Splošni pogoji

1. Uvod

Družba Maclear AG s sedežem v Wallisellnu in matično številko CHE-115.674.165 (Maclear) upravlja spletno platformo za p2p množično posojanje www.maclear.ch (Platforma). Platforma je posredniška platforma, ki kreditojemalcem zagotavlja posojila, katerih zneski se financirajo z neposrednim odstopom terjatev iz posojil vlagateljem, ki zagotovijo denarna sredstva. Maclear ne odobrava posojil in ni banka.

Namen Platforme je povezovanje vlagateljev in kreditojemalcev. Vlagatelji in kreditojemalci so skupaj uporabniki Platforme.

Ti Splošni pogoji določajo pogoje, pod katerimi lahko uporabniki dostopajo do Platforme in jo uporabljajo, ter opredeljujejo vlogo družbe Maclear in obveznosti uporabnikov.

Splošni pogoji začnejo veljati z dnem, ko jih uporabnik sprejme. Nadaljnja uporaba Platforme s strani uporabnika po tem pomeni, da je uporabnik te Splošne pogoje prebral, razumel in sprejel ter da soglaša, da ga zavezujejo.

Maclear lahko te Splošne pogoje občasno posodobi po lastni presoji. Spremembe začnejo veljati z objavo, razen če je navedeno drugače.

Za uporabo Platforme mora uporabnik sprejeti te Splošne pogoje kot vlagatelj ali kot kreditojemalec.

Terjatve do kreditojemalcev, ki izhajajo iz posojilne pogodbe, Maclear prenese na vlagatelje v skladu s Pogodbo o nakupu in odstopu terjatev. Pogodba o nakupu in odstopu terjatev je pogodba med družbo Maclear in vlagatelji o nakupu in prenosu terjatev družbe Maclear do kreditojemalcev ter o upravljanju teh terjatev s strani družbe Maclear. Z uporabo funkcije sekundarnega trga, vzpostavljene na platformi Maclear AG, Maclear upravlja tudi prenose (prodajo/nakup) terjatev do kreditojemalcev med sodelujočimi registriranimi vlagatelji. Ta funkcija se prav tako izvaja s Pogodbo o nakupu in odstopu terjatev, pri kateri je prodajalec en vlagatelj, kupec pa drug vlagatelj.

Uporabniki so na Platformi anonimni. Med kreditojemalcem in vlagateljem ni neposredne pogodbe. Uporabniki prek Platforme ne prejmejo nobenih podatkov o identiteti drugih uporabnikov. Če je ciljni znesek dosežen v obdobju ponudbe in so vsa sredstva vlagateljev v višini ciljnega zneska na voljo družbi Maclear za projekt, Maclear razglasi financiranje projekta za uspešno. S to razglasitvijo se uresniči odložni pogoj Pogodb o nakupu in odstopu terjatev med družbo Maclear in vlagatelji ter odložni pogoj posojilne pogodbe med družbo Maclear in kreditojemalcem, s čimer obe pogodbi postaneta v celoti pravno zavezujoči in veljavni za vse stranke. Maclear nemudoma nakaže znesek posojila kreditojemalcu, zmanjšan za provizijo za uspeh, kot je opredeljena za posamezni projekt, in za dodelitev v rezervni sklad, ter odstopi terjatev vsakemu vlagatelju glede na znesek njegove naložbe. V Pogodbi o sprejemu in potrditvi investicijskega projekta se Maclear in kreditojemalec dogovorita o ključnih podatkih projekta. Dve nadaljnji pogodbi, sklenjeni med družbo Maclear in vlagatelji, urejata plačilo in postopek upravljanja terjatev.

Maclear vlagatelju oziroma kreditojemalcu da ustrezne pogodbe na voljo v uporabniškem računu.

Z registracijo in sprejetjem Splošnih pogojev uporabnik soglaša, da je vsaka pogodba, sklenjena v povezavi z družbo Maclear, veljavna, tudi če je sklenjena v več izvodih. V tem primeru se vsak izvod šteje za izvirnik pogodbe, vsi izvodi skupaj pa za eno in isto pogodbo. Podpisi na pogodbi, posredovani po e-pošti v formatu ».pdf« ali z drugimi elektronskimi sredstvi, namenjenimi ohranitvi izvirne grafične in slikovne podobe pogodbe, imajo enak učinek kot fizična izročitev papirnega dokumenta z izvirnim podpisom. S podpisom v imenu druge osebe ali družbe uporabnik izjavlja, da je ustrezno pooblaščen za podpis v imenu te osebe ali družbe.

2. Določbe, ki enako veljajo za vse uporabnike

2.1 Financiranje projektov – splošno

Platforma je posredniška platforma, ki kreditojemalcem zagotavlja posojila, pri čemer se zneski posojil financirajo z neposrednim odstopom terjatev iz posojil vlagateljem, ki zagotovijo denar za projekte kreditojemalcev. Kreditojemalci prek Platforme pridobivajo sredstva za svoje projekte. Zato kreditojemalci in Maclear sklenejo posojilno pogodbo (Posojilna pogodba). Kreditojemalec Maclearu vrne znesek posojila, ki mu je bil izplačan, skupaj z vnaprej določenimi obrestmi, Maclear pa ta znesek prenese vlagateljem sorazmerno z njihovimi naložbami.

Vlagatelji lahko financirajo del posojila ali celotno posojilo tako, da od družbe Maclear pridobijo odstop terjatev iz posojila po Posojilni pogodbi. Ko vlagatelj financira projekt ali njegov del, ga z družbo Maclear zavezuje pogodba o odstopu (Pogodba o nakupu in odstopu terjatev).

2.2 Provizije

Za vsak projekt se v določenem obdobju ponudbe, kot je objavljeno na Platformi, določi najnižji znesek posojila, ki ga je treba doseči (ciljni znesek posojila). V tem obdobju ponudbe lahko vlagatelji namenijo sredstva projektu. Maclear ob uspešnem financiranju projekta zaračuna provizijo za uspeh od ciljnega zneska posojila.

Maclear vzpostavi Provision Fund (rezervacijski sklad) kot rezervni mehanizem za nadaljevanje plačevanja obresti v primeru neplačila kreditojemalcev. Maclear ob uspešnem financiranju projekta zaračuna odstotni znesek za rezervni sklad od ciljnega zneska posojila.

Maclear vlagateljem ali kreditojemalcem ne zaračunava nobenih dodatnih provizij, razen če je izrecno navedeno drugače.

Maclear lahko vlagateljem zaračuna dodatne provizije za upravljanje in obdelavo terjatev med vlagatelji na sekundarnem trgu (prodaja/nakup terjatev) do kreditojemalcev, navedenih na Platformi. Struktura provizij naj bo določena v Pogodbi o nakupu in odstopu terjatev.

2.3 Uporabniški računi

Vsak uporabnik mora za dostop do storitev Platforme ustvariti uporabniški račun. Uporabniški račun se aktivira takoj, ko se uporabnik registrira.

V uporabniškem računu so med drugim vidni status preverjanja ob vključitvi, aktivirane vloge za posojilo in status financiranja ustreznega projekta. Za vse uspešno sklenjene pogodbe med uporabnikom in družbo Maclear se shranijo zneski, obrestne mere in neporavnana plačila.

Med trajanjem projekta naj uporabniki vsaj enkrat tedensko preverijo svoje uporabniške račune in e-pošto.

2.4 Registracija uporabnika

Za uporabo Platforme je potrebna registracija. Registracija zahteva odprtje osebnega uporabniškega računa in spletno sprejetje teh Splošnih pogojev (gumb »Strinjam se« na koncu). Uporabnik mora te Splošne pogoje sprejeti bodisi kot vlagatelj bodisi kot kreditojemalec.

Uporabniki se lahko registrirajo kot vlagatelji ali kot kreditojemalci. Če želi uporabnik Platformo uporabljati hkrati kot vlagatelj in kot kreditojemalec ali če se želi registrirati kot fizična oseba in kot družba, je za dodatne uporabniške račune potrebna ločena registracija. Uporabniški račun je oseben in neprenosljiv. Skupinske registracije se ne sprejemajo.

Platforma je na voljo izključno uporabnikom, starejšim od 18 let (ali od starosti polnoletnosti v njihovi lokalni jurisdikciji, če je ta višja), in podjetjem s polno poslovno sposobnostjo.

Platforma je namenjena izključno uporabnikom s prebivališčem ali sedežem v Švici. Uporabniki zunaj Švice so izključno sami odgovorni za preverjanje davčnih in regulativnih posledic svojega sodelovanja ter morajo ob registraciji ali na zahtevo potrditi, da so Platformo odkrili sami in da so stik z družbo Maclear vzpostavili na lastno pobudo.

Vsak zainteresirani uporabnik mora na Platformi v celoti in natančno izpolniti obrazec za vključitev stranke, sprejeti te Splošne pogoje in nastaviti geslo, da ustvari uporabniški račun. Za aktivacijo uporabniškega računa mora uporabnik potrditi e-poštni naslov s klikom na povezavo, ki mu jo pošlje Maclear.

Nedokončane registracije lahko Maclear po 30 dneh izbriše.

Registracija je brezplačna.

2.5 Skrbni pregled ob vključitvi

Uporabnik se zavezuje, da bo podatke, potrebne za registracijo, posredoval resnično in v celoti. Za dostop do naložbenih funkcij kot vlagatelj ali za oddajo projekta kot kreditojemalec mora Maclear po zakonu za vse nove uporabnike opraviti preverjanje strank (KYC). O zahtevanih podatkih odloča izključno Maclear. Vsak uporabnik mora ob registraciji uporabniškega računa opraviti postopek preverjanja. Maclear mora uporabnike identificirati v skladu z zakonskimi zahtevami, zlasti z veljavno zakonodajo o preprečevanju pranja denarja (švicarski zakon o preprečevanju pranja denarja, AMLA). Maclear sme obveznosti identifikacije vlagateljev v zvezi z AML/KYC prenesti na zunanje izvajalce. Obveznosti identifikacije kreditojemalcev izvaja Maclear sam v okviru celovitega postopka pregleda kreditojemalca in projekta.

Po preverjanju identitete uporabnika mora Maclear med drugim hraniti:

• izvlečke iz postopka identifikacije v realnem času;
• fotografije sprednje in zadnje strani osebnega dokumenta;
• fotografijo obraza uporabnika in fotografijo vlagatelja, ki drži svoj potni list ali osebno izkaznico;
• druge dokumente, predložene v okviru postopka preverjanja, kot so račun za komunalne storitve ali izpiski iz sodnega registra.

Osebni podatki uporabnika se hranijo in obdelujejo v celoti v skladu z veljavnimi predpisi o varstvu zasebnosti, vključno s švicarskim zakonom o varstvu podatkov in Splošno uredbo EU o varstvu podatkov (EU GDPR). Osebni podatki uporabnika se uporabljajo samo za izpolnjevanje zakonskih obveznosti družbe Maclear v skladu z njenim Pravilnikom o zasebnosti.

Maclear si pridržuje pravico, da podatke preveri in po potrebi pridobi dodatne podatke od tretjih oseb. Postopek KYC zahteva vsaj veljaven identifikacijski dokument, v primeru pravne osebe pa tudi dokument, ki dokazuje, da je fizična oseba pooblaščena za opravljanje pravnih dejanj v imenu pravne osebe. Maclear lahko zahteva razgovor v živo ter dodatne podatke in dokumente, kot je račun za komunalne storitve. Pri registraciji pravne osebe je potrebna dodatna dokumentacija, kot so izpiski iz sodnega registra, uporabnik pa mora imenovati pooblaščenega zastopnika, ki lahko na Platformi deluje v imenu uporabnika.

Ko uporabnik predloži vse zahtevane podatke, Maclear pregleda vlogo. Uporabniki lahko status preverjanja vidijo v uporabniškem računu (»ni preverjeno«/»preverjanje v teku«/»preverjeno«). Ko se status preverjanja spremeni v »preverjeno«, je uporabnik o tem obveščen po e-pošti in so mu na voljo dodatne funkcije Platforme.

Pravica do sprejema kot uporabnik ne obstaja, Maclear pa lahko po lastni presoji zavrne registracijo in dostop do Platforme. Maclear lahko kadar koli, tudi po preverjanju, zahteva dodatne podatke in nadaljnji dostop do Platforme pogojuje z dodatnimi zahtevami, da zagotovi skladnost z zakoni in predpisi. Izključeni uporabniki se brez predhodnega pisnega soglasja družbe Maclear ne smejo ponovno registrirati.

2.6 Geslo

Uporabnik je izključno odgovoren za strogo zaupnost gesla. Če obstaja kakršen koli razlog za sum, da je bilo geslo ogroženo, mora uporabnik geslo ponastaviti in nemudoma stopiti v stik z družbo Maclear ([email protected]). Vsako dejanje, izvedeno z uporabnikovimi poverilnicami, Maclear šteje za dejanje, ki ga je izvedel in v celoti odobril registrirani uporabnik. Maclear uporabnika nikoli ne bo prosil za geslo po e-pošti ali telefonu. Uporabniki morajo nemudoma obvestiti Maclear, če prejmejo kakršne koli sumljive klice ali e-poštna sporočila. Maclear gesla nikoli ne bo posredoval tretjim osebam.

Uporabniški račun je oseben in neprenosljiv. Uporabniški račun lahko vidita samo zadevni uporabnik in Maclear.

2.7 Komunikacija

Uporabniki potrjujejo in se strinjajo, da so za vso komunikacijo družbe Maclear z uporabniki, ki je po zakonu ni treba poslati v pisni obliki, zadostna in pravno zavezujoča katera koli elektronska sredstva komunikacije, kot so sporočila v uporabniškem računu, e-pošta ali SMS. Za namene izračuna rokov se čas pošiljanja sporočila (časovni žig) šteje kot relevantni čas in datum vročitve sporočila uporabniku.

Uporabniki so izključno odgovorni za zagotavljanje stalnega dostopa do komunikacijskih sredstev, ki jih zagotavlja Maclear. Uporabnik lahko stopi v stik z družbo Maclear prek e-poštnega naslova [email protected], v okoliščinah, opisanih v teh Splošnih pogojih, pa naj to tudi stori.

2.8 Sprememba podatkov

Uporabniki morajo družbo Maclear brez odlašanja po e-pošti na [email protected] obvestiti o spremembi katerega koli podatka, posredovanega v postopku registracije, vključno z naslovom, elektronskimi kontaktnimi podatki in bančnimi podatki, vendar ne omejeno nanje.

2.9 Program priporočil/partnerski program in program zvestobe

Maclear lahko ponudi plačila za priporočila, programe zvestobe ali druge posebne ugodnosti za priporočanje dodatnih uporabnikov ali za zvestobo uporabnikov. Podrobnosti takih programov priporočil bodo objavljene na spletni strani. Maclear lahko programe priporočil in zvestobe kadar koli ukine ali spremeni.

Če uporabnik priporoči drugega uporabnika, mora zagotoviti, da priporočeni uporabnik registriranega uporabnika navede kot podlago za stik z družbo Maclear, npr. z uporabo kode za priporočilo ali podobno. Če novi uporabnik tega ne stori ali če obstaja kakršna koli druga nejasnost glede statusa registriranega uporabnika kot priporočitelja, o tem, ali novi uporabnik izpolnjuje pogoje kot priporočitelj za to stranko, odloča izključno Maclear po lastni presoji.

Število novih uporabnikov, ki jih povabi registrirani uporabnik, ni omejeno.

O tem, ali bo priporočeni uporabnik sprejet na Platformo, odloča izključno Maclear po lastni presoji.

2.10 Omejitve uporabe in jamstva

S sprejetjem teh Splošnih pogojev uporabniki izjavljajo in jamčijo, da Platforme ne bodo uporabljali za nobeno nezakonito dejavnost, vključno z naslednjim, vendar ne omejeno nanj:

• uporaba Platforme ali spodbujanje, promoviranje, omogočanje, napeljevanje ali navajanje drugih k uporabi Platforme za kakršne koli dejavnosti, ki kršijo kateri koli zakon, predpis, odlok ali uredbo; za kakršen koli drug nezakonit ali goljufiv namen ali kakršen koli namen, ki škoduje drugim;
• posredovanje podatkov, ki so neresnični, netočni, nepopolni, zavajajoči ali neažurni, ali opustitev vzdrževanja točnosti takih podatkov;
• izogibanje varnostnim funkcijam Platforme, njihovo onemogočanje ali drugačno poseganje vanje;
• kakršna koli avtomatizirana uporaba sistema, na primer uporaba skript za pošiljanje komentarjev ali sporočil ali uporaba orodij za rudarjenje podatkov, robotov ali podobnih orodij za zbiranje in pridobivanje podatkov, vključno z aplikacijami umetne inteligence in strojnega učenja;
• nadaljnja prodaja, oddajanje v najem, dekompiliranje, obratno inženirstvo ali ustvarjanje izpeljanih del iz Platforme, razen če je to izrecno dovoljeno;
• nalaganje ali prenašanje (ali poskus nalaganja ali prenašanja) virusov, trojanskih konjev ali drugega zlonamernega gradiva ter pošiljanje neželene pošte, ki ovira nemoteno uporabo Platforme katere koli osebe ali spreminja, poslabšuje, moti, predrugači ali ovira uporabo, lastnosti, funkcije, delovanje ali vzdrževanje.

2.11 Prekinitev in začasna ukinitev uporabniškega računa

Uporabniki lahko kadar koli zahtevajo zaprtje svojega uporabniškega računa tako, da se obrnejo na podporno ekipo družbe Maclear ([email protected]), če niso udeleženi v nobenem projektu kot vlagatelji ali kreditojemalci, če so vsa odprta posojila v celoti odplačana in če ni aktivno nobeno novo povpraševanje po posojilu. Uporabniški račun bo zaklenjen.

Maclear lahko uporabniški račun začasno ukine ali ga zapre, če utemeljeno sumi, da je uporabnik kršil ali bo kršil katero koli svojo pogodbeno obveznost do družbe Maclear, vlagateljev ali kreditojemalcev, ali iz regulativnih razlogov, vključno z naslednjimi primeri, vendar ne omejeno nanje:

• Maclear ima znake, da uporabnik posreduje netočne podatke ali dokumentacijo;
• dejavnost uporabnika je kakor koli sumljiva, zlasti v zvezi s pranjem denarja ali financiranjem terorizma.

V primeru prekinitve s strani družbe Maclear Maclear po razumni presoji odloči, ali se bodo morebitne veljavne pogodbe o odstopu terjatev ali projektne pogodbe nadaljevale ali bodo prav tako prekinjene. Zaprtje začne veljati šele s pisno potrditvijo družbe Maclear. Morebitne izgube, ki izhajajo iz prekinitve pogodbe, nosi uporabnik.

V primeru prekinitve Maclear izbriše osebne podatke uporabnika v skladu s Pravilnikom o zasebnosti po poteku zakonsko predpisanega obdobja hrambe, ki znaša najmanj deset (10) let. Do takrat se podatki hranijo kot zaupni in se lokalnim organom, pristojnim za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, posredujejo samo, če je družbi Maclear predložena uradna zahteva za informacije.

3. Splošni pogoji za vlagatelje

3.1 Omejitve uporabniškega računa

Vlagatelji so fizične ali pravne osebe, ki želijo vložiti ali so že vložile sredstva v projekt prek Platforme.

Storitve Platforme so na voljo rezidentom Švice, starejšim od 18 let. Za ponujanje storitev Platforme vlagateljem zunaj Švice lahko veljajo dodatne omejitve v skladu z zakonodajo države njihovega prebivališča. Maclear lahko takšne vlagatelje po lastni presoji zavrne. Vlagatelji zunaj Švice morajo potrditi, da jim Maclear storitev ni neposredno tržil, temveč so stik z Maclear vzpostavili sami. S sprejetjem teh Splošnih pogojev vlagatelji zunaj Švice potrjujejo, da so storitve Maclear odkrili sami in da so sami vzpostavili prvi stik.

Glede na veljavno zakonodajo in predpise, ki se v Švici uporabljajo za državljane ZDA, državljani ZDA ne morejo vlagati na Platformi.

Osebe in družbe, ki v okviru svoje dejavnosti ali poklica dajejo posojila, kredite ali podobno (zlasti poklicne kreditne institucije), so izključene iz uporabe storitev Platforme.

O tem, ali bo vlagatelj sprejet na Platformo, odloča izključno Maclear po lastni presoji.

3.2 Postopek vključitve

Preden vlagatelj začne vlagati na Platformi, mora ustvariti račun vlagatelja. Po registraciji vlagatelj prejme e-poštno sporočilo s potrditvijo registracije in povezavo za aktivacijo uporabniškega računa.

Preden lahko vlagatelj začne vlagati na Platformi, mora vsak vlagatelj opraviti postopek preverjanja.

Za izvedbo postopka preverjanja vlagateljev je Maclear sklenil partnerstvo s podjetjem SumSub, zelo zaupanja vrednim in varnim globalnim ponudnikom storitev preverjanja identitete. SumSub ima na svoji spletni strani (https://www.sumsub.com) objavljen podroben vodnik za preverjanje. Identifikacija se izvaja v skladu s švicarskimi regulativnimi zahtevami glede AML (AMLA, predpisi PolyReg in Okrožnica FINMA 2016/7).

Za uspešno opravljen postopek preverjanja potrebuje vsak vlagatelj, ki je državljan Švice ali EU, veljaven potni list ali veljavno osebno izkaznico. Za vlagatelje, ki niso državljani EU, je potreben veljaven potni list ali veljaven tuji potni list. Dokument mora načeloma vsebovati strojno berljivo območje (MRZ). Če dokument nima MRZ, se lahko vlagatelj obrne na Maclear po e-pošti [email protected].

Za spletno identifikacijo mora vlagatelj na Platformo naložiti popolnoma berljivo kopijo potnega lista ali osebne izkaznice (sprednjo in zadnjo stran ter vse ustrezne strani) in računa za komunalne storitve z naslovom vlagatelja ter se na Platformi fotografirati (obraz). Maclear identifikacijski dokument preveri s tehnologijo, ki omogoča branje in dešifriranje podatkov v MRZ.

Poleg tega mora vlagatelj s svojega bančnega računa nakazati manjši znesek družbi Maclear.

Za spletno identifikacijo Maclear uporablja ustrezno tehnično opremo, ki zagotavlja varen prenos podatkov. Preverjanje se lahko izvede v realnem času (video) ali z oddajo vseh potrebnih dokumentov prek spleta. Pri video identifikaciji mora biti vlagatelj ves čas v dobro osvetljenem prostoru. Obraz osebe ter na identifikacijskem dokumentu polno ime, številka dokumenta in datum rojstva morajo biti jasno vidni. Postopek video identifikacije se prekine, če kakovost slike ali zvoka ne omogoča nedvoumne identifikacije ali če obstajajo kakršni koli dvomi glede pristnosti identifikacijskega dokumenta ali identitete vlagatelja. Za postopek video preverjanja so podprti naslednji brskalniki:

• Prenosnik in osebni računalnik – Chrome in Firefox
• Mobilne naprave – Safari v iOS, Chrome v Androidu
• Mac – Safari in Chrome

Za registracijo računa družbe na Maclear so potrebni dodatni dokumenti. Zastopnik(-i) družbe mora(-jo) opraviti postopke KYC za fizične osebe, kot je opisano zgoraj; poleg tega Maclear zahteva dokument, ki potrjuje pravico osebe (oseb) do zastopanja družbe ali pravico podpisovanja. Družba mora predložiti tudi izpisek iz sodnega/poslovnega registra in dokumentacijo, ki vsebuje matično številko družbe, registrirani naslov družbe in dejanske lastnike, razen če so ti podatki že navedeni v izpisku iz registra. Glede na državo poslovanja lahko Maclear za dokončanje postopka preverjanja zahteva dodatno dokumentacijo.

Za izjavo o dejanskem lastniku in/ali obvladujoči osebi je treba predložiti izpolnjen obrazec A in/ali K, ki ga podpiše identificirana oseba v skladu z zgoraj opisanim postopkom.

Postopek preverjanja traja od 10 minut do v posebnih primerih več delovnih dni.

Vlagatelji lahko status preverjanja svojega uporabniškega računa preverijo v razdelku profila ('ni preverjeno'/'preverjanje v teku'/'preverjeno').

• S statusom 'ni preverjeno' vlagatelji ne morejo dodajati sredstev na osebni uporabniški račun in ne morejo videti vseh informacij o projektih.
• S statusom 'preverjanje v teku' SumSub obdeluje vlogo vlagatelja; vlagatelji ne morejo dodajati sredstev na osebni uporabniški račun in ne morejo videti vseh informacij o projektih.
• S statusom 'preverjeno' ima vlagatelj poln dostop do vseh funkcij Platforme.

Če se status preverjanja v 3 delovnih dneh ne spremeni, se lahko vlagatelj obrne na Maclear po e-pošti na [email protected].

Ko je identiteta vlagatelja v celoti preverjena, se status uporabniškega računa spremeni v 'preverjeno' in vlagatelj lahko nakaže denar na svoj uporabniški račun ter poišče posojilo, v katerega želi vložiti.

3.3 Funkcionalnosti računa vlagatelja

V uporabniškem računu za vlagatelje imajo vlagatelji dostop do naslednjih ključnih funkcij Platforme:

• pregled projektov, dostop do dodatnih informacij o projektih in možnost zaveze za vlaganje v projekte;
• trenutni status projektov, v katere je vlagatelj vložil;
• možnost ogleda in posodabljanja podatkov o uporabniku; in
• možnost nakazila, ogleda in dviga sredstev vlagatelja.
• možnost prodaje/nakupa terjatev, ki ustrezajo naložbam v določene projekte zadolževanja, na sekundarnem trgu drugim vlagateljem oziroma od njih.

Vlagatelji lahko s sredstvi vlagatelja razpolagajo prek uporabniškega računa na Platformi. Vsa plačila obresti in glavnice se nakažejo na račun Maclear vlagatelja, s katerega lahko vlagatelj zbrana sredstva ponovno vloži ali jih dvigne na svoj osebni bančni račun.

Maclear lahko po lastni presoji občasno dodaja in spreminja razpoložljive funkcionalnosti.

3.4 Sredstva vlagatelja

Ko je uporabniški račun vlagatelja aktiviran in preverjen, lahko vlagatelj položi sredstva ali prejema sredstva iz projektov, v katere je vložil. Vsa plačila obresti in glavnice se pripišejo sredstvom vlagatelja.

Za začetek vlaganja v projekte mora vlagatelj položiti sredstva na svoj račun vlagatelja pri Maclear. Najnižji znesek naložbe na Maclear je 50 EUR (za nekatere načine plačila je lahko najnižji znesek višji). Sprejemajo se naslednji načini plačila:

• neposredno bančno plačilo (plačilo SEPA) z računa vlagatelja na račun Platforme v EUR ali CHF (IBAN);
• plačilo v CHF ali EUR prek enega od sprejetih zunanjih ponudnikov plačilnih storitev (PSP) za CHF ali EUR (npr. Monetley, Caxton, Narvi ali drugi);

Veljajo splošni pogoji posameznega ponudnika plačilnih storitev, ki jih mora uporabnik sprejeti pred izvedbo nakazila. Maclear vlagateljem ne zaračunava nobenih provizij. Ponudniki plačilnih storitev pa lahko za prenos sredstev zaračunajo provizije. Vse takšne provizije v celoti bremenijo uporabnika, na uporabniški račun pa se pripiše le neto znesek, ki ga prejme Maclear.

Vsak vlagatelj lahko stanje svojih financ kadar koli spremlja na svojem osebnem računu pri Maclear. Vse pologe je treba vložiti v 30 dneh od prejema s strani Maclear. Vsa prejeta plačila kreditojemalca mora vlagatelj dvigniti v 60 dneh od prejema ali jih ponovno vložiti v 30 dneh od prejema. Vlagatelj prejme ustrezen opomnik 5 dni pred iztekom 30-dnevnega roka in 10 dni pred iztekom 60-dnevnega roka. Če vlagatelj sredstev v predpisanih rokih ne vloži, ne dvigne ali ponovno ne vloži, jih lahko Maclear pred iztekom roka nakaže nazaj vlagatelju.

Pri vsakem načinu nakazila mora uporabnik zagotoviti, da se sredstva nakazujejo samo s preverjenih računov, ki se glasijo na isto ime kot uporabniški račun. Uporabniki lahko bančne račune preverijo v uporabniškem računu. Uporabniki morajo upoštevati vsa navodila Maclear glede nakazila in zagotoviti, da lahko Maclear jasno ugotovi vir plačila, da lahko nakazana sredstva pripiše sredstvom vlagatelja. Bančni račun se mora glasiti na isto ime kot račun vlagatelja pri Maclear. V podatke o plačilu je treba vpisati številko računa pri Maclear. Uporabnik izjavlja, da je imetnik sredstev v svojem imenu in za svoj račun, ter zagotavlja in jamči, da vsa nakazana sredstva izvirajo iz zakonitih virov.

Za zagotovitev vseh potrebnih plačilnih podatkov družbi Maclear je izključno odgovorna vsaka oseba, ki prevzame vlogo vlagatelja. Maclear se s plačilom zadnjemu registriranemu uporabniku osvobodi vseh obveznosti.

Maclear lahko v skladu s svojimi notranjimi politikami AML zavrne sprejem pologov. Ko so sredstva pripisana sredstvom vlagatelja, je vlagatelj o tem obveščen po e-pošti.

Maclear in vlagatelji sklenejo pogodbo o vzpostavitvi/obdelavi sredstev za obdelavo plačil in polog, ki se sklene med registriranim in preverjenim vlagateljem ter družbo Maclear kot plačilnim zastopnikom.

3.5 Uporaba sredstev vlagatelja

Uporabniki lahko sredstva vlagatelja uporabljajo izključno za vlaganje v projekte ali za dvig na svoj račun. Maclear na sredstva ne plačuje obresti. Uporabniki sredstev ne smejo prenesti na tretje osebe.

Sredstva vlagatelja se hranijo na ločenem fiduciarnem (escrow) računu Platforme. Ta račun je ločen od operativnega bančnega računa Maclear in zaščiten pred nepredvidenimi okoliščinami, ki bi lahko doletele Maclear. Maclear sredstev vlagatelja ne uporablja za noben drug namen kot za varno hrambo za vlagatelje. Sredstva vlagatelja niso predmet švicarskega jamstva za bančne vloge, kar je v skladu s švicarskimi regulativnimi zahtevami. Sredstva, zbrana za posamezen projekt, se kreditojemalcu prenesejo s fiduciarnega računa Platforme z namenskim bančnim nakazilom.

Maclear ni neposredno pod nadzorom švicarskega organa za nadzor finančnega trga FINMA. Prav tako v skladu s švicarsko stečajno zakonodajo sredstva vlagatelja v primeru stečaja Maclear nimajo prednostnega položaja. Razen če je na Platformi v zvezi s projektom izrecno navedeno drugače, tudi kreditojemalci niso pod nadzorom švicarskega organa za nadzor finančnega trga FINMA. Vlagatelji se zavedajo in strinjajo, da obstaja tveganje popolne izgube sredstev vlagatelja.

Sredstva vlagatelja, ki so na voljo v eni valuti, se lahko uporabijo le za projekt v isti valuti. Vlagatelji lahko uporabijo katero koli od storitev menjave tretjih oseb, ki so na voljo na Platformi. Te tretje osebe lahko za menjavo zaračunajo provizijo.

Z vlaganjem v projekt vlagatelj od Maclear pridobi del (ali celoto) terjatve iz posojila na podlagi posojilne pogodbe, sklenjene med Maclear in kreditojemalcem. Vsa prejeta plačila kreditojemalca mora vlagatelj dvigniti v 60 dneh od prejema ali jih ponovno vložiti v 30 dneh od prejema. Maclear pa lahko sredstva kadar koli vrne na zasebni račun vlagatelja. Vlagatelj mora Maclear zagotavljati posodobljene plačilne podatke, da lahko Maclear sredstva kadar koli vrne.

Maclear je lahko dolžan zamrzniti sredstva vlagatelja v primeru sumljive dejavnosti ali zahtev organov.

3.6 Vlaganje v projekte

Vlagatelji lahko financirajo del posojila ali celotno posojilo tako, da od Maclear pridobijo odstop terjatev iz posojila po posojilni pogodbi. Ko vlagatelj financira projekt ali njegov del, ga z Maclear zavezuje pogodba o odstopu (Pogodba o nakupu in odstopu terjatve). Nadaljnje pogodbe, sklenjene med Maclear in posameznim vlagateljem, urejajo ustrezne podrobnosti (Pogodba o obdelavi plačil in pologu ter Pogodba o postopku izterjave dolgov).

Pogodba o nakupu in odstopu terjatve med Maclear in vlagateljem ureja nakup in prenos terjatve Maclear do kreditojemalca ter upravljanje te terjatve s strani Maclear. Z vsako naložbo v projekt se sklene ustrezna pogodba.

Vsak projekt je registriranim vlagateljem prikazan na Platformi v vnaprej določenem obdobju ponudbe. Vlagatelji se lahko zavežejo, da bodo izbrani znesek naložbe vložili v projekt, tako da pri posameznem projektu kliknejo gumb 'vloži'. S klikom na gumb 'vloži' vlagatelj sprejme nakup terjatve do kreditojemalca od Maclear na podlagi Pogodbe o nakupu in odstopu terjatve, pod pogojem, da je ciljni znesek dosežen v obdobju ponudbe.

Za zavezo k naložbi mora vlagatelj imeti sredstva vlagatelja vsaj v višini zneska naložbe. Sredstva vlagatelja se za projekt blokirajo in vlagatelja njegova zaveza zavezuje za obdobje ponudbe.

Če je ciljni znesek dosežen pred koncem obdobja ponudbe, se projekt blokira za nadaljnja vlaganja. V primeru prekomernega vpisa so do naložbe upravičeni vlagatelji, ki so vložili prvi, preveč vloženi zneski pa se vrnejo vlagateljem.

Če ciljni znesek ni dosežen, lahko kreditojemalec podaljša obdobje ponudbe. Vendar pa lahko vlagatelji po koncu prvotnega obdobja ponudbe svojo zavezo do projekta kadar koli umaknejo. Sredstva vlagatelja se samodejno sprostijo, če projekt v podaljšanem obdobju ponudbe ne prejme ciljnega zneska, posojilna pogodba med Maclear in kreditojemalcem pa postane nična.

Vlagatelj lahko v isti projekt vlaga tolikokrat, kolikor želi, dokler projekt ni v celoti financiran. Vsa posojila na Platformi imajo fiksno obrestno mero v celotnem obdobju posojila. Obrestna mera lahko znaša do 16,5 % letnega donosa od vloženih sredstev, odvisno od vrste projekta in pogojev posameznega projekta. Pogostost plačila obresti in obrestna mera se lahko razlikujeta glede na vrsto projekta in pogoje posameznega projekta.

Maclear kreditojemalcem svetuje, naj svoje projekte na platformi objavijo za 30 dni. Kreditojemalci pa imajo možnost podaljšati kampanjo zbiranja sredstev, če sredstva v prvotnem obdobju zbiranja niso bila zbrana. To je predmet odobritve s strani Maclear.

Naložba se lahko izvede tudi prek Pogodbe o nakupu in odstopu terjatve na sekundarnem trgu, ki se sklene med odstopnikom (enim vlagateljem) in prevzemnikom (drugim vlagateljem) ter ureja pogoje nakupa terjatve in hkratnega odstopa zneska posojila, vloženega v projekt zadolževanja, od enega vlagatelja drugemu vlagatelju, ter nadaljnje upravljanje te terjatve s strani Maclear. To vlagatelju (prevzemniku) omogoča, da prek platforme Maclear vloži sredstva v projekt zadolževanja, ki je bil predhodno uspešno financiran. Pogodba združuje vse pravice iz terjatev vlagatelja (prevzemnika kot novega posojilodajalca), ki sodeluje v združenem posojilu, danem določenemu projektu zadolževanja prek platforme Maclear.

Podrobne informacije o projektih, pogojih posojila za posamezen projekt ter obrestni meri in plačilih so na voljo na strani s projekti (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest je večnivojski sistem razpršitve tveganja, ki je na voljo na Platformi. Funkcija AutoInvest vlagateljem omogoča enostavno in varno vlaganje v različne projekte, vnaprej izbrane glede na izbrana posebna merila. Vlagatelji lahko merila izberejo pri izbiri funkcije AutoInvest.

Če kreditojemalec z mesečnimi plačili obresti po plačilnem načrtu zamuja več kot 3 dni, bo Maclear sprva nadaljeval z izplačevanjem obresti v skladu s pogoji rezervnega sklada, dokler kreditojemalec ne nadaljuje s plačili obresti v skladu z odplačilnim načrtom. Če so sredstva iz sklada Provision Fund (rezervni sklad) izčrpana, preden kreditojemalec nadaljuje s plačili obresti, se začne postopek izvršbe. Čeprav Maclear sprejme vse razumne ukrepe, da bi se izognil neplačilu projektov, so naložbe v posojila same po sebi tvegane in je mogoča popolna ali delna izguba vloženih sredstev.

Če kreditojemalec posojilo predčasno odplača, bo Maclear vrnil celotno vloženo glavnico in vse obresti, nastale v tem času. Najkrajše obdobje, za katero vlagatelji prejmejo obresti, so trije meseci, tudi če kreditojemalec posojilo odplača prej.

3.7 Upravljanje posojila

Maclear deluje kot zastopnik za zavarovanja v korist in v imenu vlagateljev ter je odgovoren za upravljanje terjatev. Pogodba o odstopu terjatev je potrebna za združitev vseh pravic iz terjatev vlagateljev (kot posojilodajalcev), ki sodelujejo pri posameznem naložbenem projektu na Platformi. Potrebna je tudi zato, da se lahko Maclear vključi v postopek izterjave dolgov, če kreditojemalec ne izpolni svojih obveznosti odplačila.

V primeru neuspeha projekta bo moral Maclear vsem sodelujočim vlagateljem poleg obresti poplačati tudi znesek glavne naložbe, kar je navsezadnje mogoče izvesti le s prisilno unovčitvijo vseh zavarovanj in izterjavo vseh tako pridobljenih sredstev. Kot imetnica zavarovanj, ki jih zagotovijo kreditojemalci, bo Platforma vsem vlagateljem omogočila brezhibno izpolnjevanje vseh načrtov plačila obresti, kar je dodatno podprto in zavarovano z rezervnim skladom Maclear.

Vlagatelji pooblaščajo Maclear, da izključno sam izvede vsa dejanja, ki so razumno potrebna za upravljanje terjatev, med drugim, vendar ne izključno:

• uveljavljanje vseh terjatev in pravic vlagatelja do kreditojemalca;
• izterjavo plačil kreditojemalca;
• razdelitev plačil posameznim vlagateljem;
• sklenitev dogovora s kreditojemalcem o podaljšanju ali odlogu plačila glede pogojev odplačila;
• uveljavljanje zavarovanja, ki ga je zagotovil kreditojemalec; in
• vključitev tretjih oseb v postopek izterjave dolgov.

Razen če jih Maclear za to izrecno pooblasti, vlagatelji zoper kreditojemalce ne smejo neposredno ukrepati.

Datum začetka obračunavanja obresti se določi na dan uspešnega financiranja projekta. Obresti se plačujejo mesečno, razen če je za posamezen projekt določeno drugače.

Maclear deluje kot zastopnik za izterjavo ponavljajočih se plačil obresti in glavnice kreditojemalca vlagateljem. Maclear vsa plačila obresti in glavnice po prejemu od kreditojemalca nemudoma pripiše sredstvom vlagateljev v sorazmerju z deležem njihovega zneska naložbe.

Maclear v imenu vlagateljev deluje kot zastopnik za zavarovanja in sprejme vse razumne ukrepe za zagotovitev pravočasnega in celotnega plačila, vključno z izvršilnimi ukrepi in zavarovanjem morebitnih danih garancij. Maclear analizira, oceni in uveljavi vse razpoložljive zastave, vrednostne papirje, zavarovanja in garancije, ki jih je zagotovil kreditojemalec, z namenom zmanjšanja tveganj za vlagatelje. Ukrepi so zlasti naslednji:

• Če kreditojemalec s predvidenimi plačili obresti zamuja več kot 3 dni, Maclear nemudoma začne analizirati ukrepe za odpravo stanja. Hkrati Maclear vlagateljem še naprej izplačuje obresti iz rezervnega sklada.
• Če kreditojemalec s plačili obresti zamuja več kot 30 dni, Maclear nemudoma začne postopek mehke izterjave, da bi rešil težave, ki povzročajo zamude pri plačilih, in/ali s kreditojemalcem našel ustrezne rešitve.
• Če je kreditojemalec v neplačilu več kot 60 dni, Maclear začne sodne postopke ter uveljavljanje zavarovanj in drugih jamstev za njihovo unovčitev.

Vlagatelji s tem pooblaščajo Maclear in se strinjajo, da bodo podpisali vse dokumente ali pooblastila, ki jih Maclear morda potrebuje za izvedbo ukrepov izterjave, ki jih Maclear kot zastopnik za zavarovanja v imenu vlagateljev šteje za ustrezne.

Če Maclear neporavnanega zneska ne more izterjati in ta znesek ni pokrit iz rezervnega sklada ali z drugim mehanizmom, se vsak izterjani znesek razdeli med vlagatelje sorazmerno.

3.8 Dvig sredstev vlagatelja

Sredstev, ki so zavezana ali vložena v projekt, ni mogoče dvigniti, dokler projekt ni zaključen. Razen teh sredstev lahko vlagatelj kadar koli prek uporabniškega računa zahteva dvig sredstev vlagatelja. Sredstva, ki trenutno niso vložena v projekte, so v računu vlagatelja označena kot 'Razpoložljiva sredstva'. Vlagatelj mora za to oddati zahtevo za dvig.

Dvig teh sredstev je mogoč le na isti bančni račun, ki ga je vlagatelj uporabil za polog denarja pri Maclear, tj. na preverjeni bančni račun (račune) vlagatelja.

Maclear lahko sredstva vlagatelja kadar koli nakaže vlagatelju. Če Maclear sredstev ne more nakazati na bančni račun vlagatelja in vlagatelj v 30 koledarskih dneh od zahteve Maclear ne predloži posodobljenih in točnih podatkov o računu, je Maclear lahko dolžan s sredstvi razpolagati, vlagatelj pa izgubi vse terjatve do Maclear v zvezi s temi sredstvi.

3.9 Rezervni sklad

Za finančno varnost vlagatelja Maclear opravi celovit in poglobljen pregled vseh kreditojemalcev in projektov. Poleg tega Maclear sam odgovarja s poslovnim premoženjem za neplačila. Kot dodatno jamstvo se oblikuje in vzdržuje ločen rezervni sklad Maclear za zavarovanje in kritje ponavljajočih se plačil obresti vlagateljem na njihove naložbe v primeru začasnih neplačil iz projektov kreditojemalcev.

Rezervni sklad Maclear se polni s prenosom 2 % od vsakega projekta, uspešno financiranega na Platformi, v sklad. V prihodnje bo Maclear v rezervni sklad dodajal tudi vse provizije, zaslužene s transakcijami na sekundarnem trgu.

Sklad je namenjen premostitvi vrzeli pri plačilih obresti kreditojemalcev ali popolnemu ali delnemu nadomestilu neplačila kreditojemalcev. Vendar rezervni sklad Maclear ne more zagotoviti celotnega plačila obresti ali celotnega vračila glavnice posojila.

Maclear bo rezervni sklad uporabil v obsegu razpoložljivih sredstev za kritje morebitnih izgub vlagateljev pri plačilih obresti in/ali glavnice. Rezervni sklad ni zavarovalna shema in ne zagotavlja celotnega plačila.

Rezervni sklad se hrani na ločenem bančnem računu. Maclear vodi ločen bančni račun za sredstva rezervnega sklada. Sredstva na njem so blokirana za kakršno koli drugo uporabo kot tisto, ki je navedena tukaj.

4. Splošni pogoji za kreditojemalce

4.1 Omejitve

Kreditojemalci lahko zaprosijo za posojilo le z jasnim poslovnim namenom. O tem, ali se namen šteje za poslovno usmerjenega, odloča izključno Maclear.

Pred odobritvijo projekta kreditojemalca in njegovo uvrstitvijo na Platformo Maclear opravi temeljito oceno družbe kreditojemalca, da zagotovi, da je ta sposobna posojilo odplačati.

Maclear izvede celovit pravni skrbni pregled, vključno s postopkom identifikacije in preverjanja kreditojemalca v skladu s predpisi AML, ter temeljito oceno tveganj projekta kreditojemalca, oceni tržne trende v segmentu, določi celovito merjenje tveganja vsakega projekta ter oceni premoženje in kapitalizacijo kreditojemalca, njegovo usposobljenost in izkušnje pri izvajanju tovrstnih projektov.

Projekti, ki ciljajo na prihodek v višini 1 milijona CHF ali več kot 1 milijona CHF, ne smejo biti uvrščeni na Platformo brez dodatnih regulativnih ukrepov. Kreditojemalci ne smejo opravljati dejavnosti, ki temelji na obrestni razliki.

Pod pogojem, da kreditojemalec izpolnjuje regulativne zahteve in je projekt uspešno preverjen, Maclear z vsakim kreditojemalcem sklene Pogodbo o sprejemu in potrditvi investicijskega projekta ter Pogodbo o posojilu.

Maclear lahko po lastni presoji zavrne projekt ali kreditojemalca brez navedbe razlogov.

4.2 Vključitev

Zainteresirani kreditojemalci, ki želijo predložiti projekt, morajo najprej registrirati uporabniški račun na Platformi.

Preden lahko kreditojemalec začne predlagati projekt na Platformi, mora vsak kreditojemalec opraviti postopek preverjanja AML. Postopek preverjanja AML kreditojemalca izvede Maclear z osebno navzočnostjo in v skladu s §7 in naslednjimi Pravilnika PolyReg.

Kreditojemalci lahko status preverjanja svojega uporabniškega računa preverijo v razdelku profila ('ni preverjen'/'preverjanje v teku'/'preverjen').

• S statusom 'ni preverjen' kreditojemalci ne morejo ponujati projektov na Platformi.
• S statusom 'preverjanje v teku' vlogo kreditojemalca obdeluje SumSub; kreditojemalci ne morejo ponujati projektov na Platformi.
• S statusom 'preverjen' ima kreditojemalec poln dostop do vseh funkcij Platforme in lahko Maclearu predloži projekte ter jih, če so odobreni, ponudi na Platformi.

Če se status preverjanja v 3 delovnih dneh ne spremeni, se lahko kreditojemalec obrne na Maclear po e-pošti na [email protected].

Ko je račun preverjen in sprejet, lahko kreditojemalec predloži projekt na Platformo v pregled družbi Maclear. Kreditojemalci morajo zagotoviti vse informacije, ki jih Maclear razumno zahteva, ter izjavljajo in jamčijo, da so vse informacije popolne, točne in posodobljene. Maclear lahko po lastni presoji odloči, ali bo projekt kreditojemalca uvrstil na Platformo ali ne.

4.3 Pregled projekta

Vsak projekt, ki ga kreditojemalec želi predstaviti vlagateljem na platformi, je predmet temeljitega pregleda, ki ga opravi Maclear. Če je pregled uspešen, lahko Maclear s kreditojemalcem sklene Pogodbo o sprejemu in potrditvi investicijskega projekta ter pogojno Pogodbo o posojilu.

Kreditojemalci morajo izpolniti poseben vprašalnik s številnimi pravnimi in finančnimi podatki o kreditojemalcu, upravičencih in morebitnih jamstvih. Za sprejem ponudbe posojila so odločilni zlasti, vendar ne izključno, naslednji parametri:

• zgodovina potencialnega kreditojemalca;
• finančna plačilna sposobnost;
• preverjanje ozadja vodstva in upravičencev družbe, ki si izposoja;
• ocena izvedljivosti;
• obstoj zavarovanja ali dodatnih jamstev;
• poslovni načrt in finančni načrt;
• načrt obdobja vračila (vključno z EBITDA in ROI);
• načrt odplačevanja (osnova: posojilo z enkratnim vračilom glavnice in anuitetni načrt); in
• analiza in ocena predlaganih zavarovanj ter dodatna ocena drugih morebitnih tveganj na podlagi analize trga in obsega projekta.

Kreditojemalec zagotovi dostop do vseh registrov, zbirk podatkov tretjih oseb in drugih virov ter Maclear pooblašča za dostop do njih, da ta za celotno trajanje projekta zbira dodatne informacije o kreditojemalcu in projektu.

Maclear skrbno pregleda vse navedene informacije v zvezi s projektom, vključno z oceno tveganj projekta. Kreditojemalci morajo izpolniti poseben vprašalnik s številnimi pravnimi in finančnimi podatki o kreditojemalcu, upravičencih in morebitnih jamstvih. Poleg tega mora kreditojemalec zagotoviti informacije o finančnem položaju pravne osebe, pristojnosti in dosedanjih izkušnjah.

Po pridobitvi potrebnih dokumentov in opravljenem večstopenjskem preverjanju, ki med drugim vključuje postopke skladnosti, skrbnega pregleda in ocene tveganja, se projekt obravnava. Maclear nato izvede zaključno fazo pogajanj s pobudniki projekta in podpiše vse navedene pravne pogodbe. Nato se projekt prikaže na Platformi z vsemi ključnimi podatki.

Maclear varuje zaupnost informacij, ki jih zagotovi kreditojemalec, in brez predhodnega soglasja kreditojemalca ne bo razkril nobenih informacij na Platformi ali vlagateljem. Če Maclear oceni, da je projekt primeren za Platformo, Maclear in kreditojemalec določita obseg razkritja informacij na Platformi, da lahko vlagatelji sprejmejo informirano naložbeno odločitev.

4.4 Pogodba o posojilu

Če Maclear oceni, da je projekt primeren za Platformo, Maclear in kreditojemalec skleneta pogojno Pogodbo o posojilu. V Pogodbi o sprejemu in potrditvi investicijskega projekta Maclear in kreditojemalec na podlagi predloženega projekta določita ključne pogoje posojila, ki vključujejo najmanj obrestno mero, trajanje posojila, obdobje ponudbe, ciljni znesek posojila in zavarovanje, ki so zavezujoči za Pogodbo o posojilu.

Pogodba o posojilu je za kreditojemalca zavezujoča od dneva podpisa. Za Maclear je Pogodba o posojilu pogojena s prejemom sredstev vlagateljev v celotnem znesku posojila.

Kreditojemalec sme znesek posojila uporabiti izključno za namene, opredeljene v Pogodbi o posojilu in Pogodbi o sprejemu in potrditvi investicijskega projekta ter razkrite na Platformi.

4.5 Objava projekta

Maclear družbam, ki si izposojajo, svetuje, naj svoje projekte na platformi objavijo za 30 dni. Kreditojemalci lahko svojo kampanjo zbiranja sredstev podaljšajo, če sredstva v začetnem obdobju zbiranja niso bila zbrana. V ta namen mora kreditojemalec Maclear zaprositi najmanj pet dni pred koncem obdobja. Maclear bo preveril možnost podaljšanja ob upoštevanju svojih regulativnih omejitev. Maclear lahko prošnjo za podaljšanje po lastni presoji zavrne.

Kreditojemalci morajo Maclear nemudoma obvestiti, če opazijo kakršne koli konkretne napake v informacijah, posredovanih ali objavljenih na Platformi. Maclear bo nato v razumnem roku izvedel potrebne ukrepe za popravek objavljenih informacij ter po lastni presoji začasno prekinil ali podaljšal obdobje ponudbe ali ustavil postopek posojanja.

4.6 Plačila obrokov in zamuda

Na dan posamezne zapadlosti, kot je opredeljena v Pogodbi o sprejemu in potrditvi investicijskega projekta, mora kreditojemalec plačati periodične obroke (obresti in amortizacijo) z nakazilom družbi Maclear. Stroške ali provizije tretjih oseb krije kreditojemalec.

Če kreditojemalec zamuja s plačilom obroka, je v zamudi brez nadaljnjega opomina.

Če kreditojemalec ne plača v dogovorjenem roku, Maclear v imenu vlagateljev deluje kot zastopnik za zavarovanja in sprejme vse razumne ukrepe za zagotovitev pravočasnega in celotnega plačila, vključno z izvršilnimi ukrepi in unovčenjem morebitnih predloženih jamstev. Maclear analizira, oceni in uveljavi vse razpoložljive zastave, jamstva, zavarovanja in garancije, ki jih je zagotovil kreditojemalec, z namenom zmanjšanja tveganj za vlagatelje. Ukrepi so zlasti naslednji:

• Če kreditojemalec z načrtovanimi plačili obresti zamuja več kot 7 dni, Maclear nemudoma začne analizirati ukrepe za odpravo stanja. Hkrati bo Maclear vlagateljem še naprej izplačeval obresti iz rezervnega sklada.
• Če kreditojemalec s plačili obresti zamuja več kot 30 dni, Maclear nemudoma začne postopek mehke izterjave dolga, da razreši težave, ki povzročajo zamude pri plačilih, in/ali s kreditojemalcem najde ustrezne rešitve.
• Če je kreditojemalec v neplačilu več kot 60 dni, Maclear začne sodni postopek ter uveljavljanje zavarovanj in drugih jamstev za njihovo unovčenje.

5. Davki, provizije in druge dajatve

Kreditojemalec in vlagatelj sta izključno odgovorna za zagotovitev celotnega plačila vseh davčnih obveznosti in drugih državnih pristojbin ali dajatev, ki se lahko uporabljajo, kot so kolkovina, davčni odtegljaj ali dohodnina.

6. Storitve in podpora

Maclear uporabnikom zagotavlja servisni center, na katerega se lahko v kateri koli fazi postopka obrnejo z vprašanji v zvezi s storitvami družbe Maclear prek klepeta, e-pošte ([email protected]) ali telefona.

Maclear servisni center ponuja v stanju, »kakršen je«, in »kakor je na voljo«.

7. Licenca in pravice intelektualne lastnine

Razen če je v tem dokumentu ali v ustrezni dokumentaciji izrecno določeno drugače, so Maclear, z njim povezani subjekti in njegovi dajalci licenc lastniki ter ohranijo vse pravice, lastninske pravice in interese v zvezi s Platformo ter z njo povezanimi patenti, registracijami, vlogami, prijavami, blagovnimi znamkami, trgovskimi imeni, logotipi, izumi, avtorskimi pravicami, strokovnim znanjem, poslovnimi skrivnostmi in drugo intelektualno lastnino, ki se nanaša na zasnovo, obdelavo, izdelavo ali delovanje Storitev (v nadaljnjem besedilu: »pravice intelektualne lastnine«).

Razen če je v tem dokumentu izrecno določeno drugače, nobena določba sporazuma o Splošnih pogojih ne prenaša, odstopa, licencira ali kako drugače podeljuje kateri koli stranki kakršne koli pravice ali interesa v pravicah intelektualne lastnine katere koli druge stranke. Če in kolikor so katere koli pravice intelektualne lastnine v skladu z ustrezno dokumentacijo licencirane na podlagi odprtokodne licence, uporabniki jamčijo in zagotavljajo, da bodo spoštovali pogoje take licence.

8. Regulativna izjava o omejitvi odgovornosti in tveganja

8.1 Regulativni status družbe Maclear

Maclear je platforma za množično posojanje, ki je glede skladnosti s švicarskim zakonom o preprečevanju pranja denarja (AMLA) pod nadzorom splošne samoregulativne organizacije PolyReg.

Maclear ni pod neposrednim nadzorom švicarskega organa za nadzor finančnega trga (FINMA), pologi pri družbi Maclear pa niso zavarovani v okviru švicarske sheme zajamčenih vlog.

8.2 Splošna tveganja

Pred dostopom do Platforme ali katerega koli njenega dela, njeno uporabo ali kakršno koli drugo interakcijo z njo naj uporabniki skrbno preučijo dejavnike tveganja, povezane s Platformo in zlasti s posojilno dejavnostjo.

V nadaljevanju navedeno ni izčrpen seznam ali pojasnilo vseh tveganj, s katerimi se lahko uporabniki srečajo pri uporabi Platforme, zato naj se uporablja zgolj kot vodilo. Dodatna tveganja in negotovosti v zvezi s Platformo imajo lahko posamično ali skupno prav tako pomemben škodljiv učinek na uporabnika.

8.2.1 Zakoni in predpisi

Spremembe zakonov ali predpisov, med drugim tudi tistih, ki se nanašajo na regulativne zahteve, davke ali trgovinske ovire, bi lahko negativno vplivale na Platformo. Vsak uporabnik je odgovoren za uporabo Platforme v skladu z zakoni, ki veljajo zanj, in ni nobenega jamstva, da je ali bo Platforma skladna s katerimi koli zakoni zunaj jurisdikcije, v kateri Platforma aktivno deluje.

8.2.2 Tveganja informacijske tehnologije

Vsak informacijski sistem je izpostavljen morebitnim varnostnim pomanjkljivostim, hekerskim napadom, motnjam in okvaram, zato lahko Platforma ali kateri koli njen del začasno ali trajno ne deluje.

8.2.3 Finančna tveganja

Kreditojemalec morda ne bo mogel vrniti posojila in/ali plačati katerega koli plačila obresti sploh ali pravočasno. Prav tako nobeden od ukrepov za zmanjšanje tveganja, ki jih sprejme Maclear, ne zagotavlja jamstva za vračilo in/ali plačila obresti. Kot pri vsaki naložbi obstaja morebitno tveganje popolne izgube vloženega zneska in/ali zamud pri plačilih kreditojemalcev. Vlagatelji naj vlagajo le zneske, katerih izgubo si lahko privoščijo.

Kreditojemalcu se lahko podeli tudi pravica do predčasnega vračila. V takem primeru vlagatelj morda ne bo prejel celotnega zneska pričakovanih obresti na posojilo.

9. Izključitev jamstev in odgovornosti

9.1 Izključitev izjav ali jamstev

PLATFORMA SE ZAGOTAVLJA V STANJU, »KAKRŠNA JE«, IN »KAKOR JE NA VOLJO«. STRINJATE SE, DA PLATFORMO UPORABLJATE IZKLJUČNO NA LASTNO ODGOVORNOST. V NAJVEČJEM OBSEGU, KI GA DOVOLJUJE ZAKON, MACLEAR (IN VSAKA OSEBA, KI JE NEPOSREDNO ALI POSREDNO UDELEŽENA PRI ZAGOTAVLJANJU STORITEV) ZAVRAČA VSA IZRECNA ALI IMPLICITNA JAMSTVA V ZVEZI S PLATFORMO IN NJENO UPORABO, MED DRUGIM TUDI IMPLICITNA JAMSTVA GLEDE PRIMERNOSTI ZA PRODAJO, PRIMERNOSTI ZA DOLOČEN NAMEN IN NEKRŠITVE PRAVIC.

9.2 Izključitev odgovornosti

V NAJVEČJEM OBSEGU, KI GA DOVOLJUJE VELJAVNA ZAKONODAJA, JE ODGOVORNOST DRUŽBE MACLEAR (IN VSAKE OSEBE, KI JE NEPOSREDNO ALI POSREDNO UDELEŽENA PRI ZAGOTAVLJANJU STORITEV), KI IZHAJA IZ TE POGODBE IN/ALI PLATFORME ALI JE Z NJIMA POVEZANA, IZKLJUČENA. NIHČE NE PREVZEMA ODGOVORNOSTI ZA KAKRŠNE KOLI (I) NAPAKE, ZMOTE ALI NETOČNOSTI VSEBINE IN GRADIV, (II) TELESNE POŠKODBE ALI MATERIALNO ŠKODO KAKRŠNE KOLI NARAVE, KI NASTANE ZARADI VAŠEGA DOSTOPA DO PLATFORME IN NJENE UPORABE, (III) KAKRŠEN KOLI NEPOOBLAŠČEN DOSTOP DO NAŠIH VARNIH STREŽNIKOV IN/ALI KATERIH KOLI OSEBNIH PODATKOV ALI NJIHOVO UPORABO TER (IV) IZGUBO KATERIH KOLI VLOŽENIH ZNESKOV, IZGUBO POSLA, IZGUBO OBRESTI IN KATERO KOLI DRUGO OBLIKO FINANČNE IZGUBE ALI ŠKODE.

10. Odškodnina

V največjem obsegu, ki ga dovoljuje zakon, se uporabniki zavezujejo, da bodo branili in odškodovali družbo Maclear, vključno z njenimi hčerinskimi družbami, povezanimi družbami ter vsemi vodilnimi delavci, zastopniki, partnerji in zaposlenimi družbe Maclear, ter jih obvarovali pred kakršno koli izgubo, škodo, odgovornostjo, zahtevkom ali terjatvijo, vključno z razumnimi odvetniškimi honorarji in stroški, ki jih uveljavlja katera koli tretja oseba zaradi ali na podlagi: (i) kršitve teh Splošnih pogojev s strani uporabnikov; (ii) kakršne koli kršitve izjav in jamstev uporabnikov, določenih v teh Splošnih pogojih; (iii) kršitve pravic tretje osebe s strani uporabnikov, med drugim tudi pravic intelektualne lastnine; (iv) dostopa do Platforme in njene uporabe s strani katere koli druge osebe z uporabniškim imenom, geslom ali drugimi ustreznimi poverilnicami uporabnikov.

11. Zasebnost

Za dodatne informacije o zasebnosti glejte Politiko zasebnosti.

12. Razno

12.1 Veljavno pravo in pristojnost

Za vse spore, ki niso predmet arbitraže, so izključno pristojna sodišča v Wallisellnu v Švici. Za sporazum o Splošnih pogojih se uporablja švicarsko pravo, z izključitvijo kolizijskih pravil oziroma pravil o izbiri prava ter Konvencije Združenih narodov o pogodbah o mednarodni prodaji blaga (CISG).

12.2 Celotna pogodba/deljivost

Ti Splošni pogoji skupaj z vsemi spremembami in vsemi dodatnimi pogodbami, ki jih uporabnik morebiti sklene, predstavljajo celotno pogodbo glede uporabe Platforme. Če pristojno sodišče katero koli določbo teh Splošnih pogojev razglasi za neveljavno, neveljavnost take določbe ne vpliva na veljavnost preostalih določb teh pogojev, ki ostanejo v celoti v veljavi. Če je ali postane določba teh Splošnih pogojev v kateri koli državi nezakonita, neveljavna ali neizvršljiva, to ne vpliva na zakonitost, veljavnost ali izvršljivost katere koli druge določbe v tej državi niti na zakonitost, veljavnost ali izvršljivost te ali katere koli druge določbe teh Splošnih pogojev v drugih jurisdikcijah.

12.3 Prepoved odstopa

Uporabnik sporazuma o Splošnih pogojih ter kakršnih koli pravic in licenc, podeljenih na njegovi podlagi, ne sme prenesti ali odstopiti. Vsak poskus prenosa ali odstopa v nasprotju s tem je ničen.

12.4 Obvestila in kontakt

Vsa obvestila ali druga sporočila, podana na podlagi teh Splošnih pogojev ali v zvezi z njimi, so v angleškem jeziku. Vsi drugi dokumenti, predloženi na podlagi teh Splošnih pogojev ali v zvezi z njimi, so v angleškem jeziku.

Za splošna vprašanja se lahko uporabnik obrne na [email protected].

S podpisom spodaj potrjujete, da ste prebrali in razumeli pogoje, predstavljene v Splošnih pogojih, ter da se z njimi strinjate.

Sem vlagatelj ter sem prebral in razumel Splošne pogoje. Zlasti razumem vse omejitve, ki se nanašajo na vlagatelje, in izjavljam, da zame ne velja nobena od teh omejitev.

Sem kreditojemalec ter sem prebral in razumel Splošne pogoje. Zlasti razumem vse omejitve, ki se nanašajo na vlagatelje, in izjavljam, da zame ne velja nobena od teh omejitev.