Registrer deg

Hva er crowdlending?

Crowdlending er det nye moteordet blant dem som investerer i små bedrifter. Fordi stadig flere influensere og bloggere setter søkelyset på crowdfunding og crowdlending, vokser det internasjonale crowdlending-miljøet.

Interessen for denne formen for bedriftslån øker også i Sveits og Europa, og kanskje vil du selv delta. Det europeiske markedet for crowdlending og crowdinvesting er for tiden anslått til 13,21 milliarder USD, og det ventes betydelig vekst i fremtiden.

Men hva er crowdlending, og hvordan kan du delta med lavere risiko og større avkastning? I denne artikkelen ser vi på mulighetene og fallgruvene ved crowdlending og peker på god praksis for å velge en anerkjent låneplattform. Les videre for å lære mer om denne investeringsformen og hva den kan gjøre for deg.

Hva er crowdlending, og hvordan fungerer det?

Crowdlending, eller peer-to-peer-utlån (P2P-lån), innebærer at flere personer i fellesskap finansierer lån. Det er derfor en form for crowdfunding, men med vekt på utlån. Derfor kalles det også «lånebasert crowdfunding».

Slik fungerer en plattform for peer-to-peer-crowdlending til bedrifter:

  • Låntakere og långivere finner hverandre og samhandler på nettplattformen. Låntakerne er vanligvis småbedriftseiere i starten av karrieren eller gründere som lanserer et innovativt nytt produkt.
  • Låntakerne gir potensielle långivere informasjon om hva de driver med, hvor mye penger de trenger og hva pengene skal brukes til. De oppgir vanligvis tilbakebetalingsvilkårene på forhånd og gir bakgrunnsinformasjon, for eksempel om sin kredittverdighet.
  • Plattformens ledelse vurderer låntakerens risiko og fastsetter en rente for lånet det er søkt om.
  • Potensielle långivere ser gjennom forespørslene om bedriftslån som er publisert på plattformen. Når de bestemmer seg for å gi et lån, gjør de det via plattformen, og ikke direkte til låntakeren. Både overføringen av lånebeløpet og tilbakebetalingene på lånet skjer via plattformen.

Crowdlending vs. crowdfunding

Både crowdfunding og crowdlending gir gründere midlene de trenger for å få oppstartsbedriftene sine i gang. Selv om begge er et finansieringsalternativ til tradisjonelle banker, skiller de seg i motivasjonen bak de økonomiske bidragene.

  • Ved egenkapitalbasert crowdfunding blir penger som investeres i selskapet, ofte belønnet med en form for eierandel eller en prosentandel av selskapets nettooverskudd.
  • De som bidrar i crowdlending, gjør det derimot med forståelsen av at de skal få pengene tilbake med rente, etter en fast plan.

Fordelene med crowdlending

Undersøkelser de siste årene har vist at 62 % av europeerne ønsker å gå over fra tradisjonelle banker til digitale plattformer. Denne trenden ser ut til å fortsette. Naturlig nok har den ført til økt interesse for bankuavhengige lån som tilbys på nett.

Crowdlending dekker dette behovet og gir fordeler for både låntaker og långiver.

For låntakerne

Crowdlending er selvsagt en stor fordel for småbedriftseiere og enkeltgründere. En crowdlending-plattform lar låntakere slippe byråkratiet som er knyttet til tradisjonelle låneinstitusjoner.

Crowdlending gir dem finansieringen de trenger for å videreutvikle innovasjonene sine. Den gir dem startkapitalen eller prosjektfinansieringen de trenger, uten tradisjonelle banklån og mellommannsgebyrer.

Gjennom crowdlending-prosessen skaper gründerne også oppmerksomhet rundt merkevaren sin.

For investorene

Deltakelse i crowdlending gir også klare fordeler for den engasjerte investoren.

Vi har alle et samfunnsansvar for å hjelpe og løfte andre der vi kan. Crowdlending gir investorer en utmerket mulighet til dette. Et bidrag gjennom crowdlending er ikke en gave, men en gjennomtenkt forretningsinvestering. Samtidig gir det den mindre håndgripelige fordelen av å vite at investeringen hjelper et talent på vei opp med å sette sitt preg på verden.

Risiko og avkastning i crowdlending

Crowdlending kan gi god økonomisk avkastning. Når det er sagt, innebærer enhver økonomisk satsing iboende risiko og gevinstmuligheter, og det gjelder også crowdlending. Her er de største risikoene og gevinstene du vil møte.

Mulige tap

Crowdlending uten nøye veiledning fra eksperter øker risikoen for tap snarere enn gevinst. Svikaktig atferd, som feilallokering av kapital, er en mulig kilde til tap. Manglende åpenhet, udugelig ledelse eller mangel på erfaring kan også føre til at et prosjekt du har investert i, mislykkes.

En annen risiko er at låntakeren ikke klarer å betale tilbake investeringen. Du kan imidlertid redusere denne risikoen ved å velge en anerkjent plattform som kontrollerer låntakerne den lister opp.

Manglende regulering

Dessverre mangler enkelte plattformer og land den nødvendige reguleringen av crowdlending. Som långiver trenger du slik regulering for å ivareta interessene dine. Uforsiktig utlån som nybegynner vil utsette deg for svindel.

Gjør grundige undersøkelser og velg låneplattformer med omhu. Den rette crowdlending-plattformen sørger for at alle finans- og investeringsregler overholdes. Dette beskytter investeringen din mot svindel.

Pålitelige utlånsmuligheter

På pålitelige crowdlending-plattformer som Maclear gjennomgår hver låntaker en omfattende risikovurdering. Dette omfatter vurdering av forretnings- og finansmodellen, med full åpenhet. Dette hjelper deg med å velge en investeringsmulighet uten frykt for det ukjente.

Overholdelse av regelverk

Velg anerkjente plattformer for bedriftslån som følger europeiske standarder og regelverk, som Maclear, så kan du føle deg trygg.

Maclear overholder kravene til PolyReg SRO, en selvregulerende organisasjon (SRO) som er anerkjent av det sveitsiske forbundet i henhold til artikkel 24 i hvitvaskingsloven.

Avkastning på investeringene dine

Som långiver gjennom crowdlending får du høyere avkastning på investeringen enn med vanlige sparekontoer eller til og med fastrenteinnskudd. Som medlem av et crowdlending-fellesskap kan du diversifisere investeringene dine og potensielt skape passiv inntekt gjennom betydelig avkastning.

De ulike typene crowdlending-plattformer

Nettbaserte crowdfunding- og crowdlending-systemer kan ha mange former. De har alle én ting til felles – det økonomiske bidraget til en ny virksomhet eller et nytt prosjekt. De skiller seg i hvordan långivere eventuelt kompenseres for sine økonomiske bidrag.

Donasjonsbasert

Plattformen GoFundMe er et godt eksempel på donasjonsbasert crowdfunding. Her kan folk gi penger til veldedige formål (eller til og med personlige formål), men de får ingenting tilbake. Dette passer for alle med altruistiske motiver som ønsker å støtte en sak. Det er imidlertid ikke en investering som kan gi langsiktige fordeler.

Belønningsbasert

Investorer kan velge å bidra til en nettkampanje mot håndfaste belønninger, som produkter eller tjenester fra selskapet de investerer i. Belønningene kan også være immaterielle, for eksempel anerkjennelse på nett som fremhever dem som støttespillere for lovende talenter.

Egenkapitalbasert

Investorer får en andel av eierskapet i virksomheten eller av nettooverskuddet. Når det gjelder en ny virksomhet, er dette et risikabelt trekk. Egenkapitalbasert finansiering kan være lukrativ, men mange nye oppstartsbedrifter mislykkes uunngåelig på grunn av manglende erfaring, kompetanse og veiledning. Det kan bety at du taper investeringen og aldri ser noen avkastning.

Lånebasert

Lånebaserte plattformer som Maclear er de beste utlånsmulighetene som finnes. De dreier seg om investeringer i små bedrifter eller innovative prosjekter. Som långiver stiller du kapitalen låntakeren trenger til rådighet, og får midlene tilbake med rente.

Lånebaserte plattformer gir flest fordeler for både låntakere og långivere. De gir låntakeren mulighet til å drive virksomhet og skape inntekter. De gir långivere mulighet til å få avkastning på investeringen, i tillegg til mindre håndgripelige gevinster, som å gi nye talenter meningsfulle muligheter.

Slik velger du en crowdlending-plattform

Når du velger en crowdlending-plattform, bør du se etter følgende egenskaper:

Størrelse og referanser

Har låneplattformen du vurderer, referansene som teller? Større plattformer som anbefales av folk du kjenner og ledende aktører i bransjen, er generelt et tryggere valg enn nye, små og mindre kjente plattformer.

Overholdelse av regelverk

Overholder plattformen europeisk regelverk for finansielle transaksjoner og investeringer? Hvis ikke, kan du utsette deg selv for risiko for svindel og tap. Krev dokumentasjon på at regelverket overholdes.

Åpenhet

Åpenhet er avgjørende innen crowdlending. Er plattformen du velger, forpliktet til ærlig og åpen kommunikasjon? Gir den investorene alle relevante opplysninger om låntakerne på plattformen?

Grundige bakgrunnssjekker

En god crowdlending-plattform gjennomfører alle nødvendige bakgrunnssjekker av låntakere. Dette gjør det mulig for deg å ta fornuftige investeringsbeslutninger basert på troverdig informasjon.

Slik kommer du i gang med crowdlending

Crowdlending gir også klare fordeler for den engasjerte investoren.

Vi har alle et samfunnsansvar for å hjelpe og løfte der vi kan. Crowdlending lar investorer gjøre nettopp dette. Et bidrag gjennom crowdlending er ikke en gave, men en gjennomtenkt forretningsinvestering. Samtidig gir det den mindre håndfaste gevinsten av å vite at investeringen hjelper et talent på vei opp med å sette sitt preg på verden.

  • Registrer deg som långiver, opprett en profil og begynn å se gjennom investeringsmulighetene. Valget er ditt, men du får tilleggsinformasjon som hjelper deg å ta det riktige valget ut fra investeringsbudsjettet og risikonivået ditt.
  • Bekreft identiteten din gjennom en trygg og sikker verifiseringsprosess. Dette kan gjøres raskt og enkelt på nett. Dette trinnet er nødvendig før du kan begynne å investere på plattformen.
  • Overfør midler til plattformen for å begynne å investere i lånemuligheter for bedrifter. Hos Maclear kan du starte med så lite som 50 EUR.

Når du har fullført disse enkle trinnene, kan du begynne å tjene månedlig rente på tilbakebetalingene av lånene.

Konklusjon

Crowdlending gir reelle vekstmuligheter for både låntakere og långivere. For å nyte godt av disse fordelene og unngå farene ved uforsiktig investering og økonomisk tap trenger du imidlertid en anerkjent plattform.

Maclear bringer låntakere og långivere sammen innen crowdlending. Plattformen hjelper deg å orientere deg i crowdlending-markedet og finne lånemuligheter for bedrifter på en trygg og sikker måte.

Du vil oppleve at plattformen er enkel å bruke, og du kan oppnå reell avkastning på investeringene dine. Du får også ekstra fordeler som vervebonus, cashback og lojalitetsbonuser. Viktigst av alt: Hvert bedriftslån du gir, er støttet av et sikkerhetsnett av bakgrunnssjekker og etterlevelse av regelverket.