Maclear politika sprječavanja pranja novca

1. Uvod i pravni izvori

Maclear AG je društvo osnovano u Švajcarskoj i pridruženo samoregulatornoj organizaciji (SRO) u skladu sa švajcarskim pravom.

Maclear je svjestan svoje korporativne obaveze da doprinosi borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Maclear je takođe svjestan da bi se njegove usluge mogle koristiti u takve svrhe.

Nepostojanje odgovarajućeg upravljanja ovim rizikom moglo bi dovesti do kršenja zakona i propisa. Maclear je, međutim, posvećen poštovanju svih relevantnih zakona, propisa, najboljih praksi i etičkih standarda koji se primjenjuju u Švajcarskoj.

Imajući u vidu prethodno navedeno, ova politika (u daljem tekstu: „Politika“) detaljno opisuje postupke koje je Maclear uspostavio radi identifikovanja svakog ugovornog odnosa sa povećanim rizikom i preduzimanja neophodnih mjera kao odgovora na takav rizik.

Ovu Politiku moraju pročitati i razumjeti svi zaposleni u društvu Maclear, kako bi postupali u skladu sa praksom društva Maclear u pogledu mogućih i potvrđenih slučajeva pranja novca i finansiranja terorizma.

Ova Politika je usklađena sa sljedećim zakonima i propisima:

a. Savezni zakon o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma (Zakon o sprječavanju pranja novca) (RS 955.0) (u daljem tekstu: „AMLA“);

b. Savezna uredba o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma (RS 955.01) (u daljem tekstu: „AMLO“);

c. Uredba FINMA o sprječavanju pranja novca (RS 955.033.0) (u daljem tekstu: „FINMA-AMLO“);

d. Švajcarski krivični zakonik (RS 311.0) (u daljem tekstu: „Krivični zakonik“);

e. Pravilnik SRO POLYREG u skladu sa čl. 25 AMLA (R-SRO);

f. Cirkular FINMA 2016/7 „Video i onlajn identifikacija“ (06.05.2021).

Maclear (Društvo) je svjestan da se zakoni i propisi redovno mijenjaju. Sadržaj prethodno navedenih akata uzima se u obzir u verziji koja je bila na snazi na dan donošenja ove Politike.

2. Definicije i skraćenice

Povezano lice označava svako lice ili subjekt koji, neposredno ili posredno preko jednog ili više posrednika, kontroliše takvo lice ili subjekt, koji je pod njegovom kontrolom ili je pod zajedničkom kontrolom sa takvim licem ili subjektom. Radi jasnoće, kontrola označava stvarno vlasništvo nad najmanje dvadeset pet procenata (25 %) tada izdatih akcija sa pravom glasa ili vlasničkih udjela u bilo kojem društvu, ili ovlašćenje da se usmjerava ili na drugi način prouzrokuje usmjeravanje upravljanja i politike bilo kojeg društva. Ova definicija stoga obuhvata fondove, investicione subjekte, zavisna društva, holding društva ili druge subjekte osnovane ili registrovane u bilo kojoj jurisdikciji kojima upravlja Društvo.

AML označava sprječavanje pranja novca.

AML odjeljenje ima značenje utvrđeno u Odjeljku 13 ove Politike.

Stvarni vlasnik (Stvarni vlasnici) označava fizičko lice (fizička lica) koje u krajnjoj liniji ostvaruje korist od Usluge primanjem Investicije ili Otplata.

Upravni odbor označava upravni odbor Društva.

Zajmoprimac (Zajmoprimci) označava pravno ili fizičko lice koje koristi Usluge koje pruža Društvo radi prikupljanja Investicije za Projekat.

Poslovni odnos (Poslovni odnosi) označava ugovorni odnos koji se zasniva između Korisnika i Društva.

Kontakt osoba označava lice određeno kao kontakt osoba za SRO.

Obaveza ulaganja označava obavezu da se izvrši Doprinos, čiji se iznos automatski prenosi Zajmoprimcu ukoliko Investicija stupi na snagu.

Doprinos označava iznos kojim određeni Investitor doprinosi Investiciji.

Dokumentacija ima značenje utvrđeno u Odjeljku 12 ove Politike.

Zaposleni označava svako lice koje je sa Društvom povezano ugovorom o radu sa punim ili nepunim radnim vremenom i čiji je djelokrug rada povezan sa bilo kojom djelatnošću koja spada u obim Usluga.

FINMA označava Švajcarski nadzorni organ za finansijska tržišta.

FATF označava Radnu grupu za finansijske mjere (Financial Action Task Force).

Poslovni odnos visokog rizika ima značenje utvrđeno u Prilogu 1 ove Politike.

Transakcija visokog rizika ima značenje utvrđeno u Prilogu 1.

Investitor (Investitori) označava fizičko ili pravno lice koje koristi Usluge koje pruža Društvo radi davanja Doprinosa Projektu.

Investicija (Investicije) označava ukupan iznos koji Zajmoprimac prikupi za određeni Projekat putem Doprinosa.

Kancelarija za prijavljivanje označava Kancelariju za prijavljivanje pranja novca Švajcarske (MROS) pri Saveznoj kancelariji policije, Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP označava politički eksponirano lice (lica). Korisnik se klasifikuje kao PEP u zavisnosti od pragova navedenih u Odjeljku 8.3 ove Politike.

Platforma označava onlajn platformu dostupnu na sljedećoj URL adresi: www.maclear.ch

Politika označava ovu AML politiku i sve njene naknadne izmjene evidentirane u Prilogu 4.

Projekat označava projekat koji predstavlja Zajmoprimac, koji Društvo čini dostupnim na Platformi i za koji se traži Investicija putem Doprinosa Investitora.

Organ krivičnog gonjenja označava sud, tribunal ili organ koji je propisno nadležan za krivično gonjenje po bilo kojoj prijavi proslijeđenoj Kancelariji za prijavljivanje ili bilo kojoj drugoj kancelariji ili organu zaduženom za obradu prijava podnijetih u skladu sa ovom Politikom.

Povezani pojedinci imaju značenje utvrđeno u Odjeljku 8 ove Politike.

Otplata (Otplate) označava svaku isplatu koju Zajmoprimac izvrši Investitorima, uključujući povraćaj Doprinosa i eventualnu kamatu.

Usluga (Usluge) označava usluge koje Društvo nudi Korisnicima, kako je razrađeno u Odjeljku 3.

Treće lice (Treća lica) označava svako fizičko ili pravno lice koje nije Korisnik, njegov/njen Stvarni vlasnik, Društvo, njegova Povezana lica niti Treći pružalac usluga.

Treći pružalac usluga (Treći pružaoci usluga) označava svako fizičko ili pravno lice koje ima ugovorni odnos čija je svrha eksternalizacija Usluga ili olakšavanje pružanja Usluga.

Transakcija označava prihvatanje Obaveza ulaganja, stvarni prenos Doprinosa od Investitora Zajmoprimcu i/ili prenos Otplata od Zajmoprimca Investitorima, pri čemu Društvo djeluje kao posrednik.

SRO označava samoregulatornu organizaciju kojoj je Društvo pridruženo.

Korisnik (Korisnici) označava zajedno Zajmoprimce i Investitore.

Radni dani označavaju dan koji nije subota ili nedjelja, kao ni dan koji pada na državni praznik u kantonu Cirih, Švajcarska.

3. Cilj Politike

Ova Politika ima za cilj da utvrdi postupke i smjernice koje unutar Društva treba da poštuju i primjenjuju Upravni odbor, Zaposleni, Treći pružaoci usluga i/ili Povezana lica, u svrhu smanjenja rizika pravne odgovornosti Društva u vezi sa pranjem novca i finansiranjem terorizma.

4. Obim usluga

Usluge koje Društvo nudi sastoje se od upravljanja Platformom na kojoj Korisnici mogu djelovati i kao Zajmoprimci i kao Investitori, kako bi, respektivno, prikupili Investiciju za Projekat ili dali Doprinos Projektu.

Zajmoprimci dostavljaju detaljne informacije o Projektu za koji žele da prikupe Investiciju putem Platforme i navode iznos te Investicije, koji ne može premašiti 1 milion švajcarskih franaka. Svaki izuzetak od ovog pravila treba da odobri Upravni odbor. Na osnovu toga, Društvo sprovodi dubinsku analizu i procjenu rizika.

USLUGE SE NE KVALIFIKUJU KAO FINANSIJSKE USLUGE U SMISLU SAVEZNOG ZAKONA O FINANSIJSKIM USLUGAMA (RS 950.01) I SAVEZNE UREDBE O FINANSIJSKIM USLUGAMA (RS 950.11), NITI SE DRUŠTVO KVALIFIKUJE KAO FINANSIJSKA INSTITUCIJA U SMISLU SAVEZNOG ZAKONA O FINANSIJSKIM INSTITUCIJAMA (RS 954.01) I SAVEZNE UREDBE O FINANSIJSKIM INSTITUCIJAMA (RS 954.11).

Konkretno, Usluge koje Društvo nudi ne obuhvataju finansijsko savjetovanje, upravljanje portfeljom niti posredovanje u trgovini hartijama od vrijednosti.

Ako Društvo odobri Projekat, opis Projekta se objavljuje na Platformi kako bi se Investitori mogli informisati i, ukoliko ih Projekat zainteresuje, obavezati se da daju Doprinos.

Investicija postaje punovažna i Doprinosi se prikupljaju samo ukoliko se njihov ukupni iznos prikupi na osnovu Obaveza preuzetih do kraja utvrđenog perioda.

Kada Investicija postane punovažna, svaki Investitor koji je preuzeo Obavezu prenosi Doprinos Društvu, koje prikuplja sve Doprinose i prenosi Investiciju Zajmoprimcu u roku od 60 dana. Prenos se vrši u skladu sa uslovima ugovora o kreditu zaključenog između Društva i Zajmoprimca, koji je prije takvog prenosa ustupljen Investitorima u dijelu koji odgovara njihovom Doprinosu.

Društvo na isti način prenosi Investitoru sve Otplate primljene od Zajmoprimca.

DRUŠTVO NEĆE PRIMATI NIKAKVE DEPOZITE U SMISLU PROPISA O BANKARSTVU, BUDUĆI DA SPADA U OBUHVAT IZUZETKA PREDVIĐENOG ČLANOM 5 STAV 3 TAČKA C UREDBE O BANKAMA (RS 952.02).

5. Obaveza održavanja standarda

Društvo obezbjeđuje da se, putem svojih Zaposlenih i Trećih lica pružalaca usluga, pridržava sljedećih obaveza kako bi izbjeglo umiješanost u aktivnosti inkriminisane Krivičnim zakonikom:

a. Društvo mora u svakom trenutku obezbijediti da su izvor i porijeklo sredstava koja Investitor koristi za Doprinos i koja Zajmoprimac koristi za Otplate razjašnjeni, kako bi se obezbijedilo da ne snosi odgovornost prema članu 305bis Krivičnog zakonika;

b. Društvo mora u svakom trenutku obezbijediti da je identitet Stvarnog vlasnika utvrđen, kako bi se obezbijedilo da ne snosi odgovornost prema članu 305ter Krivičnog zakonika;

c. Društvo mora obezbijediti da prihvatanjem Projekata i prenosom Investicije ili Otplata ne učestvuje u strukturiranju subjekta usmjerenog na vršenje krivičnih djela, kako bi se obezbijedilo da ne snosi odgovornost prema članu 260ter Krivičnog zakonika;

d. Društvo mora obezbijediti da se Investicija i Otplate ne koriste za izvršenje bilo kojeg krivičnog djela nasilja ili javnog zastrašivanja iz člana 260quinques Krivičnog zakonika; i

e. Društvo mora u svakom trenutku obezbijediti usklađenost sa AMLA i svim primjenjivim uredbama.

6. Procjena rizika

Maclear klasifikuje profile rizika klijenata na osnovu faktora koji mogu ukazivati na viši ili niži nivo potencijalnog rizika od pranja novca. Spisak tih faktora dat je u Prilozima ove Politike.

6.1 Nivoi rizika

Maclear definiše 2 Nivoa rizika:

Normalan rizik: Klijenti u ovoj kategoriji predstavljaju minimalan rizik od umiješanosti u aktivnosti pranja novca.
Visok rizik: Klijenti koji se smatraju visokorizičnim imaju složene finansijske aktivnosti, velike obime transakcija ili potiču iz sektora poznatih po povećanim AML rizicima. Politički eksponirana lica (PEP) i klijenti iz visokorizičnih jurisdikcija.

6.2 Kategorije rizika

Maclear dijeli svoje Faktore rizika u sljedeće kategorije:

Geografski rizik: Maclear procjenjuje državu prebivališta, mjesto obavljanja transakcija ili poslovanja. Klijenti iz država sa slabim AML propisima ili visokim nivoom korupcije smatraju se klijentima višeg rizika.
Profil klijenta: Određenim profilima klijenata, kao što su PEP ili lica u zanimanjima ili djelatnostima sa višim rizikom od finansijskog kriminala, dodjeljuje se viši nivo rizika.
Transakciono ponašanje: Učestalost, obim i vrsta transakcija utiču na profil rizika. Na primjer, ako se uoče nagla povećanja obima transakcija ili obrasci koji odgovaraju tipologijama pranja novca.
Akumulirana imovina: Maclear primjenjuje prag od CHF 50’000 ukupne imovine prenesene na platformu kao kriterijum za klasifikaciju HR (visok rizik).

6.3 Postupak klasifikacije rizika

KYC verifikacija: Informacije prikupljene prilikom uključivanja klijenta ili u kasnijoj fazi doprinose početnoj procjeni rizika.
Kontinuirano praćenje i pregled: tokom kontinuiranog praćenja računa klijenata Maclear otkriva promjene u ponašanju koje mogu izmijeniti profil rizika i po potrebi prilagođava klasifikacije.

6.3 Smjernice za pregled

6.4.1 Visokorizični klijenti

Budući da visokorizični klijenti predstavljaju povećan potencijal za pranje novca ili druga finansijska krivična djela, Maclear primjenjuje strože smjernice prilikom njihovog pregleda.

6.4.2 Učestalost pregleda

Visokorizični klijenti se pregledaju najmanje jednom godišnje. Tokom takvog pregleda, CO sprovodi Pojačanu dubinsku analizu (EDD), koja se sastoji od:

Detaljne verifikacije koja obuhvata temeljne provjere pozadine, verifikaciju identifikacionih dokumenata i pribavljanje informacija o izvoru sredstava i izvoru imovine kada je to potrebno.
Nezavisne verifikacije svih dokumenata koji se odnose na prihode, imovinu i izvore sredstava, ukoliko dostavljeni dokumenti mogu biti nedovoljni ili na osnovu odluke CO.
Analize transakcija: obuhvata analizu obrazaca transakcija radi otkrivanja neuobičajenih aktivnosti, kao što su nagla povećanja iznosa ili učestalosti transakcija, prekogranične transakcije ili transakcije u visokorizičnim jurisdikcijama.

6.4.3 Klijenti normalnog rizika

Budući da klijenti normalnog rizika obično predstavljaju standardni nivo rizika, smjernice za pregled odražavaju pojednostavljen pristup manjeg intenziteta u odnosu na visokorizične klijente.

6.4.4 Učestalost pregleda

Klijenti normalnog rizika pregledaju se svake 3 godine u okviru redovne usklađenosti, što podrazumijeva:

Standardnu dubinsku analizu (SDD), uključujući provjeru da li su postojeći dokumenti o ličnom i finansijskom profilu klijenta ažurni
Praćenje transakcija: Računi normalnog rizika podliježu redovnom praćenju.

Klijenti normalnog rizika se periodično ponovo procjenjuju, naročito ukoliko dođe do promjena ličnih podataka, zanimanja ili transakcionog ponašanja koje mogu uticati na njihovu ocjenu rizika i dovesti do privremenog ili trajnog povećanja klasifikacije rizika ukoliko se otkriju značajne nepravilnosti.

6.5 Kontinuirani pregled

Maclear sprovodi kontinuirano praćenje transakcija i, ukoliko to ocijeni potrebnim, može izvršiti vanredni pregled odnosa visokog ili normalnog rizika na osnovu rezultata tog kontinuiranog praćenja transakcija.

Budući da profile klijenata prati i pružalac usluga identifikacije SumSub, oznaka ili upozorenje koje se pojavi u sistemu takođe će biti vanredno pregledano i, kada je potrebno, profil korisnika može biti prekvalifikovan u viši nivo rizika ili proslijeđen Upravi.

6.6 Klasifikacija transakcija

Maclear klasifikuje AML transakcije u 2 glavne kategorije:

Niskorizične transakcije: Redovne, transparentne transakcije sa poznatim drugim ugovornim stranama, koje uključuju male iznose i nose minimalan AML rizik.
Visokorizične transakcije: Transakcije koje uključuju velike iznose, neuobičajene obrasce ili visokorizične države.

6.7 Faktori za klasifikaciju transakcija

Geografska lokacija: Prenosi u visokorizične jurisdikcije ili iz njih, kako su ih utvrdili švajcarski i međunarodni regulatori.
Iznos i obim transakcija: Veći iznosi, naročito oni iznad praga od CHF 20’000, i transakcije neuobičajeno visoke učestalosti.
Svrha i vrsta transakcije: Transakcije nejasne svrhe, koje uključuju određene visokorizične djelatnosti (npr. kazina, nekretnine, plemeniti metali), ili one bez jasnog ekonomskog opravdanja.
Obrasci ponašanja: Odstupanja od uobičajenih obrazaca transakcija klijenta, kao što su nagli veliki prenosi, neuobičajena odredišta ili ponovljeno zaokruživanje iznosa

7. Profil korisnika

Društvo neće zasnovati Poslovni odnos niti izvršiti bilo kakve Transakcije dok ne utvrdi profil Korisnika identifikovanjem prirode i svrhe Poslovnog odnosa, Korisnika i identiteta Stvarnog vlasnika.

Društvo će redovno pribavljati od Korisnika informacije o Poslovnom odnosu i pažljivo pratiti Transakcije koje se izvršavaju tokom trajanja tog odnosa, kako bi osiguralo da su Transakcije koje se sprovode u skladu sa saznanjima Društva o profilu Korisnika.

7.1 Svrha Poslovnog odnosa

Tokom trajanja Poslovnog odnosa Društvo će utvrđivati prirodu i svrhu Poslovnog odnosa. Društvo će izvesti i evidentirati svoje zaključke.

Po pravilu, ugovor kojim je Društvo vezano s Korisnikom dovoljan je za razumijevanje svrhe Poslovnog odnosa.

7.2 Identifikacija Korisnika

Društvo primjenjuje više standarda za identifikaciju svojih Korisnika.

Društvo ni u kom slučaju i ni pod kojim okolnostima neće prihvatiti na Platformi Korisnike koji žele da ostanu anonimni ili koji dostavljaju podatke ili informacije koji nisu stvarni ili činjenično tačni.

Društvo zadržava pravo da raskine bilo koji Poslovni odnos s trenutnim dejstvom ako, uz ispunjenje uslova iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, iz daljeg ispitivanja proizlazi da je bilo koja informacija koju je Korisnik dostavio Društvu fiktivna.

7.2.1 Opšti standardi

Društvo primjenjuje sljedeće tehničke mjere za identifikaciju Korisnika:

a. IP geografsko ograničavanje (geofencing): Platforma je dostupna samo iz Švajcarske i zemalja EU;

b. Zaštita od VPN-a: Društvo je sačinilo crnu listu VPN servisa koji se obično koriste za zaobilaženje zabrane. Lica koja se nalaze van Švajcarske i EU stoga ne mogu koristiti VPN servise sa crne liste za pristup Platformi; i

c. Blokiranje TOR-a: korišćenje Platforme putem TOR protokola je blokirano.

Društvo primjenjuje sljedeće organizacione mjere:

a. Zahtjev da se navede račun za fiat sredstva registrovan na ime Korisnika;

b. Odbijanje prihvatanja bilo kakve gotovine;

c. Ograničenje Investicionih projekata na jedan (1) milion CHF;

d. Ograničenje ukupnih Uloga po Investitoru na 100’000 CHF.

Svaki izuzetak od ovih pravila mora odobriti Odbor direktora za svaki slučaj pojedinačno.

7.2.2 Utvrđivanje identiteta Korisnika

Provjerom identiteta Korisnika u skladu s ovim Odjeljkom, Društvo ispunjava regulatorne obaveze utvrđene u AMLA, Pravilima SRO i FINMA Cirkularu 2016/7. Provjera identiteta obezbijediće da se u ime Korisnika ne pere nezakonito stečen novac i da se sredstva ne koriste za podršku finansiranju terorizma.

Identifikacija Investitora može se povjeriti trećem licu. U svakom slučaju, Društvo ostaje odgovorno za ispunjenje povjerenih zadataka i preduzeće odgovarajuće mjere kako bi osiguralo da dokumenti koji se čuvaju u njegovoj evidenciji odgovaraju originalnim dokumentima koji su služili za sprovođenje dubinske analize (potvrda pošiljaoca, šifrovani prenos itd.). Dalje povjeravanje od strane trećeg lica je isključeno.

Društvo će uvijek identifikovati i provjeriti identitet Zajmoprimca prije prihvatanja Projekta. Svaki Projekat procjenjuje odjeljenje za usklađenost, a potvrđuje odbor direktora. Ukoliko Zajmoprimac tokom vremena postavi više Projekata na Platformu, Društvo će izvršiti identifikaciju prilikom prvog Projekta i zahtijevati potvrdu da sve informacije pribavljene tom prilikom ostaju važeće prilikom narednih Projekata, a ako to nije slučaj, zahtijevati njihovo ažuriranje.

Da bi Investitor mogao preuzimati Obaveze ulaganja, Društvo će provjeriti identitet Investitora u skladu s postupkom definisanim u ovom Odjeljku.

Društvo će naročito identifikovati Korisnike i provjeriti identitet Korisnika na osnovu pouzdane dokumentacije, bilo u obliku originala ili ovjerenih kopija, ili u bilo kom drugom obliku koji se smatra jednakovrijednim. U tu svrhu koriste se kompleksne usluge koje pruža SumSub platforma za verifikaciju (www.sumsub.com), uključujući sve instrumente i automatizovane sistemske procese koji se u tu svrhu koriste.

Informacije koje Društvo pribavlja od Korisnika koji je fizičko lice su sljedeće:

a. prezime;

b. ime;

c. datum rođenja;

d. adresa; i

e. državljanstvo.

Klijent će biti identifikovan na osnovu izvoda u originalu ili kopije dokumenta koji su izdali švajcarski ili strani organi i koji sadrži fotografiju, u skladu s propisima PolyReg.

U slučaju sumnje, Društvo može zatražiti dodatne dokaze ili potvrde koje izdaju javni organi.

Korisnik koji je pravno lice dužan je da podnese izvod u originalu ili kopiju:

a. ažurnog izvoda iz privrednog registra koji je izdao registar ne ranije od dvanaest (12) mjeseci; ili

b. kopije svog statuta ili jednakovrijednih dokumenata, ukoliko ne podliježe obavezi upisa u privredni registar.

Takav Korisnik dužan je, pored toga, da dostavi dokaze o svojim zastupnicima ovlašćenim da obavezuju pravno lice. Takvi dokazi mogu se dostaviti putem izvoda iz privrednog registra koji sadrži te informacije, punomoćja, izvoda iz zapisnika ili slične dokumentacije s važećim potpisom u ime Korisnika. Zastupnici s PoA na računu moraju biti identifikovani, a stvarni korisnici pravnih lica moraju biti provjereni u odnosu na sankcije, izloženost kao PEP i liste upozorenja.

Društvo će ponoviti postupak provjere identiteta ako i kada, prema sopstvenoj diskrecionoj ocjeni, posumnja da informacije koje je dostavio Korisnik mogu biti netačne ili više nisu ažurne.

Ako se identifikacija vrši putem video veze ili onlajn, moraju biti ispunjeni zahtjevi FINMA Cirkulara 2016/7. Ako se to vrši posredstvom trećeg lica, društvo mora osigurati da treće lice to sprovodi tako da se zahtjevi FINMA Cirkulara 2016/7 poštuju u svakom trenutku i prilikom svake identifikacije.

7.2.3 Identifikacija Stvarnog vlasnika

Stvarni vlasnik je fizičko lice koje posjeduje najmanje 25 % osnovnog kapitala društva (neposredno ili posredno) i mora biti identifikovano u svakom slučaju, uz odgovarajuću dubinsku analizu koju zahtijevaju okolnosti.

Ako to smatra potrebnim, Društvo može od Korisnika zatražiti pisanu i potpisanu izjavu u kojoj Korisnik potvrđuje identitet Stvarnog vlasnika.

Društvo će uvijek zatražiti takvu izjavu ako:

a. Korisnik nije istovjetan sa Stvarnim vlasnikom ili ako u tom pogledu postoji bilo kakva sumnja; ili

b. je klijent domicilno društvo ili operativno pravno lice

Izjava koju dostavlja Korisnik sadržaće sljedeće informacije o Stvarnom vlasniku, putem Obrasca A (Prilog 2) ili Obrasca K (Prilog 3), zavisno od slučaja:

a. prezime;

b. ime;

c. datum rođenja;

d. adresa; i

e. državljanstvo.

Ove informacije moraju biti potkrijepljene izvodom u originalu ili kopijom:

a. važećeg pasoša kojem nije istekao rok važenja;

b. važeće lične karte ili druge identifikacione isprave koju je izdao državni organ, kojoj nije istekao rok važenja;

c. važeće boravišne dozvole kojoj nije istekao rok važenja; ili

d. važeće vozačke dozvole kojoj nije istekao rok važenja.

Ako i nakon pribavljanja izjave ostanu sumnje u pogledu identiteta Stvarnog vlasnika, uz ispunjenje uslova iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, Društvo će se uzdržati od zasnivanja Poslovnog odnosa s Korisnikom.

8. Dodatne provjere / Pojačana dubinska analiza

8.1 Opšte pravilo

Ukoliko Društvo, na osnovu kriterijuma navedenih u Prilogu 1, identifikuje Poslovni odnos visokog rizika i/ili Transakciju visokog rizika, odbiće Projekat ili odmah blokirati predmetnu Transakciju i pristupiti daljim provjerama u skladu sa ovim Odjeljkom.

Društvo naročito može primijeniti sljedeće instrumente ukoliko identifikuje Poslovni odnos visokog rizika i/ili Transakciju visokog rizika:

a. zatražiti pisane ili usmene izjave Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika;

b. zatražiti da Korisnik popuni dopunski upitnik;

c. omogućiti sastanke sa Korisnikom uživo; ili

d. zatražiti informacije od Trećih lica koja nijesu dio Poslovnog odnosa.

Društvo može raskinuti Poslovni odnos sa trenutnim dejstvom ako:

a. sumnje u pogledu informacija o Korisniku i/ili Stvarnom vlasniku i dalje postoje nakon izvršenja posebnih obaveza dubinske analize; ili

b. postoji sumnja da su Društvu namjerno dostavljene lažne informacije.

8.2 Ekonomska pozadina

Društvo može preduzeti korake kako bi razumjelo ili utvrdilo:

a. porijeklo sredstava korišćenih u Transakciji;

b. razlog i svrhu zbog kojih je Korisnik zaključio Transakciju;

c. porijeklo imovine Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika;

d. Stvarnog vlasnika Korisnika; i

e. finansijsku situaciju Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika.

ako:

a. se Poslovni odnos ili sredstva korišćena za održavanje Poslovnog odnosa, po ocjeni Društva, smatraju neuobičajenim;

b. Društvo identifikuje prisustvo faktora visokog rizika na osnovu Rizika navedenih u Prilogu 1.

c. postoje dokazi o sumnjivoj aktivnosti; ili

d. informacije koje je dostavio Korisnik odgovaraju upozorenjima koja objavljuje SRO.

8.3 PEP

Za potrebe ove Politike, PEP lica definišu se na isti način kao u AMLA:

a. Strana PEP lica: fizička lica kojima su povjerene ili su bile povjerene istaknute javne funkcije od strane strane države, kao što su šefovi država ili vlada, visoki političari na nacionalnom nivou, visoki državni, pravosudni, vojni ili partijski funkcioneri na nacionalnom nivou, kao i visoki rukovodioci državnih preduzeća od nacionalnog značaja;

b. Domaća PEP lica: fizička lica kojima su povjerene ili su bile povjerene istaknute javne funkcije na nacionalnom nivou u Švajcarskoj u politici, upravi, oružanim snagama ili pravosuđu, ili koja jesu ili su bila visoki rukovodioci državnih preduzeća od nacionalnog značaja. Ovaj domaći status PEP lica prestaje osamnaest (18) mjeseci nakon prestanka javne funkcije;

c. PEP lica u međunarodnim organizacijama: fizička lica kojima je međuvladina organizacija ili međunarodni sportski savez povjerio ili je povjerio istaknutu funkciju, kao što su generalni sekretari, direktori, zamjenici direktora i članovi upravnog odbora, ili lica kojima su povjerene ekvivalentne funkcije; i

d. svi članovi porodice i bliski saradnici PEP lica (u daljem tekstu zajedno: „Povezano(a) lice(a)“).

Ukoliko je Korisnik ili Stvarni vlasnik strano PEP lice ili Povezano lice, Društvo će odnosni Poslovni odnos kategorisati kao odnos visokog rizika.

Društvo će domaće PEP lice ili PEP lice u međunarodnim organizacijama ili s njim Povezano lice kategorisati kao Poslovni odnos visokog rizika u zavisnosti od prirode traženih Usluga i iznosa Transakcije, u skladu sa Prilogom 1.

Svaki Zaposleni koji sprovodi uključivanje PEP lica dužan je da pribavi odobrenje višeg rukovodstva Društva za prihvatanje tog Poslovnog odnosa.

Maclear ima veoma ograničenu sklonost ka odnosima sa PEP licima i, po pravilu, ne stupa u poslovne odnose sa klijentima identifikovanim kao PEP lica ili rezidentima jurisdikcija visokog rizika. Međutim, ukoliko se takav faktor pojavi ili bude otkriven tokom Revizije ili kontinuiranog praćenja usljed promjene profila klijenta, Maclear će raskinuti odnos sa klijentom. Svaki izuzetak od ovog pravila (npr. odluka o odlaganju raskida do povraćaja uloženih sredstava) mora odobriti Uprava Društva.

Status visokog rizika koji se odnosi na PEP lice ostaje i nakon prestanka javne funkcije. Kontinuirana AML provjera treba da obuhvati: provjere PEP lica, sankcione liste, liste za praćenje i negativne medijske izvještaje. Utvrđivanje prisustva ili odsustva fizičkog lica na globalnim sankcionim listama, PEP listama, listama za praćenje, crnim listama ili u negativnim medijskim izvještajima (OFAC, UN, HMT, EU, DFT itd.).

Kontinuirana AML provjera je automatizovan proces (koji obezbjeđuje SumSub sistem www.sumsub.com) i ne donosi konačne odluke o tome da li uključiti/nastaviti odnos sa određenim licem (takve odluke donosi Društvo po sopstvenom nahođenju). Rezultati kontinuiranih Provjera zasnivaju se isključivo na mogućim podudaranjima između ličnih podataka korisnika i podataka sadržanih u bazama podataka dostupnim SumSub sistemu – Pružaocu usluge verifikacije.

Kontinuirano AML praćenje svih uključenih Klijenata (kao dopuna AML provjeri):

Nakon što je AML provjera pokrenuta i kontinuirano AML praćenje povezano, SumSub sistem svakodnevno ponovo provjerava podnosioca zahtjeva u odnosu na AML liste za praćenje (sankcije, PEP lica, negativni medijski izvještaji itd.).

9. Povjeravanje dubinske analize trećim licima

Ukoliko Društvo želi da poslove koji se obavljaju po ovoj Politici povjeri Trećem licu – pružaocu usluga, dužno je da SRO uputi pisani zahtjev i pribavi njegovo prethodno odobrenje.

Odobrenom Trećem licu – pružaocu usluga nije dozvoljeno da poslove koje mu je povjerilo Društvo dalje prenosi.

Odobreno Treće lice – pružalac usluga dužno je da se pridržava ove Politike i svih drugih relevantnih internih propisa Društva.

Društvo ostaje odgovorno za izvršenje povjerenih poslova.

10. Praćenje

Društvo prati Poslovne odnose i Transakcije. Stoga će Društvo, tokom trajanja Poslovnog odnosa, ukoliko to smatra potrebnim, zahtijevati, pribavljati i evidentirati informacije iz dosijea Korisnika u svrhu sprovođenja takvog kontinuiranog praćenja.

Praćenje sprovode Zaposleni koji su posebno obučeni i angažovani za obavljanje takvog praćenja.

U pogledu Poslovnog odnosa visokog rizika i/ili Transakcije visokog rizika, Društvo redovno sprovodi reviziju Poslovnog odnosa sa Korisnikom.

Poslovni odnos koji potpada pod definiciju PEP lica revidira se odmah po prijemu obavještenja od SumSub sistema, koji svakodnevno ponovo provjerava sve uključene Klijente (investitore i zajmoprimce) u odnosu na AML liste za praćenje (sankcije, PEP lica, negativni medijski izvještaji itd.).

11. Prijavljivanje

11.1 Obaveza prijavljivanja

Društvo je dužno da bez odlaganja podnese prijavu Kancelariji za prijavljivanje

1. ako (a) u toku Poslovnog odnosa raspolaže dovoljnim saznanjima ili s više indicija, ili (b) je prekinulo pregovore usmjerene na zasnivanje Poslovnog odnosa zbog takvih saznanja ili osnovane sumnje da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani s bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

2. Ako je očigledno da Korisnik, Stvarni vlasnik ili ovlašćeni potpisnik odgovara, ili se osnovano može sumnjati da odgovara, bilo kojem upozorenju koje su izdali FINMA, Švajcarski savezni odbor za igre na sreću ili SRO.

11.2 Pravo na prijavljivanje

Društvo može podnijeti prijavu Kancelariji za prijavljivanje ukoliko utvrdi elemente koji opravdavaju sumnju da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani s bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

11.3 Profesionalna tajna

Advokati, notari, savjetnici za patente i revizori angažovani kod Društva i obavezani profesionalnom tajnom prema odredbama Švajcarskog zakonika o obligacijama nijesu obavezni da podnesu prijavu u mjeri u kojoj bi otkrivanje informacija prilikom takve prijave bilo kažnjivo u skladu sa članom 321 Krivičnog zakonika, osim ako druga odredba saveznog ili kantonalnog zakonodavstva ne utvrđuje pravo ili obavezu prijavljivanja.

To je naročito slučaj ukoliko utvrde elemente koji opravdavaju sumnju da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani s bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

11.4 Postupak

Društvo će, prema sopstvenom diskrecionom nahođenju, odlučiti da li će Zaposleni koji je uočio aktivnost koja je predmet prijave ostati anoniman.

O svakoj podnijetoj prijavi bez odlaganja se obavještavaju Upravni odbor i SRO, zajedno s naknadnim obavještenjima upućenim Kancelariji za prijavljivanje i primljenim od nje. U prijavi se navodi Kontakt osoba radi olakšavanja komunikacije sa SRO.

Društvo ni pod kojim okolnostima neće obavijestiti Korisnika niti bilo koja treća lica da namjerava da podnese ili da je podnijelo prijavu.

Ova zabrana se ne primjenjuje na zaštitu interesa Društva u kontekstu parničnog postupka ili krivičnog ili upravnog postupka.

11.5 Zamrzavanje imovine i zabrana obavještavanja

Društvo je dužno da zamrzne svaki Doprinos, Investiciju ili Otplatu čim Kancelarija za prijavljivanje dostavi potvrdu da je prijava u vezi s njima proslijeđena Organu krivičnog gonjenja.

Ukoliko Društvo nije u mogućnosti da samo izvrši takvo zamrzavanje, Društvo može o tome obavijestiti finansijskog posrednika koji je u mogućnosti da to učini i koji i sam podliježe AMLA.

Takvo zamrzavanje traje dok Društvo ne primi odluku Organa krivičnog gonjenja, a najduže pet (5) radnih dana od dana kada je Kancelarija za prijavljivanje potvrdila da je proslijedila prijavu.

11.6 Raskid Poslovnog odnosa

Društvo može, ukoliko Upravni odbor to smatra primjerenim, raskinuti Poslovni odnos kada nakon slanja prijave na osnovu Odjeljka 11.1 ove Politike,

1. Kancelarija za prijavljivanje ne pošalje odgovor Društvu u roku od dvadeset (20) dana;

2. Kancelarija za prijavljivanje obavijesti Društvo da neće preduzimati radnje po podnijetoj prijavi;

3. nije bilo obavještenja od Organa krivičnog gonjenja u roku od pet (5) Radnih dana

Društvo može, ukoliko Upravni odbor to smatra primjerenim, raskinuti Poslovni odnos kada nakon slanja prijave na osnovu Odjeljka 11.2 ove Politike Kancelarija za prijavljivanje obavijesti Društvo da neće preduzimati radnje po podnijetoj prijavi;

Društvo mora raskinuti Poslovni odnos u sljedećim slučajevima, u skladu s uslovima iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO:

a. i dalje ima sumnje u pogledu informacija koje je pružio Korisnik, čak i nakon ponovljene provjere identiteta Korisnika ili utvrđivanja identiteta Stvarnog vlasnika;

b. Korisnik ne sarađuje u sprovođenju provjere identiteta niti pomaže u potvrđivanju identiteta Stvarnog vlasnika.

Ako Društvo drži bilo koje Doprinose ili Otplate koji pripadaju Korisniku, a koji još nijesu preneseni, ti Doprinosi ili Otplate mogu se isplatiti samo u obliku koji kantonalnim organima krivičnog gonjenja omogućava praćenje traga dokumentacije.

Društvo ni u kom slučaju ne može raskinuti Poslovni odnos dok traje zamrzavanje u skladu s Odjeljkom 1.5.

12. Obaveza vođenja evidencije

Društvo će uložiti najveće napore da vodi potpunu i tačnu evidenciju u vezi s Korisnicima, Stvarnim vlasnicima, Projektima, Doprinosima i Investicijama (u daljem tekstu: „Dokumentacija“). Dokumentacija mora omogućiti rekonstrukciju svake pojedinačne Transakcije.

U tu svrhu, Društvo će pripremati sve dokumente i potvrde na način kojim se stvara revizorski trag usklađenosti i održavati ga u skladu s relevantnim zakonima i propisima primjenjivim na datu situaciju.

Dokumentacija obuhvata najmanje sljedeće:

1. a. registar svih Korisnika, uključujući kopije informacija/dokumenata iz Odjeljka 6 i Odjeljka 7;

b. u njemu se Visokorizični odnosi ili PEP lica označavaju kao takvi.

2. sve spise u vezi s računima, poslovnom korespondencijom i stvarnim izvještajima o analizama koje je Društvo sprovelo u vezi s Projektima i Transakcijama koje su se odvijale tokom Poslovnog odnosa.

I drugi elementi mogu se smatrati relevantnim za uključivanje.

Društvo čuva Dokumentaciju najmanje deset (10) godina, na fizičkoj lokaciji i/ili serverima koji se nalaze u Švajcarskoj. Društvo je odgovorno za takvo čuvanje i svim odgovarajućim sredstvima obezbjeđuje da se rizik od gubitka ili oštećenja Dokumentacije svede na najmanju mjeru.

Na zahtjev, Dokumentacija se u razumnom roku stavlja na raspolaganje radi predočavanja Organu krivičnog gonjenja ili SRO.

13. Organizacione mjere

Društvo ima AML odjeljenje u okviru Društva (u daljem tekstu: „AML odjeljenje“).

Članovi AML odjeljenja su Kontakt osoba i osoba zadužena za obuku, kao i svako drugo lice kvalifikovano za AML pitanja koje Društvo smatra odgovarajućim.

AML odjeljenje je zaduženo za sljedeće zadatke:

1. donošenje internih direktiva;

2. osmišljavanje programa obuke za svoje Zaposlene.

Navedena lista nije konačna.

Upravni odbor će se konsultovati s AML odjeljenjem o pitanjima koja spadaju u nadležnost AML odjeljenja, u skladu s ovom Politikom ili pratećim internim propisima koje je utvrdilo Društvo.

14. Obuka

Zaposlenima se obezbjeđuje odgovarajuća obuka koju pruža Društvo i/ili SRO. Takva obuka obuhvata izlaganje zakonskih odredbi, indicija, propisa SRO, kao i internih mjera koje je Društvo preduzelo radi sprječavanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Svaku internu obuku koju organizuje Društvo odobrava SRO i ona pretežno obuhvata sadržaj ove Politike.

Novim Zaposlenima se dostavlja ova Politika i oni su dužni da, u odgovarajućem roku, ali ne kasnije od šest (6) mjeseci od pristupanja Društvu, završe početnu obuku koju pruža SRO, a, ukoliko je primjenjivo, dopunjenu internom početnom obukom.

Zaposleni zadužen za nadzor nad obukom i Kontakt osoba prisustvuju godišnjoj periodičnoj obuci koju pruža SRO i obezbjeđuju da se njen sadržaj prenese unutar Društva i odrazi u internim obukama.

15. Inspekcija

Redovna inspekcija

Djelatnost Društva može u svakom trenutku biti predmet inspekcije od strane nezavisne inspekcijske agencije koju SRO imenuje za sprovođenje periodične redovne inspekcije svojih članova. Takva agencija postupa u ime SRO-a, ali za račun Društva. Takva inspekcija sprovodi se u prosjeku jednom u dvanaest mjeseci, osim ako nije odobreno odlaganje, a odnosi se na usklađenost sa zakonskim odredbama, propisima SRO-a i samog Društva, a posebno sa obavezama dubinske analize i izvještavanja koje su u njima sadržane.

Vanredna inspekcija

Ukoliko postoje osnovi za sumnju na nepravilnost ili povredu, ili ukoliko se takva utvrdi, djelatnost Društva može biti predmet inspekcije neposredno od strane SRO-a ili od strane nezavisnog istražitelja koji postupa u njegovo ime.

Saradnja

Društvo pruža pomoć prilikom svake inspekcije i obezbjeđuje sve neophodne pristupe i Dokumentaciju.

Ovu politiku odobrila je uprava 10. oktobra 2025. godine i ona će se nakon toga preispitivati jednom godišnje.

Aleksandr Lang — član Upravnog odbora, Maclear AG

Denis Ustjev — član Upravnog odbora, Maclear AG

Prilog 1 — Rizici

1.1

Društvo odmah i u svakom slučaju klasifikuje Poslovni odnos kao „Visokorizičan“ ako:

1. je Korisnik ili Stvarni vlasnik strano PEP lice ili Povezano lice, kako je definisano u Odjeljku 8.3 ove Politike;

2. je Korisnik ili Stvarni vlasnik domaće PEP lice, PEP lice u međunarodnoj organizaciji ili Povezano lice, kako je definisano u Odjeljku 8.3 ove Politike, i ako je ispunjen najmanje jedan dodatni kriterijum rizika u skladu sa sljedećim tačkama ili Prilogom 1bis.

3. Korisnik i/ili Stvarni vlasnik ima/imaju prebivalište u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahtijeva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikaciji FATF-a koja se redovno ažurira.

4. Kada se obim Transakcija čini neuobičajenim ili neusklađenim sa profilom Korisnika, postoji izričito odbijanje dostavljanja bilo koje dokumentacije koju Društvo zahtijeva ili se neke od informacija koje je Korisnik pružio pokažu netačnim ili obmanjujućim.

1.2

Društvo takođe primjenjuje sljedeće faktore kako bi utvrdilo da li se Poslovni odnos sa Korisnikom može kategorisati kao Visokorizičan:

a. sjedište, državljanstvo ili adresa Korisnika ili Stvarnog vlasnika;

b. priroda i lokacija poslovnih djelatnosti Korisnika ili Stvarnog vlasnika;

c. zemlja porijekla ili odredišta čestih plaćanja;

d. svi drugi kriterijumi koje zahtijevaju/preporučuju SRO, FATF ili politike Društva.

Rizične zemlje relevantne za gore navedene tačke a. i c. su:

zemlja koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahtijeva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikacijama FATF-a koje se redovno ažuriraju (www.fatf-gafi.org);
zemlje rangirane sa 5,00 ili više na listi Basel Governance AML-Index (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Rizične poslovne djelatnosti za gore navedenu tačku b. su:

Trgovina oružjem / naoružanjem
Trgovina nakitom
Djelatnost kazina i lutrija
Erotska trgovina
Trgovina neobrađenim dragim kamenjem i dijamantima
Međunarodna trgovina egzotičnim životinjama
Sve poslovne djelatnosti sa visokim gotovinskim transakcijama

2.1

U pogledu Transakcija koje se odvijaju između Korisnika i Društva, Transakcija je u svakom slučaju Visokorizična Transakcija ako:

a. dolazi iz zemlje ili je usmjerena ka zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahtijeva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikacijama FATF-a koje se redovno ažuriraju.

2.2

Društvo takođe primjenjuje sljedeće faktore kako bi utvrdilo da li se Transakcija može kategorisati kao Visokorizična:

a. iznos sredstava ili obim Transakcija čini se neuobičajenim s obzirom na profil Korisnika ili okolnosti Korisnika;

b. u konkretnom Poslovnom odnosu ili u sličnim Poslovnim odnosima uočena su značajna odstupanja od uobičajene prirode, obima i učestalosti Transakcija;

c. Korisnik koristi Usluge na način da uzastopno izvršava Povezane Transakcije u kratkom vremenskom periodu u iznosu koji prelazi 100’000 švajcarskih franaka;

d. svi drugi kriterijumi koje zahtijevaju/preporučuju SRO, FATF ili politike Društva;

e. način na koji su Transakcije naznačene upućuje na nezakonitu svrhu;

f. sa ekonomskog stanovišta, Transakcije obuhvataju količine koje su prekomjerne ili neprepoznatljive; ili

g. iznos sredstava u okviru Transakcije Društvu se ne čini razumnim nakon ispitivanja profila Korisnika.

Prilog 1bis — Dodatni kriterijumi

Dodatni kriterijumi za kvalifikaciju povećanog rizika domaćih PEP lica, PEP lica u međunarodnoj organizaciji ili Povezanih lica:

a) sjedište ili adresa klijenta, kontrolnog lica ili stvarnog vlasnika sredstava, a posebno prebivalište u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom, kao i državljanstvo klijenta ili stvarnog vlasnika sredstava;

b) priroda i lokacija poslovnih djelatnosti klijenta ili stvarnog vlasnika sredstava, a posebno u slučajevima poslovnih djelatnosti u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom;

c) nepostojanje ličnog kontakta sa klijentom i/ili stvarnim vlasnikom;

d) priroda traženih usluga ili proizvoda;

e) iznos uplaćenih sredstava;

f) iznos tokova sredstava;

g) zemlja porijekla ili odredišta čestih plaćanja, a posebno plaćanja iz zemlje ili ka zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom;

h) složenost struktura, naročito kroz korišćenje više domicilnih društava ili domicilnog društva sa fiducijarnim akcionarima u netransparentnoj jurisdikciji, bez očiglednog razloga ili u svrhu kratkoročnog plasmana sredstava;

i) česte transakcije sa višim rizikom