P2P借贷中的自动投资：如何实现组合自动化又不失控

这时就要用到 P2P lending中的Autoinvest：这是一种工具，允许预先设定一套策略，并让平台自动寻找并把资金分配到符合既定标准的项目上。

自动化可以节省时间，并有助于更系统化地投资，然而，自动化并不意味着完全把投资决策交给别人。

最重要的部分仍然掌握在投资者手中： 正确定义策略所遵循的规则，并定期进行复核.

什么是P2P lending中的Autoinvest？

Autoinvest是一项功能，允许设定一系列标准，以自动选择想要投资的贷款。

投资者无需定期登录平台、分析可投项目并逐一手动挑选，而是预先配置自己的偏好。

当出现符合这些标准的项目时，系统可以根据所配置的策略自动分配可用资金。

在Maclear，AutoInvest可以设定与投资金额、利率、期限、风险等级、国家和项目类型相关的参数。此外还有一些高级筛选条件。

思路很简单： 投资者定义规则，工具负责执行.

为什么使用Autoinvest？

主要优势之一是节省时间。

投资机会可能在不同时间出现，而在众筹借贷平台上，项目可能很快就完成融资。对于希望管理自己的投资组合但又不想持续投入关注的人来说，必须不断查看新机会可能并不实际。

借助AutoInvest，投资者可以预先设定想要考虑哪类项目，这使得预先确定的投资策略可以转化为一个更系统化的流程。

此外，自动化有助于保持更高的一致性。策略不会因时点、情绪或可用时间的不同而做出不同的决定，而是在每次出现符合条件的机会时都适用相同的标准。

AutoInvest 在 Maclear 上如何运作？

其运作方式可以概括为四个步骤。

1. 设定你的策略

第一步是设定项目必须满足的条件。

可用的参数包括：

• 分配给每个项目的金额。
• 最低利率。
• 贷款期限。
• 风险等级。
• 国家。
• 项目类型。

此外还有与债务/资本比率、贷款价值比（LTV）、信用记录等因素相关的高级设置，以及排除投资者已有敞口的项目的选项。

2. 存入资金

策略需要有可用资金才能进行投资。

尚未分配到任何项目的资金会保留在账户中，可用于新的投资。

在 Maclear，单笔投资设定的最低金额为 50 €.

3. 系统寻找符合条件的项目

当有新项目发布且策略处于启用状态时，AutoInvest 会检查该项目是否符合既定标准。

如果匹配，系统可以自动预留已设置的金额。

在 Maclear，符合条件的 AutoInvest 策略会在剩余额度向手动投资开放之前完成处理。

4. 该笔投资进入你的投资组合

完成分配后，该笔投资会出现在投资组合中，并按照该项目对应的时间安排进行。

利息自贷款转给借款人时开始计提，款项按还款计划支付。

你可以使用哪些标准来构建策略？

AutoInvest 的作用在很大程度上取决于如何进行设置。

在没有事先明确适合我们策略的投资应具备哪些特征之前，就启用自动化，意义不大。

利率

你可以设定项目必须达到的最低利率。

例如，投资者可以设定只考虑高于某一利率水平的项目。

目标不应只是选择最高的百分比，而是将这一参数与其他标准结合使用。

期限

期限可以控制资金被占用的时间长度。

偏好期限相对较短的贷款的投资者，可以根据自身需求设定一个区间。

风险等级

也可以把风险等级作为筛选标准。

这样可以避免自动化投向不符合事先设定风险偏好的项目。

国家与项目类型

这些筛选条件可以进一步缩小机会范围。

例如,投资者可以决定将策略集中在特定市场或特定类别的项目上。

每笔投资金额

另一个基本要素是向每个项目分配多少资金。

该参数可用于帮助实现分散化。与其在每笔交易中投入大额资金,设定适中的金额可以逐步将资金分散到不同项目中。

自动化并不意味着放弃对投资组合的掌控

AutoInvest 背后最重要的理念正是这一点: 自动化执行并不等于完全自动化策略.

投资者仍然自行决定采用哪些标准。

例如,如果一个人设定了最低利率、最长期限和特定的风险等级,实际上就是在定义他想要构建的投资组合的特征。

该工具只是在出现符合条件的机会时执行这些指令。

因此,在启用 AutoInvest 之前,值得花时间明确策略。

而在启用之后,也建议定期检查这些标准是否仍然合理。

AutoInvest 与分散化

自动化也有助于实现分散化。

假设某位投资者有 2.000 € 可逐步投入 P2P lending。如果他将每个项目的最高金额设为 50 € 或 100 €,随着新的符合条件的机会出现,资金就可以分散到众多笔交易中。

分散可以在以下方面进行：

• 不同的借款人。
• 不同的项目。
• 不同的期限。
• 不同的国家。
• 不同的风险等级。

这有助于避免投资组合的表现过度依赖于单笔交易。

此外，自动化使该策略在出现新项目时能够继续配置资金，而无需投资者手动完成每一笔交易。

是否仍然可以手动投资？

可以。

在 Maclear， AutoInvest 与手动投资并行运作。拥有一项启用中的策略并不妨碍投资者直接在一级市场选择其他项目。

这样可以将两种方式结合起来。

例如，投资者可以将 AutoInvest 用于投资组合的一部分，并保留另一部分资金，亲自分析其认为特别有吸引力的项目。

因此，自动化并不会剥夺投资者的决策权。

你可以创建多少个 AutoInvest 策略？

Maclear 允许创建最多 10个同时运行的AutoInvest策略.

这为在同一账户内构建不同策略提供了相当大的灵活性。

例如,投资者可以用一个策略投资特定期限的贷款,再用另一个策略采用不同的利率或风险标准。

不过,策略更多并不一定意味着投资组合更好。重要的是每个策略都有明确的作用,且所使用的标准与整个投资组合保持一致。

谁可以在Maclear使用AutoInvest?

使用AutoInvest需要先完成特定的验证流程。

根据Maclear的官方信息,该功能面向已完成 Proof of Address (PoA) 并签署了 A表格.

A表格属于首次投资之后的流程环节,签署后可使用平台的更多功能。

自动化能降低风险吗?

不能。

AutoInvest可以帮助系统性地执行某一策略,便于分散投资并节省时间,但 它不会消除P2P投资相关的风险.

该工具会根据设定的标准筛选项目,但投资者仍然面临贷款运作情况以及借款人履约能力带来的风险敞口。

因此,自动化应被理解为一种管理工具,而不是保证某种收益的机制。

其优势在于能够有纪律地执行事先设定好的策略。

什么时候适合使用 AutoInvest？

当投资组合开始增长、手动管理每一笔投资需要花费过多时间时，AutoInvest 可能会特别有用。

对于已有明确策略并希望持续贯彻执行的投资者来说，它也可能具有吸引力。

相反，刚刚接触 P2P 借贷的人可能更愿意手动分析自己最初的几笔投资，以便更好地了解项目的特点并熟悉平台。

一种可行的做法是将两种方式结合起来：先进行手动筛选，待投资标准足够明确后再使用 AutoInvest。

结论

P2P 借贷中的 Autoinvest 可以在不放弃对关键决策控制权的前提下，使投资组合管理中的很大一部分实现自动化。

投资者设定标准——金额、利率、期限、风险、国家和项目类型——平台则负责寻找与之匹配的机会。

在 Maclear，AutoInvest 可以自动将资金分配给符合条件的项目，支持配置最多 10 种策略，并且可以与手动投资同时使用。

它的主要价值不在于消除做决策的必要性，而在于 把这些决策转化为能够被系统化执行的规则.

要正确地利用它，关键是花时间设计一套连贯的策略，使用分散化标准，并定期检查这些规则是否仍然符合投资组合的目标。

自动化可以节省时间并有助于更有纪律的管理，但它并不能取代最初的分析，也不能消除 P2P 借贷本身固有的风险。

本文内容仅供信息和教育之用，并不构成投资、金融、税务或法律建议。个人对个人（P2P）贷款和 众筹贷款投资存在部分或全部资本损失的风险。过去的表现并不预示未来的结果。二级市场的流动性并不保证。读者被鼓励进行自己的研究，并在做出任何财务决策之前咨询合格顾问。某些司法管辖区可能会限制产品和服务的可用性。