Exceptionell
Företaget har en extremt stark finansiell ställning, utmärkt ledning och verkar i en stabil eller växande bransch. Risken för betalningsinställelse är minimal och företaget anses vara bäst i klassen.
Scoringsystem för låntagare
Som registrerad medlem i PolyReg SRO har Maclear åtagit sig att upprätthålla högsta säkerhetsstandard för både investerare och låntagande projekt. Vi följer strikt schweiziska regulatoriska kriterier, inklusive riktlinjer för AML, KYC och GDPR, och arbetar ständigt med att förbättra bedömningsprocessen.
Vårt säkerhetsteam går regelbundet igenom branschstandarderna och gör sitt bästa för att säkerställa att Maclear-plattformen till 100 % motsvarar dem.
För att öka transparensen och effektiviteten i beslutsfattandet använder vi ett scoringsystem. Med det bedömer och betygsätter vi ett företags finansiella hälsa, riskprofil och övergripande resultat innan det läggs till på Maclear-plattformen.
Kreditbetyg från AAA till D
Den scoringmodell som Maclears experter har valt använder en betygsskala från AAA (exceptionell) till D (betalningsinställelse), i linje med de branschstandarder som används av ledande kreditvärderingsinstitut som S&P Global, Moody's och Fitch Ratings.
Skala för kreditbetyg
DCCCCCCBBBBBBAAAAAA
Högre riskLägre risk
Vårt kreditbetygssystem använder en viktad aggregeringsmetod i linje med bästa praxis i branschen som används av ledande kreditvärderingsinstitut. Varje låntagande projekt genomgår en noggrann utvärdering inom alla tre riskdimensioner, och det slutliga betyget återspeglar den relativa vikten av varje komponent.
Den motsvarande sannolikheten för betalningsinställelse (Probability of Default, PD) är ett kvantitativt mått anpassat till schweiziska regulatoriska standarder och riskfaktorer, vilket säkerställer bedömningarnas relevans.
Scoringmodellens komponenter
Modellens huvudsyfte är att säkerställa en heltäckande utvärdering av centrala riskfaktorer, och den är uppbyggd kring tre kärndimensioner:
- Finansiell risk: bedöms med nyckeltal som totala skulder/materiellt eget kapital (TNW), räntebärande skulder/EBIT och skuldsättningsgrad (skulder/eget kapital).
- Kvalitativ risk: Bedöms utifrån poäng för affärsverksamhet, ledning och bransch.
- Täcknings- och likviditetsrisk: Mäts med nyckeltal som skuldtäckningsgrad (DSCR), EBIT/ränta och balanslikviditet (current ratio).
Varje dimension tilldelas ett betyg utifrån fördefinierade kriterier, och det sammanlagda betyget fastställs genom att dessa resultat vägs samman. Den motsvarande sannolikheten för betalningsinställelse (Probability of Default, PD) ger ett kvantitativt mått på organisationens risk för betalningsinställelse.
Hur ofta uppdateras kreditbetygen?
Maclears kreditbetyg uppdateras kvartalsvis utifrån en omfattande uppföljning av finansiellt resultat, affärsutveckling, förändringar i ledningen och makroekonomiska faktorer. Väsentliga förbättringar eller försämringar kan leda till omedelbara justeringar av betyget, så att våra bedömningar förblir aktuella och korrekta.
Vad kan leda till ett sänkt betyg?
- Försämrade skuldtäckningsnyckeltal
- Betydande minskning av lönsamheten
- Likviditetsbegränsningar eller kassaflödesproblem
- Förändringar i ledningen eller brister i bolagsstyrningen
- Ogynnsamma bransch- eller konjunkturförhållanden
- Uteblivna betalningar av ränta och amortering
Vad kan leda till ett höjt betyg?
- Förbättrade finansiella nyckeltal och ökad lönsamhet
- Lyckat kapitaltillskott eller refinansiering
- Starkare marknadsposition eller produkterbjudande
- Förstärkt ledningsgrupp
- Förbättrad operativ effektivitet
- Gynnsam branschutveckling
Hur modellens komponenter fördelas
För att inget ska förbises när det sammanlagda betyget fastställs inkluderar poängsystemet även en rad enskilda betyg för finansiell risk, kvalitativ risk samt täcknings- och likviditetsrisk i beräkningen.
Betygen analyseras och kombineras genom en viktad sammanvägning. Metoden säkerställer att det sammanlagda betyget återspeglar varje dimensions relativa betydelse och samtidigt är förenligt med branschens bästa praxis.
| Kategori | Nyckeltal | Syfte |
|---|---|---|
| Finansiell risk | Totala skulder/materiellt eget kapital (TNW) | Bedöma skuldsättning och balansräkningens styrka. |
| Räntebärande skulder/EBIT | Utvärdera skulder i förhållande till resultat. | |
| Skuldsättningsgrad (skulder/eget kapital) | Mäta finansiell struktur och risk. | |
| Kvalitativ risk | Affärspoäng | Bedöma konkurrensposition och tillväxtpotential. |
| Ledningspoäng | Utvärdera ledarskapets kvalitet och strategiska inriktning. | |
| Branschpoäng | Analysera branschens stabilitet och framtidsutsikter. | |
| Täckning och likviditet | Skuldtäckningsgrad (DSCR) | Mäta förmågan att betala ränta och amorteringar. |
| EBIT/ränta | Bedöma räntetäckning och kassaflödets tillräcklighet. | |
| Balanslikviditet (current ratio) | Utvärdera kortsiktig likviditet och förmågan att fullgöra åtaganden. |
Vad betyder kreditbetygen AAA till D?
Enligt detta poängsystem bedöms företagets samlade prestation på en skala från AAA till D med 10 betygssteg, vilket utgör ett av de mest heltäckande tillvägagångssätten.
AAA AA Mycket stark
Företaget har en stark finansiell ställning, god ledning och verkar i en stabil bransch. Risken för betalningsinställelse är mycket låg och företaget är mycket tillförlitligt.
A Stark
Företaget har en solid finansiell ställning, kompetent ledning och verkar i en relativt stabil bransch. Risken för betalningsinställelse är låg och företaget anses tillförlitligt.
BBB Tillfredsställande
Företaget har en godtagbar finansiell ställning, tillfredsställande ledning och verkar i en måttligt stabil bransch. Risken är måttlig, men företaget anses fortfarande ha investeringsgrad (investment grade).
BB Spekulativ
Företaget har en svagare finansiell ställning, vissa farhågor kring ledningen och verkar i en utmanande bransch. Risken är förhöjd och företaget anses sakna investeringsgrad (spekulativt).
B Hög risk
Företaget har betydande finansiella svagheter och en svag ledning, och det verkar i en bransch som är på nedgång eller är volatil. Risken för betalningsinställelse är hög och företaget betraktas som mycket spekulativt.
CCC Betydande risk
Företaget är under allvarlig finansiell press, ledningen är ineffektiv och branschen befinner sig i kris. Betalningsinställelse är en reell möjlighet på kort sikt.
CC Mycket hög risk
Företaget befinner sig i kritisk finansiell nöd, ledningen brister och branschen kollapsar. Betalningsinställelse är sannolik utan omedelbara åtgärder.
C Nära förestående betalningsinställelse
Företaget står på randen till kollaps och har ingen realistisk väg till återhämtning. Betalningsinställelse är nära förestående och verksamheten kommer sannolikt att upphöra.
D Betalningsinställelse
Företaget har inte fullgjort sina finansiella förpliktelser och verksamheten har upphört. Konkurs eller likvidation pågår.
Betygsmodellen – ett kraftfullt verktyg för riskbedömning
När låneprojekt utvärderas är det avgörande att experterna förblir objektiva och tillämpar ett heltäckande synsätt som tar hänsyn till alla nyckelfaktorer som påverkar finansiell stabilitet och risk. En mångsidig bedömning säkerställer att ingen kritisk aspekt förbises, vilket bidrar till en mer korrekt och tillförlitlig bedömningsprocess.
Maclears säkerhetsteam har noggrant valt denna bedömningsmodell eftersom den bäst motsvarar investerarnas förväntningar och ger dem de insikter som behövs för att fatta välgrundade beslut och nå långsiktig framgång. För låneprojekt fungerar denna rigorösa riskbedömning både som riktmärke och som motivation – den lyfter fram områden för finansiell förbättring, uppmuntrar till bättre riskhantering och främjar högre finansiella standarder.
Detta uppnås genom modellens huvudsakliga mål, bland annat:
- Riskbedömning: att utvärdera organisationens finansiella stabilitet, operativa effektivitet och exponering mot olika risker.
- Beslutsstöd: att ge underlag för strategiska beslut, såsom resursfördelning, investeringsplanering och riskreducering.
- Kommunikation med intressenter: att ge intressenterna en tydlig och koncis sammanfattning av organisationens riskprofil och resultat.
- Uppföljning och förbättring: att följa förändringar i risknivåer över tid och identifiera förbättringsområden.
Med detta förbättrade system för bedömning av låntagare fortsätter Maclear att erbjuda ett transparent, strukturerat och datadrivet förhållningssätt till plattformens säkerhet. Ditt förtroende är alltid vår högsta prioritet.
Redo att börja investera?
Gå med i Maclears transparenta P2P-låneplattform och fatta välgrundade investeringsbeslut med vårt heltäckande kreditbetygssystem.