Pénzmosás elleni szabályzat

1. Bevezetés és jogforrások

A Maclear AG Svájcban bejegyzett társaság, amely a svájci jog szerint egy önszabályozó szervezethez (SRO) csatlakozott.

A Maclear tisztában van azzal a társasági kötelezettségével, hogy közreműködjön a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben. A Maclear azzal is tisztában van, hogy szolgáltatásait ilyen célokra is fel lehet használni.

E kockázat megfelelő kezelésének hiánya jogszabályok és előírások megsértését eredményezheti. A Maclear ugyanakkor elkötelezett amellett, hogy megfeleljen a Svájcban alkalmazandó valamennyi vonatkozó jogszabálynak, előírásnak, bevált gyakorlatnak és etikai normának.

A fentiekre tekintettel ez a szabályzat (a „Szabályzat”) részletesen ismerteti azokat az eljárásokat, amelyeket a Maclear annak érdekében vezetett be, hogy azonosítson minden fokozott kockázattal járó szerződéses jogviszonyt, és e kockázatra válaszul megtegye a szükséges intézkedéseket.

E Szabályzatot a Maclear valamennyi munkavállalójának el kell olvasnia és meg kell értenie annak érdekében, hogy a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása lehetséges és megerősített eseteivel kapcsolatban a Maclear gyakorlatát kövessék.

E Szabályzat az alábbi jogszabályokhoz és előírásokhoz igazodik:

a. a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló szövetségi törvény (pénzmosás elleni törvény) (RS 955.0) (a továbbiakban: „AMLA”);

b. a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló szövetségi rendelet (RS 955.01) (a továbbiakban: „AMLO”);

c. a FINMA pénzmosás elleni rendelete (RS 955.033.0) (a továbbiakban: „FINMA-AMLO”);

d. a svájci Büntető Törvénykönyv (RS 311.0) (a továbbiakban: „Büntető Törvénykönyv”);

e. az SRO POLYREG szabályzata az AMLA 25. cikke szerint (R-SRO);

f. a FINMA 2016/7. számú, „Video- és online azonosítás” című körlevele (2021.05.06.).

A Maclear (a Társaság) tisztában van azzal, hogy a jogszabályokat és előírásokat rendszeresen módosítják. A fent felsorolt jogforrások tartalmát az e Szabályzat kiadásának napján hatályos változatukban kell figyelembe venni.

2. Fogalommeghatározások és rövidítések

Kapcsolt vállalkozás: minden olyan személy vagy jogalany, amely közvetlenül vagy közvetve, egy vagy több közvetítőn keresztül az adott személyt vagy jogalanyt ellenőrzi, általa ellenőrzött, vagy vele közös ellenőrzés alatt áll. Az egyértelműség kedvéért ellenőrzés alatt bármely társaság mindenkori forgalomban lévő szavazati jogot biztosító részvényeinek vagy tőkerészesedéseinek legalább huszonöt százalékában (25%) fennálló tényleges tulajdonjog, vagy bármely társaság vezetésének és politikájának irányítására vagy irányításának egyéb módon történő meghatározására vonatkozó jogkör értendő. E fogalommeghatározás ezért magában foglalja a Társaság által kezelt, bármely joghatóság területén létrehozott vagy bejegyzett alapokat, befektetési eszközöket, leányvállalatokat, holdingtársaságokat vagy egyéb jogalanyokat.

AML: pénzmosás elleni küzdelem.

AML Osztály: e Szabályzat 13. szakaszában meghatározott jelentéssel bír.

Tényleges tulajdonos(ok): az(ok) a természetes személy(ek), aki(k) a Befektetés vagy a Visszafizetések átvétele révén végső soron a Szolgáltatás kedvezményezettje(i).

Igazgatótanács: a Társaság igazgatótanácsa.

Hitelfelvevő(k): az a jogi vagy természetes személy, aki a Társaság által nyújtott Szolgáltatásokat egy Projekthez szükséges Befektetés bevonására veszi igénybe.

Üzleti kapcsolat(ok): a Felhasználó és a Társaság között létrejövő szerződéses jogviszony.

Kapcsolattartó: az SRO kapcsolattartójaként kijelölt személy.

Kötelezettségvállalás: Hozzájárulás teljesítésére vonatkozó kötelezettségvállalás, amelynek összege a Befektetés hatálybalépése esetén automatikusan átutalásra kerül a Hitelfelvevőnek.

Hozzájárulás: az az összeg, amellyel egy adott Befektető a Befektetéshez hozzájárul.

Dokumentáció: e Szabályzat 12. szakaszában meghatározott jelentéssel bír.

Munkavállaló(k): minden olyan személy, aki teljes vagy részmunkaidőben munkaszerződéssel áll a Társasággal jogviszonyban, és akinek munkaköre a Szolgáltatások körébe tartozó bármely tevékenységhez kapcsolódik.

FINMA: a Svájci Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság.

FATF: a Pénzügyi Akció Munkacsoport.

Magas kockázatú üzleti kapcsolat: e Szabályzat 1. függelékében meghatározott jelentéssel bír.

Magas kockázatú ügylet: az 1. függelékben meghatározott jelentéssel bír.

Befektető(k): az a természetes vagy jogi személy, aki a Társaság által nyújtott Szolgáltatásokat egy Projekthez történő Hozzájárulás teljesítésére veszi igénybe.

Befektetés(ek): az a teljes összeg, amelyet egy Hitelfelvevő egy adott Projekthez Hozzájárulások révén bevon.

Bejelentési Hivatal: a Szövetségi Rendőrségi Hivatal Svájci Pénzmosási Bejelentési Irodája (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP(ek): kiemelt közszereplő(k). A Felhasználó e Szabályzat 8.3. szakaszában meghatározott küszöbértékek függvényében minősül PEP-nek.

Platform: az alábbi URL-címen elérhető online platform: www.maclear.ch

Szabályzat: ez az AML Szabályzat, valamint annak a 4. függelékben rögzített valamennyi későbbi módosítása.

Projekt: a Hitelfelvevő által bemutatott, a Társaság által a Platformon elérhetővé tett projekt, amelyhez a Hitelfelvevő a Befektetők Hozzájárulásai révén Befektetést kíván bevonni.

Büntetőeljárási hatóság: az a bíróság, törvényszék vagy hatóság, amely megfelelő hatáskörrel rendelkezik a Bejelentési Hivatalhoz vagy az e Szabályzattal összhangban tett bejelentések feldolgozásával megbízott bármely más hivatalhoz vagy hatósághoz továbbított bejelentések alapján indított eljárás lefolytatására.

Kapcsolódó személy(ek): e Szabályzat 8. szakaszában meghatározott jelentéssel bír.

Visszafizetés(ek): a Hitelfelvevő által a Befektetők részére teljesített bármely kifizetés, ideértve a Hozzájárulások és bármely kamat visszafizetését.

Szolgáltatás(ok): a Társaság által a Felhasználóknak kínált, a 3. szakaszban ismertetett szolgáltatások.

Harmadik fél (felek): minden olyan természetes vagy jogi személy, aki nem Felhasználó, annak Tényleges tulajdonosa, a Társaság, annak Kapcsolt vállalkozásai vagy Harmadik fél szolgáltató.

Harmadik fél szolgáltató(k): minden olyan természetes vagy jogi személy, aki olyan szerződéses jogviszonyban áll, amelynek célja a Szolgáltatások kiszervezése vagy elősegítése.

Ügylet: a Kötelezettségvállalások elfogadása, a Hozzájárulások Befektetőktől a Hitelfelvevő részére történő tényleges átutalása és/vagy a Visszafizetések Hitelfelvevőtől a Befektetők részére történő átutalása, amelyek során a Társaság közvetítőként jár el.

SRO: az az önszabályozó szervezet, amelyhez a Társaság csatlakozott.

Felhasználó(k): együttesen a Hitelfelvevők és a Befektetők.

Munkanapok: minden olyan nap, amely nem szombat vagy vasárnap, továbbá nem esik a svájci Zürich kantonban munkaszüneti napra.

3. A Szabályzat célja

E Szabályzat célja azon eljárások és iránymutatások meghatározása, amelyeket a Társaságon belül az Igazgatótanács, a Munkavállalók, a Harmadik fél szolgáltatók és/vagy a Kapcsolt vállalkozások kötelesek követni és alkalmazni annak érdekében, hogy mérsékeljék a Társaságnak a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos jogi felelősségi kockázatát.

4. A Szolgáltatások köre

A Társaság által kínált Szolgáltatások egy olyan Platform üzemeltetéséből állnak, amelyen a Felhasználók Hitelfelvevőként vagy Befektetőként is eljárhatnak abból a célból, hogy Befektetést gyűjtsenek egy Projekthez, illetve Hozzájárulást nyújtsanak egy Projekthez.

A Hitelfelvevők részletes információkat nyújtanak be arról a Projektről, amelyhez a Platformon keresztül Befektetést kívánnak gyűjteni, és megadják az ilyen Befektetés összegét, amely nem haladhatja meg az 1 millió svájci frankot. E szabály alóli bármely kivételt az Igazgatótanácsnak kell jóváhagynia. Ennek alapján a Társaság átvilágítást és kockázatértékelést végez.

A SZOLGÁLTATÁSOK NEM MINŐSÜLNEK PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSNAK A PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL SZÓLÓ SZÖVETSÉGI TÖRVÉNY (RS 950.01) ÉS A PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL SZÓLÓ SZÖVETSÉGI RENDELET (RS 950.11) ÉRTELMÉBEN, ÉS A TÁRSASÁG SEM MINŐSÜL PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYNEK A PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYEKRŐL SZÓLÓ SZÖVETSÉGI TÖRVÉNY (RS 954.01) ÉS A PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYEKRŐL SZÓLÓ SZÖVETSÉGI RENDELET (RS 954.11) ÉRTELMÉBEN.

A Társaság által kínált Szolgáltatások különösen nem foglalnak magukban pénzügyi tanácsadást, portfóliókezelést vagy értékpapír-közvetítést.

Amennyiben a Társaság jóváhagyja a Projektet, a Projekt leírása felkerül a Platformra, hogy a Befektetők tájékozódhassanak, és amennyiben a Projekt felkelti érdeklődésüket, kötelezettséget vállalhassanak Hozzájárulás nyújtására.

A Befektetés csak akkor válik hatályossá és a Hozzájárulások csak akkor kerülnek beszedésre, ha azok teljes összege a meghatározott időszak végéig tett Kötelezettségvállalások alapján összegyűlik.

Amikor a Befektetés hatályossá válik, minden Befektető, aki Kötelezettségvállalást tett, átutalja a Hozzájárulást a Társaságnak, amely összegyűjti az összes Hozzájárulást, és 60 napon belül átutalja a Befektetést a Hitelfelvevőnek. Az átutalás a Társaság és a Hitelfelvevő között megkötött hitelszerződés feltételei szerint történik, amelyet az ilyen átutalást megelőzően a Befektetőkre engedményeznek a Hozzájárulásuknak megfelelő részarányban.

A Társaság hasonlóképpen továbbítja a Befektetőnek a Hitelfelvevőtől kapott Visszafizetéseket.

A TÁRSASÁG NEM FOGAD BETÉTEKET A BANKI JOGSZABÁLYOK ÉRTELMÉBEN, MIVEL A BANKI RENDELET (RS 952.02) 5. CIKK (3) BEKEZDÉSÉNEK C) PONTJÁBAN MEGHATÁROZOTT MENTESSÉG HATÁLYA ALÁ TARTOZIK.

5. A standardok betartásának kötelezettsége

A Társaság biztosítja, hogy Munkavállalói és Harmadik Fél Szolgáltatói révén betartsa az alábbi kötelezettségeket annak elkerülése érdekében, hogy a Büntető Törvénykönyv által büntetendő tevékenységekbe keveredjen:

a. a Társaságnak mindenkor biztosítania kell, hogy a Befektető által a Hozzájáruláshoz és a Hitelfelvevő által a Visszafizetésekhez felhasznált pénzeszközök forrása és eredete tisztázott legyen, annak biztosítása érdekében, hogy a Büntető Törvénykönyv 305bis. cikke alapján ne terhelje felelősség;

b. a Társaságnak mindenkor biztosítania kell a Tényleges Tulajdonos személyazonosságának megállapítását annak biztosítása érdekében, hogy a Büntető Törvénykönyv 305ter. cikke alapján ne terhelje felelősség;

c. a Társaságnak biztosítania kell, hogy a Projektek elfogadásával és a Befektetés vagy a Visszafizetések átutalásával ne vegyen részt bűncselekmények elkövetésére irányuló szervezet kialakításában, annak biztosítása érdekében, hogy a Büntető Törvénykönyv 260ter. cikke alapján ne terhelje felelősség;

d. a Társaságnak biztosítania kell, hogy a Befektetést és a Visszafizetéseket ne használják fel a Büntető Törvénykönyv 260quinquies. cikke szerinti erőszakos vagy közrendet megfélemlítő bűncselekmény elkövetésére; és

e. a Társaságnak mindenkor biztosítania kell az AMLA és bármely alkalmazandó rendelet betartását.

6. Kockázatértékelés

A Maclear az ügyfelek kockázati profilját olyan tényezők alapján sorolja be, amelyek a potenciális pénzmosási kockázat magasabb vagy alacsonyabb szintjére utalhatnak. E tényezők listáját a jelen Szabályzat mellékletei tartalmazzák.

6.1 Kockázati szintek

A Maclear 2 kockázati szintet határoz meg:

• Normál kockázat: Az e kategóriába tartozó ügyfelek esetében minimális a pénzmosási tevékenységben való érintettség kockázata.
• Magas kockázat: A magas kockázatúnak tekintett ügyfelek összetett pénzügyi tevékenységet folytatnak, nagy tranzakciós volumennel rendelkeznek, vagy fokozott AML-kockázatokról ismert ágazatokból származnak. Ide tartoznak a politikailag kitett személyek (PEP-ek) és a magas kockázatú joghatóságokból származó ügyfelek.

6.2 Kockázati kategóriák

A Maclear a kockázati tényezőit az alábbi kategóriákba sorolja:

• Földrajzi kockázat: A Maclear értékeli a lakóhely szerinti országot, a tranzakciók vagy az üzleti tevékenység helyét. A gyenge AML-szabályozással vagy magas korrupciós szinttel rendelkező országokban lévő ügyfeleket magasabb kockázatúnak tekinti.
• Ügyfélprofil: Bizonyos ügyfélprofilokhoz, például a PEP-ekhez vagy a pénzügyi bűncselekmények magasabb kockázatával járó foglalkozásokban vagy iparágakban tevékenykedőkhöz magasabb kockázati szintet rendel.
• Tranzakciós magatartás: A tranzakciók gyakorisága, volumene és típusa befolyásolja a kockázati profilt. Például ha a tranzakciós volumen hirtelen növekedése vagy pénzmosási tipológiáknak megfelelő minták figyelhetők meg.
• Felhalmozott vagyon: A Maclear a platformra átutalt összes vagyon 50’000 CHF-os küszöbértékét alkalmazza a magas kockázatú besorolás kritériumaként.

6.3 Kockázati besorolási folyamat

• KYC-ellenőrzés: Az ügyfél regisztrációja során vagy egy későbbi szakaszban gyűjtött információk hozzájárulnak a kezdeti kockázatértékeléshez.
• Folyamatos monitoring és felülvizsgálat: az ügyfélszámlák folyamatos monitoringja során a Maclear észleli azokat a magatartásbeli változásokat, amelyek módosíthatják a kockázati profilt, és szükség szerint kiigazítja a besorolásokat.

6.3 Felülvizsgálati irányelvek

6.4.1 Magas kockázatú ügyfelek

Mivel a magas kockázatú ügyfelek esetében fokozott a pénzmosás vagy más pénzügyi bűncselekmények lehetősége, a Maclear szigorúbb irányelveket alkalmaz felülvizsgálatukra.

6.4.2 A felülvizsgálat gyakorisága

A magas kockázatú ügyfeleket legalább évente felül kell vizsgálni. Az ilyen felülvizsgálat során egy CO fokozott átvilágítást (EDD) végez, amely a következőkből áll:

• Részletes ellenőrzés, amely magában foglalja az alapos háttérellenőrzést, a személyazonosító okmányok ellenőrzését, valamint szükség esetén a pénzeszközök és a vagyon forrására vonatkozó információk beszerzését.
• A jövedelemmel, vagyonnal és a pénzeszközök forrásával kapcsolatos dokumentumok független ellenőrzése, ha a benyújtott dokumentumok esetleg nem elegendőek, vagy a CO döntése alapján.
• Tranzakcióelemzés: a tranzakciós minták elemzése a szokatlan tevékenység észlelése érdekében, például a tranzakciók méretének vagy gyakoriságának hirtelen növekedése, határokon átnyúló tranzakciók vagy magas kockázatú joghatóságokat érintő tranzakciók esetén.

6.4.3 Normál kockázatú ügyfelek

Mivel a normál kockázatú ügyfelek jellemzően standard kockázati szintet képviselnek, a felülvizsgálati irányelvek a magas kockázatú ügyfelekhez képest egyszerűsített, kisebb intenzitású megközelítést tükröznek.

6.4.4 A felülvizsgálat gyakorisága

A normál kockázatú ügyfeleket a rutinszerű megfelelési tevékenység részeként 3 évente vizsgálják felül, amely a következőket foglalja magában:

• Standard átvilágítás (SDD), beleértve annak ellenőrzését, hogy az ügyfél személyes és pénzügyi profiljára vonatkozó meglévő dokumentumok naprakészek-e
• Tranzakciómonitoring: A normál kockázatú számlák rutinszerű monitoring alatt állnak.

A normál kockázatú ügyfeleket rendszeresen újraértékelik, különösen akkor, ha a személyes adatokban, a foglalkozásban vagy a tranzakciós magatartásban olyan változások következnek be, amelyek befolyásolhatják kockázati besorolásukat, és jelentős rendellenességek észlelése esetén a kockázati besorolás ideiglenes vagy végleges emeléséhez vezethetnek.

6.5 Folyamatos felülvizsgálat

A Maclear folyamatosan monitorozza a tranzakciókat, és szükségesnek ítélt esetben e folyamatos tranzakciómonitoring eredményei alapján eseti felülvizsgálatot végezhet egy magas kockázatú vagy normál kockázatú ügyfélkapcsolat tekintetében.

Mivel az ügyfélprofilokat a SumSub azonosítási szolgáltató is monitorozza, a rendszerben megjelenő jelzéseket vagy riasztásokat szintén eseti alapon felülvizsgálják, és szükség esetén a felhasználó profilja magasabb kockázati besorolásba kerülhet, vagy az ügy a Vezetőség elé terjeszthető.

6.6 A tranzakciók besorolása

A Maclear az AML szempontjából a tranzakciókat 2 fő kategóriába sorolja:

• Alacsony kockázatú tranzakciók: Ismert partnerekkel lebonyolított, rutinszerű, átlátható, alacsony összegű tranzakciók, amelyek minimális AML-kockázatot hordoznak.
• Magas kockázatú tranzakciók: Nagy összegeket, szokatlan mintákat vagy magas kockázatú országokat érintő tranzakciók.

6.7 A tranzakciók besorolásának tényezői

• Földrajzi elhelyezkedés: A svájci és nemzetközi szabályozó hatóságok által azonosított magas kockázatú joghatóságokba irányuló vagy onnan érkező átutalások.
• A tranzakció összege és volumene: Magasabb összegek, különösen a 20’000 CHF-os küszöbérték feletti összegek, valamint szokatlanul nagy gyakoriságú tranzakciók.
• A tranzakció célja és típusa: Nem egyértelmű célú, bizonyos magas kockázatú iparágakat (pl. kaszinók, ingatlan, nemesfémek) érintő, vagy egyértelmű gazdasági indok nélküli tranzakciók.
• Magatartási minták: Az ügyfél szokásos tranzakciós mintáitól való eltérések, például hirtelen nagy összegű átutalások, szokatlan célállomások vagy az összegek ismételt kerekítése

7. Felhasználói profil

A Társaság mindaddig nem létesít Üzleti Kapcsolatot és nem hajt végre Tranzakciót, amíg a Felhasználói profilt meg nem állapította, az Üzleti Kapcsolat jellegének és céljának, a Felhasználónak, valamint a Tényleges Tulajdonos személyazonosságának azonosítása révén.

A Társaság rendszeresen információt szerez be a Felhasználótól az Üzleti Kapcsolatról, és a kapcsolat teljes időtartama alatt vizsgálja a végrehajtott Tranzakciókat annak biztosítása érdekében, hogy a lebonyolított Tranzakciók összhangban legyenek azzal, amit a Társaság a Felhasználói profilról tud.

7.1 Az Üzleti Kapcsolat célja

Az Üzleti Kapcsolat teljes időtartama alatt a Társaság megállapítja az Üzleti Kapcsolat jellegét és célját. A Társaság levonja és rögzíti következtetéseit.

Általában a Társaságot a Felhasználóval összekötő szerződéses megállapodás elegendő az Üzleti Kapcsolat céljainak megértéséhez.

7.2 A Felhasználó azonosítása

A Társaság több követelményrendszert alkalmaz Felhasználóinak azonosítására.

A Társaság semmilyen esetben és semmilyen körülmények között nem fogad el a Platformon olyan Felhasználókat, akik névtelenek kívánnak maradni, vagy akik nem valós, illetve ténylegesen nem helytálló adatokat vagy információkat adnak meg.

A Társaság fenntartja a jogot, hogy bármely Üzleti Kapcsolatot azonnali hatállyal megszüntessen, ha – a FINMA-AMLO 32. cikk (3) bekezdésében és az R-SRO 29. §-ában foglalt feltételek mellett – a további vizsgálat eredményeként kiderül, hogy a Felhasználó által a Társaságnak átadott bármely információ fiktív.

7.2.1 Általános követelmények

A Társaság a Felhasználó azonosítására az alábbi technikai intézkedéseket alkalmazza:

a. IP-alapú földrajzi korlátozás (geofencing): a Platform kizárólag Svájcból és az EU-országokból érhető el;

b. VPN elleni védelem: a Társaság feketelistát hozott létre a tilalmak megkerülésére jellemzően használt VPN-szolgáltatásokról. A Svájcon és az EU-n kívül tartózkodó személyek ezért a feketelistán szereplő VPN-ek segítségével nem férhetnek hozzá a Platformhoz; valamint

c. TOR-blokkolás: a Platform TOR protokollon keresztüli használata blokkolva van.

A Társaság az alábbi szervezeti intézkedéseket alkalmazza:

a. a Felhasználó nevére nyilvántartott, fiat eszközökre szolgáló számla megadásának követelménye;

b. készpénz elfogadásának megtagadása;

c. a Befektetési Projektek egymillió (1 000 000) CHF összegre történő korlátozása;

d. a Befektetőnkénti teljes Hozzájárulások 100 000 CHF összegre történő korlátozása.

E szabályok alóli bármely kivételt az Igazgatótanácsnak eseti alapon jóvá kell hagynia.

7.2.2 A Felhasználó személyazonosságának megállapítása

A Felhasználók személyazonosságának e Szakasz szerinti ellenőrzésével a Társaság teljesíti az AMLA-ban, az SRO-Szabályzatokban és a 2016/7. számú FINMA-körlevélben előírt szabályozási kötelezettségeket. A személyazonosság ellenőrzése biztosítja, hogy a Felhasználók nevében ne kerüljön sor tiltott pénzeszközök tisztára mosására, és hogy a pénzeszközöket ne használják fel a terrorizmus finanszírozásának támogatására.

A Befektetők azonosítása harmadik félre átruházható. A Társaság minden esetben felelős marad az átruházott feladatok teljesítéséért, és megfelelő intézkedéseket tesz annak biztosítására, hogy a nyilvántartásában megőrzött dokumentumok megfeleljenek az átvilágítás teljesítéséhez felhasznált eredeti dokumentumoknak (a küldő megerősítése, titkosított továbbítás stb.). A harmadik fél általi további átruházás kizárt.

A Társaság egy Projekt elfogadását megelőzően minden esetben azonosítja a Hitelfelvevőt és ellenőrzi annak személyazonosságát. Minden Projektet a megfelelőségi (compliance) részleg értékel, és az igazgatótanács hagy jóvá. Amennyiben egy Hitelfelvevő idővel több Projektet helyez el a Platformon, a Társaság az első Projekt alkalmával végzi el az azonosítást, és a későbbi Projektek alkalmával megerősítést kér arról, hogy az akkor beszerzett összes információ továbbra is érvényes, ellenkező esetben pedig azok frissítését kéri.

A Kötelezettségvállalások megtételéhez a Társaság az e Szakaszban meghatározott eljárás szerint ellenőrzi a Befektető személyazonosságát.

A Társaság különösen a Felhasználókat megbízható dokumentáció alapján azonosítja és ellenőrzi személyazonosságukat, akár eredeti példányok, akár hitelesített másolatok, akár bármely más, egyenértékűnek tekintett formában. E célból a SumSub Verification Platform (www.sumsub.com) által nyújtott komplex szolgáltatásokat veszi igénybe, ideértve az e célra alkalmazandó összes eszközt és automatizált rendszerfolyamatot.

A Társaság által a természetes személy Felhasználótól beszerzendő információk a következők:

a. vezetéknév;

b. utónév;

c. születési dátum;

d. lakcím; valamint

e. állampolgárság.

Az Ügyfél azonosítása a PolyReg szabályzatának megfelelően svájci vagy külföldi hatóság által kiállított, fényképet tartalmazó dokumentum eredeti kivonata vagy másolata alapján történik.

Kétség esetén a Társaság további, hatóságok által kiállított bizonyítékokat vagy igazolásokat kérhet.

A jogi személy Felhasználónak az alábbiak eredeti kivonatát vagy másolatát kell bemutatnia:

a. a cégnyilvántartó által legfeljebb tizenkét (12) hónappal korábban kiállított, naprakész cégkivonat; vagy

b. alapszabályának vagy azzal egyenértékű dokumentumainak másolata, amennyiben nem tartozik cégnyilvántartásba vételi kötelezettség alá.

Az ilyen Felhasználónak emellett igazolnia kell a jogi személy kötelezésére jogosult képviselőit. Ez az igazolás történhet az ezen információt tartalmazó cégkivonattal, meghatalmazással, jegyzőkönyvi kivonattal vagy hasonló, a Felhasználó nevében érvényesen aláírt dokumentációval. A számla vonatkozásában PoA-val rendelkező képviselőket azonosítani kell, a jogi személyek kedvezményezettjeit pedig szankciós listák, PEP-érintettség és figyelmeztető listák alapján át kell világítani.

A Társaság megismétli a személyazonosság-ellenőrzési eljárást, ha és amikor saját kizárólagos mérlegelése szerint kétsége merül fel azzal kapcsolatban, hogy a Felhasználó által megadott információk pontatlanok vagy már nem naprakészek.

Ha az azonosítás videón keresztül vagy online történik, a 2016/7. számú FINMA-körlevél követelményeinek teljesülniük kell. Ha ez harmadik félen keresztül történik, a társaságnak biztosítania kell, hogy a harmadik fél ezt oly módon végezze, hogy a 2016/7. számú FINMA-körlevél követelményei mindenkor és minden egyes azonosítás során teljesüljenek.

7.2.3 A Tényleges Tulajdonos azonosítása

Tényleges Tulajdonos az a természetes személy, aki a társaság jegyzett tőkéjének legalább 25%-ával (közvetlenül vagy közvetve) rendelkezik; őt minden esetben azonosítani kell, a körülmények által megkövetelt megfelelő átvilágítás mellett.

Amennyiben szükségesnek ítéli, a Társaság a Felhasználótól írásos és aláírt nyilatkozatot kérhet, amelyben a Felhasználó megerősíti a Tényleges Tulajdonos személyazonosságát.

A Társaság minden esetben kéri az ilyen nyilatkozatot, ha:

a. a Felhasználó nem azonos a Tényleges Tulajdonossal, vagy ha ezzel kapcsolatban bármilyen kétség merül fel; vagy

b. az ügyfél székhelycég (domiciliary company) vagy működő jogi személy.

A Felhasználó által benyújtott nyilatkozatnak – az esettől függően A Form (2. melléklet) vagy K Form (3. melléklet) útján – a Tényleges Tulajdonosra vonatkozóan az alábbi információkat kell tartalmaznia:

a. vezetéknév;

b. utónév;

c. születési dátum;

d. lakcím; valamint

e. állampolgárság.

Ezeket az információkat az alábbiak eredeti kivonatával vagy másolatával kell alátámasztani:

a. érvényes, le nem járt útlevél;

b. érvényes, le nem járt nemzeti vagy egyéb hatóság által kiállított személyazonosító igazolvány;

c. érvényes, le nem járt tartózkodási kártya; vagy

d. érvényes, le nem járt vezetői engedély.

Ha a nyilatkozat beszerzését követően továbbra is kétség áll fenn a Tényleges Tulajdonos személyazonosságát illetően, a Társaság – a FINMA-AMLO 32. cikk (3) bekezdésében és az R-SRO 29. §-ában foglalt feltételek mellett – tartózkodik a Felhasználóval való Üzleti Kapcsolat létesítésétől.

8. További ellenőrzések / Fokozott átvilágítás

8.1 Általános szabály

Amennyiben a Társaság az 1. számú Mellékletben meghatározott kritériumok alapján Magas Kockázatú Üzleti Kapcsolatot és/vagy Magas Kockázatú Ügyletet azonosít, köteles a Projektet elutasítani, vagy az érintett Ügyletet haladéktalanul zárolni, és a jelen Szakasznak megfelelően további ellenőrzéseket lefolytatni.

A Társaság Magas Kockázatú Üzleti Kapcsolat és/vagy Magas Kockázatú Ügylet azonosítása esetén különösen az alábbi eszközöket alkalmazhatja:

a. írásbeli vagy szóbeli nyilatkozatot kérhet a Felhasználótól és/vagy a Tényleges Tulajdonostól;

b. kérheti, hogy a Felhasználó kiegészítő kérdőívet töltsön ki;

c. személyes találkozót tarthat a Felhasználóval; vagy

d. információt kérhet olyan Harmadik Felektől, amelyek nem részesei az Üzleti Kapcsolatnak.

A Társaság azonnali hatállyal megszüntetheti az Üzleti Kapcsolatot, ha:

a. a különleges átvilágítási kötelezettségek teljesítését követően is fennállnak kétségek a Felhasználóra és/vagy a Tényleges Tulajdonosra vonatkozó információkkal kapcsolatban; vagy

b. felmerül annak gyanúja, hogy a Társaság részére szándékosan hamis információt adtak meg.

8.2 Gazdasági háttér

A Társaság lépéseket tehet az alábbiak megértése vagy azonosítása érdekében:

a. az Ügyletben felhasznált pénzeszközök forrása;

b. az ok és a cél, amiért a Felhasználó az Ügyletet megkötötte;

c. a Felhasználó és/vagy a Tényleges Tulajdonos vagyonának forrása;

d. a Felhasználó Tényleges Tulajdonosa; és

e. a Felhasználó és/vagy a Tényleges Tulajdonos pénzügyi helyzete,

amennyiben:

a. az Üzleti Kapcsolat, vagy az Üzleti Kapcsolat fenntartásához felhasznált pénzeszközök a Társaság megítélése szerint szokatlannak minősülnek;

b. a Társaság az 1. számú Mellékletben meghatározott Kockázatok alapján magas kockázati tényező fennállását azonosítja;

c. gyanús tevékenységre utaló bizonyíték áll fenn; vagy

d. a Felhasználó által szolgáltatott információk megfelelnek az SRO által közzétett figyelmeztetéseknek.

8.3 PEP

A jelen Szabályzat alkalmazásában a PEP-ek (kiemelt közszereplők) fogalmát az AMLA-val azonos módon kell meghatározni:

a. Külföldi PEP-ek: olyan személyek, akiket egy külföldi állam kiemelkedő közfeladattal bíz vagy bízott meg, így például állam- vagy kormányfők, nemzeti szintű vezető politikusok, nemzeti szintű vezető kormányzati, igazságügyi, katonai vagy politikai párttisztségviselők, valamint nemzeti jelentőségű állami tulajdonú vállalatok vezető tisztségviselői;

b. Belföldi PEP-ek: olyan személyek, akiket Svájcban nemzeti szinten a politika, a kormányzat, a fegyveres erők vagy az igazságszolgáltatás terén kiemelkedő közfeladattal bíznak vagy bíztak meg, illetve akik nemzeti jelentőségű állami tulajdonú vállalatok vezető tisztségviselői vagy azok voltak. A belföldi PEP-státusz a közfeladat megszűnését követő tizennyolc (18) hónap elteltével megszűnik;

c. Nemzetközi szervezetekben betöltött PEP: olyan személyek, akiket kormányközi szervezet vagy nemzetközi sportszövetség kiemelkedő feladattal bíz vagy bízott meg, így például főtitkárok, igazgatók, igazgatóhelyettesek és igazgatótanácsi tagok, illetve az ezekkel egyenértékű feladatokkal megbízott személyek; és

d. a PEP-ek bármely családtagja és közeli munkatársa (a továbbiakban együttesen: „Kapcsolt Személy(ek)”).

Amennyiben a Felhasználó vagy a Tényleges Tulajdonos Külföldi PEP vagy Kapcsolt Személy, a Társaság az érintett Üzleti Kapcsolatot Magas Kockázatúnak minősíti.

A Társaság a Belföldi PEP-et, a nemzetközi szervezetekben betöltött PEP-et, illetve az ezekhez kapcsolódó Kapcsolt Személyt az igénybe vett Szolgáltatások jellegétől és az Ügylet összegétől függően, az 1. számú Mellékletnek megfelelően minősíti Magas Kockázatú Üzleti Kapcsolatnak.

A PEP bevezetését (onboarding) intéző Munkavállaló köteles a Társaság felső vezetésének jóváhagyását beszerezni az adott Üzleti Kapcsolat elfogadásához.

A Maclear igen korlátozott hajlandóságot mutat a PEP-kapcsolatok iránt, és főszabály szerint nem létesít üzleti kapcsolatot PEP-ként azonosított, illetve Magas Kockázatú joghatóság területén lakóhellyel rendelkező ügyfelekkel. Amennyiben azonban ilyen tényező az ügyfél profiljának változása következtében a Felülvizsgálat vagy a folyamatos monitoring során felmerül vagy kiderül, a Maclear megszünteti az ügyféllel fennálló kapcsolatot. E szabály alóli bármely kivételt (pl. a megszüntetés elhalasztására vonatkozó döntést a befektetett eszközök visszafizetéséig) a Társaság Vezetőségének jóvá kell hagynia.

A PEP-hez kapcsolódó magas kockázati státusz a közfeladat megszűnését követően is fennmarad. A folyamatos AML-szűrésnek ki kell terjednie a következőkre: PEP-ellenőrzések, szankciós listák, figyelőlisták és negatív médiahírek. Annak megállapítása, hogy egy természetes személy szerepel-e a globális szankciós listákon, PEP-listákon, figyelőlistákon, feketelistákon vagy negatív médiahírekben (OFAC, ENSZ, HMT, EU, DFT stb.).

A folyamatos AML-szűrés automatizált folyamat (amelyet a SumSub rendszer, www.sumsub.com biztosít), és nem hoz végleges döntést arról, hogy egy adott személyt be kell-e vonni, illetve folytatni kell-e vele a kapcsolatot (ilyen döntéseket a Társaság saját belátása szerint hoz). A folyamatos Ellenőrzések eredményei kizárólag a felhasználó személyes adatai és a SumSub rendszer – az Ellenőrzési Szolgáltató – számára elérhető adatbázisokban szereplő adatok közötti lehetséges egyezéseken alapulnak.

Folyamatos AML-monitoring minden bevont Ügyfél vonatkozásában (az AML-szűrés kiegészítéseként):

Az AML-szűrés elindítását és a folyamatos AML-ellenőrzés bekapcsolását követően a SumSub rendszer naponta újraellenőrzi a kérelmezőt az AML-figyelőlistákon (szankciók, PEP-ek, negatív médiahírek stb.).

9. Az átvilágítás kiszervezése

Amennyiben a Társaság a jelen Szabályzat alapján végzett feladatokat Harmadik Fél Szolgáltatóhoz kívánja kiszervezni, köteles írásbeli kérelmet benyújtani az SRO-nak, és annak előzetes jóváhagyását beszerezni.

A jóváhagyott Harmadik Fél Szolgáltató a Társaság által rábízott feladatokat nem jogosult tovább delegálni.

A jóváhagyott Harmadik Fél Szolgáltató köteles betartani a jelen Szabályzatot és a Társaság minden egyéb vonatkozó belső szabályzatát.

A delegált feladatok teljesítéséért továbbra is a Társaság felel.

10. Monitoring

A Társaság köteles az Üzleti Kapcsolatokat és az Ügyleteket figyelemmel kísérni. Ennek érdekében a Társaság az Üzleti Kapcsolat teljes időtartama alatt, amennyiben szükségesnek ítéli, a folyamatos monitoring elvégzése céljából információt kér, szerez be és rögzít a Felhasználó aktájából.

A monitoringot kifejezetten e feladat ellátására képzett és alkalmazott Munkavállalók végzik.

Magas Kockázatú Üzleti Kapcsolat és/vagy Magas Kockázatú Ügylet esetén a Társaság rendszeresen felülvizsgálja a Felhasználóval fennálló Üzleti Kapcsolatot.

A PEP fogalommeghatározása alá tartozó Üzleti Kapcsolatot haladéktalanul felül kell vizsgálni, miután értesítés érkezik a SumSub rendszertől, amely naponta újraellenőrzi az összes bevont Ügyfelet (Befektetőket és Hitelfelvevőket) az AML-figyelőlistákon (szankciók, PEP-ek, negatív médiahírek stb.).

11. Bejelentés

11.1 Bejelentési kötelezettség

A Társaság haladéktalanul bejelentést tesz a Bejelentési Hivatalnál,

1. ha (a) egy Üzleti Kapcsolat során kellő tudomással vagy több arra utaló jellel rendelkezik, vagy (b) egy Üzleti Kapcsolat létesítésére irányuló tárgyalásokat azért szakított meg, mert tudomása van arról vagy megalapozottan gyanítja, hogy egy Projekt, egy Hozzájárulás, egy Befektetés vagy bármely Visszafizetés jogellenes tevékenységgel áll összefüggésben.

2. Ha nyilvánvaló, hogy egy Felhasználó, egy Tényleges Tulajdonos vagy egy aláírásra jogosult személy megfelel a FINMA, a Svájci Szövetségi Szerencsejáték-felügyelet vagy az SRO által kiadott figyelmeztetéseknek, vagy megalapozottan gyanítható, hogy megfelel azoknak.

11.2 Bejelentési jog

A Társaság bejelentést tehet a Bejelentési Hivatalnál, amennyiben olyan körülményeket azonosít, amelyek alapján gyanítható, hogy egy Projekt, egy Hozzájárulás, egy Befektetés vagy bármely Visszafizetés jogellenes tevékenységgel áll összefüggésben.

11.3 Szakmai titoktartás

A Társasággal kapcsolatban álló, a svájci Kötelmi Törvénykönyv rendelkezései szerint szakmai titoktartásra kötelezett ügyvédekre, közjegyzőkre, szabadalmi tanácsadókra és könyvvizsgálókra a bejelentési kötelezettség nem vonatkozik annyiban, amennyiben az információknak az ilyen bejelentés alkalmával történő felfedése a Büntető Törvénykönyv 321. cikke alapján büntetendő lenne, kivéve, ha a szövetségi vagy kantoni jogszabályok más rendelkezése bejelentési jogot vagy kötelezettséget ír elő.

Ez az eset áll fenn különösen akkor, ha olyan körülményeket azonosítanak, amelyek alapján gyanítható, hogy egy Projekt, egy Hozzájárulás, egy Befektetés vagy bármely Visszafizetés jogellenes tevékenységgel áll összefüggésben.

11.4 Eljárás

A Társaság kizárólagos mérlegelési jogkörében dönthet úgy, hogy a bejelentés tárgyát képező tevékenységet azonosító Munkavállaló névtelen marad.

Minden megtett bejelentésről haladéktalanul értesíteni kell az Igazgatótanácsot és az SRO-t, a Bejelentési Hivatal felé és részéről történő későbbi értesítésekkel együtt. Az SRO-val való kommunikáció megkönnyítése érdekében a bejelentésben meg kell nevezni a Kapcsolattartót.

A Társaság semmilyen körülmények között nem tájékoztatja a Felhasználót vagy harmadik feleket arról, hogy bejelentést kíván tenni vagy bejelentést tett.

E tilalom nem vonatkozik a Társaság érdekeinek polgári peres eljárás, illetve büntető- vagy közigazgatási eljárás keretében történő védelmére.

11.5 Vagyon zárolása és a tájékoztatás tilalma

A Társaság zárol minden Hozzájárulást, Befektetést vagy Visszafizetést, amint a Bejelentési Hivatal megerősíti, hogy az azokkal kapcsolatos bejelentést továbbította a Vádhatóságnak.

Amennyiben a Társaság maga nem képes a zárolást végrehajtani, értesítheti az erre képes, és maga is az AMLA hatálya alá tartozó pénzügyi közvetítőt.

A zárolás addig tart, amíg a Társaság a Vádhatóságtól határozatot nem kap, de legfeljebb öt (5) munkanapig attól a naptól számítva, amelyen a Bejelentési Hivatal megerősítette a bejelentés továbbítását.

11.6 Az Üzleti Kapcsolat megszüntetése

A Társaság – amennyiben az Igazgatótanács ezt helyénvalónak ítéli – megszüntetheti az Üzleti Kapcsolatot, ha a jelen Szabályzat 11.1. pontja alapján tett bejelentés elküldését követően

1. a Bejelentési Hivatal húsz (20) napon belül nem küld választ a Társaságnak;

2. a Bejelentési Hivatal tájékoztatja a Társaságot, hogy a megtett bejelentés alapján nem tesz intézkedést;

3. öt (5) Munkanapon belül nem érkezett értesítés a Vádhatóságtól.

A Társaság – amennyiben az Igazgatótanács ezt helyénvalónak ítéli – megszüntetheti az Üzleti Kapcsolatot, ha a jelen Szabályzat 11.2. pontja alapján tett bejelentés elküldését követően a Bejelentési Hivatal tájékoztatja a Társaságot, hogy a megtett bejelentés alapján nem tesz intézkedést;

A Társaság köteles megszüntetni az Üzleti Kapcsolatot a következő esetekben, a FINMA-AMLO 32. cikk (3) bekezdésében és az R-SRO 29. §-ában foglalt feltételek mellett:

a. a Felhasználó személyazonosságának ellenőrzése, illetve a Tényleges Tulajdonos személyazonossága megállapításának megismétlése után is kétségei vannak a Felhasználó által megadott információkkal kapcsolatban;

b. a Felhasználó nem működik közre a személyazonosság ellenőrzésében vagy a Tényleges Tulajdonos személyazonosságának megerősítésében.

Ha a Társaság a Felhasználóhoz tartozó, még át nem utalt Hozzájárulásokat vagy Visszafizetéseket tart, ezek a Hozzájárulások vagy Visszafizetések kizárólag olyan formában vehetők ki, amely lehetővé teszi a kantoni vádhatóságok számára a pénzmozgás nyomon követését.

A Társaság semmilyen esetben nem szüntetheti meg az Üzleti Kapcsolatot mindaddig, amíg az 1.5. pont szerinti zárolás tart.

12. Nyilvántartás-vezetési kötelezettség

A Társaság minden tőle telhetőt megtesz annak érdekében, hogy a Felhasználókkal, a Tényleges Tulajdonosokkal, a Projektekkel, a Hozzájárulásokkal és a Befektetésekkel kapcsolatban teljes körű és pontos nyilvántartást vezessen (a továbbiakban: „Dokumentáció”). A Dokumentációnak lehetővé kell tennie minden egyes Ügylet rekonstruálását.

E célból a Társaság valamennyi dokumentumot és bizonylatot oly módon készít el, hogy azok ellenőrizhető megfelelési nyomvonalat képezzenek, és azt az adott helyzetre alkalmazandó vonatkozó jogszabályokkal és előírásokkal összhangban megőrzi.

A Dokumentációnak legalább a következőket kell tartalmaznia:

1. a. valamennyi Felhasználó nyilvántartását, ideértve a 6. és 7. pontban említett információk/dokumentumok másolatait;

b. ebben a Magas Kockázatú Kapcsolatokat vagy a PEP-eket ekként kell megjelölni.

2. a számlákkal, az üzleti levelezéssel kapcsolatos valamennyi aktát, valamint a Társaság által a Projektekkel és az Üzleti Kapcsolat során lebonyolított Ügyletekkel kapcsolatban végzett elemzésekről készült tényleges jelentéseket.

Egyéb elemek felvétele is relevánsnak minősülhet.

A Társaság a Dokumentációt legalább tíz (10) évig tárolja Svájcban található fizikai helyszínen és/vagy szervereken. A Társaság felel e tárolásért, és minden megfelelő eszközzel biztosítja, hogy a Dokumentáció elvesztésének vagy sérülésének kockázata minimális legyen.

Kérésre a Dokumentációt észszerű határidőn belül könnyen hozzáférhetővé kell tenni a Vádhatóság vagy az SRO számára történő bemutatás céljából.

13. Szervezeti intézkedések

A Társaságon belül AML-részleg működik (a továbbiakban: „AML-részleg”).

Az AML-részleg tagjai a Kapcsolattartó és a képzésért felelős személy, valamint bármely más, AML-ügyekben képesített személy, akit a Társaság erre alkalmasnak ítél.

Az AML-részleg a következő feladatokért felel:

1. belső utasítások kiadása;

2. képzési programok kidolgozása a Munkavállalói számára.

A fenti felsorolás nem kimerítő.

Az Igazgatótanács a jelen Szabályzat vagy a Társaság által megállapított kiegészítő belső szabályzatok alapján az AML-részleg hatáskörébe tartozó ügyekben konzultál az AML-részleggel.

14. Képzés

A Munkavállalók a Társaság és/vagy az SRO által biztosított megfelelő képzésben részesülnek. A képzésnek ismertetnie kell a jogszabályi rendelkezéseket, a gyanúra utaló jeleket, az SRO szabályzatát, valamint a Társaság által a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése érdekében hozott belső intézkedéseket.

A Társaság által szervezett belső képzéseket az SRO-nak jóvá kell hagynia, és azoknak elsősorban a jelen Szabályzat tartalmát kell lefedniük.

Az új Munkavállalók megkapják a jelen Szabályzatot, és megfelelő időn belül, de legkésőbb a Társasághoz való csatlakozásukat követő hat (6) hónapon belül el kell végezniük az SRO által biztosított alapképzést, amelyet adott esetben belső alapképzés egészít ki.

A képzés felügyeletéért felelős Munkavállaló és a Kapcsolattartó részt vesz az SRO által biztosított éves ismétlő képzésen, és gondoskodik arról, hogy annak tartalma a Társaságon belül közlésre kerüljön, és megjelenjen a belső képzésekben.

15. Ellenőrzés

Rendes ellenőrzés

A Társaság tevékenységét bármikor ellenőrizheti az a független ellenőrző szervezet, amelyet az SRO a tagjai időszakos rendes ellenőrzésének elvégzésére kijelölt. E szervezet az SRO nevében, de a Társaság költségére jár el. Az ilyen ellenőrzésre – halasztás engedélyezése hiányában – átlagosan tizenkét havonta egyszer kerül sor, és az a jogszabályi rendelkezéseknek, az SRO és magának a Társaságnak a szabályzatainak való megfelelésre, különösen az azokban foglalt átvilágítási és bejelentési kötelezettségekre terjed ki.

Rendkívüli ellenőrzés

Amennyiben szabálytalanság vagy jogsértés gyanújára okot adó körülmény áll fenn, vagy ilyet azonosítanak, a Társaság tevékenységét közvetlenül az SRO vagy annak nevében eljáró független vizsgáló ellenőrizheti.

Együttműködés

A Társaság minden ellenőrzés során közreműködik, és biztosítja az összes szükséges hozzáférést és Dokumentációt.

Ezt a szabályzatot a vezetőség 2025. október 10-én hagyta jóvá, és azt követően évente felülvizsgálják.

Aleksandr Lang — Igazgatótanácsi tag, Maclear AG

Denis Ustjev — Igazgatótanácsi tag, Maclear AG

1. melléklet — Kockázatok

1.1

A Társaság haladéktalanul és minden esetben „Magas kockázatú” kategóriába sorolja az Üzleti kapcsolatot, ha:

1. a Felhasználó vagy a Tényleges tulajdonos e Szabályzat 8.3. pontjában meghatározott Külföldi PEP vagy Kapcsolt személy;

2. a Felhasználó vagy a Tényleges tulajdonos e Szabályzat 8.3. pontjában meghatározott Belföldi PEP, nemzetközi szervezetnél betöltött tisztsége alapján PEP vagy Kapcsolt személy, és az alábbi pontok vagy az 1bis. melléklet szerint legalább egy további kockázati kritérium fennáll;

3. a Felhasználó és/vagy a Tényleges tulajdonos olyan országban rendelkezik lakóhellyel, amelyet a FATF „magas kockázatúnak” vagy nem együttműködőnek tekint, és amelyre vonatkozóan a FATF fokozott átvilágítást ír elő, a FATF rendszeresen frissített közleményei szerint;

4. a Tranzakciók volumene szokatlannak vagy a Felhasználó profiljával összeegyeztethetetlennek tűnik, a Társaság által kért bármely dokumentáció átadását kifejezetten megtagadják, vagy a Felhasználó által megadott információk egy része hamisnak vagy félrevezetőnek bizonyul.

1.2

A Társaság az alábbi tényezőket is alkalmazza annak megállapítására, hogy a Felhasználóval fennálló Üzleti kapcsolat Magas kockázatúnak minősíthető-e:

a. a Felhasználó vagy a Tényleges tulajdonos lakóhelye, állampolgársága vagy címe;

b. a Felhasználó vagy a Tényleges tulajdonos üzleti tevékenységének jellege és helye;

c. a gyakori kifizetések származási vagy célországa;

d. az SRO, a FATF vagy a Társaság szabályzatai által előírt/ajánlott bármely egyéb kritérium.

A fenti a. és c. pont szempontjából releváns kockázatos országok:

• azok az országok, amelyeket a FATF „magas kockázatúnak” vagy nem együttműködőnek tekint, és amelyekre vonatkozóan a FATF fokozott átvilágítást ír elő, a FATF rendszeresen frissített közleményei szerint (www.fatf-gafi.org);
• azok az országok, amelyek a Basel Governance AML-Index listáján 5,00 vagy annál magasabb pontszámot kaptak (https://index.baselgovernance.org/ranking).

A fenti b. pont szempontjából kockázatos üzleti tevékenységek:

• Fegyver- / haditechnikai kereskedelem
• Ékszerkereskedelem
• Kaszinó- és szerencsejáték-üzletág
• Erotikus kereskedelem
• Nyers drágakövek és gyémántok kereskedelme
• Egzotikus állatok nemzetközi kereskedelme
• Minden olyan üzleti tevékenység, amely nagy összegű készpénzes tranzakciókkal jár

2.1

A Felhasználó és a Társaság között létrejövő Tranzakciók tekintetében a Tranzakció minden esetben Magas kockázatú Tranzakciónak minősül, ha:

a. olyan országból származik vagy olyan országba irányul, amelyet a FATF „magas kockázatúnak” vagy nem együttműködőnek tekint, és amelyre vonatkozóan a FATF fokozott átvilágítást ír elő, a FATF rendszeresen frissített közleményei szerint.

2.2

A Társaság az alábbi tényezőket is alkalmazza annak megállapítására, hogy egy Tranzakció Magas kockázatúnak minősíthető-e:

a. az eszközök összege vagy a Tranzakciók volumene a Felhasználó profilját vagy körülményeit figyelembe véve szokatlannak tűnik;

b. az adott Üzleti kapcsolatban vagy hasonló Üzleti kapcsolatokban a Tranzakciók szokásos jellegétől, volumenétől és gyakoriságától jelentős eltérések észlelhetők;

c. a Felhasználó a Szolgáltatásokat oly módon veszi igénybe, hogy rövid időn belül egymást követő Kapcsolt tranzakciókat hajt végre, amelyek összege meghaladja a 100 000 svájci frankot;

d. az SRO, a FATF vagy a Társaság szabályzatai által előírt/ajánlott bármely egyéb kritérium;

e. a Tranzakciók megjelölésének módja jogellenes célra utal;

f. gazdasági szempontból a Tranzakciók túlzott vagy nem átlátható mennyiségeket mutatnak; vagy

g. a Tranzakcióban szereplő pénzeszközök összege a Felhasználói profil vizsgálata alapján a Társaság számára nem tűnik észszerűnek.

1bis. melléklet — További kritériumok

A Belföldi PEP-ek, a nemzetközi szervezetnél betöltött tisztségük alapján PEP-nek minősülő személyek vagy a Kapcsolt személyek fokozott kockázatú minősítésének további kritériumai:

a) az ügyfél, az irányító személy vagy az eszközök tényleges tulajdonosának lakóhelye vagy címe, különösen a FATF által „magas kockázatúnak” vagy nem együttműködőnek tekintett országban lévő lakóhely, valamint az ügyfél vagy az eszközök tényleges tulajdonosának állampolgársága;

b) az ügyfél vagy az eszközök tényleges tulajdonosa üzleti tevékenységének jellege és helye, különösen a FATF által „magas kockázatúnak” vagy nem együttműködőnek tekintett országban folytatott üzleti tevékenység esetén;

c) az ügyféllel és/vagy a tényleges tulajdonossal való személyes kapcsolat hiánya;

d) az igényelt szolgáltatások vagy termékek jellege;

e) a befizetett eszközök összege;

f) az eszközmozgások összege;

g) a gyakori kifizetések származási vagy célországa, különösen a FATF által „magas kockázatúnak” vagy nem együttműködőnek tekintett országból vagy országba irányuló kifizetések;

h) a struktúrák összetettsége, különösen több székhelytársaság vagy bizalmi részvényesekkel rendelkező, nem átlátható joghatóságban bejegyzett székhelytársaság igénybevétele nyilvánvaló ok nélkül vagy rövid távú eszközelhelyezés céljából;

i) gyakori, magasabb kockázatú tranzakciók