Kas ir crowdlending?

Crowdlending ir jaunais modes vārds mazo uzņēmumu investēšanas aprindās. Pateicoties arvien lielākam skaitam influenceru un blogeru, kas pievērš uzmanību crowdfunding un crowdlending, starptautiskā crowdlending kopiena aug.

Arī Šveicē un Eiropā interese par šo uzņēmumu aizdevumu sistēmu pieaug, un, iespējams, arī Jūs vēlaties tajā iesaistīties. Eiropas kolektīvās aizdošanas un kolektīvās investēšanas tirgus apjoms pašlaik tiek lēsts 13,21 miljarda USD apmērā, un nākotnē sagaidāma būtiska izaugsme.

Bet kas ir crowdlending un kā tajā piedalīties ar mazāku risku un lielāku atdevi? Šajā rakstā mēs aplūkojam crowdlending solījumus un slazdus un izceļam labāko praksi uzticamas aizdošanas platformas izvēlē. Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par šo investēšanas sistēmu un to, ko tā var sniegt Jums.

Kas ir crowdlending un kā tas darbojas?

Crowdlending jeb tiešās (P2P) kreditēšanas pamatā ir aizdevumi, ko kopīgi finansē vairākas privātpersonas. Tas ir viens no crowdfunding veidiem, taču tā pamatā ir aizdevumi. Tāpēc to dēvē arī par “uz aizdevumiem balstītu crowdfunding”.

Lūk, kā darbojas tiešās kreditēšanas (P2P) crowdlending platforma uzņēmumiem:

• Aizņēmēji un aizdevēji tiešsaistes platformā atrod viens otru un sadarbojas. Aizņēmēji parasti ir mazo uzņēmumu īpašnieki, kas tikai sāk savu darbību, vai uzņēmēji, kas laiž tirgū inovatīvu jaunu produktu.
• Aizņēmēji sniedz potenciālajiem aizdevējiem informāciju par to, ar ko viņi nodarbojas, cik daudz naudas viņiem nepieciešams un kam tā tiks izlietota. Parasti viņi jau iepriekš piedāvā atmaksas nosacījumus un sniedz fona informāciju, piemēram, par savu kredītspēju.
• Platformas vadība novērtē aizņēmēja risku un nosaka procentu likmi aizdevumam, ko tas pieprasījis.
• Potenciālie aizdevēji iepazīstas ar platformā publicētajiem uzņēmumu aizdevumu pieprasījumiem. Kad viņi nolemj izsniegt aizdevumu, viņi to dara ar platformas starpniecību, nevis tieši aizņēmējam. Aizdevumam pārskaitītie līdzekļi un visi šī aizdevuma atmaksājumi tiek veikti ar platformas starpniecību.

Crowdlending un crowdfunding: atšķirības

Gan crowdfunding, gan crowdlending sniedz uzņēmējiem līdzekļus jaunuzņēmumu izveidei. Lai gan abi ir alternatīva tradicionālo banku finansējumam, tie atšķiras ar to, kāda motivācija ir šo finanšu ieguldījumu pamatā.

• Kapitāla crowdfunding gadījumā uzņēmumā ieguldītā nauda bieži tiek atlīdzināta ar kādu līdzdalību vai daļu no uzņēmuma tīrās peļņas.
• Savukārt crowdlending dalībnieki iegulda ar nosacījumu, ka saskaņā ar noteiktu grafiku saņems savu naudu atpakaļ kopā ar procentiem.

Crowdlending priekšrocības

Pēdējo gadu pētījumi liecina, ka 62 % eiropiešu labprāt pārietu no tradicionālajiem banku pakalpojumiem uz digitālajām platformām. Paredzams, ka šī tendence turpināsies. Likumsakarīgi, tā ir palielinājusi interesi par tiešsaistē piedāvātiem, no bankām neatkarīgiem aizdevumiem.

Crowdlending apmierina šo vajadzību un sniedz priekšrocības gan aizņēmējam, gan aizdevējam.

Aizņēmējiem

Crowdlending, protams, sniedz lielu labumu mazo uzņēmumu īpašniekiem un individuālajiem uzņēmējiem. Crowdlending platforma ļauj aizņēmējiem izvairīties no birokrātijas, kas saistīta ar tradicionālajām kredītiestādēm.

Crowdlending nodrošina viņiem finansējumu, kas nepieciešams inovāciju attīstīšanai. Tas sniedz viņiem nepieciešamo sākuma kapitālu vai projektu finansējumu bez tradicionālajiem bankas aizdevumiem un starpnieku komisijas maksām.

Piedaloties crowdlending procesā, uzņēmēji vienlaikus arī veicina sava zīmola atpazīstamību.

Investoriem

Arī ieinteresētam investoram dalība crowdlending sniedz būtiskas priekšrocības.

Mums visiem ir sociāla atbildība palīdzēt un atbalstīt, kur vien iespējams. Crowdlending ļauj investoriem to darīt lieliski. Crowdlending ieguldījums nav ziedojums, bet gan pārdomāta biznesa investīcija. Tomēr tas sniedz arī mazāk taustāmu labumu – apziņu, ka ieguldījums palīdz jaunam talantam atstāt savas pēdas pasaulē.

Crowdlending riski un ieguvumi

Crowdlending var sniegt ievērojamu finansiālu atdevi. Tomēr jebkuram finanšu pasākumam ir raksturīgi gan riski, gan ieguvumi, un tas attiecas arī uz crowdlending. Lūk, lielākie riski un ieguvumi, ar kuriem Jūs saskarsieties.

Iespējamie zaudējumi

Crowdlending bez rūpīgas ekspertu vadības palielina zaudējumu, nevis ieguvumu iespējamību. Krāpnieciska rīcība, piemēram, kapitāla nepareiza izlietošana, ir viens no iespējamiem zaudējumu cēloņiem. Arī pārredzamības trūkums, nekompetenta vadība vai pieredzes trūkums var novest pie tā, ka projekts, kurā esat ieguldījis, cieš neveiksmi.

Vēl viens risks ir tas, ka aizņēmējs nespēs atmaksāt ieguldījumu. Tomēr Jūs varat mazināt šo risku, izvēloties uzticamu platformu, kas pārbauda tajā iekļautos aizņēmējus.

Regulējuma trūkums

Diemžēl dažās platformās un valstīs trūkst nepieciešamā crowdlending regulējuma. Kā crowdlending aizdevējam Jums šis regulējums ir nepieciešams, lai aizsargātu Jūsu intereses. Pārsteidzīga aizdošana iesācēja statusā var Jūs pakļaut krāpnieciskām darbībām.

Izpētiet informāciju un rūpīgi izvēlieties kreditēšanas platformas. Piemērota crowdlending platforma nodrošinās visu finanšu un investēšanas noteikumu ievērošanu. Tas pasargās Jūsu ieguldījumu no krāpnieciskām darbībām.

Uzticamas kreditēšanas iespējas

Uzticamās crowdlending platformās, piemēram, Maclear, katrs aizņēmējs tiek pakļauts visaptverošām riska novērtējuma pārbaudēm. Tās ietver biznesa un finanšu modeļa izvērtēšanu ar pilnīgu pārredzamību. Tas palīdz Jums izvēlēties ieguldījuma iespēju bez bailēm no nezināmā.

Atbilstība regulējumam

Izvēlieties uzticamas uzņēmumu kreditēšanas platformas, kas ievēro Eiropas standartus un noteikumus, piemēram, Maclear, un Jūs varēsiet būt mierīgs.

Maclear atbilst PolyReg SRO prasībām; PolyReg SRO ir pašregulējoša organizācija (SRO), ko Šveices Konfederācija atzinusi saskaņā ar Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likuma 24. pantu.

Ieguldījumu atdeve

Kā crowdlending aizdevējs Jūs gūsiet augstāku ieguldījumu atdevi nekā ar parastajiem krājkontiem vai pat termiņnoguldījumiem. Būdams crowdlending kopienas dalībnieks, Jūs varat diversificēt savus ieguldījumus un, iespējams, gūt pasīvos ienākumus, pateicoties ievērojamai atdevei.

Dažādi crowdlending platformu veidi

Tiešsaistes crowdfunding un crowdlending sistēmas var būt ļoti dažādas. Tām visām ir viena kopīga iezīme – finansiāls ieguldījums jaunā uzņēmumā vai projektā. Tās atšķiras ar to, kā (un vai vispār) aizdevējiem tiek atlīdzināts par viņu finanšu ieguldījumu.

Uz ziedojumiem balstīts

GoFundMe platforma ir labs uz ziedojumiem balstīta crowdfunding piemērs. Tā ļauj cilvēkiem ziedot naudu labdarības (vai pat personīgiem) mērķiem, taču pretī viņi neko nesaņem. Tas ir ideāli piemērots ikvienam ar altruistiskiem motīviem, kurš vēlas atbalstīt kādu mērķi. Tomēr tas nav ieguldījums, kas var sniegt ilgtermiņa labumu.

Uz atlīdzību balstīts

Investori var izvēlēties atbalstīt tiešsaistes kampaņu apmaiņā pret taustāmu atlīdzību, piemēram, tā uzņēmuma produktiem vai pakalpojumiem, kurā viņi iegulda. Atlīdzība var būt arī netaustāma, piemēram, publiska atzinība tiešsaistē, kas viņus parāda kā topošo talantu atbalstītājus.

Uz kapitāla daļām balstīts

Investori saņem daļu no uzņēmuma īpašumtiesībām vai tīrās peļņas. Jauna uzņēmuma gadījumā tas ir riskants solis. Uz kapitāla daļām balstīts finansējums var būt ienesīgs, taču daudzi jaunuzņēmumi neizbēgami cieš neveiksmi pieredzes, zināšanu un vadības trūkuma dēļ. Tas var nozīmēt, ka Jūs zaudējat savu ieguldījumu un nekad nesaņemat atlīdzību.

Uz aizdevumiem balstīts

Uz aizdevumiem balstītas platformas, piemēram, Maclear, ir labākās pieejamās kreditēšanas iespējas. To pamatā ir ieguldījumi mazos uzņēmumos vai inovatīvos projektos. Kā aizdevējs Jūs nodrošināsiet aizņēmējam nepieciešamo kapitālu un saņemsiet šos līdzekļus atpakaļ kopā ar procentiem.

Uz aizdevumiem balstītas platformas sniedz vislielākās priekšrocības gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem. Tās dod aizņēmējam iespēju veikt uzņēmējdarbību un gūt ieņēmumus. Tās ļauj aizdevējiem gūt atdevi no ieguldījuma, kā arī mazāk taustāmus ieguvumus, piemēram, iespēju sniegt jēgpilnas izdevības jauniem talantiem.

Kā izvēlēties crowdlending platformu

Izvēloties crowdlending platformu, pievērsiet uzmanību šādām iezīmēm:

Lielums un reputācija

Vai kreditēšanas platformai, kuru apsverat, ir būtiskie apliecinājumi? Lielākas platformas, kuras iesaka Jūsu paziņas un nozares līderi, parasti ir drošāka izvēle nekā jaunas, mazas un mazāk zināmas platformas.

Atbilstība regulējumam

Vai platforma atbilst Eiropas noteikumiem attiecībā uz finanšu darījumiem un ieguldījumiem? Ja nē, Jūs varat sevi pakļaut krāpšanas un zaudējumu riskam. Pieprasiet pierādījumus par atbilstību regulējumam.

Pārredzamība

Pārredzamība crowdlending jomā ir būtiska. Vai Jūsu izvēlētā platforma ir apņēmusies nodrošināt godīgu un pārredzamu saziņu? Vai tā sniedz investoriem visu būtisko informāciju par platformā esošajiem aizņēmējiem?

Rūpīgas fona pārbaudes

Laba crowdlending platforma veiks visas nepieciešamās aizņēmēju fona pārbaudes. Tas ļauj Jums pieņemt pamatotus ieguldījumu lēmumus, balstoties uz uzticamu informāciju.

Kā sākt ar crowdlending

Dalība crowdlending sniedz arī noteiktas priekšrocības ieinteresētam investoram.

Mums visiem ir sociālā atbildība palīdzēt un atbalstīt, kur vien iespējams. Crowdlending ļauj investoriem to darīt lieliski. Ieguldījums crowdlending nav dāvinājums, bet gan pārdomāta biznesa investīcija. Tomēr tas sniedz arī mazāk taustāmu ieguvumu – apziņu, ka ieguldījums palīdz augošam talantam atstāt savu nospiedumu pasaulē.

• Reģistrējieties kā investors, izveidojiet profilu un sāciet pārlūkot ieguldījumu iespējas. Izvēle ir Jūsu ziņā, taču būs pieejama papildu informācija, kas palīdzēs Jums izdarīt pareizo izvēli atbilstoši Jūsu ieguldījumu budžetam un riska līmenim.
• Apstipriniet savu identitāti drošā verifikācijas procesā. To var izdarīt ātri un ērti tiešsaistē. Šis solis ir nepieciešams, pirms varat sākt investēt platformā.
• Pārskaitiet līdzekļus uz platformu, lai sāktu investēt biznesa aizdevumu iespējās. Maclear Jūs varat sākt jau ar 50 EUR.

Kad šie vienkāršie soļi ir paveikti, Jūs varat sākt saņemt ikmēneša procentus no aizdevumu atmaksām.

Secinājums

Kolektīvā kreditēšana sniedz reālas izaugsmes iespējas gan aizņēmējiem, gan investoriem. Tomēr, lai izmantotu šīs priekšrocības un izvairītos no neapdomātas investēšanas un finanšu zaudējumu riskiem, Jums ir nepieciešama uzticama platforma.

Maclear savieno aizņēmējus un investorus kolektīvās kreditēšanas vidē. Tā palīdz Jums orientēties kolektīvās kreditēšanas jomā, lai droši un pārliecinoši atrastu biznesa aizdevumu iespējas.

Jūs atklāsiet, ka platforma ir viegli lietojama, un gūsiet reālu atdevi no saviem ieguldījumiem. Jūs varēsiet izmantot arī papildu stimulus, piemēram, ieteikumu, naudas atmaksas un lojalitātes bonusus. Pats galvenais – katru Jūsu biznesa aizdevumu atbalsta drošības tīkls, ko veido rūpīgas pārbaudes un normatīvo prasību ievērošana.