Registrera dig

Vad är crowdlending?

Crowdlending är det nya modeordet i kretsar som investerar i småföretag. Tack vare det växande antalet influencers och bloggare som lyfter fram crowdfunding och crowdlending växer den internationella crowdlending-gemenskapen.

Intresset för detta system för företagslån ökar även i Schweiz och Europa, och du kanske själv vill engagera dig. Den europeiska marknaden för crowdlending och crowdinvesting uppskattas för närvarande till 13,21 miljarder USD, och en kraftig tillväxt väntas framöver.

Men vad är crowdlending, och hur deltar du med lägre risk och högre avkastning? I den här artikeln granskar vi crowdlendingens möjligheter och fallgropar och lyfter fram bästa praxis för att välja en välrenommerad utlåningsplattform. Läs vidare för att lära dig mer om detta investeringssystem och vad det kan göra för dig.

Vad är crowdlending och hur fungerar det?

Crowdlending, eller peer-to-peer-utlåning (P2P-lån), innebär att flera privatpersoner tillsammans finansierar lån. Det är alltså en form av crowdfunding, men med fokus på utlåning. Därför kallas det också för ”lånebaserad crowdfunding”.

Så här fungerar en plattform för P2P-crowdlending till företag:

  • Låntagare och långivare hittar varandra och interagerar på onlineplattformen. Låntagarna är oftast småföretagare som just har startat sin verksamhet eller entreprenörer som lanserar en innovativ ny produkt.
  • Låntagarna ger potentiella långivare information om vad de gör, hur mycket pengar de behöver och vad pengarna ska användas till. De anger vanligtvis återbetalningsvillkoren i förväg och lämnar bakgrundsinformation, till exempel om sin kreditvärdighet.
  • Plattformens ledning bedömer låntagarens risk och fastställer en ränta för det lån som låntagaren har ansökt om.
  • Potentiella långivare går igenom de företagslåneförfrågningar som publiceras på plattformen. När de bestämmer sig för att bevilja ett lån gör de det via plattformen och inte direkt till låntagaren. Både de medel som överförs för lånet och återbetalningarna av lånet hanteras via plattformen.

Crowdlending vs. crowdfunding

Både crowdfunding och crowdlending ger entreprenörer möjlighet att få sina startups att lyfta. Båda är finansieringsalternativ till traditionella banker, men de skiljer sig åt i vad som motiverar de ekonomiska bidragen.

  • Vid aktiebaserad crowdfunding belönas pengar som investeras i företaget ofta med någon form av ägarandel eller en procentandel av företagets nettovinst.
  • De som bidrar via crowdlending gör det däremot med förståelsen att de får tillbaka sina pengar med ränta enligt en fast plan.

Fördelarna med crowdlending

Undersökningar under senare år har visat att 62 % av européerna gärna vill gå över från traditionella banker till digitala plattformar. Trenden väntas fortsätta. Naturligtvis har den lett till ett ökat intresse för bankoberoende lån som erbjuds online.

Crowdlending möter detta behov och erbjuder fördelar för både låntagare och långivare.

För låntagarna

Crowdlending är förstås till stor nytta för småföretagare och enskilda entreprenörer. En crowdlendingplattform gör det möjligt för låntagare att slippa den byråkrati som hör ihop med traditionella låneinstitut.

Crowdlending ger dem den finansiering de behöver för att driva sina innovationer framåt. Det ger dem det startkapital eller den projektfinansiering de behöver, utan traditionella banklån och mellanhandsavgifter.

Under crowdlendingprocessen skapar entreprenörerna dessutom kännedom om sitt varumärke.

För investerarna

Att delta i crowdlending ger tydliga fördelar även för den engagerade investeraren.

Vi har alla ett socialt ansvar att hjälpa till och lyfta andra där vi kan. Crowdlending gör det möjligt för investerare att göra just detta. Ett bidrag via crowdlending är inte en gåva utan en klok affärsinvestering. Samtidigt ger det också den mindre påtagliga fördelen att veta att investeringen hjälper en ny talang att sätta sin prägel på världen.

Risker och avkastning inom crowdlending

Crowdlending kan ge god ekonomisk avkastning. Med det sagt medför varje finansiell satsning inneboende risker och möjligheter, och det gäller även crowdlending. Här är de största riskerna och möjligheterna du kommer att möta.

Potentiella förluster

Crowdlending utan noggrann vägledning från experter ökar risken för förlust snarare än avkastning. Bedrägligt beteende, som felaktig användning av kapital, är en möjlig orsak till förlust. Bristande transparens, inkompetent ledning eller brist på erfarenhet kan också leda till att ett projekt du har investerat i misslyckas.

En annan risk är att låntagaren inte kan betala tillbaka investeringen. Du kan dock minska denna risk genom att välja en välrenommerad plattform som granskar de låntagare den listar.

Bristande reglering

Tyvärr saknar vissa plattformar och länder de nödvändiga regelverken för crowdlending. Som långivare inom crowdlending behöver du sådana regler för att skydda dina intressen. Vårdslös utlåning som nybörjare gör dig sårbar för bedrägliga verksamheter.

Gör din research och välj låneplattformar med omsorg. Rätt crowdlendingplattform säkerställer att alla finansiella regler och investeringsregler följs. Detta skyddar din investering mot bedräglig verksamhet.

Pålitliga lånemöjligheter

På betrodda crowdlendingplattformar som Maclear genomgår varje låntagare omfattande riskbedömningar. Detta omfattar utvärderingar av affärs- och finansieringsmodeller, med full transparens. Det hjälper dig att välja en investeringsmöjlighet utan rädsla för det okända.

Efterlevnad av regelverk

Välj välrenommerade plattformar för företagslån som följer europeiska standarder och regelverk, som Maclear, så kan du känna dig trygg.

Maclear följer reglerna hos PolyReg SRO, en självreglerande organisation (SRO) som är erkänd av Schweiziska edsförbundet enligt artikel 24 i penningtvättslagen.

Avkastning på dina investeringar

Som långivare inom crowdlending får du högre avkastning på din investering än med vanliga sparkonton eller till och med fasta inlåningskonton. Som medlem i en crowdlendinggemenskap kan du diversifiera dina investeringar och potentiellt få en passiv inkomst genom betydande avkastning.

Olika typer av crowdlendingplattformar

System för crowdfunding och crowdlending online kan se ut på många olika sätt. De har en sak gemensamt – det ekonomiska bidraget till ett nytt företag eller projekt. De skiljer sig åt i hur långivarna ersätts för sina ekonomiska bidrag, om de ersätts alls.

Donationsbaserad

Plattformen GoFundMe är ett bra exempel på donationsbaserad crowdfunding. Där kan människor skänka pengar till välgörande ändamål (eller till och med personliga ändamål), men de får ingenting tillbaka. Det passar alla med altruistiska motiv som vill stödja en god sak. Det är dock inte en investering som kan ge långsiktiga fördelar.

Belöningsbaserad

Investerare kan välja att bidra till en onlinekampanj i utbyte mot konkreta belöningar, som produkter eller tjänster från företaget de investerar i. Belöningarna kan också vara immateriella, till exempel erkännande online som lyfter fram dem som stödjare av nya talanger.

Aktiebaserad

Investerare får en andel av ägandet i företaget eller av nettovinsten. När det gäller ett nytt företag är detta ett riskfyllt drag. Aktiebaserad finansiering kan vara lönsam, men många nya startups misslyckas oundvikligen på grund av brist på erfarenhet, expertis och vägledning. Det kan innebära att du förlorar din investering och aldrig ser någon avkastning.

Lånebaserad

Lånebaserade plattformar som Maclear är de bästa lånemöjligheterna som finns. De kretsar kring investeringar i småföretag eller innovativa projekt. Som långivare tillhandahåller du det kapital låntagaren behöver och får tillbaka pengarna med ränta.

Lånebaserade plattformar ger flest fördelar för både låntagare och långivare. De ger låntagaren möjlighet att bedriva verksamhet och skapa intäkter. De låter långivare få avkastning på sin investering, samt mindre påtagliga belöningar som att ge nya talanger meningsfulla möjligheter.

Så väljer du en crowdlendingplattform

När du väljer en crowdlendingplattform bör du hålla utkik efter följande egenskaper:

Storlek och meriter

Har den låneplattform du överväger de meriter som spelar roll? Större plattformar som rekommenderas av andra i din omgivning och av branschledare är generellt ett säkrare kort än nya, små plattformar som är mindre kända.

Efterlevnad av regelverk

Följer plattformen europeiska regler för finansiella transaktioner och investeringar? Om inte kan du utsätta dig för risk för bedrägeri och förlust. Kräv bevis på att regelverken efterlevs.

Transparens

Transparens är avgörande inom crowdlending. Är den plattform du väljer engagerad i ärlig och transparent kommunikation? Ger den investerarna alla relevanta uppgifter om låntagarna på plattformen?

Grundliga bakgrundskontroller

En bra crowdlendingplattform genomför alla nödvändiga bakgrundskontroller av låntagare. Det gör att du kan fatta välgrundade investeringsbeslut baserade på tillförlitlig information.

Så kommer du igång med crowdlending

Att delta i crowdlending ger också tydliga fördelar för den engagerade investeraren.

Vi har alla ett socialt ansvar att hjälpa och lyfta andra där vi kan. Crowdlending gör det möjligt för investerare att göra just detta. Ett bidrag via crowdlending är inte en gåva utan en klok affärsinvestering. Samtidigt ger det den mindre påtagliga fördelen att veta att investeringen hjälper en uppåtgående talang att sätta sin prägel på världen.

  • Registrera dig som långivare, skapa en profil och börja bläddra bland investeringsmöjligheter. Valet är ditt, men det finns ytterligare information som hjälper dig att göra rätt val utifrån din investeringsbudget och risknivå.
  • Bekräfta din identitet genom en säker verifieringsprocess. Detta kan göras snabbt och smidigt online. Detta steg krävs innan du kan börja investera på plattformen.
  • För över pengar till plattformen för att börja investera i företagslån. Hos Maclear kan du börja med så lite som 50 EUR.

När du har slutfört dessa enkla steg kan du börja tjäna månatlig ränta på återbetalningar av lån.

Slutsats

Crowdlending erbjuder verkliga tillväxtmöjligheter för låntagare och långivare. För att ta del av dessa fördelar och undvika farorna med vårdslösa investeringar och ekonomiska förluster behöver du dock en välrenommerad plattform.

Maclear sammanför låntagare och långivare inom crowdlending. Plattformen hjälper dig att navigera i crowdlendingvärlden och hitta möjligheter till företagslån, tryggt och med självförtroende.

Du kommer att upptäcka att plattformen är lätt att använda, och du får verklig avkastning på dina investeringar. Du får också extra incitament som värvnings-, cashback- och lojalitetsbonusar. Viktigast av allt: varje företagslån du ger backas upp av ett skyddsnät av bakgrundskontroller och efterlevnad av regelverk.