Maclear 条款与条件

1. 引言

Maclear AG，注册办事处位于Wallisellen，编号为CHE-115.674.165（Maclear），运营在线P2P众贷平台www.maclear.ch（平台）。本平台是向借款人提供贷款的中介平台，贷款金额由来提供资金的投资人直接受让贷款债权而融资。Maclear不发放贷款，Maclear也不是银行。

本平台旨在促成投资人与借款人的对接。投资人与借款人合称为本平台的用户。

本一般条款与条件说明用户获准访问和使用本平台的条件，并规定Maclear的角色以及用户的义务。

本一般条款与条件自用户接受之日起生效。此后用户继续使用本平台，即表示用户已阅读、理解并接受本一般条款与条件，同意受其约束。

Maclear可自行决定不时更新本一般条款与条件。修订自发布时起生效，除非另有说明。

为使用本平台，用户必须以投资人或借款人身份同意本一般条款与条件。

因贷款协议产生的对借款人的债权，由Maclear根据债权买卖与转让协议转让给投资人。债权买卖与转让协议是Maclear与投资人之间关于买卖和转让Maclear对借款人的债权，以及由Maclear管理该等债权的协议。利用Maclear AG平台上实现的二级市场功能，Maclear亦管理参与的注册投资人之间对借款人债权的转让（出售/购买）。该功能亦通过债权买卖与转让协议实现，其中卖方为一名投资人，买方为另一名投资人。

用户在本平台上为匿名。借款人与投资人之间不存在直接合同。用户不会通过平台收到有关其他用户身份的任何信息。若在要约期内达到目标金额，且该项目目标金额对应的全部投资人资金对Maclear可用，Maclear将宣布项目融资成功。经此宣布，Maclear与投资人之间债权买卖与转让协议的停止条件，以及Maclear与借款人之间贷款协议的停止条件成就，两份协议对各方均完全具有法律约束力并生效。Maclear立即将扣除特定项目约定的成功费和准备金分配后的贷款金额转给借款人，并按各投资人的投资金额向其转让债权。在投资项目接受与确认协议中，Maclear与借款人约定项目的关键数据。Maclear与投资人之间另行订立的两份协议规范债权流程的支付与管理。

Maclear应分别在用户账户中向投资人和借款人提供相应协议。

通过注册并接受本一般条款与条件，用户接受与Maclear相关订立的任何合同即使以多份文本订立亦属有效。在此情况下，每份文本均视为该协议的原件，所有文本合起来视为同一份协议。以“.pdf”格式电子邮件或以旨在保留协议原始图形与图像外观的其他电子方式传送的协议签署，与交付载有原件签名的纸质文件具有同等效力。代表其他个人或公司签署时，用户声明其获正式授权代表该个人或公司签署。

2. 平等适用于所有用户的规定

2.1 项目融资 – 一般事项

本平台是向借款人提供贷款的中介平台，贷款金额由来为借款人项目提供资金的投资人直接受让贷款债权而融资。借款人寻求通过本平台为其项目获得资金。因此，借款人与Maclear订立贷款协议（贷款协议）。已向借款人发放的贷款金额，应由借款人连同预先设定的利息偿还给Maclear，并由Maclear按投资比例转给投资人。

投资人可通过从Maclear取得贷款协议项下贷款债权的转让来为部分或全部贷款提供融资。当投资人为项目或其部分提供融资时，其通过转让协议（债权买卖与转让协议）对Maclear具有约束力。

2.2 费用

对于每个项目，在平台公布的固定要约期内设定需达到的最低贷款金额（目标贷款金额）。在该要约期内，投资人可向项目承诺资金。项目成功融资后，Maclear就目标贷款金额收取成功费。

Maclear设立拨备基金，作为在借款人违约时继续支付利息的后备机制。项目成功融资后，Maclear就目标贷款金额收取准备金比例金额。

除非另有明确说明，Maclear不向投资人或借款人收取任何额外费用。

Maclear可就平台上列示的对借款人的债权，向投资人收取二级市场上投资人之间债权管理与处理（债权出售/购买）的额外费用。费用结构应在债权买卖与转让协议中载明。

2.3 用户账户

每位用户必须创建用户账户方可访问本平台服务。用户一经注册，用户账户即被激活。

入驻验证状态、已激活的贷款申请、相应项目融资状态等，可在用户账户中查看。用户与Maclear之间成功订立的所有合同的金额、利率和未付款项均予保存。

在项目进行期间，用户应至少每周检查一次其用户账户和电子邮件。

2.4 用户注册

使用本平台需要注册。注册需要开设个人用户账户并在线同意本一般条款与条件（末尾的“我同意”按钮）。用户必须以投资人或借款人身份同意本一般条款与条件。

用户可以注册为投资人或借款人。若用户希望同时作为投资人和借款人使用本平台，或希望同时以个人和公司身份注册，则需为额外用户账户另行登记。用户账户为个人账户，不可转让。不接受团体注册。

本平台仅向年满18岁（或当地司法管辖区法定年龄更高者，以较高者为准）且具有完全法律行为能力的用户和企业提供。

本平台仅面向在瑞士有居住地或法定住所的用户。瑞士以外的用户应自行核实其参与的税务和监管影响，并须在注册时或应要求确认其系自行发现本平台并主动联系Maclear。

每位有意用户须在本平台上完整、准确地填写客户入驻表格，接受本一般条款与条件并设置密码以创建用户账户。要激活用户账户，用户须点击Maclear发送的链接确认电子邮件地址。

未完成的注册可由Maclear在30天后删除。

注册免费。

2.5 入驻尽职调查

用户承诺真实、完整地提供注册所需信息。为作为投资人访问投资功能或作为借款人提交项目，Maclear依法须对所有新用户进行了解客户（KYC）核查。所需信息由Maclear自行决定。每位用户在注册用户账户时必须完成验证流程。用户须由Maclear按照法律要求，特别是现行反洗钱立法（瑞士反洗钱法，AMLA）进行身份识别。Maclear可外包其投资人的AML/KYC身份识别义务。借款人的身份识别义务由Maclear自身作为借款人及项目整体审核流程的一部分执行。

在验证用户身份后，Maclear需要保存包括但不限于：

实时身份识别过程的摘录。
身份证件正面和背面的照片。
用户面部照片以及投资人手持护照或身份证的照片。
在验证过程中提供的其他文件，例如水电费账单或商业登记摘录。

用户的个人信息将完全按照适用的隐私法规（包括瑞士数据保护法及欧盟通用数据保护条例（EU GDPR））予以存储和处理。用户的个人信息仅用于按照隐私政策履行Maclear的法律义务。

Maclear保留核查信息并在必要时从第三方获取补充信息的权利。KYC流程至少需要有效身份证件；如为法人，还需证明该自然人有权代表法人实施法律行为的文件。Maclear可要求进行实时面谈以及水电费账单等额外信息和文件。法人注册时，还需提供商业登记摘录等额外文件，且用户应指定可在本平台上代表用户行事的授权代表。

用户提交所有要求的信息后，Maclear将审核申请。用户可在用户账户中查看验证状态（“未验证”/“验证中”/“已验证”）。验证状态变更为“已验证”后，用户将收到电子邮件通知，并可使用本平台的额外功能。

用户无权要求被接受为用户；注册及对本平台的访问可由Maclear自行决定拒绝。Maclear可随时（包括验证之后）要求进一步信息，并可为遵守法律法规而使对本平台的持续访问受进一步要求约束。被排除的用户未经Maclear事先书面同意不得重新注册。

2.6 密码

用户全权负责对密码严格保密。如有任何理由怀疑密码已被泄露，用户必须重置密码并立即联系Maclear（[email protected]）。使用用户凭据实施的任何行为，均被Maclear视为由注册用户实施并获其充分授权的行为。Maclear绝不会通过电子邮件或电话询问用户密码。如收到任何可疑电话或电子邮件，用户应立即联系Maclear。Maclear绝不会将密码提供给任何第三方。

用户账户为个人账户，不可转让。仅相应的用户和Maclear可查看用户账户。

2.7 通讯

对于法律不要求以书面形式发送的Maclear向用户发出的所有通讯，用户承认并同意，用户账户中的消息、电子邮件或短信等任何电子通讯方式即为充分且具有法律约束力。为计算期限之目的，消息发送时的时间戳为消息交付给用户的相关日期和时间。

用户全权负责确保持续能够使用Maclear提供的通讯方式。用户可以通过电子邮件地址：[email protected]联系Maclear；在本一般条款与条件所述情形下，用户应当联系Maclear。

2.8 信息变更

如注册过程中提供的任何信息发生变更（包括但不限于地址、电子联络方式和银行信息），用户必须立即通过电子邮件通知Maclear：[email protected]。

2.9 推荐/联盟及忠诚计划

Maclear可就推荐额外用户或用户忠诚度提供推荐奖励、忠诚计划或其他特别优惠。此类推荐计划的详情将在网站上公布。推荐及忠诚计划可由Maclear随时中止或修订。

如用户推荐另一用户，该用户必须确保被推荐用户提及该注册用户作为联系Maclear的依据，例如通过使用推荐码或类似方式。如新用户未如此操作，或注册用户作为推荐人的地位存在其他不明确之处，是否将新用户认定为该客户的推荐人，由Maclear自行决定。

注册用户邀请的新用户数量不限。

是否接受被推荐用户加入本平台，由Maclear自行决定。

2.10 使用限制与保证

通过接受本一般条款与条件，用户声明并保证不会将本平台用于任何非法活动，包括但不限于以下情形：

使用，或鼓励、推广、便利、指示或诱导他人使用本平台从事违反任何法律、法规、条例或规章的活动；或用于任何其他非法或欺诈目的，或对他人有害的目的；
提交不真实、不准确、不完整、具有误导性或非最新的信息；或不保持该等信息的准确性；
规避、禁用或以其他方式干扰本平台的安全相关功能；
从事对本系统的任何自动化使用，例如使用脚本发送评论或消息，或使用任何数据挖掘、机器人或类似数据收集与提取工具，包括人工智能和机器学习应用；
转售、出租、反编译、逆向工程本平台，或从本平台创建衍生作品，除非经明确授权；
上传或传输（或试图上传或传输）病毒、木马或其他恶意材料，以及垃圾信息，以致干扰任何一方对本平台的不间断使用，或修改、损害、扰乱、改变或干扰其使用、特性、功能、运行或维护。

2.11 用户账户的终止与暂停

如用户未以投资人或借款人身份参与任何项目、所有未结贷款已全额偿还且无新的贷款查询处于活跃状态，用户可随时联系Maclear支持团队（[email protected]）申请关闭用户账户。用户账户将被锁定。

如Maclear合理怀疑用户已违反或将违反其对Maclear或投资人或借款人的任何合同义务，或出于监管原因，Maclear可暂停或关闭用户账户，包括但不限于以下情形：

Maclear有迹象表明用户提供不准确的信息或文件；
用户的活动以任何方式可疑，特别是涉及洗钱或恐怖主义融资。

如由Maclear终止，Maclear将合理酌情决定是否继续或一并终止任何进行中的债权转让协议或项目协议。关闭仅在Maclear书面确认后方生效。因合同终止产生的任何损失由用户承担。

终止时，Maclear应在法律要求的至少十（10）年保存期届满后，按照隐私政策删除用户的个人数据。在此之前，信息将予以保密，仅在向Maclear提交正式信息请求时才提供给当地AML/TF主管机关。

3. 投资人一般条款与条件

3.1 用户账户限制

投资人是希望或已经通过本平台投资项目的自然人或法人。

本平台服务向年满18岁的瑞士居民提供。向瑞士以外投资人提供本平台服务可能受其居住国法律的进一步限制。Maclear可自行决定拒绝该等投资人。瑞士以外的投资人须确认其未直接收到Maclear的营销，而是主动联系Maclear。通过接受本一般条款与条件，瑞士以外的投资人证明其系自行发现Maclear的服务并主动发起首次联系。

鉴于现行适用于在瑞士的美国公民的法律法规，美国公民不能在本平台上投资。

在其业务或职业范围内提供贷款、信贷或类似服务的个人和公司（特别是专业信贷机构）被排除在本平台服务的使用之外。

是否接受投资人加入本平台，由Maclear自行决定。

3.2 入驻流程

投资人开始在本平台投资之前，需要创建投资人账户。注册后，投资人将收到确认注册并包含激活用户账户链接的电子邮件。

在投资人可以开始在本平台投资之前，每位投资人均需完成验证流程。

为进行投资人验证流程，Maclear与SumSub合作，后者是高度可信且安全的全球身份验证提供商。SumSub在其网站（https://www.sumsub.com）发布了详细的验证指南。身份识别按照瑞士监管AML要求（AMLA、PolyReg规定及FINMA通告2016/7）进行。

为成功完成验证流程，每位瑞士或欧盟公民投资人需要有效护照或有效身份证。对于非欧盟公民投资人，需要有效护照或有效外国护照。原则上，证件需要具有“机读区”（MRZ）。如证件没有MRZ，投资人可通过电子邮件[email protected]联系Maclear。

对于在线身份识别，投资人需要上传护照或身份证的完整可读副本（正面和背面以及所有相关页面）和载有投资人地址的水电费账单，并在本平台上拍摄其面部照片。Maclear将使用能够读取并解密MRZ所含信息的技术验证身份证件。

此外，投资人必须从投资人的银行账户向Maclear电汇一笔小额款项。

对于在线身份识别，Maclear使用适当的技术设备确保数据安全传输。验证可以实时（视频）进行，或通过在线提交所有必要文件进行。对于视频身份识别，投资人在其持续期间需要处于光线充足的房间中。本人面部以及身份证件上的全名、证件号码和出生日期必须清晰可见。如图像或音频质量无法实现明确身份识别，或对身份证件的真实性或投资人身份存在任何怀疑，视频身份识别流程将被停止。视频验证流程支持的浏览器列表为：

笔记本电脑和PC – Chrome和Firefox
移动设备 – iOS上的Safari，Android上的Chrome
Mac – Safari和Chrome

在Maclear注册公司账户需要额外文件。公司代表须按照上述个人KYC程序进行，此外Maclear还要求证明该等人员有权代表公司或有权签字的文件。公司还需提供商业登记摘录以及载有商业登记号、公司注册地址和受益所有人的文件，除非该等信息已列于商业登记打印件中。根据业务所在国家，Maclear可能要求额外文件以完成验证流程。

对于受益所有人和/或控制人的声明，必须提交由按照上述流程完成身份识别的人员签署的已填写表格A和/或K。

验证流程的时长从10分钟到特殊情况下的数个工作日不等。

投资人可在个人资料部分查看其用户账户的验证状态（“未验证”/“验证中”/“已验证”）。

处于“未验证”状态时，投资人无法向个人用户账户添加资金，也无法查看项目的完整信息。
处于“验证中”状态时，投资人的申请正由SumSub处理；投资人无法向个人用户账户添加资金，也无法查看项目的完整信息。
处于“已验证”状态时，投资人可完全访问本平台的所有功能。

如验证状态在3个工作日内未发生变化，投资人可通过电子邮件联系Maclear：[email protected]。

投资人身份经充分验证后，用户账户状态变更为“已验证”，投资人即可向其用户账户转账资金并寻找可投资的贷款。

3.3 投资人账户功能

在投资人用户账户中，投资人可访问本平台的以下关键功能：

项目概览、获取项目进一步信息以及承诺投资项目的能力；
投资人已投资项目的当前状态；
查看和更新用户信息的能力；以及
转账、查看和提取投资人资金的能力。
在二级市场上向/从其他投资人出售/购买与对特定借款项目投资相对应的债权的能力。

投资人可通过本平台上的用户账户处置其投资人资金。所有利息和本金支付将存入投资人的Maclear账户，投资人可从该账户进一步再投资累计资金，或提取至个人银行账户。

Maclear可自行决定不时添加和更改可用功能。

3.4 投资人资金

投资人的用户账户一经激活并验证，投资人即可存入资金或从已投资项目收取资金。所有利息和本金支付将存入投资人资金。

要开始投资项目，投资人需要向其Maclear投资人账户存入资金。Maclear的最低投资金额为EUR 50（某些支付方式的最低金额可能更高）。接受以下支付方式：

从投资人账户向本平台的EUR或CHF账户（IBAN）进行直接银行支付（SEPA支付）；
通过已接受的第三方CHF或EUR支付服务提供商PSP（例如Monetley、Caxton、Narvi或其他）进行CHF或EUR支付；

相应支付服务提供商的条款与条件适用，用户须在进行转账前予以接受。Maclear不向投资人收取任何费用。但是，支付服务提供商可能就资金转账收取费用。任何该等费用全部由用户账户承担，仅Maclear收到的净额记入用户账户。

每位投资人可随时在其Maclear个人账户上跟踪其财务状况。任何存款必须在Maclear收到后30天内投资。任何累计的借款人付款必须在收到后60天内提取，或由投资人在收到后30天内再投资。投资人将在30天期限届满前5天和60天期限届满前10天收到相应提醒。如投资人未在期限限制内投资、提取或再投资资金，Maclear可在期限届满前将资金转回投资人。

对于每种转账方式，用户必须确保资金仅从与用户账户同名的已验证账户转出。用户可在用户账户中验证银行账户。用户须遵守Maclear关于转账的所有指示，并需确保Maclear能够明确识别付款来源，以便将转账资金记入投资人资金。银行账户必须与投资人的Maclear账户同名。支付详情中必须填写Maclear的账号。用户声明以自己的名义并为自己持有资金，并声明并保证所有转账资金来自合法来源。

任何担任投资人角色的人全权负责向Maclear提供所有必需的支付信息。Maclear向最后登记的用户付款后，即免除任何义务。

Maclear可根据其内部AML政策拒绝接受存款。资金一经记入投资人资金，投资人将收到电子邮件通知。

Maclear与投资人就支付处理和存款的资金设立/处理订立协议，该协议在已注册并验证的投资人与作为支付代理人的Maclear之间订立。

3.5 投资人资金的使用

用户仅可将任何投资人资金用于投资项目或提取至其自身账户。Maclear不对资金支付任何利息。用户不得将资金转给任何第三方。

投资人的资金存放于本平台的独立托管账户中。该账户与Maclear的运营银行账户分离，并免受可能发生于Maclear的意外情况影响。Maclear不为投资人安全保管以外的任何其他目的使用投资人资金。投资人资金不受瑞士银行存款保险保障，并符合瑞士监管要求。为特定项目筹集的资金通过定向电汇从本平台托管账户转给借款人。

Maclear不受瑞士金融市场监督管理局FINMA直接监管。此外，根据瑞士破产法，在Maclear破产时投资人资金不享有优先权。除非本平台就某项目另有明确说明，借款人也不受瑞士金融市场监督管理局FINMA监管。投资人承认并同意存在投资人资金完全损失的风险。

以一种货币提供的投资人资金仅可用于同一货币的项目。投资人可使用本平台上提供的任何第三方兑换服务。该等第三方可能就兑换收取费用。

通过投资项目，投资人取得Maclear与借款人之间订立的贷款协议项下Maclear应收贷款债权的一部分（或全部）。任何累计的借款人付款必须在收到后60天内提取，或由投资人在收到后30天内再投资。但是，Maclear可随时将资金退回投资人的私人账户。投资人须向Maclear提供最新支付信息，以便Maclear可随时偿还资金。

如发生可疑活动或主管机关提出要求，Maclear可能需要冻结投资人资金。

3.6 投资项目

投资人可通过从Maclear取得贷款协议项下贷款债权的转让来为部分或全部贷款提供融资。当投资人为项目或其部分提供融资时，其通过转让协议（债权买卖与转让协议）对Maclear具有约束力。Maclear与每位投资人之间另行订立的协议规范相应安排（支付处理与存款协议以及债务催收程序协议）。

Maclear与投资人之间的债权买卖与转让协议规范买卖和转让Maclear对借款人的债权，以及由Maclear管理该债权。对项目的每笔投资均订立相应协议。

任何项目将在预先确定的要约期内向注册投资人在本平台上展示。投资人可通过点击特定项目的“invest”按钮承诺以选定的投资金额投资该项目。通过点击“invest”按钮，投资人接受根据债权买卖与转让协议从Maclear购买对借款人的债权，前提是在要约期内达到目标金额。

投资人需要至少达到投资金额的投资人资金方可承诺投资。投资人资金将被锁定用于该项目，投资人在要约期内受其承诺约束。

如在要约期结束前达到目标金额，项目将被锁定，不再接受进一步投资。如出现超额认购，先投资的投资人有资格投资，超额投资金额将退还给投资人。

如未达到目标金额，借款人可延长要约期。但是，在初始要约期结束后，投资人可随时撤回其对项目的承诺。如项目在延长期内未收到目标金额，投资人资金将自动解锁，Maclear与借款人之间的贷款协议无效。

投资人可对同一项目投资任意次数，直至项目完全融资。本平台上的所有贷款在整个贷款期内均有固定利率。利率最高可达投资资金年回报16.5%，具体取决于项目类型及各特定项目的条款与条件。利息支付频率和利率可因项目类型及各特定项目的条款与条件而异。

Maclear建议借款人将其项目在平台上挂牌30天。但是，如在初始募资期内资金未筹集完成，借款人可选择延长其募资活动。这须经Maclear批准。

投资亦可通过二级市场债权买卖与转让协议执行，该协议在出让人（一名投资人）与受让人（另一名投资人）之间订立，规范债权购买以及将投资于借款项目的贷款金额从一名投资人同时转让给另一名投资人的条款，以及由Maclear对该债权的后续管理。这使投资人（受让人）能够通过Maclear平台将资金投资于先前已成功融资的借款项目。它整合了通过Maclear平台参与向特定借款项目提供的合并贷款的投资人（作为新贷方的受让人）的全部债权权利。

有关项目、各项目贷款条件以及利率和支付的详细信息，可在项目页面获取（https://maclear.ch/projects）。

自动投资是本平台上可用的多层次风险分散系统。自动投资功能使投资人能够根据所选特定标准，轻松、安全地投资于预先选定的各种项目。投资人可在选择自动投资功能时选定标准。

如借款人按照支付计划逾期超过3天未支付月度利息，Maclear将最初按照准备金条款继续支付利息，直至借款人按照还款计划恢复利息支付。如拨备基金的拨备在借款人恢复利息支付前耗尽，将启动债务强制执行程序。尽管Maclear采取一切合理措施避免项目出现任何支付违约，贷款投资本质上具有风险，投资资金可能全部或部分损失。

在借款人提前偿还贷款的情况下，Maclear将返还全部本金投资金额及该期间产生的所有利息。即使借款人更早偿还贷款，投资人收取利息的最短期限为三个月。

3.7 贷款管理

Maclear作为投资人的利益并代表投资人担任担保代理人，负责管理债权。债权转让协议是为整合参与本平台特定投资项目的投资人（作为贷方）的全部债权权利所必需的。它也是Maclear在借款人未履行还款义务时能够参与债务催收过程所必需的。

如项目失败，Maclear除利息和主要投资金额外，还必须覆盖所有参与投资人，而这最终只能通过对所有担保的强制变现及收取由此获得的全部资金来完成。作为借款人提供的担保的持有人，本平台将使所有投资人能够顺利履行所有利息支付计划，这也由Maclear准备金提供支持和保障。

投资人授权Maclear单独采取为管理债权合理所需的一切行动，包括但不限于：

主张投资人对借款人的所有债权和权利；
收取借款人的付款；
向相应投资人分配付款；
与借款人就还款条款订立延期或延期付款协议；
对借款人提供的担保进行强制执行；以及
为债务强制执行程序引入第三方。

除非Maclear特别授权，投资人不得对借款人采取任何直接行动。

利息起算日按项目成功融资之日计算。除非特定项目另有说明，利率按月支付。

Maclear应作为从借款人向投资人定期利息和本金支付的催收代理人。Maclear在从借款人收到后毫不迟延地按投资金额配额将所有利息和本金支付记入投资人资金。

Maclear应代表投资人担任担保代理人，并采取一切合理措施确保及时、全额付款，包括强制执行措施及保障所提供的担保（如有）。Maclear应分析、评估并执行借款人提供的任何及所有可用质押、担保、担保物和保证，以降低投资人风险。措施具体如下：

如借款人逾期超过3天未按计划支付利息，Maclear应立即开始分析补救措施。同时，Maclear将继续从准备金向投资人支付利息。
如借款人逾期超过30天未支付利息，Maclear应立即启动软性债务催收流程，以解决导致延迟付款的问题，和/或与借款人寻找适当解决方案。
如借款人违约超过60天未付款，Maclear应启动法律程序，并对担保及其他证券进行强制执行以实现变现。

投资人特此授权Maclear，并同意签署Maclear可能要求的任何文件或授权，以便作为投资人的担保代理人执行Maclear认为适当的债务催收措施。

如Maclear无法收取未付金额，且该金额未被准备金或其他机制覆盖，则任何已收取金额将按比例在投资人之间分配。

3.8 投资人资金提取

已承诺或投资于项目的任何资金在该项目关闭前不得提取。除该等资金外，投资人可随时通过用户账户申请提取投资人资金。当前未投资于项目的资金将在投资人账户中标记为“可用资金”。投资人需为此提交提取申请。

该等资金仅能提取至投资人向Maclear存入资金时使用的同一银行账户，即已验证的投资人银行账户。

Maclear可随时将投资人资金转给投资人。如Maclear无法向投资人的银行账户转账，且投资人未在Maclear要求后30个日历日内提供更新且准确的账户信息，Maclear可能需要处置该资金，投资人放弃就该等资金对Maclear的任何主张。

3.9 准备金

为保障投资人的财务安全，Maclear将对所有借款人和项目进行全面、深入的审查。此外，Maclear自身以业务资产对违约付款承担责任。作为额外保障，设立并维持独立的Maclear准备金，以便在借款人项目暂时违约时保障并覆盖对投资人投资的经常性利息支付。

Maclear准备金通过将本平台上每个成功融资项目的2%转入该基金来充实。未来，Maclear还将把二级市场交易赚取的全部佣金加入准备金。

该基金的设立旨在弥补借款人利息支付的缺口，或全部或部分弥补借款人的违约。但是，Maclear准备金不能保证全额支付利息或全额偿还本金贷款金额。

准备金将由Maclear在资金可用范围内用于覆盖投资人在利息和/或本金支付方面的潜在损失。准备金不是保险计划，不保证全额支付。

准备金存放于隔离银行账户中。Maclear为准备金资产保持单独的银行账户。其中的资产被冻结，不得用于此处所述以外的任何其他用途。

4. 借款人一般条款与条件

4.1 限制

借款人仅可就具有明确商业目的的贷款提出申请。是否将某一目的视为面向商业，完全由Maclear决定。

在批准借款人的项目并将其加入本平台之前，Maclear对借款人公司进行彻底评估，以确保其能够偿还贷款。

Maclear进行全面法律尽职调查，包括对借款人的AML身份识别与验证流程，以及对借款人项目的彻底风险评估，评估该细分市场的市场趋势，确定每个项目的完整风险度量，并评估借款人的资产与资本结构、能力以及开展此类项目的经验。

目标收入达到或超过CHF 100万的项目，未经额外监管措施不得在本平台上挂牌。借款人不允许从事利差业务。

在借款人遵守监管要求且项目成功验证的前提下，Maclear与每位借款人订立投资项目接受与确认协议以及贷款协议。

Maclear可自行决定拒绝项目或借款人，无需说明任何理由。

4.2 入驻

希望提交项目的有意借款人须首先在本平台上注册用户账户。

在借款人可以开始在本平台上提交项目之前，每位借款人均需完成AML验证流程。借款人的AML验证流程由Maclear通过本人到场方式，并按照PolyReg规定第7条及以下条款进行。

借款人可在个人资料部分查看其用户账户的验证状态（“未验证”/“验证中”/“已验证”）。

处于“未验证”状态时，借款人无法在本平台上提供项目。
处于“验证中”状态时，借款人的申请正由SumSub处理；借款人无法在本平台上提供项目。
处于“已验证”状态时，借款人可完全访问本平台的所有功能，并可向Maclear提交项目，如获批准，可在本平台上提供项目。

如验证状态在3个工作日内未发生变化，借款人可通过电子邮件联系Maclear：[email protected]。

账户一经验证并接受，借款人即可向本平台提交项目供Maclear审核。借款人应提供Maclear合理要求的所有信息，并声明并保证所有信息完整、准确且最新。Maclear可自行决定是否将借款人的项目在本平台上挂牌。

4.3 项目审核

借款人希望向平台上的投资人提交的每个项目，均须经过Maclear进行的彻底审核。如审核成功，Maclear可与借款人订立投资项目接受与确认协议以及附条件贷款协议。

借款人必须填写包含有关借款人、受益人和可能担保的众多法律和财务数据的特别问卷。决定贷款要约是否被接纳的参数尤其包括但不限于以下各项：

潜在借款人的历史；
财务偿付能力；
对借款公司管理层和受益人的背景调查；
可行性评估；
是否存在担保或额外证券；
商业计划和财务计划；
回收期计划（包括EBITDA和ROI）；
还款计划（依据：到期一次还本贷款和年金计划）；以及
对拟议担保保证的分析与评估，以及基于对市场和项目范围分析的其他可能风险的额外担保评估。

借款人应提供访问权，并授权Maclear在整个项目期间访问任何登记册、第三方数据库及其他来源，以收集有关借款人和项目的进一步信息。

Maclear正在仔细审查与项目相关的所有上述信息，包括项目的风险评估。借款人必须填写包含有关借款人、受益人和可能担保的众多法律和财务数据的特别问卷。此外，借款人必须提供有关法人财务状况、司法管辖区和以往经验的信息。

在取得必要文件并通过包括但不限于合规、尽职调查和风险评估流程的多层次验证后，项目被审议。Maclear随后与项目发起人进行最终阶段谈判并签署所有上述法律协议。此后，项目连同所有关键数据信息出现在本平台上。

Maclear应对借款人提供的信息保密，未经借款人事先批准，不得在本平台上或向投资人披露任何信息。如Maclear认为项目适合本平台，Maclear与借款人应确定在本平台上信息披露的范围，以使投资人能够作出知情的投资决定。

4.4 贷款协议

如Maclear认为项目适合本平台，Maclear与借款人应订立附条件贷款协议。在投资项目接受与确认协议中，Maclear与借款人根据项目提交确定贷款的关键条款，至少包括利率、贷款期限、要约期、目标贷款金额和担保，该等条款对贷款协议具有约束力。

贷款协议自签署之日起对借款人具有约束力。对Maclear而言，贷款协议以从投资人处全额收到全部贷款金额的资金为条件。

借款人仅可将贷款金额用于贷款协议和投资项目接受与确认协议中约定并在本平台上披露的目的。

4.5 项目发布

Maclear建议借款公司将其项目在平台上挂牌30天。如在初始募资期内资金未筹集完成，借款人可选择延长其募资活动。为此，借款人必须在期限结束前至少五天向Maclear提出请求。Maclear将结合其监管障碍审查延期的可能性。Maclear可自行决定拒绝延期请求。

如借款人发现所提供或在本平台上发布的信息存在任何具体错误，应立即通知Maclear。Maclear随后将在合理时间内采取必要措施更正已发布信息，并自行决定暂停或延长要约期或停止放贷流程。

4.6 分期付款与延迟

在投资项目接受与确认协议中约定的各到期日，借款人必须通过向Maclear支付转账的方式支付定期分期款项（利息和摊销）。第三方费用或收费由借款人承担。

如借款人延迟支付分期款项，借款人无需进一步通知即构成违约。

如借款人未在约定期间内付款，Maclear应代表投资人担任担保代理人，并采取一切合理措施确保及时、全额付款，包括强制执行措施及保障所提供的担保（如有）。Maclear应分析、评估并执行借款人提供的任何及所有可用质押、担保、担保物和保证，以降低投资人风险。措施具体如下：

如借款人逾期超过7天未按计划支付利息，Maclear应立即开始分析补救措施。同时，Maclear将继续从准备金向投资人支付利息。
如借款人逾期超过30天未支付利息，Maclear应立即启动软性债务催收流程，以解决导致延迟付款的问题，和/或与借款人寻找适当解决方案。
如借款人违约超过60天未付款，Maclear应启动法律程序，并对担保及其他证券进行强制执行以实现变现。

5. 税费及其他收费

借款人和投资人全权负责确保全额缴纳可能适用的任何纳税义务及其他政府费用或收费，例如印花税、预扣税或所得税。

6. 服务与支持

Maclear应向用户提供服务中心，可在流程的任何阶段通过聊天、电子邮件（[email protected]）或电话就与Maclear服务相关的问题进行联系。

服务中心由Maclear按“现状”和“可用”基础提供。

7. 许可与知识产权

除非本文或相关文件中另有明确说明，Maclear、其关联实体及其许可方拥有并保留对本平台以及与服务的设计、处理、生产或运营相关的专利、注册、备案、申请、商标、商号、标识、发明、版权、专有技术、商业秘密及其他知识产权（“知识产权”）的所有权利、所有权和利益。

除非本文明确约定，本一般条款与条件协议中的任何内容均不转让、让与、许可或以其他方式授予任何一方对任何其他方知识产权的任何权利或利益。如且在相关文件规定的开源许可下许可任何知识产权的范围内，用户保证并担保遵守该许可的条款。

8. 监管免责声明与风险

8.1 Maclear的监管地位

Maclear是受PolyReg一般自律组织监督以遵守瑞士反洗钱法（AMLA）的众贷平台。

Maclear不受瑞士金融市场监督管理局（FINMA）直接监管，存入Maclear的存款不受瑞士存款保险制度保障。

8.2 一般风险

在访问、使用或以任何其他方式与本平台或其任何部分互动之前，用户应仔细考虑与本平台相关的风险因素，特别是与放贷业务相关的风险因素。

以下并非用户在使用本平台时可能面临的所有风险的详尽列表或说明，因此仅应作为指引使用。与本平台相关的额外风险和不确定性可能单独或累积地对用户产生重大不利影响。

8.2.1 法律法规

法律法规的变更，包括但不限于有关监管要求、税收或贸易壁垒的变更，可能对本平台产生负面影响。每位用户有责任按照适用于该用户的法律使用本平台，且不保证本平台符合或将符合其积极运营所在司法管辖区以外的任何法律。

8.2.2 IT风险

任何IT系统都可能存在潜在安全弱点、黑客攻击、中断和故障，本平台或其任何部分可能暂时或永久无法正常运行。

8.2.3 财务风险

借款人可能无法偿还贷款，和/或根本无法或无法按时支付任何利息。此外，Maclear采取的任何风险缓解措施均不提供还款和/或利息支付的保证。与任何投资一样，存在投资金额完全损失和/或借款人延迟付款的潜在风险。投资人仅应投资其有能力承受损失的金额。

此外，借款人可能被赋予提前还款的权利。在此情况下，投资人可能无法收到贷款上预期利息的全额。

9. 无保证与责任

9.1 无声明或保证

本平台按现状和可用基础提供。您同意对本平台的使用完全由您自行承担风险。在法律允许的最大范围内，MACLEAR（以及直接或间接参与提供服务的任何人）否认与本平台及您对其使用相关的所有明示或默示保证，包括但不限于适销性、特定用途适用性和不侵权的默示保证。

9.2 无责任

在适用法律允许的最大范围内，排除MACLEAR（以及直接或间接参与提供服务的任何人）因本协议和/或本平台引起或与之相关的责任。任何人均不对以下各项承担责任或义务：（I）内容和材料的错误、失误或不准确；（II）因您访问和使用本平台而导致的任何性质的人身伤害或财产损害；（III）未经授权访问或使用我们的安全服务器和/或任何及所有个人信息；以及（IV）任何投资金额的损失、业务损失、利息损失以及任何其他形式的财务损失或损害。

10. 赔偿

在法律允许的最大范围内，用户同意为Maclear（包括其子公司、关联方以及Maclear的所有相应高级职员、代理人、合伙人和雇员）进行抗辩、赔偿并使其免受损害，使其免于因以下原因或由此引起的任何第三方损失、损害、责任、索赔或要求（包括合理的律师费和开支）：（i）用户违反本一般条款与条件；（ii）用户违反本一般条款与条件中载明的声明和保证；（iii）用户侵犯第三方权利，包括但不限于知识产权；（iv）任何其他方使用用户的用户名、密码或其他适当凭据访问和使用本平台。

11. 隐私

有关隐私的进一步信息，请参阅隐私政策。

12. 其他

12.1 适用法律与管辖

对于不受仲裁约束的任何争议，专属审判地为瑞士Wallisellen的法院。本一般条款与条件协议受瑞士法律管辖，排除冲突法或法律选择规则以及《联合国国际货物销售合同公约》（CISG）。

12.2 完整协议/可分割性

本一般条款与条件连同任何修订以及用户可能订立的任何附加协议，构成有关使用本平台的完整协议。如本一般条款与条件的任何规定被有管辖权的法院认定为无效，该规定的无效不影响本条款其余规定的有效性，其余规定应继续完全有效。如本一般条款与条件的某一规定在任何国家属于或变为非法、无效或不可执行，不影响该国任何其他规定的合法性、有效性或可执行性，也不影响该规定或任何其他规定在其他司法管辖区的合法性、有效性或可执行性。

12.3 不得转让

本一般条款与条件协议以及据此授予的任何权利和许可，不得由用户转让或让与。违反本规定试图进行的任何转让或让与均为无效。

12.4 通知与联系

根据本一般条款与条件或与之相关发出的任何通知或其他通讯均使用英语。根据本一般条款与条件或与之相关提供的所有其他文件均使用英语。

一般查询，用户可联系[email protected]。

通过在下方签署，您表示您已阅读、理解并同意本一般条款与条件中提出的条款。

我是投资人，已阅读并理解本一般条款与条件。特别是，我理解所有与投资人相关的限制，并特此声明这些限制均不适用于我。

我是借款人，已阅读并理解本一般条款与条件。特别是，我理解所有与投资人相关的限制，并特此声明这些限制均不适用于我。