Šta je crowdlending?

Crowdlending je novi popularni pojam u krugovima koji ulažu u mala preduzeća. Zahvaljujući sve većem broju influensera i blogera koji skreću pažnju na crowdfunding i crowdlending, međunarodna crowdlending zajednica raste.

Interesovanje u Švajcarskoj i Evropi za ovaj sistem poslovnog kreditiranja takođe raste, pa biste i Vi možda željeli da se uključite. Veličina evropskog tržišta crowdlendinga i crowdinvestinga trenutno se procjenjuje na 13,21 milijardu USD, a u budućnosti se očekuje značajan rast.

Ali šta je crowdlending i kako da učestvujete uz manji rizik i veću dobit? U ovom članku razmatramo obećanja i zamke crowdlendinga i ističemo najbolje prakse za izbor pouzdane platforme za kreditiranje. Čitajte dalje kako biste saznali više o ovom sistemu ulaganja i o tome šta on može učiniti za Vas.

Šta je crowdlending i kako funkcioniše?

Crowdlending, odnosno peer-to-peer (P2P) kreditiranje, podrazumijeva zajedničko finansiranje kredita od strane više pojedinaca. To je, dakle, vrsta crowdfundinga, ali je više zasnovana na kreditiranju. Zato se naziva i „crowdfunding zasnovan na kreditiranju“.

Ovako funkcioniše peer-to-peer platforma za crowdlending poslovnih kredita:

• Zajmoprimci i zajmodavci pronalaze jedni druge i komuniciraju na onlajn platformi. Zajmoprimci su obično vlasnici malih preduzeća na početku karijere ili preduzetnici koji lansiraju inovativan novi proizvod.
• Zajmoprimci potencijalnim zajmodavcima pružaju informacije o tome čime se bave, koliko novca im je potrebno i za šta će ga koristiti. Uslove otplate obično nude unaprijed i dostavljaju osnovne informacije, poput svoje kreditne sposobnosti.
• Uprava platforme procjenjuje rizik zajmoprimca i dodjeljuje kamatnu stopu kreditu za koji je podnio zahtjev.
• Potencijalni zajmodavci pregledaju zahtjeve za poslovne kredite objavljene na platformi. Kada odluče da odobre kredit, to čine preko platforme, a ne direktno zajmoprimcu. Prenos sredstava za kredit, kao i otplate tog kredita, u potpunosti se odvijaju preko platforme.

Crowdlending ili crowdfunding

Crowdfunding, kao i crowdlending, preduzetnicima daje sredstva za pokretanje njihovih startapa. Iako su oba alternativa finansiranju preko tradicionalnih banaka, razlikuju se po motivaciji koja stoji iza tih finansijskih doprinosa.

• Kod vlasničkog crowdfundinga, novac uložen u kompaniju često se nagrađuje nekom vrstom udjela ili procentom neto dobiti kompanije.
• Učesnici u crowdlendingu, s druge strane, ulažu uz razumijevanje da će svoj novac dobiti nazad sa kamatom, prema utvrđenom planu.

Prednosti crowdlendinga

Istraživanja posljednjih godina pokazala su da je 62 % Evropljana zainteresovano za prelazak sa tradicionalnog bankarstva na digitalne platforme. Očekuje se da se ovaj trend nastavi. To je, prirodno, dovelo do porasta interesovanja za kredite nezavisne od banaka koji se nude onlajn.

Crowdlending odgovara na ovu potrebu i nudi prednosti i zajmoprimcu i zajmodavcu.

Za zajmoprimce

Crowdlending je, naravno, velika prednost za vlasnike malih preduzeća i individualne preduzetnike. Platforma za crowdlending omogućava zajmoprimcima da zaobiđu birokratiju povezanu sa tradicionalnim kreditnim institucijama.

Crowdlending im obezbjeđuje finansije potrebne za razvoj njihovih inovacija. Pruža im početni kapital ili finansiranje projekata koje im je potrebno, bez tradicionalnih bankarskih kredita i posredničkih naknada.

Tokom procesa crowdlendinga, preduzetnici istovremeno grade i prepoznatljivost svog brenda.

Za investitore

Učešće u crowdlendingu nudi jasne prednosti i zainteresovanom investitoru.

Svi imamo društvenu odgovornost da pomognemo i podržimo gdje možemo. Crowdlending investitorima omogućava da to čine na savršen način. Doprinos u crowdlendingu nije milostinja, već promišljeno poslovno ulaganje. Ipak, nudi i manje opipljivu korist – saznanje da ulaganje pomaže talentu u usponu da ostavi trag u svijetu.

Rizici i prinosi u crowdlendingu

Crowdlending može donijeti visoke finansijske prinose. Ipak, svaki finansijski poduhvat nosi inherentne rizike i koristi, a to važi i za crowdlending. Evo najvećih rizika i koristi na koje ćete naići.

Mogući gubici

Crowdlending bez pažljivog stručnog vođenja povećava Vašu mogućnost gubitka umjesto dobiti. Prevarno ponašanje, poput nenamjenskog korišćenja kapitala, jedan je od mogućih izvora gubitka. Nedostatak transparentnosti, nesposobno upravljanje ili nedostatak iskustva takođe mogu dovesti do neuspjeha projekta u koji ste uložili.

Drugi rizik je da zajmoprimac neće moći da vrati ulaganje. Ovaj rizik, međutim, možete ublažiti izborom ugledne platforme koja provjerava zajmoprimce koje objavljuje.

Nedostatak regulative

Nažalost, nekim platformama i državama nedostaje potrebna regulativa za crowdlending. Kao zajmodavac u crowdlendingu, potrebna Vam je ta regulativa radi zaštite Vaših interesa. Nepromišljeno kreditiranje kao početnik izložiće Vas prevarnim operacijama.

Istražite i pažljivo birajte platforme za kreditiranje. Prava platforma za crowdlending obezbijediće poštovanje svih finansijskih i investicionih propisa. To će zaštititi Vaše ulaganje od prevarnih aktivnosti.

Pouzdane prilike za kreditiranje

Na pouzdanim platformama za crowdlending kao što je Maclear, svaki zajmoprimac prolazi sveobuhvatnu procjenu rizika. To uključuje procjenu poslovnog i finansijskog modela, uz potpunu transparentnost. To Vam pomaže da izaberete priliku za ulaganje bez straha od nepoznatog.

Usklađenost sa propisima

Izaberite ugledne platforme za poslovno kreditiranje koje se pridržavaju evropskih standarda i propisa, poput platforme Maclear, i bićete mirni.

Maclear posluje u skladu sa pravilima PolyReg SRO, samoregulatorne organizacije (SRO) priznate od strane Švajcarske Konfederacije u skladu sa članom 24 Zakona o sprječavanju pranja novca.

Prinosi na Vaša ulaganja

Kao učesnik u crowdlendingu, ostvarićete veće prinose na svoje ulaganje nego na klasičnim štednim računima ili čak oročenim depozitima. Kao član crowdlending zajednice, možete diversifikovati svoja ulaganja i potencijalno ostvariti pasivni prihod kroz značajne prinose.

Različite vrste platformi za crowdlending

Onlajn sistemi za crowdfunding i crowdlending mogu imati mnogo oblika. Svima je zajedničko jedno – finansijski doprinos novom poslu ili projektu. Razlikuju se po tome kako su, i da li su uopšte, zajmodavci nagrađeni za svoje finansijske doprinose.

Zasnovani na donacijama

Platforma GoFundMe dobar je primjer crowdfundinga zasnovanog na donacijama. Ona ljudima omogućava da doniraju novac u dobrotvorne (ili čak lične) svrhe, ali zauzvrat ne dobijaju ništa. To je idealno za svakoga sa altruističkim motivima ko želi da podrži neki cilj. Međutim, to nije ulaganje koje može donijeti dugoročne koristi.

Zasnovani na nagradama

Investitori mogu odlučiti da doprinesu onlajn kampanji u zamjenu za opipljive nagrade, poput proizvoda ili usluga kompanije u koju ulažu. Nagrade mogu biti i neopipljive, poput javnog priznanja na internetu koje ih predstavlja kao podržavaoce talenata u usponu.

Zasnovani na vlasničkom udjelu

Investitori dobijaju udio u vlasništvu nad poslom ili u neto dobiti. Kod novog posla, to je rizičan potez. Finansiranje zasnovano na vlasničkom udjelu može biti unosno, ali mnogi novi startapi neizbježno propadaju zbog nedostatka iskustva, stručnosti i vođenja. To može značiti gubitak Vašeg ulaganja bez ikakve dobiti.

Zasnovani na kreditiranju

Platforme zasnovane na kreditiranju, poput platforme Maclear, najbolje su dostupne mogućnosti kreditiranja. One se zasnivaju na ulaganjima u mala preduzeća ili inovativne projekte. Kao zajmodavac, obezbijedićete kapital koji je zajmoprimcu potreban i dobiti ta sredstva nazad sa kamatom.

Platforme zasnovane na kreditiranju nude najviše prednosti i zajmoprimcima i zajmodavcima. Zajmoprimcu pružaju priliku da posluje i ostvaruje prihod. Zajmodavcima omogućavaju prinos na ulaganje, kao i manje opipljive koristi, poput pružanja značajnih prilika novim talentima.

Kako izabrati platformu za crowdlending

Prilikom izbora platforme za crowdlending, obratite pažnju na sljedeće karakteristike:

Veličina i kvalifikacije

Da li platforma za kreditiranje koju razmatrate ima relevantne kvalifikacije? Veće platforme koje preporučuju Vaši poznanici i lideri u industriji uglavnom su sigurniji izbor od novih, malih i manje poznatih platformi.

Usklađenost sa propisima

Da li je platforma usklađena sa evropskim propisima za finansijske transakcije i ulaganja? Ako nije, mogli biste se izložiti riziku od prevare i gubitka. Zahtijevajte dokaz o usklađenosti sa propisima.

Transparentnost

Transparentnost je ključna u oblasti crowdlendinga. Da li je platforma koju birate posvećena iskrenoj i transparentnoj komunikaciji? Da li investitorima pruža sve relevantne podatke o zajmoprimcima na platformi?

Temeljne provjere

Dobra platforma za crowdlending sprovodi sve potrebne provjere zajmoprimaca. To Vam omogućava da donosite promišljene investicione odluke na osnovu vjerodostojnih informacija.

Kako započeti sa crowdlendingom

Učešće u crowdlendingu donosi jasne prednosti i zainteresovanom investitoru.

Svi imamo društvenu odgovornost da pomognemo i podržimo druge gdje možemo. Crowdlending investitorima omogućava da upravo to urade. Doprinos kroz crowdlending nije milostinja, već promišljeno poslovno ulaganje. Ipak, donosi i manje opipljivu korist – saznanje da ulaganje pomaže talentu u usponu da ostavi trag u svijetu.

• Registrujte se kao zajmodavac, napravite profil i počnite da pregledate prilike za ulaganje. Izbor je na Vama, ali biće Vam dostupne dodatne informacije koje će Vam pomoći da donesete pravu odluku u skladu sa Vašim budžetom za ulaganje i nivoom rizika.
• Potvrdite svoj identitet kroz siguran i zaštićen postupak verifikacije. To se može obaviti brzo i jednostavno onlajn. Ovaj korak je neophodan prije nego što počnete da ulažete na platformi.
• Prenesite sredstva na platformu kako biste počeli da ulažete u poslovne kredite. Na platformi Maclear možete početi sa samo 50 EUR.

Kada završite ove jednostavne korake, možete početi da ostvarujete mjesečnu kamatu iz otplata kredita.

Zaključak

Crowdlending pruža stvarne prilike za rast i zajmoprimcima i zajmodavcima. Međutim, da biste uživali u ovim prednostima i izbjegli opasnosti nepromišljenog ulaganja i finansijskog gubitka, potrebna Vam je platforma od ugleda.

Maclear povezuje zajmoprimce i zajmodavce u okruženju crowdlendinga. Pomaže Vam da se snađete u svijetu crowdlendinga i pronađete prilike za ulaganje u poslovne kredite, sigurno i sa povjerenjem.

Platforma je jednostavna za korišćenje, a ulaganja Vam donose stvarne prinose. Uživaćete i u dodatnim podsticajima, kao što su bonusi za preporuke, povrat novca (cashback) i lojalnost. Najvažnije je to što je svaki poslovni kredit koji odobrite podržan sigurnosnom mrežom provjera i poštovanja propisa.