Avtal om inkassoförfarande
Version gällande från och med den 5 juli 2022
1. Ingress
Maclears plattform är en förmedlingsplattform som tillhandahåller lån till låntagare, där lånebeloppen finansieras genom direkt överlåtelse av lånefordringar till investerare som tillhandahåller medlen för låntagarens projekt.
Låntagaren har lämnat in ett projekt för finansiering via Maclear-plattformen och önskar anskaffa lånebeloppet via plattformen. Maclear agerar inkassoombud för de återkommande ränte- och kapitalbeloppsbetalningarna från låntagaren till investeraren.
Om projektet misslyckas ska Maclear täcka samtliga deltagande investerare avseende räntan och beloppet för huvudinvesteringen, vilket slutligen endast kan ske genom tvångsrealisation av samtliga säkerheter och indrivning av samtliga medel som erhålls därigenom, och som även backas upp och säkerställs av Maclears reservfond.
Parterna har därför kommit överens om följande:
2. Tillämpningsområde
Som innehavare av de säkerheter som tillhandahålls av låntagare ska Maclear möjliggöra för investeraren ett felfritt fullgörande av samtliga räntebetalningsplaner.
Om projektet misslyckas kommer Maclear att behöva täcka samtliga deltagande investerare avseende räntan och beloppet för huvudinvesteringen, vilket slutligen endast kan ske genom tvångsrealisation av samtliga säkerheter och indrivning av samtliga medel som erhålls därigenom. I enlighet med det avtal om köp och överlåtelse av fordringar som ingåtts mellan parterna agerar Maclear därför som säkerhetsagent till förmån för och för investerarnas räkning och ansvarar för förvaltningen av fordringarna.
Detta avtal om inkassoförfarande anger de villkor enligt vilka Maclear ska agera som inkassoombud. Detta avtal om inkassoförfarande omfattas av Maclears Allmänna villkor, om inte annat uttryckligen överenskommits häri. Vid motstridighet ska detta avtal om inkassoförfarande ha företräde.
3. Maclears ansvar och reservfond
För investerarens finansiella trygghet kommer Maclear att genomföra en omfattande och grundlig granskning av samtliga låntagare och projekt. Därutöver ansvarar Maclear självt med sina rörelsetillgångar för uteblivna betalningar. Som ytterligare säkerhet bildas och upprätthålls en separat reservfond hos Maclear för att säkerställa och täcka återkommande räntebetalningar till investerare på deras gjorda investeringar vid tillfälliga uteblivna betalningar från låntagarens projekt. Reservfonden har inrättats av Maclear som en reservmekanism för att fortsätta räntebetalningar avseende låntagare som inte fullgör sina betalningar.
Reservfonden fylls på genom överföring till fonden av 2 % från varje projekt som framgångsrikt finansierats på plattformen.
Reservfonden kommer att användas av Maclear i den mån medel finns tillgängliga för att täcka investerarnas potentiella förluster avseende ränte- och/eller kapitalbeloppsbetalningar. Reservfonden är inte en försäkringslösning och garanterar inte full betalning. Investeraren bekräftar att Maclears reservfond inte kan garantera full betalning av ränta eller full återbetalning av lånets kapitalbelopp.
4. Förvaltning av fordringar
4.1 Utvärdering och riskbedömning
Innan låntagarens projekt godkänns och läggs till på plattformen ska Maclear genomföra en grundlig utvärdering av det låntagande bolaget för att så långt som möjligt säkerställa att det kan återbetala lånet.
Maclear ska genomföra en fullständig juridisk due diligence och en grundlig riskbedömning av låntagarens projekt, utvärdera marknadstrender inom segmentet, fastställa en fullständig riskmätning av varje projekt samt utvärdera låntagarens tillgångar och kapitalisering, förmåga och erfarenhet av att genomföra sådana projekt.
4.2 Åtgärder som säkerhetsagent
Maclear ska för investerarnas räkning agera som säkerhetsagent och vidta alla skäliga åtgärder för att säkerställa betalning i rätt tid och till fullo, inklusive verkställighetsåtgärder och säkerställande av eventuella lämnade garantier.
Som innehavare av säkerheter ska Maclear så långt som möjligt säkerställa för samtliga sina investerare ett felfritt fullgörande av samtliga räntebetalningsplaner.
Investeraren bemyndigar Maclear att vidta alla åtgärder som skäligen krävs för förvaltningen av fordringarna, inklusive men inte begränsat till:
- att göra gällande samtliga investerarens fordringar och rättigheter mot låntagaren;
- indrivning av låntagarens betalningar;
- fördelning av betalningar till investeraren;
- ingående av avtal med låntagaren om förlängning eller anstånd med betalning avseende återbetalningsvillkoren;
- verkställighet mot säkerheter som tillhandahållits av låntagaren; samt
- anlitande av tredje parter för indrivningsprocessen.
Om inte investeraren uttryckligen har bemyndigats därtill av Maclear får investeraren inte vidta några direkta åtgärder mot låntagaren.
Maclear ska analysera, bedöma och realisera samtliga tillgängliga panter, säkerhetsrätter, säkerheter och garantier som tillhandahållits av låntagaren i syfte att minska riskerna för investeraren.
Åtgärderna ska specifikt vara följande:
- Om låntagaren är mer än 3 dagar försenad med planerade räntebetalningar ska Maclear omedelbart börja analysera åtgärder för att avhjälpa situationen. Samtidigt kommer Maclear att fortsätta att betala ut räntebetalningar till investeraren från reservfonden.
- Om låntagaren är mer än 30 dagar försenad med räntebetalningar ska Maclear omedelbart inleda en mjuk inkassoprocess för att lösa de problem som leder till försenade betalningar och/eller finna lämpliga lösningar tillsammans med låntagaren.
- Om låntagarens betalningar uteblir i mer än 60 dagar ska Maclear inleda rättsliga förfaranden samt verkställighet av säkerheter och andra säkerhetsrätter för deras realisation.
Investeraren bemyndigar härmed Maclear, och åtar sig att underteckna alla handlingar eller fullmakter som Maclear kan kräva, för att verkställa de inkassoåtgärder som Maclear i egenskap av säkerhetsagent för investerarens räkning bedömer lämpliga.
4.3 Fördelning
Den slutliga fördelningen av medel och återbetalningen av investeringen till investeraren ska vara möjlig först efter slutförd försäljning av samtliga säkerheter och garantier som tillhandahållits av låntagaren, och först därefter fördelas samtliga indrivna medel av Maclear lika mellan alla crowdinvesterare som deltagit i finansieringen av låntagarens projekt.
Om Maclear inte kan driva in det utestående beloppet och detta belopp inte täcks av reservfonden eller någon annan mekanism, kommer varje indrivet belopp att fördelas mellan investerarna proportionellt.
5. Övrigt
Sekretess
Villkoren i och förekomsten av detta avtal är konfidentiella och kommer inte att röjas av parterna, utom om parterna i förväg har kommit överens om annat.
Förbud mot överlåtelse
Varken låntagaren eller investeraren får utan föregående skriftligt medgivande från den andra parten samt från Maclear överlåta någon av sina rättigheter och/eller skyldigheter enligt låneavtalet eller avtalet om köp och överlåtelse av fordringar.
Fullständigt avtal
Detta avtal utgör tillsammans med avtalet om betalningshantering och insättning samt avtalet om köp och överlåtelse av fordringar parternas fullständiga avtal och ersätter alla tidigare avtal mellan parterna avseende föremålet för detta avtal.
Ändringar
Alla ändringar och tillägg till detta avtal ska göras skriftligen (inkl. elektronisk text).
Meddelanden
Meddelanden enligt detta avtal ska lämnas skriftligen eller via e-post till den senast meddelade eller tillgängliga adressen, om inte respektive part har angett annat.
Avskiljbarhet
Om någon bestämmelse i detta avtal (helt eller delvis) befinns vara olaglig, ogiltig eller på annat sätt icke verkställbar ska övriga bestämmelser mutatis mutandis förbli i full kraft och verkan.
Tillämplig lag och behörig domstol
Detta avtal regleras av schweizisk lag och omfattas av exklusiv behörighet för de allmänna domstolarna i Wallisellen.