Šta je crowdlending?

Crowdlending je novi popularni pojam u krugovima koji ulažu u mala preduzeća. Zahvaljujući sve većem broju influensera i blogera koji skreću pažnju na crowdfunding i crowdlending, međunarodna crowdlending zajednica raste.

Interesovanje za ovaj sistem poslovnih kredita raste i u Švajcarskoj i Evropi, pa biste i Vi možda želeli da se uključite. Veličina evropskog tržišta crowdlendinga i crowdinvestinga trenutno se procenjuje na 13,21 milijardi USD, a u budućnosti se očekuje snažan rast.

Ali šta je crowdlending i kako da učestvujete uz manji rizik i veću dobit? U ovom članku razmatramo prednosti i zamke crowdlendinga i ističemo najbolje prakse za izbor pouzdane platforme za kreditiranje. Čitajte dalje da biste saznali više o ovom sistemu ulaganja i o tome šta on može da učini za Vas.

Šta je crowdlending i kako funkcioniše?

Crowdlending, odnosno peer-to-peer (P2P) kreditiranje, podrazumeva zajedničko finansiranje kredita od strane većeg broja pojedinaca. To je, dakle, vrsta crowdfundinga, ali zasnovana na kreditiranju. Zato se naziva i „crowdfunding zasnovan na kreditiranju“.

Ovako funkcioniše peer-to-peer platforma za crowdlending namenjen preduzećima:

• Zajmoprimci i zajmodavci se pronalaze i komuniciraju na onlajn platformi. Zajmoprimci su obično vlasnici malih preduzeća na početku poslovnog puta ili preduzetnici koji lansiraju inovativan novi proizvod.
• Zajmoprimci pružaju potencijalnim zajmodavcima informacije o tome čime se bave, koliko novca im je potrebno i za šta će ga koristiti. Po pravilu unapred nude uslove otplate i pružaju osnovne podatke, poput svoje kreditne sposobnosti.
• Uprava platforme procenjuje rizik zajmoprimca i određuje kamatnu stopu za kredit za koji je zajmoprimac podneo zahtev.
• Potencijalni zajmodavci pregledaju zahteve za poslovne kredite objavljene na platformi. Kada odluče da odobre kredit, to čine preko platforme, a ne direktno zajmoprimcu. Prenos sredstava za kredit, kao i otplate tog kredita, u celini se odvijaju preko platforme.

Crowdlending i crowdfunding – razlike

Crowdfunding, kao i crowdlending, preduzetnicima pruža sredstva za pokretanje startapa. Iako oba predstavljaju alternativu tradicionalnom bankarskom finansiranju, razlikuju se po motivaciji koja stoji iza finansijskih doprinosa.

• U vlasničkom (equity) crowdfundingu, novac uložen u kompaniju često se nagrađuje nekom vrstom udela ili procentom neto dobiti kompanije.
• Učesnici u crowdlendingu, s druge strane, ulažu uz razumevanje da će im novac biti vraćen sa kamatom, prema utvrđenom planu otplate.

Prednosti crowdlendinga

Istraživanja poslednjih godina pokazala su da je 62 % Evropljana spremno da sa tradicionalnog bankarstva pređe na digitalne platforme. Očekuje se da će se ovaj trend nastaviti. To je, prirodno, dovelo do porasta interesovanja za onlajn kredite nezavisne od banaka.

Crowdlending odgovara na ovu potrebu i nudi prednosti i zajmoprimcu i zajmodavcu.

Za zajmoprimce

Crowdlending je, naravno, velika prednost za vlasnike malih preduzeća i preduzetnike. Platforma za crowdlending omogućava zajmoprimcima da zaobiđu birokratiju svojstvenu tradicionalnim kreditnim institucijama.

Crowdlending im obezbeđuje finansije potrebne za razvoj njihovih inovacija. Pruža im početni kapital ili finansiranje projekta koje im je potrebno, bez tradicionalnih bankarskih kredita i posredničkih naknada.

Učestvujući u procesu crowdlendinga, preduzetnici istovremeno grade prepoznatljivost svog brenda.

Za investitore

Učešće u crowdlendingu nudi jasne prednosti i zainteresovanom investitoru.

Svi imamo društvenu odgovornost da pomognemo i podržimo druge gde možemo. Crowdlending investitorima omogućava upravo to. Doprinos u crowdlendingu nije milostinja, već promišljena poslovna investicija. Ipak, on pruža i manje opipljivu korist – svest da investicija pomaže talentu u usponu da ostavi trag u svetu.

Rizici i prinosi u crowdlendingu

Crowdlending može doneti visoke finansijske prinose. Ipak, svaki finansijski poduhvat nosi inherentne rizike i potencijalne koristi, što važi i za crowdlending. Ovo su najveći rizici i koristi sa kojima ćete se susresti.

Potencijalni gubici

Crowdlending bez pažljivog stručnog vođenja povećava Vaš potencijal za gubitak, a ne za dobit. Prevarno ponašanje, poput nenamenskog korišćenja kapitala, jedan je od mogućih izvora gubitka. Nedostatak transparentnosti, nesposobno upravljanje ili nedostatak iskustva takođe mogu dovesti do neuspeha projekta u koji ste uložili.

Još jedan rizik je da zajmoprimac neće moći da vrati investiciju. Ovaj rizik, međutim, možete ublažiti izborom renomirane platforme koja proverava zajmoprimce koje objavljuje.

Nedostatak regulative

Nažalost, nekim platformama i zemljama nedostaje neophodna regulativa za crowdlending. Kao crowdlending zajmodavac, potrebna Vam je ta regulativa radi zaštite Vaših interesa. Nepromišljeno kreditiranje na početku izložiće Vas prevarnim poslovima.

Istražite i pažljivo birajte platforme za kreditiranje. Prava platforma za crowdlending postaraće se da se poštuju svi finansijski i investicioni propisi. To će zaštititi Vašu investiciju od prevarnih aktivnosti.

Pouzdane prilike za kreditiranje

Na pouzdanim platformama za crowdlending kao što je Maclear, svaki zajmoprimac prolazi sveobuhvatnu procenu rizika. To uključuje procenu poslovnog i finansijskog modela, uz potpunu transparentnost. To Vam pomaže da izaberete priliku za investiranje bez straha od nepoznatog.

Usklađenost sa propisima

Izaberite renomirane platforme za poslovno kreditiranje koje poštuju evropske standarde i propise, poput platforme Maclear, i bićete mirni.

Maclear posluje u skladu sa pravilima PolyReg SRO, samoregulatorne organizacije (SRO) koju je Švajcarska Konfederacija priznala u skladu sa članom 24 Zakona o sprečavanju pranja novca.

Prinosi na Vaše investicije

Kao crowdlending investitor ostvarićete veće prinose na svoju investiciju nego na klasičnim štednim računima ili čak oročenim depozitima. Kao član crowdlending zajednice možete diversifikovati svoje investicije i potencijalno ostvariti pasivni prihod kroz značajne prinose.

Različite vrste platformi za crowdlending

Onlajn sistemi za crowdfunding i crowdlending mogu imati različite oblike. Svima je zajedničko jedno – finansijski doprinos novom poslu ili projektu. Razlikuju se po tome kako se, i da li se uopšte, zajmodavci nadoknađuju za svoje finansijske doprinose.

Zasnovane na donacijama

Platforma GoFundMe dobar je primer crowdfundinga zasnovanog na donacijama. Ona omogućava ljudima da doniraju novac u dobrotvorne (ili čak lične) svrhe, ali za uzvrat ne dobijaju ništa. To je idealno za svakoga ko ima altruističke motive i želi da podrži neki cilj. Međutim, to nije investicija koja može doneti dugoročnu korist.

Zasnovane na nagradama

Investitori mogu odlučiti da doprinesu onlajn kampanji u zamenu za opipljive nagrade, poput proizvoda ili usluga kompanije u koju ulažu. Nagrade mogu biti i neopipljive, poput onlajn priznanja koje ih predstavlja kao podržavaoce talenata u usponu.

Zasnovane na vlasničkom udelu

Investitori dobijaju udeo u vlasništvu nad preduzećem ili u neto dobiti. Kod novog preduzeća to je rizičan potez. Finansiranje zasnovano na vlasničkom udelu može biti unosno, ali mnogi novi startapi neizbežno propadnu zbog nedostatka iskustva, stručnosti i vođenja. To bi moglo značiti gubitak Vaše investicije bez ikakvog prinosa.

Zasnovane na kreditiranju

Platforme zasnovane na kreditiranju, poput platforme Maclear, najbolje su dostupne mogućnosti kreditiranja. One se zasnivaju na ulaganjima u mala preduzeća ili inovativne projekte. Kao zajmodavac, obezbeđujete kapital koji je zajmoprimcu potreban i dobijate ta sredstva nazad sa kamatom.

Platforme zasnovane na kreditiranju nude najviše prednosti i zajmoprimcima i zajmodavcima. Zajmoprimcu pružaju priliku da posluje i ostvaruje prihod. Zajmodavcima omogućavaju prinos na investiciju, kao i manje opipljive koristi, poput pružanja značajnih prilika novim talentima.

Kako izabrati platformu za crowdlending

Pri izboru platforme za crowdlending obratite pažnju na sledeće karakteristike:

Veličina i reputacija

Da li platforma za kreditiranje koju razmatrate ima relevantne kvalifikacije? Veće platforme koje preporučuju Vaši poznanici i lideri u industriji obično su bolji izbor od novih, malih i manje poznatih platformi.

Usklađenost sa propisima

Da li je platforma usklađena sa evropskim propisima za finansijske transakcije i investicije? Ako nije, mogli biste se izložiti riziku od prevare i gubitka. Zahtevajte dokaz o usklađenosti sa propisima.

Transparentnost

Transparentnost je ključna u oblasti crowdlendinga. Da li je platforma koju birate posvećena iskrenoj i transparentnoj komunikaciji? Da li investitorima pruža sve relevantne podatke o zajmoprimcima na platformi?

Temeljne provere

Dobra platforma za crowdlending sprovodi sve neophodne provere zajmoprimaca. To Vam omogućava da donosite promišljene investicione odluke na osnovu verodostojnih informacija.

Kako započeti sa crowdlendingom

Učešće u crowdlendingu donosi jasne prednosti i zainteresovanom investitoru.

Svi imamo društvenu odgovornost da pomognemo i podržimo druge gde god možemo. Crowdlending investitorima to savršeno omogućava. Ulaganje kroz crowdlending nije milostinja, već promišljena poslovna investicija. Ipak, ono donosi i manje opipljivu korist – svest da investicija pomaže talentu u usponu da ostavi trag u svetu.

• Registrujte se kao investitor, napravite profil i počnite da pregledate prilike za ulaganje. Izbor je na Vama, ali biće Vam dostupne dodatne informacije koje će Vam pomoći da izaberete ono što odgovara Vašem budžetu za ulaganje i nivou rizika.
• Potvrdite svoj identitet kroz siguran i zaštićen postupak verifikacije. To se može obaviti brzo i jednostavno onlajn. Ovaj korak je neophodan pre nego što počnete da ulažete na platformi.
• Prenesite sredstva na platformu kako biste počeli da ulažete u prilike za poslovne kredite. Na platformi Maclear možete početi sa samo 50 EUR.

Kada završite ove jednostavne korake, možete početi da ostvarujete mesečnu kamatu na otplate kredita.

Zaključak

Crowdlending pruža stvarne prilike za rast i zajmoprimcima i investitorima. Međutim, da biste uživali u ovim prednostima i izbegli opasnosti nepromišljenog ulaganja i finansijskog gubitka, potrebna Vam je platforma sa dobrim ugledom.

Maclear povezuje zajmoprimce i investitore u okruženju crowdlendinga. Pomaže Vam da se snađete u svetu crowdlendinga i pronađete prilike za poslovne kredite, sigurno i samouvereno.

Platforma je jednostavna za korišćenje, a Vi možete ostvarivati stvarne prinose na Vaša ulaganja. Uživaćete i u dodatnim podsticajima kao što su bonusi za preporuke, povraćaj novca (cashback) i bonusi za lojalnost. Najvažnije je da je svaki poslovni kredit u koji uložite podržan sigurnosnom mrežom provera i poštovanja propisa.