Registracija

Šta je crowdlending?

Crowdlending je novi popularni pojam u krugovima ulaganja u mala preduzeća. Zahvaljujući sve većem broju influensera i blogera koji skreću pažnju na crowdfunding i crowdlending, međunarodna crowdlending zajednica raste.

Interes u Švicarskoj i Evropi za ovaj sistem poslovnog kreditiranja također raste, pa biste se možda i Vi željeli uključiti. Veličina evropskog tržišta crowdlendinga i crowdinvestinga trenutno se procjenjuje na 13,21 milijardu USD, a očekuje se značajan budući rast.

Ali šta je crowdlending i kako učestvovati uz manji rizik i veću dobit? U ovom članku razmatramo obećanja i zamke crowdlendinga i ističemo najbolje prakse za odabir pouzdane platforme za kreditiranje. Čitajte dalje kako biste saznali više o ovom sistemu ulaganja i o tome šta on može učiniti za Vas.

Šta je crowdlending i kako funkcioniše?

Crowdlending, odnosno peer-to-peer (P2P) kreditiranje, podrazumijeva zajedničko finansiranje kredita od strane više pojedinaca. To je, dakle, vrsta crowdfundinga, ali je više zasnovana na kreditiranju. Zato se naziva i „crowdfunding zasnovan na kreditiranju“.

Ovako funkcionira peer-to-peer platforma za crowdlending poslovnih kredita:

  • Zajmoprimci i zajmodavci pronalaze jedni druge i međusobno komuniciraju na online platformi. Zajmoprimci su obično vlasnici malih preduzeća na početku karijere ili poduzetnici koji lansiraju inovativan novi proizvod.
  • Zajmoprimci potencijalnim zajmodavcima pružaju informacije o tome čime se bave, koliko novca im je potrebno i za šta će ga koristiti. Obično unaprijed nude uslove otplate i daju dodatne informacije, poput svoje kreditne sposobnosti.
  • Uprava platforme procjenjuje rizik zajmoprimca i dodjeljuje kamatnu stopu kreditu za koji je podnio zahtjev.
  • Potencijalni zajmodavci pregledaju zahtjeve za poslovne kredite objavljene na platformi. Kada odluče odobriti kredit, to čine putem platforme, a ne direktno zajmoprimcu. Prenos sredstava za kredit i otplate tog kredita u cijelosti se odvijaju putem platforme.

Crowdlending i crowdfunding – razlike

Crowdfunding, kao i crowdlending, poduzetnicima daje sredstva da pokrenu svoje start-upove. Iako oba predstavljaju alternativu tradicionalnim bankama u finansiranju, razlikuju se po motivaciji koja stoji iza tih finansijskih doprinosa.

  • Kod vlasničkog crowdfundinga novac uložen u kompaniju često se nagrađuje nekom vrstom udjela ili procentom neto dobiti kompanije.
  • S druge strane, učesnici u crowdlendingu ulažu uz razumijevanje da će im novac biti vraćen s kamatom, prema utvrđenom rasporedu.

Prednosti crowdlendinga

Istraživanja posljednjih godina pokazala su da je 62 % Evropljana spremno preći s tradicionalnog bankarstva na digitalne platforme. Očekuje se da će se ovaj trend nastaviti. To je, naravno, dovelo do povećanog interesa za kredite nezavisne od banaka koji se nude online.

Crowdlending odgovara na ovu potrebu i nudi prednosti i zajmoprimcu i zajmodavcu.

Za zajmoprimce

Crowdlending je, naravno, velika prednost za vlasnike malih preduzeća i samostalne poduzetnike. Platforma za crowdlending omogućava zajmoprimcima da zaobiđu birokratiju svojstvenu tradicionalnim kreditnim institucijama.

Crowdlending im osigurava finansijska sredstva potrebna za razvoj njihovih inovacija. Pruža im početni kapital ili sredstva za projekte koja su im potrebna, bez tradicionalnih bankovnih kredita i posredničkih naknada.

Učestvujući u procesu crowdlendinga, poduzetnici istovremeno povećavaju prepoznatljivost svog brenda.

Za investitore

Učešće u crowdlendingu nudi jasne prednosti i zainteresovanom investitoru.

Svi imamo društvenu odgovornost da pomognemo i podržimo gdje možemo. Crowdlending investitorima omogućava upravo to. Doprinos u crowdlendingu nije milostinja, nego promišljena poslovna investicija. Ipak, nudi i manje opipljivu korist – svijest da investicija pomaže talentu u usponu da ostavi svoj trag u svijetu.

Rizici i prinosi u crowdlendingu

Crowdlending može donijeti značajne finansijske prinose. Ipak, svaki finansijski poduhvat nosi sa sobom svojstvene rizike i prinose, a to vrijedi i za crowdlending. Evo najvećih rizika i prinosa s kojima ćete se susresti.

Mogući gubici

Crowdlending bez pažljivog stručnog vođenja povećava Vaše izglede za gubitak umjesto za prinos. Prevarantsko ponašanje, poput nenamjenske upotrebe kapitala, jedan je od mogućih uzroka gubitka. Nedostatak transparentnosti, nesposobno upravljanje ili nedostatak iskustva također mogu dovesti do propasti projekta u koji ste uložili.

Drugi rizik je da zajmoprimac neće moći vratiti investiciju. Ovaj rizik, međutim, možete ublažiti odabirom ugledne platforme koja provjerava zajmoprimce koje objavljuje.

Nedostatak regulacije

Nažalost, nekim platformama i državama nedostaju potrebni propisi o crowdlendingu. Kao zajmodavcu u crowdlendingu, ti propisi su Vam potrebni radi zaštite Vaših interesa. Nepromišljeno kreditiranje kao početnik izložit će Vas prevarantskim aktivnostima.

Istražite i pažljivo birajte platforme za kreditiranje. Prava platforma za crowdlending osigurat će poštivanje svih finansijskih i investicionih propisa. To će zaštititi Vašu investiciju od prevarantskih aktivnosti.

Pouzdane prilike za kreditiranje

Na pouzdanim platformama za crowdlending, poput Maclear, svaki zajmoprimac prolazi sveobuhvatne provjere procjene rizika. To uključuje ocjenu poslovnog i finansijskog modela, uz potpunu transparentnost. Tako možete odabrati investicionu priliku bez straha od nepoznatog.

Usklađenost s propisima

Odaberite ugledne platforme za poslovno kreditiranje koje se pridržavaju evropskih standarda i propisa, poput platforme Maclear, i bit ćete mirni.

Maclear je usklađen s PolyReg SRO, samoregulatornom organizacijom (SRO) koju je Švicarska Konfederacija priznala u skladu s članom 24. Zakona o sprječavanju pranja novca.

Prinosi na Vaše investicije

Kao zajmodavac u crowdlendingu, ostvarivat ćete veće prinose na svoju investiciju nego na klasičnim štednim računima ili čak oročenim depozitima. Kao član crowdlending zajednice, možete diverzificirati svoje investicije i potencijalno ostvariti pasivni prihod kroz značajne prinose.

Različite vrste platformi za crowdlending

Online sistemi crowdfundinga i crowdlendinga mogu imati mnogo oblika. Svima je zajedničko jedno – finansijski doprinos novom poslu ili projektu. Razlikuju se po tome kako se, i da li se uopće, zajmodavcima nadoknađuju njihovi finansijski doprinosi.

Zasnovane na donacijama

Platforma GoFundMe dobar je primjer crowdfundinga zasnovanog na donacijama. Ona ljudima omogućava da doniraju novac u dobrotvorne (ili čak lične) svrhe, ali zauzvrat ne dobijaju ništa. To je idealno za svakoga s altruističnim motivima ko želi podržati neki cilj. Međutim, to nije investicija koja može donijeti dugoročne koristi.

Zasnovane na nagradama

Investitori mogu odlučiti da doprinesu online kampanji u zamjenu za opipljive nagrade, poput proizvoda ili usluga kompanije u koju ulažu. Nagrade mogu biti i neopipljive, poput online priznanja koje ih predstavlja kao podržavaoce talenata u usponu.

Zasnovane na vlasničkom udjelu

Investitori dobijaju udio u vlasništvu preduzeća ili u neto dobiti. Kod novog preduzeća to je rizičan potez. Ulaganje zasnovano na vlasničkom udjelu može biti unosno, ali mnogi novi start-upovi neizbježno propadnu zbog nedostatka iskustva, stručnosti i vođenja. To može značiti gubitak Vaše investicije bez ikakvog prinosa.

Zasnovane na kreditiranju

Platforme zasnovane na kreditiranju, poput platforme Maclear, najbolje su dostupne mogućnosti kreditiranja. Usmjerene su na investicije u mala preduzeća ili inovativne projekte. Kao zajmodavac, osigurat ćete kapital koji je potreban zajmoprimcu i dobiti ta sredstva nazad s kamatom.

Platforme zasnovane na kreditiranju nude najviše prednosti i zajmoprimcima i zajmodavcima. Zajmoprimcu pružaju priliku da posluje i ostvaruje prihod. Zajmodavcima omogućavaju prinos na investiciju, kao i manje opipljive koristi, poput pružanja značajnih prilika novim talentima.

Kako odabrati platformu za crowdlending

Pri odabiru platforme za crowdlending obratite pažnju na sljedeće karakteristike:

Veličina i reference

Ima li platforma za kreditiranje koju razmatrate reference koje su važne? Veće platforme koje preporučuju Vaši poznanici i lideri u industriji općenito su bolji izbor od novih, malih i manje poznatih platformi.

Usklađenost s propisima

Je li platforma usklađena s evropskim propisima o finansijskim transakcijama i investicijama? Ako nije, mogli biste se izložiti riziku od prevare i gubitka. Zahtijevajte dokaz o usklađenosti s propisima.

Transparentnost

Transparentnost je ključna u oblasti crowdlendinga. Je li platforma koju birate posvećena iskrenoj i transparentnoj komunikaciji? Pruža li investitorima sve relevantne podatke o zajmoprimcima na svojoj platformi?

Temeljite provjere

Dobra platforma za crowdlending provest će sve potrebne provjere zajmoprimaca. To Vam omogućava da donosite razumne investicione odluke na osnovu vjerodostojnih informacija.

Kako započeti s crowdlendingom

Učešće u crowdlendingu donosi i posebne prednosti zainteresovanom investitoru.

Svi imamo društvenu odgovornost da pomognemo i podržimo gdje možemo. Crowdlending investitorima to omogućava na savršen način. Doprinos kroz crowdlending nije milostinja, nego promišljena poslovna investicija. Ipak, nudi i manje opipljivu korist – saznanje da investicija pomaže talentu u usponu da ostavi traga u svijetu.

  • Registrujte se kao investitor, kreirajte profil i počnite pregledati prilike za ulaganje. Izbor je na Vama, ali na raspolaganju će Vam biti dodatne informacije koje će Vam pomoći da donesete pravu odluku u skladu s Vašim budžetom za ulaganje i nivoom rizika.
  • Potvrdite svoj identitet kroz siguran postupak verifikacije. To možete brzo i jednostavno uraditi online. Ovaj korak je neophodan prije nego što počnete ulagati na platformi.
  • Prenesite sredstva na platformu kako biste počeli ulagati u prilike za poslovne kredite. Na platformi Maclear možete početi sa samo 50 EUR.

Nakon što završite ove jednostavne korake, možete početi ostvarivati mjesečnu kamatu iz otplata kredita.

Zaključak

Crowdlending nudi stvarne prilike za rast i zajmoprimcima i investitorima. Međutim, da biste uživali u ovim prednostima i izbjegli opasnosti nepromišljenog ulaganja i finansijskih gubitaka, potrebna Vam je ugledna platforma.

Maclear povezuje zajmoprimce i investitore u okruženju crowdlendinga. Pomaže Vam da se snađete u svijetu crowdlendinga i pronađete prilike za poslovne kredite, sigurno i samouvjereno.

Platforma je jednostavna za korištenje, a ulaganja Vam donose stvarne prinose. Uživat ćete i u dodatnim podsticajima poput bonusa za preporuke, povrata novca (cashback) i bonusa za lojalnost. Najvažnije od svega, svaki poslovni kredit koji odobrite podržan je sigurnosnom mrežom provjera i poštivanja regulatornih propisa.