Yleiset ehdot

1. Johdanto

Maclear AG, jonka kotipaikka on Wallisellen ja tunnus CHE-115.674.165 (Maclear), ylläpitää verkossa toimivaa p2p-vertaislainausalustaa www.maclear.ch (Alusta). Alusta on välittäjäalusta, joka tarjoaa lainoja lainanottajille, ja lainasummat rahoitetaan siirtämällä lainasaatavat suoraan rahat antaville sijoittajille. Maclear ei myönnä lainoja, eikä Maclear ole pankki.

Alustan tavoitteena on saattaa sijoittajat ja lainanottajat yhteen. Sijoittajat ja lainanottajat ovat yhdessä Alustan käyttäjiä.

Näissä Yleisissä ehdoissa selitetään ehdot, joiden mukaisesti käyttäjät saavat käyttää Alustaa, sekä määritellään Maclearin rooli ja käyttäjien velvollisuudet.

Yleiset ehdot tulevat voimaan päivänä, jona käyttäjä hyväksyy ne. Käyttäjän jatkaessa Alustan käyttöä tämän jälkeen katsotaan, että käyttäjä on lukenut ja ymmärtänyt nämä Yleiset ehdot sekä hyväksyy ne ja sitoutuu noudattamaan niitä.

Maclear voi ajoittain päivittää näitä Yleisiä ehtoja oman harkintansa mukaan. Muutokset tulevat voimaan, kun ne julkaistaan, ellei toisin ilmoiteta.

Voidakseen käyttää Alustaa käyttäjän on hyväksyttävä nämä Yleiset ehdot joko sijoittajana tai lainanottajana.

Maclear siirtää lainasopimukseen perustuvat lainanottajiin kohdistuvat saatavat sijoittajille saatavien osto- ja siirtosopimuksen mukaisesti. Saatavien osto- ja siirtosopimus on Maclearin ja sijoittajien välinen sopimus Maclearin lainanottajiin kohdistuvien saatavien ostosta ja siirrosta sekä Maclearin harjoittamasta näiden saatavien hallinnoinnista. Maclear AG:n Alustalle toteutetun jälkimarkkinatoiminnon avulla Maclear hallinnoi myös lainanottajiin kohdistuvien saatavien siirtoja (myynti/osto) osallistuvien rekisteröityneiden sijoittajien välillä. Myös tämä toiminto toteutetaan saatavien osto- ja siirtosopimuksella, jossa myyjänä on yksi sijoittaja ja ostajana toinen sijoittaja.

Käyttäjät ovat Alustalla anonyymejä. Lainanottajan ja sijoittajan välillä ei ole suoraa sopimusta. Käyttäjät eivät saa Alustan kautta tietoja muiden käyttäjien henkilöllisyydestä. Jos tavoitesumma saavutetaan tarjousaikana ja kaikki sijoittajien varat ovat tavoitesumman suuruisina Maclearin käytettävissä hanketta varten, Maclear ilmoittaa hankkeen rahoituksen onnistuneeksi. Tällä ilmoituksella Maclearin ja sijoittajien välisten saatavien osto- ja siirtosopimusten lykkäävä ehto sekä Maclearin ja lainanottajan välisen lainasopimuksen lykkäävä ehto täyttyvät, ja molemmista sopimuksista tulee täysin oikeudellisesti sitovia ja päteviä kaikkien osapuolten osalta. Maclear siirtää lainasumman välittömästi lainanottajalle vähennettynä kyseiselle hankkeelle määritellyllä onnistumispalkkiolla ja vararahastoon kohdistettavalla osuudella sekä siirtää saatavan kullekin sijoittajalle sijoitussumman mukaisesti. Sijoitushankkeen hyväksymis- ja vahvistussopimuksessa Maclear ja lainanottaja sopivat hankkeen keskeisistä tiedoista. Kaksi muuta Maclearin ja sijoittajien välillä tehtyä sopimusta säätelevät maksuja ja saatavien hallinnointiprosessia.

Maclear asettaa kyseiset sopimukset sijoittajan ja vastaavasti lainanottajan saataville käyttäjätilillä.

Rekisteröitymällä ja hyväksymällä Yleiset ehdot käyttäjä hyväksyy, että mikä tahansa Maclearin yhteydessä tehty sopimus on pätevä, vaikka se olisi tehty useana kappaleena. Tällöin kutakin kappaletta pidetään sopimuksen alkuperäiskappaleena, ja kaikkia kappaleita yhdessä pidetään yhtenä ja samana sopimuksena. Sähköpostitse ".pdf"-muodossa tai muulla sopimuksen alkuperäisen graafisen ja kuvallisen ulkoasun säilyttämiseen tarkoitetulla sähköisellä tavalla toimitetuilla sopimuksen allekirjoituksilla on sama vaikutus kuin alkuperäisen allekirjoituksen sisältävän paperiasiakirjan fyysisellä toimittamisella. Allekirjoittaessaan toisen henkilön tai yrityksen puolesta käyttäjä vakuuttaa, että hänellä on asianmukainen valtuutus allekirjoittaa kyseisen henkilön tai yrityksen puolesta.

2. Kaikkiin käyttäjiin yhtäläisesti sovellettavat määräykset

2.1 Hankkeiden rahoitus – yleistä

Alusta on välittäjäalusta, joka myöntää lainoja lainanottajille. Lainasummat rahoitetaan siirtämällä lainasaatavat suoraan sijoittajille, jotka antavat rahat lainanottajan hankkeisiin. Lainanottajat pyrkivät hankkimaan hankkeilleen varoja Alustan kautta. Tätä varten lainanottajat ja Maclear tekevät lainasopimuksen (Lainasopimus). Lainanottajan on maksettava sille myönnetty lainasumma takaisin Maclearille ennalta sovittuine korkoineen, ja Maclear siirtää maksut sijoittajille näiden sijoitusten suhteessa.

Sijoittajat voivat rahoittaa lainan osittain tai kokonaan hankkimalla Maclearilta Lainasopimukseen perustuvat lainasaatavat siirron kautta. Kun sijoittaja rahoittaa hankkeen tai sen osan, sitä sitoo Maclearin kanssa tehty siirtosopimus (Saatavien osto- ja siirtosopimus).

2.2 Palkkiot

Kullekin hankkeelle asetetaan vähimmäislainasumma, joka on saavutettava Alustalla julkaistun kiinteän tarjousajan kuluessa (tavoitelainasumma). Tämän tarjousajan aikana sijoittajat voivat sitoutua sijoittamaan varoja hankkeeseen. Maclear perii tavoitelainasummasta onnistumispalkkion, kun hankkeen rahoitus on onnistuneesti saatu kokoon.

Maclear perustaa varausrahaston (Provision Fund) varamekanismiksi, jonka avulla korkomaksuja voidaan jatkaa lainanottajan maksulaiminlyönnin tapauksessa. Maclear perii tavoitelainasummasta varausrahaston prosentuaalisen osuuden, kun hankkeen rahoitus on onnistuneesti saatu kokoon.

Maclear ei peri sijoittajilta eikä lainanottajilta muita palkkioita, ellei nimenomaisesti toisin mainita.

Maclear voi periä sijoittajilta lisäpalkkioita Alustalla listattuihin lainanottajiin kohdistuvien saatavien hallinnoinnista ja käsittelystä sijoittajien välillä jälkimarkkinalla (saatavien myynti/osto). Palkkiorakenne on määriteltävä Saatavien osto- ja siirtosopimuksessa.

2.3 Käyttäjätilit

Kunkin käyttäjän on luotava käyttäjätili päästäkseen käyttämään Alustan palveluja. Käyttäjätili aktivoidaan heti, kun käyttäjä on rekisteröitynyt.

Käyttäjätilillä näkyvät muun muassa käyttöönoton tunnistamisen tila, aktivoidut lainahakemukset sekä vastaavan hankerahoituksen tila. Kaikista käyttäjän ja Maclearin välillä onnistuneesti solmituista sopimuksista tallennetaan summat, korot ja maksamatta olevat maksut.

Käynnissä olevan hankkeen aikana käyttäjien tulee tarkistaa käyttäjätilinsä ja sähköpostinsa vähintään kerran viikossa.

2.4 Käyttäjän rekisteröityminen

Alustan käyttäminen edellyttää rekisteröitymistä. Rekisteröityminen edellyttää henkilökohtaisen käyttäjätilin avaamista ja näiden Yleisten ehtojen hyväksymistä verkossa (lopussa oleva ”Hyväksyn”-painike). Käyttäjän on hyväksyttävä nämä Yleiset ehdot joko sijoittajana tai lainanottajana.

Käyttäjät voivat rekisteröityä joko sijoittajiksi tai lainanottajiksi. Jos käyttäjä haluaa käyttää Alustaa sekä sijoittajana että lainanottajana tai jos käyttäjä haluaa rekisteröityä sekä yksityishenkilönä että yrityksenä, lisäkäyttäjätileille vaaditaan erillinen rekisteröityminen. Käyttäjätili on henkilökohtainen eikä sitä voi siirtää. Ryhmärekisteröintejä ei hyväksytä.

Alusta on tarjolla ainoastaan yli 18-vuotiaille käyttäjille (tai heidän paikallisen lainkäyttöalueensa täysi-ikäisyysiän täyttäneille, jos se on korkeampi) sekä täysin oikeustoimikelpoisille yrityksille.

Alusta on suunnattu ainoastaan käyttäjille, joiden asuinpaikka tai kotipaikka on Sveitsissä. Sveitsin ulkopuoliset käyttäjät ovat yksin vastuussa osallistumisensa vero- ja sääntelyvaikutusten selvittämisestä, ja heidän on rekisteröitymisen yhteydessä tai pyynnöstä vahvistettava, että he ovat löytäneet Alustan omatoimisesti ja että he ovat itse ottaneet yhteyttä Maclearille.

Jokaisen kiinnostuneen käyttäjän on täytettävä Alustalla oleva asiakkaan käyttöönottolomake täydellisesti ja totuudenmukaisesti, hyväksyttävä nämä Yleiset ehdot ja asetettava salasana käyttäjätilin luomiseksi. Käyttäjätilin aktivoimiseksi käyttäjän on vahvistettava sähköpostiosoitteensa napsauttamalla Maclearin lähettämää linkkiä.

Maclear voi poistaa keskeneräiseksi jääneet rekisteröitymiset 30 päivän kuluttua.

Rekisteröityminen on maksutonta.

2.5 Käyttöönoton asiakkaan tunteminen

Käyttäjä sitoutuu antamaan rekisteröitymiseen vaadittavat tiedot totuudenmukaisesti ja täydellisinä. Jotta käyttäjä voi käyttää sijoitustoimintoja sijoittajana tai jättää hankkeen lainanottajana, Maclear on lain mukaan velvollinen suorittamaan kaikille uusille käyttäjille asiakkaan tuntemista koskevan tarkistuksen (KYC). Vaadittavista tiedoista päättää yksinomaan Maclear. Jokaisen käyttäjän on käytävä läpi tunnistamisprosessi käyttäjätiliä rekisteröidessään. Maclearin on tunnistettava käyttäjät lakisääteisten vaatimusten ja erityisesti voimassa olevan rahanpesulainsäädännön (Sveitsin rahanpesulaki, AMLA) mukaisesti. Maclearilla on oikeus ulkoistaa sijoittajiin liittyvät AML/KYC-tunnistamisvelvollisuutensa. Lainanottajan tunnistamisvelvollisuudet hoitaa Maclear itse osana lainanottajan ja hankkeen kokonaisarviointiprosessia.

Käyttäjän henkilöllisyyden tarkistamisen jälkeen Maclearin on säilytettävä muun muassa:

• Otteet reaaliaikaisesta tunnistamisprosessista.
• Valokuvat henkilöllisyystodistuksen etu- ja takapuolesta.
• Valokuva käyttäjän kasvoista sekä valokuva sijoittajasta pitelemässä passiaan tai henkilökorttiaan.
• Muut tunnistamisprosessin yhteydessä toimitetut asiakirjat, kuten kotitalouslasku (esim. sähkö- tai vesilasku) tai kaupparekisteriote.

Käyttäjän henkilötietoja säilytetään ja käsitellään täysin sovellettavien tietosuojasäännösten mukaisesti, mukaan lukien Sveitsin tietosuojalaki ja EU:n yleinen tietosuoja-asetus (EU GDPR). Käyttäjän henkilötietoja käytetään ainoastaan Maclearin lakisääteisten velvoitteiden täyttämiseen sen Tietosuojaselosteen mukaisesti.

Maclear pidättää oikeuden tarkistaa tiedot ja hankkia tarvittaessa täydentäviä tietoja kolmansilta osapuolilta. KYC-prosessi edellyttää vähintään voimassa olevaa henkilöllisyystodistusta ja oikeushenkilön osalta asiakirjaa, joka osoittaa luonnollisen henkilön olevan oikeutettu tekemään oikeustoimia oikeushenkilön puolesta. Maclear voi pyytää reaaliaikaista haastattelua sekä lisätietoja ja -asiakirjoja, kuten kotitalouslaskua (esim. sähkö- tai vesilaskua). Oikeushenkilön rekisteröityessä vaaditaan lisäasiakirjoja, kuten kaupparekisteriotteita, ja käyttäjän on nimettävä valtuutettu edustaja, joka voi toimia käyttäjän puolesta Alustalla.

Kun käyttäjä on toimittanut kaikki pyydetyt tiedot, Maclear käsittelee hakemuksen. Käyttäjät voivat tarkastella tunnistamisen tilaa käyttäjätilillä (”ei vahvistettu” / ”vahvistus odottaa” / ”vahvistettu”). Kun tunnistamisen tilaksi muuttuu ”vahvistettu”, käyttäjälle ilmoitetaan siitä sähköpostitse ja Alustan lisätoiminnot tulevat käyttöön.

Kenelläkään ei ole oikeutta tulla hyväksytyksi käyttäjäksi, ja Maclear voi harkintansa mukaan evätä rekisteröitymisen ja pääsyn Alustalle. Maclear voi milloin tahansa, myös tunnistamisen jälkeen, pyytää lisätietoja ja asettaa Alustan jatkuvan käytön edellytykseksi lisävaatimuksia lakien ja määräysten noudattamiseksi. Poissuljetut käyttäjät eivät saa rekisteröityä uudelleen ilman Maclearin etukäteen antamaa kirjallista suostumusta.

2.6 Salasana

Käyttäjä on yksin vastuussa salasanan pitämisestä ehdottoman luottamuksellisena. Jos on aihetta epäillä, että salasana on vaarantunut, käyttäjän on vaihdettava salasana ja otettava välittömästi yhteyttä Maclearille ([email protected]). Maclear katsoo kaikki käyttäjän tunnuksilla tehdyt toimet rekisteröidyn käyttäjän tekemiksi ja täysin valtuuttamiksi. Maclear ei koskaan kysy käyttäjän salasanaa sähköpostitse tai puhelimitse. Käyttäjien on otettava välittömästi yhteyttä Maclearille, jos he saavat epäilyttäviä puheluita tai sähköposteja. Maclear ei koskaan luovuta salasanaa kolmannelle osapuolelle.

Käyttäjätili on henkilökohtainen eikä sitä voi siirtää. Käyttäjätiliä voivat tarkastella ainoastaan kyseinen käyttäjä ja Maclear.

2.7 Viestintä

Käyttäjät hyväksyvät ja ovat yhtä mieltä siitä, että kaikessa Maclearin käyttäjille suuntaamassa viestinnässä, jota lain mukaan ei tarvitse lähettää kirjallisessa muodossa, kaikki sähköiset viestintävälineet, kuten käyttäjätilillä olevat viestit, sähköpostit tai tekstiviestit, ovat riittäviä ja oikeudellisesti sitovia. Määräaikoja laskettaessa viestin lähetyshetken aikaleima on se ajankohta ja päivämäärä, jona viesti katsotaan toimitetuksi käyttäjälle.

Käyttäjät ovat yksin vastuussa siitä, että heillä on jatkuva pääsy Maclearin tarjoamiin viestintävälineisiin. Käyttäjä voi ottaa yhteyttä Maclearille, ja näissä Yleisissä ehdoissa kuvatuissa tilanteissa hänen tulee ottaa yhteyttä, sähköpostiosoitteeseen [email protected].

2.8 Tietojen muuttuminen

Käyttäjien on ilmoitettava Maclearille viipymättä sähköpostitse osoitteeseen [email protected], jos jokin rekisteröitymisprosessissa annettu tieto muuttuu, mukaan lukien muun muassa osoite, sähköiset yhteystiedot ja pankkitiedot.

2.9 Suosittelu-/kumppani- ja kanta-asiakasohjelma

Maclear voi tarjota suosittelupalkkioita, kanta-asiakasohjelmia tai muita erityisetuja uusien käyttäjien suosittelemisesta tai käyttäjien uskollisuudesta. Tällaisten suositteluohjelmien yksityiskohdat julkaistaan verkkosivustolla. Maclear voi milloin tahansa lopettaa tai muuttaa suosittelu- ja kanta-asiakasohjelmia.

Jos käyttäjä suosittelee toista käyttäjää, käyttäjän on varmistettava, että suositeltu käyttäjä mainitsee rekisteröityneen käyttäjän perusteena yhteydenotolleen Maclearille, esimerkiksi käyttämällä suosittelukoodia tai vastaavaa. Jos uusi käyttäjä jättää tämän tekemättä tai jos rekisteröityneen käyttäjän asemasta suosittelijana on muutoin epäselvyyttä, Maclear päättää yksinomaisen harkintansa mukaan, katsotaanko käyttäjä tämän asiakkaan suosittelijaksi.

Rekisteröityneen käyttäjän kutsumien uusien käyttäjien määrää ei ole rajoitettu.

Maclear päättää yksinomaisen harkintansa mukaan, hyväksytäänkö suositeltu käyttäjä Alustalle.

2.10 Käytön rajoitukset ja vakuutukset

Hyväksymällä nämä Yleiset ehdot käyttäjät vakuuttavat ja takaavat, etteivät he käytä Alustaa mihinkään laittomaan toimintaan, mukaan lukien muun muassa seuraavat:

• Alustan käyttäminen tai muiden rohkaiseminen, edistäminen, avustaminen, ohjeistaminen tai houkutteleminen käyttämään Alustaa mihinkään toimintaan, joka rikkoo lakia, säädöstä, asetusta tai määräystä, mihinkään muuhun laittomaan tai vilpilliseen tarkoitukseen tai mihinkään muita vahingoittavaan tarkoitukseen;
• sellaisten tietojen toimittaminen, jotka ovat totuudenvastaisia, epätarkkoja, puutteellisia, harhaanjohtavia tai vanhentuneita, tai tällaisten tietojen paikkansapitävyyden ylläpitämisen laiminlyönti;
• Alustan tietoturvaan liittyvien ominaisuuksien kiertäminen, poistaminen käytöstä tai muu häiritseminen;
• järjestelmän automatisoitu käyttö, kuten komentosarjojen käyttäminen kommenttien tai viestien lähettämiseen tai tiedonlouhinnan, robottien tai vastaavien tiedonkeruu- ja -poimintatyökalujen käyttäminen, mukaan lukien tekoäly- ja koneoppimissovellukset;
• Alustan jälleenmyynti, vuokraaminen, purkaminen lähdekoodiksi, takaisinmallintaminen tai johdannaisteosten luominen siitä, ellei siihen ole nimenomaisesti annettu lupaa;
• virusten, troijalaisten tai muun haitallisen materiaalin lataaminen tai välittäminen (tai sen yrittäminen) sekä roskapostitus, joka häiritsee minkä tahansa osapuolen keskeytymätöntä Alustan käyttöä tai muuttaa, heikentää, häiritsee, muokkaa tai haittaa sen käyttöä, ominaisuuksia, toimintoja, toimintaa tai ylläpitoa.

2.11 Käyttäjätilin lopettaminen ja jäädyttäminen

Käyttäjät voivat milloin tahansa pyytää käyttäjätilinsä sulkemista ottamalla yhteyttä Maclearin asiakastukeen ([email protected]), jos he eivät ole osallisina missään hankkeessa sijoittajana tai lainanottajana, jos kaikki avoimet lainat on maksettu kokonaan takaisin ja jos yksikään uusi lainatiedustelu ei ole aktiivinen. Käyttäjätili lukitaan.

Maclear voi jäädyttää tai sulkea käyttäjätilin, jos se perustellusti epäilee käyttäjän rikkoneen tai rikkovan sopimusvelvoitteitaan Maclearia, sijoittajia tai lainanottajia kohtaan, tai sääntelyyn liittyvistä syistä, mukaan lukien muun muassa tilanteet, joissa:

• Maclearilla on viitteitä siitä, että käyttäjä antaa virheellisiä tietoja tai asiakirjoja;
• käyttäjän toiminta on millään tavoin epäilyttävää, erityisesti rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen osalta.

Jos Maclear päättää sopimuksen, Maclear päättää kohtuullisen harkintansa mukaan, jatketaanko voimassa olevia saatavien siirtosopimuksia tai hankesopimuksia vai päätetäänkö myös ne. Sulkeminen tulee voimaan vasta Maclearin kirjallisella vahvistuksella. Käyttäjä vastaa kaikista sopimuksen päättämisestä aiheutuvista tappioista.

Sopimuksen päättyessä Maclear poistaa käyttäjän henkilötiedot Tietosuojaselosteen mukaisesti lain edellyttämän vähintään kymmenen (10) vuoden säilytysajan jälkeen. Siihen asti tiedot pidetään luottamuksellisina, ja ne luovutetaan paikallisille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnasta vastaaville viranomaisille ainoastaan, jos Maclearille esitetään virallinen tietopyyntö.

3. Sijoittajia koskevat yleiset ehdot

3.1 Käyttäjätiliä koskevat rajoitukset

Sijoittajat ovat luonnollisia henkilöitä tai oikeushenkilöitä, jotka haluavat sijoittaa tai ovat sijoittaneet hankkeeseen Alustan kautta.

Alustan palveluja tarjotaan yli 18-vuotiaille Sveitsissä asuville henkilöille. Alustan palvelujen tarjoamiseen Sveitsin ulkopuolella oleville Sijoittajille voi kohdistua asuinmaan lainsäädännön mukaisia lisärajoituksia. Maclear voi yksinomaisen harkintansa mukaan hylätä tällaiset Sijoittajat. Sveitsin ulkopuolelta olevien Sijoittajien on vahvistettava, että Maclear ei ole markkinoinut heille suoraan, vaan että he ovat itse ottaneet yhteyttä Macleariin. Hyväksymällä nämä Yleiset ehdot Sveitsin ulkopuolelta olevat Sijoittajat vakuuttavat, että he ovat löytäneet Maclearin palvelut omatoimisesti ja ottaneet ensimmäisen yhteyden itse.

Yhdysvaltain kansalaisiin Sveitsissä sovellettavien voimassa olevien lakien ja määräysten vuoksi Yhdysvaltain kansalaiset eivät voi sijoittaa Alustalla.

Henkilöt ja yritykset, jotka myöntävät lainoja, luottoja tai vastaavia osana liiketoimintaansa tai ammattiaan (erityisesti ammattimaiset luottolaitokset), on suljettu Alustan palvelujen käytön ulkopuolelle.

Maclear päättää yksinomaisen harkintansa mukaan, hyväksytäänkö Sijoittaja Alustalle.

3.2 Käyttöönottoprosessi

Ennen kuin Sijoittaja voi aloittaa sijoittamisen Alustalla, Sijoittajan on luotava Sijoittajatili. Rekisteröitymisen jälkeen Sijoittaja saa sähköpostiviestin, jossa vahvistetaan rekisteröityminen ja joka sisältää linkin Käyttäjätilin aktivoimiseksi.

Ennen kuin Sijoittaja voi aloittaa sijoittamisen Alustalla, jokaisen Sijoittajan on läpäistävä tunnistamisprosessi.

Sijoittajien tunnistamisprosessin toteuttamiseksi Maclear on aloittanut yhteistyön SumSubin kanssa, joka on erittäin luotettava ja turvallinen maailmanlaajuinen henkilöllisyyden todentamispalvelujen tarjoaja. SumSub on julkaissut verkkosivustollaan (https://www.sumsub.com) yksityiskohtaisen tunnistamisohjeen. Tunnistaminen suoritetaan Sveitsin sääntelyn mukaisten AML-vaatimusten (AMLA, PolyReg-säännöt ja FINMA:n kiertokirje 2016/7) mukaisesti.

Tunnistamisprosessin onnistunut läpäiseminen edellyttää, että jokaisella Sveitsin tai EU:n kansalaisella Sijoittajalla on voimassa oleva passi tai voimassa oleva henkilökortti. EU:n ulkopuolisten maiden kansalaisilta edellytetään voimassa olevaa passia tai voimassa olevaa ulkomaista passia. Asiakirjassa on lähtökohtaisesti oltava koneluettava vyöhyke (MRZ). Jos asiakirjassa ei ole MRZ-vyöhykettä, Sijoittaja voi ottaa yhteyttä Macleariin sähköpostitse osoitteeseen [email protected].

Verkkotunnistamista varten Sijoittajan on ladattava Alustalle täysin luettava kopio passista tai henkilökortista (etu- ja takapuoli sekä kaikki asiaankuuluvat sivut) ja Sijoittajan osoitteen sisältävästä kulutushyödykelaskusta sekä otettava valokuva kasvoistaan. Maclear todentaa henkilöllisyysasiakirjan teknologialla, joka mahdollistaa MRZ-vyöhykkeen sisältämien tietojen lukemisen ja purkamisen.

Lisäksi Sijoittajan on siirrettävä pieni summa Sijoittajan pankkitililtä Maclearille.

Verkkotunnistamisessa Maclear käyttää asianmukaisia teknisiä laitteita tietojen turvallisen siirron varmistamiseksi. Tunnistaminen voidaan suorittaa joko reaaliaikaisesti (video) tai toimittamalla kaikki tarvittavat asiakirjat verkossa. Videotunnistamisen ajan Sijoittajan on oltava hyvin valaistussa huoneessa. Henkilön kasvojen sekä henkilöllisyysasiakirjassa olevan koko nimen, asiakirjan numeron ja syntymäajan on oltava selvästi näkyvissä. Videotunnistamisprosessi keskeytetään, jos kuvan tai äänen laatu ei mahdollista yksiselitteistä tunnistamista tai jos henkilöllisyysasiakirjan aitoudesta tai Sijoittajan henkilöllisyydestä on epäilyjä. Videotunnistamisprosessissa tuetut selaimet ovat:

• Kannettava tietokone ja PC – Chrome ja Firefox
• Mobiililaite – Safari iOS:ssä, Chrome Androidissa
• Mac – Safari ja Chrome

Yritystilin rekisteröiminen Maclearissa edellyttää lisäasiakirjoja. Yrityksen edustajan (edustajien) on läpäistävä edellä kuvatut luonnollisia henkilöitä koskevat KYC-menettelyt, ja lisäksi Maclear edellyttää asiakirjaa, joka osoittaa henkilön (henkilöiden) oikeuden edustaa yritystä tai nimenkirjoitusoikeuden. Yrityksen on myös toimitettava kaupparekisteriote sekä asiakirjat, joista käyvät ilmi yrityksen rekisteröintinumero, yrityksen rekisteröity osoite ja tosiasialliset edunsaajat, ellei näitä tietoja ole jo mainittu kaupparekisteriotteessa. Liiketoimintamaasta riippuen Maclear voi edellyttää lisäasiakirjoja tunnistamisprosessin loppuun saattamiseksi.

Tosiasiallisen edunsaajan ja/tai määräysvaltaa käyttävän henkilön ilmoittamista varten on toimitettava täytetty lomake A ja/tai K, jonka edellä kuvatun prosessin mukaisesti tunnistettu henkilö on allekirjoittanut.

Tunnistamisprosessin kesto vaihtelee 10 minuutista erityistapauksissa useisiin työpäiviin.

Sijoittajat voivat tarkistaa Käyttäjätilinsä tunnistamistilan profiiliosiosta ('ei tunnistettu' / 'tunnistaminen kesken' / 'tunnistettu').

• Tilassa 'ei tunnistettu' Sijoittajat eivät voi lisätä varoja henkilökohtaiselle Käyttäjätililleen eivätkä nähdä hankkeita koskevia tietoja kokonaisuudessaan.
• Tilassa 'tunnistaminen kesken' SumSub käsittelee Sijoittajan hakemusta; Sijoittajat eivät voi lisätä varoja henkilökohtaiselle Käyttäjätililleen eivätkä nähdä hankkeita koskevia tietoja kokonaisuudessaan.
• Tilassa 'tunnistettu' Sijoittajalla on täysi pääsy kaikkiin Alustan toimintoihin.

Jos tunnistamistila ei muutu 3 työpäivän kuluessa, Sijoittaja voi ottaa yhteyttä Macleariin sähköpostitse osoitteeseen [email protected].

Kun Sijoittajan henkilöllisyys on kokonaisuudessaan todennettu, Käyttäjätilin tilaksi muuttuu 'tunnistettu', ja Sijoittaja voi siirtää rahaa Käyttäjätililleen ja etsiä lainan, johon sijoittaa.

3.3 Sijoittajatilin toiminnot

Sijoittajien Käyttäjätilillä Sijoittajilla on pääsy seuraaviin Alustan keskeisiin toimintoihin:

• hankkeiden yleiskatsaus, pääsy hankkeita koskeviin lisätietoihin ja mahdollisuus sitoutua sijoittamaan hankkeisiin;
• niiden hankkeiden ajantasainen tila, joihin Sijoittaja on sijoittanut;
• mahdollisuus tarkastella ja päivittää Käyttäjätietoja; ja
• mahdollisuus siirtää, tarkastella ja nostaa Sijoittajan varoja.
• mahdollisuus myydä muille Sijoittajille / ostaa muilta Sijoittajilta jälkimarkkinalla Saatavia, jotka vastaavat tiettyihin Lainanottohankkeisiin tehtyjä Sijoituksia.

Sijoittajat voivat määrätä Sijoittajan varoistaan Alustalla olevan Käyttäjätilin kautta. Kaikki korko- ja pääomamaksut talletetaan Sijoittajan Maclear-tilille, josta Sijoittaja voi joko sijoittaa kertyneet varat uudelleen tai nostaa ne henkilökohtaiselle pankkitililleen.

Maclear voi ajoittain yksinomaisen harkintansa mukaan lisätä ja muuttaa käytettävissä olevia toimintoja.

3.4 Sijoittajan varat

Kun Sijoittajan Käyttäjätili on aktivoitu ja tunnistettu, Sijoittaja voi tallettaa varoja tai vastaanottaa varoja hankkeista, joihin on sijoittanut. Kaikki korko- ja pääomamaksut talletetaan Sijoittajan varoihin.

Aloittaakseen sijoittamisen hankkeisiin Sijoittajan on talletettava varoja Maclearin Sijoittajatililleen. Vähimmäissijoitusmäärä Maclearissa on 50 EUR (vähimmäismäärä voi olla korkeampi tiettyjä maksutapoja käytettäessä). Seuraavat maksutavat hyväksytään:

• suora pankkimaksu (SEPA-maksu) Sijoittajan tililtä Alustan EUR- tai CHF-tilille (IBAN);
• CHF- tai EUR-maksu jonkin hyväksytyn kolmannen osapuolen CHF- tai EUR-maksupalveluntarjoajan (PSP) kautta (esim. Monetley, Caxton, Narvi tai muu);

Kyseisen maksupalveluntarjoajan ehtoja sovelletaan, ja Käyttäjän on hyväksyttävä ne ennen siirron tekemistä. Maclear ei veloita Sijoittajilta mitään maksuja. Maksupalveluntarjoajat voivat kuitenkin veloittaa maksuja varojen siirrosta. Kaikki tällaiset maksut veloitetaan kokonaisuudessaan Käyttäjältä, ja Käyttäjätilille hyvitetään ainoastaan Maclearin vastaanottama nettomäärä.

Kukin Sijoittaja voi milloin tahansa seurata taloudellista tilannettaan henkilökohtaisella Maclear-tilillään. Kaikki talletukset on sijoitettava 30 päivän kuluessa siitä, kun Maclear on vastaanottanut ne. Kaikki kertyneet Lainanottajan maksut on nostettava 60 päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta tai Sijoittajan on sijoitettava ne uudelleen 30 päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta. Sijoittaja saa asiaa koskevan muistutuksen 5 päivää ennen 30 päivän määräajan päättymistä ja 10 päivää ennen 60 päivän määräajan päättymistä. Jos Sijoittaja ei sijoita, nosta tai sijoita varoja uudelleen määräaikojen kuluessa, Maclear voi siirtää ne takaisin Sijoittajalle ennen määräajan päättymistä.

Jokaisen siirtotavan osalta Käyttäjän on varmistettava, että varat siirretään ainoastaan tunnistetuilta tileiltä, jotka ovat samalla nimellä kuin Käyttäjätili. Käyttäjät voivat vahvistaa pankkitilit Käyttäjätilillä. Käyttäjien on noudatettava kaikkia Maclearin siirtoa koskevia ohjeita ja varmistettava, että Maclear pystyy yksiselitteisesti tunnistamaan maksun lähteen hyvittääkseen siirretyt varat Sijoittajan varoihin. Pankkitilin on oltava samalla nimellä kuin Sijoittajan Maclear-tili. Maclearin tilinumero on merkittävä maksun tietoihin. Käyttäjä vakuuttaa omistavansa varat omissa nimissään ja omaan lukuunsa sekä vakuuttaa ja takaa, että kaikki siirretyt varat ovat peräisin laillisista lähteistä.

Jokainen Sijoittajan roolissa toimiva henkilö on yksin vastuussa kaikkien vaadittujen maksutietojen toimittamisesta Maclearille. Maclear vapautuu kaikista velvoitteistaan suorittamalla maksun viimeksi rekisteröidylle Käyttäjälle.

Maclear voi kieltäytyä vastaanottamasta talletuksia sisäisten AML-käytäntöjensä mukaisesti. Kun varat on hyvitetty Sijoittajan varoihin, Sijoittajalle ilmoitetaan siitä sähköpostitse.

Maclear ja Sijoittajat tekevät maksujenkäsittelyä ja talletusta varten varojen perustamista/käsittelyä koskevan sopimuksen, joka tehdään rekisteröidyn ja tunnistetun Sijoittajan ja maksuasiamiehenä toimivan Maclearin välillä.

3.5 Sijoittajan varojen käyttö

Käyttäjät saavat käyttää Sijoittajan varoja ainoastaan hankkeisiin sijoittamiseen tai nostamiseen omalle tililleen. Maclear ei maksa varoille korkoa. Käyttäjät eivät saa siirtää varoja kolmansille osapuolille.

Sijoittajan varoja säilytetään Alustan erillisellä sulkutilillä. Tämä tili on erillään Maclearin operatiivisesta pankkitilistä ja suojattu Maclearia mahdollisesti kohtaavilta ennakoimattomilta olosuhteilta. Maclear ei käytä Sijoittajan varoja mihinkään muuhun tarkoitukseen kuin niiden turvalliseen säilyttämiseen Sijoittajien puolesta. Sijoittajan varat eivät kuulu Sveitsin pankkitalletusten suojan piiriin, mikä on Sveitsin sääntelyvaatimusten mukaista. Tiettyä hanketta varten kerätyt varat siirretään Lainanottajalle Alustan sulkutililtä kohdennetulla tilisiirrolla.

Maclear ei ole suoraan Sveitsin finanssimarkkinavalvontaviranomaisen FINMA:n valvonnassa. Lisäksi Sveitsin konkurssilainsäädännön mukaan Sijoittajan varoilla ei ole etuoikeutta Maclearin konkurssin sattuessa. Ellei Alustalla hankkeen osalta nimenomaisesti toisin ilmoiteta, myöskään Lainanottajat eivät ole Sveitsin finanssimarkkinavalvontaviranomaisen FINMA:n valvonnassa. Sijoittajat ymmärtävät ja hyväksyvät, että on olemassa Sijoittajan varojen täydellisen menetyksen riski.

Yhdessä valuutassa käytettävissä olevia Sijoittajan varoja voidaan käyttää ainoastaan samassa valuutassa olevaan hankkeeseen. Sijoittajat voivat käyttää mitä tahansa Alustalla tarjottavia kolmansien osapuolten valuutanvaihtopalveluja. Nämä kolmannet osapuolet voivat veloittaa vaihdosta maksun.

Sijoittamalla hankkeeseen Sijoittaja hankkii Maclearilta osan (tai koko) lainasaatavasta, joka perustuu Maclearin ja Lainanottajan välillä tehtyyn lainasopimukseen. Kaikki kertyneet Lainanottajan maksut on nostettava 60 päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta tai Sijoittajan on sijoitettava ne uudelleen 30 päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta. Maclear voi kuitenkin milloin tahansa palauttaa varat Sijoittajan henkilökohtaiselle tilille. Sijoittajan on toimitettava Maclearille ajantasaiset maksutiedot, jotta Maclear voi milloin tahansa maksaa varat takaisin.

Maclear voi olla velvollinen jäädyttämään Sijoittajan varat epäilyttävän toiminnan tai viranomaisten pyyntöjen johdosta.

3.6 Sijoittaminen hankkeisiin

Sijoittajat voivat rahoittaa lainan osittain tai kokonaan hankkimalla Maclearilta Lainasopimukseen perustuvien lainasaatavien siirron. Kun Sijoittaja rahoittaa hankkeen tai sen osan, se sitoutuu Maclearin kanssa siirtosopimukseen (Saatavan osto- ja siirtosopimus). Maclearin ja kunkin Sijoittajan välillä tehtävät muut sopimukset sääntelevät vastaavia menettelytapoja (Maksujenkäsittely- ja talletussopimus sekä Perintämenettelysopimus).

Maclearin ja Sijoittajan välinen Saatavan osto- ja siirtosopimus sääntelee Maclearin Lainanottajaan kohdistuvan saatavan ostoa ja siirtoa sekä Maclearin suorittamaa tällaisen saatavan hallinnointia. Jokaisella hankkeeseen tehtävällä sijoituksella tehdään vastaava sopimus.

Jokainen hanke näytetään Alustalla rekisteröityneille Sijoittajille ennalta määritellyn tarjousajan. Sijoittajat voivat sitoutua sijoittamaan valitsemansa sijoitusmäärän hankkeeseen napsauttamalla kyseisen hankkeen 'sijoita'-painiketta. Napsauttamalla 'sijoita'-painiketta Sijoittaja hyväksyy ostavansa Maclearilta Lainanottajaan kohdistuvan saatavan Saatavan osto- ja siirtosopimuksen perusteella edellyttäen, että tavoitesumma saavutetaan tarjousajan kuluessa.

Sijoittamiseen sitoutuminen edellyttää, että Sijoittajalla on Sijoittajan varoja vähintään sijoitusmäärän verran. Sijoittajan varat varataan hanketta varten, ja Sijoittaja on sidottu sitoumukseensa tarjousajan.

Jos tavoitesumma saavutetaan ennen tarjousajan päättymistä, hanke suljetaan lisäsijoituksilta. Ylimerkintätilanteessa sijoitusoikeus on ensimmäisinä sijoittaneilla Sijoittajilla, ja ylimerkityt määrät palautetaan Sijoittajille.

Jos tavoitesummaa ei saavuteta, Lainanottaja voi pidentää tarjousaikaa. Alkuperäisen tarjousajan päätyttyä Sijoittajat voivat kuitenkin milloin tahansa peruuttaa hankkeeseen antamansa sitoumuksen. Sijoittajan varat vapautetaan automaattisesti, jos hanke ei ole saavuttanut tavoitesummaa pidennetyn tarjousajan kuluessa, ja Maclearin ja Lainanottajan välinen Lainasopimus raukeaa ja on mitätön.

Sijoittaja voi sijoittaa samaan hankkeeseen niin monta kertaa kuin haluaa, kunnes hanke on kokonaan rahoitettu. Kaikilla Alustan lainoilla on kiinteä korko koko laina-ajan. Korko voi olla enintään 16,5 % vuodessa sijoitetuille varoille hankkeen tyypistä ja kunkin hankkeen ehdoista riippuen. Koronmaksujen tiheys ja korko voivat vaihdella hankkeen tyypistä ja kunkin hankkeen ehdoista riippuen.

Maclear suosittelee Lainanottajille, että he pitävät hankkeensa listattuna alustalla 30 päivän ajan. Lainanottajilla on kuitenkin mahdollisuus pidentää varainkeruukampanjaansa, jos varoja ei ole saatu kerättyä alkuperäisen varainkeruujakson aikana. Tämä edellyttää Maclearin hyväksyntää.

Sijoitus voidaan toteuttaa myös Jälkimarkkinan saatavan osto- ja siirtosopimuksen kautta; sopimus tehdään Siirtäjän (yksi Sijoittaja) ja Siirronsaajan (toinen Sijoittaja) välillä, ja se sääntelee saatavan oston ja samanaikaisen Lainanottohankkeeseen sijoitetun lainamäärän siirron ehtoja yhdeltä Sijoittajalta toiselle Sijoittajalle sekä Maclearin suorittamaa tällaisen saatavan jatkohallinnointia. Tämä mahdollistaa sen, että Sijoittaja (Siirronsaaja) voi sijoittaa varoja Maclearin alustan kautta aiemmin onnistuneesti rahoitettuun Lainanottohankkeeseen. Sopimus yhdistää kaikki sen Sijoittajan (Siirronsaaja uutena lainanantajana) saatavaoikeudet, joka osallistuu Maclearin alustan kautta tietylle Lainanottohankkeelle myönnettyyn yhdistettyyn lainaan.

Yksityiskohtaiset tiedot hankkeista, kunkin hankkeen lainaehdoista sekä korosta ja maksuista ovat saatavilla hankesivulla (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest on Alustalla käytettävissä oleva monitasoinen riskien hajautusjärjestelmä. AutoInvest-toiminnon avulla Sijoittajat voivat helposti ja turvallisesti sijoittaa erilaisiin hankkeisiin, jotka on valittu ennalta valittujen erityisten kriteerien perusteella. Sijoittajat voivat valita kriteerit AutoInvest-toimintoa valitessaan.

Jos Lainanottaja on yli 3 päivää myöhässä kuukausittaisista koronmaksuista maksuaikataulun mukaisesti, Maclear jatkaa aluksi koronmaksujen maksamista varantorahaston ehtojen mukaisesti, kunnes Lainanottaja jatkaa koronmaksuja takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Jos Provision Fund -rahastosta (varausrahasto) myönnettävä osuus ehtyy ennen kuin Lainanottaja jatkaa koronmaksuja, käynnistetään perintämenettely. Vaikka Maclear toteuttaa kaikki kohtuulliset toimenpiteet hankkeiden maksulaiminlyöntien välttämiseksi, lainasijoituksiin liittyy luontaisesti riski, ja sijoitettujen varojen täydellinen tai osittainen menetys on mahdollinen.

Jos Lainanottaja maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti, Maclear palauttaa koko sijoitetun pääoman ja kaiken kyseisenä aikana kertyneen koron. Vähimmäisaika, jolta Sijoittajat saavat korkoa, on kolme kuukautta, vaikka Lainanottaja maksaisi lainan takaisin aiemmin.

3.7 Lainan hallinnointi

Maclear toimii vakuusagenttina Sijoittajien hyväksi ja puolesta ja vastaa saatavien hallinnoinnista. Saatavien siirtoa koskeva sopimus on tarpeen, jotta kaikki tiettyyn Alustan sijoitushankkeeseen osallistuvien Sijoittajien (lainanantajina) saatavaoikeudet voidaan yhdistää. Se on tarpeen myös, jotta Maclear voi ryhtyä perintään, jos Lainanottaja ei täytä takaisinmaksuvelvoitteitaan.

Hankkeen epäonnistuessa Maclearin on katettava kaikille osallistuneille Sijoittajille korko ja pääsijoituksen määrä, mikä voidaan viime kädessä toteuttaa ainoastaan kaikkien vakuuksien pakkorealisoinnilla ja siitä saatujen kaikkien varojen perinnällä. Lainanottajien antamien vakuuksien haltijana Alusta mahdollistaa kaikille Sijoittajille kaikkien koronmaksuaikataulujen moitteettoman toteutumisen, mitä tukee ja turvaa myös Maclearin varantorahasto.

Sijoittajat valtuuttavat Maclearin yksin toteuttamaan kaikki toimet, jotka ovat kohtuudella tarpeen saatavien hallinnoimiseksi, mukaan lukien muun muassa:

• Sijoittajan kaikkien Lainanottajaan kohdistuvien saatavien ja oikeuksien esittäminen;
• Lainanottajan maksujen periminen;
• maksujen jakaminen asianomaisille Sijoittajille;
• maksuajan pidentämistä tai maksun lykkäämistä koskevan sopimuksen tekeminen Lainanottajan kanssa takaisinmaksuehdoista;
• täytäntöönpano Lainanottajan antamaan vakuuteen; ja
• kolmansien osapuolten käyttäminen perintämenettelyssä.

Elleivät Sijoittajat ole saaneet siihen nimenomaista oikeutta Maclearilta, he eivät saa ryhtyä suoriin toimiin Lainanottajia vastaan.

Koron kertymisen alkamispäivä lasketaan hankkeen onnistuneen rahoituksen päivästä. Korot maksetaan kuukausittain, ellei tietyn hankkeen osalta toisin määritetä.

Maclear toimii perintäasiamiehenä Lainanottajalta Sijoittajille maksettavien toistuvien korko- ja pääomamaksujen osalta. Maclear hyvittää kaikki korko- ja pääomamaksut viipymättä niiden Lainanottajalta vastaanottamisen jälkeen Sijoittajan varoihin Sijoittajien sijoitusmäärän osuuden mukaisesti.

Maclear toimii Sijoittajien puolesta vakuusagenttina ja toteuttaa kaikki kohtuulliset toimenpiteet oikea-aikaisen ja täysimääräisen maksun turvaamiseksi, mukaan lukien täytäntöönpanotoimet ja annettujen takuiden mahdollinen turvaaminen. Maclear analysoi, arvioi ja toteuttaa kaikki Lainanottajan antamat käytettävissä olevat pantit, turvaamiskeinot, vakuudet ja takuut Sijoittajien riskien pienentämiseksi. Toimenpiteet ovat erityisesti seuraavat:

• Jos Lainanottaja on yli 3 päivää myöhässä aikataulun mukaisista koronmaksuista, Maclear aloittaa välittömästi tilanteen korjaamiseen tähtäävien toimenpiteiden analysoinnin. Samanaikaisesti Maclear jatkaa koronmaksujen maksamista Sijoittajille varantorahastosta.
• Jos Lainanottaja on yli 30 päivää myöhässä koronmaksuista, Maclear käynnistää välittömästi sovinnollisen perintäprosessin viivästyneisiin maksuihin johtaneiden ongelmien ratkaisemiseksi ja/tai asianmukaisten ratkaisujen löytämiseksi Lainanottajan kanssa.
• Jos Lainanottajan maksulaiminlyönti kestää yli 60 päivää, Maclear käynnistää oikeudelliset menettelyt sekä vakuuksien ja muiden turvaamiskeinojen täytäntöönpanon niiden realisoimiseksi.

Sijoittajat valtuuttavat täten Maclearin ja sitoutuvat allekirjoittamaan kaikki asiakirjat tai valtuutukset, joita Maclear voi edellyttää, jotta Maclear voi toteuttaa ne perintätoimenpiteet, jotka se katsoo vakuusagenttina Sijoittajien puolesta asianmukaisiksi.

Jos Maclear ei pysty perimään erääntynyttä määrää eikä tällaista määrää kateta varantorahastosta tai muulla mekanismilla, kaikki peritty määrä jaetaan Sijoittajien kesken suhteessa heidän osuuksiinsa.

3.8 Sijoittajan varojen nosto

Hankkeeseen sidottuja tai sijoitettuja varoja ei voi nostaa ennen kuin kyseinen hanke on suljettu. Näitä varoja lukuun ottamatta Sijoittaja voi milloin tahansa pyytää Sijoittajan varojen nostoa Käyttäjätilin kautta. Varat, joita ei ole parhaillaan sijoitettu hankkeisiin, merkitään Sijoittajan tilillä nimellä ‘Käytettävissä olevat varat’. Sijoittajan on tätä varten tehtävä nostopyyntö.

Näiden varojen nosto voi tapahtua ainoastaan samalle pankkitilille, jota Sijoittaja käytti rahan tallettamiseen Maclearille, eli Sijoittajan tunnistetulle pankkitilille (tunnistetuille pankkitileille).

Maclear voi milloin tahansa siirtää Sijoittajan varat Sijoittajalle. Jos Maclear ei pysty siirtämään varoja Sijoittajan pankkitilille eikä Sijoittaja toimita päivitettyjä ja oikeita tilitietoja 30 kalenteripäivän kuluessa Maclearin pyynnöstä, Maclear voi olla velvollinen määräämään varoista, ja Sijoittaja menettää kaikki tällaisia varoja koskevat vaatimuksensa Maclearia kohtaan.

3.9 Varantorahasto

Sijoittajan taloudellisen turvallisuuden vuoksi Maclear suorittaa kattavan ja perusteellisen arvioinnin kaikista Lainanottajista ja hankkeista. Lisäksi Maclear on itse vastuussa liiketoimintansa varoilla laiminlyödyistä maksuista. Lisäturvana muodostetaan ja ylläpidetään erillinen Maclearin varantorahasto, jonka tarkoituksena on turvata ja kattaa Sijoittajille niiden tekemistä sijoituksista maksettavat toistuvat koronmaksut Lainanottajien hankkeiden tilapäisten maksulaiminlyöntien varalta.

Maclearin varantorahastoa kartutetaan siirtämällä rahastoon 2 % jokaisesta Alustalla onnistuneesti rahoitetusta hankkeesta. Tulevaisuudessa Maclear lisää varantorahastoon myös kaikki jälkimarkkinan liiketoimista ansaitut palkkiot.

Rahasto on perustettu Lainanottajien koronmaksujen katkosten kattamiseksi tai Lainanottajien maksulaiminlyöntien korvaamiseksi kokonaan tai osittain. Maclearin varantorahasto ei kuitenkaan voi taata koron täysimääräistä maksamista tai lainan pääoman täysimääräistä takaisinmaksua.

Maclear käyttää varantorahastoa siltä osin kuin varoja on käytettävissä Sijoittajien korko- ja/tai pääomamaksuihin liittyvien mahdollisten tappioiden kattamiseksi. Varantorahasto ei ole vakuutusjärjestely eikä se takaa täysimääräistä maksua.

Varantorahastoa säilytetään erillisellä pankkitilillä. Maclear pitää varantorahaston varoja varten erillistä pankkitiliä. Tilillä olevat varat on suljettu kaikelta muulta käytöltä kuin tässä mainitulta.

4. Lainanottajia koskevat Yleiset ehdot

4.1 Rajoitukset

Lainanottajat voivat hakea lainaa ainoastaan selvää liiketoiminnallista tarkoitusta varten. Päätösvalta siitä, katsotaanko tarkoitus liiketoiminnalliseksi, on yksinomaan Maclearilla.

Ennen lainanottajan hankkeen hyväksymistä ja sen lisäämistä Alustalle Maclear arvioi lainanottajayrityksen perusteellisesti varmistaakseen, että se pystyy maksamaan lainan takaisin.

Maclear suorittaa täydellisen oikeudellisen due diligence -tarkastuksen, mukaan lukien lainanottajan AML-tunnistamis- ja todentamisprosessin, sekä lainanottajan hankkeen perusteellisen riskiarvioinnin, arvioi alan markkinatrendejä, määrittää kunkin hankkeen kokonaisriskin sekä arvioi lainanottajan varallisuuden ja pääomituksen, kyvykkyyden ja kokemuksen tällaisten hankkeiden toteuttamisesta.

Hankkeita, joiden tavoitteena on vähintään 1 miljoonan CHF:n liikevaihto, ei voida listata Alustalle ilman lisäsääntelytoimenpiteitä. Lainanottajat eivät saa harjoittaa korkoeroon perustuvaa liiketoimintaa.

Edellyttäen, että lainanottaja täyttää sääntelyvaatimukset ja hanke todennetaan onnistuneesti, Maclear tekee kunkin lainanottajan kanssa sijoitushankkeen hyväksymis- ja vahvistussopimuksen (Investment Project Acceptance and Confirmation Agreement) sekä lainasopimuksen.

Maclear voi yksinomaisen harkintansa mukaan hylätä hankkeen tai lainanottajan ilmoittamatta syytä.

4.2 Käyttöönotto

Hankkeen jättämisestä kiinnostuneiden lainanottajien on ensin rekisteröitävä käyttäjätili Alustalle.

Ennen kuin lainanottaja voi aloittaa hankkeen jättämisen Alustalle, jokaisen lainanottajan on läpäistävä AML-todentamisprosessi. Maclear suorittaa lainanottajan AML-todentamisprosessin henkilökohtaisen tapaamisen avulla PolyRegin sääntöjen 7 §:n ja sitä seuraavien pykälien mukaisesti.

Lainanottajat voivat tarkistaa käyttäjätilinsä todentamistilan profiiliosiossa ('ei todennettu'/'todentaminen kesken'/'todennettu').

• Tilassa 'ei todennettu' lainanottajat eivät voi tarjota hankkeita Alustalla.
• Tilassa 'todentaminen kesken' SumSub käsittelee lainanottajan hakemusta; lainanottajat eivät voi tarjota hankkeita Alustalla.
• Tilassa 'todennettu' lainanottajalla on täysi pääsy kaikkiin Alustan toimintoihin, ja se voi jättää hankkeita Maclearille ja, mikäli ne hyväksytään, tarjota niitä Alustalla.

Jos todentamistila ei muutu 3 arkipäivän kuluessa, lainanottaja voi ottaa yhteyttä Maclearin sähköpostiosoitteeseen [email protected].

Kun tili on todennettu ja hyväksytty, lainanottaja voi jättää hankkeen Alustalle Maclearin tarkastettavaksi. Lainanottajien on toimitettava kaikki Maclearin kohtuudella pyytämät tiedot, ja ne vakuuttavat ja takaavat, että kaikki tiedot ovat täydellisiä, oikeita ja ajantasaisia. Maclear voi yksinomaisen harkintansa mukaan päättää, listataanko lainanottajan hanke Alustalle.

4.3 Hankkeen tarkastus

Jokaiselle hankkeelle, jonka lainanottaja haluaa esittää sijoittajille alustalla, Maclear tekee perusteellisen tarkastuksen. Jos tarkastus on hyväksytty, Maclear voi tehdä lainanottajan kanssa sijoitushankkeen hyväksymis- ja vahvistussopimuksen sekä ehdollisen lainasopimuksen.

Lainanottajien on täytettävä erityinen kyselylomake, joka sisältää lukuisia oikeudellisia ja taloudellisia tietoja lainanottajasta, edunsaajista ja mahdollisista takauksista. Lainatarjouksen hyväksymisen kannalta ratkaisevia ovat erityisesti, mutta ei ainoastaan, seuraavat tekijät:

• Mahdollisen lainanottajan taustahistoria;
• Taloudellinen maksukyky;
• Lainaa ottavan yrityksen johdon ja edunsaajien taustatarkistus;
• Elinkelpoisuuden arviointi;
• Vakuuden tai lisävakuuksien olemassaolo;
• Liiketoimintasuunnitelma ja rahoitussuunnitelma;
• Takaisinmaksuajan suunnitelma (mukaan lukien EBITDA ja ROI);
• Takaisinmaksuaikataulu (perusteena kertalyhenteinen laina ja annuiteettiaikataulu); sekä
• Ehdotettujen vakuuksien ja takausten analyysi ja arviointi sekä muiden mahdollisten riskien lisäarviointi markkina-analyysin ja hankkeen laajuuden perusteella.

Lainanottaja antaa Maclearille pääsyn kaikkiin rekistereihin, kolmansien osapuolten tietokantoihin ja muihin lähteisiin sekä oikeuttaa Maclearin käyttämään niitä lisätietojen keräämiseksi lainanottajasta ja hankkeesta koko hankkeen keston ajan.

Maclear tarkastaa huolellisesti kaikki mainitut hanketta koskevat tiedot, mukaan lukien hankkeen riskiarvioinnin. Lainanottajien on täytettävä erityinen kyselylomake, joka sisältää lukuisia oikeudellisia ja taloudellisia tietoja lainanottajasta, edunsaajista ja mahdollisista takauksista. Lisäksi lainanottajan on toimitettava tiedot oikeushenkilön taloudellisesta asemasta, lainkäyttöalueesta ja aiemmasta kokemuksesta.

Kun tarvittavat asiakirjat on saatu ja monivaiheinen todentaminen, joka sisältää muun muassa compliance-, due diligence- ja riskiarviointiprosessit, on läpäisty, hanke otetaan käsittelyyn. Tämän jälkeen Maclear käy viimeisen neuvotteluvaiheen hankkeen käynnistäjien kanssa ja allekirjoittaa kaikki mainitut oikeudelliset sopimukset. Sen jälkeen hanke julkaistaan Alustalla kaikkine keskeisine tietoineen.

Maclear pitää lainanottajan toimittamat tiedot luottamuksellisina eikä luovuta tietoja Alustalla tai sijoittajille ilman lainanottajan ennakkohyväksyntää. Jos Maclear katsoo hankkeen soveltuvan Alustalle, Maclear ja lainanottaja määrittelevät Alustalla julkistettavien tietojen laajuuden, jotta sijoittajat voivat tehdä tietoon perustuvan sijoituspäätöksen.

4.4 Lainasopimus

Jos Maclear katsoo hankkeen soveltuvan Alustalle, Maclear ja lainanottaja tekevät ehdollisen lainasopimuksen. Sijoitushankkeen hyväksymis- ja vahvistussopimuksessa Maclear ja lainanottaja määrittelevät hankehakemuksen perusteella lainan keskeiset ehdot, mukaan lukien vähintään korkokannan, lainan keston, tarjousajan, tavoitellun lainamäärän ja vakuuden, jotka ovat sitovia lainasopimuksen osalta.

Lainasopimus sitoo lainanottajaa allekirjoituspäivästä lähtien. Maclearin osalta lainasopimus on ehdollinen sille, että sijoittajilta saadaan varat koko lainamäärän osalta täysimääräisesti.

Lainanottaja saa käyttää lainamäärää ainoastaan lainasopimuksessa ja sijoitushankkeen hyväksymis- ja vahvistussopimuksessa määriteltyihin sekä Alustalla ilmoitettuihin tarkoituksiin.

4.5 Hankkeen julkaiseminen

Maclear suosittelee lainaa ottaville yrityksille hankkeidensa listaamista alustalla 30 päivän ajaksi. Lainanottajilla on mahdollisuus jatkaa varainkeruukampanjaansa, jos varoja ei ole kerätty alkuperäisen varainkeruujakson aikana. Tätä varten lainanottajan on esitettävä pyyntö Maclearille viimeistään viisi päivää ennen jakson päättymistä. Maclear tarkistaa jatkamisen mahdollisuuden sääntelyrajoitteidensa valossa. Maclear voi yksinomaisen harkintansa mukaan hylätä jatkopyynnön.

Lainanottajien on ilmoitettava Maclearille viipymättä, jos ne havaitsevat yksilöityjä virheitä toimitetuissa tai Alustalla julkaistuissa tiedoissa. Maclear ryhtyy tällöin tarvittaviin toimiin julkaistujen tietojen korjaamiseksi kohtuullisessa ajassa ja voi yksinomaisen harkintansa mukaan keskeyttää tai jatkaa tarjousaikaa tai lopettaa lainausprosessin.

4.6 Erämaksut ja viivästys

Kunkin sijoitushankkeen hyväksymis- ja vahvistussopimuksessa määritellyn eräpäivän kohdalla lainanottajan on maksettava säännölliset erät (korko ja lyhennys) tilisiirtona Maclearille. Kolmansien osapuolten kulut tai maksut ovat lainanottajan vastuulla.

Jos lainanottaja on myöhässä erämaksussa, lainanottaja on viivästyksessä ilman erillistä ilmoitusta.

Jos lainanottaja ei maksa sovitussa määräajassa, Maclear toimii sijoittajien puolesta vakuusagenttina ja ryhtyy kaikkiin kohtuullisiin toimenpiteisiin oikea-aikaisen ja täysimääräisen maksun turvaamiseksi, mukaan lukien täytäntöönpanotoimet ja annettujen takausten turvaaminen, mikäli niitä on. Maclear analysoi, arvioi ja toteuttaa kaikki lainanottajan antamat käytettävissä olevat pantit, vakuudet ja takaukset sijoittajien riskien pienentämiseksi. Toimenpiteet ovat erityisesti seuraavat:

• Jos lainanottaja on myöhässä aikataulun mukaisista korkomaksuista yli 7 päivää, Maclear aloittaa välittömästi toimenpiteiden analysoinnin tilanteen korjaamiseksi. Samanaikaisesti Maclear jatkaa korkomaksujen maksamista sijoittajille varausrahastosta.
• Jos lainanottaja on myöhässä korkomaksuista yli 30 päivää, Maclear käynnistää välittömästi sovinnollisen perintäprosessin maksujen viivästymiseen johtaneiden ongelmien ratkaisemiseksi ja/tai asianmukaisten ratkaisujen löytämiseksi lainanottajan kanssa.
• Jos lainanottajan maksulaiminlyönti kestää yli 60 päivää, Maclear käynnistää oikeudelliset toimenpiteet sekä vakuuksien ja muiden turvaavien järjestelyjen täytäntöönpanon niiden realisoimiseksi.

5. Verot, maksut ja muut kulut

Lainanottaja ja sijoittaja ovat yksin vastuussa siitä, että kaikki mahdollisesti sovellettavat verovelvoitteet ja muut viranomaismaksut tai -kulut, kuten leimavero, lähdevero tai tulovero, maksetaan täysimääräisesti.

6. Palvelu ja tuki

Maclear asettaa Käyttäjien saataville asiakaspalvelukeskuksen, johon voi ottaa yhteyttä prosessin missä tahansa vaiheessa Maclearin palveluihin liittyvissä kysymyksissä chatin, sähköpostin ([email protected]) tai puhelimen välityksellä.

Maclear tarjoaa asiakaspalvelukeskuksen ”sellaisena kuin se on” ja ”sellaisena kuin se on saatavilla”.

7. Käyttöoikeus ja immateriaalioikeudet

Ellei tässä tai asiaankuuluvassa dokumentaatiossa nimenomaisesti toisin todeta, Maclear, sen lähipiiriin kuuluvat yhteisöt ja sen lisenssinantajat omistavat ja pidättävät kaikki oikeudet, omistusoikeuden ja edut Alustaan sekä siihen liittyviin patentteihin, rekisteröinteihin, hakemuksiin, tavaramerkkeihin, toiminimiin, logoihin, keksintöihin, tekijänoikeuksiin, taitotietoon, liikesalaisuuksiin ja muuhun immateriaaliomaisuuteen, joka liittyy Palvelujen suunnitteluun, käsittelyyn, tuottamiseen tai toimintaan (”Immateriaalioikeudet”).

Ellei tässä nimenomaisesti toisin määrätä, mikään Yleisten ehtojen sopimuksessa ei siirrä, luovuta, lisensoi tai muutoin myönnä millekään osapuolelle mitään oikeutta tai etua minkään toisen osapuolen Immateriaalioikeuksiin. Jos ja siltä osin kuin Immateriaalioikeuksia on lisensoitu avoimen lähdekoodin lisenssillä asiaankuuluvan dokumentaation mukaisesti, Käyttäjät vakuuttavat ja takaavat noudattavansa kyseisen lisenssin ehtoja.

8. Sääntelyä koskeva vastuuvapauslauseke ja riskit

8.1 Maclearin sääntelyasema

Maclear on crowdlending-alusta (vertaislainausalusta), joka on PolyReg General Self-Regulatory Organisationin (yleinen itsesääntelyorganisaatio) valvonnan alainen Sveitsin rahanpesulain (AMLA) noudattamisen osalta.

Maclear ei ole Sveitsin finanssimarkkinaviranomaisen (FINMA) suoran valvonnan alainen, eivätkä Maclearille tehdyt talletukset kuulu Sveitsin talletussuojajärjestelmän piiriin.

8.2 Yleiset riskit

Ennen kuin Käyttäjät käyttävät Alustaa tai sen osaa tai ovat muulla tavoin vuorovaikutuksessa sen kanssa, heidän tulee huolellisesti harkita Alustaan ja erityisesti lainaustoimintaan liittyviä riskitekijöitä.

Seuraava ei ole tyhjentävä luettelo tai selvitys kaikista riskeistä, joita Käyttäjät voivat kohdata Alustaa käyttäessään, ja sitä tulee siksi käyttää ainoastaan ohjeellisena. Muut Alustaan liittyvät riskit ja epävarmuustekijät voivat yksittäin tai yhdessä myös vaikuttaa Käyttäjään olennaisen haitallisesti.

8.2.1 Lait ja määräykset

Muutokset laeissa tai määräyksissä, mukaan lukien muun muassa sääntelyvaatimuksia, veroja tai kaupan esteitä koskevat muutokset, voivat vaikuttaa Alustaan kielteisesti. Kukin Käyttäjä vastaa siitä, että hän käyttää Alustaa häneen sovellettavien lakien mukaisesti, eikä ole mitään takuuta siitä, että Alusta on tai tulee olemaan minkään sen lainkäyttöalueen ulkopuolisen lain mukainen, jolla Alusta aktiivisesti toimii.

8.2.2 IT-riskit

Mihin tahansa tietojärjestelmään voi liittyä tietoturvaheikkouksia, hakkerointihyökkäyksiä, häiriöitä ja vikoja, ja Alusta tai sen osa voi olla tilapäisesti tai pysyvästi toimimaton.

8.2.3 Taloudelliset riskit

Lainanottaja ei välttämättä pysty maksamaan lainaa takaisin ja/tai suorittamaan korkomaksuja lainkaan tai ajallaan. Lisäksi mitkään Maclearin toteuttamat riskienhallintatoimenpiteet eivät takaa takaisinmaksua ja/tai korkomaksuja. Kuten kaikkiin sijoituksiin, myös tähän liittyy sijoitetun summan täydellisen menetyksen ja/tai Lainanottajien maksujen viivästymisen riski. Sijoittajien tulee sijoittaa vain summia, jotka heillä on varaa menettää.

Lisäksi Lainanottajalle voidaan antaa oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Tällöin Sijoittaja ei välttämättä saa lainasta odotettua korkoa täysimääräisenä.

9. Ei takuuta eikä vastuuta

9.1 Ei vakuutuksia tai takuita

ALUSTA TARJOTAAN ”SELLAISENA KUIN SE ON” JA ”SELLAISENA KUIN SE ON SAATAVILLA”. HYVÄKSYT, ETTÄ KÄYTÄT ALUSTAA YKSINOMAAN OMALLA VASTUULLASI. LAIN SALLIMISSA PUITTEISSA MACLEAR (JA KUKA TAHANSA PALVELUJEN TARJOAMISEEN SUORAAN TAI VÄLILLISESTI OSALLISTUVA HENKILÖ) SANOUTUU IRTI KAIKISTA NIMENOMAISISTA TAI KONKLUDENTTISISTA TAKUISTA, JOTKA LIITTYVÄT ALUSTAAN JA SEN KÄYTTÖÖSI, MUKAAN LUKIEN RAJOITUKSETTA KONKLUDENTTISET TAKUUT MYYNTIKELPOISUUDESTA, SOPIVUUDESTA TIETTYYN TARKOITUKSEEN JA LOUKKAAMATTOMUUDESTA.

9.2 Ei vastuuta

SOVELLETTAVAN LAIN SALLIMISSA ENIMMÄISPUITTEISSA MACLEARIN (JA KENEN TAHANSA PALVELUJEN TARJOAMISEEN SUORAAN TAI VÄLILLISESTI OSALLISTUVAN HENKILÖN) VASTUU, JOKA JOHTUU TÄSTÄ SOPIMUKSESTA JA/TAI ALUSTASTA TAI LIITTYY NIIHIN, ON SULJETTU POIS. KUKAAN EI OTA VASTUUTA (I) SISÄLLÖN JA MATERIAALIEN VIRHEISTÄ, ERHEISTÄ TAI EPÄTARKKUUKSISTA, (II) MINKÄÄNLAISISTA HENKILÖ- TAI OMAISUUSVAHINGOISTA, JOTKA AIHEUTUVAT ALUSTAN KÄYTÖSTÄSI, (III) MISTÄÄN LUVATTOMASTA PÄÄSYSTÄ SUOJATUILLE PALVELIMILLEMME TAI NIIDEN KÄYTÖSTÄ JA/TAI MISTÄÄN HENKILÖTIEDOISTA, EIKÄ (IV) SIJOITETTUJEN SUMMIEN MENETYKSESTÄ, LIIKETOIMINNAN MENETYKSESTÄ, KORKOJEN MENETYKSESTÄ TAI MISTÄÄN MUUSTA TALOUDELLISESTA MENETYKSESTÄ TAI VAHINGOSTA.

10. Vastuuvapautus ja korvausvelvollisuus

Lain sallimissa puitteissa Käyttäjät sitoutuvat puolustamaan Maclearia, sen tytäryhtiöitä, sidosyrityksiä sekä kaikkia Maclearin toimihenkilöitä, edustajia, kumppaneita ja työntekijöitä, korvaamaan niille sekä vapauttamaan ne vastuusta kaikkien sellaisten menetysten, vahinkojen, vastuiden, vaatimusten tai saatavien osalta, mukaan lukien kohtuulliset asianajopalkkiot ja -kulut, joita kolmas osapuoli esittää seuraavista syistä tai seuraavien seurauksena: (i) Käyttäjien näiden Yleisten ehtojen rikkominen; (ii) näissä Yleisissä ehdoissa esitettyjen Käyttäjien vakuutusten ja takuiden rikkominen; (iii) Käyttäjien kolmannen osapuolen oikeuksien loukkaaminen, mukaan lukien muun muassa Immateriaalioikeudet; (iv) minkä tahansa muun osapuolen pääsy Alustalle ja sen käyttö Käyttäjien käyttäjätunnuksella, salasanalla tai muilla asianmukaisilla tunnistetiedoilla.

11. Tietosuoja

Lisätietoja tietosuojasta on Tietosuojakäytännössä.

12. Muut määräykset

12.1 Sovellettava laki ja oikeuspaikka

Kaikissa riita-asioissa, joihin ei sovelleta välimiesmenettelyä, yksinomaisena oikeuspaikkana ovat Wallisellenin (Sveitsi) tuomioistuimet. Yleisten ehtojen sopimukseen sovelletaan Sveitsin lakia lukuun ottamatta sen lainvalintasääntöjä ja kansainvälistä tavaran kauppaa koskevaa Yhdistyneiden kansakuntien yleissopimusta (CISG).

12.2 Koko sopimus / ehtojen erillisyys

Nämä Yleiset ehdot yhdessä mahdollisten muutosten ja Käyttäjän mahdollisesti tekemien lisäsopimusten kanssa muodostavat koko sopimuksen Alustan käytöstä. Jos toimivaltainen tuomioistuin katsoo jonkin näiden Yleisten ehtojen määräyksen pätemättömäksi, kyseisen määräyksen pätemättömyys ei vaikuta näiden ehtojen muiden määräysten pätevyyteen, ja ne pysyvät täysimääräisesti voimassa. Jos jokin näiden Yleisten ehtojen määräys on tai tulee jossakin maassa lainvastaiseksi, pätemättömäksi tai täytäntöönpanokelvottomaksi, se ei vaikuta minkään muun määräyksen laillisuuteen, pätevyyteen tai täytäntöönpanokelpoisuuteen kyseisessä maassa eikä kyseisen tai minkään muun näiden Yleisten ehtojen määräyksen laillisuuteen, pätevyyteen tai täytäntöönpanokelpoisuuteen muilla lainkäyttöalueilla.

12.3 Siirtokielto

Käyttäjä ei saa siirtää tai luovuttaa tätä Yleisten ehtojen sopimusta eikä sen nojalla myönnettyjä oikeuksia ja käyttöoikeuksia. Kaikki tämän vastaiset siirto- tai luovutusyritykset ovat mitättömiä.

12.4 Ilmoitukset ja yhteystiedot

Kaikki näiden Yleisten ehtojen nojalla tai niiden yhteydessä annettavat ilmoitukset tai muut tiedonannot laaditaan englanniksi. Kaikki muut näiden Yleisten ehtojen nojalla tai niiden yhteydessä toimitettavat asiakirjat laaditaan englanniksi.

Yleisissä tiedusteluissa Käyttäjä voi ottaa yhteyttä osoitteeseen [email protected].

Allekirjoittamalla alla vahvistat, että olet lukenut ja ymmärtänyt Yleiset ehdot ja hyväksyt niissä esitetyt ehdot.

Olen Sijoittaja ja olen lukenut ja ymmärtänyt Yleiset ehdot. Ymmärrän erityisesti kaikki sijoittajia koskevat rajoitukset ja vakuutan täten, että mikään näistä rajoituksista ei koske minua.

Olen Lainanottaja ja olen lukenut ja ymmärtänyt Yleiset ehdot. Ymmärrän erityisesti kaikki sijoittajia koskevat rajoitukset ja vakuutan täten, että mikään näistä rajoituksista ei koske minua.