitinkamos Reikalavimo teisių pirkimo ir perleidimo sutartys tampa visiškai privalomos.

Maclear privalo nedelsdama pervesti lėšas iš platformos escrow sąskaitos paskolos gavėjui. Iš šios sumos išskaičiuojamas sėkmės mokestis ir rezervinio fondo procentinė suma.

8.4 Tikslinė suma nepasiekta per 30 dienų

Jei projekto tikslinė suma pasiekiama per pradinį projekto laikotarpį, Maclear, paskolos gavėjui pageidaujant pratęsimo, privalo patikrinti laikotarpio pratęsimo galimybę. Reguliavimo ribų privaloma paisyti ir jų laikytis (žr. 8.1 punktą aukščiau).

Jei pratęsimas neįmanomas, naudotojas turi būti apie tai informuotas. Investuotojai papildomai informuojami, kad, atsižvelgiant į trukmę ir sumas, laikydamiesi reguliavimo reikalavimų, išimtų arba reinvestuotų savo lėšas (žr. 7.2.3 punktą aukščiau).

9. Rezervinis fondas

Investuotojo finansiniam saugumui užtikrinti Maclear atlieka išsamų ir nuodugnų visų paskolos gavėjų ir projektų patikrinimą. Be to, Maclear pati atsako savo verslo turtu už neįvykdytus mokėjimus. Kaip papildoma apsauga sudaromas ir palaikomas atskiras Maclear rezervinis fondas, skirtas užtikrinti ir padengti periodinius palūkanų mokėjimus investuotojams už jų atliktas investicijas laikino paskolos gavėjų projektų mokėjimų neįvykdymo atveju.

Maclear į fondą perves 2 % nuo kiekvieno Maclear platformoje sėkmingai finansuoto projekto. Ateityje Maclear į rezervinį fondą taip pat perves visus komisinius mokesčius, uždirbtus už sandorius antrinėje rinkoje.

Fondas įsteigtas siekiant padengti paskolos gavėjų palūkanų mokėjimų spragas arba visiškai ar iš dalies kompensuoti paskolos gavėjų įsipareigojimų neįvykdymą. Maclear rezervinis fondas negali garantuoti visiško palūkanų sumokėjimo ar visiško pagrindinės paskolos sumos grąžinimo. Rezervinis fondas naudojamas tiek, kiek yra lėšų, galimiems investuotojų nuostoliams, susijusiems su palūkanų ir (arba) pagrindinės sumos mokėjimais, padengti. Rezervinis fondas nėra draudimo sistema ir negarantuoja visiško sumokėjimo.

Rezervinis fondas laikomas atskiroje banko sąskaitoje. Maclear rezervinio fondo turtui laiko atskirą banko sąskaitą. Joje esantis turtas yra užblokuotas bet kokiam kitam naudojimui, išskyrus pirmiau nurodytą.

10. Paskolos administravimas

Maclear veikia kaip užstato agentas investuotojų naudai ir jų vardu bei yra atsakinga už reikalavimo teisių administravimą. Remdamasi reikalavimo teisių perleidimo sutartimi, Maclear vykdo skolų išieškojimo procesą, jei paskolos gavėjas nevykdo savo grąžinimo įsipareigojimų.

Palūkanų skaičiavimo pradžios data nustatoma pagal sėkmingo projekto finansavimo datą. Atitinkamo termino dieną, kaip apibrėžta Paskolos sutartyje ir Investicinio projekto priėmimo ir patvirtinimo sutartyje, paskolos gavėjas privalo mokėti mėnesines įmokas (palūkanas ir amortizaciją) pervesdamas mokėjimą Maclear.

Maclear veikia kaip periodinių palūkanų ir pagrindinės sumos mokėjimų iš paskolos gavėjo investuotojams surinkimo agentas. Maclear, gavusi iš paskolos gavėjo visus palūkanų ir pagrindinės sumos mokėjimus, nedelsdama įskaito juos į investuotojų lėšas proporcingai jų investicijų sumai.

Maclear investuotojų vardu veikia kaip užstato agentas ir imasi visų pagrįstų priemonių laiku ir visiškam mokėjimui užtikrinti, įskaitant priverstinio vykdymo priemones ir pateiktų garantijų, jei tokių yra, užtikrinimą. Maclear analizuoja, vertina ir realizuoja visus paskolos gavėjo pateiktus įkeitimus, užtikrinimo priemones, užstatus ir garantijas, siekdama sumažinti investuotojų riziką. Konkrečiai taikomos šios priemonės:

  • Jei paskolos gavėjas vėluoja sumokėti suplanuotas palūkanas daugiau nei 3 dienas, Maclear nedelsdama pradeda analizuoti priemones padėčiai ištaisyti. Kartu Maclear toliau išmoka investuotojams palūkanas iš rezervinio fondo.
  • Jei paskolos gavėjas vėluoja sumokėti palūkanas daugiau nei 30 dienų, Maclear nedelsdama inicijuoja ikiteisminio skolų išieškojimo procesą, kad išspręstų problemas, lėmusias pavėluotus mokėjimus, ir (arba) rastų tinkamus sprendimus su paskolos gavėju.
  • Jei paskolos gavėjas nevykdo mokėjimų daugiau nei 60 dienų, Maclear inicijuoja teismo procesą bei užstatų ir kitų užtikrinimo priemonių priverstinį realizavimą.

Jei Maclear nepavyksta išieškoti nesumokėtos sumos ir tokia suma nėra padengiama iš rezervinio fondo ar kitu mechanizmu, bet kokia išieškota suma paskirstoma investuotojams proporcingai.

11. Privatumo politika

Naudotojo asmens informacija turi būti saugoma ir tvarkoma visiškai laikantis taikomų privatumo teisės aktų, įskaitant Šveicarijos duomenų apsaugos įstatymą ir ES Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą (ES GDPR), pagal Maclear privatumo politiką.

Naudotojo asmens informacija turi būti naudojama tik Maclear teisinėms prievolėms vykdyti pagal jos privatumo politiką.

12. Aptarnavimas ir pagalba

Maclear naudotojams suteikia aptarnavimo centrą, su kuriuo bet kuriame proceso etape galima susisiekti pokalbių kanalu, el. paštu ar telefonu dėl klausimų, susijusių su Maclear paslaugomis.

Šią politiką vadovybė patvirtino 2023 m. sausio 9 d., o vėliau ji bus reguliariai peržiūrima.

Aleksandr Nikitin — Maclear AG valdybos narys