Opći uslovi

1. Uvod

Maclear AG, sa registrovanim sjedištem u Wallisellenu i brojem CHE-115.674.165 (Maclear), upravlja online p2p platformom za crowdlending www.maclear.ch (Platforma). Platforma je posrednička platforma koja odobrava kredite Zajmoprimcima, pri čemu se iznosi kredita finansiraju direktnim ustupanjem potraživanja iz kredita Investitorima koji daju novac. Maclear ne odobrava kredite i Maclear nije banka.

Cilj Platforme je povezati Investitore i Zajmoprimce. Investitori i Zajmoprimci zajedno su Korisnici Platforme.

Ovi Opći uslovi objašnjavaju uslove pod kojima Korisnici smiju pristupati Platformi i koristiti je, te utvrđuju ulogu društva Maclear i obaveze Korisnika.

Opći uslovi stupaju na snagu na dan kada ih Korisnik prihvati. Nastavak korištenja Platforme od strane Korisnika nakon toga značit će da je Korisnik pročitao i razumio ove Opće uslove, te da ih prihvata i pristaje da bude njima obavezan.

Maclear može povremeno ažurirati ove Opće uslove prema vlastitom diskrecionom nahođenju. Izmjene stupaju na snagu objavljivanjem, osim ako nije drugačije navedeno.

Da bi mogao koristiti Platformu, Korisnik mora prihvatiti ove Opće uslove bilo kao Investitor bilo kao Zajmoprimac.

Potraživanja prema Zajmoprimcima koja proizlaze iz Ugovora o kreditu Maclear prenosi na Investitore u skladu s Ugovorom o kupovini i ustupanju potraživanja. Ugovor o kupovini i ustupanju potraživanja je ugovor između društva Maclear i Investitora o kupovini i prenosu potraživanja društva Maclear prema Zajmoprimcima, kao i o upravljanju tim potraživanjima od strane društva Maclear. Korištenjem funkcije sekundarnog tržišta implementirane na Platformi Maclear AG, Maclear također administrira prenose (prodaju/kupovinu) Potraživanja prema Zajmoprimcima između učesnika – registrovanih Investitora. Ova funkcija se također ostvaruje putem Ugovora o kupovini i ustupanju potraživanja, u kojem je Prodavac jedan Investitor, a Kupac drugi Investitor.

Korisnici su na Platformi anonimni. Ne postoji direktan ugovor između Zajmoprimca i Investitora. Korisnici putem platforme ne primaju nikakve informacije o identitetu drugih Korisnika. Ako se ciljani iznos dostigne u periodu trajanja ponude i ako su sva sredstva Investitora u ciljanom iznosu dostupna društvu Maclear za projekat, Maclear će proglasiti finansiranje projekta uspješnim. Ovim proglašenjem ostvaruje se odgodni uslov Ugovora o kupovini i ustupanju potraživanja između društva Maclear i Investitora i odgodni uslov Ugovora o kreditu između društva Maclear i Zajmoprimca, te oba ugovora postaju u potpunosti pravno obavezujuća i važeća za sve strane. Maclear odmah prenosi iznos kredita Zajmoprimcu, umanjen za naknadu za uspjeh kako je definisana za konkretni projekat i za izdvajanje u rezervni fond, te ustupa potraživanje svakom od Investitora srazmjerno iznosu investicije. U Ugovoru o prihvatanju i potvrdi investicionog projekta Maclear i Zajmoprimac dogovaraju ključne podatke projekta. Dva dodatna ugovora zaključena između društva Maclear i Investitora uređuju plaćanje i proces upravljanja potraživanjima.

Maclear će odgovarajuće ugovore učiniti dostupnim Investitoru, odnosno Zajmoprimcu, u korisničkom računu.

Registracijom i prihvatanjem Općih uslova Korisnik prihvata da je svaki ugovor zaključen u vezi s društvom Maclear važeći čak i ako je zaključen u više primjeraka. U tom slučaju, svaki primjerak smatra se originalom ugovora, a svi primjerci zajedno smatraju se jednim te istim ugovorom. Potpisi na ugovoru dostavljeni e-mailom u formatu ".pdf" ili drugim elektronskim sredstvima namijenjenim očuvanju izvornog grafičkog i slikovnog izgleda ugovora imaju isto dejstvo kao fizička dostava papirnog dokumenta s originalnim potpisom. Potpisivanjem u ime druge osobe ili društva Korisnik izjavljuje da je propisno ovlašten za potpisivanje u ime te osobe ili društva.

2. Odredbe koje se jednako primjenjuju na sve Korisnike

2.1 Finansiranje projekata – općenito

Platforma je posrednička platforma koja odobrava kredite zajmoprimcima, pri čemu se iznosi kredita finansiraju direktnim ustupanjem potraživanja po kreditu investitorima koji obezbjeđuju novac za projekte zajmoprimca. Zajmoprimci putem Platforme nastoje pribaviti sredstva za svoje projekte. U tu svrhu zajmoprimci i Maclear zaključuju ugovor o kreditu (Ugovor o kreditu). Iznos kredita isplaćen zajmoprimcu zajmoprimac vraća društvu Maclear, uvećan za unaprijed utvrđenu kamatu, a Maclear ga prenosi investitorima srazmjerno njihovim ulaganjima.

Investitori mogu finansirati dio ili cijeli kredit tako što od društva Maclear stiču ustupljena potraživanja po kreditu iz Ugovora o kreditu. Kada investitor finansira projekat ili njegov dio, on je prema društvu Maclear obavezan ugovorom o ustupanju (Ugovor o kupovini i ustupanju potraživanja).

2.2 Naknade

Za svaki projekat utvrđuje se minimalni iznos kredita koji je potrebno dostići tokom fiksnog perioda ponude, kako je objavljeno na Platformi (ciljani iznos kredita). Tokom ovog perioda ponude investitori mogu izdvojiti sredstva za projekat. Maclear naplaćuje naknadu za uspjeh na ciljani iznos kredita nakon uspješnog finansiranja projekta.

Maclear osniva fond rezervacija kao rezervni mehanizam za nastavak isplate kamata u slučaju zajmoprimaca koji ne izmiruju obaveze. Maclear naplaćuje procentualni iznos za rezervni fond na ciljani iznos kredita nakon uspješnog finansiranja projekta.

Maclear ne naplaćuje nikakve dodatne naknade od investitora niti od zajmoprimaca, osim ako je izričito drugačije navedeno.

Maclear može investitorima naplatiti dodatne naknade za administriranje i obradu potraživanja među investitorima na sekundarnom tržištu (prodaja/kupovina potraživanja) prema zajmoprimcima navedenim na Platformi. Struktura naknada treba biti utvrđena u Ugovoru o kupovini i ustupanju potraživanja.

2.3 Korisnički računi

Svaki korisnik mora kreirati korisnički račun kako bi pristupio uslugama Platforme. Korisnički račun aktivira se čim se korisnik registruje.

Na korisničkom računu vidljivi su, između ostalog, status verifikacije pri uključivanju, aktivirani zahtjevi za kredit i status finansiranja odgovarajućeg projekta. Za sve uspješno zaključene ugovore između korisnika i društva Maclear pohranjuju se iznosi, kamatne stope i neizmirena plaćanja.

Tokom trajanja projekta korisnici bi trebali provjeravati svoje korisničke račune i e-poštu najmanje jednom sedmično.

2.4 Registracija korisnika

Za korištenje Platforme potrebna je registracija. Registracija podrazumijeva otvaranje ličnog korisničkog računa i online prihvatanje ovih Općih uslova (dugme „Prihvatam“ na kraju). Korisnik mora prihvatiti ove Opće uslove bilo kao investitor bilo kao zajmoprimac.

Korisnici se mogu registrovati kao investitori ili kao zajmoprimci. Ako korisnik želi koristiti Platformu i kao investitor i kao zajmoprimac, ili ako se želi registrovati kao fizičko lice i kao društvo, potrebna je zasebna registracija dodatnih korisničkih računa. Korisnički račun je lični i nije prenosiv. Grupne registracije se ne prihvataju.

Platforma se nudi isključivo korisnicima starijim od 18 godina (ili starijim od zakonske dobi punoljetnosti u njihovoj nadležnosti, ako je ona viša) te pravnim subjektima s punom poslovnom sposobnošću.

Platforma je namijenjena isključivo korisnicima s prebivalištem ili sjedištem u Švicarskoj. Korisnici izvan Švicarske isključivo su odgovorni za provjeru poreskih i regulatornih posljedica svog učešća te moraju, prilikom registracije ili na zahtjev, potvrditi da su Platformu otkrili samoinicijativno i da su sami inicirali kontakt s društvom Maclear.

Svaki zainteresovani korisnik mora potpuno i tačno popuniti obrazac za uključivanje klijenta na Platformi, prihvatiti ove Opće uslove i postaviti lozinku kako bi kreirao korisnički račun. Za aktivaciju korisničkog računa korisnik mora potvrditi adresu e-pošte klikom na link koji mu pošalje Maclear.

Nepotpune registracije Maclear može izbrisati nakon 30 dana.

Registracija je besplatna.

2.5 Dubinska analiza pri uključivanju

Korisnik se obavezuje da će informacije potrebne za registraciju dati istinito i potpuno. Kako bi se omogućio pristup funkcijama ulaganja kao investitoru ili podnošenje projekta kao zajmoprimcu, Maclear je zakonski obavezan provesti provjeru identiteta klijenta (KYC) za sve nove korisnike. O potrebnim informacijama isključivo odlučuje Maclear. Svaki korisnik mora proći postupak verifikacije prilikom registracije korisničkog računa. Maclear mora identifikovati korisnike u skladu sa zakonskim zahtjevima, a posebno s važećim propisima o pranju novca (švicarski Zakon o sprječavanju pranja novca, AMLA). Maclear smije eksternalizovati svoje obaveze AML/KYC identifikacije investitora. Obaveze identifikacije zajmoprimaca Maclear obavlja sam, u okviru cjelokupnog postupka provjere zajmoprimca i projekta.

Nakon verifikacije identiteta korisnika, Maclear mora pohraniti, između ostalog:

• Izvode iz postupka identifikacije u realnom vremenu.
• Fotografije prednje i zadnje strane identifikacionog dokumenta.
• Fotografiju lica korisnika i fotografiju investitora koji drži svoj pasoš ili ličnu kartu.
• Ostale dokumente dostavljene u okviru postupka verifikacije, kao što su račun za komunalne usluge ili izvodi iz sudskog/trgovačkog registra.

Lični podaci korisnika pohranjuju se i obrađuju u punoj usklađenosti s važećim propisima o zaštiti privatnosti, uključujući švicarski Zakon o zaštiti podataka i Opću uredbu EU o zaštiti podataka (EU GDPR). Lični podaci korisnika koristit će se isključivo radi ispunjavanja zakonskih obaveza društva Maclear u skladu s njegovom Politikom privatnosti.

Maclear zadržava pravo da provjeri informacije i, po potrebi, pribavi dopunske informacije od trećih lica. KYC postupak zahtijeva najmanje važeći identifikacioni dokument, a u slučaju pravnog lica i dokument kojim se dokazuje da je fizičko lice ovlašteno preduzimati pravne radnje u ime pravnog lica. Maclear može zatražiti razgovor uživo, kao i dodatne informacije i dokumente, kao što je račun za komunalne usluge. U slučaju registracije pravnog lica potrebna je dodatna dokumentacija, kao što su izvodi iz sudskog/trgovačkog registra, a korisnik je dužan imenovati ovlaštenog zastupnika koji može djelovati u ime korisnika na Platformi.

Nakon što korisnik dostavi sve tražene informacije, Maclear će razmotriti prijavu. Korisnici mogu vidjeti status verifikacije na korisničkom računu („nije verifikovan“/„verifikacija u toku“/„verifikovan“). Kada se status verifikacije promijeni u „verifikovan“, korisnik će biti obaviješten e-poštom i bit će mu dostupne dodatne funkcije Platforme.

Ne postoji pravo na prihvatanje kao korisnika, a Maclear po vlastitom diskrecionom nahođenju može odbiti registraciju i pristup Platformi. Maclear može u bilo kojem trenutku, pa i nakon verifikacije, zatražiti dodatne informacije i nastavak pristupa Platformi uslovljavati ispunjavanjem dodatnih zahtjeva radi usklađenosti sa zakonima i propisima. Isključeni korisnici ne smiju se ponovo registrovati bez prethodne pisane saglasnosti društva Maclear.

2.6 Lozinka

Korisnik je isključivo odgovoran za strogo čuvanje povjerljivosti lozinke. Ako postoji bilo kakav osnov za sumnju da je lozinka kompromitovana, korisnik mora odmah ponovo postaviti lozinku i kontaktirati Maclear ([email protected]). Svaku radnju preduzetu s pristupnim podacima korisnika Maclear smatra radnjom koju je preduzeo i u potpunosti odobrio registrovani korisnik. Maclear nikada neće tražiti lozinku korisnika putem e-pošte ili telefona. Korisnici su dužni odmah kontaktirati Maclear ako prime bilo kakve sumnjive pozive ili poruke e-pošte. Maclear nikada neće dati lozinku nijednom trećem licu.

Korisnički račun je lični i neprenosiv. Korisnički račun mogu vidjeti samo dotični korisnik i Maclear.

2.7 Komunikacija

U pogledu sve komunikacije društva Maclear prema korisnicima za koju zakon ne propisuje pisanu formu, korisnici potvrđuju i prihvataju da su sva elektronska sredstva komunikacije, kao što su poruke na korisničkom računu, e-pošta ili SMS, dovoljna i pravno obavezujuća. Za potrebe računanja rokova, vremenska oznaka slanja poruke smatra se relevantnim vremenom i datumom dostave poruke korisniku.

Korisnici su isključivo odgovorni za osiguravanje stalnog pristupa sredstvima komunikacije koja obezbjeđuje Maclear. Korisnik može, a u okolnostima opisanim u ovim Općim uslovima treba, kontaktirati Maclear putem adrese e-pošte: [email protected].

2.8 Promjena podataka

Korisnici moraju bez odgađanja obavijestiti Maclear e-poštom na [email protected] u slučaju promjene bilo kojih informacija dostavljenih u postupku registracije, uključujući, ali ne ograničavajući se na adresu, elektronske kontakt podatke i bankovne podatke.

2.9 Program preporuka/partnerski program i program lojalnosti

Maclear može nuditi isplate za preporuke, programe lojalnosti ili druge posebne pogodnosti za preporučivanje dodatnih korisnika ili za lojalnost korisnika. Pojedinosti takvih programa preporuka bit će objavljene na web-stranici. Maclear može u bilo kojem trenutku obustaviti ili izmijeniti programe preporuka i lojalnosti.

Ako korisnik preporuči drugog korisnika, mora osigurati da preporučeni korisnik navede registrovanog korisnika kao osnov za kontaktiranje društva Maclear, npr. korištenjem koda za preporuku ili slično. Ako novi korisnik to ne učini, ili ako postoji bilo kakva druga nejasnoća u vezi sa statusom registrovanog korisnika kao preporučitelja, Maclear po vlastitom diskrecionom nahođenju odlučuje da li se novi korisnik kvalifikuje kao preporučitelj za tog klijenta.

Broj novih korisnika koje registrovani korisnik može pozvati nije ograničen.

Maclear po vlastitom diskrecionom nahođenju odlučuje da li će prihvatiti preporučenog korisnika na Platformi.

2.10 Ograničenja korištenja i jamstva

Prihvatanjem ovih Općih uslova korisnici izjavljuju i jamče da Platformu neće koristiti ni za kakve nezakonite aktivnosti, uključujući, ali ne ograničavajući se na sljedeće:

• korištenje Platforme, ili podsticanje, promovisanje, olakšavanje, upućivanje ili navođenje drugih na korištenje Platforme, za bilo kakve aktivnosti kojima se krši bilo koji zakon, propis, uredba ili pravilo; za bilo koju drugu nezakonitu ili prevarnu svrhu ili bilo koju svrhu koja je štetna za druge;
• dostavljanje informacija koje su neistinite, netačne, nepotpune, obmanjujuće ili zastarjele; ili neodržavanje tačnosti takvih informacija;
• zaobilaženje, onemogućavanje ili drugo ometanje sigurnosnih funkcija Platforme;
• bilo kakvo automatizovano korištenje sistema, kao što je upotreba skripti za slanje komentara ili poruka, ili upotreba alata za rudarenje podataka, robota ili sličnih alata za prikupljanje i izdvajanje podataka, uključujući aplikacije umjetne inteligencije i mašinskog učenja;
• preprodaja, iznajmljivanje, dekompajliranje, obrnuti inženjering ili stvaranje izvedenih djela iz Platforme, osim ako je to izričito odobreno;
• učitavanje ili prenošenje (ili pokušaj učitavanja ili prenošenja) virusa, trojanskih konja ili drugog zlonamjernog materijala, te slanje neželjenih poruka (spam), čime se ometa neprekidno korištenje Platforme od strane bilo kojeg lica ili se mijenja, narušava, remeti, preinačava ili ometa njeno korištenje, funkcije, rad ili održavanje.

2.11 Raskid i suspenzija korisničkog računa

Korisnici mogu u bilo kojem trenutku zatražiti zatvaranje svog korisničkog računa kontaktiranjem tima podrške društva Maclear ([email protected]), ako nisu uključeni ni u jedan projekat kao investitor ili zajmoprimac, ako su svi otvoreni krediti u potpunosti otplaćeni i ako nijedan novi upit za kredit nije aktivan. Korisnički račun će biti zaključan.

Maclear može suspendovati ili zatvoriti korisnički račun ako opravdano sumnja da je korisnik prekršio ili da će prekršiti bilo koju od svojih ugovornih obaveza prema društvu Maclear, investitorima ili zajmoprimcima, ili iz regulatornih razloga, uključujući, ali ne ograničavajući se na slučajeve kada:

• Maclear ima indicije da korisnik dostavlja netačne informacije ili dokumentaciju;
• je aktivnost korisnika na bilo koji način sumnjiva, posebno u pogledu pranja novca ili finansiranja terorizma.

U slučaju raskida od strane društva Maclear, Maclear po vlastitom razumnom nahođenju utvrđuje hoće li se svi tekući ugovori o ustupanju potraživanja ili ugovori o projektima nastaviti ili također raskinuti. Zatvaranje stupa na snagu tek pisanom potvrdom društva Maclear. Sve gubitke nastale raskidom ugovora snosi korisnik.

U slučaju raskida, Maclear će izbrisati lične podatke korisnika u skladu s Politikom privatnosti nakon isteka zakonom propisanog roka čuvanja od najmanje deset (10) godina. Do tada će se informacije čuvati kao povjerljive i dostavljati lokalnim organima nadležnim za sprječavanje pranja novca i finansiranja terorizma (AML/TF) samo ako se društvu Maclear podnese službeni zahtjev za informacije.

3. Opći uslovi za investitore

3.1 Ograničenja korisničkog računa

Investitori su fizička ili pravna lica koja žele uložiti ili su uložila u projekat putem Platforme.

Usluge Platforme nude se rezidentima Švicarske starijim od 18 godina. Nuđenje usluga Platforme investitorima izvan Švicarske može podlijegati dodatnim ograničenjima u skladu sa zakonima države rezidentnosti. Maclear može odbiti takve investitore prema vlastitom nahođenju. Investitori izvan Švicarske dužni su potvrditi da im Maclear nije direktno upućivao marketinške ponude, već da su oni sami inicirali kontakt s društvom Maclear. Prihvatanjem ovih Općih uslova investitori izvan Švicarske potvrđuju da su usluge društva Maclear otkrili samostalno i da su oni inicirali prvi kontakt.

S obzirom na važeće zakone i propise koji se u Švicarskoj primjenjuju na državljane SAD-a, državljani SAD-a ne mogu ulagati na Platformi.

Lica i društva koja u okviru svoje djelatnosti ili profesije odobravaju zajmove, kredite ili slično (posebno profesionalne kreditne institucije) isključena su iz korištenja usluga Platforme.

O prihvatanju investitora na Platformu Maclear odlučuje isključivo prema vlastitom nahođenju.

3.2 Postupak uključivanja

Prije nego što investitor počne ulagati na Platformi, investitor mora otvoriti investitorski račun. Nakon registracije investitor će primiti e-poruku kojom se potvrđuje registracija i koja sadrži link za aktivaciju korisničkog računa.

Prije nego što može početi ulagati na Platformi, svaki investitor mora proći postupak verifikacije.

Za provođenje postupka verifikacije investitora Maclear je uspostavio saradnju sa SumSub, visoko pouzdanim i sigurnim globalnim pružaocem usluga verifikacije identiteta. SumSub je na svojoj internet stranici (https://www.sumsub.com) objavio detaljan vodič za verifikaciju. Identifikacija se provodi u skladu sa švicarskim regulatornim zahtjevima u oblasti sprječavanja pranja novca (AMLA, propisi PolyReg i Cirkular FINMA 2016/7).

Da bi uspješno prošao postupak verifikacije, svaki investitor koji je državljanin Švicarske ili EU treba važeći pasoš ili važeću ličnu kartu. Za investitore koji nisu državljani EU potreban je važeći pasoš ili važeći strani pasoš. Dokument u pravilu mora imati mašinski čitljivu zonu (MRZ). Ako dokument nema MRZ, investitor može kontaktirati Maclear putem e-pošte [email protected].

Za online identifikaciju investitor treba na Platformu postaviti potpuno čitljivu kopiju pasoša ili lične karte (prednju i zadnju stranu, kao i sve relevantne stranice) i računa za komunalne usluge koji sadrži adresu investitora, te se fotografisati (fotografija lica) na Platformi. Maclear će identifikacioni dokument verifikovati pomoću tehnologije koja omogućava čitanje i dešifrovanje podataka sadržanih u MRZ.

Nadalje, investitor mora sa svog bankovnog računa prenijeti mali iznos društvu Maclear.

Za online identifikaciju Maclear koristi odgovarajuću tehničku opremu kako bi osigurao siguran prijenos podataka. Verifikacija se može obaviti u realnom vremenu (video) ili dostavljanjem svih potrebnih dokumenata online. Za video-identifikaciju investitor tokom cijelog postupka mora biti u dobro osvijetljenoj prostoriji. Lice osobe, kao i puno ime, broj dokumenta i datum rođenja na identifikacionom dokumentu moraju biti jasno vidljivi. Postupak video-identifikacije bit će prekinut ako kvalitet slike ili zvuka ne omogućava nedvosmislenu identifikaciju ili ako postoje bilo kakve sumnje u vjerodostojnost identifikacionog dokumenta ili identitet investitora. Za postupak video-verifikacije podržani su sljedeći preglednici:

• Laptop i PC - Chrome i Firefox
• Mobilni uređaji - Safari na iOS-u, Chrome na Androidu
• Mac - Safari i Chrome

Registracija računa društva na Platformi Maclear zahtijeva dodatne dokumente. Zastupnik (zastupnici) društva dužni su proći KYC postupke za fizička lica kako je gore navedeno, a dodatno Maclear zahtijeva dokument kojim se potvrđuje pravo lica da zastupaju društvo ili pravo potpisa. Društvo također mora dostaviti izvod iz sudskog (trgovačkog) registra i dokumentaciju koja sadrži registarski broj društva, registrovanu adresu društva i stvarne vlasnike, osim ako su ti podaci već navedeni u izvodu iz registra. U zavisnosti od države poslovanja, Maclear može zahtijevati dodatnu dokumentaciju za okončanje postupka verifikacije.

Za izjavu o stvarnom vlasniku i/ili kontrolnom licu mora se predati popunjen obrazac A i/ili K, koji potpisuje identifikovano lice u skladu s gore opisanim postupkom.

Trajanje postupka verifikacije kreće se od 10 minuta do, u posebnim slučajevima, nekoliko radnih dana.

Investitori mogu provjeriti status verifikacije svog korisničkog računa u odjeljku profila ('nije verifikovan'/'verifikacija u toku'/'verifikovan').

• Sa statusom 'nije verifikovan' investitori ne mogu uplaćivati sredstva na lični korisnički račun i ne mogu vidjeti potpune informacije o projektima.
• Sa statusom 'verifikacija u toku' SumSub obrađuje zahtjev investitora; investitori ne mogu uplaćivati sredstva na lični korisnički račun i ne mogu vidjeti potpune informacije o projektima.
• Sa statusom 'verifikovan' investitor ima puni pristup svim funkcijama Platforme.

Ako se status verifikacije ne promijeni u roku od 3 radna dana, investitor može kontaktirati Maclear putem e-pošte na [email protected].

Nakon što je identitet investitora u potpunosti verifikovan, status korisničkog računa mijenja se u 'verifikovan' i investitor može prenijeti novac na svoj korisnički račun i pronaći kredit u koji će uložiti.

3.3 Funkcionalnosti investitorskog računa

U korisničkom računu za investitore investitori imaju pristup sljedećim ključnim funkcijama Platforme:

• pregled projekata, pristup dodatnim informacijama o projektima i mogućnost preuzimanja obaveze ulaganja u projekte;
• trenutni status projekata u koje je investitor uložio;
• mogućnost pregleda i ažuriranja korisničkih podataka; i
• mogućnost prijenosa, pregleda i isplate sredstava investitora.
• mogućnost prodaje/kupovine potraživanja koja odgovaraju ulaganjima u određene projekte zaduživanja na sekundarnom tržištu drugim investitorima/od drugih investitora.

Investitori mogu raspolagati svojim sredstvima putem korisničkog računa na Platformi. Sve uplate kamate i glavnice bit će uplaćene na Maclear račun investitora, s kojeg investitor može akumulirana sredstva ponovo uložiti ili ih isplatiti na lični bankovni račun.

Maclear može povremeno, prema vlastitom nahođenju, dodavati i mijenjati dostupne funkcionalnosti.

3.4 Sredstva investitora

Nakon što je korisnički račun investitora aktiviran i verifikovan, investitor može uplaćivati sredstva ili primati sredstva iz projekata u koje je uložio. Sve uplate kamate i glavnice bit će uplaćene na sredstva investitora.

Da bi počeo ulagati u projekte, investitor mora uplatiti sredstva na svoj investitorski račun na Platformi Maclear. Minimalni iznos ulaganja na Platformi Maclear je 50 EUR (minimalni iznos može biti veći za određene načine plaćanja). Prihvataju se sljedeći načini plaćanja:

• direktno bankovno plaćanje (SEPA plaćanje) s računa investitora na EUR ili CHF račun (IBAN) Platforme;
• plaćanje u CHF ili EUR putem jednog od prihvaćenih trećih pružalaca platnih usluga (PSP) za CHF ili EUR (npr. Monetley, Caxton, Narvi ili drugi);

Primjenjuju se uslovi poslovanja odgovarajućeg pružaoca platnih usluga, koje korisnik mora prihvatiti prije izvršenja prijenosa. Maclear investitorima ne naplaćuje nikakve naknade. Međutim, pružaoci platnih usluga mogu naplatiti naknade za prijenos sredstava. Sve takve naknade u cijelosti padaju na teret korisnika, a na korisnički račun knjiži se samo neto iznos koji je Maclear primio.

Svaki investitor može u bilo kojem trenutku pratiti stanje svojih finansija na svom ličnom Maclear računu. Sve uplate moraju biti uložene u roku od 30 dana od prijema od strane društva Maclear. Sve pristigle uplate zajmoprimca moraju biti isplaćene u roku od 60 dana od prijema ili ih investitor mora ponovo uložiti u roku od 30 dana od prijema. Investitor će dobiti odgovarajući podsjetnik 5 dana prije isteka roka od 30 dana i 10 dana prije isteka roka od 60 dana. Ako investitor sredstva ne uloži, ne isplati ili ponovo ne uloži u propisanim rokovima, Maclear ih može vratiti investitoru prije isteka roka.

Za svaki način prijenosa korisnik mora osigurati da se sredstva prenose isključivo s verifikovanih računa koji glase na isto ime kao i korisnički račun. Korisnici mogu verifikovati bankovne račune u korisničkom računu. Korisnici su dužni poštovati sve upute društva Maclear u vezi s prijenosom i moraju osigurati da Maclear može jasno identifikovati izvor plaćanja kako bi prenesena sredstva knjižio na sredstva investitora. Bankovni račun mora glasiti na isto ime kao i Maclear račun investitora. Broj računa kod društva Maclear mora biti naveden u podacima o plaćanju. Korisnik izjavljuje da je vlasnik sredstava u svoje ime i za svoj račun te izjavljuje i jamči da sva prenesena sredstva potiču iz zakonitih izvora.

Isključiva je odgovornost svakog lica koje preuzima ulogu investitora da društvu Maclear dostavi sve potrebne podatke o plaćanju. Maclear se oslobađa svih obaveza plaćanjem posljednjem registrovanom korisniku.

Maclear može odbiti prihvatanje uplata u skladu sa svojim internim politikama sprječavanja pranja novca (AML). Nakon što su sredstva knjižena na sredstva investitora, investitor će biti obaviješten e-poštom.

Maclear i investitori zaključuju ugovor o uspostavljanju/obradi sredstava za obradu plaćanja i depozit, koji se zaključuje između registrovanog i verifikovanog investitora i društva Maclear kao platnog agenta.

3.5 Korištenje sredstava investitora

Korisnici mogu koristiti sredstva investitora isključivo u svrhu ulaganja u projekte ili isplate na vlastiti račun. Maclear ne plaća kamatu na sredstva. Korisnici ne smiju prenositi sredstva trećim licima.

Sredstva investitora drže se na zasebnom escrow (fiducijarnom) računu Platforme. Ovaj račun je odvojen od operativnog bankovnog računa društva Maclear i zaštićen od nepredviđenih okolnosti koje mogu zadesiti Maclear. Maclear ne koristi sredstva investitora ni u koju drugu svrhu osim sigurnog čuvanja za investitore. Sredstva investitora ne podliježu švicarskom osiguranju bankovnih depozita, u skladu sa švicarskim regulatornim zahtjevima. Sredstva prikupljena za određeni projekat prenose se zajmoprimcu s escrow računa Platforme putem namjenskog bankovnog prijenosa.

Maclear nije pod direktnim nadzorom švicarskog organa za nadzor finansijskog tržišta FINMA. Također, u skladu sa švicarskim stečajnim zakonima, sredstva investitora nisu privilegovana u slučaju stečaja društva Maclear. Ako na Platformi u vezi s određenim projektom nije izričito drugačije navedeno, ni zajmoprimci nisu pod nadzorom švicarskog organa za nadzor finansijskog tržišta FINMA. Investitori potvrđuju i saglasni su da postoji rizik potpunog gubitka sredstava investitora.

Sredstva investitora dostupna u jednoj valuti mogu se koristiti samo za projekat u istoj valuti. Investitori mogu koristiti bilo koju od usluga konverzije trećih lica koje se nude na Platformi. Ta treća lica mogu naplatiti naknadu za konverziju.

Ulaganjem u projekat investitor od društva Maclear stiče dio (ili cjelinu) potraživanja po kreditu iz ugovora o kreditu zaključenog između društva Maclear i zajmoprimca. Sve pristigle uplate zajmoprimca investitor mora isplatiti u roku od 60 dana od prijema ili ih ponovo uložiti u roku od 30 dana od prijema. Maclear, međutim, može u bilo kojem trenutku vratiti sredstva na privatni račun investitora. Investitor je dužan društvu Maclear dostaviti ažurne podatke o plaćanju kako bi Maclear mogao u bilo kojem trenutku vratiti sredstva.

Maclear može biti obavezan zamrznuti sredstva investitora u slučaju sumnjivih aktivnosti ili na zahtjev nadležnih organa.

3.6 Ulaganje u projekte

Investitori mogu finansirati dio ili cijeli kredit tako što od društva Maclear stiču ustupanje potraživanja po kreditu iz Ugovora o kreditu. Kada investitor finansira projekat ili njegov dio, postaje vezan za Maclear ugovorom o ustupanju (Ugovor o kupovini i ustupanju potraživanja). Daljnji ugovori zaključeni između društva Maclear i svakog investitora uređuju odgovarajuće modalitete (Ugovor o obradi plaćanja i depozitu i Ugovor o postupku naplate potraživanja).

Ugovor o kupovini i ustupanju potraživanja između društva Maclear i investitora uređuje kupovinu i prijenos potraživanja društva Maclear prema zajmoprimcu, kao i upravljanje tim potraživanjem od strane društva Maclear. Svakim ulaganjem u projekat zaključuje se odgovarajući ugovor.

Svaki projekat bit će prikazan registrovanim investitorima na Platformi tokom unaprijed utvrđenog perioda ponude. Investitori mogu preuzeti obavezu ulaganja odabranog iznosa u projekat klikom na dugme 'uloži' za određeni projekat. Klikom na dugme 'uloži' investitor prihvata kupovinu potraživanja prema zajmoprimcu od društva Maclear na osnovu Ugovora o kupovini i ustupanju potraživanja, pod uslovom da se ciljni iznos dostigne u periodu ponude.

Za preuzimanje obaveze ulaganja investitoru su potrebna sredstva najmanje u visini iznosa ulaganja. Sredstva investitora bit će blokirana za projekat, a investitor je vezan svojom obavezom tokom perioda ponude.

Ako se ciljni iznos dostigne prije kraja perioda ponude, projekat će biti blokiran za daljnja ulaganja. U slučaju prekomjernog upisa pravo na ulaganje imaju investitori koji su prvi uložili, a višak uloženih iznosa bit će vraćen investitorima.

Ako ciljni iznos ne bude dostignut, zajmoprimac može produžiti period ponude. Međutim, nakon isteka početnog perioda ponude investitori mogu u bilo kojem trenutku povući svoju obavezu prema projektu. Sredstva investitora bit će automatski deblokirana ako projekat ne prikupi ciljni iznos u produženom periodu ponude, a Ugovor o kreditu između društva Maclear i zajmoprimca postaje ništav.

Investitor može ulagati u isti projekat koliko god puta želi dok projekat ne bude u potpunosti finansiran. Svi krediti na Platformi imaju fiksnu kamatnu stopu tokom cijelog perioda kredita. Kamatna stopa može iznositi do 16,5 % godišnjeg prinosa na uložena sredstva, u zavisnosti od vrste projekta i uslova svakog pojedinačnog projekta. Učestalost isplate kamate i kamatna stopa mogu se razlikovati u zavisnosti od vrste projekta i uslova svakog pojedinačnog projekta.

Maclear savjetuje zajmoprimcima da svoje projekte objave na platformi na 30 dana. Međutim, zajmoprimci imaju mogućnost produžiti svoju kampanju prikupljanja sredstava ako sredstva nisu prikupljena tokom početnog perioda prikupljanja. Ovo podliježe odobrenju društva Maclear.

Ulaganje se može izvršiti i putem Ugovora o kupovini i ustupanju potraživanja na sekundarnom tržištu, koji se zaključuje između ustupioca (jednog investitora) i primaoca ustupanja (drugog investitora) i kojim se uređuju uslovi kupovine potraživanja i istovremenog ustupanja iznosa kredita uloženog u projekat zaduživanja s jednog investitora na drugog investitora, kao i daljnje upravljanje tim potraživanjem od strane društva Maclear. Ovo omogućava investitoru (primaocu ustupanja) da putem platforme Maclear uloži sredstva u prethodno uspješno finansirani projekat zaduživanja. Njime se objedinjuju sva prava iz potraživanja investitora (primaoca ustupanja kao novog zajmodavca) koji učestvuje u konsolidovanom kreditu odobrenom određenom projektu zaduživanja putem platforme Maclear.

Detaljne informacije o projektima, uslovima kredita za svaki projekat te o kamatnoj stopi i plaćanju dostupne su na stranici projekata (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest je višeslojni sistem diverzifikacije rizika dostupan na Platformi. Funkcija AutoInvest omogućava investitorima jednostavno i sigurno ulaganje u različite projekte unaprijed odabrane prema izabranim posebnim kriterijima. Investitori mogu odabrati kriterije prilikom odabira funkcije AutoInvest.

Ako zajmoprimac kasni s mjesečnim plaćanjima kamate više od 3 dana prema planu plaćanja, Maclear će u početku nastaviti isplaćivati kamate u skladu s uslovima rezervnog fonda dok zajmoprimac ne nastavi s plaćanjem kamate prema planu otplate. Ako se raspoloživa sredstva iz fonda Provision Fund (rezervni fond) iscrpe prije nego što zajmoprimac nastavi s plaćanjem kamate, bit će pokrenut postupak prinudne naplate. Iako Maclear preduzima sve razumne mjere kako bi izbjegao bilo kakvo neizmirenje obaveza plaćanja od strane projekata, ulaganja u kredite su sama po sebi rizična i moguć je potpuni ili djelimični gubitak uloženih sredstava.

U slučaju da zajmoprimac prijevremeno otplati kredit, Maclear će vratiti cjelokupni iznos uložene glavnice i svu kamatu obračunatu do tog trenutka. Minimalni period za koji investitori primaju kamatu iznosi tri mjeseca, čak i ako zajmoprimac otplati kredit ranije.

3.7 Upravljanje kreditom

Maclear djeluje kao agent za kolateral (sredstvo osiguranja) u korist i u ime investitora i odgovoran je za upravljanje potraživanjima. Ugovor o ustupanju potraživanja potreban je radi objedinjavanja svih prava iz potraživanja investitora (kao zajmodavaca) koji učestvuju u određenom investicionom projektu na Platformi. Potreban je i kako bi Maclear mogao učestvovati u postupku naplate dugova ako zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze otplate.

U slučaju neuspjeha projekta, Maclear će morati svim investitorima koji učestvuju namiriti, uz kamatu, i iznos glavnog ulaganja, što se u konačnici može učiniti samo prinudnom realizacijom svih kolaterala i naplatom svih sredstava dobijenih na taj način. Kao imalac kolaterala koje su dali zajmoprimci, Platforma će svim investitorima omogućiti besprijekorno ispunjenje svih planova isplate kamate, što je dodatno podržano i osigurano rezervnim fondom društva Maclear.

Investitori ovlašćuju Maclear da samostalno preduzima sve radnje koje su razumno potrebne za upravljanje potraživanjima, uključujući, ali ne ograničavajući se na:

• ostvarivanje svih potraživanja i prava investitora prema zajmoprimcu;
• naplatu plaćanja zajmoprimca;
• raspodjelu plaćanja odgovarajućim investitorima;
• zaključivanje ugovora o produženju ili odgodi plaćanja sa zajmoprimcem u pogledu uslova otplate;
• prinudnu naplatu iz kolaterala koji je dao zajmoprimac; i
• angažovanje trećih lica u postupku prinudne naplate duga.

Osim ako ih Maclear za to izričito ne ovlasti, investitori ne smiju preduzimati nikakve direktne radnje protiv zajmoprimaca.

Datum početka obračuna kamate računa se od datuma uspješnog finansiranja projekta. Kamate se isplaćuju mjesečno, osim ako za određeni projekat nije drugačije navedeno.

Maclear djeluje kao agent za naplatu periodičnih plaćanja kamate i glavnice od zajmoprimca investitorima. Maclear bez odgađanja, nakon prijema od zajmoprimca, knjiži sva plaćanja kamate i glavnice na sredstva investitora srazmjerno udjelu njihovog iznosa ulaganja.

Maclear će, u ime investitora, djelovati kao agent za kolateral i preduzeti sve razumne mjere radi osiguranja blagovremenog i potpunog plaćanja, uključujući mjere prinudne naplate i osiguranje datih garancija, ako postoje. Maclear će analizirati, procijeniti i izvršiti sve raspoložive zaloge, osiguranja, kolaterale i garancije koje je dao zajmoprimac, s ciljem ublažavanja rizika za investitore. Mjere su konkretno sljedeće:

• Ako zajmoprimac kasni s planiranim plaćanjima kamate više od 3 dana, Maclear će odmah započeti analizu mjera za otklanjanje situacije. Istovremeno će Maclear nastaviti isplaćivati kamate investitorima iz rezervnog fonda.
• Ako zajmoprimac kasni s plaćanjima kamate više od 30 dana, Maclear će odmah pokrenuti postupak meke (vansudske) naplate duga kako bi riješio probleme koji dovode do kašnjenja plaćanja i/ili pronašao odgovarajuća rješenja sa zajmoprimcem.
• Ako zajmoprimac ne izmiruje obaveze plaćanja duže od 60 dana, Maclear će pokrenuti sudski postupak i prinudno izvršenje nad kolateralima i drugim sredstvima osiguranja radi njihove realizacije.

Investitori ovim ovlašćuju Maclear i saglasni su potpisati sve dokumente ili ovlaštenja koje Maclear može zahtijevati, kako bi se provele mjere naplate duga koje Maclear kao agent za kolateral smatra odgovarajućim u ime investitora.

Ako Maclear ne bude u mogućnosti naplatiti dugovani iznos, a taj iznos nije pokriven rezervnim fondom ili drugim mehanizmom, svaki naplaćeni iznos bit će raspodijeljen među investitorima srazmjerno.

3.8 Isplata sredstava investitora

Sredstva za koja je preuzeta obaveza ulaganja ili koja su uložena u projekat ne mogu se isplatiti dok se taj projekat ne zatvori. Osim tih sredstava, investitor može u bilo kojem trenutku zatražiti isplatu sredstava putem korisničkog računa. Sredstva koja trenutno nisu uložena u projekte bit će na računu investitora označena kao 'Raspoloživa sredstva'. Za to investitor mora podnijeti zahtjev za isplatu.

Isplata tih sredstava može se izvršiti samo na isti bankovni račun s kojeg je investitor uplatio novac društvu Maclear, tj. na verifikovani bankovni račun (račune) investitora.

Maclear može u bilo kojem trenutku prenijeti sredstva investitoru. U slučaju da Maclear ne može prenijeti sredstva na bankovni račun investitora, a investitor ne dostavi ažurne i tačne podatke o računu u roku od 30 kalendarskih dana od zahtjeva društva Maclear, Maclear može biti obavezan raspolagati sredstvima, a investitor gubi sva potraživanja prema društvu Maclear u vezi s tim sredstvima.

3.9 Rezervni fond

Radi finansijske sigurnosti investitora, Maclear će provesti sveobuhvatnu i detaljnu provjeru svih zajmoprimaca i projekata. Pored toga, Maclear sam odgovara svojom poslovnom imovinom za neizmirena plaćanja. Kao dodatno osiguranje formira se i održava zasebni rezervni fond društva Maclear radi osiguranja i pokrića periodičnih isplata kamate investitorima na njihova ulaganja u slučaju privremenog neizmirenja plaćanja iz projekata zajmoprimaca.

Rezervni fond društva Maclear puni se prijenosom 2 % od svakog projekta uspješno finansiranog na Platformi u fond. U budućnosti će Maclear u rezervni fond uplaćivati i sve provizije zarađene od transakcija na sekundarnom tržištu.

Fond je uspostavljen radi premošćavanja praznina u plaćanjima kamate od strane zajmoprimaca ili potpunog ili djelimičnog nadoknađivanja neizmirenja obaveza zajmoprimaca. Međutim, rezervni fond društva Maclear ne može garantovati potpunu isplatu kamate niti potpunu otplatu glavnice kredita.

Maclear će rezervni fond koristiti u mjeri u kojoj su sredstva raspoloživa za pokriće mogućih gubitaka investitora na plaćanjima kamate i/ili glavnice. Rezervni fond nije sistem osiguranja i ne garantuje potpunu isplatu.

Rezervni fond drži se na odvojenom bankovnom računu. Maclear vodi zaseban bankovni račun za imovinu rezervnog fonda. Imovina na tom računu blokirana je za bilo koju drugu upotrebu osim ovdje navedene.

4. Opći uslovi za zajmoprimce

4.1 Ograničenja

Zajmoprimci mogu podnijeti zahtjev za kredit samo uz jasan poslovni cilj. Odluka o tome da li se neki cilj smatra poslovno orijentisanim isključivo je u nadležnosti društva Maclear.

Prije odobravanja projekta zajmoprimca i njegovog dodavanja na Platformu, Maclear provodi temeljitu procjenu društva zajmoprimca kako bi osigurao da ono može otplatiti kredit.

Maclear provodi potpunu pravnu dubinsku analizu (due diligence), uključujući postupak AML identifikacije i verifikacije zajmoprimca, te temeljitu procjenu rizika projekta zajmoprimca, procjenjuje tržišne trendove u segmentu, utvrđuje potpuno mjerenje rizika svakog projekta i procjenjuje imovinu i kapitalizaciju zajmoprimca, njegovu sposobnost i iskustvo u provođenju takvih projekata.

Projekti čiji je cilj prihod od CHF 1 milion ili više od CHF 1 milion ne mogu biti objavljeni na Platformi bez dodatnih regulatornih mjera. Zajmoprimcima nije dozvoljeno baviti se poslovanjem zasnovanim na razlici u kamatnim stopama.

Pod uslovom da zajmoprimac ispunjava regulatorne zahtjeve i da je projekat uspješno verifikovan, Maclear sa svakim zajmoprimcem zaključuje Ugovor o prihvatanju i potvrdi investicionog projekta, kao i Ugovor o kreditu.

Maclear može, po vlastitom diskrecionom nahođenju, odbiti projekat ili zajmoprimca bez navođenja razloga.

4.2 Uključivanje

Zainteresovani zajmoprimci koji žele podnijeti projekat dužni su najprije registrovati korisnički račun na Platformi.

Prije nego što zajmoprimac može početi podnositi projekat na Platformi, svaki zajmoprimac mora proći postupak AML verifikacije. Postupak AML verifikacije zajmoprimca provodi Maclear putem ličnog pojavljivanja i u skladu s §7 i dalje Pravilnika PolyReg.

Zajmoprimci mogu provjeriti status verifikacije svog korisničkog računa u odjeljku profila ('nije verifikovan'/'verifikacija u toku'/'verifikovan').

• Sa statusom 'nije verifikovan' zajmoprimci ne mogu nuditi projekte na Platformi.
• Sa statusom 'verifikacija u toku' zahtjev zajmoprimca obrađuje SumSub; zajmoprimci ne mogu nuditi projekte na Platformi.
• Sa statusom 'verifikovan' zajmoprimac ima potpun pristup svim funkcijama Platforme i može podnositi projekte društvu Maclear te ih, ako budu odobreni, nuditi na Platformi.

Ako se status verifikacije ne promijeni u roku od 3 radna dana, zajmoprimac može kontaktirati Maclear putem e-pošte na [email protected].

Nakon što je račun verifikovan i prihvaćen, zajmoprimac može podnijeti projekat na Platformu radi pregleda od strane društva Maclear. Zajmoprimci su dužni dostaviti sve informacije koje Maclear razumno zatraži te izjavljuju i jamče da su sve informacije potpune, tačne i ažurne. Maclear može po vlastitom diskrecionom nahođenju odlučiti hoće li projekat zajmoprimca objaviti na Platformi.

4.3 Pregled projekta

Svaki projekat koji zajmoprimac želi ponuditi investitorima na platformi podliježe temeljitom pregledu koji provodi Maclear. Ako je pregled uspješan, Maclear sa zajmoprimcem može zaključiti Ugovor o prihvatanju i potvrdi investicionog projekta, kao i uslovni Ugovor o kreditu.

Zajmoprimci moraju popuniti poseban upitnik sa skupom brojnih pravnih i finansijskih podataka o zajmoprimcu, stvarnim vlasnicima i mogućim garancijama. Za prihvatanje ponude kredita odlučujući su naročito, ali ne isključivo, sljedeći parametri:

• historija potencijalnog zajmoprimca;
• finansijska solventnost;
• provjera porijekla uprave i stvarnih vlasnika društva zajmoprimca;
• procjena održivosti;
• postojanje kolaterala (sredstva osiguranja) ili dodatnih sredstava obezbjeđenja;
• poslovni plan i finansijski plan;
• plan perioda povrata (uključujući EBITDA i ROI);
• plan otplate (osnova: jednokratni (bullet) kredit i anuitetni plan); i
• analiza i procjena predloženih garancija u vidu kolaterala te dodatna procjena kolaterala i drugih mogućih rizika na osnovu analize tržišta i obima projekta.

Zajmoprimac je dužan omogućiti pristup, i ovlašćuje Maclear da pristupa, svim registrima, bazama podataka trećih lica i drugim izvorima radi prikupljanja daljnjih informacija o zajmoprimcu i projektu tokom cijelog trajanja projekta.

Maclear pažljivo provjerava sve navedene informacije u vezi s projektom, uključujući procjenu rizika projekta. Zajmoprimci moraju popuniti poseban upitnik sa skupom brojnih pravnih i finansijskih podataka o zajmoprimcu, stvarnim vlasnicima i mogućim garancijama. Nadalje, zajmoprimac mora dostaviti informacije o finansijskom položaju pravnog lica, nadležnosti i prethodnom iskustvu.

Nakon pribavljanja potrebne dokumentacije i prolaska kroz višestepenu verifikaciju, koja uključuje, ali nije ograničena na, postupke usklađenosti, dubinske analize i procjene rizika, projekat se razmatra. Maclear zatim provodi završnu fazu pregovora s pokretačima projekta i potpisuje sve navedene pravne ugovore. Nakon toga projekat se pojavljuje na Platformi sa svim ključnim podacima.

Maclear je dužan čuvati povjerljivost informacija koje dostavi zajmoprimac i neće otkriti nikakve informacije na Platformi niti investitorima bez prethodnog odobrenja zajmoprimca. Ako Maclear ocijeni da je projekat održiv za Platformu, Maclear i zajmoprimac utvrđuju obim objavljivanja informacija na Platformi kako bi investitori mogli donijeti informisanu investicionu odluku.

4.4 Ugovor o kreditu

Ako Maclear ocijeni da je projekat prikladan za Platformu, Maclear i zajmoprimac zaključuju uslovni Ugovor o kreditu. U Ugovoru o prihvatanju i potvrdi investicionog projekta Maclear i zajmoprimac utvrđuju ključne uslove kredita na osnovu podnesenog projekta, uključujući najmanje kamatnu stopu, trajanje kredita, period ponude, ciljani iznos kredita i kolateral, koji su obavezujući za Ugovor o kreditu.

Ugovor o kreditu obavezuje zajmoprimca od datuma potpisivanja. Za Maclear je Ugovor o kreditu uslovljen potpunim prijemom sredstava od investitora u punom iznosu kredita.

Zajmoprimac smije koristiti iznos kredita isključivo u svrhe utvrđene u Ugovoru o kreditu i Ugovoru o prihvatanju i potvrdi investicionog projekta te objavljene na Platformi.

4.5 Objavljivanje projekta

Maclear savjetuje društvima zajmoprimcima da svoje projekte objave na platformi u trajanju od 30 dana. Zajmoprimci imaju mogućnost produženja kampanje prikupljanja sredstava ako sredstva nisu prikupljena tokom početnog perioda prikupljanja. U tu svrhu zajmoprimac mora uputiti zahtjev društvu Maclear najmanje pet dana prije isteka perioda. Maclear će provjeriti mogućnost produženja s obzirom na svoja regulatorna ograničenja. Maclear može po vlastitom diskrecionom nahođenju odbiti zahtjev za produženje.

Zajmoprimci su dužni odmah obavijestiti Maclear ako uoče bilo kakve konkretne greške u informacijama dostavljenim ili objavljenim na Platformi. Maclear će tada poduzeti potrebne radnje kako bi u razumnom roku ispravio objavljene informacije te, po vlastitom diskrecionom nahođenju, obustaviti ili produžiti period ponude ili zaustaviti postupak kreditiranja.

4.6 Plaćanje rata i kašnjenje

Na datum odgovarajućeg dospijeća utvrđen u Ugovoru o prihvatanju i potvrdi investicionog projekta zajmoprimac je dužan plaćati periodične rate (kamatu i amortizaciju) putem prenosa sredstava društvu Maclear. Troškove ili naknade trećih lica snosi zajmoprimac.

Ako zajmoprimac kasni s plaćanjem rate, zajmoprimac je u docnji bez daljnje opomene.

Ako zajmoprimac ne plati u ugovorenom roku, Maclear će u ime investitora djelovati kao agent za kolateral i poduzeti sve razumne mjere kako bi osigurao blagovremeno i potpuno plaćanje, uključujući mjere izvršenja i aktiviranje datih garancija, ako postoje. Maclear će analizirati, procijeniti i realizovati sve raspoložive zaloge, sredstva obezbjeđenja, kolaterale i garancije koje je dao zajmoprimac s ciljem ublažavanja rizika za investitore. Mjere su konkretno sljedeće:

• Ako zajmoprimac kasni s planiranim plaćanjima kamate više od 7 dana, Maclear će odmah započeti analizu mjera za otklanjanje situacije. Istovremeno će Maclear nastaviti isplaćivati kamate investitorima iz rezervnog fonda.
• Ako zajmoprimac kasni s plaćanjem kamate više od 30 dana, Maclear će odmah pokrenuti postupak mekane naplate potraživanja kako bi riješio probleme koji dovode do kašnjenja u plaćanju i/ili sa zajmoprimcem pronašao odgovarajuća rješenja.
• Ako zajmoprimac ne izmiruje obaveze plaćanja više od 60 dana, Maclear će pokrenuti sudski postupak i izvršenje na kolateralima i drugim sredstvima obezbjeđenja radi njihove realizacije.

5. Porezi, naknade i druge dažbine

Zajmoprimac i investitor isključivo su odgovorni za osiguranje potpunog izmirenja svih poreskih obaveza i drugih državnih taksi ili dažbina koje se mogu primjenjivati, kao što su taksa na promet vrijednosnih papira, porez po odbitku ili porez na dohodak.

6. Usluge i podrška

Maclear će Korisnicima staviti na raspolaganje servisni centar kojem se u bilo kojoj fazi procesa mogu obratiti s pitanjima u vezi s uslugama društva Maclear putem chata, e-pošte ([email protected]) ili telefona.

Maclear nudi servisni centar „takav kakav jest“ i „u mjeri u kojoj je dostupan“.

7. Licenca i prava intelektualnog vlasništva

Osim ako je ovdje ili u relevantnoj dokumentaciji izričito drugačije navedeno, Maclear, njegova povezana društva i njegovi davaoci licenci posjeduju i zadržavaju sva prava, pravo vlasništva i interes na Platformi i na s njom povezanim patentima, registracijama, podnescima, prijavama, žigovima, trgovačkim nazivima, logotipima, izumima, autorskim pravima, know-howu, poslovnim tajnama i drugom intelektualnom vlasništvu koje se odnosi na dizajn, obradu, proizvodnju ili rad Usluga („Prava intelektualnog vlasništva“).

Osim ako je ovdje izričito predviđeno, ništa u ugovoru o Općim uslovima ne prenosi, ne ustupa, ne licencira niti na drugi način dodjeljuje bilo kojoj strani bilo kakvo pravo ili interes na Pravima intelektualnog vlasništva bilo koje druge strane. Ako su i u mjeri u kojoj su bilo koja Prava intelektualnog vlasništva licencirana na osnovu licence otvorenog koda prema relevantnoj dokumentaciji, Korisnici jamče i garantuju da će poštovati uslove takve licence.

8. Regulatorna izjava o odricanju odgovornosti i rizici

8.1 Regulatorni status društva Maclear

Maclear je crowdlending platforma koja podliježe nadzoru Opće samoregulatorne organizacije PolyReg u pogledu usklađenosti sa švicarskim Zakonom o sprječavanju pranja novca (AMLA).

Maclear nije pod direktnim nadzorom Švicarskog organa za nadzor finansijskog tržišta (FINMA), a uplate kod društva Maclear nisu osigurane švicarskim sistemom osiguranja depozita.

8.2 Opći rizici

Prije pristupa, korištenja ili bilo kakve druge interakcije s Platformom ili bilo kojim njenim dijelom, Korisnici trebaju pažljivo razmotriti faktore rizika povezane s Platformom, a posebno s djelatnošću kreditiranja.

Sljedeće nije iscrpan popis ili objašnjenje svih rizika s kojima se Korisnici mogu suočiti pri korištenju Platforme te stoga treba služiti samo kao smjernica. Dodatni rizici i neizvjesnosti u vezi s Platformom mogu, pojedinačno ili kumulativno, također imati značajan negativan uticaj na Korisnika.

8.2.1 Zakoni i propisi

Promjene zakona ili propisa, uključujući, ali ne ograničavajući se na one koje se odnose na regulatorne zahtjeve, poreze ili trgovinske barijere, mogle bi negativno uticati na Platformu. Svaki Korisnik odgovoran je za korištenje Platforme u skladu sa zakonima koji se na njega primjenjuju i ne postoji jamstvo da je Platforma ili da će biti usklađena s bilo kojim zakonima izvan jurisdikcije u kojoj Platforma aktivno posluje.

8.2.2 IT rizici

Svaki IT sistem podložan je potencijalnim sigurnosnim slabostima, hakerskim napadima, prekidima i kvarovima, a Platforma ili bilo koji njen dio može privremeno ili trajno biti nefunkcionalan.

8.2.3 Finansijski rizici

Zajmoprimac možda neće biti u mogućnosti da vrati kredit i/ili izvrši bilo koje plaćanje kamate, uopće ili na vrijeme. Također, nijedna od mjera za ublažavanje rizika koje poduzima Maclear ne predstavlja garanciju otplate i/ili plaćanja kamate. Kao i kod svake investicije, postoji potencijalni rizik potpunog gubitka uloženog iznosa i/ili kašnjenja u plaćanju od strane Zajmoprimaca. Investitori trebaju ulagati samo iznose koje mogu priuštiti da izgube.

Također, Zajmoprimcu može biti dato pravo prijevremene otplate. U tom slučaju Investitor možda neće primiti puni iznos očekivane kamate na kredit.

9. Isključenje jamstva i odgovornosti

9.1 Isključenje izjava i jamstava

PLATFORMA SE PRUŽA „TAKVA KAKVA JEST“ I „U MJERI U KOJOJ JE DOSTUPNA“. SAGLASNI STE DA ĆETE PLATFORMU KORISTITI ISKLJUČIVO NA VLASTITI RIZIK. U NAJVEĆOJ MJERI DOPUŠTENOJ ZAKONOM, MACLEAR (I SVAKA OSOBA DIREKTNO ILI INDIREKTNO UKLJUČENA U PRUŽANJE USLUGA) ODRIČE SE SVIH JAMSTAVA, IZRIČITIH ILI PREŠUTNIH, U VEZI S PLATFORMOM I VAŠIM KORIŠTENJEM ISTE, UKLJUČUJUĆI, BEZ OGRANIČENJA, PREŠUTNA JAMSTVA PRODAJNOSTI, PRIKLADNOSTI ZA ODREĐENU SVRHU I NEPOVREĐIVANJA PRAVA.

9.2 Isključenje odgovornosti

U NAJVEĆOJ MJERI DOPUŠTENOJ MJERODAVNIM ZAKONOM, ODGOVORNOST DRUŠTVA MACLEAR (I SVAKE OSOBE DIREKTNO ILI INDIREKTNO UKLJUČENE U PRUŽANJE USLUGA) KOJA PROIZLAZI IZ OVOG UGOVORA I/ILI PLATFORME ILI JE S NJIMA POVEZANA JE ISKLJUČENA. NIKO NEĆE PREUZETI ODGOVORNOST ZA BILO KAKVE (I) GREŠKE, PROPUSTE ILI NETAČNOSTI SADRŽAJA I MATERIJALA, (II) TJELESNE POVREDE ILI ŠTETU NA IMOVINI, BILO KOJE PRIRODE, NASTALE USLIJED VAŠEG PRISTUPA PLATFORMI I NJENOG KORIŠTENJA, (III) BILO KAKAV NEOVLAŠTENI PRISTUP NAŠIM SIGURNIM SERVERIMA I/ILI BILO KOJIM I SVIM LIČNIM PODACIMA ILI NJIHOVO KORIŠTENJE, TE (IV) GUBITAK BILO KOJIH ULOŽENIH IZNOSA, GUBITAK POSLOVANJA, GUBITAK KAMATE I BILO KOJI DRUGI OBLIK FINANSIJSKOG GUBITKA ILI ŠTETE.

10. Obeštećenje

U najvećoj mjeri dopuštenoj zakonom, Korisnici su saglasni da će braniti, obeštetiti i zaštititi od odgovornosti Maclear, uključujući njegova zavisna i povezana društva te sve odgovarajuće rukovodioce, zastupnike, partnere i zaposlenike društva Maclear, od i protiv svakog gubitka, štete, odgovornosti, potraživanja ili zahtjeva, uključujući razumne advokatske naknade i troškove, koje postavi bilo koja treća strana zbog ili na osnovu: (i) kršenja ovih Općih uslova od strane Korisnika; (ii) bilo kakvog kršenja izjava i jamstava Korisnika navedenih u ovim Općim uslovima; (iii) povrede prava treće strane od strane Korisnika, uključujući, ali ne ograničavajući se na Prava intelektualnog vlasništva; (iv) pristupa i korištenja Platforme od strane bilo koje druge osobe s korisničkim imenom, lozinkom ili drugim odgovarajućim vjerodajnicama Korisnika.

11. Privatnost

Za dodatne informacije o privatnosti pogledajte Politiku privatnosti.

12. Ostale odredbe

12.1 Mjerodavno pravo i nadležnost

Za svaki spor koji ne podliježe arbitraži isključivo su nadležni sudovi u Wallisellenu, Švicarska. Ugovor o Općim uslovima podliježe pravu Švicarske, isključujući kolizijska pravila i pravila o izboru prava te Konvenciju Ujedinjenih nacija o ugovorima o međunarodnoj prodaji robe (CISG).

12.2 Cjelovitost ugovora / Djelimična ništavost

Ovi Opći uslovi, zajedno sa svim izmjenama i svim dodatnim ugovorima koje Korisnik može zaključiti, čine cjelokupan ugovor u vezi s korištenjem Platforme. Ako sud nadležne jurisdikcije bilo koju odredbu ovih Općih uslova proglasi nevažećom, nevaljanost takve odredbe ne utiče na valjanost preostalih odredbi ovih uslova, koje ostaju na snazi u potpunosti. Ako je neka odredba ovih Općih uslova ili postane nezakonita, nevažeća ili neprovediva u bilo kojoj zemlji, to neće uticati na zakonitost, valjanost ili provedivost bilo koje druge odredbe u toj zemlji, niti te ili bilo koje druge odredbe ovih Općih uslova u drugim jurisdikcijama.

12.3 Zabrana ustupanja

Korisnik ne smije prenijeti ili ustupiti ovaj ugovor o Općim uslovima niti bilo koja prava i licence dodijeljene na osnovu njega. Svaki pokušaj prijenosa ili ustupanja suprotno ovoj odredbi ništav je.

12.4 Obavještenja i kontakt

Svako obavještenje ili druga komunikacija na osnovu ili u vezi s ovim Općim uslovima bit će na engleskom jeziku. Svi ostali dokumenti dostavljeni na osnovu ili u vezi s ovim Općim uslovima bit će na engleskom jeziku.

Za opće upite Korisnik se može obratiti na [email protected].

Potpisivanjem u nastavku potvrđujete da ste pročitali, razumjeli i prihvatili uslove navedene u Općim uslovima.

Ja sam Investitor i pročitao/la sam i razumio/la Opće uslove. Posebno razumijem sva ograničenja koja se odnose na investitore i ovim izjavljujem da se nijedno od tih ograničenja ne odnosi na mene.

Ja sam Zajmoprimac i pročitao/la sam i razumio/la Opće uslove. Posebno razumijem sva ograničenja koja se odnose na investitore i ovim izjavljujem da se nijedno od tih ograničenja ne odnosi na mene.