Registracija

Politika sprečavanja pranja novca

Maclear AG — VERZIJA NA SNAZI OD 10. OKTOBRA 2025.

1. Uvod i pravni izvori

Maclear AG je društvo osnovano u Švajcarskoj i pridruženo samoregulatornoj organizaciji (SRO) u skladu sa švajcarskim pravom.

Maclear je svestan svoje korporativne obaveze da doprinese borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Maclear je takođe svestan da bi se njegove usluge mogle koristiti u takve svrhe.

Neadekvatno postupanje sa ovim rizikom moglo bi dovesti do kršenja zakona i propisa. Maclear se, međutim, obavezuje da će poštovati sve relevantne zakone, propise, najbolje prakse i etičke standarde koji se primenjuju u Švajcarskoj.

S obzirom na navedeno, ova politika („Politika“) detaljno opisuje procedure koje je Maclear uspostavio radi identifikovanja svakog ugovornog odnosa sa povećanim rizikom i preduzimanja neophodnih mera kao odgovora na takav rizik.

Ovu Politiku moraju pročitati i razumeti svi zaposleni u društvu Maclear kako bi postupali u skladu sa praksom društva Maclear u pogledu mogućih i potvrđenih slučajeva pranja novca i finansiranja terorizma.

Ova Politika je usklađena sa sledećim zakonima i propisima:

a. Savezni zakon o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma (Zakon o sprečavanju pranja novca) (RS 955.0) (u daljem tekstu: „AMLA“);

b. Savezna uredba o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma (RS 955.01) (u daljem tekstu: „AMLO“);

c. Uredba FINMA o sprečavanju pranja novca (RS 955.033.0) (u daljem tekstu: „FINMA-AMLO“);

d. Švajcarski krivični zakonik (RS 311.0) (u daljem tekstu: „Krivični zakonik“);

e. Pravilnik SRO POLYREG u skladu sa čl. 25 AMLA (R-SRO);

f. Cirkular FINMA 2016/7 „Video i onlajn identifikacija“ (06.05.2021).

Maclear (Društvo) je svestan da se zakoni i propisi redovno menjaju. Sadržaj gore navedenih instrumenata uzima se u obzir u verziji koja je na snazi na dan izdavanja ove Politike.

2. Definicije i skraćenice

Povezano lice označava svako lice ili subjekt koji direktno ili indirektno, preko jednog ili više posrednika, kontroliše takvo lice ili subjekt, koji je pod njegovom kontrolom ili je pod zajedničkom kontrolom sa takvim licem ili subjektom. Radi jasnoće, kontrola označava stvarno vlasništvo nad najmanje dvadeset pet procenata (25 %) akcija s pravom glasa ili udela u kapitalu bilo kog društva koji su u tom trenutku izdati, ili ovlašćenje da se usmerava ili na drugi način prouzrokuje usmeravanje upravljanja i politike bilo kog društva. Ova definicija stoga obuhvata fondove, investicione subjekte, zavisna društva, holding društva ili druge subjekte formirane ili osnovane u bilo kojoj jurisdikciji kojima upravlja Društvo.

AML označava sprečavanje pranja novca.

Odeljenje za AML ima značenje utvrđeno u Odeljku 13 ove Politike.

Stvarni vlasnik(-ci) označava fizičko(-a) lice(-a) koje(-a) u krajnjoj liniji ima(-ju) korist od Usluge primanjem Investicije ili Otplata.

Upravni odbor označava upravni odbor Društva.

Zajmoprimac(-ci) označava pravno ili fizičko lice koje koristi Usluge koje pruža Društvo radi prikupljanja Investicije za Projekat.

Poslovni odnos(-i) označava ugovorni odnos koji se zasniva između Korisnika i Društva.

Kontakt osoba označava lice određeno kao kontakt osoba za SRO.

Obaveza ulaganja označava obavezu da se izvrši Doprinos, čiji se iznos automatski prenosi Zajmoprimcu ukoliko Investicija stupi na snagu.

Doprinos označava iznos kojim određeni Investitor doprinosi Investiciji.

Dokumentacija ima značenje utvrđeno u Odeljku 12 ove Politike.

Zaposleni označava svako lice koje je sa Društvom povezano ugovorom o radu sa punim ili nepunim radnim vremenom i čiji se delokrug rada odnosi na bilo koju aktivnost koja spada u obim Usluga.

FINMA označava Švajcarski nadzorni organ za finansijsko tržište.

FATF označava Radnu grupu za finansijsku akciju (Financial Action Task Force).

Visokorizični poslovni odnos ima značenje utvrđeno u Prilogu 1 ove Politike.

Visokorizična transakcija ima značenje utvrđeno u Prilogu 1.

Investitor(i) označava fizičko ili pravno lice koje koristi Usluge koje pruža Društvo radi davanja Doprinosa Projektu.

Investicija(-e) označava ukupan iznos koji Zajmoprimac prikuplja za određeni Projekat putem Doprinosa.

Kancelarija za prijavljivanje označava Kancelariju za prijavljivanje pranja novca Švajcarske (MROS) pri Saveznoj kancelariji policije, Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP označava politički izložena lica. Korisnik se klasifikuje kao PEP u zavisnosti od pragova navedenih u Odeljku 8.3 ove Politike.

Platforma označava onlajn platformu dostupnu na sledećoj URL adresi: www.maclear.ch

Politika označava ovu AML politiku i sve njene naknadne izmene evidentirane u Prilogu 4.

Projekat označava projekat koji predstavlja Zajmoprimac, koji Društvo čini dostupnim na Platformi i za koji se traži Investicija putem Doprinosa Investitora.

Organ gonjenja označava sud, tribunal ili organ koji je propisno nadležan za postupanje po bilo kojoj prijavi prosleđenoj Kancelariji za prijavljivanje ili bilo kojoj drugoj kancelariji ili organu zaduženom za obradu prijava podnetih u skladu sa ovom Politikom.

Povezana fizička lica imaju značenje utvrđeno u Odeljku 8 ove Politike.

Otplata(-e) označava svako plaćanje koje Zajmoprimac izvrši Investitorima, uključujući povraćaj Doprinosa i sve kamate.

Usluga(-e) označava usluge koje Društvo nudi Korisnicima, kako je opisano u Odeljku 3.

Treće lice(-a) označava svako fizičko ili pravno lice koje nije Korisnik, njegov/njen Stvarni vlasnik, Društvo, njegova Povezana lica ili Treće lice pružalac usluga.

Treće lice pružalac usluga označava svako fizičko ili pravno lice koje ima ugovorni odnos čija je svrha poveravanje obavljanja Usluga trećim licima (eksternalizacija) ili olakšavanje pružanja Usluga.

Transakcija označava prihvatanje Obaveza ulaganja, stvarni prenos Doprinosa od Investitora Zajmoprimcu i/ili prenos Otplata od Zajmoprimca Investitorima, pri čemu Društvo deluje kao posrednik.

SRO označava samoregulatornu organizaciju kojoj je Društvo pridruženo.

Korisnik(-ci) označava zajedno Zajmoprimce i Investitore.

Radni dani označava dan koji nije subota ili nedelja, kao ni bilo koji dan koji pada na državni praznik u kantonu Cirih, Švajcarska.

3. Cilj Politike

Ova Politika ima za cilj da utvrdi procedure i smernice koje u okviru Društva treba da slede i primenjuju Upravni odbor, Zaposleni, Treća lica pružaoci usluga i/ili Povezana lica, u svrhu ublažavanja rizika pravne odgovornosti Društva u vezi sa pranjem novca i finansiranjem terorizma.

4. Obim usluga

Usluge koje Društvo nudi sastoje se u upravljanju Platformom na kojoj Korisnici mogu delovati kao Zajmoprimci ili kao Investitori, kako bi, respektivno, prikupili Investiciju za Projekat ili dali Doprinos Projektu.

Zajmoprimci dostavljaju detaljne informacije o Projektu za koji žele da prikupe Investiciju putem Platforme i navode iznos takve Investicije, koji ne može premašiti 1 milion švajcarskih franaka. Svaki izuzetak od ovog pravila mora odobriti Upravni odbor. Na osnovu toga, Društvo sprovodi dubinsku analizu i procenu rizika.

USLUGE SE NE KVALIFIKUJU KAO FINANSIJSKE USLUGE U SMISLU SAVEZNOG ZAKONA O FINANSIJSKIM USLUGAMA (RS 950.01) I SAVEZNE UREDBE O FINANSIJSKIM USLUGAMA (RS 950.11), NITI SE DRUŠTVO KVALIFIKUJE KAO FINANSIJSKA INSTITUCIJA U SMISLU SAVEZNOG ZAKONA O FINANSIJSKIM INSTITUCIJAMA (RS 954.01) I SAVEZNE UREDBE O FINANSIJSKIM INSTITUCIJAMA (RS 954.11).

Naročito, Usluge koje Društvo nudi ne obuhvataju finansijsko savetovanje, upravljanje portfoliom niti posredovanje u trgovini hartijama od vrednosti.

Ako Društvo odobri Projekat, opis Projekta se objavljuje na Platformi kako bi se Investitori mogli informisati i, ukoliko ih Projekat zainteresuje, obavezati se da daju Doprinos.

Investicija postaje delotvorna i Doprinosi se prikupljaju samo ukoliko se ukupan iznos prikupi na osnovu Obaveza ulaganja preuzetih do kraja utvrđenog perioda.

Kada Investicija postane delotvorna, svaki Investitor koji je preuzeo Obavezu ulaganja prenosi Doprinos Društvu, koje prikuplja sve Doprinose i prenosi Investiciju Zajmoprimcu u roku od 60 dana. Prenos se vrši u skladu sa uslovima ugovora o kreditu zaključenog između Društva i Zajmoprimca, koji se pre takvog prenosa ustupa Investitorima u delu koji odgovara njihovom Doprinosu.

Društvo na isti način prenosi Investitoru sve Otplate primljene od Zajmoprimca.

DRUŠTVO NEĆE PRIMATI NIKAKVE DEPOZITE U SMISLU BANKARSKIH PROPISA, BUDUĆI DA SPADA U OKVIR IZUZEĆA PREDVIĐENOG ČLANOM 5 STAV 3 TAČKA C BANKARSKE UREDBE (RS 952.02).

5. Obaveza održavanja standarda

Društvo je dužno da obezbedi da se, preko svojih Zaposlenih i Pružalaca usluga trećih strana, pridržava sledećih obaveza kako bi izbeglo umešanost u radnje inkriminisane Krivičnim zakonikom:

a. Društvo mora u svakom trenutku obezbediti da se razjasni izvor i poreklo sredstava koja Investitor koristi za Doprinos i koja Zajmoprimac koristi za Otplate, kako bi obezbedilo da ne snosi odgovornost prema članu 305bis Krivičnog zakonika;

b. Društvo mora u svakom trenutku obezbediti da se utvrdi identitet Stvarnog vlasnika, kako bi obezbedilo da ne snosi odgovornost prema članu 305ter Krivičnog zakonika;

c. Društvo mora obezbediti da prihvatanjem Projekata i prenosom Investicije ili Otplata ne učestvuje u strukturiranju subjekta usmerenog na vršenje krivičnih dela, kako bi obezbedilo da ne snosi odgovornost prema članu 260ter Krivičnog zakonika;

d. Društvo mora obezbediti da se Investicija i Otplate ne koriste za izvršenje bilo kog krivičnog dela nasilja ili javnog zastrašivanja iz člana 260quinquies Krivičnog zakonika; i

e. Društvo mora u svakom trenutku obezbediti usklađenost sa AMLA i svim primenljivim uredbama.

6. Procena rizika

Maclear klasifikuje profile rizika klijenata na osnovu faktora koji mogu ukazivati na viši ili niži nivo potencijalnog rizika od pranja novca. Spisak tih faktora dat je u Prilozima ove Politike.

6.1 Nivoi rizika

Maclear definiše 2 nivoa rizika:

  • Normalan rizik: Klijenti u ovoj kategoriji predstavljaju minimalan rizik od umešanosti u aktivnosti pranja novca.
  • Visok rizik: Klijenti koji se smatraju visokorizičnim imaju složene finansijske aktivnosti, velike obime transakcija ili potiču iz sektora poznatih po povećanim AML rizicima. Politički eksponirana lica (PEP) i klijenti iz visokorizičnih jurisdikcija.

6.2 Kategorije rizika

Maclear deli svoje Faktore rizika u sledeće kategorije:

  • Geografski rizik: Maclear procenjuje državu prebivališta, mesto obavljanja transakcija ili poslovnih aktivnosti. Klijenti u državama sa slabim AML propisima ili visokim nivoom korupcije smatraju se rizičnijim.
  • Profil klijenta: Određenim profilima klijenata, kao što su PEP ili lica u profesijama ili delatnostima sa većim rizikom od finansijskog kriminala, dodeljuje se viši nivo rizika.
  • Transakciono ponašanje: Učestalost, obim i vrsta transakcija utiču na profil rizika. Na primer, ako se uoče nagla povećanja obima transakcija ili obrasci koji odgovaraju tipologijama pranja novca.
  • Akumulirana imovina: Maclear primenjuje prag od CHF 50’000 ukupne imovine prenete na platformu kao kriterijum za klasifikaciju visokog rizika.

6.3 Postupak klasifikacije rizika

  • KYC verifikacija: Informacije prikupljene prilikom uključivanja klijenta ili u kasnijoj fazi doprinose početnoj proceni rizika.
  • Kontinuirano praćenje i preispitivanje: tokom kontinuiranog praćenja računa klijenata Maclear otkriva promene u ponašanju koje bi mogle izmeniti profil rizika i po potrebi prilagođava klasifikacije.

6.3 Smernice za preispitivanje

6.4.1 Visokorizični klijenti

Budući da visokorizični klijenti predstavljaju povećan potencijal za pranje novca ili druga finansijska krivična dela, Maclear primenjuje strože smernice prilikom njihovog preispitivanja.

6.4.2 Učestalost preispitivanja

Visokorizični klijenti preispituju se najmanje jednom godišnje. Tokom takvog preispitivanja, CO sprovodi Pojačanu dubinsku analizu (EDD), koja obuhvata:

  • Detaljnu verifikaciju koja uključuje temeljne provere prošlosti, verifikaciju identifikacionih dokumenata i pribavljanje informacija o izvoru sredstava i izvoru imovine kada je to potrebno.
  • Nezavisnu verifikaciju svih dokumenata koji se odnose na prihode, imovinu i izvore sredstava, ukoliko dostavljeni dokumenti mogu biti nedovoljni ili po odluci CO.
  • Analizu transakcija: sprovodi se analiza obrazaca transakcija radi otkrivanja neuobičajenih aktivnosti, kao što su nagla povećanja iznosa ili učestalosti transakcija, prekogranične transakcije ili transakcije u visokorizičnim jurisdikcijama.

6.4.3 Klijenti normalnog rizika

Budući da klijenti normalnog rizika obično predstavljaju standardan nivo rizika, smernice za preispitivanje odražavaju pojednostavljen pristup manjeg intenziteta u poređenju sa visokorizičnim klijentima.

6.4.4 Učestalost preispitivanja

Klijenti normalnog rizika preispituju se svake 3 godine u okviru redovne usklađenosti, što podrazumeva:

  • Standardnu dubinsku analizu (SDD), uključujući proveru da li su postojeći dokumenti o ličnom i finansijskom profilu klijenta ažurni
  • Praćenje transakcija: Računi normalnog rizika podležu redovnom praćenju.

Klijenti normalnog rizika periodično se ponovo procenjuju, naročito ako dođe do promena ličnih podataka, zanimanja ili transakcionog ponašanja koje bi mogle uticati na njihovu ocenu rizika i dovesti do privremenog ili trajnog povećanja klasifikacije rizika ukoliko se otkriju značajne nepravilnosti.

6.5 Kontinuirano preispitivanje

Maclear sprovodi kontinuirano praćenje transakcija i, ukoliko se to smatra potrebnim, može izvršiti ad hoc preispitivanje odnosa visokog ili normalnog rizika na osnovu rezultata tog kontinuiranog praćenja transakcija.

Budući da profile klijenata prati i pružalac usluga identifikacije SumSub, oznaka ili upozorenje koje se pojavi u sistemu takođe će biti ad hoc preispitano i, kada je potrebno, profil korisnika može biti klasifikovan u viši nivo rizika ili eskaliran Upravi.

6.6 Klasifikacija transakcija

Maclear klasifikuje AML transakcije u 2 glavne kategorije:

  • Niskorizične transakcije: Redovne, transparentne transakcije sa poznatim drugim ugovornim stranama, koje uključuju male iznose i nose minimalan AML rizik.
  • Visokorizične transakcije: Transakcije koje uključuju velike iznose, neuobičajene obrasce ili visokorizične države.

6.7 Faktori za klasifikaciju transakcija

  • Geografska lokacija: Prenosi u visokorizične jurisdikcije ili iz njih, kako su ih identifikovali švajcarski i međunarodni regulatori.
  • Iznos i obim transakcija: Veći iznosi, naročito oni iznad praga od CHF 20’000, i transakcije neuobičajeno velike učestalosti.
  • Svrha i vrsta transakcije: Transakcije nejasne svrhe, koje uključuju određene visokorizične delatnosti (npr. kazina, nekretnine, plemenite metale), ili one bez jasnog ekonomskog opravdanja.
  • Obrasci ponašanja: Odstupanja od uobičajenih obrazaca transakcija klijenta, kao što su nagli veliki prenosi, neuobičajena odredišta ili ponovljeno zaokruživanje iznosa

7. Profil korisnika

Društvo neće zasnovati Poslovni odnos niti izvršiti bilo kakve Transakcije dok ne utvrdi profil Korisnika identifikovanjem prirode i svrhe Poslovnog odnosa, Korisnika i identiteta Stvarnog vlasnika.

Društvo će redovno pribavljati od Korisnika informacije o Poslovnom odnosu i pažljivo pratiti Transakcije izvršene tokom trajanja tog odnosa, kako bi se osiguralo da su Transakcije koje se sprovode u skladu sa saznanjima Društva o profilu Korisnika.

7.1 Svrha Poslovnog odnosa

Tokom celokupnog trajanja Poslovnog odnosa Društvo će utvrđivati prirodu i svrhu Poslovnog odnosa. Društvo će izvesti i evidentirati svoje zaključke.

Po pravilu, ugovor kojim je Društvo vezano sa Korisnikom dovoljan je za razumevanje svrhe Poslovnog odnosa.

7.2 Identifikacija Korisnika

Društvo primenjuje više standarda za identifikaciju svojih Korisnika.

Društvo ni u kom slučaju i ni pod kojim okolnostima neće prihvatiti na Platformi Korisnike koji žele da ostanu anonimni ili koji dostavljaju podatke ili informacije koji nisu stvarni ili činjenično tačni.

Društvo zadržava pravo da raskine bilo koji Poslovni odnos sa trenutnim dejstvom ako, uz ispunjenje uslova iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, iz daljeg ispitivanja proizlazi da je bilo koja informacija koju je Korisnik dostavio Društvu fiktivna.

7.2.1 Opšti standardi

Društvo primenjuje sledeće tehničke mere za identifikaciju Korisnika:

a. IP geografsko ograničavanje (geofencing): Platforma je dostupna samo iz Švajcarske i zemalja EU;

b. Zaštita od VPN-a: Društvo je sačinilo crnu listu VPN servisa koji se obično koriste za zaobilaženje zabrane. Lica koja se nalaze van Švajcarske i EU stoga ne mogu koristiti VPN servise sa crne liste za pristup Platformi; i

c. Blokiranje TOR-a: korišćenje Platforme putem TOR protokola je blokirano.

Društvo primenjuje sledeće organizacione mere:

a. Obaveza navođenja računa za fiat sredstva koji glasi na ime Korisnika;

b. Odbijanje prijema gotovine;

c. Ograničenje Investicionih projekata na jedan (1) milion CHF;

d. Ograničenje ukupnih Uloga po Investitoru na 100’000 CHF.

Svaki izuzetak od ovih pravila mora odobriti Upravni odbor za svaki slučaj pojedinačno.

7.2.2 Utvrđivanje identiteta Korisnika

Proverom identiteta Korisnika u skladu sa ovim Odeljkom Društvo ispunjava regulatorne obaveze utvrđene u AMLA, Pravilnicima SRO i Cirkularu FINMA 2016/7. Provera identiteta obezbeđuje da se u ime Korisnika ne pere nezakonito stečen novac i da se sredstva ne koriste za podršku finansiranju terorizma.

Identifikacija Investitora može se poveriti trećem licu. U svakom slučaju, Društvo ostaje odgovorno za izvršenje poverenih zadataka i preduzeće odgovarajuće mere kako bi osiguralo da dokumenti koji se čuvaju u njegovoj evidenciji odgovaraju originalnim dokumentima koji su poslužili za ispunjenje dužne pažnje (potvrda pošiljaoca, šifrovani prenos itd.). Dalje poveravanje od strane trećeg lica je isključeno.

Društvo će uvek identifikovati i proveriti identitet Zajmoprimca pre prihvatanja Projekta. Svaki Projekat procenjuje služba za usklađenost poslovanja (compliance), a potvrđuje upravni odbor. Ukoliko Zajmoprimac tokom vremena postavi više Projekata na Platformu, Društvo će izvršiti identifikaciju prilikom prvog Projekta i zahtevati potvrdu da sve informacije pribavljene tom prilikom ostaju važeće prilikom narednih Projekata, a ako to nije slučaj, zahtevaće njihovo ažuriranje.

Da bi Investitor mogao da preuzima Obaveze ulaganja, Društvo će proveriti identitet Investitora u skladu sa postupkom definisanim u ovom Odeljku.

Društvo će naročito identifikovati Korisnike i proveriti identitet Korisnika na osnovu pouzdane dokumentacije, bilo u vidu originala ili overenih kopija, bilo u bilo kom drugom obliku koji se smatra jednakovrednim. U tu svrhu koriste se sveobuhvatne usluge platforme za verifikaciju SumSub (www.sumsub.com), uključujući sve instrumente i automatizovane sistemske procese koji se u tu svrhu koriste.

Informacije koje Društvo pribavlja od Korisnika koji je fizičko lice su sledeće:

a. prezime;

b. ime;

c. datum rođenja;

d. adresa; i

e. državljanstvo.

Klijent će biti identifikovan na osnovu originala ili kopije dokumenta koji su izdali švajcarski ili strani organi i koji sadrži fotografiju, u skladu sa propisima PolyReg.

U slučaju sumnje, Društvo može zahtevati dodatne dokaze ili potvrde koje izdaju javni organi.

Korisnik koji je pravno lice dužan je da podnese original ili kopiju:

a. ažurnog izvoda iz trgovinskog registra koji je registrator izdao pre najviše dvanaest (12) meseci; ili

b. kopije svog statuta ili jednakovrednih dokumenata, ukoliko ne podleže obavezi upisa u trgovinski registar.

Takav Korisnik dužan je i da dostavi dokaze o svojim zastupnicima ovlašćenim da obavezuju pravno lice. Takvi dokazi mogu se dostaviti putem izvoda iz trgovinskog registra koji sadrži te podatke, punomoćja, izvoda iz zapisnika ili slične dokumentacije sa važećim potpisom u ime Korisnika. Zastupnici sa punomoćjem (PoA) za račun moraju biti identifikovani, a stvarni vlasnici pravnih lica moraju biti provereni u odnosu na sankcije, izloženost kao politički eksponirana lica (PEP) i liste upozorenja.

Društvo će ponoviti postupak provere identiteta ako i kada, prema sopstvenoj diskrecionoj oceni, posumnja da informacije koje je Korisnik dostavio mogu biti netačne ili više nisu ažurne.

Ako se identifikacija sprovodi putem video veze ili onlajn, moraju biti ispunjeni zahtevi Cirkulara FINMA 2016/7. Ako se to sprovodi preko trećeg lica, društvo mora osigurati da treće lice postupa na takav način da se zahtevi Cirkulara FINMA 2016/7 poštuju u svakom trenutku i za svaku identifikaciju.

7.2.3 Identifikacija Stvarnog vlasnika

Stvarni vlasnik je fizičko lice koje (neposredno ili posredno) drži najmanje 25 % osnovnog kapitala društva i mora biti identifikovano u svakom slučaju, uz odgovarajuću dužnu pažnju koju okolnosti zahtevaju.

Ako to smatra potrebnim, Društvo može od Korisnika zahtevati pisanu i potpisanu izjavu u kojoj Korisnik potvrđuje identitet Stvarnog vlasnika.

Društvo će takvu izjavu uvek zahtevati ako:

a. Korisnik nije istovetan sa Stvarnim vlasnikom ili ako u tom pogledu postoji bilo kakva sumnja; ili

b. je klijent domicilno društvo ili operativno pravno lice

Izjava koju dostavlja Korisnik mora sadržati sledeće informacije o Stvarnom vlasniku, putem Obrasca A (Prilog 2) ili Obrasca K (Prilog 3), zavisno od slučaja:

a. prezime;

b. ime;

c. datum rođenja;

d. adresa; i

e. državljanstvo.

Ove informacije moraju biti potkrepljene originalom ili kopijom:

a. važećeg pasoša kojem nije istekao rok;

b. važeće nacionalne ili druge lične karte koju je izdao državni organ, kojoj nije istekao rok;

c. važeće boravišne kartice kojoj nije istekao rok; ili

d. važeće vozačke dozvole kojoj nije istekao rok.

Ako nakon pribavljanja izjave i dalje postoje sumnje u pogledu identiteta Stvarnog vlasnika, a uz ispunjenje uslova iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, Društvo će se uzdržati od zasnivanja Poslovnog odnosa sa Korisnikom.

8. Dodatne provere / Pojačana dužna pažnja

8.1 Opšte pravilo

Ukoliko Društvo, na osnovu kriterijuma navedenih u Prilogu 1, identifikuje Poslovni odnos visokog rizika i/ili Transakciju visokog rizika, ono će odbiti Projekat ili odmah blokirati predmetnu Transakciju i pristupiti daljim proverama u skladu sa ovim Odeljkom.

Društvo naročito može pribeći sledećim instrumentima u slučaju da identifikuje Poslovni odnos visokog rizika i/ili Transakciju visokog rizika:

a. zatražiti pisane ili usmene izjave Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika;

b. zatražiti da Korisnik popuni dopunski upitnik;

c. omogućiti sastanke sa Korisnikom uživo; ili

d. zatražiti informacije od Trećih lica koja nisu deo Poslovnog odnosa.

Društvo može raskinuti Poslovni odnos sa trenutnim dejstvom ako:

a. sumnje u pogledu informacija o Korisniku i/ili Stvarnom vlasniku i dalje postoje nakon izvršenja posebnih obaveza dužne pažnje; ili

b. postoji sumnja da su Društvu namerno date lažne informacije.

8.2 Ekonomska pozadina

Društvo može preduzeti korake kako bi razumelo ili utvrdilo:

a. poreklo sredstava korišćenih u Transakciji;

b. razlog i svrhu zbog kojih je Korisnik zaključio Transakciju;

c. poreklo imovine Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika;

d. Stvarnog vlasnika Korisnika; i

e. finansijsko stanje Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika.

ako:

a. se Poslovni odnos ili sredstva korišćena za održavanje Poslovnog odnosa, po mišljenju Društva, smatraju neuobičajenim;

b. Društvo utvrdi prisustvo faktora visokog rizika na osnovu Rizika navedenih u Prilogu 1;

c. postoje dokazi o sumnjivoj aktivnosti; ili

d. informacije koje je dostavio Korisnik odgovaraju upozorenjima koja objavljuje SRO.

8.3 PEP

Za potrebe ove Politike, PEP lica se definišu na isti način kao u AMLA:

a. Strana PEP lica: fizička lica kojima su poverene ili su im bile poverene istaknute javne funkcije od strane strane države, kao što su šefovi država ili vlada, visoki političari na nacionalnom nivou, visoki državni, pravosudni, vojni ili partijski funkcioneri na nacionalnom nivou, kao i najviši rukovodioci državnih preduzeća od nacionalnog značaja;

b. Domaća PEP lica: fizička lica kojima su poverene ili su im bile poverene istaknute javne funkcije na nacionalnom nivou u Švajcarskoj u politici, državnoj upravi, oružanim snagama ili pravosuđu, ili koja jesu ili su bila najviši rukovodioci državnih preduzeća od nacionalnog značaja. Ovaj domaći status PEP lica prestaje osamnaest (18) meseci nakon prestanka javne funkcije;

c. PEP lica u međunarodnim organizacijama: fizička lica kojima međuvladina organizacija ili međunarodni sportski savez poverava ili je poverio istaknutu funkciju, kao što su generalni sekretari, direktori, zamenici direktora i članovi upravnog odbora, ili fizička lica kojima su poverene istovetne funkcije; i

d. svaki član porodice i blizak saradnik PEP lica (u daljem tekstu zajedno: „Povezano(a) lice(a)“).

Ukoliko je Korisnik ili Stvarni vlasnik strano PEP lice ili Povezano lice, Društvo će odnosni Poslovni odnos kategorisati kao odnos visokog rizika.

Društvo će domaće PEP lice ili PEP lice u međunarodnim organizacijama ili s njim Povezano lice kategorisati kao Poslovni odnos visokog rizika u zavisnosti od prirode traženih Usluga i iznosa Transakcije, u skladu sa Prilogom 1.

Svaki Zaposleni koji sprovodi uspostavljanje odnosa sa PEP licem dužan je da pribavi odobrenje višeg rukovodstva Društva za prihvatanje navedenog Poslovnog odnosa.

Maclear ima veoma ograničenu sklonost ka odnosima sa PEP licima i, po pravilu, ne stupa u poslovne odnose sa klijentima identifikovanim kao PEP lica ili sa rezidentima jurisdikcija visokog rizika. Međutim, ukoliko takav faktor nastupi ili bude otkriven tokom Preispitivanja ili kontinuiranog praćenja usled promene profila klijenta, Maclear će raskinuti odnos sa klijentom. Svaki izuzetak od ovog pravila (npr. odluka da se raskid odloži do povraćaja uložene imovine) mora odobriti Uprava Društva.

Status visokog rizika koji se odnosi na PEP lice ostaje i nakon prestanka javne funkcije. Kontinuirana AML provera treba da obuhvati: provere PEP statusa, sankcione liste, liste za praćenje i negativne medijske izveštaje. Utvrđivanje prisustva ili odsustva fizičkog lica na globalnim sankcionim listama, PEP listama, listama za praćenje, crnim listama ili u negativnim medijskim izveštajima (OFAC, UN, HMT, EU, DFT itd.).

Kontinuirana AML provera je automatizovan proces (koji obezbeđuje SumSub System www.sumsub.com) i ne donosi nikakve konačne odluke o tome da li uspostaviti/nastaviti odnos sa određenim licem (takve odluke donosi Društvo po sopstvenom nahođenju). Rezultati kontinuiranih Provera zasnivaju se isključivo na mogućim podudaranjima između ličnih podataka korisnika i podataka sadržanih u bazama podataka dostupnim sistemu SumSub System – Pružaocu usluge verifikacije.

Kontinuirano AML praćenje svih Klijenata sa kojima je uspostavljen odnos (kao Dodatak AML proveri):

Nakon pokretanja AML provere i povezivanja kontinuiranog AML praćenja, SumSub System svakodnevno ponovo proverava podnosioca zahteva u odnosu na AML liste za praćenje (sankcije, PEP lica, negativni medijski izveštaji itd.).

9. Poveravanje radnji dužne pažnje trećim licima

Ukoliko Društvo želi da poslove koji se obavljaju na osnovu ove Politike poveri Trećem pružaocu usluga, dužno je da SRO uputi pisani zahtev i pribavi njegovo prethodno odobrenje.

Odobrenom Trećem pružaocu usluga nije dozvoljeno da dalje delegira poslove koje mu je poverilo Društvo.

Odobreni Treći pružalac usluga dužan je da se pridržava ove Politike i svih drugih relevantnih internih propisa Društva.

Društvo ostaje odgovorno za izvršenje delegiranih poslova.

10. Praćenje

Društvo prati Poslovne odnose i Transakcije. Shodno tome, tokom trajanja Poslovnog odnosa, ukoliko se to smatra neophodnim, Društvo zahteva, pribavlja i evidentira informacije iz dosijea Korisnika u svrhu sprovođenja takvog kontinuiranog praćenja.

Praćenje sprovode Zaposleni koji su posebno obučeni i angažovani za obavljanje takvog praćenja.

U pogledu Poslovnog odnosa visokog rizika i/ili Transakcije visokog rizika, Društvo redovno sprovodi preispitivanje Poslovnog odnosa sa Korisnikom.

Poslovni odnos koji potpada pod definiciju PEP lica preispituje se odmah po prijemu obaveštenja od sistema SumSub System, koji svakodnevno ponovo proverava sve Klijente sa kojima je uspostavljen odnos (Investitore i Zajmoprimce) u odnosu na AML liste za praćenje (sankcije, PEP lica, negativni medijski izveštaji itd.).

11. Prijavljivanje

11.1 Obaveza prijavljivanja

Društvo je dužno da bez odlaganja podnese prijavu Kancelariji za prijavljivanje

1. ako (a) u toku Poslovnog odnosa ima dovoljna saznanja ili više indicija, ili (b) je prekinulo pregovore usmerene na zasnivanje Poslovnog odnosa zbog takvih saznanja ili osnovane sumnje da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani sa bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

2. Ako je očigledno da Korisnik, Stvarni vlasnik ili ovlašćeni potpisnik odgovara, ili se osnovano može sumnjati da odgovara, bilo kojim upozorenjima koja izdaju FINMA, Švajcarski savezni odbor za igre na sreću ili SRO.

11.2 Pravo na prijavljivanje

Društvo može podneti prijavu Kancelariji za prijavljivanje ukoliko utvrdi elemente koji daju osnov za sumnju da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani sa bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

11.3 Profesionalna tajna

Advokati, javni beležnici, zastupnici za patente i revizori koji sarađuju sa Društvom i koji su obavezani profesionalnom tajnom prema odredbama Švajcarskog zakonika o obligacijama nisu obavezani dužnošću prijavljivanja u meri u kojoj bi otkrivanje informacija prilikom takve prijave bilo kažnjivo prema članu 321 Krivičnog zakonika, osim ako druga odredba saveznog ili kantonalnog zakonodavstva ne utvrđuje pravo ili obavezu prijavljivanja.

To je naročito slučaj ukoliko utvrde elemente koji daju osnov za sumnju da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani sa bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

11.4 Postupak

Društvo, prema sopstvenoj diskrecionoj oceni, odlučuje da li će Zaposleni koji je uočio aktivnost koja je predmet prijave ostati anoniman.

Svaka podneta prijava se bez odlaganja dostavlja Upravnom odboru i SRO, zajedno sa naknadnim obaveštenjima upućenim Kancelariji za prijavljivanje i primljenim od nje. Kontakt osoba se navodi u prijavi radi olakšavanja komunikacije sa SRO.

Društvo ni pod kojim okolnostima ne obaveštava Korisnika ili bilo koja treća lica da namerava da podnese ili da je podnelo prijavu.

Ova zabrana se ne primenjuje na zaštitu interesa Društva u okviru parničnog postupka ili krivičnog ili upravnog postupka.

11.5 Zamrzavanje imovine i zabrana davanja informacija

Društvo je dužno da zamrzne svaki Doprinos, Investiciju ili Otplatu čim Kancelarija za prijavljivanje pošalje potvrdu da je prijava u vezi sa njima prosleđena Organu gonjenja.

Ukoliko Društvo nije u mogućnosti da samo izvrši takvo zamrzavanje, Društvo može o tome obavestiti finansijskog posrednika koji je u mogućnosti da to učini i koji je i sam podvrgnut AMLA.

Takvo zamrzavanje traje dok Društvo ne primi odluku Organa gonjenja, ali najduže pet (5) radnih dana od dana kada je Kancelarija za prijavljivanje potvrdila da je prijavu prosledila.

11.6 Raskid Poslovnog odnosa

Društvo može, ako Upravni odbor to smatra primerenim, raskinuti Poslovni odnos kada, nakon slanja prijave na osnovu Odeljka 11.1 ove Politike,

1. Kancelarija za prijavljivanje ne pošalje odgovor Društvu u roku od dvadeset (20) dana;

2. Kancelarija za prijavljivanje obavesti Društvo da neće preduzimati radnje po podnetoj prijavi;

3. nije bilo obaveštenja Organa gonjenja u roku od pet (5) Radnih dana

Društvo može, ako Upravni odbor to smatra primerenim, raskinuti Poslovni odnos kada, nakon slanja prijave na osnovu Odeljka 11.2 ove Politike, Kancelarija za prijavljivanje obavesti Društvo da neće preduzimati radnje po podnetoj prijavi;

Društvo mora raskinuti Poslovni odnos u sledećim slučajevima, u skladu sa uslovima iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO:

a. i dalje ima sumnje u pogledu informacija koje je dostavio Korisnik, čak i nakon ponovljene provere identiteta Korisnika ili utvrđivanja identiteta Stvarnog vlasnika;

b. Korisnik ne sarađuje u sprovođenju provere identiteta ili u potvrđivanju identiteta Stvarnog vlasnika.

Ako Društvo drži bilo kakve Doprinose ili Otplate koji pripadaju Korisniku i koji još nisu preneti, ti Doprinosi ili Otplate mogu se isplatiti samo u obliku koji kantonalnim organima gonjenja omogućava praćenje traga dokumentacije.

Društvo ni u kom slučaju ne može raskinuti Poslovni odnos dok traje zamrzavanje u skladu sa Odeljkom 1.5.

12. Obaveza vođenja evidencije

Društvo će uložiti najveće napore da vodi potpunu i tačnu evidenciju u vezi sa Korisnicima, Stvarnim vlasnicima, Projektima, Doprinosima i Investicijama (u daljem tekstu: „Dokumentacija“). Dokumentacija mora omogućiti rekonstrukciju svake pojedinačne Transakcije.

U tu svrhu, Društvo priprema sva dokumenta i potvrde na način kojim se stvara revizijski trag usklađenosti i čuva ih u skladu sa relevantnim zakonima i propisima primenljivim na datu situaciju.

Dokumentacija obuhvata najmanje sledeće:

1. a. registar svih Korisnika, uključujući kopije informacija/dokumenata iz Odeljka 6 i Odeljka 7;

b. u njemu se Odnosi visokog rizika ili PEP lica označavaju kao takvi.

2. sve spise u vezi sa računima, poslovnom korespondencijom i stvarnim izveštajima o analizama koje je Društvo sprovelo u vezi sa Projektima i Transakcijama izvršenim tokom Poslovnog odnosa.

I drugi elementi mogu se smatrati relevantnim za uključivanje.

Društvo čuva Dokumentaciju najmanje deset (10) godina, na fizičkoj lokaciji i/ili serverima koji se nalaze u Švajcarskoj. Društvo je odgovorno za takvo čuvanje i svim odgovarajućim sredstvima obezbeđuje da rizik od gubitka ili oštećenja Dokumentacije bude sveden na najmanju meru.

Na zahtev, Dokumentacija mora biti u razumnom roku spremno dostupna radi predočavanja Organu gonjenja ili SRO.

13. Organizacione mere

Društvo ima AML odeljenje u okviru Društva (u daljem tekstu: „AML odeljenje“).

Članovi AML odeljenja su Kontakt osoba i lice zaduženo za obuku, kao i svako drugo lice kvalifikovano u pogledu AML pitanja koje Društvo smatra odgovarajućim.

AML odeljenje je zaduženo za sledeće zadatke:

1. izdavanje internih direktiva;

2. osmišljavanje programa obuke za svoje Zaposlene.

Gornja lista nije konačna.

Upravni odbor konsultuje AML odeljenje o pitanjima koja spadaju u nadležnost AML odeljenja, u skladu sa ovom Politikom ili pratećim internim propisima koje je utvrdilo Društvo.

14. Obuka

Zaposlenima se obezbeđuje odgovarajuća obuka koju pruža Društvo i/ili SRO. Takva obuka obrazlaže zakonske odredbe, indicije, propise SRO, kao i interne mere koje je Društvo preduzelo radi sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Svaku internu obuku koju organizuje Društvo odobrava SRO i ona pretežno obuhvata sadržaj ove Politike.

Novim Zaposlenima se dostavlja ova Politika i oni su dužni da u primerenom roku, ali ne dužem od šest (6) meseci od pristupanja Društvu, završe početnu obuku koju pruža SRO, i, ako je primenljivo, dopunjenu internom početnom obukom.

Zaposleni zadužen za nadzor nad obukom i Kontakt osoba pohađaju godišnju periodičnu obuku koju pruža SRO i obezbeđuju da se njen sadržaj prenese unutar Društva i odrazi u internim obukama.

15. Inspekcija

Redovna kontrola

Delatnost Društva u svakom trenutku može biti predmet kontrole od strane nezavisne kontrolne agencije koju SRO imenuje za sprovođenje periodične redovne kontrole svojih članova. Takva agencija postupa u ime SRO, ali za račun Društva. Takva kontrola sprovodi se u proseku jednom u dvanaest meseci, osim ako se odobri odlaganje, u pogledu usklađenosti sa zakonskim odredbama, propisima SRO i samog Društva, a naročito sa obavezama dubinske analize i izveštavanja koje su u njima sadržane.

Vanredna kontrola

Ukoliko postoje osnovi za sumnju na nepravilnost ili povredu, ili ukoliko se takva utvrdi, delatnost Društva može kontrolisati SRO neposredno ili nezavisni istražitelj koji postupa u njegovo ime.

Saradnja

Društvo je dužno da pruži pomoć pri svakoj kontroli i da obezbedi sve potrebne pristupe i Dokumentaciju.

Ovu politiku je odobrila uprava dana 10. oktobra 2025. godine i ona će se nakon toga preispitivati jednom godišnje.

Aleksandr Lang — član Upravnog odbora, Maclear AG

Denis Ustjev — član Upravnog odbora, Maclear AG

Prilog 1 — Rizici

1.1

Društvo je dužno da odmah i u svakom slučaju klasifikuje Poslovni odnos kao „visokorizičan“ ako:

1. je Korisnik ili Stvarni vlasnik strani funkcioner (PEP) ili Povezano lice, kako je definisano u Odeljku 8.3 ove Politike;

2. je Korisnik ili Stvarni vlasnik domaći funkcioner (PEP), funkcioner (PEP) u međunarodnoj organizaciji ili Povezano lice, kako je definisano u Odeljku 8.3 ove Politike, i ako je ispunjen najmanje jedan dodatni kriterijum rizika prema sledećim tačkama ili Prilogu 1bis.

3. Korisnik i/ili Stvarni vlasnik ima/imaju prebivalište u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahteva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikaciji FATF koja se redovno ažurira.

4. Kada se obim Transakcija čini neuobičajenim ili neusklađenim sa profilom Korisnika, postoji izričito odbijanje dostavljanja bilo koje dokumentacije koju Društvo zahteva ili se pokaže da su neke od informacija koje je Korisnik dostavio netačne ili obmanjujuće.

1.2

Društvo takođe primenjuje sledeće faktore kako bi utvrdilo da li se Poslovni odnos sa Korisnikom može kategorisati kao visokorizičan:

a. prebivalište, državljanstvo ili adresa Korisnika ili Stvarnog vlasnika;

b. priroda i lokacija poslovnih aktivnosti Korisnika ili Stvarnog vlasnika;

c. zemlja porekla ili odredišta čestih plaćanja;

d. svi drugi kriterijumi koje zahtevaju/preporučuju SRO, FATF ili politike Društva.

Rizične zemlje relevantne za gore navedene tačke a. i c. su:

  • zemlje koje FATF smatra „visokorizičnim“ ili nekooperativnim i za koje FATF zahteva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikacijama FATF koje se redovno ažuriraju (www.fatf-gafi.org);
  • zemlje rangirane sa 5,00 ili više na listi Basel Governance AML indeksa (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Rizične poslovne aktivnosti za gore navedenu tačku b. su:

  • Trgovina oružjem / naoružanjem
  • Trgovina nakitom
  • Delatnost kazina i lutrija
  • Erotska delatnost
  • Trgovina neobrađenim dragim kamenjem i dijamantima
  • Međunarodna trgovina egzotičnim životinjama
  • Sve poslovne aktivnosti sa visokim gotovinskim transakcijama

2.1

U pogledu Transakcija koje se odvijaju između Korisnika i Društva, Transakcija je u svakom slučaju visokorizična Transakcija ako:

a. dolazi iz zemlje ili je usmerena ka zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahteva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikacijama FATF koje se redovno ažuriraju.

2.2

Društvo takođe primenjuje sledeće faktore kako bi utvrdilo da li se Transakcija može kategorisati kao visokorizična:

a. iznos sredstava ili obim Transakcija čini se neuobičajenim, uzimajući u obzir profil Korisnika ili okolnosti Korisnika;

b. u konkretnom Poslovnom odnosu ili u sličnim Poslovnim odnosima uočena su znatna odstupanja od uobičajene prirode, obima i učestalosti Transakcija;

c. Korisnik koristi Usluge na način da u kratkom vremenskom periodu uzastopno izvrši Povezane transakcije u iznosu koji prelazi 100’000 švajcarskih franaka;

d. svi drugi kriterijumi koje zahtevaju/preporučuju SRO, FATF ili politike Društva;

e. način na koji su Transakcije naznačene ukazuje na nezakonitu svrhu;

f. sa ekonomskog stanovišta, Transakcije obuhvataju količine koje su prekomerne ili nisu razaznatljive; ili

g. iznos sredstava u okviru Transakcije Društvu se ne čini razumnim kada se ispita profil Korisnika.

Prilog 1bis — Dodatni kriterijumi

Dodatni kriterijumi za kvalifikaciju povećanog rizika domaćih funkcionera (PEP), funkcionera (PEP) u međunarodnoj organizaciji ili Povezanih lica:

a) prebivalište ili adresa klijenta, kontrolnog lica ili stvarnog vlasnika sredstava, naročito prebivalište u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom, kao i državljanstvo klijenta ili stvarnog vlasnika sredstava;

b) priroda i lokacija poslovnih aktivnosti klijenta ili stvarnog vlasnika sredstava, naročito u slučaju poslovnih aktivnosti u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom;

c) nedostatak ličnog kontakta sa klijentom i/ili stvarnim vlasnikom;

d) priroda traženih usluga ili proizvoda;

e) iznos deponovanih sredstava;

f) iznos tokova sredstava;

g) zemlja porekla ili odredišta čestih plaćanja, naročito plaćanja iz zemlje ili u zemlju koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom;

h) složenost struktura, naročito korišćenjem više domicilnih društava ili domicilnog društva sa fiducijarnim akcionarima u netransparentnoj jurisdikciji, bez očiglednog razloga, ili u svrhu kratkoročnog plasiranja sredstava;

i) česte transakcije sa višim rizikom