一般条款与条件

Maclear AG – 2024年4月4日

1. 简介

注册办事处位于Wallisellen、编号为CHE-115.674.165的Maclear AG（Maclear）运营在线P2P众筹借贷平台www.maclear.ch（平台）。该平台是一个中介平台，通过将贷款债权直接转让给提供资金的投资者来为借款人提供贷款。Maclear不提供贷款，Maclear也不是银行。

平台旨在将投资者与借款人联系在一起。投资者和借款人共同构成平台的用户。

本一般条款与条件说明了用户被允许访问和使用平台的条款，规定了Maclear的角色和用户的义务。

一般条款与条件自用户接受之日起生效。此后用户继续使用平台即表明用户已阅读、理解并接受并同意受本一般条款与条件的约束。

Maclear可能会不时自行决定更新本一般条款与条件。除非另有说明，修订将在发布时生效。

为了能够使用平台，用户必须以投资者或借款人的身份同意本一般条款与条件。

借款人根据贷款协议产生的对借款人的债权由Maclear根据债权买卖及转让协议转让给投资者。债权买卖及转让协议是Maclear与投资者之间关于购买和转让Maclear对借款人债权以及Maclear管理此类债权的协议。利用Maclear AG平台实施的二级市场功能，Maclear还管理参与注册投资者之间对借款人债权的转让（出售/购买）。此功能也通过债权买卖及转让协议实现，其中卖方是一个投资者，买方是另一个投资者。

用户在平台上是匿名的。借款人与投资者之间没有直接合同。用户不会通过平台获得其他用户身份的任何信息。

如果目标金额在要约期内达到，且所有投资者资金均以目标金额形式提供给Maclear用于该项目，Maclear将宣布项目融资成功。通过此声明，Maclear与投资者之间的债权买卖及转让协议的暂停条件以及Maclear与借款人之间的贷款协议的暂停条件得以实现，两项协议对所有各方完全具有法律约束力并有效。

Maclear立即将贷款金额转给借款人，扣除特定项目规定的成功费用及准备金分配，并根据投资金额向每位投资者转让债权。在投资项目接受与确认协议中，Maclear和借款人就项目的关键数据达成一致。Maclear与投资者之间缔结的另外两项协议规定了付款和债权管理流程的细节。

Maclear应分别在用户账户中向投资者和借款人提供相应的协议。

通过注册并接受一般条款与条件，用户接受与Maclear相关缔结的合同即使以多份形式缔结也有效。在此情况下，每份副本均被视为协议的原件，所有副本合在一起被视为同一协议。以".pdf"格式通过电子邮件或其他旨在保留协议原始图形和图像外观的电子方式传输的协议签名与承载原始签名的纸质文件的实物交付具有同等效力。代表他人或公司签署时，用户声明其有权代表该人或公司签署。

2. 适用于所有用户的条款

2.1 项目融资——一般事项

平台是一个中介平台，通过将贷款债权直接转让给为借款人项目提供资金的投资者来为借款人提供贷款。借款人寻求通过平台为其项目获得资金。因此，借款人和Maclear签订贷款协议（贷款协议）。向借款人发放的贷款金额应由借款人加上预先设定的利息偿还给Maclear，Maclear按投资比例转让给投资者。

投资者可以通过从Maclear获取贷款协议项下贷款债权的转让来为贷款的部分或全部融资。当投资者为项目或其部分融资时，其通过转让协议（债权买卖及转让协议）受Maclear约束。

2.2 费用

对于每个项目，在平台上公布的固定要约期间设定需要达到的最低贷款金额（目标贷款金额）。在此要约期间，投资者可以向项目承诺资金。项目成功融资后，Maclear对目标贷款金额收取成功费。

Maclear设立准备金作为在借款人违约时继续支付利息的应急机制。项目成功融资后，Maclear对目标贷款金额收取准备金比例金额。

除非明确另有说明，Maclear不向投资者或借款人收取任何额外费用。

Maclear可能对投资者就平台上列出的借款人在二级市场（债权出售/购买）上投资者之间债权的管理和处理收取额外费用。费用结构应在债权买卖及转让协议中规定。

2.3 用户账户

每位用户必须创建用户账户才能访问平台服务。用户一旦注册，用户账户即被激活。

用户账户上可以看到入驻验证状态、已激活的贷款申请、相应项目融资状态等信息。对于用户与Maclear之间成功缔结的所有合同，金额、利率和未偿付款均被存储。

在项目进行期间，用户应至少每周查看一次用户账户和电子邮件。

2.4 用户注册

使用平台需要注册。注册需要开设个人用户账户并在线同意本一般条款与条件（末尾的"我同意"按钮）。

用户必须以投资者或借款人的身份同意本一般条款与条件。

用户可以注册为投资者或借款人。如果用户希望以投资者和借款人双重身份使用平台，或者用户希望以个人和公司身份注册，则需要为额外的用户账户单独注册。用户账户是个人的且不可转让。不接受集体注册。

平台仅向18岁以上（或其当地司法管辖区法定年龄更高的）用户和具有完全法律行为能力的企业提供。

平台仅面向在瑞士有居住地或法定注册地的用户。瑞士境外的用户自行负责核实其参与的税务和监管影响，并必须在注册时或应要求确认他们是自行发现平台并主动联系Maclear的。

每位感兴趣的用户必须完整准确地填写平台上的客户入驻表格，接受本一般条款与条件并设置密码以创建用户账户。要激活用户账户，用户必须通过点击Maclear发送的链接确认电子邮件地址。

仍不完整的注册可能在30天后被Maclear删除。

注册免费。

2.5 入驻尽职调查

用户承诺真实完整地提供注册所需的信息。

为了以投资者身份访问投资功能或以借款人身份提交项目，法律要求Maclear对所有新用户进行了解您的客户（KYC）核查。所需信息由Maclear全权决定。每位用户在注册用户账户时必须经过验证流程。用户必须根据法律要求，特别是当前的反洗钱法律（瑞士反洗钱法，AMLA）由Maclear进行身份识别。Maclear被允许将其投资者的AML/KYC身份识别职责外包。借款人的身份识别职责由Maclear作为整体借款人和项目审核流程的一部分自行执行。

验证用户身份后，Maclear需要存储以下内容：

● 实时身份识别过程的摘录 ● 身份证件正面和背面的照片 ● 用户面部照片以及投资者持有其护照或身份证的照片 ● 验证过程中提供的其他文件，如水电费账单或商业登记摘录

用户的个人信息将完全遵守适用的隐私法规（包括瑞士数据保护法和欧盟通用数据保护条例（EU GDPR））进行存储和处理。用户的个人信息仅用于履行Maclear根据其隐私政策的法律义务。

Maclear保留核查信息并在必要时从第三方获取补充信息的权利。KYC流程至少需要有效的身份证件，如果是法律实体，还需要证明自然人有权代表法律实体进行法律行为的文件。Maclear可能要求进行现场访谈以及水电费账单等额外信息和文件。在注册法律实体的情况下，需要商业登记摘录等额外文件，用户应指定可在平台上代表用户行事的授权代表。

用户提交所有要求的信息后，Maclear将审核申请。用户可以在用户账户中查看验证状态（"未验证"/"验证待处理"/"已验证"）。一旦验证状态更改为"已验证"，用户将通过电子邮件收到通知，平台的附加功能将可以使用。

没有被接受为用户的权利，Maclear可自行决定拒绝注册和访问平台。Maclear可能随时要求进一步信息，包括验证之后，并使平台的继续访问受到进一步要求，以遵守法律法规。被排除的用户不得在未经Maclear事先书面同意的情况下重新注册。

2.6 密码

用户全权负责对密码严格保密。如有任何理由怀疑密码已泄露，用户必须重置密码并立即联系Maclear（info@maclear.ch）。使用用户凭证采取的任何行动将被Maclear视为由注册用户采取并完全授权的行动。

Maclear绝不会通过电子邮件或电话询问用户的密码。用户如收到任何可疑电话或电子邮件，应立即联系Maclear。Maclear绝不会将密码透露给任何第三方。

用户账户是个人的且不可转让。只有各自的用户和Maclear可以查看用户账户。

2.7 通信

对于Maclear向用户发送的所有无需以书面形式发送的通信，用户承认并同意用户账户中的消息、电子邮件或短信等任何电子通信方式均已足够且具有法律约束力。为计算截止日期，消息发送时的时间戳是消息传递给用户的相关时间和日期。

用户全权负责确保对Maclear提供的通信方式的持续访问。用户可以并且在本一般条款与条件所述情况下应通过电子邮件地址info@maclear.ch联系Maclear。

2.8 信息变更

用户必须在注册过程中提供的任何信息发生变更时，包括但不限于地址、电子联系方式和银行信息，立即通过电子邮件发送至info@maclear.ch通知Maclear。

2.9 推荐/附属及忠诚度计划

Maclear可能为推荐额外用户或用户忠诚度提供推荐付款、忠诚度计划或其他特殊福利。此类推荐计划的详情将在网站上公布。推荐和忠诚度计划可能随时被Maclear终止或修改。

如果用户推荐另一位用户，用户必须确保被推荐用户提及注册用户作为联系Maclear的依据，例如通过使用推荐码或类似方式。如果新用户未能这样做，或者注册用户作为推荐人的状态存在任何其他歧义，Maclear自行决定新用户是否符合该客户推荐人的资格。

注册用户邀请的新用户数量不受限制。

是否在平台上接受被推荐用户由Maclear全权决定。

2.10 使用限制和保证

通过接受本一般条款与条件，用户声明并保证不会将平台用于任何非法活动，包括但不限于以下内容：

● 将平台用于违反任何法律、法令、条例或规定的活动；用于任何其他非法或欺诈目的或对他人有害的目的；或鼓励、促进、指导或诱使他人从事此类活动 ● 提交不真实、不准确、不完整、误导性或不是最新的信息；或未能维护此类信息的准确性 ● 规避、禁用或以其他方式干扰平台的安全相关功能 ● 参与系统的任何自动化使用，例如使用脚本发送评论或消息，或使用任何数据挖掘、机器人或类似的数据收集和提取工具，包括人工智能和机器学习应用 ● 除非明确授权，否则转售、出租、反编译、逆向工程或从平台创建衍生作品 ● 上传或传输（或尝试上传或传输）病毒、特洛伊木马或其他恶意材料以及垃圾邮件，这些内容干扰任何一方对平台的不间断使用或修改、损害、破坏、更改或干扰平台的使用、功能、运营或维护

2.11 用户账户终止与暂停

如果用户没有以投资者或借款人身份参与任何项目、所有未结贷款已全额偿还且没有新的贷款询问处于活跃状态，用户可随时通过联系Maclear支持团队（info@maclear.ch）请求关闭其用户账户。用户账户将被锁定。

如果Maclear合理地怀疑用户已违反或将违反其对Maclear或投资者或借款人的任何合同义务，或出于监管原因，包括但不限于以下情况，Maclear可暂停或关闭用户账户：

● Maclear有迹象表明用户提供了不准确的信息或文件 ● 用户的活动以任何方式可疑，特别是在洗钱或恐怖主义融资方面

在Maclear终止的情况下，Maclear将合理地自行决定任何正在进行的债权转让协议或项目协议是否将继续或也被终止。关闭仅在Maclear书面确认后生效。合同终止产生的任何损失由用户承担。

终止时，Maclear应在法律要求的至少十（10）年保留期后，根据隐私政策删除用户的个人数据。在此之前，信息将保持机密，仅在向Maclear提交正式信息请求时才提供给当地AML/TF当局。

3. 投资者一般条款与条件

3.1 用户账户限制

投资者是希望通过平台投资项目或已经投资项目的自然人或法人。

平台服务向18岁以上的瑞士居民提供。向瑞士境外投资者提供平台服务可能受到居住国法律的进一步限制。Maclear可自行决定拒绝此类投资者。瑞士境外的投资者需要确认他们不是被Maclear直接营销，而是主动与Maclear联系的。通过接受本一般条款与条件，瑞士境外的投资者证明他们是自行发现Maclear服务并主动进行第一次联系的。

鉴于目前在瑞士适用于美国公民的法律法规，美国公民不能在平台上投资。

在其业务或职业范围内提供贷款、信贷或类似服务的个人和公司（特别是专业信贷机构）被排除在使用平台服务之外。

是否在平台上接受投资者由Maclear全权决定。

3.2 入驻流程

在投资者开始在平台上投资之前，投资者需要创建投资者账户。注册后，投资者将收到确认注册并包含激活用户账户链接的电子邮件。

在投资者可以开始在平台上投资之前，每位投资者都需要经过验证流程。

为了对投资者进行验证流程，Maclear与高度可信且安全的全球身份验证提供商SumSub建立了合作关系。SumSub在其网站（https://www.sumsub.com）上发布了详细的验证指南。身份识别依照瑞士监管AML要求（AMLA、PolyReg法规和FINMA通函2016/7）进行。

为了成功通过验证流程，每位瑞士或欧盟公民投资者需要有效护照或有效身份证。对于非欧盟公民投资者，需要有效护照或有效外国护照。原则上该文件需要有"机器可读区"（MRZ）。如果文件没有MRZ，投资者可以通过电子邮件info@maclear.ch联系Maclear。

对于在线身份识别，投资者需要上传护照或身份证的完全可读副本（正面和背面以及所有相关页面）和包含投资者地址的水电费账单，并在平台上拍摄其面部照片。Maclear将使用能够读取和解密MRZ中包含的信息的技术验证身份证件。

此外，投资者必须从投资者的银行账户向Maclear转账一小笔金额。

对于在线身份识别，Maclear利用适当的技术设备确保数据的安全传输。

验证可以是实时（视频）方式或通过在线提交所有必要文件的方式进行。对于视频身份识别，投资者在整个过程中需要处于光线充足的房间内。人脸以及身份证件上的全名、文件编号和出生日期必须清晰可见。如果图像或音频质量无法实现明确的身份识别，或者对身份证件的真实性或投资者的身份存在任何疑问，视频身份识别流程将被停止。视频验证流程支持的浏览器列表为：

● 笔记本电脑和台式电脑 – Chrome和Firefox ● 移动设备 – iOS上的Safari，Android上的Chrome ● Mac – Safari和Chrome

在Maclear上注册公司账户需要额外文件。公司代表需要经过上述个人KYC程序，此外Maclear还需要证明该人员有权代表公司或有签字权的文件。公司还需要提供包含营业登记号、公司注册地址和实益拥有人的商业登记摘录和文件（除非该信息已在商业登记打印件中列出）。根据营业国家，Maclear可能需要额外文件来完成验证流程。

对于实益拥有人和/或控制人的声明，必须按照上述流程由经过身份识别的人签署的完整A表格和/或K表格。

验证流程的持续时间在特殊情况下从10分钟到数个工作日不等。

投资者可以在个人资料部分查看其用户账户的验证状态（"未验证"/"验证待处理"/"已验证"）。

● 状态为"未验证"时，投资者无法向个人用户账户添加资金，也无法查看有关项目的完整信息。 ● 状态为"验证待处理"时，投资者的申请正在由SumSub处理；投资者无法向个人用户账户添加资金，也无法查看有关项目的完整信息。 ● 状态为"已验证"时，投资者可以完全访问平台的所有功能。

如果验证状态在3个工作日内没有变化，投资者可以通过电子邮件info@maclear.ch联系Maclear。

一旦投资者的身份得到完全验证，用户账户上的状态更改为"已验证"，投资者可以将资金转入其用户账户并找到可投资的贷款。

3.3 投资者账户功能

在投资者用户账户中，投资者可以访问平台的以下主要功能：

● 项目概览、获取项目进一步信息以及承诺投资项目的能力 ● 投资者已投资项目的当前状态 ● 查看和更新用户信息的能力 ● 转账、查看和提取投资者资金的能力 ● 在二级市场上向/从其他投资者出售/购买与投资于特定借款项目的投资相对应的债权的能力

投资者可以通过平台上的用户账户处置其投资者资金。所有利息和本金支付将存入投资者的Maclear账户，投资者可以从该账户进一步再投资积累的资金或将其提取到个人银行账户。

Maclear可能不时自行决定添加和更改可用功能。

3.4 投资者资金

一旦投资者的用户账户被激活和验证，投资者可以存入资金或从已投资项目接收资金。所有利息和本金支付将存入投资者资金。

要开始投资项目，投资者需要向其Maclear投资者账户存入资金。Maclear的最低投资金额为50欧元（某些付款方式的最低金额可能更高）。接受以下付款方式：

● 从投资者账户到平台欧元或瑞郎账户（IBAN）的直接银行付款（SEPA付款） ● 通过已接受的第三方瑞郎或欧元支付服务提供商PSP（例如Monetley、Caxton、Narvi或其他）进行的瑞郎或欧元付款

各支付服务提供商的条款和条件适用，用户在转账前必须接受这些条款。Maclear不向投资者收取任何费用。但是，支付服务提供商可能会对资金转账收取费用。任何此类费用完全从用户账户中扣除，Maclear收到的净额才被计入用户账户。

每位投资者可以随时在其Maclear个人账户上追踪其财务状况。任何存款必须在Maclear收到后30天内投资。任何应计借款人付款必须在收到后60天内提取或在收到后30天内由投资者再投资。投资者将在30天期限届满前5天和60天期限届满前10天收到相应提醒。如果投资者在期限内未投资、提取或再投资资金，Maclear可能在期限届满前将资金转回给投资者。

对于每种转账方式，用户必须确保资金仅从与用户账户同名的已验证账户转出。用户可以在用户账户中验证银行账户。用户需要遵守Maclear关于转账的所有指示，并需要确保Maclear能够清楚地识别付款来源以便将转账资金计入投资者资金。银行账户必须与投资者的Maclear账户同名。Maclear的账号必须填写在付款详情中。用户声明以自己的名义和自己的账户持有资金，并声明并保证所有转账资金来自合法来源。

承担投资者角色的任何人全权负责向Maclear提供所有必要的付款信息。Maclear通过向最后注册的用户付款而免除任何义务。

Maclear可能根据其内部AML政策拒绝接受存款。一旦资金被计入投资者资金，投资者将通过电子邮件收到通知。

Maclear与投资者签订关于资金建立/处理的协议，用于支付处理和存款，该协议在注册和验证的投资者与作为支付代理人的Maclear之间缔结。

3.5 投资者资金使用

用户只能将投资者资金用于投资项目或提取到其自己账户的目的。Maclear不对资金支付任何利息。用户不得将资金转让给任何第三方。

投资者资金保存在平台的单独托管账户中。该账户与Maclear的运营银行账户分开，并受到保护，免受可能发生在Maclear的不可预见情况的影响。Maclear不将投资者资金用于为投资者安全保管以外的任何其他目的。投资者资金不受瑞士银行存款保险的保护，符合瑞士监管要求。为特定项目收集的资金通过定向电汇从平台托管账户转给借款人。

Maclear不直接受瑞士金融市场监管局FINMA的监督。此外，根据瑞士破产法，在Maclear破产的情况下，投资者资金不享有优先待遇。除非平台上针对某个项目明确另有说明，借款人也不受瑞士金融市场监管局FINMA的监督。投资者承认并同意存在投资者资金完全损失的风险。

一种货币的可用投资者资金只能用于同一货币的项目。投资者可以使用平台上提供的任何第三方转换服务。这些第三方可能会对转换收取费用。

通过投资项目，投资者从Maclear获取Maclear与借款人签订的贷款协议项下的部分或全部贷款债权。任何应计借款人付款必须在收到后60天内提取或在收到后30天内由投资者再投资。但Maclear可以随时将资金返还给投资者的个人账户。投资者需要向Maclear提供最新的付款信息，以便Maclear随时能够偿还资金。

如有可疑活动或当局要求，Maclear可能需要冻结投资者资金。

3.6 投资项目

投资者可以通过从Maclear获取贷款协议项下贷款债权的转让来为贷款的部分或全部融资。当投资者为项目或其部分融资时，其通过转让协议（债权买卖及转让协议）受Maclear约束。Maclear与每位投资者之间缔结的进一步协议规定了相应的细节（支付处理及存款协议和债权追收程序协议）。

Maclear与投资者之间的债权买卖及转让协议规定了Maclear对借款人债权的购买和转让，以及Maclear对此类债权的管理。对项目的每笔投资均缔结相应的协议。

任何项目将在预定的要约期间向注册投资者显示在平台上。

投资者可以通过点击特定项目的"投资"按钮承诺投资项目中所选的投资金额。通过点击"投资"按钮，投资者接受根据债权买卖及转让协议，在要约期内达到目标金额的条件下，从Maclear购买对借款人的债权。投资者需要至少有投资金额的投资者资金才能承诺投资。

投资者资金将为项目锁定，投资者在要约期内受其承诺的约束。

如果目标金额在要约期结束前达到，该项目将被阻止进一步投资。在超额认购的情况下，最先投资的投资者有资格投资，超额投资的金额将退还给投资者。

如果目标金额未达到，借款人可以延长要约期。但是，在初始要约期结束后，投资者可以随时撤回对项目的承诺。如果项目在延长的要约期内未收到目标金额，投资者资金将自动解锁，Maclear与借款人之间的贷款协议无效。

投资者可以在同一项目中投资任意次数，直到项目完全融资为止。平台上的所有贷款在整个贷款期间具有固定利率。

根据项目类型和每个特定项目的条款和条件，利率最高可达投资资金年回报16.5%。利息支付频率和利率可能因项目类型和每个特定项目的条款和条件而有所不同。

Maclear建议借款人在平台上列出其项目30天。但是，如果在初始募资期间未筹集到资金，借款人可以选择延长其募资活动。这需要获得Maclear的批准。

投资也可以通过二级市场债权买卖及转让协议执行，该协议在转让方（一位投资者）和受让方（另一位投资者）之间缔结，规定了债权购买条款以及将投入借款项目的贷款金额从一位投资者同时转让给另一位投资者，以及Maclear对此类债权的进一步管理。这允许投资者（受让方）通过Maclear平台将资金投入此前成功融资的借款项目。它整合了通过Maclear平台参与向特定借款项目提供的综合贷款的投资者（受让方作为新贷款人）的所有债权权利。

有关项目、每个项目的贷款条件以及利率和付款的详细信息，请访问项目页面（https://maclear.ch/projects）。

自动投资是平台上提供的多层次风险分散系统。自动投资功能使投资者能够根据所选的特定标准轻松安全地投资于预先选择的各种项目。投资者可以在选择自动投资功能时选择标准。

如果借款人根据还款计划逾期支付月度利息超过3天，Maclear将根据准备金条款继续支付利息，直到借款人根据还款计划恢复利息支付。如果在借款人恢复利息支付之前准备金耗尽，将启动债务执行程序。虽然Maclear采取一切合理措施避免项目支付违约，但贷款投资本身具有风险，投资资金可能全部或部分损失。

在借款人提前偿还贷款的情况下，Maclear将返还全部本金投资额和该期间累积的所有利息。即使借款人提前偿还贷款，投资者获得利息的最短期限也是三个月。

3.7 贷款管理

Maclear作为投资者的担保代理人，负责债权管理。债权转让协议的目的是整合参与平台上特定投资项目的投资者（作为贷款人）的所有债权权利。这也是为了使Maclear能够在借款人不履行其还款义务时参与催收债务流程。

在项目失败的情况下，Maclear必须向所有参与投资者补偿利息和主要投资金额，这最终只能通过强制实现所有担保品并收取由此获得的所有资金来完成。作为借款人提供的担保品的持有人，平台将使所有投资者能够顺利履行所有利息支付计划，这也由Maclear准备金提供支撑和保障。

投资者授权Maclear单独采取债权管理合理需要的所有行动，包括但不限于：

● 主张投资者对借款人的所有债权和权利 ● 收取借款人的付款 ● 向相应投资者分配付款 ● 与借款人就还款条款签订延期或延迟付款协议 ● 对借款人提供的担保品执行强制措施 ● 引入第三方参与债务执行流程

除非获得Maclear的特别授权，投资者不得对借款人采取任何直接行动。

利息计算开始日期以项目成功融资之日为准。除非特定项目另有规定，利率按月支付。

Maclear作为追收代理人，负责追收借款人向投资者支付的定期利息和本金。Maclear在收到借款人付款后立即按照其投资金额比例将所有利息和本金支付存入投资者资金。

Maclear应代表投资者作为担保代理人，采取一切合理措施确保及时足额付款，包括执行措施和保障提供的担保（如有）。Maclear应分析、评估并执行借款人提供的所有可用质押、证券、担保品和保证，以降低投资者的风险。具体措施如下：

● 如果借款人逾期支付预定利息超过3天，Maclear应立即开始分析补救措施。同时，Maclear将继续从准备金向投资者支付利息。 ● 如果借款人逾期支付利息超过30天，Maclear应立即启动温和债务追收流程，解决导致延迟付款的问题和/或与借款人寻找适当解决方案。 ● 如果借款人违约超过60天，Maclear应启动法律程序，并强制实现担保品及其他证券。

投资者在此授权Maclear，并同意签署Maclear可能要求的任何文件或授权书，以便Maclear作为投资者的担保代理人执行其认为适当的债务追收措施。

如果Maclear无法追收未偿金额，且该金额未能由准备金或其他机制覆盖，则所追收的金额将按比例分配给投资者。

3.8 投资者资金提取

承诺或投资于项目的任何资金在该项目关闭之前无法提取。除这些资金外，投资者可以随时通过用户账户请求提取投资者资金。目前未投资于项目的资金将在投资者账户中标记为"可用资金"。投资者需要为此提交提款请求。

这些资金的提取只能到投资者用于向Maclear存款的同一银行账户，即经验证的投资者银行账户。

Maclear可随时将投资者资金转给投资者。如果Maclear无法将资金转到投资者的银行账户，且投资者在Maclear请求后30个日历天内未提供更新准确的账户信息，Maclear可能被要求处置资金，投资者将丧失对Maclear关于此类资金的任何索赔权。

3.9 准备金

为投资者的财务安全，Maclear将对所有借款人和项目进行全面深入的审查。此外，Maclear以商业资产对违约付款承担直接责任。作为额外保障，建立并维护单独的Maclear准备金，以确保在借款人项目出现临时付款违约时，能够持续向投资者支付定期利息。

Maclear准备金通过将平台上每个成功融资项目的2%转入基金来积累。未来，Maclear还将把二级市场交易中赚取的所有佣金添加到准备金中。

该基金的设立是为了弥补借款人利息支付的空缺或全部或部分弥补借款人的违约。但是，Maclear准备金不能保证利息的全额支付或本金的全额偿还。

准备金将由Maclear在可用资金范围内使用，以弥补投资者在利息和/或本金方面的潜在损失。准备金不是保险计划，不保证全额付款。

准备金保存在独立的银行账户中。Maclear为准备金资产保留单独的银行账户。其中的资产被阻止用于此处提到的用途以外的任何其他用途。

4. 借款人一般条款与条件

4.1 限制

借款人只能申请具有明确商业目的的贷款。目标是否具有商业导向性的决定完全由Maclear决定。

在批准借款人的项目并将其添加到平台之前，Maclear对借款人公司进行彻底评估，以确保其能够偿还贷款。

Maclear进行全面法律尽职调查，包括借款人的AML身份识别和验证流程，以及对借款人项目的彻底风险评估，评估该细分市场的市场趋势，确定每个项目的全面风险测量，并评估借款人的资产和资本化、能力及执行此类项目的经验。

目标营业额达到或超过100万瑞郎的项目不得在没有额外监管措施的情况下在平台上列出。借款人不得从事利差业务。

在借款人符合监管要求且项目成功验证的前提下，Maclear与每位借款人签订投资项目接受与确认协议以及贷款协议。

Maclear可自行决定在不给出任何理由的情况下拒绝项目或借款人。

4.2 入驻

希望提交项目的有意借款人需要首先在平台上注册用户账户。

在借款人可以开始在平台上提交项目之前，每位借款人都需要经过AML验证流程。借款人的AML验证流程由Maclear根据PolyReg法规第7条等相关规定，通过亲身到场的方式进行。

借款人可以在个人资料部分查看其用户账户的验证状态（"未验证"/"验证待处理"/"已验证"）。

● 状态为"未验证"时，借款人无法在平台上提供项目。 ● 状态为"验证待处理"时，借款人的申请正在由SumSub处理；借款人无法在平台上提供项目。 ● 状态为"已验证"时，借款人可以完全访问平台的所有功能，可以向Maclear提交项目，如获批准，可以在平台上提供项目。

如果验证状态在3个工作日内没有变化，借款人可以通过电子邮件info@maclear.ch联系Maclear。

一旦账户经过验证和接受，借款人可以向平台提交项目供Maclear审核。借款人应提供Maclear合理要求的所有信息，并声明并保证所有信息完整、准确且是最新的。Maclear可自行决定是否在平台上列出借款人的项目。

4.3 项目审核

借款人希望在平台上向投资者提交的每个项目都要经过Maclear进行的彻底审核。如果审核成功，Maclear可以与借款人签订投资项目接受与确认协议以及附条件的贷款协议。

借款人必须填写一份特别问卷，其中包含关于借款人、受益人和可能担保的大量法律和财务数据。贷款要约被批准的决定性因素包括但不限于以下参数：

● 潜在借款人的历史 ● 财务偿付能力 ● 对借款公司管理层和受益人的背景调查 ● 可行性评估 ● 担保品或额外证券的存在 ● 商业计划和财务计划 ● 还款期限计划（包括EBITDA和ROI） ● 还款时间表（基础：到期一次性还款贷款和年金时间表） ● 对拟议担保保证的分析和评估以及基于市场分析和项目范围的其他可能风险的额外担保评估

借款人应提供访问权限，并授权Maclear在项目的整个期间访问任何登记册、第三方数据库和其他来源，以收集有关借款人和项目的进一步信息。

Maclear仔细检查与项目相关的所有上述信息，包括项目的风险评估。借款人必须填写一份特别问卷，其中包含关于借款人、受益人和可能担保的大量法律和财务数据。此外，借款人必须提供有关法律实体财务状况、司法管辖区和以往经验的信息。

获取必要文件并通过包括但不限于合规、尽职调查和风险评估流程的多层次验证后，项目得以考虑。然后Maclear与项目发起人进行最终谈判阶段并签署所有上述法律协议。之后，该项目将与所有关键数据信息一起出现在平台上。

Maclear应对借款人提供的信息保密，未经借款人事先批准，不得在平台上或向投资者披露任何信息。如果Maclear认为项目适合平台，Maclear和借款人应确定在平台上信息披露的范围，使投资者能够做出知情的投资决策。

4.4 贷款协议

如果Maclear认为项目适合平台，Maclear和借款人应签订附条件的贷款协议。在投资项目接受与确认协议中，Maclear和借款人根据项目提交确定贷款的关键条款，至少包括利率、贷款期限、要约期、目标贷款金额和担保品，这些对贷款协议具有约束力。

贷款协议自签署之日起对借款人具有约束力。对于Maclear而言，贷款协议以全额收到投资者提供的全部贷款金额为条件。

借款人只能将贷款金额用于贷款协议和投资项目接受与确认协议中规定并在平台上披露的目的。

4.5 项目发布

Maclear建议借款公司在平台上列出其项目30天。如果在初始募资期间未筹集到资金，借款人可以选择延长其募资活动。为此，借款人必须在期限结束前至少五天向Maclear提出请求。Maclear将根据其监管障碍检查延期的可能性。Maclear可自行决定拒绝延期请求。

借款人如发现平台上提供或发布的信息中存在任何具体错误，应立即通知Maclear。Maclear将在合理时间内采取必要措施纠正已发布的信息，并自行决定暂停或延长要约期或停止借贷流程。

4.6 分期付款和逾期

在投资项目接受与确认协议中规定的各到期日，借款人必须通过向Maclear付款转账的方式支付定期分期付款（利息和摊销）。第三方费用或手续费由借款人承担。

如果借款人逾期支付分期付款，无需进一步通知即构成违约。

如果借款人未在约定期限内付款，Maclear应代表投资者作为担保代理人，采取一切合理措施确保及时足额付款，包括执行措施和保障提供的担保（如有）。Maclear应分析、评估并执行借款人提供的所有可用质押、证券、担保品和保证，以降低投资者的风险。具体措施如下：

● 如果借款人逾期支付预定利息超过7天，Maclear应立即开始分析补救措施。同时，Maclear将继续从准备金向投资者支付利息。 ● 如果借款人逾期支付利息超过30天，Maclear应立即启动温和债务追收流程，解决导致延迟付款的问题和/或与借款人寻找适当解决方案。 ● 如果借款人违约超过60天，Maclear应启动法律程序，并强制实现担保品及其他证券。

5. 税费及其他收费

借款人和投资者全权负责确保全额支付任何可能适用的税务义务及其他政府费用或收费，例如印花税、预扣税或所得税。

6. 服务与支持

Maclear应向用户提供服务中心，可在流程的任何阶段通过聊天、电子邮件（info@maclear.ch）或电话就与Maclear服务相关的问题进行联系。

服务中心由Maclear以"按现状"和"按可用性"为基础提供。

7. 许可证和知识产权

除非本文件或相关文件中明确另有说明，Maclear、其关联实体及其许可方拥有并保留平台及其与服务设计、处理、生产或运营相关的所有权利、所有权和利益，包括相关专利、注册、备案、申请、商标、商号、标志、发明、版权、专有技术、商业秘密和其他知识产权（"知识产权"）。

除本文件明确规定的情况外，一般条款与条件协议中的任何内容均不得将任何一方的知识产权的任何权利或利益转让、指派、许可或以其他方式授予另一方。如果知识产权根据相关文件在开源许可下获得许可，用户保证并承诺遵守此类许可的条款。

8. 监管免责声明和风险

8.1 Maclear监管状态

Maclear是一个众筹借贷平台，受PolyReg一般自律组织的监督，以遵守瑞士反洗钱法（AMLA）。Maclear不直接受瑞士金融市场监管局（FINMA）的监督，向Maclear的存款不受瑞士存款保险计划的保护。

8.2 一般风险

在访问、使用或以任何其他方式与平台或其任何部分互动之前，用户应仔细考虑与平台相关的风险因素，尤其是与借贷业务相关的风险因素。

以下内容并非用户使用平台时可能面临的所有风险的详尽列表或说明，因此仅应作为指导使用。与平台相关的额外风险和不确定性也可能单独或累积地对用户产生重大不利影响。

8.2.1 法律和法规

法律或法规的变化，包括但不限于有关监管要求、税收或贸易壁垒的变化，可能对平台产生负面影响。每位用户有责任遵守适用于该用户的法律使用平台，并且不保证平台符合或将符合平台实际运营管辖区以外的任何法律。

8.2.2 IT风险

任何IT系统都可能存在潜在的安全漏洞、黑客攻击、中断和故障，平台或其任何部分可能暂时或永久失灵。

8.2.3 财务风险

借款人可能无法偿还贷款和/或根本无法或无法按时支付任何利息。此外，Maclear采取的任何风险缓解措施都不能保证还款和/或利息支付。与任何投资一样，存在投资金额完全损失和/或借款人延迟付款的潜在风险。投资者应只投资其能够承受损失的金额。

此外，借款人可能被赋予提前还款的权利。在这种情况下，投资者可能无法获得贷款预期利息的全额。

9. 无保证和责任

9.1 无陈述或保证

平台按"现状"和"按可用性"提供。您同意您使用平台的风险完全由您自己承担。在法律允许的最大范围内，MACLEAR（及任何直接或间接参与服务提供的人员）否认与平台及您的使用相关的所有明示或默示保证，包括但不限于适销性、特定用途适用性和不侵权的默示保证。

9.2 无责任

在适用法律允许的最大范围内，MACLEAR（及任何直接或间接参与服务提供的人员）因本协议和/或平台引起或与之相关的责任被排除。任何人均不承担或负责（I）内容和材料的错误、失误或不准确性，（II）因您访问和使用平台而导致的任何性质的人身伤害或财产损害，（III）对我们安全服务器和/或任何及所有个人信息的任何未经授权的访问或使用，以及（IV）任何投资金额的损失、业务损失、利息损失及任何其他形式的财务损失或损害。

10. 赔偿

在法律允许的最大范围内，用户同意为Maclear（包括其子公司、附属公司以及Maclear各自的所有高管、代理人、合作伙伴和员工）辩护、赔偿并使其免受损害，以应对任何第三方因以下原因提出的任何损失、损害、责任、索赔或要求，包括合理的律师费和费用：（i）用户违反本一般条款与条件；（ii）用户对本一般条款与条件中规定的陈述和保证的任何违反；（iii）用户侵犯第三方权利，包括但不限于知识产权；（iv）任何其他方使用用户的用户名、密码或其他适当凭证访问和使用平台。

11. 隐私

有关隐私的更多信息，请参阅隐私政策。

12. 其他条款

12.1 准据法及管辖权

对于不受仲裁约束的任何争议，专属管辖法院为瑞士Wallisellen法院。一般条款与条件协议受瑞士法律管辖，不适用冲突法或法律选择规则以及《联合国国际货物销售合同公约》（CISG）。

12.2 完整协议/可分割性

本一般条款与条件连同用户可能签订的任何修正案和任何附加协议，构成有关平台使用的完整协议。如果本一般条款与条件的任何条款被有管辖权的法院认定为无效，该条款的无效不影响这些条款其余条款的有效性，其余条款仍将完全有效。如果本一般条款与条件的某一条款在任何国家是或变得不合法、无效或不可执行，这不会影响该条款在该国或其他司法管辖区的其他条款或本一般条款与条件的任何其他条款的合法性、有效性或可执行性。

12.3 不可转让

本一般条款与条件协议以及在此授予的任何权利和许可证不得由用户转让或让渡。任何违反本规定的转让或让渡尝试均无效。

12.4 通知与联系

根据本一般条款与条件给出或与之相关的任何通知或其他通信将以英文进行。根据本一般条款与条件提供或与之相关的所有其他文件将以英文提供。

如有一般咨询，用户可联系info@maclear.ch。

通过在下方签署，您表明您已阅读、理解并同意一般条款与条件中提出的条款。

本人是投资者，已阅读并理解一般条款与条件。特别是，本人理解与投资者相关的所有限制，并在此声明这些限制均不适用于本人。

本人是借款人，已阅读并理解一般条款与条件。特别是，本人理解与投资者相关的所有限制，并在此声明这些限制均不适用于本人

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