Registracija

Politika sprječavanja pranja novca

Maclear AG — VERZIJA NA SNAZI OD 10. OKTOBRA 2025.

1. Uvod i pravni izvori

Maclear AG je društvo osnovano u Švicarskoj i pridruženo samoregulatornoj organizaciji (SRO) u skladu sa švicarskim pravom.

Maclear je svjestan svoje korporativne dužnosti da doprinosi borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Maclear je također svjestan da bi se njegove usluge mogle koristiti u takve svrhe.

Nepostojanje odgovarajućeg upravljanja ovim rizikom moglo bi dovesti do kršenja zakona i propisa. Maclear se, međutim, obavezuje da će poštovati sve relevantne zakone, propise, najbolje prakse i etičke standarde koji se primjenjuju u Švicarskoj.

S obzirom na prethodno navedeno, ova politika („Politika“) detaljno opisuje postupke koje je Maclear uspostavio kako bi identificirao svaki ugovorni odnos s povećanim rizikom i poduzeo mjere potrebne kao odgovor na takav rizik.

Svi zaposlenici društva Maclear moraju pročitati i razumjeti ovu Politiku kako bi postupali u skladu s praksom društva Maclear u pogledu mogućih i potvrđenih slučajeva pranja novca i finansiranja terorizma.

Ova Politika usklađena je sa sljedećim zakonima i propisima:

a. Savezni zakon o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma (Zakon o sprječavanju pranja novca) (RS 955.0) (u daljem tekstu: „AMLA“);

b. Savezna uredba o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma (RS 955.01) (u daljem tekstu: „AMLO“);

c. Uredba FINMA o sprječavanju pranja novca (RS 955.033.0) (u daljem tekstu: „FINMA-AMLO“);

d. Švicarski krivični zakonik (RS 311.0) (u daljem tekstu: „Krivični zakonik“);

e. Pravilnik samoregulatorne organizacije SRO POLYREG u skladu s čl. 25 AMLA (R-SRO);

f. Cirkular FINMA 2016/7 „Video i online identifikacija“ (06.05.2021).

Maclear (Društvo) je svjestan da se zakoni i propisi redovno mijenjaju. Sadržaj gore navedenih instrumenata uzima se u obzir u verziji koja je na snazi na dan izdavanja ove Politike.

2. Definicije i skraćenice

Povezano lice znači svako lice ili subjekt koji direktno ili indirektno, preko jednog ili više posrednika, kontroliše takvo lice ili subjekt, pod njegovom je kontrolom ili je pod zajedničkom kontrolom s njim. Radi jasnoće, kontrola znači stvarno vlasništvo nad najmanje dvadeset pet posto (25 %) dionica s pravom glasa ili vlasničkih udjela u bilo kojem društvu koji su u tom trenutku u opticaju, ili ovlaštenje da se usmjerava ili na drugi način uzrokuje usmjeravanje upravljanja i politike bilo kojeg društva. Ova definicija stoga obuhvata fondove, investicione subjekte, zavisna društva, holding društva ili druge subjekte formirane ili osnovane u bilo kojoj jurisdikciji kojima upravlja Društvo.

AML znači sprječavanje pranja novca.

AML odjel ima značenje utvrđeno u Odjeljku 13 ove Politike.

Stvarni vlasnik (Stvarni vlasnici) znači fizičko lice (fizička lica) koje u konačnici ima korist od Usluge primanjem Investicije ili Otplata.

Upravni odbor znači upravni odbor Društva.

Zajmoprimac (Zajmoprimci) znači pravno ili fizičko lice koje koristi Usluge koje pruža Društvo radi prikupljanja Investicije za Projekat.

Poslovni odnos (Poslovni odnosi) znači ugovorni odnos uspostavljen između Korisnika i Društva.

Kontakt osoba znači osoba određena kao kontakt osoba za SRO.

Obaveza ulaganja znači obaveza da se izvrši Doprinos, čiji se iznos automatski prenosi Zajmoprimcu ukoliko Investicija stupi na snagu.

Doprinos znači iznos kojim određeni Investitor doprinosi Investiciji.

Dokumentacija ima značenje utvrđeno u Odjeljku 12 ove Politike.

Zaposlenik (Zaposlenici) znači svako lice koje je s Društvom povezano ugovorom o radu sa punim ili nepunim radnim vremenom i čiji je djelokrug rada povezan s bilo kojom aktivnošću koja spada u okvir Usluga.

FINMA znači Švicarski organ za nadzor finansijskog tržišta.

FATF označava Radnu grupu za finansijsku akciju (Financial Action Task Force).

Poslovni odnos visokog rizika ima značenje utvrđeno u Prilogu 1 ove Politike.

Transakcija visokog rizika ima značenje utvrđeno u Prilogu 1.

Investitor (Investitori) znači fizičko ili pravno lice koje koristi Usluge koje pruža Društvo radi davanja Doprinosa Projektu.

Investicija (Investicije) označava ukupan iznos koji Zajmoprimac prikupi za određeni Projekat putem Doprinosa.

Ured za prijavu znači Ured za prijavu pranja novca Švicarske (MROS) pri Saveznom uredu policije, Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP označava politički izloženo lice (politički izložena lica). Korisnik se klasificira kao PEP u zavisnosti od pragova navedenih u Odjeljku 8.3 ove Politike.

Platforma označava online platformu dostupnu na sljedećoj URL adresi: www.maclear.ch

Politika znači ova AML politika i sve njene naknadne izmjene evidentirane u Prilogu 4.

Projekat znači projekat koji predstavlja Zajmoprimac, koji Društvo stavlja na raspolaganje na Platformi i za koji se traži Investicija putem Doprinosa Investitora.

Organ krivičnog gonjenja znači sud, tribunal ili organ koji je propisno nadležan za postupanje po bilo kojoj prijavi proslijeđenoj Uredu za prijavu ili bilo kojem drugom uredu ili organu zaduženom za obradu prijava podnesenih u skladu s ovom Politikom.

Povezana fizička lica imaju značenje utvrđeno u Odjeljku 8 ove Politike.

Otplata (Otplate) znači svako plaćanje koje Zajmoprimac izvrši Investitorima, uključujući povrat Doprinosa i svih kamata.

Usluga (Usluge) znači usluge koje Društvo nudi Korisnicima, kako je opisano u Odjeljku 3.

Treće lice (Treća lica) znači svako fizičko ili pravno lice koje nije Korisnik, njegov/njen Stvarni vlasnik, Društvo, njegova Povezana lica niti Treći pružalac usluga.

Treći pružalac usluga (Treći pružaoci usluga) znači svako fizičko ili pravno lice koje ima ugovorni odnos čija je svrha eksternalizacija Usluga ili olakšavanje pružanja Usluga.

Transakcija označava prihvatanje Obaveza ulaganja, stvarni prenos Doprinosa od Investitora Zajmoprimcu i/ili prenos Otplata od Zajmoprimca Investitorima, pri čemu Društvo djeluje kao posrednik.

SRO označava samoregulatornu organizaciju kojoj je Društvo pridruženo.

Korisnik (Korisnici) znači zajedno Zajmoprimci i Investitori.

Radni dani znači dan koji nije subota ni nedjelja, kao ni dan koji pada na državni praznik u kantonu Zürich, Švicarska.

3. Cilj Politike

Svrha ove Politike je da utvrdi postupke i smjernice koje unutar Društva trebaju slijediti i primjenjivati Upravni odbor, Zaposlenici, Treći pružaoci usluga i/ili Povezana lica, s ciljem smanjenja rizika pravne odgovornosti Društva u vezi s pranjem novca i finansiranjem terorizma.

4. Obim usluga

Usluge koje nudi Društvo sastoje se od upravljanja Platformom na kojoj Korisnici mogu djelovati i kao Zajmoprimci i kao Investitori, kako bi prikupili Investiciju za Projekat, odnosno dali Doprinos Projektu.

Zajmoprimci dostavljaju detaljne informacije o Projektu za koji žele prikupiti Investiciju putem Platforme i navode iznos takve Investicije, koji ne može premašiti 1 milion švicarskih franaka. Svaki izuzetak od ovog pravila mora odobriti Upravni odbor. Na osnovu toga Društvo provodi dubinsku analizu i procjenu rizika.

USLUGE SE NE SMATRAJU FINANSIJSKIM USLUGAMA U SMISLU SAVEZNOG ZAKONA O FINANSIJSKIM USLUGAMA (RS 950.01) I SAVEZNE UREDBE O FINANSIJSKIM USLUGAMA (RS 950.11), NITI SE DRUŠTVO SMATRA FINANSIJSKOM INSTITUCIJOM U SMISLU SAVEZNOG ZAKONA O FINANSIJSKIM INSTITUCIJAMA (RS 954.01) I SAVEZNE UREDBE O FINANSIJSKIM INSTITUCIJAMA (RS 954.11).

Konkretno, Usluge koje nudi Društvo ne uključuju finansijsko savjetovanje, upravljanje portfeljem niti brokerske usluge s vrijednosnim papirima.

Ako Društvo odobri Projekat, opis Projekta dodaje se na Platformu kako bi se Investitori mogli informisati i, ukoliko ih Projekat zainteresuje, obavezati se da daju Doprinos.

Investicija postaje efektivna i Doprinosi se prikupljaju samo ukoliko se njihov ukupni iznos prikupi na osnovu Obaveza preuzetih do isteka utvrđenog perioda.

Kada Investicija postane efektivna, svaki Investitor koji je preuzeo Obavezu prenosi Doprinos Društvu, koje prikuplja sve Doprinose i prenosi Investiciju Zajmoprimcu u roku od 60 dana. Prijenos se vrši u skladu s uslovima ugovora o kreditu zaključenog između Društva i Zajmoprimca, koji se prije takvog prijenosa ustupa Investitorima u dijelu koji odgovara njihovom Doprinosu.

Društvo na isti način prenosi Investitoru sve Otplate primljene od Zajmoprimca.

DRUŠTVO NEĆE PRIMATI NIKAKVE DEPOZITE U SMISLU BANKARSKIH PROPISA, BUDUĆI DA SPADA U OBUHVAT IZUZEĆA PREDVIĐENOG ČLANOM 5 STAV 3 TAČKA C BANKARSKE UREDBE (RS 952.02).

5. Obaveza održavanja standarda

Društvo osigurava da se, putem svojih Zaposlenika i Trećih pružalaca usluga, pridržava sljedećih dužnosti kako bi izbjeglo uključenost u aktivnosti inkriminisane Krivičnim zakonikom:

a. Društvo mora u svakom trenutku osigurati da su izvor i porijeklo sredstava koja Investitor koristi za Doprinos i Zajmoprimac za Otplate razjašnjeni, kako bi osiguralo da ne snosi odgovornost prema članu 305bis Krivičnog zakonika;

b. Društvo mora u svakom trenutku osigurati da je identitet Stvarnog vlasnika utvrđen, kako bi osiguralo da ne snosi odgovornost prema članu 305ter Krivičnog zakonika;

c. Društvo mora osigurati da prihvatanjem Projekata i prijenosom Investicije ili Otplata ne učestvuje u strukturiranju subjekta usmjerenog na vršenje krivičnih djela, kako bi osiguralo da ne snosi odgovornost prema članu 260ter Krivičnog zakonika;

d. Društvo mora osigurati da se Investicija i Otplate ne koriste za izvršenje bilo kojeg krivičnog djela nasilja ili javnog zastrašivanja prema članu 260quinques Krivičnog zakonika; i

e. Društvo mora u svakom trenutku osigurati usklađenost sa AMLA i svim primjenjivim uredbama.

6. Procjena rizika

Maclear klasifikuje profile rizika klijenata na osnovu faktora koji bi mogli ukazivati na viši ili niži nivo potencijalnog rizika od pranja novca. Popis tih faktora naveden je u Prilozima ove Politike.

6.1 Nivoi rizika

Maclear definiše 2 nivoa rizika:

  • Normalan rizik: Klijenti u ovoj kategoriji predstavljaju minimalan rizik od uključenosti u aktivnosti pranja novca.
  • Visok rizik: Klijenti koji se smatraju visokorizičnim imaju složene finansijske aktivnosti, velike obime transakcija ili dolaze iz sektora poznatih po povećanim AML rizicima. Politički izložene osobe (PEP) i klijenti iz visokorizičnih jurisdikcija.

6.2 Kategorije rizika

Maclear dijeli svoje faktore rizika u sljedeće kategorije:

  • Geografski rizik: Maclear procjenjuje državu prebivališta, lokaciju transakcija ili poslovnih aktivnosti. Klijenti u državama sa slabim AML propisima ili visokim nivoom korupcije smatraju se rizičnijim.
  • Profil klijenta: Određenim profilima klijenata, poput PEP-ova ili osoba u zanimanjima ili djelatnostima s većim rizikom od finansijskog kriminala, dodjeljuje se viši nivo rizika.
  • Transakcijsko ponašanje: Učestalost, obim i vrsta transakcija utiču na profil rizika. Na primjer, ako se uoče nagla povećanja obima transakcija ili obrasci koji odgovaraju tipologijama pranja novca.
  • Akumulirana imovina: Maclear primjenjuje prag od 50’000 CHF ukupne imovine prenesene na platformu kao kriterij za klasifikaciju visokog rizika (HR).

6.3 Postupak klasifikacije rizika

  • KYC verifikacija: Informacije prikupljene prilikom uključivanja klijenta ili u kasnijoj fazi doprinose početnoj procjeni rizika.
  • Kontinuirano praćenje i pregled: tokom kontinuiranog praćenja računa klijenata Maclear otkriva promjene u ponašanju koje bi mogle izmijeniti profil rizika te po potrebi prilagođava klasifikacije.

6.3 Smjernice za pregled

6.4.1 Visokorizični klijenti

Budući da visokorizični klijenti predstavljaju povećan potencijal za pranje novca ili druga finansijska krivična djela, Maclear primjenjuje strože smjernice prilikom njihovog pregleda.

6.4.2 Učestalost pregleda

Visokorizični klijenti pregledaju se najmanje jednom godišnje. Tokom takvog pregleda CO provodi pojačanu dubinsku analizu (EDD), koja se sastoji od:

  • Detaljne verifikacije koja uključuje temeljne provjere pozadine, verifikaciju identifikacionih dokumenata i pribavljanje informacija o izvoru sredstava i izvoru imovine kada je to potrebno.
  • Nezavisne verifikacije svih dokumenata koji se odnose na prihode, imovinu i izvore sredstava ako bi dostavljeni dokumenti mogli biti nedovoljni ili na osnovu odluke CO-a.
  • Analize transakcija: provodi se analiza obrazaca transakcija radi otkrivanja neuobičajenih aktivnosti, kao što su naglo povećanje veličine ili učestalosti transakcija, prekogranične transakcije ili transakcije u visokorizičnim jurisdikcijama.

6.4.3 Klijenti normalnog rizika

Budući da klijenti normalnog rizika obično predstavljaju standardni nivo rizika, smjernice za pregled odražavaju pojednostavljeniji pristup manjeg intenziteta u poređenju s visokorizičnim klijentima.

6.4.4 Učestalost pregleda

Klijenti normalnog rizika pregledaju se svake 3 godine u okviru redovne usklađenosti, što podrazumijeva:

  • Standardnu dubinsku analizu (SDD), uključujući provjeru da su postojeći dokumenti o ličnom i finansijskom profilu klijenta ažurni
  • Praćenje transakcija: Računi normalnog rizika podliježu redovnom praćenju.

Klijenti normalnog rizika periodično se ponovo procjenjuju, posebno ako dođe do promjena ličnih podataka, zanimanja ili transakcijskog ponašanja koje bi mogle uticati na njihovu ocjenu rizika i dovesti do privremenog ili trajnog povećanja klasifikacije rizika ako se otkriju značajne nepravilnosti.

6.5 Kontinuirani pregled

Maclear provodi kontinuirano praćenje transakcija i, ako se to smatra potrebnim, može provesti ad hoc pregled poslovnog odnosa visokog ili normalnog rizika na osnovu rezultata tog kontinuiranog praćenja transakcija.

Budući da profile klijenata prati i pružalac usluga identifikacije SumSub, oznaka ili upozorenje koje se pojavi u sistemu također će se pregledati ad hoc te se, kada je potrebno, profil korisnika može prekvalifikovati u viši nivo rizika ili proslijediti Upravi.

6.6 Klasifikacija transakcija

Maclear klasifikuje AML transakcije u 2 glavne kategorije:

  • Niskorizične transakcije: Rutinske, transparentne transakcije s poznatim drugim ugovornim stranama, koje uključuju male iznose i nose minimalan AML rizik.
  • Visokorizične transakcije: Transakcije koje uključuju velike iznose, neuobičajene obrasce ili visokorizične države.

6.7 Faktori za klasifikaciju transakcija

  • Geografska lokacija: Prijenosi u visokorizične jurisdikcije ili iz njih, kako su ih utvrdili švicarski i međunarodni regulatori.
  • Iznos i obim transakcija: Veći iznosi, posebno oni iznad praga od 20’000 CHF, i transakcije s neuobičajeno visokom učestalošću.
  • Svrha i vrsta transakcije: Transakcije nejasne svrhe, koje uključuju određene visokorizične djelatnosti (npr. kazina, nekretnine, plemeniti metali), ili one bez jasnog ekonomskog opravdanja.
  • Obrasci ponašanja: Odstupanja od uobičajenih obrazaca transakcija klijenta, kao što su iznenadni veliki prijenosi, neuobičajena odredišta ili ponovljeno zaokruživanje iznosa

7. Profil korisnika

Društvo neće zasnovati Poslovni odnos niti izvršiti bilo kakve Transakcije dok ne utvrdi profil Korisnika identifikovanjem prirode i svrhe Poslovnog odnosa, Korisnika i identiteta Stvarnog vlasnika.

Društvo će od Korisnika redovno pribavljati informacije o Poslovnom odnosu i provjeravati Transakcije izvršene tokom trajanja tog odnosa kako bi osiguralo da su Transakcije koje se provode u skladu sa saznanjima Društva o profilu Korisnika.

7.1 Svrha Poslovnog odnosa

Tokom trajanja Poslovnog odnosa Društvo će utvrđivati prirodu i svrhu Poslovnog odnosa. Društvo će donositi i evidentirati svoje zaključke.

Po pravilu, ugovor kojim je Društvo vezano s Korisnikom dovoljan je za razumijevanje svrhe Poslovnog odnosa.

7.2 Identifikacija Korisnika

Društvo primjenjuje nekoliko standarda za identifikaciju svojih Korisnika.

Društvo ni u kojem slučaju i ni pod kojim okolnostima neće na Platformu primiti Korisnike koji žele ostati anonimni ili koji dostavljaju podatke ili informacije koji nisu stvarni ili činjenično tačni.

Društvo zadržava pravo da s trenutnim dejstvom raskine bilo koji Poslovni odnos ako, pod uslovima iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, iz daljnje istrage proizađe da je bilo koja informacija koju je Korisnik dostavio Društvu fiktivna.

7.2.1 Opći standardi

Društvo primjenjuje sljedeće tehničke mjere za identifikaciju Korisnika:

a. IP geografsko ograničenje (geofencing): Platforma je dostupna samo iz Švicarske i zemalja EU;

b. Zaštita od VPN-a: Društvo je sačinilo crnu listu VPN-ova koji se obično koriste za zaobilaženje zabrane. Osobe koje se nalaze izvan Švicarske i EU stoga ne mogu koristiti VPN-ove s crne liste za pristup Platformi; i

c. Blokiranje TOR-a: korištenje Platforme putem TOR protokola je blokirano.

Društvo primjenjuje sljedeće organizacione mjere:

a. Obaveza navođenja računa za fiat sredstva registrovanog na ime Korisnika;

b. Odbijanje prijema bilo kakve gotovine;

c. Ograničenje Investicionih projekata na jedan (1) milion CHF;

d. Ograničenje ukupnih Uloga po Investitoru na 100’000 CHF.

Svaki izuzetak od ovih pravila mora odobriti Upravni odbor za svaki slučaj pojedinačno.

7.2.2 Utvrđivanje identiteta Korisnika

Provjerom identiteta Korisnika u skladu s ovim Odjeljkom Društvo ispunjava regulatorne obaveze utvrđene u AMLA, Pravilima SRO i FINMA Cirkularu 2016/7. Provjera identiteta osigurat će da se u ime Korisnika ne pere nezakonito stečen novac i da se sredstva ne koriste za podršku finansiranju terorizma.

Identifikacija Investitora može se delegirati trećoj strani. U svakom slučaju, Društvo ostaje odgovorno za izvršenje delegiranih zadataka i preduzet će odgovarajuće mjere kako bi osiguralo da dokumenti koji se čuvaju u njegovoj evidenciji odgovaraju originalnim dokumentima koji su poslužili za ispunjavanje dubinske analize (potvrda pošiljaoca, šifrovani prenos itd.). Daljnje delegiranje od strane treće strane je isključeno.

Društvo će uvijek identifikovati i provjeriti identitet Zajmoprimca prije prihvatanja Projekta. Svaki Projekat ocjenjuje odjel za usklađenost, a potvrđuje ga upravni odbor. Ukoliko Zajmoprimac tokom vremena postavi više Projekata na Platformu, Društvo će izvršiti identifikaciju prilikom prvog Projekta i zahtijevati potvrdu da sve informacije pribavljene tom prilikom ostaju važeće prilikom narednih Projekata, a ako to nije slučaj, zahtijevati njihovo ažuriranje.

Kako bi Investitor mogao preuzimati Obaveze ulaganja, Društvo će provjeriti identitet Investitora u skladu s postupkom definisanim u ovom Odjeljku.

Društvo će posebno identifikovati Korisnike i provjeriti identitet Korisnika na osnovu pouzdane dokumentacije, bilo u obliku originala ili ovjerenih kopija ili u bilo kojem drugom obliku koji se smatra jednakovrijednim. U tu svrhu koriste se kompleksne usluge koje pruža SumSub Verification Platform (www.sumsub.com), uključujući sve instrumente i automatizovane sistemske procese koji se u tu svrhu koriste.

Informacije koje Društvo pribavlja od Korisnika koji je fizičko lice su sljedeće:

a. prezime;

b. ime;

c. datum rođenja;

d. adresa; i

e. državljanstvo.

Klijent će biti identifikovan na osnovu originala ili kopije dokumenta koji su izdali švicarski ili strani organi i koji sadrži fotografiju, u skladu s propisima PolyReg.

U slučaju sumnje, Društvo može zatražiti dodatne dokaze ili potvrde koje izdaju javni organi.

Korisnik koji je pravno lice dužan je predočiti original ili kopiju:

a. ažurnog izvoda iz trgovačkog registra koji je registrator izdao ne ranije od dvanaest (12) mjeseci; ili

b. kopije svog statuta ili jednakovrijednih dokumenata, ukoliko ne podliježe obavezi upisa u trgovački registar.

Takav Korisnik dužan je uz to dostaviti dokaze o svojim zastupnicima ovlaštenim da obavezuju pravno lice. Takvi dokazi mogu se dostaviti putem izvoda iz trgovačkog registra u kojem su navedene te informacije, punomoći, izvoda iz zapisnika ili slične dokumentacije s važećim potpisom u ime Korisnika. Zastupnici s punomoći (PoA) za račun moraju biti identifikovani, a stvarni vlasnici pravnih lica moraju biti provjereni u odnosu na sankcije, izloženost politički eksponiranim osobama (PEP) i liste upozorenja.

Društvo će ponoviti postupak provjere identiteta ako i kada, prema vlastitom diskrecionom nahođenju, posumnja da bi informacije koje je dostavio Korisnik mogle biti netačne ili više nisu ažurne.

Ako se identifikacija vrši putem videa ili online, moraju biti ispunjeni zahtjevi FINMA Cirkulara 2016/7. Ako se to vrši putem treće strane, društvo mora osigurati da treća strana to provodi na način da su zahtjevi FINMA Cirkulara 2016/7 ispunjeni u svakom trenutku i pri svakoj identifikaciji.

7.2.3 Identifikacija Stvarnog vlasnika

Stvarni vlasnik je fizičko lice koje (direktno ili indirektno) drži najmanje 25 % osnovnog kapitala društva i mora biti identifikovano u svakom slučaju, uz odgovarajuću dubinsku analizu koju zahtijevaju okolnosti.

Ako to smatra potrebnim, Društvo može od Korisnika zatražiti pisanu i potpisanu izjavu u kojoj Korisnik potvrđuje identitet Stvarnog vlasnika.

Društvo će uvijek zatražiti takvu izjavu ako:

a. Korisnik nije istovjetan sa Stvarnim vlasnikom ili ako u tom pogledu postoji bilo kakva sumnja; ili

b. je klijent domicilno društvo ili operativno pravno lice

Izjava koju dostavlja Korisnik mora sadržavati sljedeće informacije o Stvarnom vlasniku, putem Obrasca A (Prilog 2) ili Obrasca K (Prilog 3), zavisno od slučaja:

a. prezime;

b. ime;

c. datum rođenja;

d. adresa; i

e. državljanstvo.

Ove informacije moraju biti potkrijepljene originalom ili kopijom:

a. važećeg pasoša kojem nije istekao rok;

b. važeće lične karte ili druge identifikacione isprave koju je izdao državni organ, kojoj nije istekao rok;

c. važeće boravišne kartice kojoj nije istekao rok; ili

d. važeće vozačke dozvole kojoj nije istekao rok.

Ako nakon pribavljanja izjave i dalje postoje sumnje u pogledu identiteta Stvarnog vlasnika, a pod uslovima iz čl. 32 st. 3 FINMA-AMLO i §29 R-SRO, Društvo će se suzdržati od zasnivanja Poslovnog odnosa s Korisnikom.

8. Dodatne provjere / pojačana dubinska analiza

8.1 Opće pravilo

Ukoliko Društvo, na osnovu kriterija navedenih u Prilogu 1, utvrdi Poslovni odnos visokog rizika i/ili Transakciju visokog rizika, odbit će Projekat ili odmah blokirati predmetnu Transakciju i pristupiti daljnjim provjerama u skladu s ovim Odjeljkom.

Društvo naročito može primijeniti sljedeće instrumente ukoliko utvrdi Poslovni odnos visokog rizika i/ili Transakciju visokog rizika:

a. zatražiti pisane ili usmene izjave Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika;

b. zatražiti da Korisnik popuni dopunski upitnik;

c. omogućiti sastanke s Korisnikom uživo; ili

d. zatražiti informacije od Trećih lica koja nisu dio Poslovnog odnosa.

Društvo može raskinuti Poslovni odnos s trenutnim dejstvom ako:

a. sumnje u pogledu informacija o Korisniku i/ili Stvarnom vlasniku i dalje postoje nakon izvršenja posebnih obaveza dužne pažnje; ili

b. postoji sumnja da su Društvu namjerno dostavljene netačne informacije.

8.2 Ekonomska pozadina

Društvo može preduzeti korake kako bi razumjelo ili utvrdilo:

a. porijeklo sredstava korištenih u Transakciji;

b. razlog i svrhu zbog kojih je Korisnik zaključio Transakciju;

c. porijeklo imovine Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika;

d. Stvarnog vlasnika Korisnika; i

e. finansijsko stanje Korisnika i/ili Stvarnog vlasnika,

ako:

a. se Poslovni odnos ili sredstva korištena za održavanje Poslovnog odnosa, prema ocjeni Društva, smatraju neuobičajenim;

b. Društvo utvrdi prisustvo faktora visokog rizika na osnovu Rizika navedenih u Prilogu 1;

c. postoje dokazi o sumnjivoj aktivnosti; ili

d. informacije koje je dostavio Korisnik odgovaraju upozorenjima koja objavljuje SRO.

8.3 PEP

Za potrebe ove Politike, PEP-ovi (politički eksponirana lica) definišu se na isti način kao u AMLA:

a. Strani PEP-ovi: fizička lica kojima strane države povjeravaju ili su povjerile istaknute javne funkcije, kao što su šefovi država ili vlada, visoki političari na nacionalnom nivou, visoki zvaničnici vlade, pravosuđa, vojske ili političkih stranaka na nacionalnom nivou, te viši rukovodioci državnih preduzeća od nacionalnog značaja;

b. Domaći PEP-ovi: fizička lica kojima su povjerene ili su bile povjerene istaknute javne funkcije na nacionalnom nivou u Švicarskoj u politici, vladi, oružanim snagama ili pravosuđu, ili koja jesu ili su bila viši rukovodioci državnih preduzeća od nacionalnog značaja. Ovaj status domaćeg PEP-a prestaje osamnaest (18) mjeseci nakon prestanka javne funkcije;

c. PEP-ovi u međunarodnim organizacijama: fizička lica kojima je međuvladina organizacija ili međunarodni sportski savez povjerio ili je povjeravao istaknutu funkciju, kao što su generalni sekretari, direktori, zamjenici direktora i članovi upravnog odbora, ili lica kojima su povjerene ekvivalentne funkcije; i

d. svi članovi porodice i bliski saradnici PEP-ova (u daljnjem tekstu zajedno: „Povezano(a) lice(a)“).

Ukoliko je Korisnik ili Stvarni vlasnik Strani PEP ili Povezano lice, Društvo će odgovarajući Poslovni odnos kategorizirati kao odnos visokog rizika.

Društvo će Domaćeg PEP-a ili PEP-a u međunarodnim organizacijama ili s njima Povezano lice kategorizirati kao Poslovni odnos visokog rizika u zavisnosti od prirode traženih Usluga i iznosa Transakcije, u skladu s Prilogom 1.

Svaki Zaposlenik koji vodi postupak prijema PEP-a dužan je pribaviti odobrenje višeg rukovodstva Društva za prihvatanje navedenog Poslovnog odnosa.

Maclear ima vrlo ograničenu sklonost prema odnosima s PEP-ovima i, po pravilu, ne zasniva poslovne odnose s klijentima identificiranim kao PEP ili s rezidentima jurisdikcija visokog rizika. Međutim, ukoliko se takav faktor pojavi ili bude otkriven tokom Revizije ili kontinuiranog praćenja usljed promjene profila klijenta, Maclear će raskinuti odnos s klijentom. Svaki izuzetak od ovog pravila (npr. odluka o odgađanju raskida do povrata uloženih sredstava) mora odobriti Uprava Društva.

Status visokog rizika koji se odnosi na PEP-a ostaje i nakon prestanka javne funkcije. Kontinuirani AML skrining treba obuhvatati: provjere PEP-ova, sankcionih lista, lista za praćenje i negativnih medijskih izvještaja. Utvrđivanje prisustva ili odsustva fizičkog lica na globalnim sankcionim listama, PEP listama, listama za praćenje, crnim listama ili u negativnim medijskim izvještajima (OFAC, UN, HMT, EU, DFT itd.).

Kontinuirani AML skrining je automatizirani proces (koji pruža SumSub sistem www.sumsub.com) i ne donosi nikakve konačne odluke o tome da li prihvatiti/nastaviti odnos s određenim licem (takve odluke donosi Društvo prema vlastitom diskrecionom nahođenju). Rezultati kontinuiranih Provjera zasnivaju se isključivo na potencijalnim podudaranjima između ličnih podataka korisnika i podataka sadržanih u bazama podataka dostupnim SumSub sistemu – Pružaocu usluge verifikacije.

Kontinuirano AML praćenje svih prihvaćenih Klijenata (kao Dopuna AML skriningu):

Nakon što se pokrene AML skrining i poveže kontinuirani AML, SumSub sistem svakodnevno ponovo provjerava podnosioca zahtjeva u odnosu na AML liste za praćenje (sankcije, PEP-ovi, negativni medijski izvještaji itd.).

9. Eksternalizacija dubinske analize

Ukoliko Društvo želi povjeriti zadatke koji se obavljaju na osnovu ove Politike Trećem pružaocu usluga, dužno je uputiti pisani zahtjev SRO-u i pribaviti njegovo prethodno odobrenje.

Odobrenom Trećem pružaocu usluga nije dozvoljeno dalje delegirati zadatke koje mu je povjerilo Društvo.

Odobreni Treći pružalac usluga dužan je pridržavati se ove Politike i svih drugih relevantnih internih propisa Društva.

Društvo ostaje odgovorno za izvršenje delegiranih zadataka.

10. Praćenje

Društvo prati Poslovne odnose i Transakcije. Stoga će Društvo tokom cijelog Poslovnog odnosa, ukoliko to smatra potrebnim, zahtijevati, pribavljati i evidentirati informacije iz dosijea Korisnika u svrhu provođenja takvog kontinuiranog praćenja.

Praćenje provode Zaposlenici koji su posebno obučeni i zaposleni za obavljanje takvog praćenja.

U pogledu Poslovnog odnosa visokog rizika i/ili Transakcije visokog rizika, Društvo redovno vrši reviziju Poslovnog odnosa s Korisnikom.

Poslovni odnos koji potpada pod definiciju PEP-a revidira se odmah po prijemu obavještenja od SumSub sistema, koji svakodnevno ponovo provjerava sve prihvaćene Klijente (investitore i zajmoprimce) u odnosu na AML liste za praćenje (sankcije, PEP-ovi, negativni medijski izvještaji itd.).

11. Prijavljivanje

11.1 Obaveza prijavljivanja

Društvo je dužno odmah podnijeti prijavu Uredu za prijavljivanje

1. ako (a) u toku Poslovnog odnosa raspolaže dovoljnim saznanjima ili s više indicija, ili (b) je prekinulo pregovore usmjerene na uspostavljanje Poslovnog odnosa zbog takvih saznanja ili osnovane sumnje da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani s bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

2. Ako je očigledno da Korisnik, Stvarni vlasnik ili ovlašteni potpisnik odgovara, ili se osnovano može sumnjati da odgovara, bilo kojem upozorenju koje su izdali FINMA, Švicarski savezni odbor za igre na sreću ili SRO.

11.2 Pravo na prijavljivanje

Društvo može podnijeti prijavu Uredu za prijavljivanje ukoliko utvrdi elemente koji daju osnov za sumnju da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani s bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

11.3 Profesionalna tajna

Advokati, notari, patentni savjetnici i revizori koji su povezani s Društvom i obavezani profesionalnom tajnom prema odredbama švicarskog Zakona o obligacijama nisu obavezani dužnošću prijavljivanja u mjeri u kojoj bi otkrivanje informacija prilikom takve prijave bilo kažnjivo prema članu 321. Krivičnog zakonika, osim ako druga odredba saveznog ili kantonalnog zakonodavstva ne utvrđuje pravo ili obavezu prijavljivanja.

To je naročito slučaj ukoliko utvrde elemente koji daju osnov za sumnju da su Projekat, Doprinos, Investicija ili bilo koje Otplate povezani s bilo kakvim nezakonitim aktivnostima.

11.4 Postupak

Društvo će, prema vlastitom diskrecionom nahođenju, odlučiti da li će Zaposlenik koji je utvrdio aktivnost koja je predmet prijave ostati anoniman.

O svakoj podnesenoj prijavi bez odlaganja se obavještavaju Upravni odbor i SRO, zajedno s naknadnim obavještenjima upućenim Uredu za prijavljivanje i primljenim od njega. U prijavi se navodi Kontakt osoba radi olakšavanja komunikacije sa SRO.

Društvo ni pod kojim okolnostima neće obavijestiti Korisnika ili bilo koje treće strane da namjerava podnijeti ili da je podnijelo prijavu.

Ova zabrana se ne primjenjuje na zaštitu interesa Društva u kontekstu parničnog postupka ili krivičnog ili upravnog postupka.

11.5 Blokiranje imovine i zabrana informisanja

Društvo je dužno blokirati svaki Doprinos, Investiciju ili Otplatu čim Ured za prijavljivanje pošalje potvrdu da je prijava u vezi s istima proslijeđena Tužilačkom organu.

Ukoliko Društvo samo nije u mogućnosti izvršiti takvo blokiranje, Društvo može obavijestiti finansijskog posrednika koji je to u mogućnosti učiniti i koji i sam podliježe AMLA.

Takvo blokiranje traje dok Društvo ne primi odluku Tužilačkog organa, a najduže pet (5) radnih dana od dana kada je Ured za prijavljivanje potvrdio da je proslijedio prijavu.

11.6 Raskid Poslovnog odnosa

Društvo može, ako Upravni odbor to smatra primjerenim, raskinuti Poslovni odnos kada nakon slanja prijave na osnovu Odjeljka 11.1 ove Politike,

1. Ured za prijavljivanje ne pošalje odgovor Društvu u roku od dvadeset (20) dana;

2. Ured za prijavljivanje obavijesti Društvo da neće postupati po podnesenoj prijavi;

3. nije bilo obavještenja od Tužilačkog organa u roku od pet (5) Radnih dana

Društvo može, ako Upravni odbor to smatra primjerenim, raskinuti Poslovni odnos kada nakon slanja prijave na osnovu Odjeljka 11.2 ove Politike Ured za prijavljivanje obavijesti Društvo da neće postupati po podnesenoj prijavi;

Društvo mora raskinuti Poslovni odnos u sljedećim slučajevima, u skladu s uslovima iz člana 32. stav 3. FINMA-AMLO i §29 R-SRO:

a. i dalje ima sumnje u pogledu informacija koje je dostavio Korisnik, čak i nakon ponovljene provjere identiteta Korisnika ili utvrđivanja identiteta Stvarnog vlasnika;

b. Korisnik ne sarađuje u provođenju provjere identiteta niti pomaže u potvrđivanju identiteta Stvarnog vlasnika.

Ako Društvo drži bilo kakve Doprinose ili Otplate koji pripadaju Korisniku i koji još nisu preneseni, ti Doprinosi ili Otplate mogu se isplatiti samo u obliku koji kantonalnim tužilačkim organima omogućava praćenje traga dokumentacije.

Društvo ni u kojem slučaju ne može raskinuti Poslovni odnos dok traje blokiranje u skladu s Odjeljkom 1.5.

12. Obaveza vođenja evidencije

Društvo će uložiti najveće napore da vodi potpunu i tačnu evidenciju u vezi s Korisnicima, Stvarnim vlasnicima, Projektima, Doprinosima i Investicijama (u daljnjem tekstu: „Dokumentacija“). Dokumentacija mora omogućiti rekonstrukciju svake pojedinačne Transakcije.

U tu svrhu Društvo je dužno pripremati sve dokumente i potvrde na način kojim se stvara revizijski trag usklađenosti te ga održavati u skladu s relevantnim zakonima i propisima primjenjivim na datu situaciju.

Dokumentacija mora sadržavati najmanje sljedeće:

1. a. registar svih Korisnika, uključujući kopije informacija/dokumenata iz Odjeljka 6 i Odjeljka 7;

b. u njemu se Odnosi visokog rizika ili PEP-ovi moraju kao takvi označiti.

2. sve spise u vezi s računima, poslovnom korespondencijom i stvarnim izvještajima o analizama koje je Društvo provelo u vezi s Projektima i Transakcijama nastalim tokom Poslovnog odnosa.

Mogu se smatrati relevantnim i drugi elementi za uključivanje.

Društvo je dužno čuvati Dokumentaciju najmanje deset (10) godina, na fizičkoj lokaciji i/ili serverima smještenim u Švicarskoj. Društvo je odgovorno za takvo čuvanje i svim odgovarajućim sredstvima osigurava da rizik od gubitka ili oštećenja Dokumentacije bude sveden na najmanju mjeru.

Na zahtjev, Dokumentacija mora biti odmah dostupna za predočavanje Tužilačkom organu ili SRO u razumnom roku.

13. Organizacione mjere

Društvo u okviru Društva ima AML odjel (u daljnjem tekstu: „AML odjel“).

Članovi AML odjela su Kontakt osoba i osoba zadužena za obuku, te svaka druga osoba kvalifikovana za AML pitanja koju Društvo smatra primjerenom.

AML odjel je zadužen za sljedeće zadatke:

1. izdavanje internih direktiva;

2. osmišljavanje programa obuke za svoje Zaposlenike.

Gornja lista nije konačna.

Upravni odbor je dužan konsultovati AML odjel o pitanjima koja spadaju u nadležnost AML odjela, u skladu s ovom Politikom ili pratećim internim propisima koje je utvrdilo Društvo.

14. Obuka

Zaposlenicima se osigurava odgovarajuća obuka koju pruža Društvo i/ili SRO. Takva obuka obrazlaže zakonske odredbe, indikacije, propise SRO, kao i interne mjere koje je Društvo poduzelo radi sprječavanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Svaku internu obuku koju organizuje Društvo mora odobriti SRO i ona uglavnom obuhvata sadržaj ove Politike.

Novim Zaposlenicima se dostavlja ova Politika te su, u primjerenom roku, ali najkasnije šest (6) mjeseci nakon pristupanja Društvu, dužni završiti početnu obuku koju pruža SRO, i, ako je primjenjivo, dopunjenu internom početnom obukom.

Zaposlenik zadužen za nadzor obuke i Kontakt osoba dužni su pohađati godišnju periodičnu obuku koju pruža SRO i osigurati da se njen sadržaj prenese unutar Društva i odrazi u internim obukama.

15. Inspekcija

Redovna inspekcija

Djelatnost Društva u svakom trenutku može biti predmet inspekcije koju provodi nezavisna inspekcijska agencija koju SRO imenuje za provođenje periodične redovne inspekcije svojih članova. Takva agencija djeluje u ime SRO-a, ali za račun Društva. Takva inspekcija provodi se u prosjeku jednom u dvanaest mjeseci, osim ako se odobri odgoda, u pogledu usklađenosti sa zakonskim odredbama, propisima SRO-a i samog Društva, a posebno s obavezama dubinske analize i izvještavanja koje su u njima sadržane.

Vanredna inspekcija

Ukoliko postoje osnove za sumnju na nepravilnost ili povredu, ili ukoliko se takva utvrdi, djelatnost Društva može biti predmet inspekcije koju provodi neposredno SRO ili nezavisni istražitelj koji djeluje u njegovo ime.

Saradnja

Društvo pruža pomoć pri svakoj inspekciji i osigurava sve potrebne pristupe i Dokumentaciju.

Ovu politiku odobrila je uprava 10. oktobra 2025. godine i ona će se nakon toga preispitivati jednom godišnje.

Aleksandr Lang — član Upravnog odbora, Maclear AG

Denis Ustjev — član Upravnog odbora, Maclear AG

Prilog 1 — Rizici

1.1

Društvo odmah i u svakom slučaju klasificira Poslovni odnos kao „Visokorizičan“ ako:

1. je Korisnik ili Stvarni vlasnik strani PEP ili Povezano lice, kako je definirano u Odjeljku 8.3 ove Politike;

2. je Korisnik ili Stvarni vlasnik domaći PEP, PEP u međunarodnoj organizaciji ili Povezano lice, kako je definirano u Odjeljku 8.3 ove Politike, i ako se tome pridruži najmanje jedan kriterij rizika u skladu sa sljedećim tačkama ili Prilogom 1bis.

3. Korisnik i/ili Stvarni vlasnik ima/imaju prebivalište u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahtijeva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikaciji FATF-a koja se redovno ažurira.

4. Kada se obim Transakcija čini neuobičajenim ili neusklađenim s profilom Korisnika, postoji izričito odbijanje dostavljanja bilo koje dokumentacije koju Društvo zatraži ili se neke od informacija koje je Korisnik dostavio pokažu netačnim ili obmanjujućim.

1.2

Društvo također primjenjuje sljedeće faktore kako bi utvrdilo može li se Poslovni odnos s Korisnikom kategorizirati kao Visokorizičan:

a. prebivalište, državljanstvo ili adresa Korisnika ili Stvarnog vlasnika;

b. priroda i lokacija poslovnih djelatnosti Korisnika ili Stvarnog vlasnika;

c. zemlja porijekla ili odredišta čestih plaćanja;

d. svi drugi kriteriji koje zahtijevaju/preporučuju SRO, FATF ili politike Društva.

Rizične zemlje relevantne za gore navedene tačke a. i c. su:

  • zemlje koje FATF smatra „visokorizičnim“ ili nekooperativnim i za koje FATF zahtijeva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikacijama FATF-a koje se redovno ažuriraju (www.fatf-gafi.org);
  • zemlje rangirane s 5,00 ili više na listi Basel Governance AML-Index (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Rizične poslovne djelatnosti za gore navedenu tačku b. su:

  • Trgovina oružjem / naoružanjem
  • Trgovina nakitom
  • Djelatnost kazina i lutrije
  • Erotska trgovina
  • Trgovina neobrađenim dragim kamenjem i dijamantima
  • Međunarodna trgovina egzotičnim životinjama
  • Sve poslovne djelatnosti s velikim gotovinskim transakcijama

2.1

U pogledu Transakcija koje se odvijaju između Korisnika i Društva, Transakcija je u svakom slučaju Visokorizična transakcija ako:

a. dolazi iz zemlje ili je usmjerena prema zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom i za koju FATF zahtijeva pojačanu dubinsku analizu, kako je objavljeno u publikacijama FATF-a koje se redovno ažuriraju.

2.2

Društvo također primjenjuje sljedeće faktore kako bi utvrdilo može li se Transakcija kategorizirati kao Visokorizična:

a. iznos imovine ili obim Transakcija čini se neuobičajenim s obzirom na profil Korisnika ili okolnosti Korisnika;

b. u konkretnom Poslovnom odnosu ili u sličnim Poslovnim odnosima uočena su znatna odstupanja od uobičajene prirode, obima i učestalosti Transakcija;

c. Korisnik koristi Usluge na način da u kratkom vremenskom periodu uzastopno izvršava Povezane transakcije u iznosu koji prelazi zbir od 100’000 švicarskih franaka;

d. svi drugi kriteriji koje zahtijevaju/preporučuju SRO, FATF ili politike Društva;

e. način na koji su Transakcije naznačene upućuje na nezakonitu svrhu;

f. s ekonomskog stanovišta, Transakcije obuhvataju količine koje su pretjerane ili nisu prepoznatljive; ili

g. iznos sredstava u Transakciji Društvu se ne čini razumnim kada se ispita profil Korisnika.

Prilog 1bis — Dodatni kriteriji

Dodatni kriteriji za kvalifikaciju povećanog rizika domaćih PEP-ova, PEP-ova u međunarodnim organizacijama ili Povezanih lica:

a) prebivalište ili adresa klijenta, kontrolnog lica ili stvarnog vlasnika imovine, posebno boravište u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom, kao i državljanstvo klijenta ili stvarnog vlasnika imovine;

b) priroda i lokacija poslovnih djelatnosti klijenta ili stvarnog vlasnika imovine, posebno u slučajevima poslovnih djelatnosti u zemlji koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom;

c) nedostatak ličnog kontakta s klijentom i/ili stvarnim vlasnikom;

d) priroda traženih usluga ili proizvoda;

e) iznos deponovane imovine;

f) iznos tokova imovine;

g) zemlja porijekla ili odredišta čestih plaćanja, posebno plaćanja iz zemlje ili u zemlju koju FATF smatra „visokorizičnom“ ili nekooperativnom;

h) složenost struktura, posebno korištenjem više domicilnih društava ili domicilnog društva s fiducijarnim dioničarima u netransparentnoj jurisdikciji, bez očiglednog razloga ili u svrhu kratkoročnog plasmana imovine;

i) česte transakcije s višim rizikom