Iekšējā klientu politika

1. Ievads

Tā kā Maclear darbojas kā tiešsaistes p2p kolektīvās aizdošanas platforma, kuras mērķis ir savest kopā investorus un aizņēmējus, izsniedzot aizņēmējiem aizdevumus, kuru summas tiek finansētas, tieši cedējot aizdevuma prasījumus investoriem, kas nodrošina naudu, ir būtiski, lai visas ar to saistītās darbības – jo īpaši lietotāju piesaiste un verifikācija, projektu kontrole un pieņemšana, investēšanas darbības un kontu kontrole – jebkurā laikā atbilstu visiem regulatīvajiem noteikumiem (jo īpaši AML noteikumiem, banku darbības noteikumiem un privātuma noteikumiem).

Šīs politikas mērķis ir nodrošināt atbilstību un mazināt riskus, kā arī noteikt ar to saistītās iekšējās procedūras.

Tāpēc ir ārkārtīgi svarīgi stingri ievērot šīs iekšējās vadlīnijas. Jo īpaši vienmēr stingri jāievēro turpmākie noteikumi attiecībā uz investoru līdzekļu apjomu un līdzekļu glabāšanas ilgumu kontos.

Politika attiecas uz visiem Maclear AG direktoriem un darbiniekiem, kā arī visiem lēmumu pieņēmējiem. Tā attiecas arī uz jebkurām Maclear piesaistītām ārējām personām, kuras veic darbības, kas ietekmē Maclear operatīvo darbību.

Šī politika ir regulāri jāpārskata, vismaz viena gada laikā pēc tās pirmreizējās stāšanās spēkā un vismaz divu gadu laikā pēc katras pārskatīšanas.

2. Iekšējās direktīvas un Vispārīgie noteikumi

Šī politika papildina Maclear iekšējās AML un atbilstības direktīvas. Kamēr Atbilstības koncepcija nosaka vispārīgos principus un ietvaru, šī Iekšējā klientu politika ietver konkrētus pienākumus attiecībā uz Maclear darbībām, kas jāīsteno operatīvajā līmenī.

Attiecībās ar trešajām personām šīs Iekšējās klientu politikas principi ir atspoguļoti Vispārīgajos noteikumos un līgumos, kas noslēgti ar platformas lietotājiem, t. i., investoriem un aizņēmējiem.

Grozījumi šajā politikā ir jāizvērtē attiecībā uz nepieciešamību grozīt Vispārīgos noteikumus, līgumu paraugus un jebkuras citas iekšējās direktīvas.

3. Platformas darbības līgumi

3.1 Starp Maclear un aizņēmēju:

Aizņēmējiem, kuri vēlas iegūt līdzekļus ar platformas starpniecību, ir jānoslēdz Aizdevuma līgums ar Maclear. Aizņēmējam izsniegto aizdevuma summu aizņēmējs atmaksā Maclear kopā ar iepriekš noteiktajiem procentiem, un Maclear to pārskaita investoriem proporcionāli viņu ieguldījumiem.

Ja projektam ir izpildītas prasības, starp aizņēmēju un Maclear tiek noslēgts Investīciju projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgums (Projekta līgums), kurā tiek regulēti projekta galvenie dati.

3.2 Starp Maclear un investoru:

Prasījumus pret aizņēmējiem, kas izriet no Aizdevuma līguma, Maclear nodod investoriem saskaņā ar Prasījumu pirkuma un cesijas līgumu. Prasījumu pirkuma un cesijas līgums ir līgums starp Maclear un investoriem par Maclear prasījumu pret aizņēmējiem pirkšanu un nodošanu, kā arī par to, kā Maclear pārvalda šos prasījumus.

Turklāt starp Maclear un investoriem noslēgtais Maksājumu apstrādes un iemaksu līgums nosaka noteikumus attiecībā uz investoru kontiem. Starp Maclear un investoriem noslēgtais Parādu piedziņas procedūras līgums nosaka prasījumu pārvaldību gadījumā, ja aizņēmējs neveic maksājumus.

Starp aizņēmēju un investoru nepastāv tiešs līgums. Lietotāji platformā ir anonīmi. Lietotāji ar platformas starpniecību nesaņem nekādu informāciju par citu lietotāju identitāti.

4. Reģistrācija

Maclear ir jāpārbauda, vai jaunais lietotājs ir vecāks par 18 gadiem un vai viņa dzīvesvieta vai, juridiskas personas gadījumā, juridiskā adrese atrodas Šveicē. Ja lietotāja dzīvesvieta vai juridiskā adrese atrodas ārpus Šveices, ir jāpārbauda, vai, apstiprinot Vispārīgos noteikumus, ir sniegts apgrieztās pieprasīšanas (reverse solicitation) paziņojums, un jānovērtē, vai no jaunā lietotāja ir jāsaņem atsevišķs papildu paziņojums.

Juridisko personu gadījumā lietotājam ir jāieceļ pilnvarots pārstāvis, kas platformā var rīkoties lietotāja vārdā.

Ja reģistrācija nav pabeigta, ir jāpārbauda, vai reģistrācija ir jādzēš. Tas var notikt ne agrāk kā 30 dienas pēc lietotāja pēdējā ieraksta.

Ir jāpārbauda, vai lietotājs nereģistrējas atkārtoti pēc tam, kad ir ticis izslēgts. Ja tā ir, reģistrācija bez Maclear rakstiskas piekrišanas nav pieļaujama. Rakstisku piekrišanu var sniegt, ja vairs nepastāv nekādi apstākļi, kas liegtu reģistrāciju, un ir garantēts, ka apstākļi, kuru dēļ notika izslēgšana, ir ilgtspējīgi novērsti un nepastāv atlikušie riski.

Ieteikumu programma darbojas tikai Šveices robežās. Neviens jauns lietotājs ārpus Šveices nevar reģistrēties ieteikumu programmas ietvaros. Kontrolēm ir jāgarantē, ka neviens lietotājs, kura domicils ir ārpus Šveices, nereģistrējas platformā, izmantojot ieteikuma kodu.

5. Kontakti/saziņa

Svarīga lietotāju saziņa ar Maclear notiek, izmantojot e-pasta adresi [email protected]. Vienmēr ir jāgarantē, ka ziņojums tiks izlasīts vienas darba dienas laikā un uz to tiks atbildēts tik ātri, cik to prasa apstākļi.

Lietotājam nekad nedrīkst pieprasīt paroli pa tālruni vai e-pastu. Paroli nekad nedrīkst izpaust trešajai personai.

6. Lietotāja konta slēgšana un darbības apturēšana

Lietotāji jebkurā laikā var pieprasīt sava lietotāja konta slēgšanu, rakstot uz e-pasta adresi [email protected]. Šādā gadījumā nekavējoties ir jāpārbauda, vai lietotājs nav iesaistīts nevienā projektā kā investors vai aizņēmējs, vai visi neatmaksātie aizdevumi ir pilnībā atmaksāti un vai nav aktīvs neviens jauns aizdevuma pieprasījums. Ja tā ir, lietotāja konts tiek bloķēts.

Lietotāja konta darbība ir nekavējoties jāaptur, ja tiek pārkāptas līgumsaistības vai noteikumi, piemēram, ja:

• ir norādes, ka lietotājs sniedz vai ir sniedzis neprecīzu informāciju vai dokumentāciju;
• lietotāja darbība jebkādā veidā ir aizdomīga, jo īpaši attiecībā uz noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju vai terorisma finansēšanu.

Šādos gadījumos katrā atsevišķā gadījumā ir jānosaka, vai jebkuri spēkā esošie prasījumu cesijas līgumi vai projektu līgumi tiks turpināti vai arī izbeigti. Slēgšana stājas spēkā ar Maclear lietotājam izsniegto rakstisko apstiprinājumu.

Izbeigšanas gadījumā lietotāja personas dati ir jādzēš pēc tiesību aktos noteiktā glabāšanas termiņa, kas ir vismaz desmit (10) gadi. Šajā laikā informācija tiek glabāta konfidenciāli un tiek sniegta vietējām AML/TF iestādēm tikai tad, ja Maclear tiek iesniegts oficiāls informācijas pieprasījums.

7. Verifikācija un klientu piesaiste – riska mazināšana un pasākumi

7.1 Visi lietotāji

7.1.1 Vispārīgie noteikumi

Jāievieš pasākumi, kontroles un pārbaudes, lai garantētu, ka visi riski – regulatīvie, reputācijas vai juridiskie – vienmēr tiek efektīvi ierobežoti. Platformā netiek pieņemtas personas, kas jaunākas par 18 gadiem; ASV personas; personas, kas aizdod profesionāli; jauni lietotāji, kas izmanto ieteikumu programmu; personas, kas rada citus regulatīvos, MLA, juridiskos vai reputācijas riskus. Lietotāji ārpus Šveices tiek pieņemti tikai uz pašiniciatīvas pieprasījuma (reverse solicitation) pamata.

7.1.2 Lietotāju nelikumīgas darbības

Jābūt ieviestiem atbilstošiem pasākumiem un kontrolēm, lai nodrošinātu, ka lietotāji neizmanto platformu nelikumīgām darbībām, piemēram:

• platformas izmantošana vai citu personu mudināšana, atbalstīšana, veicināšana, instruēšana vai pamudināšana izmantot platformu jebkādām darbībām, kas pārkāpj jebkuru likumu, statūtus, rīkojumu vai noteikumus; jebkādiem citiem nelikumīgiem vai krāpnieciskiem mērķiem vai jebkādiem mērķiem, kas kaitē citiem;
• tādas informācijas iesniegšana, kas ir nepatiesa, neprecīza, nepilnīga, maldinoša vai nav aktuāla; vai šādas informācijas precizitātes neuzturēšana;
• platformas drošības funkciju apiešana, atspējošana vai cita veida traucēšana;
• jebkāda automatizēta sistēmas izmantošana, piemēram, skriptu izmantošana komentāru vai ziņojumu sūtīšanai vai jebkādu datizraces, robotu vai līdzīgu datu vākšanas un ieguves rīku izmantošana, tostarp mākslīgā intelekta un mašīnmācīšanās lietojumprogrammu izmantošana;
• platformas tālākpārdošana, iznomāšana, dekompilēšana, reversā inženierija vai atvasinātu darbu radīšana no tās, izņemot gadījumus, kad tas ir skaidri atļauts;
• vīrusu, Trojas zirgu vai cita ļaunprātīga materiāla augšupielāde vai pārsūtīšana (vai mēģinājums tos augšupielādēt vai pārsūtīt) un surogātpasta sūtīšana, kas traucē jebkuras puses nepārtrauktu platformas izmantošanu vai groza, pasliktina, izjauc, maina vai traucē tās izmantošanu, funkcijas, darbību vai uzturēšanu.

Ja ir norādes uz jebkādām nelikumīgām darbībām un platformas ļaunprātīgu izmantošanu, nekavējoties jāuzsāk atbilstoši pasākumi. Veicamie pasākumi tiek noteikti katrā gadījumā atsevišķi. Jebkurā gadījumā pasākumiem jābūt piemērotiem, lai nodrošinātu, ka platforma vairs netiek izmantota nelikumīgiem mērķiem, ka lietotājs vairs nevar veikt šādas darbības un ka pret lietotāju tiek veiktas visas atbilstošās darbības. Norāžu uz nelikumīgām darbībām pārbaudes laikā attiecīgais lietotāja konts tiek rūpīgi uzraudzīts vai bloķēts atkarībā no iespējamā pārkāpuma smaguma.

7.1.3 Pārrobežu darbība

Ja lietotājs ir fiziska persona un tās dzīvesvieta ir ārpus Šveices vai ja lietotājs ir juridiska persona un tās juridiskā adrese ir ārpus Šveices, lietotājam jāapliecina, ka kontaktu ar Maclear ir iniciējis pats lietotājs un ka Maclear nav veicis mārketingu attiecībā uz viņu. Šim apliecinājumam jābūt pieejamam reģistrācijas pārbaudes laikā. Izņēmumu nav. Ja apliecinājums nav pieejams, fiziskā vai juridiskā persona nevar kļūt par lietotāju – ne kā investors, ne kā aizņēmējs. Fiziskā vai juridiskā persona sniedz apliecinājumu, pieņemot Vispārīgos noteikumus. Var tikt pieprasīts papildu apliecinājums.

Ņemot vērā pašreizējos likumus un noteikumus, kas Šveicē tiek piemēroti ASV pilsoņiem, ASV pilsoņi nevar izmantot platformu. Kontrolēm jāgarantē, ka platformā nereģistrējas neviens ASV pilsonis.

Līdzīgi ieteikumu programma darbojas tikai Šveices robežās. Neviens jauns lietotājs ārpus Šveices nevar reģistrēties ieteikumu programmas ietvaros. Kontrolēm jāgarantē, ka neviens lietotājs, kura domicils ir ārpus Šveices, nereģistrējas platformā, izmantojot ieteikuma kodu.

7.1.4 Citi reģistrācijas ierobežojumi

Jāpārbauda, vai fiziskās un juridiskās personas, kas vēlas reģistrēties, investēt vai iesniegt projektu, savas uzņēmējdarbības vai profesijas ietvaros sniedz aizdevumus, kredītus vai tamlīdzīgus pakalpojumus (jo īpaši profesionālas kredītiestādes). Ja tā, reģistrācija nav iespējama vai attiecīgi konts ir jāslēdz, jo šādas personas un vienības ir izslēgtas no platformas pakalpojumu izmantošanas.

7.1.5 Trešās personas veikta AML uzticamības pārbaude

Investoru AML identifikācijas pasākumu veikšanai Maclear kā trešo personu piesaista SumSub (www.sumsub.com). Tas ietver klienta un juridisko personu pārstāvju identifikāciju, patiesā labuma guvēja identitātes noskaidrošanu, identifikācijas vai patiesā labuma guvēja identitātes noskaidrošanas atkārtošanu un īpašā noskaidrošanas pienākuma izpildi. Jānodrošina, ka SumSub darbības tiek uzraudzītas attiecībā uz visu deleģēto pienākumu izpildi saskaņā ar SRO PolyReg AML noteikumu 38. un 39. paragrāfu. Tas attiecīgi jānorāda Maclear AML politikā.

Maclear joprojām ir atbildīgs par deleģēto uzdevumu izpildi. Jānodrošina, ka tiek veikti visi atbilstošie pasākumi, lai nodrošinātu, ka tā lietās glabātie dokumenti atbilst oriģinālajiem dokumentiem, kas izmantoti uzticamības pārbaudes izpildei. Tāpēc SumSub jāsniedz apstiprinājums tam, ka dokumenti atbilst tiem, kas izmantoti uzticamības pārbaudes izpildei, un, pārsūtot AMLA uzticamības pārbaudes dokumentus Maclear, jāizmanto šifrēta pārsūtīšana.

Jānodrošina, ka netiek veikta tālāka deleģēšana.

7.1.6 Reģistrācijas procedūras kontrole – AML identifikācija

Pamatojoties uz riskos balstītu pieeju, regulāri jāpārbauda, vai jauno lietotāju deleģētā piesaiste ir veikta pareizi atbilstoši AML noteikumiem un vai visi nepieciešamie dokumenti ir iesniegti un pienācīgi saglabāti (skatīt turpmāk 6.3.2. un 6.4.2. punktu).

Ja tā nav, jāveic atbilstoši pasākumi, lai 1) atjaunotu pareizu attiecīgā lietotāja juridisko identifikāciju un 2) nodrošinātu, ka turpmākajās identifikācijās netiek pieļautas tās pašas kļūdas.

Lietotāju un viņu darbību pastāvīgo uzraudzību regulē atbilstošā atsevišķā AML politika.

7.1.7 AML riski

Ja konstatēti būtiski fakti saistībā ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju vai terorisma finansēšanu, nekavējoties jāveic visi pasākumi saskaņā ar atbilstošo atsevišķo AML politiku.

Tas var ietvert atkārtotu identifikāciju, patiesā labuma guvēja vai kontrolējošās personas noteikšanu, papildu informācijas un dokumentu pieprasīšanu, citu padziļinātu izmeklēšanu veikšanu, ziņošanu MROS. Visi pasākumi ir jādokumentē. Jebkura saņemtā papildu informācija arī jāpārbauda attiecībā uz ticamību. Arī ticamības pārbaude ir jādokumentē. To regulē atbilstošā atsevišķā AML politika.

7.2 Investori

7.2.1 Ierobežojumi

Reģistrācijas ierobežojumi (skatīt iepriekš 4. punktu) iespēju robežās jāintegrē procesos un jāuzrauga.

7.2.2 AML uzticamības pārbaude / verifikācija

Investoru AML verifikācijas process ir deleģēts SumSub (www.sumsub.com), globālam verifikācijas pakalpojumu sniedzējam. Visi SumSub veiktie identifikācijas un citi uzticamības pārbaudes pasākumi Maclear nav jākontrolē. Visus uzticamības pārbaudes pasākumus, ko neveic SumSub, veic Maclear. Turklāt Maclear veic un īsteno atbilstošus pasākumus, lai saglabātu kontroli pār SumSub veiktajām darbībām, kā arī lai nodrošinātu, ka klienta dokumenti atbilst SumSub veiktās verifikācijas dokumentiem. Šim nolūkam SumSub jāapstiprina, ka dokumenti atbilst tiem, kas izmantoti KYC/uzticamības pārbaudes izpildei. Pārsūtot AMLA uzticamības pārbaudes dokumentus no SumSub uz Maclear, jāizmanto šifrēta pārsūtīšana.

Identifikācijas un citas AML uzticamības pārbaudes prasības regulē AMLA, PolyReg noteikumi un FINMA Apkārtraksts 2016/7. Iekšējos AML aspektus, kas jāievēro saistībā ar AML prasībām, regulē attiecīgā Maclear AML politika.

Ja nepieciešamajam identifikācijas dokumentam nav MRZ, investors var sazināties ar Maclear pa e-pastu [email protected]. Šādos gadījumos lietotājam katrā gadījumā atsevišķi jāsniedz atbilde vienas darba dienas laikā. Principā identifikācija joprojām ir iespējama, taču katrā gadījumā atsevišķi jāveic papildu darbības, lai nodrošinātu līdzvērtīgu identifikāciju.

Tikai tad, kad verifikācijas process ir pilnībā pabeigts, t. i., jo īpaši kad ir veiktas visas nepieciešamās identifikācijas procedūras un attiecīgie dokumenti ir iesniegti un pārbaudīti, var aktivizēt investora piekļuvi platformai (statuss “verificēts”). Verifikācijas posmā statuss ir “verifikācija procesā”.

Ja verifikācijas statuss nemainās 3 darba dienu laikā, investors var sazināties ar Maclear pa e-pastu [email protected]. Šādos gadījumos lietotājam katrā gadījumā atsevišķi jāsniedz atbilde vienas darba dienas laikā. Principā lietotāju var vispārīgi informēt, ka verifikāciju aizkavē AML prasības.

7.2.3 Līdzekļi

Naudas plūsma sākas no investoriem uz Maclear nošķirto omnibus kontu un pēc tam 60 dienu laikā pēc saņemšanas – uz aizņēmēja kontu. Procentu maksājumi no aizņēmējiem caur Maclear nošķirto omnibus kontu tiek novirzīti investoriem. Šajā sakarā jāievēro šādas regulatīvās prasības:

Attiecībā uz konsolidētajiem investoru līdzekļiem darījuma (escrow) kontos ilgtermiņā drīkst glabāt tikai līdz 1 miljonam CHF investoru līdzekļu; viss, kas pārsniedz 1 miljonu CHF, investoriem jāinvestē/jāreinvestē platformā izvietotajos projektos vai jāizņem, nepārkāpjot 60 dienu noteikumu. Izšķirošais faktors 1 miljona CHF limita noteikšanai ir saistības attiecīgajā brīdī. Ja līdzekļi aizplūst no platformas konta, saistību vērtība attiecīgi samazinās, un otrādi.

Jebkuras investora iemaksas jāinvestē 60 dienu laikā pēc to saņemšanas Maclear. Līdzekļiem šajā termiņā jābūt norēķinātiem. Regulatīvās prasības aizliedz 60 dienu termiņa pagarināšanu. Norēķins ir vai nu līdzekļu pārskaitīšana no investora konta aizņēmējam (ja projekts ir sekmīgi īstenots), vai līdzekļu izņemšana.

Šīs divas prasības vienmēr stingri jāievēro.

Tā kā projekti ilgst 30 dienas, investoram kontā iemaksātie līdzekļi jānovirza projektam 30 dienu laikā, lai ievērotu 60 dienu limitu.

Attiecīgi jebkuras iemaksas jāinvestē platformas projektos 30 dienu laikā pēc to saņemšanas Maclear vai investoram jāizņem 60 dienu laikā. Jebkuri investora kontā uzkrātie aizņēmēja maksājumi jāizņem 60 dienu laikā pēc saņemšanas vai investoram jāreinvestē platformas projektos 30 dienu laikā pēc saņemšanas.

Lai to garantētu, visi konti tiek uzraudzīti elektroniski. Pārāk ilgi turēti līdzekļi izraisa automātisku paziņojumu. Investors saņem atgādinājumu 5 dienas pirms 30 dienu termiņa beigām un 10 dienas pirms 60 dienu termiņa beigām. Ja investors līdzekļus noteiktajos termiņos neinvestē, neizņem vai nereinvestē, Maclear tie jāpārskaita atpakaļ investoram pirms termiņa beigām, ja attiecīgajā brīdī ir sasniegts 1 miljona CHF saistību limits.

Tāpēc Maclear var jebkurā laikā atmaksāt līdzekļus lietotājam. Jānodrošina, ka lietotāja maksājumu informācija ir aktuāla, lai Maclear varētu jebkurā laikā atmaksāt līdzekļus.

Jebkurus līdzekļus, kas piesaistīti projektam vai investēti tajā, nevar izņemt, kamēr attiecīgais projekts nav slēgts. Izņemot šos līdzekļus, investors jebkurā laikā var pieprasīt investora līdzekļu izņemšanu, izmantojot lietotāja kontu. Līdzekļi, kas pašlaik nav investēti projektos, investora kontā tiks atzīmēti kā “Pieejamie līdzekļi”. Lai tos izņemtu, investoram jāiesniedz izņemšanas pieprasījums. Šo līdzekļu izņemšana var notikt tikai uz to pašu bankas kontu, kuru investors izmantoja naudas iemaksai Maclear, t. i., uz investora verificēto(-ajiem) bankas kontu(-iem).

Maclear var jebkurā laikā pārskaitīt investora līdzekļus investoram. Ja Maclear nevar pārskaitīt līdzekļus uz investora bankas kontu un investors 30 kalendāro dienu laikā pēc Maclear pieprasījuma nesniedz atjauninātu un precīzu konta informāciju, Maclear var būt pienākums atsavināt līdzekļus, un investors zaudē jebkādus prasījumus pret Maclear attiecībā uz šiem līdzekļiem.

7.2.4 Līdzekļu pārskaitīšana

Tiek pieņemtas šādas maksājumu metodes:

• tiešais bankas maksājums (SEPA maksājums) no investora konta uz platformas EUR vai CHF kontu (IBAN);
• CHF vai EUR maksājums, izmantojot kādu no pieņemtajiem trešo personu CHF vai EUR PSP (maksājumu pakalpojumu sniedzēju) risinājumiem (piemēram, Monetley, Caxton, Narvi vai citus);

Piemērojami attiecīgā maksājumu pakalpojumu sniedzēja noteikumi, un lietotājam tie jāpieņem pirms pārskaitījuma veikšanas.

Jāpārbauda, vai katrai pārskaitījuma metodei lietotājs veic pārskaitījumus tikai no verificētiem kontiem, kas ir uz tā paša vārda kā lietotāja konts. Lietotājiem jānodrošina, ka Maclear var skaidri identificēt maksājuma avotu, lai ieskaitītu pārskaitītos līdzekļus investora līdzekļos. Bankas kontam jābūt uz tā paša vārda kā investora Maclear kontam. Maksājuma informācijā jānorāda Maclear konta numurs.

Iemaksu pieņemšanu var atteikt saskaņā ar Maclear iekšējo AML politiku.

Tiklīdz līdzekļi ir ieskaitīti investora kontā, investoram par to jāpaziņo pa e-pastu.

Jebkurus investora līdzekļus var izmantot tikai investēšanai projektos vai izņemšanai uz paša investora kontu. Pārskaitījumi trešajām personām no investora Maclear konta ir izslēgti.

7.2.5 Investēšana projektos

Ja mērķa summa tiek sasniegta pirms piedāvājuma perioda beigām, projekts tiek bloķēts turpmākām investīcijām.

Investora līdzekļus, kas pieejami vienā valūtā, var izmantot tikai projektam tajā pašā valūtā. Investori var izmantot jebkuru no platformā piedāvātajiem trešo personu valūtas konvertācijas pakalpojumiem.

Pārparakstīšanās gadījumā tiesības investēt ir investoriem, kuri investēja pirmie, un pārsniegtās investīciju summas tiks atmaksātas investoriem.

Investora līdzekļi tiks automātiski atbloķēti, ja projekts (pagarinātajā) piedāvājuma periodā nav saņēmis mērķa summu. Ja ir sasniegts 60 dienu limits, investoriem līdzekļi nekavējoties jāizņem. Pretējā gadījumā investors var līdzekļus reinvestēt. Ir arī iespējams, ka Maclear piekrīt projekta pagarināšanai. Šajā gadījumā jāgarantē, ka netiks pārkāpts 60 dienu limits, ja ir sasniegts 1 miljona CHF saistību limits.

Detalizētai informācijai par katra projekta aizdevuma nosacījumiem jābūt atjauninātai un jebkurā laikā pieejamai Maclear projektu lapā (https://www.maclear.ch/#projects).

7.2.6 Atmaksa

Attiecīgajā termiņa datumā, kā noteikts Aizdevuma līgumā, aizņēmējam jāmaksā ikmēneša maksājumi (procenti un amortizācija), veicot pārskaitījumu Maclear. Summas tiek ieskaitītas investora kontā atbilstoši viņa investīcijai.

Ja aizņēmējs kavē ikmēneša procentu maksājumus saskaņā ar maksājumu grafiku vairāk nekā 3 dienas, procentu maksājumi sākotnēji jāturpina izmaksāt saskaņā ar rezerves fonda noteikumiem, līdz aizņēmējs atsāk procentu maksājumus saskaņā ar atmaksas grafiku. Ja Provision Fund (uzkrājumu fonda) piešķīrums tiek izsmelts, pirms aizņēmējs atsāk procentu maksājumus, tiks uzsākta parādu piedziņas procedūra (skatīt turpmāk 10. punktu).

Ja aizņēmējs aizdevumu atmaksā pirms termiņa, investoram jāatmaksā visa investētā pamatsumma un visi šajā laikā uzkrātie procenti. Minimālais laika periods, par kuru investori saņems procentus, ir trīs mēneši, pat ja aizņēmējs aizdevumu atmaksā ātrāk.

7.2.7 Līgumiskais regulējums

Investējot projektā, investors no Maclear iegūst daļu (vai visu) aizdevuma prasījuma saskaņā ar aizdevuma līgumu, kas noslēgts starp Maclear un aizņēmēju.

Investori var finansēt daļu vai visu aizdevumu, iegūstot no Maclear aizdevuma prasījumu cesiju saskaņā ar aizdevuma līgumu. Kad investors finansē projektu vai tā daļu, viņu ar Maclear saista cesijas līgums (Claim Purchase & Assignment Agreement – Prasījuma pirkuma un cesijas līgums).

Prasījuma pirkuma un cesijas līgums starp Maclear un investoru regulē Maclear prasījuma pret aizņēmēju pirkumu un nodošanu, kā arī šā prasījuma pārvaldību, ko veic Maclear. Ar katru investīciju aizņemšanās projektā tiek noslēgts attiecīgais līgums.

Līgumam starp Maclear un investoru jāizmanto šādi līgumu paraugi:

• Prasījuma pirkuma un cesijas līgums
• Maksājumu apstrādes līgums
• Parādu piedziņas procedūras līgums

7.3 Aizņēmēji

7.3.1 Ierobežojumi

Platforma tiek piedāvāta tikai lietotājiem, kas vecāki par 18 gadiem (vai par pilngadības vecumu savā vietējā jurisdikcijā, ja tas ir augstāks), un juridiskām personām ar pilnu tiesībspēju un rīcībspēju.

Platforma ir paredzēta tikai lietotājiem, kuru dzīvesvieta vai juridiskā adrese ir Šveicē. Lietotājiem ārpus Šveices, reģistrējoties vai pēc pieprasījuma, jāapstiprina, ka viņi platformu ir atklājuši paši un ka viņi ir iniciējuši kontaktu ar Maclear.

Aizņēmēji var pieteikties aizdevumam tikai ar skaidru uzņēmējdarbības mērķi. Lēmums par to, vai mērķis uzskatāms par uzņēmējdarbībā orientētu, ir tikai Maclear kompetencē. Pirms aizņēmēja projekta apstiprināšanas un pievienošanas platformai Maclear jāveic rūpīgs aizņēmēja uzņēmuma izvērtējums, lai nodrošinātu, ka tas spēj atmaksāt aizdevumu (skatīt turpmāk 7.3.3. punktu).

Aizņēmējiem nav atļauts darboties procentu likmju starpības gūšanas jomā.

Projektus, kuru mērķis ir 1 miljons CHF vai vairāk nekā 1 miljons CHF ieņēmumu, nevar izvietot platformā bez papildu regulatīviem pasākumiem (skatīt turpmāk 7.3.4. punktu).

7.3.2 AML uzticamības pārbaude / verifikācija

Aizņēmēju AML verifikācijas process nav deleģēts SumSub. Visus identifikācijas un citus uzticamības pārbaudes pasākumus veic Maclear. Identifikācija netiek veikta tiešsaistē vai video režīmā, bet gan aizņēmēju un to projektu padziļinātas izskatīšanas ietvaros.

Identifikācijas un citas AML uzticamības pārbaudes prasības regulē AMLA un PolyReg noteikumi. Iekšējos AML aspektus, kas jāievēro saistībā ar AML prasībām, regulē attiecīgās Maclear AML direktīvas.

Tikai tad, kad verifikācijas process ir pilnībā pabeigts, t. i., jo īpaši kad ir veiktas visas nepieciešamās identifikācijas procedūras un attiecīgie dokumenti ir iesniegti un pārbaudīti, var aktivizēt investora piekļuvi platformā izvietotajam aizņemšanās projektam (statuss “verificēts”). Verifikācijas posmā statuss ir “verifikācija procesā”.

Ja verifikācijas statuss nemainās 3 darba dienu laikā, aizņemšanās projekts var sazināties ar Maclear pa e-pastu [email protected]. Šādos gadījumos lietotājam katrā gadījumā atsevišķi jāsniedz atbilde vienas darba dienas laikā. Principā lietotāju var vispārīgi informēt, ka verifikāciju aizkavē AML prasības.

7.3.3 Aizņēmēja un projekta izvērtēšana

Maclear veic pilnu juridisko uzticamības pārbaudi un rūpīgu aizņēmēja un aizņēmēja projekta risku novērtējumu, izvērtē tirgus tendences attiecīgajā segmentā, nosaka pilnu katra projekta riska novērtējumu un izvērtē aizņēmēja aktīvus un kapitalizāciju, spējas un pieredzi šādu projektu īstenošanā. Izvērtējuma mērķis ir nodrošināt, ka aizņēmējs spēj atmaksāt aizdevumu.

Aizņēmējiem jāaizpilda īpaša anketa ar plašu juridisko un finanšu datu kopumu par aizņēmēju, labuma guvējiem un iespējamām garantijām.

Aizņēmējs nodrošina piekļuvi un pilnvaro Maclear piekļūt jebkādiem reģistriem, trešo personu datubāzēm un citiem avotiem, lai visā projekta darbības laikā vāktu papildu informāciju par aizņēmēju un projektu.

Novērtējums ietver:

• rūpīgu projekta verifikāciju, tostarp parametru un kritēriju kopumu, saskaņā ar kuru tā tiek veikta (piemēram, potenciālā aizņēmēja kā juridiskas personas vēstures pārbaude, tā finanšu maksātspējas novērtēšana, aizņēmēja uzņēmuma vadības un labuma guvēju pārbaude, dzīvotspējas novērtēšana, paša finansēšanai piedāvātā projekta pārbaude, piedāvātā nodrošinājuma un papildu nodrošinājuma pārbaude un novērtēšana);
• finansētā projekta biznesa plāna un finanšu modeļa izstrādi, projekta atmaksāšanās perioda aprēķināšanu un noteikšanu (tostarp EBITDA un ROI), kā arī aizņemto līdzekļu atmaksas grafika izstrādi (maksājumu grafiks gan vienreizējas atmaksas (bullet) aizdevuma, gan anuitātes grafika veidā);
• piedāvāto nodrošinājumu, garantiju un papildu nodrošinājumu analīzi un novērtēšanu;
• citu iespējamo risku novērtēšanu, pamatojoties uz tirgus un katra projekta tvēruma analīzi.

Maclear rūpīgi jāpārbauda visa ar projektu saistītā informācija, tostarp projekta risku novērtējums. Aizņēmējiem jāaizpilda īpaša anketa ar plašu juridisko un finanšu datu kopumu par aizņēmēju, labuma guvējiem un iespējamām garantijām. Turklāt aizņēmējam jāsniedz informācija par juridiskās personas finanšu stāvokli, jurisdikciju un iepriekšējo pieredzi.

Aizņēmēja projektu var izskatīt tikai pēc nepieciešamo dokumentu saņemšanas un pēc tam, kad aizņēmējs ir izgājis daudzpakāpju verifikāciju, kas cita starpā ietver atbilstības, uzticamības pārbaudes un riska novērtēšanas procesus.

Maclear pēc saviem ieskatiem var noraidīt projektu vai aizņēmēju, nenorādot nekādus iemeslus.

7.3.4 Projektu ierobežojumi

Projektus, kuru mērķis ir 1 miljons CHF vai vairāk nekā 1 miljons CHF ieņēmumu, nevar izvietot platformā bez papildu regulatīviem pasākumiem. Papildu pasākumus var veikt, emitējot obligācijas un citus vienveidīgus un masveidā emitētus parāda vērtspapīrus vai nesertificētas tiesības ar tādu pašu funkciju (nesertificētus vērtspapīrus).

Šādi parāda instrumenti nekvalificējas kā noguldījums, ja papildus piedāvājuma brīdī kreditori kādā no Finanšu pakalpojumu likuma (FinSA; prospekts) 64. panta 3. punktā noteiktajām formām saņem informāciju par emitenta nosaukumu, juridisko adresi un mērķi, kas izklāstīts īsā aprakstā, procentu likmi, emisijas cenu, parakstīšanās periodu, maksājuma datumu, termiņu un atmaksas noteikumiem, jaunākajiem gada finanšu pārskatiem un konsolidētajiem finanšu pārskatiem ar revidenta ziņojumu un, ja bilances datums ir vairāk nekā pirms sešiem mēnešiem, starpposma finanšu pārskatiem, ja tādi ir, par emitentu un nodrošinājuma sniedzēju, sniegto nodrošinājumu, obligāciju turētāju pārstāvību, ja tā ir ietverta investīciju nosacījumos.

Pēc nepieciešamo dokumentu saņemšanas un daudzpakāpju verifikācijas, kas cita starpā ietver atbilstības, uzticamības pārbaudes un riska novērtēšanas procesus, projekts tiek izskatīts. Pēc tam Maclear veic sarunu noslēguma posmu ar projekta iniciatoriem un paraksta visus nepieciešamos un obligātos juridiskos līgumus. Pēc tam projekts parādās platformā.

Maclear pēc saviem ieskatiem var noraidīt projektu vai aizņēmēju, nenorādot nekādus iemeslus.

Ja projekts tiek pieņemts, Maclear veic sarunu noslēguma posmu ar projekta iniciatoriem un paraksta līgumus (Aizdevuma līgumu un Investīciju projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgumu). Pēc tam projekts tiek izvietots platformā.

7.3.5 Līgumiskais regulējums

Ar nosacījumu, ka aizņēmējs atbilst regulatīvajām prasībām un projekts ir sekmīgi verificēts, Maclear ar katru aizņēmēju noslēdz Investīciju projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgumu, kā arī Aizdevuma līgumu.

Ja Maclear uzskata projektu par piemērotu platformai, Maclear un aizņēmējs noslēdz Aizdevuma līgumu ar atliekošu nosacījumu. Investīciju projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgumā tiek noteikti galvenie aizdevuma nosacījumi, pamatojoties uz iesniegto projektu, tostarp vismaz procentu likme, aizdevuma termiņš, piedāvājuma periods, aizdevuma mērķa summa un nodrošinājums.

Aizdevuma līgums ir saistošs aizņēmējam no parakstīšanas dienas. Attiecībā uz Maclear Aizdevuma līgums ir atkarīgs no nosacījuma, ka no investoriem tiek pilnībā saņemti līdzekļi visas aizdevuma summas apmērā.

Aizņēmējs drīkst izmantot aizdevuma summu tikai Aizdevuma līgumā un Investīciju projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgumā noteiktajiem un platformā atklātajiem mērķiem.

Līgumam starp Maclear un aizņemšanās projektu jāizmanto šādi līgumu paraugi:

• Aizdevuma līgums
• Investīciju projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgums

8. Projektu publicēšana

8.1 Publicēšanas perioda pagarināšana

Maclear iesaka aizņēmējiem uzņēmumiem publicēt savus projektus platformā uz 30 dienām. Aizņēmējiem ir iespēja pagarināt līdzekļu piesaistes kampaņu, ja sākotnējā līdzekļu piesaistes periodā līdzekļi nav piesaistīti. Šim nolūkam aizņēmējam ne vēlāk kā piecas dienas pirms perioda beigām jāiesniedz Maclear attiecīgs pieprasījums. Maclear pārbauda pagarināšanas iespēju. Pagarinājumu var piešķirt tikai tad, ja ir izpildītas regulatīvās prasības. Pagarinājumu var piešķirt, ja tiek ievērotas šādas regulatīvās prasības:

Attiecībā uz konsolidētajiem investoru līdzekļiem darījumu kontos ilgtermiņā var glabāt tikai līdz 1 miljonam CHF investoru līdzekļu; jebkura summa, kas pārsniedz 1 miljonu CHF, investoriem jāiegulda/jāatkārtoti iegulda platformā publicētajos projektos vai jāizņem, nepārkāpjot 60 dienu noteikumu. 1 miljona CHF limits ir laika gaitā mainīga summa. Izšķirošās ir saistības attiecīgajā brīdī.

Visas investoru iemaksas jāiegulda 60 dienu laikā no brīža, kad tās saņēmusi Maclear. Šajā termiņā līdzekļiem jābūt norēķinātiem. Regulatīvās prasības aizliedz 60 dienu termiņa pagarināšanu. Norēķins ir vai nu līdzekļu pārskaitīšana no investora konta aizņēmējam (ja projekts ir sekmīgi īstenots), vai līdzekļu izņemšana.

Šīs divas prasības vienmēr ir stingri jāievēro.

Pagarinājumu nevar piešķirt, ja minētās regulatīvās prasības netiek pilnībā ievērotas.

8.2 Publicētā projekta informācija

Aizņēmējiem nekavējoties jāinformē Maclear, ja tie konstatē jebkādas konkrētas kļūdas platformā sniegtajā vai publicētajā informācijā. Maclear tas jāpārbauda un jāveic nepieciešamās darbības, lai pēc iespējas īsākā laikā labotu publicēto informāciju, un katrā gadījumā atsevišķi jāpieņem lēmums apturēt vai pagarināt piedāvājuma periodu vai pārtraukt aizdošanas procesu.

8.3 Mērķa summa sasniegta

Ja projekta mērķa summa ir sasniegta un visi investoru līdzekļi mērķa summas apmērā ir pieejami, Maclear nekavējoties paziņo platformā par sekmīgu kolektīvās finansēšanas noslēgumu. Vienlaikus ar paziņojumu attiecīgais aizdevuma līgums, kā arī attiecīgie prasījumu pirkuma un cesijas līgumi kļūst pilnībā saistoši.

Maclear nekavējoties jāpārskaita līdzekļi no platformas darījumu konta aizņēmējam. No šīs summas tiek atskaitīta veiksmes komisija un rezerves fonda procentuālā summa.

8.4 Mērķa summa nav sasniegta 30 dienu laikā

Ja projekta mērķa summa tiek sasniegta sākotnējā projekta periodā, Maclear jāpārbauda iespēja pagarināt periodu, ja aizņēmējs vēlas pagarinājumu. Jāievēro un jāizpilda regulatīvie ierobežojumi (sk. iepriekš 8.1. punktu).

Ja pagarinājums nav iespējams, lietotājs par to jāinformē. Investori turklāt tiek informēti par nepieciešamību izņemt vai atkārtoti ieguldīt savus līdzekļus atkarībā no termiņa un summām saskaņā ar regulatīvajām prasībām (sk. iepriekš 7.2.3. punktu).

9. Rezerves fonds

Investora finansiālās drošības labad Maclear veic visu aizņēmēju un projektu visaptverošu un padziļinātu pārbaudi. Turklāt Maclear pati atbild ar saviem uzņēmējdarbības aktīviem par maksājumu saistību neizpildi. Kā papildu nodrošinājums tiek izveidots un uzturēts atsevišķs Maclear rezerves fonds, lai nodrošinātu un segtu regulārus procentu maksājumus investoriem par viņu veiktajiem ieguldījumiem gadījumā, ja aizņēmēju projektos uz laiku netiek veikti maksājumi.

Maclear fondā pārskaitīs 2 % no katra Maclear platformā sekmīgi finansētā projekta. Nākotnē Maclear rezerves fondā ieskaitīs arī visas komisijas, kas nopelnītas par darījumiem otrreizējā tirgū.

Fonds ir izveidots, lai pārvarētu pārrāvumus aizņēmēju procentu maksājumos vai pilnībā vai daļēji kompensētu aizņēmēju saistību neizpildi. Maclear rezerves fonds nevar garantēt pilnīgu procentu samaksu vai pilnīgu aizdevuma pamatsummas atmaksu. Rezerves fonds izmantojams tiktāl, ciktāl ir pieejami līdzekļi, lai segtu investoru iespējamos zaudējumus procentu un/vai pamatsummas maksājumos. Rezerves fonds nav apdrošināšanas shēma un negarantē pilnīgu samaksu.

Rezerves fonds tiek turēts nošķirtā bankas kontā. Maclear uztur atsevišķu bankas kontu rezerves fonda aktīviem. Tajā esošie aktīvi ir bloķēti jebkādai citai izmantošanai, izņemot iepriekš minēto.

10. Aizdevuma pārvaldība

Maclear darbojas kā nodrošinājuma aģents investoru labā un to vārdā un ir atbildīga par prasījumu pārvaldību. Pamatojoties uz līgumu par prasījumu cesiju, Maclear iesaistās parādu piedziņas procesā, ja aizņēmējs nepilda savas atmaksas saistības.

Procentu uzkrāšanas sākuma datums tiek aprēķināts no projekta sekmīgas finansēšanas datuma. Attiecīgajā termiņā, kas noteikts aizdevuma līgumā un Ieguldījumu projekta pieņemšanas un apstiprināšanas līgumā, aizņēmējam jāveic ikmēneša maksājumi (procenti un amortizācija), pārskaitot tos Maclear.

Maclear darbojas kā piedziņas aģents attiecībā uz aizņēmēja regulārajiem procentu un pamatsummas maksājumiem investoriem. Maclear pēc saņemšanas no aizņēmēja nekavējoties ieskaita visus procentu un pamatsummas maksājumus investoru līdzekļos atbilstoši viņu ieguldījuma summas daļai.

Maclear investoru vārdā darbojas kā nodrošinājuma aģents un veic visus saprātīgos pasākumus, lai nodrošinātu savlaicīgu un pilnīgu samaksu, tostarp piespiedu izpildes pasākumus un sniegto garantiju nodrošināšanu, ja tādas ir. Maclear analizē, izvērtē un izmanto jebkādas un visas pieejamās ķīlas, nodrošinājumus un garantijas, ko sniedzis aizņēmējs, lai mazinātu investoru riskus. Konkrēti pasākumi ir šādi:

• Ja aizņēmējs kavē plānotos procentu maksājumus vairāk nekā 3 dienas, Maclear nekavējoties sāk analizēt pasākumus situācijas novēršanai. Vienlaikus Maclear turpinās izmaksāt procentu maksājumus investoriem no rezerves fonda.
• Ja aizņēmējs kavē procentu maksājumus vairāk nekā 30 dienas, Maclear nekavējoties uzsāk ārpustiesas parādu piedziņas procesu, lai atrisinātu problēmas, kas izraisījušas maksājumu kavējumus, un/vai rastu piemērotus risinājumus kopā ar aizņēmēju.
• Ja aizņēmēja maksājumu saistību neizpilde ilgst vairāk nekā 60 dienas, Maclear uzsāk tiesvedību un nodrošinājumu un citu garantiju piespiedu izpildi to realizācijai.

Ja Maclear nespēj piedzīt neatmaksāto summu un šo summu nesedz rezerves fonds vai cits mehānisms, jebkura piedzītā summa tiek sadalīta starp investoriem proporcionāli.

11. Privātuma politika

Lietotāja personas informācija jāglabā un jāapstrādā pilnīgā saskaņā ar piemērojamajiem privātuma noteikumiem, tostarp Šveices Datu aizsardzības likumu un ES Vispārīgo datu aizsardzības regulu (EU GDPR), atbilstoši Maclear Privātuma politikai.

Lietotāja personas informāciju drīkst izmantot tikai, lai izpildītu Maclear juridiskās saistības saskaņā ar tās Privātuma politiku.

12. Apkalpošana un atbalsts

Maclear nodrošina lietotājiem apkalpošanas centru, ar kuru jebkurā procesa posmā var sazināties tērzēšanā, pa e-pastu vai tālruni par jautājumiem, kas saistīti ar Maclear pakalpojumiem.

Šo politiku vadība apstiprināja 2023. gada 9. janvārī, un turpmāk tā tiks regulāri pārskatīta.

Aleksandrs Ņikitins — Maclear AG valdes loceklis