Mi a crowdlending?

A crowdlending (közösségi hitelezés) a kisvállalkozásokba történő befektetés új divatszava. Mivel egyre több influenszer és blogger irányítja a figyelmet a közösségi finanszírozásra és a crowdlendingre, a nemzetközi crowdlending közösség folyamatosan növekszik.

Svájcban és Európában is nő az érdeklődés e vállalati hitelezési rendszer iránt, és talán Ön is szívesen bekapcsolódna. Az európai közösségi hitelezési és közösségi befektetési piac méretét jelenleg 13,21 milliárd USD-re becsülik, és a jövőben jelentős növekedés várható.

De mi is az a crowdlending, és hogyan vehet részt benne kisebb kockázattal és nagyobb hozammal? Ebben a cikkben megvizsgáljuk a crowdlending ígéreteit és buktatóit, valamint bemutatjuk, hogyan válasszon megbízható hitelezési platformot. Olvasson tovább, hogy többet megtudjon erről a befektetési rendszerről és arról, mit nyújthat Önnek.

Mi a crowdlending, és hogyan működik?

A crowdlending, vagyis a peer-to-peer (P2P) hitelezés során több magánszemély közösen finanszíroz hiteleket. Ez tehát a közösségi finanszírozás (crowdfunding) egyik formája, de hitelezésen alapul. Ezért „hitelalapú közösségi finanszírozásnak” is nevezik.

Így működik egy vállalkozásoknak szóló peer-to-peer crowdlending platform:

• A hitelfelvevők és a hitelezők az online platformon találnak egymásra és lépnek kapcsolatba egymással. A hitelfelvevők általában pályájuk elején járó kisvállalkozók vagy innovatív új terméket bevezető vállalkozók.
• A hitelfelvevők tájékoztatják a leendő hitelezőket arról, mivel foglalkoznak, mennyi pénzre van szükségük és mire fogják azt felhasználni. Jellemzően előre megadják a visszafizetési feltételeket, és háttérinformációkat is szolgáltatnak, például a hitelképességükről.
• A platform vezetése felméri a hitelfelvevő kockázatát, és kamatlábat rendel az igényelt hitelhez.
• A leendő hitelezők átnézik a platformon közzétett vállalati hitelkérelmeket. Ha hitelt kívánnak nyújtani, azt a platformon keresztül teszik, nem közvetlenül a hitelfelvevőnek. A hitelre átutalt összegek és a hitel törlesztései egyaránt a platformon keresztül bonyolódnak.

Crowdlending vagy crowdfunding

A crowdfunding és a crowdlending egyaránt lehetőséget ad a vállalkozóknak, hogy beindítsák induló vállalkozásukat. Bár mindkettő a hagyományos bankok alternatívája a finanszírozásban, a pénzügyi hozzájárulások mögötti motiváció eltér.

• A részesedésalapú közösségi finanszírozásban a vállalatba fektetett pénzért cserébe a befektető gyakran valamilyen részesedést vagy a vállalat nettó nyereségének egy hányadát kapja.
• A crowdlending résztvevői ezzel szemben abban a tudatban adnak pénzt, hogy azt kamattal együtt, rögzített ütemezés szerint visszakapják.

A crowdlending előnyei

Az elmúlt évek kutatásai kimutatták, hogy az európaiak 62%-a szívesen váltana a hagyományos bankolásról digitális platformokra. Ez a tendencia várhatóan folytatódik. Ez természetesen a bankoktól független, online kínált hitelek iránti érdeklődés növekedéséhez is vezetett.

A crowdlending erre az igényre ad választ, és előnyöket kínál mind a hitelfelvevő, mind a hitelező számára.

A hitelfelvevők számára

A crowdlending természetesen nagy előnyt jelent a kisvállalkozók és az egyéni vállalkozók számára. Egy crowdlending platform lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy elkerüljék a hagyományos hitelintézetekkel járó bürokráciát.

A crowdlending biztosítja számukra az innovációik fellendítéséhez szükséges finanszírozást. Hozzájutnak a szükséges induló tőkéhez vagy projektfinanszírozáshoz hagyományos banki hitelek és közvetítői díjak nélkül.

A crowdlending folyamata során a vállalkozók egyúttal márkájuk ismertségét is növelik.

A befektetők számára

A crowdlendingben való részvétel az elkötelezett befektető számára is egyértelmű előnyökkel jár.

Mindannyiunknak társadalmi felelőssége, hogy ahol tudunk, segítsünk és támogassunk másokat. A crowdlending ezt tökéletesen lehetővé teszi a befektetők számára. A crowdlending-hozzájárulás nem adomány, hanem megfontolt üzleti befektetés. Ugyanakkor azzal a kevésbé kézzelfogható előnnyel is jár, hogy tudhatja: befektetése egy feltörekvő tehetséget segít abban, hogy letegye névjegyét a világban.

Kockázatok és hozamok a crowdlendingben

A crowdlending jelentős pénzügyi hozamot hozhat. Ugyanakkor minden pénzügyi vállalkozás magában hordoz kockázatokat és lehetséges nyereséget, és ez a crowdlendingre is igaz. Íme a legfontosabb kockázatok és előnyök, amelyekkel találkozhat.

Lehetséges veszteségek

A gondos szakértői iránymutatás nélküli crowdlending inkább a veszteség, mint a nyereség esélyét növeli. Veszteséghez vezethet csalárd magatartás, például a tőke nem rendeltetésszerű felhasználása. Az átláthatóság hiánya, a hozzá nem értő vezetés vagy a tapasztalat hiánya szintén okozhatja annak a projektnek a kudarcát, amelybe befektetett.

További kockázat, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a befektetést. Ezt a kockázatot azonban mérsékelheti, ha olyan megbízható platformot választ, amely átvilágítja az általa listázott hitelfelvevőket.

A szabályozás hiánya

Sajnos egyes platformok és országok nem rendelkeznek a szükséges crowdlending-szabályozással. Hitelezőként szüksége van ezekre a szabályokra érdekei védelmében. Kezdőként a meggondolatlan hitelezés kiteheti Önt csalárd műveleteknek.

Tájékozódjon, és gondosan válassza ki a hitelezési platformokat. A megfelelő crowdlending platform gondoskodik arról, hogy minden pénzügyi és befektetési szabályt betartsanak. Ez megvédi befektetését a csalárd tevékenységektől.

Megbízható hitelezési lehetőségek

Az olyan megbízható crowdlending platformokon, mint a Maclear, minden hitelfelvevő átfogó kockázatértékelésen megy keresztül. Ez magában foglalja az üzleti és pénzügyi modell értékelését is, teljes átláthatóság mellett. Így az ismeretlentől való félelem nélkül választhat befektetési lehetőséget.

Szabályozási megfelelés

Válasszon olyan megbízható vállalati hitelezési platformokat, amelyek betartják az európai normákat és szabályokat – mint például a Maclear –, és nyugodt lehet.

A Maclear megfelel a PolyReg SRO előírásainak; a PolyReg SRO a pénzmosásról szóló törvény 24. cikke alapján a Svájci Államszövetség által elismert önszabályozó szervezet (SRO).

Befektetései hozama

Crowdlenderként magasabb hozamra tehet szert befektetésén, mint a hagyományos megtakarítási számlákon vagy akár a lekötött betéteken. Egy crowdlending közösség tagjaként diverzifikálhatja befektetéseit, és a jelentős hozamok révén potenciálisan passzív jövedelemre tehet szert.

A crowdlending platformok különböző típusai

Az online közösségi finanszírozási és crowdlending rendszerek sokféle formát ölthetnek. Egy közös bennük: a pénzügyi hozzájárulás egy új vállalkozáshoz vagy projekthez. Abban különböznek, hogyan – ha egyáltalán – kapnak ellentételezést a hitelezők a hozzájárulásukért.

Adományalapú

A GoFundMe platform jó példa az adományalapú közösségi finanszírozásra. Itt jótékony (vagy akár személyes) célokra adományozhatnak pénzt az emberek, de cserébe semmit sem kapnak. Ez ideális mindazoknak, akik önzetlen indíttatásból szeretnének támogatni egy ügyet. Ez azonban nem olyan befektetés, amely hosszú távú előnyökhöz vezethet.

Jutalomalapú

A befektetők dönthetnek úgy, hogy hozzájárulnak egy online kampányhoz, cserébe kézzelfogható jutalmakért, például annak a vállalatnak a termékeiért vagy szolgáltatásaiért, amelybe befektetnek. A jutalmak nem kézzelfoghatóak is lehetnek, például online elismerés, amely a feltörekvő tehetségek támogatójaként mutatja be őket.

Részesedésalapú

A befektetők részesedést kapnak a vállalkozás tulajdonjogából vagy nettó nyereségéből. Új vállalkozás esetén ez kockázatos lépés. A részesedésalapú finanszírozás jövedelmező lehet, de sok új startup elkerülhetetlenül kudarcot vall a tapasztalat, a szakértelem és az iránymutatás hiánya miatt. Ez azt jelentheti, hogy elveszíti befektetését, és soha nem lát hozamot.

Hitelalapú

Az olyan hitelalapú platformok, mint a Maclear, a legjobb elérhető hitelezési lehetőségek közé tartoznak. Ezek kisvállalkozásokba vagy innovatív projektekbe történő befektetések köré épülnek. Hitelezőként Ön biztosítja a hitelfelvevő számára szükséges tőkét, és ezt az összeget kamattal együtt kapja vissza.

A hitelalapú platformok kínálják a legtöbb előnyt mind a hitelfelvevők, mind a hitelezők számára. Lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy üzleti tevékenységet folytasson és bevételt termeljen. A hitelezők pedig hozamot érhetnek el befektetésükön, valamint kevésbé kézzelfogható előnyökhöz is jutnak, például azáltal, hogy érdemi lehetőséget adnak új tehetségeknek.

Hogyan válasszon crowdlending platformot?

Crowdlending platform kiválasztásakor figyeljen a következő jellemzőkre:

Méret és referenciák

Rendelkezik-e a mérlegelt hitelezési platform a valóban számító referenciákkal? Az ismerősei és az iparág vezető szereplői által ajánlott nagyobb platformok általában jobb választásnak bizonyulnak, mint az új, kisebb, kevésbé ismert platformok.

Szabályozási megfelelés

Megfelel-e a platform a pénzügyi tranzakciókra és befektetésekre vonatkozó európai szabályozásnak? Ha nem, csalásnak és veszteségnek teheti ki magát. Ragaszkodjon a szabályozási megfelelés igazolásához.

Átláthatóság

Az átláthatóság kulcsfontosságú a crowdlending területén. Elkötelezett-e a választott platform az őszinte és átlátható kommunikáció mellett? Megadja-e a befektetőknek a platformon szereplő hitelfelvevőkre vonatkozó összes lényeges információt?

Alapos háttérellenőrzés

Egy jó crowdlending platform minden szükséges háttérellenőrzést elvégez a hitelfelvevőkkel kapcsolatban. Így megalapozott befektetési döntéseket hozhat hiteles információk alapján.

Hogyan kezdjen bele a crowdlendingbe?

A crowdlendingben (közösségi hitelezésben) való részvétel a lelkes befektetők számára is egyértelmű előnyökkel jár.

Mindannyiunknak társadalmi felelőssége, hogy segítsünk és támogassunk, ahol csak tudunk. A crowdlending ezt tökéletesen lehetővé teszi a befektetők számára. A crowdlending-hozzájárulás nem alamizsna, hanem átgondolt üzleti befektetés. Ugyanakkor egy kevésbé kézzelfogható előnnyel is jár: annak tudatával, hogy a befektetés egy feltörekvő tehetséget segít abban, hogy nyomot hagyjon a világban.

• Regisztráljon hitelezőként, hozzon létre profilt, és kezdje el böngészni a befektetési lehetőségeket. A választás az Ön kezében van, de további információk segítik abban, hogy a befektetési keretének és kockázati szintjének megfelelő döntést hozza meg.
• Igazolja személyazonosságát egy biztonságos ellenőrzési folyamat során. Ez gyorsan és kényelmesen, online elvégezhető. Erre a lépésre azelőtt van szükség, hogy megkezdhetné a befektetést a platformon.
• Utaljon pénzt a platformra, hogy elkezdhessen üzleti hitelekbe fektetni. A Maclearnél már 50 eurótól elkezdheti.

Miután elvégezte ezeket az egyszerű lépéseket, havi kamatot kezdhet keresni a hiteltörlesztésekből.

Összegzés

A crowdlending valós növekedési lehetőségeket kínál a hitelfelvevők és a hitelezők számára. Ahhoz azonban, hogy élvezhesse ezeket az előnyöket, és elkerülje a meggondolatlan befektetés és a pénzügyi veszteség veszélyeit, megbízható platformra van szüksége.

A Maclear összehozza a hitelfelvevőket és a hitelezőket a crowdlending világában. Segít Önnek eligazodni a crowdlending piacán, hogy biztonságosan és magabiztosan találjon üzleti hitelezési lehetőségeket.

A platformot könnyen kezelhetőnek fogja találni, és valós hozamokat érhet el befektetésein. Emellett további ösztönzőket is igénybe vehet, például ajánlói, pénzvisszatérítési és hűségbónuszokat. A legfontosabb pedig, hogy minden üzleti hitel mögött háttérellenőrzések és a szabályozási előírások betartása áll védőhálóként.