Registracija

Kaj je crowdlending?

Crowdlending (množično posojanje) je nova priljubljena beseda v krogih vlaganja v mala podjetja. Ker vse več vplivnežev in blogerjev opozarja na crowdfunding in crowdlending, mednarodna skupnost crowdlendinga raste.

Tudi v Švici in Evropi zanimanje za ta sistem poslovnih posojil narašča in morda se želite vključiti tudi vi. Velikost evropskega trga množičnega posojanja in množičnega vlaganja je trenutno ocenjena na 13,21 milijarde USD, v prihodnosti pa se pričakuje močna rast.

Kaj pa je crowdlending in kako v njem sodelovati z manjšim tveganjem in večjim donosom? V tem članku preučujemo obete in pasti crowdlendinga ter izpostavljamo dobre prakse pri izbiri ugledne platforme za posojanje. Berite dalje in izvedite več o tem sistemu vlaganja in o tem, kaj vam lahko ponudi.

Kaj je crowdlending in kako deluje?

Crowdlending ali posojanje med posamezniki (P2P) pomeni skupno financiranje posojil s strani več posameznikov. Gre torej za vrsto množičnega financiranja (crowdfundinga), ki pa temelji na posojanju. Zato ga imenujemo tudi »množično financiranje na podlagi posojil«.

Tako deluje platforma za poslovno množično posojanje med posamezniki:

  • Kreditojemalci in posojilodajalci se najdejo in sodelujejo na spletni platformi. Kreditojemalci so običajno lastniki malih podjetij, ki začenjajo svojo poslovno pot, ali podjetniki, ki uvajajo inovativen nov izdelek.
  • Kreditojemalci morebitnim posojilodajalcem posredujejo informacije o tem, s čim se ukvarjajo, koliko denarja potrebujejo in za kaj ga bodo porabili. Običajno vnaprej ponudijo pogoje vračila in predložijo podatke o ozadju, kot je njihova kreditna sposobnost.
  • Vodstvo platforme oceni tveganje kreditojemalca in posojilu, za katerega je zaprosil, določi obrestno mero.
  • Morebitni posojilodajalci pregledajo prošnje za poslovna posojila, objavljene na platformi. Ko se odločijo odobriti posojilo, to storijo prek platforme in ne neposredno kreditojemalcu. Nakazila sredstev za posojilo in odplačila tega posojila potekajo izključno prek platforme.

Crowdlending in crowdfunding: razlike

Množično financiranje (crowdfunding) in množično posojanje (crowdlending) podjetnikom omogočata zagon njihovih zagonskih podjetij. Čeprav sta obe obliki alternativa financiranju prek tradicionalnih bank, se razlikujeta po motivaciji, ki stoji za finančnimi prispevki.

  • Pri lastniškem množičnem financiranju je denar, vložen v podjetje, pogosto nagrajen z nekakšnim deležem v podjetju ali odstotkom njegovega čistega dobička.
  • Udeleženci pri množičnem posojanju pa denar prispevajo v pričakovanju, da ga bodo dobili povrnjenega z obrestmi po vnaprej določenem časovnem načrtu.

Prednosti množičnega posojanja

Raziskave zadnjih let so pokazale, da si 62 % Evropejcev želi preiti s tradicionalnega bančništva na digitalne platforme. Ta trend naj bi se nadaljeval. Posledično se je povečalo zanimanje za posojila, neodvisna od bank, ki so na voljo na spletu.

Množično posojanje zadovoljuje to potrebo in prinaša prednosti tako kreditojemalcu kot posojilodajalcu.

Za kreditojemalce

Množično posojanje je seveda velika prednost za lastnike malih podjetij in samostojne podjetnike. Platforma za množično posojanje kreditojemalcem omogoča, da se izognejo birokraciji, povezani s tradicionalnimi posojilnimi institucijami.

Množično posojanje jim zagotavlja sredstva, potrebna za razvoj njihovih inovacij. Zagotavlja jim zagonski kapital ali financiranje projektov, ki ga potrebujejo, brez tradicionalnih bančnih posojil in posredniških provizij.

Med sodelovanjem v procesu množičnega posojanja podjetniki hkrati krepijo prepoznavnost svoje blagovne znamke.

Za vlagatelje

Sodelovanje v množičnem posojanju prinaša jasne prednosti tudi zavzetemu vlagatelju.

Vsi imamo družbeno odgovornost, da pomagamo in podpiramo, kjer lahko. Množično posojanje vlagateljem to odlično omogoča. Prispevek pri množičnem posojanju ni miloščina, temveč premišljena poslovna naložba. Hkrati pa prinaša tudi manj oprijemljivo korist – zavedanje, da naložba pomaga vzhajajočemu talentu, da se uveljavi v svetu.

Tveganja in donosi pri množičnem posojanju

Množično posojanje lahko prinese visoke finančne donose. Kljub temu vsak finančni podvig nosi lastna tveganja in koristi, kar velja tudi za množično posojanje. Tu so največja tveganja in koristi, s katerimi se boste srečali.

Morebitne izgube

Množično posojanje brez skrbnega strokovnega vodenja povečuje vašo možnost izgube namesto donosa. Goljufivo ravnanje, kot je nenamensko razporejanje kapitala, je ena od možnih poti do izgube. Tudi pomanjkanje preglednosti, nesposobno vodenje ali pomanjkanje izkušenj lahko povzročijo neuspeh projekta, v katerega ste vložili.

Drugo tveganje je, da kreditojemalec naložbe ne bo mogel vrniti. To tveganje pa lahko zmanjšate tako, da izberete ugledno platformo, ki preverja kreditojemalce, ki jih objavlja.

Pomanjkanje regulacije

Žal nekatere platforme in države nimajo potrebnih predpisov za množično posojanje. Kot posojilodajalec v množičnem posojanju potrebujete te predpise za zaščito svojih interesov. Nepremišljeno posojanje kot začetnik vas bo izpostavilo goljufivim dejavnostim.

Raziščite in skrbno izberite platforme za posojanje. Prava platforma za množično posojanje bo zagotovila spoštovanje vseh finančnih in naložbenih predpisov. To bo vašo naložbo zaščitilo pred goljufivimi dejavnostmi.

Zanesljive priložnosti za posojanje

Na zaupanja vrednih platformah za množično posojanje, kot je Maclear, je vsak kreditojemalec podvržen celovitemu preverjanju tveganj. To vključuje ocenjevanje poslovnega in finančnega modela s popolno preglednostjo. Tako lahko naložbeno priložnost izberete brez strahu pred neznanim.

Skladnost s predpisi

Odločite se za ugledne platforme za poslovno posojanje, ki spoštujejo evropske standarde in predpise, kot je Maclear, in boste lahko brez skrbi.

Maclear ravna v skladu s pravili PolyReg SRO, samoregulativne organizacije (SRO), ki jo priznava Švicarska konfederacija v skladu s 24. členom Zakona o preprečevanju pranja denarja.

Donosi vaših naložb

Kot posojilodajalec v množičnem posojanju boste uživali višje donose na svojo naložbo kot pri običajnih varčevalnih računih ali celo vezanih vlogah. Kot član skupnosti množičnega posojanja lahko razpršite svoje naložbe in morebiti uživate pasivni dohodek prek znatnih donosov.

Vrste platform za množično posojanje

Spletni sistemi za množično financiranje in množično posojanje so lahko zelo različni. Vsem je skupno eno – finančni prispevek novemu podjetju ali projektu. Razlikujejo se po tem, kako so posojilodajalci za svoje finančne prispevke nagrajeni, če sploh.

Na podlagi donacij

Platforma GoFundMe je dober primer množičnega financiranja na podlagi donacij. Ljudem omogoča, da darujejo denar za dobrodelne (ali celo osebne) namene, vendar v zameno ne prejmejo ničesar. To je idealno za vsakogar z altruističnimi nameni, ki želi podpreti nek namen. Vendar to ni naložba, ki bi lahko prinesla dolgoročne koristi.

Na podlagi nagrad

Vlagatelji se lahko odločijo prispevati k spletni kampanji v zameno za oprijemljive nagrade, kot so izdelki ali storitve podjetja, v katerega vlagajo. Nagrade so lahko tudi neoprijemljive, na primer spletno priznanje, ki jih predstavlja kot podpornike obetavnih talentov.

Na podlagi lastniškega deleža

Vlagatelji prejmejo delež lastništva podjetja ali čistega dobička. Pri novem podjetju je to tvegana poteza. Lastniško financiranje je lahko donosno, vendar mnoga nova zagonska podjetja neizogibno propadejo zaradi pomanjkanja izkušenj, strokovnega znanja in vodenja. To lahko pomeni, da izgubite svojo naložbo in nikoli ne vidite donosa.

Na podlagi posojil

Platforme na podlagi posojil, kot je Maclear, so najboljše razpoložljive možnosti posojanja. Osredotočajo se na naložbe v mala podjetja ali inovativne projekte. Kot posojilodajalec boste zagotovili kapital, ki ga kreditojemalec potrebuje, in ta sredstva prejeli nazaj z obrestmi.

Platforme na podlagi posojil ponujajo največ prednosti tako kreditojemalcem kot posojilodajalcem. Kreditojemalcu omogočajo, da posluje in ustvarja prihodke. Posojilodajalcem omogočajo donos na naložbo in tudi manj oprijemljive koristi, kot je ustvarjanje smiselnih priložnosti za nove talente.

Kako izbrati platformo za množično posojanje

Pri izbiri platforme za množično posojanje bodite pozorni na naslednje značilnosti:

Velikost in reference

Ali ima platforma za posojanje, o kateri razmišljate, reference, ki štejejo? Večje platforme, ki jih priporočajo vaši znanci in vodilni v panogi, so na splošno boljša izbira kot nove, majhne in manj znane platforme.

Skladnost s predpisi

Ali platforma ravna v skladu z evropskimi predpisi za finančne transakcije in naložbe? Če ne, se lahko izpostavite tveganju goljufije in izgube. Zahtevajte dokazilo o skladnosti s predpisi.

Preglednost

Preglednost je na področju množičnega posojanja ključna. Ali je platforma, ki jo izbirate, zavezana poštenemu in preglednemu komuniciranju? Ali vlagateljem zagotavlja vse pomembne podatke o kreditojemalcih na svoji platformi?

Temeljito preverjanje ozadja

Dobra platforma za množično posojanje bo opravila vsa potrebna preverjanja ozadja kreditojemalcev. Tako lahko sprejemate premišljene naložbene odločitve na podlagi verodostojnih informacij.

Kako začeti z množičnim posojanjem

Sodelovanje pri množičnem posojanju (crowdlending) prinaša posebne prednosti tudi zavzetemu vlagatelju.

Vsi imamo družbeno odgovornost, da pomagamo in podpiramo, kjer lahko. Množično posojanje vlagateljem to omogoča na odličen način. Prispevek pri množičnem posojanju ni miloščina, temveč premišljena poslovna naložba. Hkrati pa prinaša tudi manj otipljivo korist: zavedanje, da naložba pomaga nadarjenim podjetnikom na poti do uspeha.

  • Registrirajte se kot vlagatelj, ustvarite profil in začnite pregledovati naložbene priložnosti. Izbira je vaša, na voljo pa bodo dodatne informacije, ki vam bodo pomagale izbrati pravo naložbo glede na vaš proračun in raven tveganja.
  • Potrdite svojo identiteto z varnim postopkom preverjanja. To lahko hitro in priročno opravite prek spleta. Ta korak je obvezen, preden lahko začnete vlagati na platformi.
  • Nakažite sredstva na platformo in začnite vlagati v priložnosti za poslovna posojila. Pri Maclear lahko začnete že z zneskom 50 EUR.

Ko opravite te preproste korake, lahko začnete prejemati mesečne obresti iz odplačil posojil.

Zaključek

Množično posojanje ponuja resnične priložnosti za rast tako kreditojemalcem kot vlagateljem. Da bi lahko izkoristili te prednosti in se izognili nevarnostim nepremišljenega vlaganja in finančnih izgub, potrebujete ugledno platformo.

Maclear povezuje kreditojemalce in vlagatelje v okolju množičnega posojanja. Pomaga vam pri iskanju priložnosti za poslovna posojila – varno in samozavestno.

Platforma je enostavna za uporabo, vaše naložbe pa vam lahko prinašajo dejanske donose. Na voljo so vam tudi dodatne spodbude, kot so bonusi za priporočila, vračilo denarja (cashback) in bonusi zvestobe. Najpomembneje pa je, da vsako poslovno posojilo spremlja varnostna mreža preverjanj ozadja in skladnosti s predpisi.