Generelle vilkår

1. Innledning

Maclear AG, med forretningsadresse i Wallisellen og organisasjonsnummer CHE-115.674.165 («Maclear»), driver en nettbasert p2p-plattform for lånebasert crowdfunding, www.maclear.ch («Plattformen»). Plattformen er en formidlingsplattform som yter lån til Låntakere, der lånebeløpene finansieres ved direkte overdragelse av låneforedringer til Investorer som stiller pengene til rådighet. Maclear yter ikke lån, og Maclear er ikke en bank.

Plattformen har som formål å bringe Investorer og Låntakere sammen. Investorene og Låntakerne er samlet Plattformens Brukere.

Disse Generelle vilkår angir vilkårene for Brukernes tilgang til og bruk av Plattformen, og fastsetter Maclears rolle og Brukernes forpliktelser.

De Generelle vilkår trer i kraft på datoen for Brukerens aksept. Brukerens fortsatte bruk av Plattformen deretter innebærer at Brukeren har lest, forstått og akseptert de Generelle vilkår og samtykker i å være bundet av dem.

Maclear kan fra tid til annen oppdatere disse Generelle vilkår etter eget skjønn. Endringer trer i kraft når de publiseres, med mindre annet er angitt.

For å kunne bruke Plattformen må Brukeren akseptere disse Generelle vilkår, enten som Investor eller som Låntaker.

Fordringer mot Låntakere som følger av Låneavtalen, overdras av Maclear til Investorene i samsvar med Avtalen om kjøp og overdragelse av fordringer. Avtalen om kjøp og overdragelse av fordringer er en avtale mellom Maclear og Investorene om kjøp og overdragelse av Maclears fordringer mot Låntakere, samt om Maclears forvaltning av slike fordringer. Ved bruk av annenhåndsmarkedsfunksjonen som er implementert på Maclear AGs Plattform, administrerer Maclear også overdragelser (salg/kjøp) av Fordringer mot Låntakere mellom deltakende registrerte Investorer. Denne funksjonen gjennomføres også ved Avtalen om kjøp og overdragelse av fordringer, der Selger er én Investor og Kjøper er en annen Investor.

Brukerne er anonyme på Plattformen. Det foreligger ingen direkte avtale mellom Låntakeren og Investoren. Brukerne mottar ingen opplysninger om andre Brukeres identitet via Plattformen. Dersom målbeløpet nås innenfor tilbudsperioden og alle Investormidler i målbeløpet er tilgjengelige for Maclear for prosjektet, vil Maclear erklære finansieringen av prosjektet som vellykket. Ved denne erklæringen inntrer den oppsettende virkningen av Avtalene om kjøp og overdragelse av fordringer mellom Maclear og Investorene og den oppsettende virkningen av Låneavtalen mellom Maclear og Låntakeren, og begge avtaler blir fullt ut rettslig bindende og gyldige for alle parter. Maclear overfører umiddelbart lånebeløpet til Låntakeren, med fradrag av suksesshonoraret som fastsatt for det aktuelle prosjektet og avsetningen til reservefondet, og overdrar fordringen til hver av Investorene i henhold til investeringsbeløpet. I Avtalen om aksept og bekreftelse av investeringsprosjekt avtaler Maclear og Låntakeren et prosjekts nøkkeldata. To ytterligere avtaler inngått mellom Maclear og Investorene regulerer betalingen og forvaltningen av fordringsprosessen.

Maclear skal gjøre de respektive avtalene tilgjengelige for henholdsvis Investoren og Låntakeren i Brukerkontoen.

Ved å registrere seg og akseptere de Generelle vilkår aksepterer Brukeren at enhver avtale som inngås i forbindelse med Maclear, er gyldig selv om den inngås i flere eksemplarer. I så fall skal hvert eksemplar anses som avtalens original, og alle eksemplarer samlet skal anses som én og samme avtale. Underskrifter på en avtale som oversendes per e-post i «.pdf»-format eller på annen elektronisk måte som er ment å bevare avtalens opprinnelige grafiske og bildemessige utseende, skal ha samme virkning som fysisk levering av papirdokumentet med den originale underskriften. Ved å signere på vegne av en annen person eller et annet selskap erklærer Brukeren at vedkommende er behørig bemyndiget til å signere på vegne av denne personen eller dette selskapet.

2. Bestemmelser som gjelder likt for alle Brukere

2.1 Finansiering av prosjekter – generelt

Plattformen er en formidlingsplattform som yter lån til låntakere, der lånebeløpene finansieres ved direkte overdragelse av lånefordringer til investorer som stiller pengene til rådighet for låntakerens prosjekter. Låntakere søker å skaffe midler til sine prosjekter via plattformen. Låntakere og Maclear inngår derfor en låneavtale (låneavtalen). Lånebeløpet som er utbetalt til låntakeren, skal tilbakebetales til Maclear av låntakeren med tillegg av den på forhånd fastsatte renten, og overføres av Maclear til investorene i forhold til deres investeringer.

Investorer kan finansiere hele eller deler av lånet ved å erverve fra Maclear overdragelsen av lånefordringene i henhold til låneavtalen. Når en investor finansierer et prosjekt eller en del av det, blir investoren bundet overfor Maclear gjennom en overdragelsesavtale (avtale om kjøp og overdragelse av fordring).

2.2 Gebyrer

For hvert prosjekt fastsettes et minste lånebeløp som må nås i løpet av den faste tilbudsperioden, slik det er publisert på plattformen (mållånebeløp). I løpet av denne tilbudsperioden kan investorer forplikte midler til et prosjekt. Maclear belaster et suksesshonorar beregnet av mållånebeløpet når et prosjekt er vellykket finansiert.

Maclear oppretter et Provision Fund (avsetningsfond) som en reservemekanisme for å kunne fortsette rentebetalingene ved låntakeres mislighold. Maclear belaster et prosentvis reservefondsbeløp beregnet av mållånebeløpet når et prosjekt er vellykket finansiert.

Maclear belaster ikke investorene eller låntakerne noen ytterligere gebyrer med mindre annet uttrykkelig er angitt.

Maclear kan belaste investorene ytterligere gebyrer for administrasjon og behandling av fordringer mellom investorene på annenhåndsmarkedet (salg/kjøp av fordringene) mot låntakere oppført på plattformen. Gebyrstrukturen skal angis i avtalen om kjøp og overdragelse av fordring.

2.3 Brukerkontoer

Hver bruker må opprette en brukerkonto for å få tilgang til plattformens tjenester. Brukerkontoen aktiveres så snart brukeren har registrert seg.

I brukerkontoen vises blant annet status for verifiseringen ved kundeopptak, aktiverte lånesøknader og status for den tilhørende prosjektfinansieringen. For alle vellykket inngåtte avtaler mellom brukeren og Maclear lagres beløp, rentesatser og utestående betalinger.

Under et pågående prosjekt bør brukere sjekke sine brukerkontoer og e-poster minst én gang i uken.

2.4 Brukerens registrering

Registrering er påkrevd for bruk av plattformen. Registrering krever at det åpnes en personlig brukerkonto og at disse Generelle vilkår godtas elektronisk («Jeg godtar»-knappen til slutt). Brukeren må godta disse Generelle vilkår enten som investor eller som låntaker.

Brukere kan registrere seg enten som investorer eller som låntakere. Dersom en bruker ønsker å bruke plattformen både som investor og som låntaker, eller ønsker å registrere seg både som privatperson og som selskap, kreves separat registrering av ytterligere brukerkontoer. Brukerkontoen er personlig og kan ikke overdras. Gruppe­registreringer aksepteres ikke.

Plattformen tilbys utelukkende til brukere over 18 år (eller myndighetsalderen i deres lokale jurisdiksjon, dersom denne er høyere) og til virksomheter med full rettslig handleevne.

Plattformen er utelukkende rettet mot brukere med bosted eller forretningsadresse i Sveits. Brukere utenfor Sveits er selv eneansvarlige for å undersøke de skattemessige og regulatoriske konsekvensene av sin deltakelse, og må ved registrering eller på forespørsel bekrefte at de har oppdaget plattformen på egen hånd og at de selv har tatt initiativ til kontakten med Maclear.

Hver interessert bruker må fylle ut skjemaet for kundeopptak på plattformen fullstendig og korrekt, godta disse Generelle vilkår og angi et passord for å opprette en brukerkonto. For å aktivere en brukerkonto må brukeren bekrefte e-postadressen ved å klikke på lenken som Maclear sender.

Registreringer som forblir ufullstendige, kan slettes av Maclear etter 30 dager.

Registrering er kostnadsfri.

2.5 Aktsomhetsvurdering ved kundeopptak

Brukeren forplikter seg til å oppgi de opplysningene som kreves for registrering, sannferdig og fullstendig. For at brukeren skal få tilgang til investeringsfunksjonene som investor eller kunne sende inn et prosjekt som låntaker, er Maclear etter loven forpliktet til å gjennomføre en kundekontroll (KYC) av alle nye brukere. Hvilke opplysninger som kreves, avgjøres etter Maclears eget skjønn. Hver bruker må gjennomgå verifiseringsprosessen ved registrering av brukerkontoen. Brukere må identifiseres av Maclear i samsvar med de rettslige kravene, særlig gjeldende lovgivning om hvitvasking av penger (den sveitsiske hvitvaskingsloven, AMLA). Maclear har adgang til å sette ut sine AML/KYC-identifikasjonsplikter overfor investorer. Identifikasjonspliktene overfor låntakere utføres av Maclear selv som del av den samlede vurderingen av låntaker og prosjekt.

Etter verifisering av brukerens identitet må Maclear blant annet lagre:

• Utdrag fra identifikasjonsprosessen i sanntid.
• Bilder av forsiden og baksiden av identitetsdokumentet.
• Bilde av brukerens ansikt og et bilde av investoren som holder sitt pass eller ID-kort.
• Ytterligere dokumenter fremlagt i forbindelse med verifiseringsprosessen, for eksempel strømregning eller utdrag fra handelsregisteret.

Brukerens personopplysninger lagres og behandles i full overensstemmelse med gjeldende personvernregler, herunder den sveitsiske personvernloven og EUs personvernforordning (EU GDPR). Brukerens personopplysninger brukes kun for å oppfylle Maclears rettslige forpliktelser i henhold til selskapets personvernerklæring.

Maclear forbeholder seg retten til å kontrollere opplysningene og om nødvendig innhente supplerende opplysninger fra tredjeparter. KYC-prosessen krever minst et gyldig identitetsdokument og, når det gjelder en juridisk person, et dokument som viser at den fysiske personen har fullmakt til å foreta rettshandler på vegne av den juridiske personen. Maclear kan be om et direkte intervju samt ytterligere opplysninger og dokumenter, for eksempel en strømregning. Ved registrering av en juridisk person kreves ytterligere dokumentasjon, for eksempel utdrag fra handelsregisteret, og brukeren skal utpeke en autorisert representant som kan handle på vegne av brukeren på plattformen.

Når brukeren har sendt inn alle forespurte opplysninger, vil Maclear vurdere søknaden. Brukere kan se verifiseringsstatusen i brukerkontoen («ikke verifisert»/«verifisering pågår»/«verifisert»). Når verifiseringsstatusen er endret til «verifisert», vil brukeren bli varslet per e-post, og plattformens ytterligere funksjoner vil bli tilgjengelige.

Det foreligger ingen rett til å bli akseptert som bruker, og registrering og tilgang til plattformen kan nektes av Maclear etter eget skjønn. Maclear kan når som helst, også etter verifiseringen, be om ytterligere opplysninger og gjøre fortsatt tilgang til plattformen betinget av ytterligere krav for å overholde lover og forskrifter. Ekskluderte brukere har ikke adgang til å registrere seg på nytt uten forutgående skriftlig samtykke fra Maclear.

2.6 Passord

Brukeren er eneansvarlig for å holde passordet strengt konfidensielt. Dersom det er grunn til å mistenke at passordet er kompromittert, må brukeren tilbakestille passordet og umiddelbart kontakte Maclear ([email protected]). Enhver handling foretatt med brukerens påloggingsinformasjon vil av Maclear anses som en handling foretatt og fullt ut autorisert av den registrerte brukeren. Maclear vil aldri be om brukerens passord per e-post eller telefon. Brukere skal umiddelbart kontakte Maclear dersom de mottar mistenkelige telefonsamtaler eller e-poster. Maclear vil aldri utlevere passordet til noen tredjepart.

Brukerkontoen er personlig og kan ikke overdras. Kun den aktuelle brukeren og Maclear kan se brukerkontoen.

2.7 Kommunikasjon

For all kommunikasjon fra Maclear til brukerne som etter loven ikke kreves sendt skriftlig, erkjenner og godtar brukerne at ethvert elektronisk kommunikasjonsmiddel, slik som meldinger i brukerkontoen, e-poster eller SMS, er tilstrekkelig og rettslig bindende. Ved beregning av frister er tidsstempelet for når meldingen ble sendt, det relevante tidspunktet og datoen for når meldingen anses levert til brukeren.

Brukerne er eneansvarlige for å sikre vedvarende tilgang til kommunikasjonsmidlene som Maclear stiller til rådighet. Brukeren kan, og skal i de tilfellene som er beskrevet i disse Generelle vilkår, kontakte Maclear via e-postadressen: [email protected].

2.8 Endring av opplysninger

Brukerne må uten opphold varsle Maclear per e-post til [email protected] ved endring av opplysninger gitt i registreringsprosessen, herunder, men ikke begrenset til, adresse, elektroniske kontaktmåter og bankopplysninger.

2.9 Vervings-/partnerprogram og lojalitetsprogram

Maclear kan tilby vervingsbetalinger, lojalitetsprogrammer eller andre særlige fordeler for verving av ytterligere brukere eller for brukeres lojalitet. Nærmere detaljer om slike vervingsprogrammer vil bli publisert på nettstedet. Vervings- og lojalitetsprogrammer kan når som helst avsluttes eller endres av Maclear.

Dersom en bruker verver en annen bruker, må brukeren sørge for at den vervede brukeren oppgir den registrerte brukeren som grunnlag for kontakten med Maclear, for eksempel ved å bruke en vervekode eller lignende. Dersom den nye brukeren unnlater å gjøre dette, eller det foreligger annen uklarhet om den registrerte brukerens status som verver, avgjør Maclear etter eget skjønn om den registrerte brukeren skal anses som verver for denne kunden.

Antallet nye brukere som en registrert bruker kan invitere, er ubegrenset.

Det er opp til Maclears eget skjønn om en vervet bruker skal aksepteres på plattformen.

2.10 Bruksbegrensninger og garantier

Ved å godta disse Generelle vilkår erklærer og garanterer brukerne at de ikke vil bruke plattformen til noen ulovlig aktivitet, herunder, men ikke begrenset til, følgende:

• å bruke plattformen, eller oppfordre, fremme, legge til rette for, instruere eller forlede andre til å bruke plattformen, til aktiviteter som bryter med lov, forskrift, vedtekt eller regelverk; til ethvert annet ulovlig eller svikaktig formål eller ethvert formål som er skadelig for andre;
• å oppgi opplysninger som er usanne, unøyaktige, ufullstendige, villedende eller ikke oppdaterte; eller å unnlate å holde slike opplysninger korrekte;
• å omgå, deaktivere eller på annen måte forstyrre sikkerhetsrelaterte funksjoner på plattformen;
• å foreta enhver automatisert bruk av systemet, for eksempel å bruke skript for å sende kommentarer eller meldinger, eller å bruke datautvinning, roboter eller lignende verktøy for innsamling og uttrekk av data, herunder applikasjoner for kunstig intelligens og maskinlæring;
• å videreselge, leie ut, dekompilere, foreta omvendt utvikling av eller lage avledede verk fra plattformen, med mindre dette uttrykkelig er tillatt;
• å laste opp eller overføre (eller forsøke å laste opp eller overføre) virus, trojanske hester eller annet skadelig materiale, samt søppelpost, som forstyrrer noen parts uavbrutte bruk av plattformen eller endrer, svekker, avbryter, forandrer eller forstyrrer bruken, egenskapene, funksjonene, driften eller vedlikeholdet.

2.11 Oppsigelse og suspensjon av brukerkonto

Brukere kan når som helst be om at brukerkontoen deres avsluttes ved å kontakte Maclears kundestøtte ([email protected]), forutsatt at de ikke er involvert i noe prosjekt som investor eller låntaker, at alle åpne lån er fullt tilbakebetalt og at ingen ny låneforespørsel er aktiv. Brukerkontoen vil da bli sperret.

Maclear kan suspendere eller avslutte en brukerkonto dersom selskapet har rimelig grunn til å mistenke at brukeren har brutt eller vil bryte noen av sine kontraktsmessige forpliktelser overfor Maclear, investorer eller låntakere, eller av regulatoriske grunner, herunder, men ikke begrenset til, tilfeller der:

• Maclear har indikasjoner på at brukeren gir uriktige opplysninger eller uriktig dokumentasjon;
• brukerens aktivitet på noen måte er mistenkelig, særlig med hensyn til hvitvasking av penger eller terrorfinansiering.

Ved oppsigelse fra Maclears side vil Maclear etter rimelig skjønn avgjøre om eventuelle løpende avtaler om overdragelse av fordringer eller prosjektavtaler skal videreføres eller også avsluttes. Avslutningen får først virkning ved Maclears skriftlige bekreftelse. Eventuelle tap som følge av avtalens opphør skal bæres av brukeren.

Ved opphør skal Maclear slette brukerens personopplysninger i samsvar med personvernerklæringen etter utløpet av den lovpålagte oppbevaringsperioden på minst ti (10) år. Inntil da vil opplysningene bli behandlet konfidensielt og kun utlevert til lokale AML/TF-myndigheter dersom en offisiell forespørsel om opplysninger rettes til Maclear.

3. Generelle vilkår for investorer

3.1 Begrensninger for brukerkonto

Investorer er fysiske eller juridiske personer som ønsker å investere, eller har investert, i et prosjekt via Plattformen.

Plattformens tjenester tilbys personer bosatt i Sveits som er over 18 år. Tilbudet av Plattformens tjenester til Investorer utenfor Sveits kan være underlagt ytterligere begrensninger i henhold til lovgivningen i bostedslandet. Maclear kan etter eget skjønn avvise slike Investorer. Investorer utenfor Sveits må bekrefte at de ikke har blitt direkte markedsført mot av Maclear, men at de selv har tatt initiativ til kontakten med Maclear. Ved å akseptere disse Generelle vilkårene bekrefter Investorer utenfor Sveits at de selv har oppdaget Maclears tjenester og selv har tatt den første kontakten.

Som følge av gjeldende lover og forskrifter som gjelder for amerikanske statsborgere i Sveits, kan amerikanske statsborgere ikke investere på Plattformen.

Personer og selskaper som yter lån, kreditt eller lignende som ledd i sin næringsvirksomhet eller sitt yrke (særlig profesjonelle kredittinstitusjoner), er utelukket fra å bruke Plattformens tjenester.

Det er utelukkende opp til Maclears skjønn hvorvidt en Investor aksepteres på Plattformen.

3.2 Registreringsprosess

Før en Investor begynner å investere på Plattformen, må Investoren opprette en investorkonto. Etter registrering mottar Investoren en e-post som bekrefter registreringen og inneholder en lenke for å aktivere Brukerkontoen.

Før Investoren kan begynne å investere på Plattformen, må hver Investor gjennomgå verifiseringsprosessen.

For gjennomføringen av verifiseringsprosessen for Investorer har Maclear inngått samarbeid med SumSub, en svært pålitelig og sikker global leverandør av identitetsverifisering. SumSub har publisert en detaljert verifiseringsveiledning på sitt nettsted (https://www.sumsub.com). Identifiseringen gjennomføres i samsvar med sveitsiske regulatoriske AML-krav (AMLA, PolyReg-forskriftene og FINMA-rundskriv 2016/7).

For å gjennomføre verifiseringsprosessen må hver Investor som er sveitsisk statsborger eller EU-borger, ha gyldig pass eller gyldig ID-kort. For Investorer som ikke er EU-borgere, kreves gyldig pass eller gyldig utenlandsk pass. Dokumentet skal i prinsippet ha en maskinlesbar sone (MRZ). Dersom dokumentet ikke har MRZ, kan Investoren kontakte Maclear via e-post [email protected].

For nettbasert identifisering må Investoren laste opp en fullt lesbar kopi av passet eller ID-kortet (forside og bakside samt alle relevante sider) og av en strømregning eller tilsvarende regning som inneholder Investorens adresse, samt ta et bilde av sitt ansikt på Plattformen. Maclear vil verifisere identifikasjonsdokumentet ved hjelp av teknologi som gjør det mulig å lese og dekryptere informasjonen i MRZ.

Videre må Investoren overføre et mindre beløp fra Investorens bankkonto til Maclear.

For nettbasert identifisering benytter Maclear egnet teknisk utstyr for å sikre sikker overføring av data. Verifiseringen kan skje enten i sanntid (video) eller ved at alle nødvendige dokumenter sendes inn elektronisk. Ved videoidentifisering må Investoren befinne seg i et godt opplyst rom under hele prosessen. Personens ansikt samt fullt navn, dokumentnummer og fødselsdato på identifikasjonsdokumentet må være tydelig synlige. Videoidentifiseringen vil bli avbrutt dersom bilde- eller lydkvaliteten ikke muliggjør entydig identifisering, eller dersom det foreligger tvil om identifikasjonsdokumentets ekthet eller Investorens identitet. For videoverifiseringen støttes følgende nettlesere:

• Bærbar PC og PC – Chrome og Firefox
• Mobil – Safari på iOS, Chrome på Android
• Mac – Safari og Chrome

Registrering av en bedriftskonto hos Maclear krever ytterligere dokumentasjon. Selskapets representant(er) må gjennomgå KYC-prosedyrene for enkeltpersoner som beskrevet ovenfor, og i tillegg krever Maclear et dokument som bekrefter personens/personenes rett til å representere selskapet eller signaturrett. Selskapet må også fremlegge en firmaattest fra handelsregisteret og dokumentasjon som inneholder organisasjonsnummer, selskapets registrerte adresse og reelle rettighetshavere, med mindre disse opplysningene allerede fremgår av utskriften fra handelsregisteret. Avhengig av landet der virksomheten drives, kan Maclear kreve ytterligere dokumentasjon for å fullføre verifiseringsprosessen.

For erklæringen om reell rettighetshaver og/eller kontrollerende person må et utfylt skjema A og/eller K leveres, signert av den identifiserte personen i henhold til prosessen beskrevet ovenfor.

Verifiseringsprosessen varer fra 10 minutter til flere virkedager i særlige tilfeller.

Investorene kan sjekke verifiseringsstatusen for sin Brukerkonto i profilseksjonen («ikke verifisert»/«verifisering pågår»/«verifisert»).

• Med statusen «ikke verifisert» kan Investorer ikke sette inn midler på den personlige Brukerkontoen og kan ikke se fullstendig informasjon om prosjekter.
• Med statusen «verifisering pågår» behandles Investorens søknad av SumSub; Investorer kan ikke sette inn midler på den personlige Brukerkontoen og kan ikke se fullstendig informasjon om prosjekter.
• Med statusen «verifisert» har Investoren full tilgang til alle Plattformens funksjoner.

Dersom verifiseringsstatusen ikke endres innen 3 virkedager, kan Investoren kontakte Maclear via e-post til [email protected].

Når Investorens identitet er fullstendig verifisert, endres statusen på Brukerkontoen til «verifisert», og Investoren kan overføre penger til sin Brukerkonto og finne et lån å investere i.

3.3 Funksjoner i Investorens konto

I Brukerkontoen for Investorer har Investorene tilgang til følgende sentrale funksjoner på Plattformen:

• Oversikt over prosjekter, tilgang til ytterligere informasjon om prosjektene og mulighet til å forplikte seg til å investere i prosjekter;
• Gjeldende status for prosjekter Investoren har investert i;
• Mulighet til å se og oppdatere brukeropplysninger; og
• Mulighet til å overføre, se og ta ut investormidler.
• Mulighet til å selge/kjøpe Fordringer knyttet til Investeringer i visse Låneprosjekter på annenhåndsmarkedet til/fra andre Investorer.

Investorer kan disponere sine investormidler via Brukerkontoen på Plattformen. Alle rente- og hovedstolsbetalinger settes inn på Investorens Maclear-konto, hvorfra Investoren enten kan reinvestere oppsparte midler eller ta dem ut til sin personlige bankkonto.

Maclear kan fra tid til annen etter eget skjønn legge til og endre tilgjengelige funksjoner.

3.4 Investormidler

Når Investorens Brukerkonto er aktivert og verifisert, kan Investoren sette inn midler eller motta midler fra prosjekter det er investert i. Alle rente- og hovedstolsbetalinger settes inn på investormidlene.

For å begynne å investere i prosjekter må Investoren sette inn midler på sin investorkonto hos Maclear. Minste investeringsbeløp hos Maclear er EUR 50 (minstebeløpet kan være høyere for visse betalingsmetoder). Følgende betalingsmetoder aksepteres:

• Direkte bankbetaling (SEPA-betaling) fra Investorens konto til Plattformens EUR- eller CHF-konto (IBAN);
• CHF- eller EUR-betaling via en av de aksepterte tredjeparts betalingstjenesteleverandørene (PSP) for CHF eller EUR (f.eks. Monetley, Caxton, Narvi eller andre);

Vilkårene til den aktuelle betalingstjenesteleverandøren gjelder og må aksepteres av Brukeren før overføringen gjennomføres. Maclear belaster ikke Investorer noen gebyrer. Betalingstjenesteleverandørene kan imidlertid belaste gebyrer for overføringen av midler. Slike gebyrer belastes i sin helhet Brukerens konto, og kun nettobeløpet som Maclear mottar, krediteres Brukerkontoen.

Hver Investor kan når som helst følge med på status for sine finanser på sin personlige konto hos Maclear. Alle innskudd må investeres innen 30 dager etter at Maclear har mottatt dem. Alle opptjente betalinger fra Låntaker må tas ut innen 60 dager etter mottak eller reinvesteres av Investoren innen 30 dager etter mottak. Investoren vil motta en påminnelse 5 dager før utløpet av 30-dagersfristen og 10 dager før utløpet av 60-dagersfristen. Dersom midlene ikke investeres, tas ut eller reinvesteres av Investoren innenfor fristene, kan de overføres tilbake til Investoren av Maclear før fristens utløp.

For hver overføringsmetode må Brukeren sørge for at midler kun overføres fra verifiserte kontoer som står i samme navn som Brukerkontoen. Brukere kan verifisere bankkontoer i Brukerkontoen. Brukere er forpliktet til å følge alle Maclears instrukser vedrørende overføringen og må sørge for at Maclear tydelig kan identifisere betalingens opprinnelse for å kunne kreditere de overførte midlene til investormidlene. Bankkontoen må stå i samme navn som Investorens Maclear-konto. Maclears kontonummer må angis i betalingsdetaljene. Brukeren erklærer å eie midlene i eget navn og for egen regning, og erklærer og garanterer at alle overførte midler stammer fra lovlige kilder.

Det er utelukkende ansvaret til enhver person som påtar seg rollen som Investor å gi Maclear alle nødvendige betalingsopplysninger. Maclear skal være fritatt for enhver forpliktelse ved betaling til den sist registrerte Brukeren.

Maclear kan avslå å motta innskudd i samsvar med sine interne AML-retningslinjer. Når midlene er kreditert investormidlene, vil Investoren bli varslet per e-post.

Maclear og Investorene inngår en avtale om etablering/behandling av midler for betalingsbehandling og innskudd, som inngås mellom den registrerte og verifiserte Investoren og Maclear som betalingsagent.

3.5 Bruk av investormidler

Brukerne kan utelukkende bruke investormidler til å investere i prosjekter eller til uttak til egen konto. Maclear betaler ingen rente på midlene. Brukerne kan ikke overføre midlene til tredjeparter.

Investorens midler oppbevares på en separat sperret konto (escrow-konto) tilhørende Plattformen. Denne kontoen er atskilt fra Maclears driftskonto og beskyttet mot uforutsette forhold som kan inntreffe hos Maclear. Maclear bruker ikke investormidlene til noe annet formål enn sikker oppbevaring for Investorene. Investormidlene er ikke omfattet av den sveitsiske innskuddsgarantiordningen for bankinnskudd, i samsvar med sveitsiske regulatoriske krav. Midler innsamlet til et bestemt prosjekt overføres til Låntakeren fra Plattformens escrow-konto ved en målrettet bankoverføring.

Maclear er ikke direkte under tilsyn av det sveitsiske finanstilsynet FINMA. I henhold til sveitsisk konkurslovgivning er investormidler heller ikke prioritert ved Maclears konkurs. Med mindre annet uttrykkelig er angitt på Plattformen i forbindelse med et prosjekt, er Låntakerne heller ikke under tilsyn av det sveitsiske finanstilsynet FINMA. Investorene erkjenner og godtar at det foreligger risiko for fullstendig tap av investormidler.

Investormidler som er tilgjengelige i én valuta, kan kun brukes til et prosjekt i samme valuta. Investorer kan benytte enhver av tredjeparts vekslingstjenester som tilbys på Plattformen. Disse tredjepartene kan belaste et gebyr for vekslingen.

Ved å investere i et prosjekt erverver Investoren deler av (eller hele) lånefordringen fra Maclear i henhold til låneavtalen inngått mellom Maclear og Låntakeren. Alle opptjente betalinger fra Låntaker må tas ut innen 60 dager etter mottak eller reinvesteres av Investoren innen 30 dager etter mottak. Maclear kan imidlertid når som helst returnere midler til Investorens private konto. Investoren er forpliktet til å gi Maclear oppdaterte betalingsopplysninger slik at Maclear til enhver tid kan tilbakebetale midlene.

Maclear kan bli pålagt å fryse investormidler ved mistenkelig aktivitet eller på anmodning fra myndighetene.

3.6 Investering i prosjekter

Investorer kan finansiere deler av eller hele lånet ved å erverve fra Maclear overdragelsen av lånefordringene i henhold til Låneavtalen. Når en Investor finansierer et prosjekt eller deler av det, blir vedkommende bundet overfor Maclear gjennom en overdragelsesavtale (Claim Purchase & Assignment Agreement – avtale om kjøp og overdragelse av fordring). Ytterligere avtaler inngått mellom Maclear og hver Investor regulerer de tilhørende vilkårene (Payment Processing & Deposit Agreement – avtale om betalingsbehandling og innskudd, og Debt Collection Procedure Agreement – avtale om inkassoprosedyre).

Avtalen om kjøp og overdragelse av fordring mellom Maclear og Investoren regulerer kjøp og overføring av Maclears fordring mot Låntakeren, samt Maclears forvaltning av slik fordring. Hver investering i et prosjekt innebærer inngåelse av den tilhørende avtalen.

Ethvert prosjekt vises på Plattformen for registrerte Investorer i en forhåndsdefinert tilbudsperiode. Investorer kan forplikte seg til å investere det valgte investeringsbeløpet i et prosjekt ved å klikke på «invester»-knappen for det aktuelle prosjektet. Ved å klikke på «invester»-knappen aksepterer Investoren å kjøpe en fordring mot Låntakeren fra Maclear på grunnlag av avtalen om kjøp og overdragelse av fordring, under forutsetning av at målbeløpet nås innen tilbudsperioden.

Investoren må ha investormidler tilsvarende minst investeringsbeløpet for å kunne forplikte seg til å investere. Investormidlene vil bli sperret for prosjektet, og Investoren er bundet av sin forpliktelse i tilbudsperioden.

Dersom målbeløpet nås før tilbudsperiodens utløp, vil prosjektet bli sperret for ytterligere investeringer. Ved overtegning har de Investorene som investerte først, rett til å investere, og overskytende investerte beløp vil bli returnert til Investorene.

Dersom målbeløpet ikke nås, kan Låntakeren forlenge tilbudsperioden. Etter utløpet av den opprinnelige tilbudsperioden kan Investorer imidlertid når som helst trekke tilbake sin forpliktelse til et prosjekt. Investormidler frigis automatisk dersom prosjektet ikke har mottatt målbeløpet innen den forlengede tilbudsperioden, og Låneavtalen mellom Maclear og Låntakeren blir da ugyldig.

Investoren kan investere så mange ganger vedkommende ønsker i samme prosjekt inntil prosjektet er fullfinansiert. Alle lån på Plattformen har fast rente gjennom hele låneperioden. Renten kan utgjøre opptil 16,5 % avkastning per år på investerte midler, avhengig av prosjekttype og de spesifikke vilkårene for hvert prosjekt. Hyppigheten av rentebetalinger og rentesatsen kan variere avhengig av prosjekttype og de spesifikke vilkårene for hvert prosjekt.

Maclear anbefaler Låntakere å legge ut sine prosjekter på plattformen i 30 dager. Låntakere har imidlertid mulighet til å forlenge sin innsamlingskampanje dersom midlene ikke er innhentet i løpet av den opprinnelige innsamlingsperioden. Dette forutsetter godkjenning fra Maclear.

Investering kan også gjennomføres via avtalen om kjøp og overdragelse av fordring på annenhåndsmarkedet (Secondary Market Claim Purchase and Assignment Agreement), som inngås mellom overdrageren (én Investor) og erververen (en annen Investor) og regulerer vilkårene for kjøp av fordringen og samtidig overdragelse av lånebeløpet investert i Låneprosjektet fra én Investor til en annen Investor, samt Maclears videre forvaltning av slik fordring. Dette gjør det mulig for Investoren (erververen) å investere midler via Maclears plattform i et Låneprosjekt som tidligere er blitt fullfinansiert. Avtalen samler alle fordringsrettighetene til Investoren (erververen som ny långiver) som deltar i det samlede lånet gitt til det aktuelle Låneprosjektet via Maclears plattform.

Detaljert informasjon om prosjektene, lånevilkårene for hvert prosjekt samt rentesats og betaling er tilgjengelig på prosjektsiden (https://maclear.ch/projects).

Automatisk investering er et risikospredningssystem på flere nivåer som er tilgjengelig på Plattformen. Funksjonen for automatisk investering gjør det mulig for Investorer å investere enkelt og sikkert i ulike prosjekter som er forhåndsvalgt i henhold til valgte spesifikke kriterier. Investorer kan velge kriteriene når de velger funksjonen for automatisk investering.

Dersom Låntakeren er mer enn 3 dager forsinket med månedlige rentebetalinger i henhold til betalingsplanen, vil Maclear i første omgang fortsette å utbetale rentebetalinger i henhold til vilkårene for reservefondet inntil Låntakeren gjenopptar rentebetalingene i henhold til nedbetalingsplanen. Dersom midlene fra Provision Fund (avsetningsfond) er oppbrukt før Låntakeren gjenopptar rentebetalingene, vil tvangsinndrivelse bli iverksatt. Selv om Maclear treffer alle rimelige tiltak for å unngå mislighold av betalinger fra prosjekter, er låneinvesteringer i seg selv risikable, og fullstendig eller delvis tap av investerte midler er mulig.

Dersom Låntakeren innfrir lånet før tiden, vil Maclear tilbakebetale hele den investerte hovedstolen og all rente som er opptjent i løpet av denne perioden. Minimumsperioden Investorer vil motta rente for, er tre måneder, selv om Låntakeren innfrir lånet tidligere.

3.7 Forvaltning av lån

Maclear opptrer som sikkerhetsagent til fordel for og på vegne av Investorene og er ansvarlig for forvaltningen av fordringene. Avtalen om overdragelse av fordringer er nødvendig for å samle alle fordringsrettighetene til Investorene (som långivere) som deltar i et bestemt investeringsprosjekt på Plattformen. Den er også nødvendig for at Maclear skal kunne inndrive gjeld dersom Låntakeren ikke oppfyller sine tilbakebetalingsforpliktelser.

Dersom prosjektet slår feil, må Maclear dekke alle deltakende Investorer i tillegg til renten og beløpet for hovedinvesteringen, noe som til syvende og sist kun kan skje gjennom tvangsrealisasjon av all sikkerhet og innkreving av alle midler mottatt herfra. Som innehaver av sikkerhetene stilt av Låntakere vil Plattformen gjøre det mulig for alle Investorer å få alle renteplaner oppfylt uten avvik, noe som også er støttet og sikret av Maclears reservefond.

Investorene gir Maclear eksklusiv fullmakt til å treffe alle tiltak som med rimelighet er nødvendige for forvaltningen av fordringene, herunder, men ikke begrenset til:

• å gjøre gjeldende alle Investorens krav og rettigheter mot Låntakeren;
• innkreving av Låntakerens betalinger;
• fordeling av betalinger til de respektive Investorene;
• inngåelse av avtale med Låntakeren om forlengelse eller betalingsutsettelse vedrørende tilbakebetalingsvilkår;
• tvangsfullbyrdelse mot sikkerhet stilt av Låntakeren; og
• involvering av tredjeparter i inndrivelsesprosessen.

Med mindre Maclear uttrykkelig har gitt dem rett til det, kan Investorer ikke iverksette direkte tiltak mot Låntakerne.

Startdatoen for renteopptjeningen beregnes fra datoen for vellykket finansiering av prosjektet. Renter utbetales månedlig med mindre annet er angitt for et bestemt prosjekt.

Maclear skal opptre som innkrevingsagent for de løpende rente- og hovedstolsbetalingene fra Låntakeren til Investorene. Maclear krediterer alle rente- og hovedstolsbetalinger uten opphold etter mottak fra Låntakeren til investormidlene i henhold til andelen av deres investeringsbeløp.

Maclear skal på vegne av Investorene opptre som sikkerhetsagent og treffe alle rimelige tiltak for å sikre rettidig og full betaling, herunder tvangstiltak og sikring av eventuelle stilte garantier. Maclear skal analysere, vurdere og realisere alle tilgjengelige pant, sikkerhetsretter, sikkerheter og garantier stilt av Låntakeren med sikte på å redusere risikoen for Investorene. Tiltakene skal særlig være følgende:

• Dersom Låntakeren er forsinket med planlagte rentebetalinger i mer enn 3 dager, skal Maclear umiddelbart begynne å analysere tiltak for å utbedre situasjonen. Samtidig vil Maclear fortsette å utbetale rentebetalinger til Investorene fra reservefondet.
• Dersom Låntakeren er mer enn 30 dager forsinket med rentebetalinger, skal Maclear umiddelbart iverksette en minnelig inkassoprosess for å løse problemene som fører til forsinkede betalinger og/eller finne hensiktsmessige løsninger med Låntakeren.
• Dersom Låntakeren misligholder betalinger i mer enn 60 dager, skal Maclear innlede rettslige skritt og tvangsfullbyrdelse av sikkerheter og andre sikkerhetsretter med sikte på realisasjon av disse.

Investorene gir herved Maclear fullmakt til, og samtykker i å signere alle dokumenter eller fullmakter som Maclear måtte kreve for, å gjennomføre de inndrivelsestiltakene Maclear anser som hensiktsmessige som sikkerhetsagent på vegne av Investorene.

Dersom Maclear ikke er i stand til å inndrive det utestående beløpet, og dette beløpet ikke dekkes av reservefondet eller en annen ordning, vil ethvert innkrevd beløp bli fordelt forholdsmessig mellom Investorene.

3.8 Uttak av investormidler

Midler som er forpliktet til eller investert i et prosjekt, kan ikke tas ut før det aktuelle prosjektet er avsluttet. Bortsett fra disse midlene kan Investoren når som helst be om uttak av investormidler via Brukerkontoen. Midler som ikke for øyeblikket er investert i prosjekter, vil være merket i Investorens konto som «Tilgjengelige midler». Investoren må sende inn en uttaksforespørsel for dette.

Uttak av disse midlene kan kun skje til den samme bankkontoen som Investoren brukte til å sette inn pengene hos Maclear, dvs. Investorens verifiserte bankkonto(er).

Maclear kan når som helst overføre investormidlene til Investoren. Dersom Maclear ikke er i stand til å overføre midler til Investorens bankkonto, og Investoren ikke oppgir oppdaterte og korrekte kontoopplysninger innen 30 kalenderdager etter Maclears anmodning, kan Maclear bli nødt til å disponere over midlene, og Investoren taper ethvert krav mot Maclear med hensyn til slike midler.

3.9 Reservefond

Av hensyn til Investorens økonomiske sikkerhet vil Maclear gjennomføre en omfattende og grundig gjennomgang av alle Låntakere og prosjekter. I tillegg hefter Maclear selv med sine forretningsmidler for misligholdte betalinger. Som ytterligere sikkerhet opprettes og opprettholdes et separat reservefond hos Maclear for å sikre og dekke løpende rentebetalinger til Investorene på deres investeringer ved midlertidig betalingsmislighold fra Låntakerens prosjekter.

Maclears reservefond fylles ved at 2 % fra hvert prosjekt som er fullfinansiert på Plattformen, overføres til fondet. I fremtiden vil Maclear også tilføre reservefondet alle provisjoner opptjent på transaksjoner på annenhåndsmarkedet.

Fondet er opprettet for å dekke opp for manglende rentebetalinger fra Låntakere eller helt eller delvis kompensere for Låntakeres mislighold. Maclears reservefond kan imidlertid ikke garantere full betaling av renter eller full tilbakebetaling av lånets hovedstol.

Reservefondet vil bli brukt av Maclear i den grad det er midler tilgjengelig, for å dekke Investorenes potensielle tap på rente- og/eller hovedstolsbetalinger. Reservefondet er ikke en forsikringsordning og garanterer ikke full betaling.

Reservefondet oppbevares på en atskilt bankkonto. Maclear har en separat bankkonto for reservefondets midler. Midlene på denne er sperret for all annen bruk enn den som er nevnt her.

4. Generelle vilkår for låntakere

4.1 Begrensninger

Låntakere kan bare søke om lån med et klart forretningsmessig formål. Beslutningen om hvorvidt et formål anses som forretningsmessig, ligger utelukkende hos Maclear.

Før Maclear godkjenner låntakerens prosjekt og legger det ut på Plattformen, foretar Maclear en grundig vurdering av låntakerselskapet for å sikre at det er i stand til å tilbakebetale lånet.

Maclear gjennomfører en fullstendig juridisk due diligence-gjennomgang, herunder AML-identifiserings- og verifiseringsprosessen for låntakeren, og en grundig risikovurdering av låntakerens prosjekt, vurderer markedstrender i segmentet, fastsetter en fullstendig risikomåling for hvert prosjekt og vurderer låntakerens eiendeler og kapitalisering, kapasitet og erfaring med gjennomføring av slike prosjekter.

Prosjekter som har som mål CHF 1 million eller mer enn CHF 1 million i inntekter, kan ikke legges ut på Plattformen uten ytterligere regulatoriske tiltak. Låntakere har ikke tillatelse til å drive virksomhet basert på rentedifferanse.

Forutsatt at låntakeren oppfyller de regulatoriske kravene og prosjektet er verifisert, inngår Maclear med hver låntaker en avtale om aksept og bekreftelse av investeringsprosjekt samt en låneavtale.

Maclear kan etter eget skjønn avvise et prosjekt eller en låntaker uten å oppgi noen begrunnelse.

4.2 Registrering

Interesserte låntakere som ønsker å sende inn et prosjekt, må først registrere en brukerkonto på Plattformen.

Før låntakeren kan begynne å sende inn et prosjekt på Plattformen, må hver låntaker gjennomgå AML-verifiseringsprosessen. Låntakerens AML-verifiseringsprosess gjennomføres av Maclear ved personlig fremmøte og i samsvar med § 7 flg. i PolyRegs reglement.

Låntakerne kan kontrollere verifiseringsstatusen for sin brukerkonto i profilseksjonen («ikke verifisert»/«verifisering pågår»/«verifisert»).

• Med statusen «ikke verifisert» kan låntakere ikke tilby prosjekter på Plattformen.
• Med statusen «verifisering pågår» behandles låntakerens søknad av SumSub; låntakere kan ikke tilby prosjekter på Plattformen.
• Med statusen «verifisert» har låntakeren full tilgang til alle funksjoner på Plattformen og kan sende inn prosjekter til Maclear og, dersom de godkjennes, tilby dem på Plattformen.

Dersom verifiseringsstatusen ikke endres innen 3 virkedager, kan låntakeren kontakte Maclear via e-post på [email protected].

Når kontoen er verifisert og godkjent, kan en låntaker sende inn et prosjekt til Plattformen for gjennomgang av Maclear. Låntakere skal fremlegge all informasjon som Maclear med rimelighet ber om, og erklærer og innestår for at all informasjon er fullstendig, korrekt og oppdatert. Maclear kan etter eget skjønn beslutte hvorvidt et prosjekt fra en låntaker skal legges ut på Plattformen.

4.3 Gjennomgang av prosjekt

Hvert prosjekt som låntakeren ønsker å presentere for investorer på plattformen, er gjenstand for en grundig gjennomgang foretatt av Maclear. Dersom gjennomgangen er vellykket, kan Maclear inngå en avtale om aksept og bekreftelse av investeringsprosjekt samt en betinget låneavtale med låntakeren.

Låntakere må fylle ut et særskilt spørreskjema med en rekke juridiske og finansielle opplysninger om låntakeren, reelle rettighetshavere og eventuelle garantier. Avgjørende for at et lånetilbud skal godkjennes, er særlig, men ikke begrenset til, følgende parametere:

• Den potensielle låntakerens historikk;
• Finansiell soliditet;
• Bakgrunnssjekk av ledelsen og de reelle rettighetshaverne i det låntakende selskapet;
• Vurdering av levedyktighet;
• Foreliggende sikkerhet eller ytterligere sikkerhetsstillelser;
• Forretningsplan og finansplan;
• Plan for tilbakebetalingstid (herunder EBITDA og ROI);
• Plan for tilbakebetaling (grunnlag: lån med engangsavdrag og annuitetsplan); og
• Analyse og vurdering av de foreslåtte sikkerhetsgarantiene og ytterligere vurdering av sikkerhet for andre mulige risikoer basert på analyse av markedet og prosjektets omfang.

Låntakeren skal gi tilgang til, og gir Maclear rett til tilgang til, alle registre, tredjepartsdatabaser og andre kilder for å innhente ytterligere informasjon om låntakeren og prosjektet i hele prosjektets varighet.

Maclear kontrollerer nøye all nevnt informasjon knyttet til prosjektet, herunder prosjektets risikovurdering. Låntakere må fylle ut et særskilt spørreskjema med en rekke juridiske og finansielle opplysninger om låntakeren, reelle rettighetshavere og eventuelle garantier. Videre må låntakeren fremlegge informasjon om den juridiske enhetens finansielle stilling, jurisdiksjon og tidligere erfaring.

Etter at de nødvendige dokumentene er innhentet og den flertrinns verifiseringen er bestått, som omfatter, men ikke er begrenset til, prosesser for etterlevelse, due diligence og risikovurdering, blir prosjektet vurdert. Maclear gjennomfører deretter den siste fasen av forhandlingene med prosjektets initiativtakere og undertegner alle de nevnte juridiske avtalene. Deretter vises prosjektet på Plattformen med all sentral informasjon.

Maclear skal behandle informasjonen som låntakeren har gitt, konfidensielt og vil ikke offentliggjøre noen informasjon på Plattformen eller overfor investorene uten låntakerens forhåndsgodkjenning. Dersom Maclear anser prosjektet som egnet for Plattformen, skal Maclear og låntakeren fastsette omfanget av informasjon som skal offentliggjøres på Plattformen, slik at investorene kan treffe en informert investeringsbeslutning.

4.4 Låneavtale

Dersom Maclear anser et prosjekt som egnet for Plattformen, skal Maclear og låntakeren inngå en betinget låneavtale. I avtalen om aksept og bekreftelse av investeringsprosjekt fastsetter Maclear og låntakeren de sentrale vilkårene for lånet basert på prosjektinnsendelsen, herunder som et minimum rentesatsen, lånets løpetid, tilbudsperioden, det ønskede lånebeløpet og sikkerheten, som er bindende for låneavtalen.

Låneavtalen er bindende for låntakeren fra signeringsdatoen. For Maclear er låneavtalen betinget av at midler fra investorer for hele lånebeløpet er mottatt i sin helhet.

Låntakeren kan bare bruke lånebeløpet til de formål som er fastsatt i låneavtalen og avtalen om aksept og bekreftelse av investeringsprosjekt og offentliggjort på Plattformen.

4.5 Publisering av prosjekt

Maclear anbefaler låntakende selskaper å legge ut prosjektene sine på plattformen i 30 dager. Låntakere har mulighet til å forlenge innhentingskampanjen dersom midlene ikke er innhentet i løpet av den opprinnelige innhentingsperioden. For dette må låntakeren anmode Maclear om det senest fem dager før periodens utløp. Maclear vil undersøke muligheten for forlengelse i lys av sine regulatoriske begrensninger. Maclear kan etter eget skjønn avslå en anmodning om forlengelse.

Låntakere skal umiddelbart varsle Maclear dersom de oppdager konkrete feil i informasjonen som er gitt eller publisert på Plattformen. Maclear vil da iverksette nødvendige tiltak for å rette den publiserte informasjonen innen rimelig tid og, etter eget skjønn, suspendere eller forlenge tilbudsperioden eller stanse utlånsprosessen.

4.6 Avdragsbetalinger og forsinkelse

På den respektive forfallsdatoen som fastsatt i avtalen om aksept og bekreftelse av investeringsprosjekt, skal låntakeren betale periodiske avdrag (rente og amortisering) ved betalingsoverføring til Maclear. Tredjeparters kostnader eller gebyrer bæres av låntakeren.

Dersom låntakeren er forsinket med en avdragsbetaling, er låntakeren i mislighold uten ytterligere varsel.

Dersom låntakeren ikke betaler innen den avtalte fristen, skal Maclear på vegne av investorene opptre som sikkerhetsagent og treffe alle rimelige tiltak for å sikre rettidig og full betaling, herunder tvangsfullbyrdelsestiltak og sikring av de stilte garantiene, dersom slike finnes. Maclear skal analysere, vurdere og realisere alle tilgjengelige panteretter, sikkerhetsstillelser, sikkerheter og garantier stilt av låntakeren med sikte på å redusere risikoen for investorene. Tiltakene skal særlig være følgende:

• Dersom låntakeren er mer enn 7 dager forsinket med planlagte rentebetalinger, skal Maclear umiddelbart begynne å analysere tiltak for å avhjelpe situasjonen. Samtidig vil Maclear fortsette å utbetale rentebetalinger til investorene fra reservefondet.
• Dersom låntakeren er mer enn 30 dager forsinket med rentebetalinger, skal Maclear umiddelbart innlede en minnelig inkassoprosess for å løse problemene som fører til forsinkede betalinger og/eller finne hensiktsmessige løsninger med låntakeren.
• Dersom låntakeren misligholder betalinger i mer enn 60 dager, skal Maclear innlede rettslige skritt og tvangsfullbyrdelse av sikkerheter og andre sikkerhetsstillelser med sikte på realisasjon av disse.

5. Skatter, gebyrer og andre avgifter

Låntakeren og investoren er alene ansvarlige for å sikre full betaling av eventuelle skatteforpliktelser og andre offentlige gebyrer eller avgifter som kan komme til anvendelse, slik som dokumentavgift, kildeskatt eller inntektsskatt.

6. Service og støtte

Maclear skal stille til rådighet for Brukerne et servicesenter som kan kontaktes på ethvert stadium av prosessen ved spørsmål knyttet til Maclears tjenester, via chat, e-post ([email protected]) eller telefon.

Servicesenteret tilbys av Maclear på «som det er»- og «som tilgjengelig»-basis.

7. Lisens og immaterielle rettigheter

Med mindre annet uttrykkelig er angitt heri eller i relevant dokumentasjon, eier og beholder Maclear, dets tilknyttede enheter og dets lisensgivere all rett, eiendomsrett og interesse i Plattformen og i tilhørende patenter, registreringer, innleveringer, søknader, varemerker, handelsnavn, logoer, oppfinnelser, opphavsrettigheter, knowhow, forretningshemmeligheter og andre immaterielle rettigheter knyttet til utforming, behandling, produksjon eller drift av Tjenestene («Immaterielle rettigheter»).

Med mindre det uttrykkelig er fastsatt heri, skal intet i avtalen om Generelle vilkår overdra, overføre, lisensiere eller på annen måte gi noen part noen rett eller interesse i noen annen parts Immaterielle rettigheter. Dersom og i den grad Immaterielle rettigheter er lisensiert under en åpen kildekode-lisens i henhold til relevant dokumentasjon, innestår og garanterer Brukerne for å overholde vilkårene i en slik lisens.

8. Regulatorisk ansvarsfraskrivelse og risikoer

8.1 Maclears regulatoriske status

Maclear er en plattform for lånebasert crowdfunding som er underlagt tilsyn av PolyReg General Self-Regulatory Organisation med hensyn til etterlevelse av sveitsisk hvitvaskingslov (AMLA).

Maclear er ikke direkte underlagt tilsyn av det sveitsiske finanstilsynet (FINMA), og innskudd hos Maclear er ikke dekket av den sveitsiske innskuddsgarantiordningen.

8.2 Generelle risikoer

Før Brukerne får tilgang til, bruker eller på annen måte samhandler med Plattformen eller deler av den, bør de nøye vurdere risikofaktorene knyttet til Plattformen og særlig til utlånsvirksomheten.

Det følgende er ikke en uttømmende liste over eller forklaring av alle risikoer Brukerne kan stå overfor ved bruk av Plattformen, og skal derfor kun brukes som veiledning. Ytterligere risikoer og usikkerheter knyttet til Plattformen kan hver for seg eller samlet også ha en vesentlig negativ innvirkning på Brukeren.

8.2.1 Lover og forskrifter

Endringer i lover eller forskrifter, herunder, men ikke begrenset til, slike som gjelder regulatoriske krav, skatter eller handelshindringer, kan ha en negativ innvirkning på Plattformen. Hver Bruker er ansvarlig for å bruke Plattformen i samsvar med de lover som gjelder for vedkommende Bruker, og det gis ingen garanti for at Plattformen er eller vil være i samsvar med lover utenfor den jurisdiksjonen der Plattformen aktivt opererer.

8.2.2 IT-risikoer

Ethvert IT-system er utsatt for potensielle sikkerhetssvakheter, hackerangrep, avbrudd og feil, og Plattformen eller deler av den kan midlertidig eller permanent være ute av funksjon.

8.2.3 Finansielle risikoer

Låntakeren kan være ute av stand til å tilbakebetale lånet og/eller foreta noen av rentebetalingene i det hele tatt eller i tide. Videre gir ingen av de risikoreduserende tiltakene Maclear iverksetter noen garanti for tilbakebetaling og/eller rentebetalinger. Som ved enhver investering foreligger det en potensiell risiko for fullstendig tap av det investerte beløpet og/eller forsinkelser i betalingene fra Låntakerne. Investorer bør kun investere beløp de har råd til å tape.

Videre kan Låntakeren gis rett til førtidig tilbakebetaling. I så fall kan det hende at Investoren ikke mottar det fulle beløpet av forventede renter på lånet.

9. Ingen garanti og intet ansvar

9.1 Ingen erklæring eller garanti

PLATTFORMEN LEVERES «SOM DEN ER» OG «SOM TILGJENGELIG». DU AKSEPTERER AT DIN BRUK AV PLATTFORMEN SKJER UTELUKKENDE PÅ DIN EGEN RISIKO. I DEN STØRSTE UTSTREKNING LOVEN TILLATER, FRASKRIVER MACLEAR (OG ENHVER PERSON SOM DIREKTE ELLER INDIREKTE ER INVOLVERT I LEVERINGEN AV TJENESTENE) SEG ALLE GARANTIER, UTTRYKKELIGE ELLER UNDERFORSTÅTTE, I FORBINDELSE MED PLATTFORMEN OG DIN BRUK AV DEN, HERUNDER, UTEN BEGRENSNING, UNDERFORSTÅTTE GARANTIER OM SALGBARHET, EGNETHET FOR ET BESTEMT FORMÅL OG IKKE-KRENKELSE.

9.2 Intet ansvar

I DEN STØRSTE UTSTREKNING GJELDENDE LOV TILLATER, ER ANSVARET TIL MACLEAR (OG ENHVER PERSON SOM DIREKTE ELLER INDIREKTE ER INVOLVERT I LEVERINGEN AV TJENESTENE) SOM FØLGE AV ELLER I FORBINDELSE MED DENNE AVTALEN OG/ELLER PLATTFORMEN UTELUKKET. INGEN VIL PÅTA SEG ANSVAR FOR (I) FEIL ELLER UNØYAKTIGHETER I INNHOLD OG MATERIALE, (II) PERSONSKADE ELLER TINGSKADE AV ENHVER ART SOM FØLGE AV DIN TILGANG TIL OG BRUK AV PLATTFORMEN, (III) ENHVER UAUTORISERT TILGANG TIL ELLER BRUK AV VÅRE SIKRE SERVERE OG/ELLER ALL PERSONLIG INFORMASJON, OG (IV) TAP AV INVESTERTE BELØP, TAP AV FORRETNINGSVIRKSOMHET, TAP AV RENTER OG ENHVER ANNEN FORM FOR ØKONOMISK TAP ELLER SKADE.

10. Skadesløsholdelse

I den største utstrekning loven tillater, forplikter Brukerne seg til å forsvare, holde skadesløs og frita Maclear, herunder dets datterselskaper, tilknyttede selskaper og alle Maclears respektive ledere, agenter, partnere og ansatte, fra og mot ethvert tap, enhver skade, ethvert ansvar, ethvert krav eller enhver fordring, herunder rimelige advokatsalærer og utgifter, fremsatt av en tredjepart som følge av eller i forbindelse med: (i) Brukernes brudd på disse Generelle vilkår; (ii) ethvert brudd på Brukernes erklæringer og garantier angitt i disse Generelle vilkår; (iii) Brukernes krenkelse av en tredjeparts rettigheter, herunder, men ikke begrenset til, Immaterielle rettigheter; (iv) enhver annen parts tilgang til og bruk av Plattformen med Brukernes brukernavn, passord eller annen relevant påloggingsinformasjon.

11. Personvern

For ytterligere informasjon om personvern vises det til Personvernerklæringen.

12. Diverse

12.1 Lovvalg og verneting

For enhver tvist som ikke er underlagt voldgift, er domstolene i Wallisellen, Sveits, eksklusivt verneting. Avtalen om Generelle vilkår er underlagt sveitsisk rett, med unntak av lovvalgsregler og FNs konvensjon om kontrakter for internasjonale løsørekjøp (CISG).

12.2 Hele avtalen / delvis ugyldighet

Disse Generelle vilkår utgjør, sammen med eventuelle endringer og eventuelle tilleggsavtaler Brukeren måtte inngå, hele avtalen vedrørende bruk av Plattformen. Dersom en bestemmelse i disse Generelle vilkår kjennes ugyldig av en kompetent domstol, skal ugyldigheten av en slik bestemmelse ikke påvirke gyldigheten av de øvrige bestemmelsene i disse vilkårene, som skal forbli i full kraft. Dersom en bestemmelse i disse Generelle vilkår er eller blir ulovlig, ugyldig eller ikke håndhevbar i et land, påvirker dette ikke lovligheten, gyldigheten eller håndhevbarheten i det landet av noen annen bestemmelse, eller i andre jurisdiksjoner av denne eller noen annen bestemmelse i disse Generelle vilkår.

12.3 Ingen overdragelse

Denne avtalen om Generelle vilkår, og eventuelle rettigheter og lisenser gitt i henhold til den, kan ikke overføres eller overdras av Brukeren. Ethvert forsøk på overføring eller overdragelse i strid med dette skal være ugyldig.

12.4 Varsler og kontakt

Ethvert varsel eller annen kommunikasjon gitt i henhold til eller i forbindelse med disse Generelle vilkår vil være på engelsk. Alle andre dokumenter som leveres i henhold til eller i forbindelse med disse Generelle vilkår, vil være på engelsk.

For generelle henvendelser kan Brukeren kontakte [email protected].

Ved å signere nedenfor bekrefter du at du har lest, at du forstår, og at du aksepterer vilkårene i de Generelle vilkår.

Jeg er Investor og har lest og forstått de Generelle vilkår. Særlig forstår jeg alle begrensninger som gjelder investorer, og erklærer herved at ingen av disse begrensningene gjelder for meg.

Jeg er Låntaker og har lest og forstått de Generelle vilkår. Særlig forstår jeg alle begrensninger som gjelder investorer, og erklærer herved at ingen av disse begrensningene gjelder for meg.