Maclear 内部客户政策

1. 引言

由于 Maclear 作为在线 P2P 众贷平台运营，旨在通过向借款人提供贷款来将投资者和借款人聚集在一起，贷款金额是通过将贷款债权直接分配给提供资金的投资者来融资的，因此与此相关的所有活动（尤其是用户的入职和验证、项目的控制和接受、投资活动和账户的控制）始终遵守所有监管规则（尤其是AML法规、银行业法规）至关重要。法规和隐私法规）。

该政策的目的是保证合规性、降低风险以及制定与之相关的内部程序。

因此，严格遵守这一内部准则至关重要。特别是，必须严格遵守以下有关投资者资金金额和账户资金保管期限的规定。

该政策适用于Maclear AG的所有董事和员工以及所有决策者。它还适用于Maclear召集的任何外部人员，其采取的行动对Maclear的运营活动有影响。

本政策应定期审查，至少在首次生效后一年内，每次审查后至少两年内。

2. 内部指令与一般条款和条件

本政策补充了 Maclear 的内部 AML 和合规指令。虽然合规概念规定了一般原则和框架，但本内部客户政策包含与Maclear活动相关的具体义务，这些义务将在运营层面实施。

对于第三方，本内部客户政策的原则反映在一般条款和条件以及与平台用户（即投资者和借款人）签订的协议中。

对本政策的调整必须根据一般条款和条件、协议示范合同和任何其他内部指令调整的必要性进行审查。

3. 平台运营合同

3.1 Maclear 与借款人之间：

寻求通过平台获得资金的借款人必须与Maclear签订贷款协议。已发放给借款人的贷款金额由借款人偿还Maclear加上预先设定的利息，并按投资人的投资比例按Maclear转给投资者。

如果对项目提出要求，借款人与Maclear将签订投资项目验收确认协议（项目协议），其中规定了项目的关键数据。

3.2 Maclear与投资者之间：

因贷款协议而产生的针对借款人的债权由Maclear根据债权购买和转让协议转让给投资者。《债权购买及转让协议》是Maclear与投资者之间关于购买、转让Maclear对借款人的债权以及Maclear对该等债权的管理的协议。

此外，Maclear与投资者签订的支付处理和存款协议规定了与投资者账户相关的规则。 Maclear与投资者签订的《债务催收程序协议》解决了借款人未能付款时的债权管理问题。

借款人和投资者之间不存在直接合同。用户在平台上是匿名的。用户不会通过平台收到有关其他用户身份的任何信息。

4. 注册

Maclear 必须控制新用户是否年满 18 岁并在瑞士拥有住所，或者如果是法人实体，则拥有合法所在地。如果用户居住在瑞士境外/在瑞士境外拥有合法所在地，则必须检查反向招揽声明是否是经过一般条款和条件批准而做出的，并评估是否必须从新用户处获得单独的附加声明。

如果是法人实体，用户必须指定一名授权代表，该代表可以在平台上代表用户行事。

如果注册不完整，必须检查是否要删除注册。这可能会在用户上次输入后 30 天内发生。

必须检查用户被排除后是否重新注册。如果是这种情况，未经Maclear书面同意，注册将被排除。当不存在不利于注册的因素时，即可给予书面同意，并保证导致排除的因素持续消除，不存在残留风险。

推荐计划仅在瑞士境内运行。瑞士境外的新用户不能在推荐计划中注册。控制措施必须确保居住在瑞士境外的用户不会使用推荐代码注册平台。

5. 联系/沟通

Maclear 的重要用户联系是通过电子邮件地址 [email protected] 进行的。必须始终保证该消息将在一个工作日内被阅读并根据情况需要尽快得到回复。

不得通过电话或电子邮件询问用户密码。切勿将密码提供给第三方。

6. 用户账户的终止与暂停

用户可以随时通过电子邮件[email protected] 请求关闭其用户帐户。在这种情况下，必须立即检查用户是否没有作为投资者或借款人参与任何项目，所有未清贷款是否已全部偿还，以及是否没有新的贷款查询活跃。如果是这样，用户帐户将被锁定。

如果违反合同义务或违反以下规定，则必须立即暂停用户帐户：

表明用户提供或提供了不准确的信息或文件；
用户的活动在任何方面都是可疑的，特别是在洗钱或恐怖主义融资方面。

在这种情况下，必须根据具体情况确定是否继续或终止任何正在进行的索赔转让协议或项目协议。关闭在Maclear向用户发出书面确认后生效。

如果终止，用户的个人数据必须在法律要求的至少十 (10) 年保留期后删除。同时，只有在向Maclear提交正式信息请求时，信息才会被保密并提供给当地AML/TF当局。

7. 验证与入驻 – 风险缓释与措施

7.1 所有用户

7.1.1 概述

必须实施措施、控制和检查，以确保所有风险，无论是监管风险、声誉风险还是法律风险，始终得到有效遏制。 18岁以下人士；美国人；专业放贷的人；使用推荐计划的新用户；平台不接受具有其他监管、司法协助、法律或声誉风险的人员。仅在反向招揽的基础上接受瑞士境外的用户。

7.1.2 用户的非法行为

必须采取适当的措施和控制措施，以确保用户不会使用该平台进行非法活动，例如：

使用或鼓励、促进、便利、指示或诱导他人使用本平台进行任何违反法律、法规、条例或法规的活动；出于任何其他非法或欺诈目的或任何对他人有害的目的；
提交不真实、不准确、不完整、误导性或非最新信息；或未能保持此类信息的准确性；
规避、禁用或以其他方式干扰平台的安全相关功能；
参与系统的任何自动化使用，例如使用脚本发送评论或消息，或使用任何数据挖掘、机器人或类似的数据收集和提取工具，包括人工智能和机器学习应用程序；
转售、出租、反编译、逆向工程或从平台创建衍生作品，除非明确授权；
上传或传输（或试图上传或传输）病毒、特洛伊木马或其他恶意材料以及垃圾邮件，干扰任何一方对平台的不间断使用，或修改、损害、破坏、改变或干扰使用、特性、功能、操作或维护。

如果有迹象表明存在任何非法活动和滥用平台的情况，应立即采取适当措施。采取的措施应根据具体情况决定。无论如何，这些措施必须适当，以确保平台不再被用于非法目的，用户不能再进行此类活动，并对用户采取所有适当的措施。在审查非法活动迹象时，应根据涉嫌不当行为的严重程度，密切监控或封锁相关用户帐户。

7.1.3 跨境

如果用户是自然人且居住在瑞士境外，或者用户是法人且在瑞士境外拥有合法所在地，则用户必须声明与Maclear的联系是由用户发起的，且并非由Maclear进行营销。检查注册时必须提供此声明。没有例外。如果没有声明，自然人或法人不能成为用户，无论是作为投资者还是借款人。该声明由自然人或法人在接受一般条款和条件的情况下做出。可能需要额外声明。

鉴于目前适用于瑞士美国公民的法律法规，美国公民无法使用该平台。控制措施必须确保没有美国公民注册该平台。

同样，推荐计划仅在瑞士境内运行。瑞士境外的新用户不能在推荐计划中注册。控制措施必须确保居住在瑞士境外的用户不会使用推荐代码注册平台。

7.1.4 其他注册限制

必须检查希望注册、投资或提交项目的自然人和法人是否在其业务或专业范围内提供贷款、信贷或类似服务（特别是专业信贷机构）。如果是这样，则无法进行注册，该帐户将被终止，因为此类人员和实体被排除在使用平台服务之外。

7.1.5 AML 第三方尽职调查

对于AML投资者身份识别措施，Maclear涉及第三方SumSub（www.sumsub.com）。这包括识别客户和法人实体代表、确定受益所有人的身份、重复识别或确定受益所有人的身份以及履行特殊澄清义务。必须确保 SumSub 的活动受到监控，以履行根据SRO PolyReg AML 条例第 38 条和第 39 条规定的所有委托职责。这必须在Maclear的AML政策中进行相应说明。

Maclear 继续负责完成委派的任务。必须确保采取一切适当措施，确保其档案中保存的文件与用于履行尽职调查的原始文件相对应。因此，SumSub在将AMLA尽职调查文件传输给Maclear时，必须确认这些文件与履行尽职调查的文件相符，并使用加密传输。

必须确保不再进行授权。

7.1.6 注册流程控制 – AML 识别

在基于风险的方法的基础上，必须定期检查新用户的授权入职是否按照AML规定正确执行，以及所有必要的文件是否已提交并妥善保存（见下文6.3.2和6.4.2）。

如果不是，则必须采取相应措施，1）为相关用户恢复正确的合法身份，2）确保即将进行的身份验证不会再次出现相同的错误。

对用户及其活动的持续监控受相应单独的AML政策的约束。

7.1.7 AML 风险

如果发生与洗钱或恐怖融资有关的相关事实，必须根据相应的单独AML政策立即采取所有措施。

这可能包括重新识别、确定受益所有人或控制人、要求提供更多信息和文件、进行其他深入调查、向MROS报告。所有措施都必须记录在案。还必须检查收到的任何附加信息的合理性。合理性检查也必须记录在案。这是由相应的单独的AML政策管辖。

7.2 投资者

7.2.1 限制

注册限制（见上文 4.）应纳入流程并尽可能进行监控。

7.2.2 AML 尽职调查/验证

投资者的AML验证流程委托给全球验证服务提供商SumSub（www.sumsub.com）。 SumSub 采取的所有身份识别和其他尽职调查措施无需由Maclear 控制。所有未由 SumSub 采取的尽职调查措施均应由Maclear 进行。此外，Maclear 应采取并实施适当的措施，以维持对 SumSub 所采取行动的控制，并确保客户文件与 SumSub 执行的验证相匹配。为此，SumSub 必须确认这些文件与用于履行KYC/尽职调查的文件相对应。将AMLA尽职调查文件从SumSub传输到Maclear时，需使用加密传输。

身份识别和其他AML尽职调查要求受AMLA、PolyReg法规和FINMA 2016/7号通知管辖。与AML要求相关的内部AML方面需要遵守AML的相关AML政策。

如果所需的身份证明文件没有机读区，投资者可以通过电子邮件[email protected] 联系Maclear。在这种情况下，必须根据具体情况在一个工作日内向用户提供反馈。原则上，身份识别仍然是可能的，但必须根据具体情况采取额外步骤，以实现等效识别。

只有当验证过程完全完成后，即所有必要的身份验证程序均已完成并且相关文件已提交并经过检查后，投资者才能激活平台的访问权限（“已验证”状态）。在验证阶段，状态为“验证待定”。

如果验证状态在3个工作日内没有变化，投资者可以通过电子邮件联系[email protected]。在这种情况下，必须根据具体情况在一个工作日内向用户提供反馈。原则上，可以一般地告知用户AML要求延迟验证。

7.2.3 资金

现金流从投资者开始流至Maclear的独立综合账户，然后在收到后60天内流至借款人账户。利息从借款人通过Maclear独立的综合账户支付给投资者。在这方面，必须遵守以下监管要求：

对于托管账户上的综合投资者资金，最多只能保留CHF100万的投资者资金，超过CHF100万的资金需要由投资者投资/再投资到平台上列出的项目或由投资者在不违反60天规则的情况下提取。设定CHF100万限额的决定性因素是各自当前时间点的负债。如果资金流出平台账户，负债的价值就会相应减少，反之亦然。

任何投资者的存款必须在Maclear收到后60天内进行投资。资金必须在此期间内结清。监管要求禁止延长 60 天的期限。结算是将资金从投资者账户转移到借款人（如果项目已成功实现），或者提取资金。

这两项要求必须始终严格遵守。

由于项目运行时间为30天，投资者必须在30天内将账户中存入的资金分配给项目，以满足60天的限制。

因此，任何存款必须在Maclear收到后30天内投资于平台项目，或由投资者在60天内提取。投资者账户上的任何应计借款人付款必须在收到后 60 天内提取，或由投资者在收到平台项目后 30 天内重新投资。

为了保证这一点，所有账户都受到电子监控。资金持有时间过长会触发自动消息。投资者应在30天期限届满前5天和60天期限届满前10天收到提醒。如果投资者在期限内未投资、提取或再投资资金，且在当前时间点达到 CHF 100 万负债限额，则必须在期限届满前将资金转回投资者。

因此，Maclear可以随时将资金返还给用户。必须保证用户的支付信息必须是最新的，才能让Maclear随时还款。

在项目结束之前，承诺或投资于项目的任何资金都不能提取。除这些资金外，投资者可以随时通过用户账户请求提取投资者资金。目前未投资于项目的资金将在投资者的账户中标记为“可用资金”。投资者需要为此提交提款请求。这些资金的提取只能发生在投资者将资金存入Maclear的同一银行账户中，即经过验证的投资者的银行账户。

Maclear可以随时将投资者资金转移给投资者。如果Maclear无法将资金转入投资者的银行账户，且投资者在Maclear提出要求后30个日历日内未提供更新且准确的账户信息，Maclear可能会被要求处置资金，并且投资者将丧失针对Maclear就此类资金提出的任何索赔权。

7.2.4 资金转移

接受以下付款方式：

从投资者账户直接银行付款（SEPA付款）至平台的EUR或CHF账户（IBAN）；
通过接受的第三方 CHF 或 EUR PSP（支付服务提供商）解决方案（例如 Monetley、Caxton、Narvi 或其他）之一进行CHF 或 EUR 付款；

相应支付服务提供商的条款和条件适用，并且用户在进行转账之前必须接受这些条款和条件。

必须验证对于每种转账方式，用户只能从与用户账户同名的经过验证的账户进行转账。用户必须确保Maclear能够清楚地识别付款来源，以便将转入的资金记入投资者资金。银行账户必须与投资者的Maclear账户同名。付款详情中必须填写Maclear的账号。

根据Maclear的内部AML政策，可能会拒绝接受存款。

一旦资金存入投资者账户，投资者将收到电子邮件通知。

任何投资者的资金只能用于投资项目或提取至自己的账户。向第三方的转账不包括在投资者的Maclear账户中。

7.2.5 项目投资

如果在要约期结束之前达到目标金额，该项目将被阻止进一步投资。

一种货币的投资者资金只能用于同一种货币的项目。投资者可以使用平台上提供的任何第三方转换服务。

若出现超额认购，则先投资的投资者有资格投资，超额投资的金额将退还给投资者。

如果项目在（延长的）要约期内未收到目标金额，投资者资金将自动解锁。如果达到 60 天限制，投资者必须立即提取资金。否则，投资者可以将资金再投资。 Maclear也有可能同意延长项目。在此，必须保证在达到CHF 100万责任限额时，不会违反60天的限额。

有关每个项目贷款条件的详细信息必须随时更新并可在 Maclear 的项目页面 (https://www.maclear.ch/#projects) 中获取。

7.2.6 还款

在贷款协议规定的相应到期日，借款人必须通过付款转账至Maclear的方式支付每月分期付款（利息和摊销）。金额根据投资者的投资记入投资者的账户。

如果借款人按照还款计划逾期支付每月利息超过3天，则首先必须按照准备金条款继续支付利息，直至借款人按照还款计划恢复支付利息。如果在借款人恢复支付利息之前准备金的准备金已耗尽，则将启动债务强制执行程序（见下文10.）。

借款人提前偿还贷款的，应当将全部投资本金和期间产生的全部利息退还给投资者。即使借款人提前偿还贷款，投资者收到利息的最短期限也是三个月。

7.2.7 合同框架

通过投资项目，投资者根据Maclear与借款人签订的贷款协议获得Maclear的部分（或全部）应收贷款。

投资者可以通过从Maclear获得贷款协议项下的贷款债权转让来为部分或全部贷款融资。当投资者为一个项目或其一部分提供资金时，它受到转让协议（索赔购买和转让协议）的约束。

Maclear与投资者之间的债权购买和转让协议规定了Maclear对借款人的债权的购买和转让，以及Maclear对该债权的管理。借款项目的每项投资均签订相应的协议。

Maclear与投资者之间的协议采用以下合同样本：

索赔购买和转让协议
付款处理协议
债务追收程序协议

7.3 借款人

7.3.1 限制

该平台仅向年满 18 岁（或当地司法管辖区的法定年龄，如果更高）和具有完全法律行为能力的法人实体提供。

该平台仅针对在瑞士拥有居住权或合法席位的用户。瑞士境外的用户必须在注册或请求时确认他们自己发现了该平台，并且已向Maclear发起联系。

借款人只有具有明确的商业目标才能申请贷款。是否将目标视为面向业务的决定完全取决于Maclear。在批准借款人的项目并将其添加到平台之前，Maclear必须对借款人公司进行彻底的评估，以确保其能够偿还贷款（见下文7.3.3）。

借款人不得从事利差业务。

如果没有额外的监管措施，目标为 CHF 100 万或超过CHF 100 万收入的项目不能在平台上上市（见下文 7.3.4）。

7.3.2 AML 尽职调查/验证

借款人的AML验证流程并未委托给 SumSub。所有身份识别和其他尽职调查措施均应由Maclear进行。识别不是在线或通过视频完成的，而是作为对借款人及其项目进行深入审查的一部分。

身份证明和其他AML尽职调查要求受AMLA和PolyReg法规管辖。与AML要求相关的内部AML方面需要遵守Maclear的相关AML指令。

只有完全完成验证过程，即完成所有必要的身份验证程序并提交并检查相关文件后，投资者才能激活平台上列出的借款项目的访问权限（“已验证”状态）。在验证阶段，状态为“验证待定”。

如果验证状态在3个工作日内没有变化，借款项目可以通过电子邮件联系[email protected]。在这种情况下，必须根据具体情况在一个工作日内向用户提供反馈。原则上，可以一般地告知用户AML要求延迟验证。

7.3.3 借款人和项目的评估

Maclear对借款人及借款人的项目进行全面的法律尽职调查和彻底的风险评估，评估该细分市场的市场趋势，确定每个项目的全面风险计量，并评估借款人的资产和资本、能力和开展此类项目的经验。评估的目的是确保借款人能够偿还贷款。

借款人必须填写一份特殊调查问卷，其中包含有关借款人、受益人以及可能的担保的大量法律和财务数据。

借款人应提供并授权Maclear访问任何登记册、第三方数据库和其他来源，以在整个项目期间收集有关借款人和项目的更多信息。

评估内容包括：

彻底的项目验证，包括一套执行的参数和标准（例如，检查潜在借款人作为法人实体的历史、评估其财务偿付能力、检查借款公司的管理层和受益人、评估可行性、检查拟议融资的项目本身、检查和评估拟议的抵押品和额外担保）。
制定融资项目的商业计划和财务模型，计算和制定项目的投资回收期（包括EBITDA和ROI），以及借入资金的偿还时间表（基于子弹贷款和年金时间表的还款时间表）。
对拟议的抵押品、担保和附加证券的分析和评估。
根据市场分析和每个项目的范围评估其他可能的风险。

Maclear必须仔细检查与项目相关的所有信息，包括项目的风险评估。借款人必须填写一份特殊调查问卷，其中包含有关借款人、受益人以及可能的担保的大量法律和财务数据。此外，借款人必须提供有关法人实体的财务状况、管辖权和以往经验的信息。

只有在获得必要的文件，并且借款人通过了多级验证（包括但不限于合规、尽职调查和风险评估流程）后，借款人的项目才能被考虑。

Maclear 可自行决定拒绝项目或借款人，无需给出任何理由。

7.3.4 项目限制

如果没有额外的监管措施，目标收入CHF 100 万或超过CHF 100 万的项目不能在平台上上市。可以通过发行债券和其他统一大规模发行的债务证券或具有相同功能的非凭证式权利（非凭证式证券）来采取额外措施。

如果在要约发行时，债权人另外收到金融服务法（FinSA；招股说明书）第 64 条第 3 款规定的其中一种形式的信息，则此类债务工具不符合存款的条件，其中包括简要说明中列出的发行人名称、注册办事处和目的、利率、发行价格、认购期、付款日期、期限和还款条件、最新年度财务报表和附有审计报告的合并财务报表，并且如果资产负债表日期超过六个月前，发行人和抵押品提供者的中期财务报表（如有）、提供的抵押品、债券持有人的陈述（如果包含在投资条件中）。

在获得必要的文件并通过多级验证（包括但不限于合规、尽职调查和风险评估流程）后，才会考虑该项目。然后Maclear与项目发起人进行最后阶段的谈判，并签署所有必要和强制性的法律协议。之后，该项目就会出现在平台上。

Maclear 可自行决定拒绝项目或借款人，无需给出任何理由。

如果项目被接受，Maclear将与项目发起人进行最后阶段的谈判并签署协议（贷款协议和投资项目接受和确认协议）。之后，项目将被放置在平台上。

7.3.5 合同框架

在借款人符合监管要求且项目通过审核成功的情况下，Maclear与各借款人签订《投资项目验收协议》和《贷款协议》。

如果Maclear认为适合平台的项目，Maclear与借款人签订暂停贷款协议。在投资项目验收和确认协议中，根据项目提交确定了贷款的关键条款，至少包括利率、贷款期限、要约期限、目标贷款金额和抵押品。

贷款协议自签字之日起对借款人具有约束力。对于Maclear，贷款协议的条件是全额收到投资者的全部贷款金额的资金。

借款人只能将贷款金额用于《贷款协议》和《投资项目验收确认协议》中规定并在平台上披露的用途。

以下合同样本用于Maclear与借款项目之间的协议：

贷款协议
投资项目验收及确认协议

8. 项目发布

8.1 公布期限的延长

Maclear建议借款公司将其项目在平台上列出30天。如果在初始筹款期间尚未筹集到资金，借款人可以选择延长筹款活动。为此，借款人必须在期限结束前至少五天申请Maclear。 Maclear将检查是否可以延期。只有在满足监管要求的情况下才能授予延期。如果符合以下监管要求，则可以授予延期：

对于托管账户上的综合投资者资金，最多只能保留CHF100万的投资者资金，超过CHF100万的资金需要由投资者投资/再投资到平台上列出的项目或由投资者在不违反60天规则的情况下提取。 CHF 100 万的限制是一个随时间变化的金额。决定性因素是当前时点的负债。

这两项要求必须始终严格遵守。

如果未完全遵守上述监管要求，则不得延期。

8.2 已发布的项目信息

如果借款人发现平台上提供或发布的信息有任何具体错误，应立即通知Maclear。 Maclear必须控制这一点，并采取必要的行动在最短的时间内纠正已发布的信息，并根据具体情况决定暂停或延长要约期限或停止借贷过程。

8.3 达到目标金额

如果项目达到目标金额，并且所有投资者资金都达到目标金额，Maclear立即宣布平台众筹成功完成。在声明的同时，相应的贷款协议以及相应的债权购买和转让协议将完全具有约束力。

Maclear必须立即将资金从平台托管账户转移给借款人。从该金额中扣除成功费和储备金百分比金额。

8.4 30 天内未达到目标金额

如果在初始项目期间达到了项目的目标金额，Maclear 必须检查是否可以在借款人希望延期的情况下延长期限。必须遵守并遵守监管限制（见上文 8.1）。

如果无法延期，则必须通知用户。进一步通知投资者根据监管要求（见上文 7.2.3）的期限和金额提取或再投资其资金。

9. 准备金

为了投资者的资金安全，Maclear应对所有借款人和项目进行全面、深入的审查。此外，Maclear本身也以企业资产承担拖欠付款的责任。作为额外的保障，我们会设立并维持一个单独的Maclear储备基金，以确保在借款人项目暂时拖欠付款的情况下，向投资者支付其投资的经常性利息。

Maclear将从Maclear平台上成功资助的每个项目中提取2%至该基金。未来，Maclear还将把二级市场交易赚取的所有佣金添加到储备金中。

该基金的设立是为了弥补借款人支付利息的缺口，或全部或部分弥补借款人的违约。 Maclear储备金不能保证全额支付利息或全额偿还贷款本金。储备金将在有资金可用于弥补投资者利息和/或本金支付方面的潜在损失的范围内使用。储备基金不是保险计划，不保证全额支付。

储备金将存放在独立的银行账户中。 Maclear应对储备金资产设立独立的银行账户。其中的资产将被禁止用于上述用途以外的任何其他用途。

10. 贷款管理

Maclear 作为有利于并代表投资者的抵押代理人，负责债权的管理。根据债权转让协议，如果借款人不履行还款义务，Maclear将开展追收工作。

应计利息的开始日期按项目成功融资之日计算。在《贷款协议》和《投资项目验收确认协议》规定的各自到期日，借款人必须通过付款转账至Maclear的方式支付每月分期付款（利息和摊销）。

Maclear 充当借款人向投资者支付的经常性利息和本金的催收代理。 Maclear收到借款人的所有利息和本金后，立即按照投资者的投资金额额度记入投资者的资金。

Maclear 应代表投资者充当担保代理人，并采取一切合理措施确保及时足额付款，包括强制执行措施和确保所提供的担保（如有）。 Maclear 应分析、评估和执行借款人提供的任何及所有可用的质押、证券、抵押品和担保，以减轻投资者的风险。具体措施如下：

如果借款人逾期支付利息超过3天，Maclear应立即开始分析补救措施。同时，Maclear将继续从储备金中向投资者支付利息。
如果借款人逾期支付利息超过 30 天，Maclear 应立即启动软债务催收流程，以解决导致延迟付款的问题和/或与借款人找到适当的解决方案。
如果借款人拖欠付款超过 60 天，Maclear 应提起法律诉讼，并强制执行抵押品和其他证券以实现其变现。

如果Maclear无法收回未偿还金额，并且该金额未被储备基金或其他机制覆盖，则任何收回的金额将按比例分配给投资者。

11. 隐私政策

根据Maclear的隐私政策，用户个人信息的存储和处理必须完全遵守适用的隐私法规，包括瑞士数据保护法和欧盟通用数据保护条例（EU GDPR）。

用户的个人信息只能用于遵守Maclear隐私政策规定的法律义务。

12. 服务与支持

Maclear 应向用户提供一个服务中心，用户可以在流程的任何阶段通过聊天、电子邮件或电话与Maclear 服务相关的问题联系该中心。

该政策于 2023 年 1 月 9 日获得管理层批准，此后将定期进行审查。

Aleksandr Nikitin — 董事会成员，Maclear AG