Kas yra crowdlending?

Crowdlending (sutelktinis skolinimas) – nauja madinga sąvoka smulkiojo verslo investicijų sluoksniuose. Dėl augančio nuomonės formuotojų ir tinklaraštininkų, atkreipiančių dėmesį į sutelktinį finansavimą ir crowdlending, skaičiaus tarptautinė crowdlending bendruomenė auga.

Šveicarijos ir Europos susidomėjimas šia verslo paskolų sistema taip pat didėja, ir galbūt Jūs pats norėsite prisijungti. Europos sutelktinio skolinimo ir sutelktinio investavimo rinkos dydis šiuo metu vertinamas 13,21 mlrd. USD, o ateityje tikimasi didelio augimo.

Bet kas yra crowdlending ir kaip jame dalyvauti patiriant mažesnę riziką ir gaunant didesnę naudą? Šiame straipsnyje nagrinėjame crowdlending galimybes ir spąstus bei pateikiame geriausią praktiką, kaip pasirinkti patikimą skolinimo platformą. Skaitykite toliau ir sužinokite daugiau apie šią investavimo sistemą ir ką ji gali Jums duoti.

Kas yra crowdlending ir kaip jis veikia?

Crowdlending, arba tarpusavio (P2P) skolinimas, – tai kai paskolas bendrai finansuoja daug asmenų. Todėl tai yra sutelktinio finansavimo rūšis, tačiau labiau pagrįsta skolinimu. Dėl to jis dar vadinamas „skolinimu pagrįstu sutelktiniu finansavimu“.

Štai kaip veikia tarpusavio verslo skolinimo platforma:

• Paskolos gavėjai ir skolintojai randa vieni kitus ir bendrauja internetinėje platformoje. Paskolos gavėjai paprastai yra smulkaus verslo savininkai, pradedantys savo veiklą, arba verslininkai, pristatantys naują inovatyvų produktą.
• Paskolos gavėjai pateikia potencialiems skolintojams informaciją apie savo veiklą, kiek pinigų jiems reikia ir kam jie bus panaudoti. Paprastai jie iš anksto pasiūlo grąžinimo sąlygas ir pateikia papildomos informacijos, pavyzdžiui, apie savo kreditingumą.
• Platformos vadovybė įvertina paskolos gavėjo riziką ir nustato prašomos paskolos palūkanų normą.
• Potencialūs skolintojai peržiūri platformoje paskelbtus verslo paskolų prašymus. Nusprendę suteikti paskolą, jie tai daro per platformą, o ne tiesiogiai paskolos gavėjui. Paskolai pervedamos lėšos ir tos paskolos grąžinimo įmokos – viskas vyksta per platformą.

Crowdlending ir sutelktinis finansavimas

Sutelktinis finansavimas, kaip ir crowdlending, suteikia verslininkams priemonių pradėti savo startuolių veiklą. Nors abu yra finansavimo alternatyva tradiciniams bankams, jie skiriasi finansinių įnašų motyvacija.

• Nuosavybės sutelktinio finansavimo atveju į bendrovę investuoti pinigai dažnai atlyginami tam tikra dalimi bendrovėje arba bendrovės grynojo pelno procentu.
• Crowdlending dalyviai, kita vertus, prisideda suprasdami, kad atgaus savo pinigus su palūkanomis pagal nustatytą grafiką.

Crowdlending privalumai

Pastarųjų metų tyrimai parodė, kad 62 % europiečių noriai pereitų nuo tradicinės bankininkystės prie skaitmeninių platformų. Ši tendencija turėtų tęstis. Natūralu, kad tai padidino susidomėjimą nuo bankų nepriklausomomis internetu siūlomomis paskolomis.

Crowdlending atliepia šį poreikį ir suteikia naudos tiek paskolos gavėjui, tiek skolintojui.

Paskolos gavėjams

Crowdlending, žinoma, yra didelis privalumas smulkaus verslo savininkams ir individualiems verslininkams. Crowdlending platforma leidžia paskolos gavėjams išvengti biurokratijos, būdingos tradicinėms skolinimo institucijoms.

Crowdlending suteikia jiems finansavimą, reikalingą inovacijoms skatinti. Jis suteikia reikiamą pradinį kapitalą ar projekto finansavimą be tradicinių banko paskolų ir tarpininkavimo mokesčių.

Dalyvaudami crowdlending procese, verslininkai kartu didina savo prekės ženklo žinomumą.

Investuotojams

Dalyvavimas crowdlending suteikia aiškios naudos ir aktyviam investuotojui.

Visi turime socialinę atsakomybę padėti ir paremti, kur galime. Crowdlending leidžia investuotojams tai puikiai daryti. Crowdlending įnašas nėra išmalda, o apgalvota verslo investicija. Vis dėlto jis suteikia ir mažiau apčiuopiamą naudą – žinojimą, kad investicija padeda kylančiam talentui įsitvirtinti pasaulyje.

Crowdlending rizika ir nauda

Crowdlending gali atnešti didelę finansinę grąžą. Vis dėlto bet kuri finansinė veikla turi jai būdingą riziką ir naudą – tai galioja ir crowdlending. Štai didžiausios rizikos ir nauda, su kuriomis susidursite.

Galimi nuostoliai

Crowdlending be kruopščių ekspertų patarimų didina Jūsų nuostolių, o ne naudos tikimybę. Sukčiavimas, pavyzdžiui, netinkamas kapitalo paskirstymas, yra vienas iš galimų nuostolių šaltinių. Skaidrumo stoka, netinkamas valdymas ar patirties trūkumas taip pat gali lemti, kad projektas, į kurį investavote, žlugs.

Kita rizika – paskolos gavėjas gali nesugebėti grąžinti investicijos. Vis dėlto šią riziką galite sumažinti pasirinkę patikimą platformą, kuri tikrina joje skelbiamus paskolos gavėjus.

Reguliavimo trūkumas

Deja, kai kuriose platformose ir šalyse trūksta būtino crowdlending reguliavimo. Kaip crowdlending skolintojui, Jums reikalingas toks reguliavimas, kad būtų apsaugoti Jūsų interesai. Jei, būdami pradedantysis, skolinsite neapgalvotai, tapsite pažeidžiami sukčių.

Atlikite tyrimą ir rinkitės skolinimo platformas atsargiai. Tinkama crowdlending platforma užtikrins, kad būtų laikomasi visų finansinių ir investavimo taisyklių. Tai apsaugos Jūsų investiciją nuo sukčiavimo.

Patikimos skolinimo galimybės

Patikimose crowdlending platformose, tokiose kaip Maclear, kiekvienam paskolos gavėjui atliekamas išsamus rizikos vertinimas. Tai apima verslo ir finansinio modelio vertinimą visiškai skaidriai. Tai padeda Jums pasirinkti investavimo galimybę be nežinomybės baimės.

Atitiktis reguliavimo reikalavimams

Rinkitės patikimas verslo skolinimo platformas, kurios laikosi Europos standartų ir taisyklių, pavyzdžiui, Maclear, ir būsite ramūs.

Maclear laikosi PolyReg SRO – savireguliacijos organizacijos (SRO), pripažintos Šveicarijos Konfederacijos pagal Pinigų plovimo įstatymo 24 straipsnį – reikalavimų.

Investicijų grąža

Kaip crowdlending skolintojas, gausite didesnę investicijų grąžą nei įprastose taupomosiose sąskaitose ar net terminuotuosiuose indėliuose. Būdami crowdlending bendruomenės nariu, galite diversifikuoti savo investicijas ir potencialiai gauti pasyvių pajamų iš reikšmingos grąžos.

Skirtingos crowdlending platformų rūšys

Internetinės sutelktinio finansavimo ir crowdlending sistemos gali būti įvairių formų. Jas visas sieja vienas dalykas – finansinis įnašas į naują verslą ar projektą. Jos skiriasi tuo, kaip (jei apskritai) skolintojams atlyginama už jų finansinius įnašus.

Paremtos aukomis

GoFundMe platforma – geras aukomis paremto sutelktinio finansavimo pavyzdys. Ji leidžia žmonėms aukoti pinigus labdaros (ar net asmeniniams) tikslams, tačiau mainais jie nieko negauna. Tai idealu visiems, turintiems altruistinių paskatų ir norintiems paremti tam tikrą tikslą. Vis dėlto tai nėra investicija, galinti duoti ilgalaikės naudos.

Paremtos atlygiu

Investuotojai gali nuspręsti prisidėti prie internetinės kampanijos mainais į apčiuopiamą atlygį, pavyzdžiui, bendrovės, į kurią investuoja, produktus ar paslaugas. Atlygis taip pat gali būti neapčiuopiamas, pavyzdžiui, viešas pripažinimas internete, pristatantis juos kaip kylančių talentų rėmėjus.

Paremtos nuosavybe

Investuotojai gauna verslo nuosavybės ar grynojo pelno dalį. Naujo verslo atveju tai rizikingas žingsnis. Nuosavybe pagrįstas finansavimas gali būti pelningas, tačiau daug naujų startuolių neišvengiamai žlunga dėl patirties, kompetencijos ir patarimų stokos. Tai gali reikšti, kad prarasite savo investiciją ir niekada negausite naudos.

Paremtos skolinimu

Skolinimu pagrįstos platformos, tokios kaip Maclear, yra geriausios prieinamos skolinimo galimybės. Jos orientuotos į investicijas į smulkųjį verslą ar inovatyvius projektus. Kaip skolintojas, suteiksite paskolos gavėjui reikalingą kapitalą ir atgausite šias lėšas su palūkanomis.

Skolinimu pagrįstos platformos suteikia daugiausia naudos tiek paskolos gavėjams, tiek skolintojams. Jos suteikia paskolos gavėjui galimybę vykdyti verslą ir uždirbti pajamų. Jos leidžia skolintojams gauti investicijų grąžą, taip pat mažiau apčiuopiamą naudą, pavyzdžiui, suteikti prasmingų galimybių naujiems talentams.

Kaip pasirinkti crowdlending platformą

Rinkdamiesi crowdlending platformą, atkreipkite dėmesį į šias savybes:

Dydis ir patikimumas

Ar svarstoma skolinimo platforma turi svarbius patikimumo įrodymus? Didesnės platformos, kurias rekomenduoja Jūsų kolegos ir pramonės lyderiai, paprastai yra geresnis pasirinkimas nei naujos, mažos ir mažiau žinomos platformos.

Atitiktis reguliavimo reikalavimams

Ar platforma laikosi Europos finansinių sandorių ir investicijų taisyklių? Jei ne, galite susidurti su sukčiavimo ir nuostolių rizika. Reikalaukite atitikties reguliavimo reikalavimams įrodymų.

Skaidrumas

Skaidrumas yra esminis crowdlending srityje. Ar Jūsų pasirinkta platforma įsipareigojusi sąžiningai ir skaidriai bendrauti? Ar ji pateikia investuotojams visą svarbią informaciją apie platformoje esančius paskolos gavėjus?

Išsamūs patikrinimai

Gera crowdlending platforma atlieka visus būtinus paskolos gavėjų patikrinimus. Tai leidžia Jums priimti pagrįstus investavimo sprendimus remiantis patikima informacija.

Kaip pradėti investuoti per crowdlending

Dalyvavimas crowdlending (sutelktiniame skolinime) suteikia aiškios naudos ir aktyviam investuotojui.

Visi turime socialinę atsakomybę padėti ir paremti, kur tik galime. Crowdlending leidžia investuotojams tai padaryti puikiai. Įnašas į sutelktinį skolinimą nėra išmalda – tai apgalvota verslo investicija. Vis dėlto ji suteikia ir mažiau apčiuopiamos naudos: žinote, kad Jūsų investicija padeda kylančiam talentui įsitvirtinti pasaulyje.

• Užsiregistruokite kaip skolintojas, susikurkite profilį ir pradėkite peržiūrėti investavimo galimybes. Pasirinkimas priklauso nuo Jūsų, tačiau bus pateikta papildomos informacijos, padėsiančios pasirinkti tinkamai pagal Jūsų investavimo biudžetą ir rizikos lygį.
• Patvirtinkite savo tapatybę saugiu ir patikimu tikrinimo procesu. Tai galima greitai ir patogiai atlikti internetu. Šis žingsnis būtinas prieš pradedant investuoti platformoje.
• Perveskite lėšas į platformą ir pradėkite investuoti į verslo paskolų galimybes. Maclear platformoje galite pradėti vos nuo 50 EUR.

Atlikę šiuos paprastus žingsnius, galite pradėti kas mėnesį uždirbti palūkanas iš paskolų grąžinimų.

Išvada

Sutelktinis skolinimas suteikia realių augimo galimybių ir paskolų gavėjams, ir skolintojams. Tačiau norint pasinaudoti šia nauda ir išvengti neapgalvoto investavimo bei finansinių nuostolių pavojų, reikia patikimos platformos.

Maclear suveda paskolų gavėjus ir skolintojus sutelktinio skolinimo aplinkoje. Ji padeda Jums orientuotis sutelktinio skolinimo rinkoje ir saugiai bei užtikrintai rasti verslo paskolų galimybes.

Platforma Jums pasirodys paprasta naudoti, o investicijos gali duoti realią grąžą. Taip pat galėsite pasinaudoti papildomomis paskatomis, tokiomis kaip rekomendacijų, pinigų grąžinimo ir lojalumo premijos. Svarbiausia – kiekvienai Jūsų suteiktai verslo paskolai taikomas apsaugos tinklas: išsamūs patikrinimai ir teisės aktų reikalavimų laikymasis.