Általános Szerződési Feltételek

1. Bevezetés

A wallisellen-i székhelyű, CHE-115.674.165 cégjegyzékszámú Maclear AG (Maclear) a www.maclear.ch online p2p crowdlending platformot (Platform) üzemelteti. A Platform olyan közvetítő platform, amely hiteleket nyújt Hitelfelvevőknek, a hitelösszegeket pedig a hitelkövetelések közvetlen engedményezése útján a pénzt rendelkezésre bocsátó Befektetők finanszírozzák. A Maclear nem nyújt hitelt, és a Maclear nem bank.

A Platform célja a Befektetők és a Hitelfelvevők összekapcsolása. A Befektetők és a Hitelfelvevők együttesen a Platform Felhasználói.

Jelen Általános Szerződési Feltételek ismertetik azokat a feltételeket, amelyek mellett a Felhasználók hozzáférhetnek a Platformhoz és használhatják azt, valamint meghatározzák a Maclear szerepét és a Felhasználók kötelezettségeit.

Az Általános Szerződési Feltételek a Felhasználó általi elfogadás napján lépnek hatályba. Ezt követően a Platform további használatával a Felhasználó kifejezi, hogy jelen Általános Szerződési Feltételeket elolvasta, megértette, elfogadja, és magára nézve kötelezőnek ismeri el.

A Maclear jelen Általános Szerződési Feltételeket időről időre saját belátása szerint módosíthatja. A módosítások – eltérő rendelkezés hiányában – közzétételükkor lépnek hatályba.

A Platform használatához a Felhasználónak Befektetőként vagy Hitelfelvevőként el kell fogadnia jelen Általános Szerződési Feltételeket.

A Hitelfelvevőkkel szemben a Hitelszerződésből eredő követeléseket a Maclear a Követelésvásárlási és Engedményezési Szerződésnek megfelelően ruházza át a Befektetőkre. A Követelésvásárlási és Engedményezési Szerződés a Maclear és a Befektetők között létrejött megállapodás a Maclear Hitelfelvevőkkel szembeni követeléseinek megvásárlásáról és átruházásáról, valamint e követelések Maclear általi kezeléséről. A Maclear AG Platformján megvalósított Másodlagos piac funkció révén a Maclear a Hitelfelvevőkkel szembeni Követelések részt vevő regisztrált Befektetők közötti átruházását (eladását/vételét) is adminisztrálja. Ez a funkció szintén Követelésvásárlási és Engedményezési Szerződés útján valósul meg, amelyben az Eladó az egyik Befektető, a Vevő pedig a másik Befektető.

A Felhasználók a Platformon anonimak. A Hitelfelvevő és a Befektető között nem jön létre közvetlen szerződés. A Felhasználók a Platformon keresztül nem kapnak információt más Felhasználók személyazonosságáról. Ha a célösszeg az ajánlati időszakon belül összegyűlik, és a Befektetők valamennyi pénzeszköze a célösszeg erejéig a Maclear rendelkezésére áll a projekthez, a Maclear a projekt finanszírozását sikeresnek nyilvánítja. E nyilatkozattal a Maclear és a Befektetők közötti Követelésvásárlási és Engedményezési Szerződések, valamint a Maclear és a Hitelfelvevő közötti Hitelszerződés felfüggesztő feltétele bekövetkezik, és mindkét szerződés valamennyi fél számára teljes mértékben jogilag kötelezővé és érvényessé válik. A Maclear haladéktalanul átutalja a Hitelfelvevőnek a hitelösszeget, levonva az adott projektre meghatározott sikerdíjat és a tartalékalapba történő elkülönítést, és a követelést a befektetett összegnek megfelelően engedményezi az egyes Befektetőkre. A Befektetési Projekt Elfogadási és Megerősítési Szerződésben a Maclear és a Hitelfelvevő megállapodnak a projekt fő adataiban. A Maclear és a Befektetők között megkötött további két szerződés szabályozza a kifizetést és a követeléskezelési folyamatot.

A Maclear a vonatkozó szerződéseket a Befektető, illetve a Hitelfelvevő számára a felhasználói fiókban teszi elérhetővé.

A regisztrációval és az Általános Szerződési Feltételek elfogadásával a Felhasználó elfogadja, hogy a Maclearrel összefüggésben kötött bármely szerződés akkor is érvényes, ha azt több példányban kötik meg. Ebben az esetben minden példány a szerződés eredeti példányának minősül, és valamennyi példány együttesen egy és ugyanazon szerződésnek minősül. A szerződés e-mailben „.pdf” formátumban vagy a szerződés eredeti grafikai és képi megjelenésének megőrzésére szolgáló egyéb elektronikus úton továbbított aláírásai ugyanolyan hatályúak, mint az eredeti aláírást tartalmazó papíralapú dokumentum fizikai átadása. Más személy vagy társaság nevében történő aláírással a Felhasználó kijelenti, hogy szabályszerűen jogosult az adott személy vagy társaság nevében aláírni.

2. Valamennyi Felhasználóra egyaránt vonatkozó rendelkezések

2.1 Projektek finanszírozása – Általános rendelkezések

A Platform olyan közvetítő platform, amely hiteleket nyújt a Hitelfelvevőknek, és a hitelösszegeket a hitelkövetelések közvetlen engedményezése útján finanszírozzák azok a Befektetők, akik a pénzt a Hitelfelvevő projektjeihez biztosítják. A Hitelfelvevők projektjeikhez a Platformon keresztül kívánnak forrást szerezni. Ennek érdekében a Hitelfelvevők és a Maclear hitelszerződést kötnek (Hitelszerződés). A Hitelfelvevőnek folyósított hitelösszeget a Hitelfelvevő az előre meghatározott kamattal együtt köteles a Maclear részére visszafizetni, amelyet a Maclear a Befektetők befektetéseinek arányában továbbít a Befektetők részére.

A Befektetők a hitel egy részét vagy egészét úgy finanszírozhatják, hogy a Maclear-től megszerzik a Hitelszerződés szerinti hitelkövetelések engedményezését. Amikor egy Befektető egy projektet vagy annak egy részét finanszírozza, engedményezési szerződés (Követelésvásárlási és Engedményezési Szerződés) révén kötelezettséget vállal a Maclear felé.

2.2 Díjak

Minden projekt esetében a Platformon közzétett rögzített ajánlati időszakra vonatkozóan meghatározásra kerül egy minimális hitelösszeg, amelyet el kell érni (célhitelösszeg). Ezen ajánlati időszak alatt a Befektetők forrásokat vállalhatnak egy projekthez. A projekt sikeres finanszírozása esetén a Maclear sikerdíjat számít fel a célhitelösszeg után.

A Maclear tartalékalapot (Provision Fund) hoz létre tartalékmechanizmusként annak érdekében, hogy a nemteljesítő Hitelfelvevők esetében a kamatfizetések folytatódhassanak. A projekt sikeres finanszírozása esetén a Maclear a célhitelösszeg után százalékos tartalékalap-összeget számít fel.

A Maclear a Befektetőktől és a Hitelfelvevőktől semmilyen további díjat nem számít fel, kivéve, ha ezt kifejezetten másként rögzítik.

A Maclear további díjakat számíthat fel a Befektetőknek a Platformon szereplő Hitelfelvevőkkel szembeni Követeléseknek a Befektetők közötti, Másodlagos piacon történő kezeléséért és feldolgozásáért (a követelések eladása/vétele). A díjak szerkezetét a Követelésvásárlási és Engedményezési Szerződésben kell meghatározni.

2.3 Felhasználói fiókok

A Platform szolgáltatásainak eléréséhez minden Felhasználónak Felhasználói fiókot kell létrehoznia. A Felhasználói fiók a Felhasználó regisztrációját követően azonnal aktiválásra kerül.

A Felhasználói fiókban többek között láthatók a bevezetési ellenőrzés állapota, az aktivált hitelkérelmek, valamint a kapcsolódó projektfinanszírozás állapota. A Felhasználó és a Maclear között sikeresen megkötött valamennyi szerződés tekintetében tárolásra kerülnek az összegek, a kamatlábak és a fennálló kifizetések.

Futó projekt ideje alatt a Felhasználóknak legalább hetente egyszer ellenőrizniük kell Felhasználói fiókjukat és e-mailjeiket.

2.4 A Felhasználó regisztrációja

A Platform használatához regisztráció szükséges. A regisztrációhoz személyes Felhasználói fiók megnyitása és a jelen Általános Szerződési Feltételek online elfogadása szükséges (a végén található „Elfogadom” gomb). A Felhasználónak a jelen Általános Szerződési Feltételeket vagy Befektetőként, vagy Hitelfelvevőként kell elfogadnia.

A Felhasználók Befektetőként vagy Hitelfelvevőként regisztrálhatnak. Ha egy Felhasználó a Platformot Befektetőként és Hitelfelvevőként is használni kívánja, vagy ha magánszemélyként és társaságként is regisztrálni kíván, további Felhasználói fiókokhoz külön regisztráció szükséges. A Felhasználói fiók személyes és nem ruházható át. Csoportos regisztrációk nem fogadhatók el.

A Platform kizárólag a 18. életévüket (vagy, ha az magasabb, a helyi joghatóságuk szerinti nagykorúsági korhatárt) betöltött Felhasználók, valamint teljes jogképességgel rendelkező vállalkozások számára érhető el.

A Platform kizárólag svájci lakóhellyel vagy székhellyel rendelkező Felhasználóknak szól. A Svájcon kívüli Felhasználók kizárólagos felelőssége részvételük adózási és szabályozási következményeinek ellenőrzése, és a regisztrációkor vagy kérésre meg kell erősíteniük, hogy a Platformot saját maguk fedezték fel, és ők kezdeményezték a kapcsolatfelvételt a Maclear-rel.

Minden érdeklődő Felhasználónak hiánytalanul és pontosan ki kell töltenie a Platformon található ügyfélbevezetési űrlapot, el kell fogadnia a jelen Általános Szerződési Feltételeket, és jelszót kell beállítania a Felhasználói fiók létrehozásához. A Felhasználói fiók aktiválásához a Felhasználónak meg kell erősítenie e-mail-címét a Maclear által küldött linkre kattintva.

A hiányos regisztrációkat a Maclear 30 nap elteltével törölheti.

A regisztráció díjmentes.

2.5 Bevezetési átvilágítás

A Felhasználó vállalja, hogy a regisztrációhoz szükséges adatokat valóságnak megfelelően és hiánytalanul megadja. Ahhoz, hogy a Felhasználó Befektetőként hozzáférjen a befektetési funkciókhoz, vagy Hitelfelvevőként projektet nyújtson be, a Maclear jogszabály alapján köteles valamennyi új Felhasználó tekintetében ügyfél-azonosítási (KYC) ellenőrzést végezni. A szükséges adatok köréről kizárólag a Maclear dönt. Minden Felhasználónak a Felhasználói fiókra történő regisztrációkor át kell esnie az ellenőrzési folyamaton. A Felhasználókat a Maclear a jogszabályi követelményeknek, különösen a pénzmosásra vonatkozó hatályos jogszabályoknak (a svájci pénzmosás elleni törvény, AMLA) megfelelően köteles azonosítani. A Maclear jogosult a Befektetőkre vonatkozó AML/KYC azonosítási kötelezettségeit kiszervezni. A Hitelfelvevő azonosítására vonatkozó kötelezettségeket maga a Maclear látja el a Hitelfelvevő és a projekt átfogó vizsgálati folyamatának részeként.

A Felhasználó személyazonosságának ellenőrzését követően a Maclear-nek többek között a következőket kell tárolnia:

• A valós idejű azonosítási folyamat kivonatai.
• A személyazonosító okmány elő- és hátoldaláról készült fényképek.
• A Felhasználó arcáról készült fénykép, valamint a Befektetőről készült fénykép, amelyen útlevelét vagy személyi igazolványát tartja.
• Az ellenőrzési folyamat keretében benyújtott további dokumentumok, például közüzemi számla vagy cégjegyzékkivonat.

A Felhasználó személyes adatai az alkalmazandó adatvédelmi szabályozásnak, ideértve a svájci adatvédelmi törvényt és az EU általános adatvédelmi rendeletét (EU GDPR), teljes mértékben megfelelően kerülnek tárolásra és kezelésre. A Felhasználó személyes adatai kizárólag a Maclear jogi kötelezettségeinek teljesítésére kerülnek felhasználásra, az Adatvédelmi szabályzatával összhangban.

A Maclear fenntartja a jogot, hogy az adatokat ellenőrizze, és szükség esetén harmadik felektől kiegészítő információkat szerezzen be. A KYC-folyamathoz legalább egy érvényes személyazonosító okmány, jogi személy esetén pedig olyan dokumentum szükséges, amely igazolja, hogy a természetes személy jogosult a jogi személy nevében jogcselekményeket tenni. A Maclear élő interjút, valamint további információkat és dokumentumokat, például közüzemi számlát kérhet. Jogi személy regisztrációja esetén további dokumentáció, például cégjegyzékkivonat szükséges, és a Felhasználónak meghatalmazott képviselőt kell kijelölnie, aki a Platformon a Felhasználó nevében eljárhat.

Miután a Felhasználó benyújtotta az összes kért információt, a Maclear megvizsgálja a kérelmet. A Felhasználók az ellenőrzés állapotát a Felhasználói fiókban tekinthetik meg („nincs ellenőrizve”/„ellenőrzés folyamatban”/„ellenőrizve”). Amint az ellenőrzés állapota „ellenőrizve” értékre változik, a Felhasználó erről e-mailben értesítést kap, és elérhetővé válnak a Platform további funkciói.

Senkinek nincs joga ahhoz, hogy Felhasználóként elfogadják, és a Maclear saját kizárólagos belátása szerint megtagadhatja a regisztrációt és a Platformhoz való hozzáférést. A Maclear bármikor, az ellenőrzést követően is kérhet további információkat, és a Platformhoz való további hozzáférést további feltételekhez kötheti a jogszabályoknak és előírásoknak való megfelelés érdekében. A kizárt Felhasználók a Maclear előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül nem regisztrálhatnak újra.

2.6 Jelszó

A jelszó szigorúan bizalmas kezeléséért kizárólag a Felhasználó felelős. Amennyiben bármilyen okból feltételezhető, hogy a jelszó illetéktelen kezekbe került, a Felhasználónak haladéktalanul vissza kell állítania a jelszót, és kapcsolatba kell lépnie a Maclear-rel ([email protected]). A Felhasználó hitelesítő adataival végrehajtott bármely műveletet a Maclear a regisztrált Felhasználó által végrehajtott és általa teljes mértékben jóváhagyott műveletnek tekint. A Maclear soha nem kéri a Felhasználó jelszavát e-mailben vagy telefonon. A Felhasználóknak gyanús hívás vagy e-mail esetén haladéktalanul kapcsolatba kell lépniük a Maclear-rel. A Maclear a jelszót soha nem adja ki harmadik félnek.

A Felhasználói fiók személyes és nem ruházható át. A Felhasználói fiókot kizárólag az érintett Felhasználó és a Maclear tekintheti meg.

2.7 Kommunikáció

A Maclear által a Felhasználók részére küldött mindazon közlések tekintetében, amelyeket jogszabály nem ír elő írásos formában, a Felhasználók tudomásul veszik és elfogadják, hogy bármely elektronikus kommunikációs eszköz, így a Felhasználói fiókban megjelenő üzenetek, e-mailek vagy SMS-ek elegendőek és jogilag kötelező erejűek. A határidők számítása szempontjából az üzenet elküldésének időbélyege minősül az üzenet Felhasználó részére történő kézbesítése irányadó időpontjának és dátumának.

A Felhasználók kizárólagos felelőssége, hogy biztosítsák a Maclear által biztosított kommunikációs eszközökhöz való folyamatos hozzáférést. A Felhasználó az [email protected] e-mail-címen veheti fel a kapcsolatot a Maclear-rel, illetve a jelen Általános Szerződési Feltételekben leírt esetekben ezen a címen kell kapcsolatba lépnie vele.

2.8 Adatok változása

A Felhasználók kötelesek a regisztrációs folyamat során megadott bármely adat – ideértve többek között a címet, az elektronikus elérhetőségeket és a banki adatokat – megváltozása esetén a Maclear-t haladéktalanul értesíteni az [email protected] címre küldött e-mailben.

2.9 Ajánlói/partner- és hűségprogram

A Maclear további Felhasználók ajánlásáért vagy a Felhasználók hűségéért ajánlói kifizetéseket, hűségprogramokat vagy egyéb különleges kedvezményeket kínálhat. Az ilyen ajánlói programok részleteit a weboldalon teszik közzé. Az ajánlói és hűségprogramokat a Maclear bármikor megszüntetheti vagy módosíthatja.

Ha egy Felhasználó másik Felhasználót ajánl, gondoskodnia kell arról, hogy az ajánlott Felhasználó a regisztrált Felhasználót jelölje meg a Maclear-rel való kapcsolatfelvétel alapjaként, például ajánlói kód vagy hasonló használatával. Ha az új Felhasználó ezt elmulasztja, vagy a regisztrált Felhasználó ajánlói státuszával kapcsolatban bármilyen egyéb kétség merül fel, a Maclear kizárólagos belátása szerint dönt arról, hogy az adott ügyfél tekintetében az új Felhasználó ajánlottnak minősül-e.

A regisztrált Felhasználó által meghívott új Felhasználók száma korlátlan.

A Maclear kizárólagos belátása szerint dönt arról, hogy az ajánlott Felhasználót elfogadja-e a Platformon.

2.10 Használati korlátozások és szavatosságok

A jelen Általános Szerződési Feltételek elfogadásával a Felhasználók kijelentik és szavatolják, hogy a Platformot nem használják semmilyen jogellenes tevékenységre, ideértve többek között a következőket:

• a Platform használata, vagy mások ösztönzése, támogatása, segítése, utasítása vagy rábírása a Platform használatára bármely jogszabályt, törvényt, rendeletet vagy előírást sértő tevékenységhez; bármely egyéb jogellenes vagy csalárd célra, illetve másokra ártalmas célra;
• valótlan, pontatlan, hiányos, félrevezető vagy nem naprakész információk benyújtása; vagy az ilyen információk pontosságának fenntartásának elmulasztása;
• a Platform biztonsági funkcióinak megkerülése, letiltása vagy azok egyéb módon történő akadályozása;
• a rendszer bármilyen automatizált használata, például szkriptek használata megjegyzések vagy üzenetek küldésére, vagy bármilyen adatbányászati eszköz, robot vagy hasonló adatgyűjtő és -kinyerő eszköz használata, ideértve a mesterséges intelligencia és gépi tanulási alkalmazásokat;
• a Platform továbbértékesítése, bérbeadása, visszafordítása, visszafejtése vagy abból származékos művek létrehozása, kivéve, ha erre kifejezett felhatalmazás van;
• vírusok, trójai programok vagy egyéb rosszindulatú anyagok feltöltése vagy továbbítása (vagy annak megkísérlése), valamint kéretlen üzenetek küldése, amely akadályozza bármely fél Platformhoz való zavartalan hozzáférését, vagy módosítja, rontja, megzavarja, megváltoztatja vagy akadályozza annak használatát, jellemzőit, funkcióit, működését vagy karbantartását.

2.11 A Felhasználói fiók megszüntetése és felfüggesztése

A Felhasználók bármikor kérhetik Felhasználói fiókjuk megszüntetését a Maclear ügyfélszolgálatával ([email protected]) kapcsolatba lépve, amennyiben Befektetőként vagy Hitelfelvevőként egyetlen projektben sem érintettek, valamennyi nyitott hitel teljes mértékben visszafizetésre került, és nincs aktív új hitelkérelem. A Felhasználói fiók zárolásra kerül.

A Maclear felfüggesztheti vagy megszüntetheti a Felhasználói fiókot, ha alaposan feltételezi, hogy a Felhasználó megszegte vagy meg fogja szegni a Maclear-rel, a Befektetőkkel vagy a Hitelfelvevőkkel szembeni bármely szerződéses kötelezettségét, vagy szabályozási okokból, ideértve többek között azokat az eseteket, amikor:

• a Maclear-nek arra utaló jelei vannak, hogy a Felhasználó pontatlan információkat vagy dokumentációt szolgáltat;
• a Felhasználó tevékenysége bármilyen módon gyanús, különösen pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás tekintetében.

A Maclear általi megszüntetés esetén a Maclear észszerű belátása szerint dönt arról, hogy a folyamatban lévő követelésengedményezési szerződések vagy projektszerződések folytatódnak-e, vagy azok is megszűnnek. A megszüntetés csak a Maclear írásbeli megerősítésével válik hatályossá. A szerződés megszűnéséből eredő bármely veszteséget a Felhasználó viseli.

Megszüntetés esetén a Maclear a Felhasználó személyes adatait az Adatvédelmi szabályzatnak megfelelően, a jogszabályban előírt legalább tíz (10) éves megőrzési időt követően törli. Addig az információkat bizalmasan kezeli, és a helyi pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni (AML/TF) hatóságok részére csak akkor adja ki, ha a Maclear-hez hivatalos adatszolgáltatási kérelmet nyújtanak be.

3. Általános Szerződési Feltételek a Befektetők számára

3.1 A Felhasználói fiókra vonatkozó korlátozások

Befektetők azok a természetes vagy jogi személyek, akik a Platformon keresztül valamely projektbe befektetni kívánnak, vagy abba befektettek.

A Platform szolgáltatásait 18. életévüket betöltött svájci lakosok számára kínáljuk. A Platform szolgáltatásainak Svájcon kívüli Befektetők számára történő felkínálása a lakóhely szerinti ország jogszabályai alapján további korlátozások alá eshet. A Maclear az ilyen Befektetőket saját belátása szerint elutasíthatja. A Svájcon kívüli Befektetők kötelesek megerősíteni, hogy a Maclear közvetlenül nem végzett feléjük marketingtevékenységet, hanem ők maguk kezdeményezték a kapcsolatfelvételt a Maclearrel. A jelen Általános Szerződési Feltételek elfogadásával a Svájcon kívüli Befektetők igazolják, hogy a Maclear szolgáltatásait saját maguk fedezték fel, és ők kezdeményezték az első kapcsolatfelvételt.

Az amerikai állampolgárokra Svájcban jelenleg alkalmazandó jogszabályok és előírások miatt amerikai állampolgárok nem fektethetnek be a Platformon.

Azok a személyek és társaságok, amelyek üzleti vagy szakmai tevékenységük keretében kölcsönöket, hiteleket vagy hasonló finanszírozást nyújtanak (különösen a hivatásos hitelintézetek), ki vannak zárva a Platform szolgáltatásainak igénybevételéből.

A Maclear kizárólagos belátására tartozik, hogy elfogad-e egy Befektetőt a Platformon.

3.2 Regisztrációs folyamat

Mielőtt a Befektető megkezdené a befektetést a Platformon, Befektetői fiókot kell létrehoznia. A regisztrációt követően a Befektető e-mailt kap, amely megerősíti a regisztrációt, és tartalmaz egy hivatkozást a Felhasználói fiók aktiválásához.

Mielőtt a Befektető megkezdhetné a befektetést a Platformon, minden Befektetőnek át kell esnie az ellenőrzési folyamaton.

A Befektetők ellenőrzési folyamatának lebonyolítására a Maclear a SumSub nevű, rendkívül megbízható és biztonságos globális személyazonosság-ellenőrzési szolgáltatóval működik együtt. A SumSub részletes ellenőrzési útmutatót tett közzé a weboldalán (https://www.sumsub.com). Az azonosítás a svájci pénzmosás elleni (AML) szabályozási követelményeknek (AMLA, PolyReg-szabályzatok és a FINMA 2016/7. számú körlevele) megfelelően történik.

Az ellenőrzési folyamat sikeres teljesítéséhez minden svájci vagy uniós állampolgár Befektetőnek érvényes útlevélre vagy érvényes személyazonosító igazolványra van szüksége. Nem uniós állampolgár Befektetők esetében érvényes útlevél vagy érvényes külföldi útlevél szükséges. Az okmánynak elvben rendelkeznie kell géppel olvasható zónával (MRZ). Ha az okmány nem rendelkezik MRZ-vel, a Befektető az [email protected] e-mail-címen veheti fel a kapcsolatot a Maclearrel.

Az online azonosításhoz a Befektetőnek fel kell töltenie útlevelének vagy személyazonosító igazolványának teljesen olvasható másolatát (elő- és hátoldalát, valamint az összes releváns oldalt), továbbá egy, a Befektető lakcímét tartalmazó közüzemi számla másolatát, valamint a Platformon fényképet kell készítenie az arcáról. A Maclear az azonosító okmányt olyan technológia segítségével ellenőrzi, amely lehetővé teszi az MRZ-ben foglalt információk kiolvasását és visszafejtését.

Ezenfelül a Befektetőnek kis összeget kell átutalnia saját bankszámlájáról a Maclear részére.

Az online azonosításhoz a Maclear megfelelő technikai eszközöket alkalmaz az adatok biztonságos továbbításának biztosítására. Az ellenőrzés történhet valós időben (videón keresztül) vagy az összes szükséges dokumentum online benyújtásával. A videós azonosítás teljes időtartama alatt a Befektetőnek jól megvilágított helyiségben kell tartózkodnia. A személy arcának, valamint az azonosító okmányon a teljes névnek, az okmányszámnak és a születési dátumnak jól láthatónak kell lennie. A videós azonosítási folyamat megszakad, ha a kép- vagy hangminőség nem teszi lehetővé az egyértelmű azonosítást, vagy ha bármilyen kétség merül fel az azonosító okmány valódiságát vagy a Befektető személyazonosságát illetően. A videós ellenőrzési folyamathoz támogatott böngészők listája:

• Laptop és PC – Chrome és Firefox
• Mobil – Safari iOS-en, Chrome Androidon
• Mac – Safari és Chrome

Céges fiók regisztrálása a Maclearen további dokumentumokat igényel. A társaság képviselőjének (képviselőinek) át kell esnie a magánszemélyekre vonatkozó, fent ismertetett KYC-eljáráson, továbbá a Maclear olyan dokumentumot kér, amely igazolja az adott személy(ek) társaság képviseletére vonatkozó jogát vagy aláírási jogát. A társaságnak továbbá be kell nyújtania egy cégjegyzékkivonatot, valamint olyan dokumentációt, amely tartalmazza a cégjegyzékszámot, a társaság bejegyzett székhelyét és a tényleges tulajdonosokat, kivéve, ha ezek az adatok már szerepelnek a cégjegyzékkivonatban. Az üzleti tevékenység helye szerinti országtól függően a Maclear további dokumentációt kérhet az ellenőrzési folyamat lezárásához.

A tényleges tulajdonosra és/vagy az irányító személyre vonatkozó nyilatkozathoz a kitöltött A és/vagy K nyomtatványt kell benyújtani, a fent leírt folyamat szerint azonosított személy aláírásával.

Az ellenőrzési folyamat időtartama 10 perctől különleges esetekben több munkanapig terjedhet.

A Befektetők a profil részben ellenőrizhetik Felhasználói fiókjuk ellenőrzési státuszát („nem ellenőrzött”/„ellenőrzés folyamatban”/„ellenőrzött”).

• „Nem ellenőrzött” státusz esetén a Befektetők nem helyezhetnek el pénzt a személyes Felhasználói fiókjukon, és nem láthatják a projektekre vonatkozó teljes információt.
• „Ellenőrzés folyamatban” státusz esetén a Befektető kérelmét a SumSub dolgozza fel; a Befektetők nem helyezhetnek el pénzt a személyes Felhasználói fiókjukon, és nem láthatják a projektekre vonatkozó teljes információt.
• „Ellenőrzött” státusz esetén a Befektető teljes hozzáféréssel rendelkezik a Platform összes funkciójához.

Ha az ellenőrzési státusz 3 munkanapon belül nem változik, a Befektető az [email protected] e-mail-címen veheti fel a kapcsolatot a Maclearrel.

Amint a Befektető személyazonossága teljes körűen ellenőrzésre került, a Felhasználói fiók státusza „ellenőrzött”-re változik, és a Befektető pénzt utalhat Felhasználói fiókjára, valamint kiválaszthatja a hitelt, amelybe befektetni kíván.

3.3 A Befektetői fiók funkciói

A Befektetők Felhasználói fiókjában a Befektetők a Platform következő fő funkcióihoz férnek hozzá:

• a projektek áttekintése, a projektekre vonatkozó további információkhoz való hozzáférés, valamint a projektekbe történő befektetésre vonatkozó kötelezettségvállalás lehetősége;
• azon projektek aktuális státusza, amelyekbe a Befektető befektetett;
• a Felhasználói adatok megtekintésének és frissítésének lehetősége; és
• a Befektetői pénzeszközök átutalásának, megtekintésének és kivételének lehetősége.
• bizonyos Hitelfelvételi Projektekbe tett Befektetésekhez kapcsolódó Követelések eladásának/vásárlásának lehetősége a Másodlagos piacon más Befektetők részére/től.

A Befektetők a Platformon lévő Felhasználói fiókon keresztül rendelkezhetnek Befektetői pénzeszközeik felett. Minden kamat- és tőkefizetés a Befektető Maclear-fiókjára kerül jóváírásra, ahonnan a Befektető a felhalmozott pénzeszközöket újra befektetheti, vagy személyes bankszámlájára kiveheti.

A Maclear saját belátása szerint időről időre bővítheti és módosíthatja az elérhető funkciókat.

3.4 Befektetői pénzeszközök

Amint a Befektető Felhasználói fiókja aktiválásra és ellenőrzésre került, a Befektető pénzeszközöket fizethet be, vagy pénzeszközöket kaphat a befektetett projektekből. Minden kamat- és tőkefizetés a Befektetői pénzeszközökhöz kerül jóváírásra.

A projektekbe történő befektetés megkezdéséhez a Befektetőnek pénzeszközöket kell befizetnie Maclear Befektetői fiókjára. A minimális befektetési összeg a Maclearen 50 EUR (bizonyos fizetési módok esetén a minimális összeg magasabb lehet). A következő fizetési módok elfogadottak:

• közvetlen banki átutalás (SEPA-átutalás) a Befektető számlájáról a Platform EUR- vagy CHF-számlájára (IBAN);
• CHF- vagy EUR-fizetés valamely elfogadott harmadik fél CHF- vagy EUR-fizetési szolgáltatón (PSP) keresztül (pl. Monetley, Caxton, Narvi vagy más);

Az adott fizetési szolgáltató általános szerződési feltételei irányadók, és azokat a Felhasználónak az átutalás előtt el kell fogadnia. A Maclear nem számít fel díjat a Befektetőknek. A fizetési szolgáltatók azonban díjat számíthatnak fel a pénzátutalásért. Minden ilyen díj teljes egészében a Felhasználót terheli, és a Felhasználói fiókon kizárólag a Maclear által ténylegesen megkapott nettó összeg kerül jóváírásra.

Minden Befektető bármikor nyomon követheti pénzügyi helyzetét személyes Maclear-fiókjában. Minden befizetést a Maclear általi beérkezéstől számított 30 napon belül be kell fektetni. A Hitelfelvevőtől befolyt összegeket a beérkezéstől számított 60 napon belül ki kell venni, vagy a Befektetőnek a beérkezéstől számított 30 napon belül újra be kell fektetnie. A Befektető a 30 napos határidő lejárta előtt 5 nappal, illetve a 60 napos határidő lejárta előtt 10 nappal megfelelő emlékeztetőt kap. Ha a Befektető a pénzeszközöket a határidőn belül nem fekteti be, nem veszi ki vagy nem fekteti be újra, azokat a Maclear a határidő lejárta előtt visszautalhatja a Befektetőnek.

Valamennyi átutalási mód esetében a Felhasználónak biztosítania kell, hogy a pénzeszközöket kizárólag olyan ellenőrzött számlákról utalják, amelyek a Felhasználói fiókkal azonos nevűek. A Felhasználók a Felhasználói fiókban ellenőrizhetik bankszámláikat. A Felhasználók kötelesek betartani a Maclear átutalásra vonatkozó valamennyi utasítását, és biztosítaniuk kell, hogy a Maclear egyértelműen azonosíthassa a fizetés forrását annak érdekében, hogy az átutalt pénzeszközöket a Befektetői pénzeszközökhöz jóváírhassa. A bankszámlának a Befektető Maclear-fiókjával azonos nevűnek kell lennie. A közleményben fel kell tüntetni a Maclear-számlaszámot. A Felhasználó kijelenti, hogy a pénzeszközök a saját nevében és saját javára az ő tulajdonát képezik, továbbá kijelenti és szavatolja, hogy minden átutalt pénzeszköz jogszerű forrásból származik.

Kizárólag a Befektetői szerepet betöltő személy felelőssége, hogy a Maclear részére minden szükséges fizetési információt megadjon. A Maclear a legutoljára nyilvántartott Felhasználó részére teljesített fizetéssel minden kötelezettsége alól mentesül.

A Maclear belső AML-szabályzataival összhangban megtagadhatja a befizetések elfogadását. Amint a pénzeszközök jóváírásra kerülnek a Befektetői pénzeszközökön, a Befektető e-mailben értesítést kap.

A Maclear és a Befektetők a fizetések feldolgozására és a letétre vonatkozóan a pénzeszközök létrehozásáról/kezeléséről szóló megállapodást kötnek, amely a regisztrált és ellenőrzött Befektető és a fizetési megbízottként eljáró Maclear között jön létre.

3.5 A Befektetői pénzeszközök felhasználása

A Felhasználók a Befektetői pénzeszközöket kizárólag projektekbe történő befektetésre vagy saját számlájukra történő kivételre használhatják. A Maclear a pénzeszközök után nem fizet kamatot. A Felhasználók a pénzeszközöket nem utalhatják harmadik fél részére.

A Befektető pénzeszközeit a Platform elkülönített letéti (escrow) számláján tartják. Ez a számla elkülönül a Maclear működési bankszámlájától, és védett a Maclearrel esetlegesen bekövetkező előre nem látható körülményekkel szemben. A Maclear a Befektetői pénzeszközöket kizárólag a Befektetők javára történő biztonságos megőrzésre használja. A Befektetői pénzeszközökre nem terjed ki a svájci bankbetét-biztosítás, összhangban a svájci szabályozási követelményekkel. Az adott projektre összegyűjtött pénzeszközöket célzott banki átutalással utalják át a Platform letéti számlájáról a Hitelfelvevőnek.

A Maclear nem áll a svájci Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság (FINMA) közvetlen felügyelete alatt. Továbbá a svájci csődjog értelmében a Maclear csődje esetén a Befektetői pénzeszközök nem élveznek elsőbbséget. Amennyiben a Platformon az adott projekttel kapcsolatban kifejezetten másként nem szerepel, a Hitelfelvevők sem állnak a svájci Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság (FINMA) felügyelete alatt. A Befektetők tudomásul veszik és elfogadják, hogy fennáll a Befektetői pénzeszközök teljes elvesztésének kockázata.

Az egy adott devizában rendelkezésre álló Befektetői pénzeszközök kizárólag azonos devizájú projektre használhatók fel. A Befektetők igénybe vehetik a Platformon elérhető bármely harmadik fél által nyújtott átváltási szolgáltatást. Ezek a harmadik felek díjat számíthatnak fel az átváltásért.

Egy projektbe történő befektetéssel a Befektető a Maclear és a Hitelfelvevő között létrejött hitelszerződés alapján a Maclear hitelkövetelésének egy részét (vagy egészét) szerzi meg a Maclear-től. A Hitelfelvevőtől befolyt összegeket a beérkezéstől számított 60 napon belül ki kell venni, vagy a Befektetőnek a beérkezéstől számított 30 napon belül újra be kell fektetnie. A Maclear azonban bármikor visszautalhatja a pénzeszközöket a Befektető magánszámlájára. A Befektető köteles naprakész fizetési információkat megadni a Maclear részére, hogy a Maclear bármikor visszafizethesse a pénzeszközöket.

A Maclear gyanús tevékenység esetén vagy hatósági megkeresésre köteles lehet a Befektetői pénzeszközök zárolására.

3.6 Befektetés projektekbe

A Befektetők a hitel egy részét vagy egészét finanszírozhatják azáltal, hogy a Hitelszerződés szerinti hitelkövetelések engedményezését megszerzik a Maclear-től. Amikor egy Befektető egy projektet vagy annak egy részét finanszírozza, engedményezési szerződés (Claim Purchase & Assignment Agreement – Követelésvásárlási és engedményezési szerződés) révén kötelezettséget vállal a Maclear felé. A Maclear és az egyes Befektetők között létrejött további szerződések szabályozzák a vonatkozó részleteket (Payment Processing & Deposit Agreement – Fizetésfeldolgozási és letéti szerződés, valamint Debt Collection Procedure Agreement – Követelésbehajtási eljárásról szóló szerződés).

A Maclear és a Befektető közötti Követelésvásárlási és engedményezési szerződés szabályozza a Maclear Hitelfelvevővel szembeni követelésének megvásárlását és átruházását, valamint e követelés Maclear általi kezelését. Minden egyes projektbe történő befektetéssel létrejön a vonatkozó szerződés.

Minden projekt egy előre meghatározott ajánlati időszakra jelenik meg a Platformon a regisztrált Befektetők számára. A Befektetők az adott projekt „befektetés” gombjára kattintva vállalhatják a kiválasztott befektetési összeg projektbe történő befektetését. A „befektetés” gombra kattintással a Befektető elfogadja, hogy a Követelésvásárlási és engedményezési szerződés alapján a Hitelfelvevővel szembeni követelést vásárol a Maclear-től, azzal a feltétellel, hogy a célösszeg az ajánlati időszakon belül összegyűlik.

A befektetési kötelezettségvállaláshoz a Befektetőnek legalább a befektetési összegnek megfelelő Befektetői pénzeszközzel kell rendelkeznie. A Befektetői pénzeszközök a projekt javára zárolásra kerülnek, és a Befektetőt az ajánlati időszak alatt köti a kötelezettségvállalása.

Ha a célösszeg az ajánlati időszak vége előtt összegyűlik, a projekt a további befektetések elől lezárásra kerül. Túljegyzés esetén az elsőként befektető Befektetők jogosultak a befektetésre, a túljegyzett összegeket pedig visszautalják a Befektetőknek.

Ha a célösszeg nem gyűlik össze, a Hitelfelvevő meghosszabbíthatja az ajánlati időszakot. Az eredeti ajánlati időszak lejártát követően azonban a Befektetők bármikor visszavonhatják a projektre vonatkozó kötelezettségvállalásukat. A Befektetői pénzeszközök zárolása automatikusan feloldásra kerül, ha a projekt a meghosszabbított ajánlati időszakon belül nem éri el a célösszeget, és a Maclear és a Hitelfelvevő közötti Hitelszerződés semmissé válik.

A Befektető ugyanabba a projektbe tetszőleges számú alkalommal fektethet be, amíg a projekt teljes finanszírozása meg nem valósul. A Platformon lévő összes hitel a teljes futamidő alatt fix kamatozású. A kamatláb a projekt típusától és az egyes projektek feltételeitől függően a befektetett pénzeszközök után évi legfeljebb 16,5% hozamot érhet el. A kamatfizetés gyakorisága és mértéke a projekt típusától és az egyes projektek feltételeitől függően eltérő lehet.

A Maclear azt javasolja a Hitelfelvevőknek, hogy projektjeiket 30 napig tegyék közzé a platformon. A Hitelfelvevőknek azonban lehetőségük van forrásgyűjtési kampányuk meghosszabbítására, ha a pénzeszközök az eredeti forrásgyűjtési időszak alatt nem gyűltek össze. Ez a Maclear jóváhagyásához kötött.

A befektetés a Másodlagos piaci követelésvásárlási és engedményezési szerződés útján is megvalósulhat, amely az Engedményező (egy Befektető) és az Engedményes (egy másik Befektető) között jön létre, és szabályozza a követelés megvásárlásának, valamint a Hitelfelvételi Projektbe befektetett hitelösszeg egyik Befektetőről a másik Befektetőre történő egyidejű engedményezésének feltételeit, továbbá e követelés Maclear általi további kezelését. Ez lehetővé teszi a Befektető (Engedményes) számára, hogy a Maclear platformján keresztül egy korábban sikeresen finanszírozott Hitelfelvételi Projektbe fektessen be. A szerződés egyesíti a Maclear platformján keresztül az adott Hitelfelvételi Projektnek nyújtott összevont hitelben részt vevő Befektető (mint új hitelező Engedményes) valamennyi követelési jogát.

A projektekről, az egyes projektek hitelfeltételeiről, valamint a kamatlábról és a kifizetésről részletes információ a projektek oldalán érhető el (https://maclear.ch/projects).

Az AutoInvest a Platformon elérhető többszintű kockázatmegosztási rendszer. Az AutoInvest funkció lehetővé teszi a Befektetők számára, hogy egyszerűen és biztonságosan fektessenek be a kiválasztott konkrét kritériumok alapján előzetesen kiválasztott különböző projektekbe. A Befektetők az AutoInvest funkció kiválasztásakor választhatják meg a kritériumokat.

Ha a Hitelfelvevő a fizetési ütemterv szerinti havi kamatfizetéssel több mint 3 napot késik, a Maclear kezdetben a tartalékalap feltételei szerint folytatja a kamatfizetéseket mindaddig, amíg a Hitelfelvevő a törlesztési ütemterv szerint újra nem kezdi a kamatfizetést. Ha a Provision Fund (céltartalékalap) keretéből rendelkezésre álló összeg kimerül, mielőtt a Hitelfelvevő újrakezdené a kamatfizetést, megindul a végrehajtási eljárás. Bár a Maclear minden észszerű intézkedést megtesz a projektek fizetési nemteljesítésének elkerülése érdekében, a hitelbefektetések természetüknél fogva kockázatosak, és a befektetett pénzeszközök teljes vagy részleges elvesztése lehetséges.

Abban az esetben, ha a Hitelfelvevő a hitelt előtörleszti, a Maclear visszafizeti a teljes befektetett tőkeösszeget és az addig felhalmozott összes kamatot. A Befektetők legalább három hónapra kapnak kamatot, akkor is, ha a Hitelfelvevő a hitelt korábban visszafizeti.

3.7 A hitel kezelése

A Maclear a Befektetők javára és nevében biztosítéki megbízottként jár el, és felelős a követelések kezeléséért. A követelések engedményezéséről szóló szerződés azért szükséges, hogy a Platformon egy adott befektetési projektben részt vevő Befektetők (mint hitelezők) valamennyi követelési joga egyesítésre kerüljön. Arra is szükség van, hogy a Maclear részt vehessen a követelésbehajtási folyamatban, ha a Hitelfelvevő nem teljesíti visszafizetési kötelezettségeit.

A projekt kudarca esetén a Maclearnek valamennyi részt vevő Befektető részére meg kell térítenie a kamatot és a befektetett tőkeösszeget, ami végső soron kizárólag valamennyi biztosíték kényszerértékesítése és az abból befolyt összes pénzeszköz behajtása útján valósulhat meg. A Hitelfelvevők által nyújtott biztosítékok birtokosaként a Platform lehetővé teszi valamennyi Befektető számára az összes kamatfizetési ütemterv hiánytalan teljesítését, amit a Maclear tartalékalapja is alátámaszt és biztosít.

A Befektetők felhatalmazzák a Maclear-t, hogy kizárólagosan megtegyen minden olyan intézkedést, amely a követelések kezeléséhez észszerűen szükséges, ideértve különösen, de nem kizárólagosan:

• a Befektető Hitelfelvevővel szembeni valamennyi követelésének és jogának érvényesítését;
• a Hitelfelvevő fizetéseinek beszedését;
• a kifizetések szétosztását az érintett Befektetők között;
• a visszafizetési feltételekre vonatkozó futamidő-hosszabbítási vagy fizetéshalasztási megállapodás megkötését a Hitelfelvevővel;
• a Hitelfelvevő által nyújtott biztosítékokkal szembeni végrehajtást; és
• harmadik felek bevonását a követelésbehajtási eljárásba.

Amennyiben a Maclear erre kifejezetten fel nem jogosítja őket, a Befektetők nem léphetnek fel közvetlenül a Hitelfelvevőkkel szemben.

A kamat felhalmozódásának kezdőnapja a projekt sikeres finanszírozásának napja. A kamatot havonta fizetik, kivéve, ha az adott projektre vonatkozóan másként rendelkeznek.

A Maclear beszedési megbízottként jár el a Hitelfelvevő által a Befektetők részére teljesítendő rendszeres kamat- és tőkefizetések tekintetében. A Maclear a Hitelfelvevőtől történő beérkezést követően haladéktalanul jóváírja az összes kamat- és tőkefizetést a Befektetői pénzeszközökön, a befektetési összegük arányának megfelelően.

A Maclear a Befektetők nevében biztosítéki megbízottként jár el, és minden észszerű intézkedést megtesz a határidőben történő és teljes kifizetés biztosítása érdekében, ideértve a végrehajtási intézkedéseket és a nyújtott garanciák – ha vannak – biztosítását is. A Maclear a Befektetőket érintő kockázatok mérséklése céljából elemzi, értékeli és érvényesíti a Hitelfelvevő által nyújtott valamennyi rendelkezésre álló zálogot, értékpapírt, biztosítékot és garanciát. Az intézkedések kifejezetten a következők:

• Ha a Hitelfelvevő az ütemezett kamatfizetésekkel több mint 3 napot késik, a Maclear haladéktalanul megkezdi a helyzet orvoslására szolgáló intézkedések elemzését. Ezzel egyidejűleg a Maclear a tartalékalapból folytatja a kamatfizetéseket a Befektetők részére.
• Ha a Hitelfelvevő a kamatfizetésekkel több mint 30 napot késik, a Maclear haladéktalanul békés követelésbehajtási eljárást indít a késedelmes fizetésekhez vezető problémák megoldására és/vagy a Hitelfelvevővel közös megfelelő megoldások megtalálására.
• Ha a Hitelfelvevő több mint 60 napig nem teljesíti fizetési kötelezettségét, a Maclear jogi eljárást, valamint a biztosítékok és egyéb fedezetek értékesítése céljából végrehajtást kezdeményez.

A Befektetők ezennel felhatalmazzák a Maclear-t, és vállalják, hogy aláírnak minden olyan dokumentumot vagy meghatalmazást, amelyet a Maclear megkövetelhet ahhoz, hogy a Befektetők nevében biztosítéki megbízottként az általa megfelelőnek ítélt követelésbehajtási intézkedéseket végrehajtsa.

Ha a Maclear nem tudja behajtani a fennálló összeget, és ezt az összeget a tartalékalap vagy más mechanizmus nem fedezi, a behajtott összeget a Befektetők között arányosan osztják fel.

3.8 A Befektetői pénzeszközök kivétele

Az egy projektre lekötött vagy abba befektetett pénzeszközök a projekt lezárásáig nem vehetők ki. Ezeken a pénzeszközökön kívül a Befektető bármikor kérheti a Befektetői pénzeszközök kivételét a Felhasználói fiókon keresztül. A projektekbe aktuálisan be nem fektetett pénzeszközök a Befektető fiókjában „Rendelkezésre álló pénzeszközök” megjelöléssel szerepelnek. Ehhez a Befektetőnek kivételi kérelmet kell benyújtania.

E pénzeszközök kivétele kizárólag ugyanarra a bankszámlára történhet, amelyről a Befektető a pénzt a Maclear részére befizette, azaz a Befektető ellenőrzött bankszámlá(i)jára.

A Maclear bármikor átutalhatja a Befektetői pénzeszközöket a Befektetőnek. Abban az esetben, ha a Maclear nem tudja átutalni a pénzeszközöket a Befektető bankszámlájára, és a Befektető a Maclear felhívásától számított 30 naptári napon belül nem ad meg frissített és pontos számlaadatokat, a Maclear köteles lehet a pénzeszközökről rendelkezni, és a Befektető elveszíti az e pénzeszközökkel kapcsolatos, Maclearrel szembeni valamennyi követelését.

3.9 Tartalékalap

A Befektető pénzügyi biztonsága érdekében a Maclear valamennyi Hitelfelvevőt és projektet átfogó és alapos átvilágításnak veti alá. Ezenfelül a Maclear maga is felel üzleti vagyonával a fizetési nemteljesítésekért. További biztosítékként külön Maclear tartalékalapot hoznak létre és tartanak fenn, amely a Hitelfelvevők projektjeinek átmeneti fizetési nemteljesítése esetén a Befektetők befektetései után járó rendszeres kamatfizetések biztosítására és fedezésére szolgál.

A Maclear tartalékalap feltöltése úgy történik, hogy a Platformon sikeresen finanszírozott minden projekt 2%-a az alapba kerül átutalásra. A jövőben a Maclear a másodlagos piaci tranzakciókból származó összes jutalékot is a tartalékalaphoz fogja hozzáadni.

Az alap célja a Hitelfelvevők kamatfizetéseiben keletkező hiányok áthidalása, illetve a Hitelfelvevők nemteljesítésének teljes vagy részleges ellentételezése. A Maclear tartalékalap azonban nem tudja garantálni a kamat teljes megfizetését vagy a hitel tőkeösszegének teljes visszafizetését.

A Maclear a tartalékalapot a rendelkezésre álló pénzeszközök mértékéig használja fel a Befektetők kamat- és/vagy tőkefizetéseken elszenvedett esetleges veszteségeinek fedezésére. A tartalékalap nem biztosítási konstrukció, és nem garantálja a teljes kifizetést.

A tartalékalapot elkülönített bankszámlán tartják. A Maclear a tartalékalap vagyonára külön bankszámlát vezet. Az azon lévő vagyon az itt említett felhasználáson kívül minden más felhasználás elől zárolva van.

4. A Hitelfelvevőkre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek

4.1 Korlátozások

A Hitelfelvevők kizárólag egyértelmű üzleti céllal igényelhetnek hitelt. Annak eldöntése, hogy egy cél üzleti jellegűnek minősül-e, kizárólag a Maclear hatáskörébe tartozik.

A Hitelfelvevő projektjének jóváhagyása és a Platformra történő felvétele előtt a Maclear alaposan értékeli a Hitelfelvevő társaságot annak biztosítása érdekében, hogy az képes legyen a hitel visszafizetésére.

A Maclear teljes körű jogi átvilágítást végez, ideértve a Hitelfelvevő AML-azonosítási és -ellenőrzési folyamatát, valamint a Hitelfelvevő projektjének alapos kockázatértékelését; értékeli az adott szegmens piaci trendjeit, meghatározza az egyes projektek teljes kockázati mértékét, és értékeli a Hitelfelvevő eszközeit és tőkeellátottságát, valamint az ilyen projektek megvalósítására vonatkozó képességét és tapasztalatát.

Az 1 millió CHF vagy azt meghaladó bevételt célzó projektek további szabályozási intézkedések nélkül nem jelenhetnek meg a Platformon. A Hitelfelvevők nem folytathatnak kamatkülönbözetből származó üzleti tevékenységet.

Amennyiben a Hitelfelvevő megfelel a szabályozási követelményeknek, és a projekt ellenőrzése sikeres, a Maclear minden egyes Hitelfelvevővel Befektetési Projekt Elfogadási és Megerősítési Megállapodást, valamint Hitelszerződést köt.

A Maclear saját belátása szerint, indoklás nélkül elutasíthat egy projektet vagy egy Hitelfelvevőt.

4.2 Regisztráció és befogadás

A projektet benyújtani kívánó érdeklődő Hitelfelvevőknek először Felhasználói fiókot kell regisztrálniuk a Platformon.

Mielőtt a Hitelfelvevő projektet nyújthatna be a Platformon, minden Hitelfelvevőnek át kell esnie az AML-ellenőrzési folyamaton. A Hitelfelvevő AML-ellenőrzési folyamatát a Maclear személyes megjelenés útján, a PolyReg Szabályzat 7. §-a és az azt követő rendelkezések szerint végzi.

A Hitelfelvevők Felhasználói fiókjuk ellenőrzési állapotát a profil részben tekinthetik meg („nem ellenőrzött”/„ellenőrzés folyamatban”/„ellenőrzött”).

• „Nem ellenőrzött” állapotban a Hitelfelvevők nem kínálhatnak projekteket a Platformon.
• „Ellenőrzés folyamatban” állapotban a Hitelfelvevő kérelmét a SumSub dolgozza fel; a Hitelfelvevők nem kínálhatnak projekteket a Platformon.
• „Ellenőrzött” állapotban a Hitelfelvevő teljes hozzáféréssel rendelkezik a Platform valamennyi funkciójához, projekteket nyújthat be a Maclear részére, és jóváhagyás esetén azokat a Platformon felkínálhatja.

Ha az ellenőrzési állapot 3 munkanapon belül nem változik, a Hitelfelvevő e-mailben kapcsolatba léphet a Maclear-rel az [email protected] címen.

A fiók ellenőrzését és elfogadását követően a Hitelfelvevő projektet nyújthat be a Platformra a Maclear általi felülvizsgálat céljából. A Hitelfelvevők kötelesek megadni a Maclear által észszerűen kért valamennyi információt, és szavatolják, hogy minden információ teljes, pontos és naprakész. A Maclear saját belátása szerint dönt arról, hogy egy Hitelfelvevő projektjét megjeleníti-e a Platformon.

4.3 A projekt felülvizsgálata

Minden olyan projekt, amelyet a Hitelfelvevő a platformon a Befektetők elé kíván terjeszteni, a Maclear által végzett alapos felülvizsgálat tárgyát képezi. Sikeres felülvizsgálat esetén a Maclear Befektetési Projekt Elfogadási és Megerősítési Megállapodást, valamint feltételes Hitelszerződést köthet a Hitelfelvevővel.

A Hitelfelvevőknek egy speciális kérdőívet kell kitölteniük, amely számos jogi és pénzügyi adatot tartalmaz a Hitelfelvevőről, a kedvezményezettekről és a lehetséges garanciákról. A hitelajánlat befogadása szempontjából különösen, de nem kizárólagosan az alábbi paraméterek döntőek:

• A potenciális Hitelfelvevő előélete;
• Pénzügyi fizetőképesség;
• A hitelfelvevő társaság vezetésének és kedvezményezettjeinek háttérellenőrzése;
• Életképességi értékelés;
• Biztosíték vagy további fedezetek megléte;
• Üzleti terv és pénzügyi terv;
• Megtérülési idő terve (beleértve az EBITDA-t és a ROI-t);
• Visszafizetési ütemterv (alapja: lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel és annuitásos ütemterv); valamint
• A javasolt biztosítéki garanciák elemzése és értékelése, továbbá egyéb lehetséges kockázatok kiegészítő biztosítéki értékelése a piac és a projekt terjedelmének elemzése alapján.

A Hitelfelvevő a projekt teljes időtartama alatt hozzáférést biztosít, és feljogosítja a Maclear-t a hozzáférésre bármely nyilvántartáshoz, harmadik felek adatbázisaihoz és egyéb forrásokhoz a Hitelfelvevőre és a projektre vonatkozó további információk gyűjtése céljából.

A Maclear gondosan megvizsgálja a projekttel kapcsolatos valamennyi említett információt, ideértve a projekt kockázatértékelését is. A Hitelfelvevőknek egy speciális kérdőívet kell kitölteniük, amely számos jogi és pénzügyi adatot tartalmaz a Hitelfelvevőről, a kedvezményezettekről és a lehetséges garanciákról. Ezenfelül a Hitelfelvevőnek információt kell szolgáltatnia a jogi személy pénzügyi helyzetéről, joghatóságáról és korábbi tapasztalatairól.

A szükséges dokumentumok beszerzését és a többszintű ellenőrzés sikeres teljesítését követően – amely magában foglalja, de nem kizárólagosan, a megfelelőségi, átvilágítási és kockázatértékelési folyamatokat – a projekt elbírálásra kerül. A Maclear ezt követően lefolytatja a tárgyalások utolsó szakaszát a projekt kezdeményezőivel, és aláírja az összes említett jogi megállapodást. Ezt követően a projekt valamennyi fő adatával megjelenik a Platformon.

A Maclear a Hitelfelvevő által szolgáltatott információkat bizalmasan kezeli, és a Hitelfelvevő előzetes jóváhagyása nélkül semmilyen információt nem tesz közzé a Platformon, illetve nem ad át a Befektetőknek. Amennyiben a Maclear a projektet a Platform számára életképesnek ítéli, a Maclear és a Hitelfelvevő meghatározza a Platformon közzéteendő információk körét annak érdekében, hogy a Befektetők megalapozott befektetési döntést hozhassanak.

4.4 Hitelszerződés

Amennyiben a Maclear egy projektet a Platform számára megfelelőnek ítél, a Maclear és a Hitelfelvevő feltételes Hitelszerződést köt. A Befektetési Projekt Elfogadási és Megerősítési Megállapodásban a Maclear és a Hitelfelvevő a projekt benyújtása alapján meghatározza a hitel fő feltételeit, beleértve legalább a kamatlábat, a hitel futamidejét, az ajánlati időszakot, a célzott hitelösszeget és a biztosítékot, amelyek a Hitelszerződésre nézve kötelező erejűek.

A Hitelszerződés az aláírás napjától kötelezi a Hitelfelvevőt. A Maclear számára a Hitelszerződés azzal a feltétellel jön létre, hogy a teljes hitelösszeg a Befektetőktől maradéktalanul beérkezik.

A Hitelfelvevő a hitelösszeget kizárólag a Hitelszerződésben és a Befektetési Projekt Elfogadási és Megerősítési Megállapodásban meghatározott, valamint a Platformon közzétett célokra használhatja fel.

4.5 A projekt közzététele

A Maclear azt javasolja a hitelfelvevő társaságoknak, hogy projektjeiket 30 napig jelenítsék meg a platformon. A Hitelfelvevők meghosszabbíthatják forrásgyűjtési kampányukat, ha a kezdeti forrásgyűjtési időszak alatt nem gyűlt össze a szükséges összeg. Ehhez a Hitelfelvevőnek legalább öt nappal az időszak vége előtt kérelmet kell benyújtania a Maclear felé. A Maclear a szabályozási korlátaira tekintettel megvizsgálja a meghosszabbítás lehetőségét. A Maclear saját belátása szerint elutasíthatja a meghosszabbítási kérelmet.

A Hitelfelvevők kötelesek haladéktalanul értesíteni a Maclear-t, ha a Platformon megadott vagy közzétett információkban konkrét hibát észlelnek. A Maclear ezt követően megteszi a szükséges intézkedéseket a közzétett információk észszerű időn belüli kijavítására, és saját belátása szerint felfüggesztheti vagy meghosszabbíthatja az ajánlati időszakot, illetve leállíthatja a hitelezési folyamatot.

4.6 Részletfizetések és késedelem

A Befektetési Projekt Elfogadási és Megerősítési Megállapodásban meghatározott esedékesség napján a Hitelfelvevő köteles az időszakos részleteket (kamat és tőketörlesztés) átutalással megfizetni a Maclear részére. A harmadik felek költségeit vagy díjait a Hitelfelvevő viseli.

Ha a Hitelfelvevő valamely részlet megfizetésével késedelembe esik, további felszólítás nélkül nemteljesítésbe kerül.

Ha a Hitelfelvevő a megállapodott határidőn belül nem fizet, a Maclear a Befektetők nevében biztosítéki megbízottként jár el, és megtesz minden észszerű intézkedést az időben történő és teljes körű megfizetés biztosítására, ideértve a végrehajtási intézkedéseket és a nyújtott garanciák – ha vannak ilyenek – érvényesítését. A Maclear a Befektetők kockázatainak mérséklése érdekében elemzi, értékeli és érvényesíti a Hitelfelvevő által nyújtott valamennyi rendelkezésre álló zálogot, fedezetet, biztosítékot és garanciát. Az intézkedések konkrétan a következők:

• Ha a Hitelfelvevő több mint 7 napot késik az ütemezett kamatfizetésekkel, a Maclear haladéktalanul megkezdi a helyzet orvoslására irányuló intézkedések elemzését. Ezzel egyidejűleg a Maclear a tartalékalapból továbbra is kifizeti a kamatokat a befektetőknek.
• Ha a Hitelfelvevő több mint 30 napot késik a kamatfizetésekkel, a Maclear haladéktalanul békés követeléskezelési eljárást indít a késedelmes fizetéshez vezető problémák megoldása és/vagy a Hitelfelvevővel közös megfelelő megoldások megtalálása érdekében.
• Ha a Hitelfelvevő több mint 60 napig nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, a Maclear jogi eljárást, valamint a biztosítékok és egyéb fedezetek érvényesítését kezdeményezi azok értékesítése céljából.

5. Adók, díjak és egyéb terhek

A Hitelfelvevő és a Befektető kizárólagosan felelős azért, hogy maradéktalanul megfizesse az esetlegesen alkalmazandó adókötelezettségeket és egyéb hatósági díjakat vagy terheket, mint például az illetéket, a forrásadót vagy a jövedelemadót.

6. Szolgáltatás és ügyfélszolgálat

A Maclear a Felhasználók rendelkezésére bocsát egy ügyfélszolgálati központot, amely a folyamat bármely szakaszában elérhető a Maclear szolgáltatásaival kapcsolatos kérdésekben chaten, e-mailben ([email protected]) vagy telefonon.

Az ügyfélszolgálati központot a Maclear „adott állapotában” és „rendelkezésre állás szerint” nyújtja.

7. Licenc és szellemi tulajdonjogok

Eltérő kifejezett rendelkezés hiányában a jelen dokumentumban vagy a vonatkozó dokumentációban, a Maclear, kapcsolt jogalanyai és licencadói birtokolják és megtartják a Platformmal, valamint az ahhoz kapcsolódó szabadalmakkal, lajstromozásokkal, bejelentésekkel, kérelmekkel, védjegyekkel, kereskedelmi nevekkel, logókkal, találmányokkal, szerzői jogokkal, know-how-val, üzleti titkokkal és a Szolgáltatások tervezésével, feldolgozásával, előállításával vagy működtetésével kapcsolatos egyéb szellemi tulajdonnal kapcsolatos valamennyi jogot, jogcímet és érdekeltséget (a „Szellemi tulajdonjogok”).

A jelen dokumentumban kifejezetten rögzítetteken kívül az Általános Szerződési Feltételek semmilyen rendelkezése nem ruház át, nem engedményez, nem licencel és más módon sem biztosít bármely félnek jogot vagy érdekeltséget bármely más fél Szellemi tulajdonjogaiban. Amennyiben és amilyen mértékben bármely Szellemi tulajdonjog a vonatkozó dokumentáció szerint nyílt forráskódú licenc alapján kerül licencbe adásra, a Felhasználók szavatolják és vállalják az ilyen licenc feltételeinek betartását.

8. Szabályozási nyilatkozat és kockázatok

8.1 A Maclear szabályozási státusza

A Maclear egy crowdlending (közösségi hitelezési) platform, amely a svájci pénzmosás elleni törvény (AMLA) betartása tekintetében a PolyReg általános önszabályozó szervezet felügyelete alá tartozik.

A Maclear nem áll a Svájci Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság (FINMA) közvetlen felügyelete alatt, és a Maclearnél elhelyezett befizetésekre nem terjed ki a svájci betétbiztosítási rendszer.

8.2 Általános kockázatok

A Platformhoz vagy annak bármely részéhez való hozzáférés, annak használata vagy azzal való bármilyen egyéb interakció előtt a Felhasználóknak gondosan mérlegelniük kell a Platformmal és különösen a hitelezési tevékenységgel kapcsolatos kockázati tényezőket.

Az alábbiak nem képezik a Felhasználók által a Platform használata során esetlegesen felmerülő összes kockázat teljes körű felsorolását vagy magyarázatát, ezért kizárólag iránymutatásként használandók. A Platformmal kapcsolatos további kockázatok és bizonytalanságok egyenként vagy együttesen is jelentős kedvezőtlen hatással lehetnek a Felhasználóra.

8.2.1 Jogszabályok és szabályozás

A jogszabályok vagy szabályozások változásai, ideértve többek között a szabályozási követelményeket, adókat vagy kereskedelmi akadályokat érintő változásokat, negatív hatással lehetnek a Platformra. Minden Felhasználó felelős azért, hogy a Platformot a rá vonatkozó jogszabályoknak megfelelően használja, és nincs szavatosság arra, hogy a Platform megfelel vagy meg fog felelni bármely olyan jogszabálynak, amely azon a joghatóságon kívül hatályos, ahol a Platform aktívan működik.

8.2.2 Informatikai kockázatok

Bármely informatikai rendszer ki van téve lehetséges biztonsági gyengeségeknek, hackertámadásoknak, zavaroknak és meghibásodásoknak, és a Platform vagy annak bármely része ideiglenesen vagy véglegesen működésképtelenné válhat.

8.2.3 Pénzügyi kockázatok

Előfordulhat, hogy a Hitelfelvevő nem képes visszafizetni a hitelt és/vagy a kamatfizetéseket egyáltalán vagy határidőben teljesíteni. A Maclear által megtett kockázatcsökkentő intézkedések egyike sem nyújt garanciát a visszafizetésre és/vagy a kamatfizetésekre. Mint minden befektetés esetében, fennáll a befektetett összeg teljes elvesztésének és/vagy a Hitelfelvevők általi fizetés késedelmének lehetséges kockázata. A Befektetők csak olyan összegeket fektessenek be, amelyek elvesztését viselni tudják.

Továbbá a Hitelfelvevő jogot kaphat az előtörlesztésre. Ebben az esetben előfordulhat, hogy a Befektető nem kapja meg a hitelre várt kamat teljes összegét.

9. A szavatosság és a felelősség kizárása

9.1 Nyilatkozat és szavatosság kizárása

A PLATFORM „ADOTT ÁLLAPOTÁBAN” ÉS „RENDELKEZÉSRE ÁLLÁS SZERINT” KERÜL BIZTOSÍTÁSRA. ÖN ELFOGADJA, HOGY A PLATFORMOT KIZÁRÓLAG SAJÁT FELELŐSSÉGÉRE HASZNÁLJA. A JOGSZABÁLYOK ÁLTAL MEGENGEDETT LEGTELJESEBB MÉRTÉKBEN A MACLEAR (ÉS BÁRMELY SZEMÉLY, AKI KÖZVETLENÜL VAGY KÖZVETETTEN RÉSZT VESZ A SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSÁBAN) KIZÁR MINDEN KIFEJEZETT VAGY HALLGATÓLAGOS SZAVATOSSÁGOT A PLATFORMMAL ÉS ANNAK ÖN ÁLTALI HASZNÁLATÁVAL KAPCSOLATBAN, IDEÉRTVE KORLÁTOZÁS NÉLKÜL A FORGALOMKÉPESSÉGRE, AZ ADOTT CÉLRA VALÓ ALKALMASSÁGRA ÉS A JOGSÉRTÉS HIÁNYÁRA VONATKOZÓ HALLGATÓLAGOS SZAVATOSSÁGOT.

9.2 A felelősség kizárása

AZ ALKALMAZANDÓ JOG ÁLTAL MEGENGEDETT LEGNAGYOBB MÉRTÉKBEN A MACLEAR (ÉS BÁRMELY SZEMÉLY, AKI KÖZVETLENÜL VAGY KÖZVETETTEN RÉSZT VESZ A SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSÁBAN) A JELEN MEGÁLLAPODÁSBÓL ÉS/VAGY A PLATFORMBÓL EREDŐ VAGY AZZAL KAPCSOLATOS FELELŐSSÉGE KI VAN ZÁRVA. SENKI SEM VÁLLAL FELELŐSSÉGET (I) A TARTALMAK ÉS ANYAGOK HIBÁIÉRT, TÉVEDÉSEIÉRT VAGY PONTATLANSÁGAIÉRT, (II) A PLATFORMHOZ VALÓ HOZZÁFÉRÉSBŐL ÉS ANNAK HASZNÁLATÁBÓL EREDŐ, BÁRMILYEN JELLEGŰ SZEMÉLYI SÉRÜLÉSÉRT VAGY VAGYONI KÁRÉRT, (III) BIZTONSÁGOS SZERVEREINKHEZ ÉS/VAGY BÁRMELY ÉS VALAMENNYI SZEMÉLYES ADATHOZ VALÓ JOGOSULATLAN HOZZÁFÉRÉSÉRT VAGY AZOK JOGOSULATLAN HASZNÁLATÁÉRT, VALAMINT (IV) BÁRMELY BEFEKTETETT ÖSSZEG ELVESZTÉSÉÉRT, ÜZLETI VESZTESÉGÉRT, KAMATVESZTESÉGÉRT ÉS BÁRMELY EGYÉB PÉNZÜGYI VESZTESÉGÉRT VAGY KÁRÉRT.

10. Kártalanítás

A jogszabályok által megengedett legteljesebb mértékben a Felhasználók vállalják, hogy megvédik, kártalanítják és mentesítik a Maclear-t, ideértve leányvállalatait, kapcsolt vállalkozásait, valamint a Maclear valamennyi tisztségviselőjét, megbízottját, partnerét és munkavállalóját, bármely harmadik fél által támasztott minden olyan veszteséggel, kárral, felelősséggel, követeléssel vagy igénnyel szemben, ideértve az észszerű ügyvédi díjakat és költségeket is, amely a következők miatt vagy azokból ered: (i) a jelen Általános Szerződési Feltételek Felhasználók általi megszegése; (ii) a Felhasználóknak a jelen Általános Szerződési Feltételekben foglalt nyilatkozatainak és szavatosságainak bármely megsértése; (iii) harmadik fél jogainak – ideértve többek között a Szellemi tulajdonjogokat – Felhasználók általi megsértése; (iv) a Platformhoz való hozzáférés és annak használata bármely más fél által a Felhasználók felhasználónevével, jelszavával vagy egyéb megfelelő hitelesítő adataival.

11. Adatvédelem

Az adatvédelemmel kapcsolatos további információkért kérjük, tekintse meg az Adatvédelmi szabályzatot.

12. Vegyes rendelkezések

12.1 Irányadó jog és joghatóság

Bármely, választottbírósági eljárás alá nem tartozó jogvita esetén kizárólagosan illetékesek a svájci Wallisellen bíróságai. Az Általános Szerződési Feltételekre Svájc joga az irányadó, a kollíziós, illetve jogválasztási szabályok, valamint az áruk nemzetközi adásvételi szerződéseiről szóló ENSZ-egyezmény (CISG) kizárásával.

12.2 Teljes megállapodás / Részleges érvénytelenség

A jelen Általános Szerződési Feltételek, azok módosításaival és a Felhasználó által esetlegesen megkötött további megállapodásokkal együtt, a Platform használatára vonatkozó teljes megállapodást képezik. Amennyiben a jelen Általános Szerződési Feltételek bármely rendelkezését illetékes bíróság érvénytelennek nyilvánítja, az adott rendelkezés érvénytelensége nem érinti a jelen feltételek többi rendelkezésének érvényességét, amelyek teljes hatállyal érvényben maradnak. Ha a jelen Általános Szerződési Feltételek valamely rendelkezése bármely országban jogellenes, érvénytelen vagy végrehajthatatlan, vagy azzá válik, az nem érinti az adott országban bármely más rendelkezés, illetve más joghatóságokban az adott vagy bármely más rendelkezés jogszerűségét, érvényességét vagy végrehajthatóságát.

12.3 Az engedményezés tilalma

A jelen Általános Szerződési Feltételeket, valamint az azok alapján biztosított jogokat és licenceket a Felhasználó nem ruházhatja át és nem engedményezheti. A jelen rendelkezést sértő minden átruházási vagy engedményezési kísérlet semmis.

12.4 Értesítések és kapcsolattartás

A jelen Általános Szerződési Feltételek alapján vagy azokkal összefüggésben adott minden értesítés vagy egyéb közlés angol nyelven történik. A jelen Általános Szerződési Feltételek alapján vagy azokkal összefüggésben rendelkezésre bocsátott minden egyéb dokumentum angol nyelvű.

Általános kérdések esetén a Felhasználó az [email protected] címen veheti fel a kapcsolatot.

Az alábbi aláírással Ön kijelenti, hogy elolvasta, megértette és elfogadja az Általános Szerződési Feltételekben foglaltakat.

Befektető vagyok, és elolvastam és megértettem az Általános Szerződési Feltételeket. Különösen megértettem a befektetőkre vonatkozó valamennyi korlátozást, és ezennel kijelentem, hogy e korlátozások egyike sem vonatkozik rám.

Hitelfelvevő vagyok, és elolvastam és megértettem az Általános Szerződési Feltételeket. Különösen megértettem a befektetőkre vonatkozó valamennyi korlátozást, és ezennel kijelentem, hogy e korlátozások egyike sem vonatkozik rám.