Rekisteröidy

Mitä on crowdlending?

Crowdlending on pienyrityssijoittamisen piireissä uusi muotisana. Koska yhä useampi vaikuttaja ja bloggaaja nostaa joukkorahoitusta ja crowdlendingiä esiin, kansainvälinen crowdlending-yhteisö kasvaa.

Myös Sveitsissä ja Euroopassa kiinnostus tätä yrityslainajärjestelmää kohtaan kasvaa, ja saatat itsekin haluta lähteä mukaan. Euroopan crowdlending- ja joukkosijoitusmarkkinoiden koon arvioidaan tällä hetkellä olevan 13,21 miljardia USD, ja tulevaisuudessa odotetaan merkittävää kasvua.

Mutta mitä crowdlending on, ja miten voit osallistua pienemmällä riskillä ja paremmalla tuotolla? Tässä artikkelissa tarkastelemme crowdlendingin lupauksia ja sudenkuoppia sekä esittelemme parhaita käytäntöjä luotettavan lainausalustan valintaan. Lue lisää tästä sijoitusmuodosta ja siitä, mitä se voi tarjota sinulle.

Mitä crowdlending on ja miten se toimii?

Crowdlending eli vertaislainaus (P2P-lainaus) tarkoittaa, että useat yksityishenkilöt rahoittavat lainoja yhdessä. Se on siis joukkorahoituksen muoto, mutta perustuu lainaamiseen. Siksi siitä käytetään myös nimitystä ”lainapohjainen joukkorahoitus”.

Näin yritysten vertaislainausalusta toimii:

  • Lainanottajat ja lainanantajat löytävät toisensa ja asioivat keskenään verkkoalustalla. Lainanottajat ovat yleensä uraansa aloittavia pienyrittäjiä tai yrittäjiä, jotka tuovat markkinoille innovatiivisen uuden tuotteen.
  • Lainanottajat kertovat mahdollisille lainanantajille, mitä he tekevät, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat ja mihin sitä käytetään. Yleensä he esittävät takaisinmaksuehdot etukäteen ja antavat taustatietoja, kuten tietoja luottokelpoisuudestaan.
  • Alustan johto arvioi lainanottajan riskin ja määrittää koron lainalle, jota tämä on hakenut.
  • Mahdolliset lainanantajat käyvät läpi alustalla julkaistuja yrityslainahakemuksia. Kun he päättävät myöntää lainan, he tekevät sen alustan kautta eivätkä suoraan lainanottajalle. Lainaa varten siirretyt varat ja lainan takaisinmaksut kulkevat kaikki alustan kautta.

Crowdlending vs. joukkorahoitus

Sekä joukkorahoitus että crowdlending antavat yrittäjille keinot saada startup-yrityksensä liikkeelle. Vaikka molemmat ovat vaihtoehtoja perinteiselle pankkirahoitukselle, ne eroavat siinä, mikä motivoi rahoittajia.

  • Osakepohjaisessa joukkorahoituksessa yritykseen sijoitetusta rahasta saa usein vastineeksi jonkinlaisen omistusosuuden tai prosenttiosuuden yrityksen nettovoitosta.
  • Crowdlendingiin osallistuvat puolestaan rahoittavat sillä ymmärryksellä, että he saavat rahansa takaisin korkoineen ennalta sovitun aikataulun mukaisesti.

Crowdlendingin edut

Viime vuosien tutkimukset ovat osoittaneet, että 62 % eurooppalaisista haluaa siirtyä perinteisestä pankkitoiminnasta digitaalisille alustoille. Suuntauksen odotetaan jatkuvan. Luonnollisesti tämä on lisännyt kiinnostusta verkossa tarjottaviin, pankeista riippumattomiin lainoihin.

Crowdlending vastaa tähän tarpeeseen ja tarjoaa etuja sekä lainanottajalle että lainanantajalle.

Lainanottajille

Crowdlending on tietenkin suuri etu pienyrittäjille ja yksittäisille yrittäjille. Crowdlending-alustan avulla lainanottajat voivat välttää perinteisiin lainalaitoksiin liittyvän byrokratian.

Crowdlending tarjoaa heille rahoituksen, jota he tarvitsevat innovaatioidensa vauhdittamiseen. Se antaa heille tarvittavan aloituspääoman tai projektirahoituksen ilman perinteisiä pankkilainoja ja välityspalkkioita.

Crowdlending-prosessin aikana yrittäjät myös lisäävät brändinsä tunnettuutta.

Sijoittajille

Crowdlendingiin osallistuminen tarjoaa selviä etuja myös innokkaalle sijoittajalle.

Meillä kaikilla on sosiaalinen vastuu auttaa ja tukea muita, missä voimme. Crowdlending antaa sijoittajille erinomaisen tavan tehdä niin. Crowdlending-sijoitus ei ole avustus vaan harkittu liiketoimintasijoitus. Silti se tarjoaa myös vähemmän konkreettisen edun: tiedon siitä, että sijoitus auttaa nousevaa lahjakkuutta jättämään jälkensä maailmaan.

Crowdlendingin riskit ja tuotot

Crowdlending voi tuottaa hyvin. Jokaiseen rahoitushankkeeseen liittyy kuitenkin luontaisia riskejä ja tuottomahdollisuuksia, ja tämä pätee myös crowdlendingiin. Tässä ovat merkittävimmät riskit ja tuotot, joita kohtaat.

Mahdolliset tappiot

Crowdlending ilman huolellista asiantuntijaohjausta lisää tappioiden mahdollisuutta tuottojen sijaan. Petollinen toiminta, kuten pääoman väärinkohdentaminen, on yksi mahdollinen tappioiden lähde. Myös läpinäkyvyyden puute, epäpätevä johto tai kokemattomuus voivat johtaa siihen, että hanke, johon olet sijoittanut, epäonnistuu.

Toinen riski on, ettei lainanottaja pysty maksamaan sijoitusta takaisin. Voit kuitenkin pienentää tätä riskiä valitsemalla hyvämaineisen alustan, joka tarkastaa listaamansa lainanottajat.

Sääntelyn puute

Valitettavasti joiltakin alustoilta ja mailta puuttuu tarvittava crowdlending-sääntely. Crowdlending-sijoittajana tarvitset tätä sääntelyä etujesi suojaamiseksi. Harkitsematon lainaaminen aloittelijana altistaa sinut petolliselle toiminnalle.

Tee taustatyösi ja valitse lainausalustat huolellisesti. Oikea crowdlending-alusta varmistaa, että kaikkia rahoitus- ja sijoitussääntöjä noudatetaan. Tämä suojaa sijoitustasi petolliselta toiminnalta.

Luotettavia lainausmahdollisuuksia

Luotettavilla crowdlending-alustoilla, kuten Maclear, jokaiselle lainanottajalle tehdään kattava riskiarviointi. Siihen kuuluu liiketoiminta- ja rahoitusmallien arviointi täysin läpinäkyvästi. Tämä auttaa sinua valitsemaan sijoituskohteen ilman pelkoa tuntemattomasta.

Sääntelyn noudattaminen

Valitse hyvämaineisia yrityslainausalustoja, jotka noudattavat eurooppalaisia standardeja ja säädöksiä, kuten Maclear, niin voit olla huoletta.

Maclear noudattaa PolyReg SRO:n vaatimuksia; PolyReg SRO on Sveitsin valaliiton rahanpesulain 24 artiklan mukaisesti tunnustama itsesääntelyorganisaatio (SRO).

Sijoitustesi tuotot

Crowdlending-sijoittajana voit saada sijoituksellesi korkeampaa tuottoa kuin tavallisilta säästötileiltä tai jopa määräaikaistalletuksista. Crowdlending-yhteisön jäsenenä voit hajauttaa sijoituksiasi ja mahdollisesti saada passiivista tuloa merkittävien tuottojen kautta.

Erilaiset crowdlending-alustat

Verkossa toimivat joukkorahoitus- ja crowdlending-järjestelmät voivat olla monenlaisia. Niille kaikille on yhteistä rahallinen panos uuteen yritykseen tai hankkeeseen. Ne eroavat siinä, miten – jos lainkaan – rahoittajia hyvitetään heidän panoksestaan.

Lahjoituspohjainen

GoFundMe-alusta on hyvä esimerkki lahjoituspohjaisesta joukkorahoituksesta. Sen kautta ihmiset voivat lahjoittaa rahaa hyväntekeväisyyteen (tai jopa henkilökohtaisiin tarkoituksiin), mutta he eivät saa mitään vastineeksi. Tämä sopii kaikille, joilla on epäitsekkäät motiivit ja jotka haluavat tukea jotakin asiaa. Kyse ei kuitenkaan ole sijoituksesta, josta voisi olla pitkäaikaista hyötyä.

Palkkiopohjainen

Sijoittajat voivat osallistua verkkokampanjaan saadakseen vastineeksi konkreettisia palkkioita, kuten tuotteita tai palveluita yritykseltä, johon he sijoittavat. Palkkiot voivat olla myös aineettomia, kuten verkossa saatu tunnustus, joka nostaa heidät esiin nousevien lahjakkuuksien tukijoina.

Osakepohjainen

Sijoittajat saavat osuuden yrityksen omistuksesta tai nettovoitosta. Uuden yrityksen kohdalla tämä on riskialtis valinta. Osakepohjainen rahoitus voi olla tuottoisaa, mutta monet uudet startupit epäonnistuvat väistämättä kokemuksen, asiantuntemuksen ja ohjauksen puutteen vuoksi. Tämä voi tarkoittaa, että menetät sijoituksesi etkä koskaan näe tuottoja.

Lainapohjainen

Lainapohjaiset alustat, kuten Maclear, ovat parhaita saatavilla olevia lainausmahdollisuuksia. Ne keskittyvät sijoituksiin pienyrityksiin tai innovatiivisiin hankkeisiin. Lainanantajana tarjoat lainanottajan tarvitseman pääoman ja saat varat takaisin korkoineen.

Lainapohjaiset alustat tarjoavat eniten etuja sekä lainanottajille että lainanantajille. Ne antavat lainanottajalle mahdollisuuden harjoittaa liiketoimintaa ja tuottaa tuloja. Lainanantajat puolestaan saavat tuottoa sijoitukselleen sekä vähemmän konkreettisia palkintoja, kuten tilaisuuden antaa merkityksellisiä mahdollisuuksia uusille lahjakkuuksille.

Näin valitset crowdlending-alustan

Kun valitset crowdlending-alustaa, kiinnitä huomiota seuraaviin ominaisuuksiin:

Koko ja taustat

Onko harkitsemallasi lainausalustalla merkitykselliset näytöt luotettavuudesta? Suuremmat alustat, joita vertaisesi ja alan johtavat toimijat suosittelevat, ovat yleensä parempi valinta kuin uudet, pienet ja vähemmän tunnetut alustat.

Sääntelyn noudattaminen

Noudattaako alusta rahoitustapahtumia ja sijoituksia koskevaa eurooppalaista sääntelyä? Jos ei, voit altistaa itsesi petoksille ja tappioille. Vaadi todisteet sääntelyn noudattamisesta.

Läpinäkyvyys

Läpinäkyvyys on avainasemassa crowdlendingissä. Onko valitsemasi alusta sitoutunut rehelliseen ja läpinäkyvään viestintään? Antaako se sijoittajille kaikki olennaiset tiedot alustallaan olevista lainanottajista?

Perusteelliset taustatarkistukset

Hyvä crowdlending-alusta tekee lainanottajille kaikki tarvittavat taustatarkistukset. Näin voit tehdä harkittuja sijoituspäätöksiä luotettavien tietojen perusteella.

Näin aloitat crowdlendingin

Crowdlendingiin osallistuminen tarjoaa selviä etuja myös innokkaalle sijoittajalle.

Meillä kaikilla on sosiaalinen vastuu auttaa ja tukea siellä, missä voimme. Crowdlending antaa sijoittajille erinomaisen tavan tehdä tämä. Crowdlending-sijoitus ei ole lahjoitus vaan harkittu liiketoimintasijoitus. Silti se tarjoaa myös aineettoman edun: tiedät, että sijoituksesi auttaa nousevaa osaajaa jättämään jälkensä maailmaan.

  • Rekisteröidy lainanantajaksi, luo profiili ja ala selata sijoitusmahdollisuuksia. Valinta on sinun, mutta saat lisätietoja, jotka auttavat sinua tekemään sijoitusbudjettiisi ja riskitasoosi sopivan valinnan.
  • Vahvista henkilöllisyytesi turvallisen ja varman todennusprosessin avulla. Sen voi tehdä nopeasti ja kätevästi verkossa. Tämä vaihe on pakollinen ennen kuin voit alkaa sijoittaa alustalla.
  • Siirrä varoja alustalle aloittaaksesi sijoittamisen yrityslainamahdollisuuksiin. Maclearissa voit aloittaa jo 50 eurolla.

Kun olet suorittanut nämä yksinkertaiset vaiheet, voit alkaa ansaita kuukausittaista korkoa lainojen takaisinmaksuista.

Yhteenveto

Crowdlending tarjoaa todellisia kasvumahdollisuuksia sekä lainanottajille että lainanantajille. Jotta voit kuitenkin nauttia näistä eduista ja välttää holtittoman sijoittamisen vaarat ja taloudelliset menetykset, tarvitset luotettavan alustan.

Maclear tuo lainanottajat ja lainanantajat yhteen crowdlending-ympäristössä. Se auttaa sinua löytämään yrityslainamahdollisuuksia turvallisesti ja luottavaisin mielin.

Alusta on helppokäyttöinen, ja voit saada sijoituksillesi todellista tuottoa. Lisäksi saat lisäetuja, kuten suositus-, cashback- ja kanta-asiakasbonuksia. Tärkeintä on, että jokaisen myöntämäsi yrityslainan tukena on taustatarkistusten ja sääntelyn noudattamisen muodostama turvaverkko.