Съответства ли Maclear на AML и GDPR: как се защитават данните и средствата на инвеститорите
03.08.2026
2 мин
Maclear AG съответства на швейцарския закон за предотвратяване на изпирането на пари (AMLA), Общия регламент за защита на данните на ЕС (GDPR) и швейцарския закон за защита на данните. Това са законови задължения, които идват с членството в PolyReg SRO и се проверяват чрез независими одити. Съответствието обхваща три области: кой може да получи достъп до платформата, как всяка транзакция се проверява и как данните на инвеститорите се съхраняват и защитават.
Съответствие с AML: какво означава това за инвеститорите
Съгласно швейцарския AMLA, Maclear е задължен да проверява всеки инвеститор и транзакция, за да предотврати изпирането на пари и финансирането на тероризма. Това задължение важи независимо от сумата на трансфера или скоростта и не може да бъде отменено за никой инвеститор.
Проверките за AML се извършват на три нива:
При регистрация — преди всеки инвеститор да може да депозира или инвестира, идентичността трябва да бъде проверена чрез KYC. Проверката се извършва от Sumsub.
При всяка входяща трансакция — всяко депозиране се проверява преди средствата да бъдат кредитирани в сметката на инвеститора. Проверките включват:
Проверка | Какво се проверява |
Проверка на санкции | Изпращачът и трансферът не са свързани с санкционирани лица, организации или юрисдикции |
Съвпадение на имена | Името на банковата сметка съвпада с проверената идентичност на инвеститора в Maclear |
Проверка на източника на средства | Произходът на трансфера е в съответствие с проверения профил на инвеститора и декларирания източник на средства |
Тези проверки се извършват съгласно AMLA, регулациите на PolyReg SRO и кръгла заповед 2016/7. Моменталните SEPA трансфери преминават през същата проверка като стандартните трансфери — "моментален" се отнася до скоростта на банковите трансфери, а не до времевата линия за кредитиране в Maclear.
Вижте също: Как е регулиран Maclear: членство в SRO, PolyReg и швейцарското законодателство обяснени · Моите средства защитени ли са в Maclear? Честен отговор относно защитата на инвеститорите · Защо Maclear изисква проверка на идентичността (KYC)? · Как да завърша проверката на идентичността в Maclear: процес и времева линия
Текущо наблюдение — Maclear наблюдава платежоспособността на заемополучателя и представянето на проекта през целия срок на заема. Платформата също така извършва редовно вътрешно отчитане и одит, както е изисквано от PolyReg.
Одитът през ноември 2024 г. от Grant Thornton AG — независима швейцарска фирма, работеща съгласно стандартите на SRO, одобрени от FINMA — потвърди стриктното спазване на изискванията на AMLA от Maclear, обхващащи процесите на AML, процедурите за KYC и съответствието с PolyReg.
Съответствие с GDPR: как се обработват данните на инвеститорите
Maclear съответства на GDPR и швейцарския закон за защита на данните. Доставчикът на KYC — Sumsub — също е съвместим с GDPR. Данните на инвеститорите се събират само за да се изпълнят законовите задължения и не се използват за друга цел.
Какви данни съхранява Maclear след проверка на KYC:
Извлечения от процеса на идентификация в реално време
Снимки на лицевата и задната страна на документа за идентичност
Снимка на лицето на инвеститора и снимка на инвеститора, държащ паспорта или личната си карта
Допълнителни документи, представени по време на проверката (сметка за комунални услуги, извлечения от търговския регистър, където е приложимо)
Колко дълго се съхраняват данните: Maclear съхранява данните за KYC за минимум 10 години след закриване на сметката, както е изисквано от швейцарския AMLA (→ Условия и правила на Maclear, раздел 2.11). Това важи за документи за идентичност, селфита и свързана лична информация. Правото на GDPR да изтрие вашите данни не отменя това задължение. След 10 години данните се изтриват в съответствие с Политиката за поверителност на Maclear.
Кой има достъп до данните на инвеститорите:
Данните се съхраняват конфиденциално. Maclear не споделя данни на инвеститори с данъчните власти. Разкритие на органи за AML/TF се извършва само при официално искане, подадено до Maclear в съответствие с швейцарското законодателство. Никаква трета страна не получава данни на инвеститори извън този рамка.
Кой съхранява данните:
Функция | Доставчик |
Проверка на идентичността | Sumsub |
Подписване на документи | |
Съхранение на данни на платформата | Maclear AG, съгласно швейцарския и европейския закон за защита на данните |
Споделят ли се данните ми с данъчните власти?
Не. Maclear не докладва данни на инвеститори на данъчните власти. Всеки инвеститор е отговорен за декларирането и плащането на данъци в съответствие с законите на страната на данъчното си местоживеене.
Мога ли да изтрия данните си преди да изтече 10-годишният период?
Не. Швейцарският AMLA изисква финансовите посредници да съхраняват записи за проверка на идентичността за поне 10 години. Това е законово задължение. След изтичането на периода на съхранение, данните се изтриват съгласно Политиката за поверителност на Maclear.
Кой одитира съответствието на Maclear?
PolyReg SRO може да инспектира операциите на Maclear по всяко време и възлага редовни одити. Независимият одит от ноември 2024 г. от Grant Thornton AG потвърди пълно съответствие с швейцарския AMLA и правилника на PolyReg.
Регулаторно разкритие: Maclear AG, регистрирана в Швейцария (UID CHE-115.674.165), член на PolyReg SRO, само-регулираща организация, наблюдавана от FINMA.