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Maclear AG 内部客户政策

自2023年1月9日起生效

[BLOCK: SECTION 1 — Introduction]

1. 简介

Maclear作为一个在线P2P众筹借贷平台，旨在通过将贷款债权直接转让给提供资金的投资者的方式，为借款人提供贷款，从而将投资者与借款人联系起来。因此，与此相关的所有活动，尤其是用户的引导与验证、项目的审核与受理、投资活动以及账户管理，必须始终符合所有监管规定（尤其是反洗钱法规、银行法规和隐私法规）。

本政策旨在保证合规性、降低风险，并规范与此相关的内部程序。

因此，严格遵守本内部指引至关重要。尤其是以下关于投资者资金金额及资金在账户中保管期限的规定，必须始终严格遵守。

本政策适用于Maclear AG的全体董事、员工及所有决策者，同样适用于Maclear聘请的、对Maclear运营活动产生影响的所有外部人员。

本政策须定期审查，最迟在首次生效后一年内进行审查，此后每次审查后最迟两年内再次审查。

[BLOCK: SECTION 2 — Internal Directives and General Terms & Conditions]

2. 内部指令与一般条款及条件

本政策是对Maclear内部反洗钱及合规指令的补充。合规概念阐明了总体原则和框架，而本内部客户政策则包含有关Maclear活动的具体义务，须在运营层面加以落实。

对外而言，本内部客户政策的原则体现于一般条款及条件以及与平台用户（即投资者和借款人）签订的协议中。

本政策的任何修订均须审查是否需要相应修订一般条款及条件、合同范本及任何其他内部指令。

[BLOCK: SECTION 3 — Platform Operative Contracts]

3. 平台运营合同

3.1 Maclear与借款人之间：

寻求通过平台获取资金的借款人须与Maclear签订贷款协议。借款人收到的贷款金额须连同事先约定的利息一并偿还给Maclear，Maclear再按投资比例将其分配给投资者。

如项目满足相关要求，借款人与Maclear之间将签订投资项目受理与确认协议（项目协议），其中规定项目的核心数据。

3.2 Maclear与投资者之间：

根据债权购买与转让协议，Maclear将贷款协议中产生的对借款人的债权转让给投资者。债权购买与转让协议是Maclear与投资者之间就购买和转让Maclear对借款人的债权及Maclear对此类债权的管理所签订的协议。

此外，Maclear与投资者签订的付款处理及存款协议规定了与投资者账户相关的规则；Maclear与投资者签订的债务催收程序协议规定了借款人付款失败时的债权管理事宜。

借款人与投资者之间不存在直接合同关系。用户在平台上保持匿名。用户不会通过平台获取其他用户身份的相关信息。

[BLOCK: SECTION 4 — Registration]

4. 注册

Maclear须核查新用户是否年满18岁，且在瑞士拥有居所（如为法人，则为法定住所）。若用户居住地或法定住所位于瑞士境外，须核查用户是否已通过接受一般条款及条件的方式作出反向招揽声明，并评估是否需要向新用户获取单独的补充声明。

对于法人用户，须指定一名有权代表用户在平台上行事的授权代表。

若注册未完成，须核查是否应删除该注册信息。此操作最早可在用户最后一次登录后30天进行。

须核查用户是否在被排除后重新注册。若是，则未经Maclear书面同意，注册将被拒绝。书面同意仅在不再存在反对注册的因素、且导致排除的因素已被持续消除且不存在残余风险时方可给予。

推荐计划仅在瑞士境内运行。瑞士境外的新用户不得通过推荐计划注册。须通过管控措施确保住所位于瑞士境外的用户不得使用推荐码注册平台。

[BLOCK: SECTION 5 — Contact/Communication]

5. 联系/沟通

用户与Maclear的重要联系通过电子邮件地址 support@maclear.ch 进行。须确保消息在任何时候均能在一个工作日内被阅读，并根据情况尽快回复。

不得通过电话或电子邮件向用户索要密码。密码不得向第三方泄露。

[BLOCK: SECTION 6 — Termination & Suspension of User Account]

6. 用户账户的终止与暂停

用户可随时通过电子邮件 support@maclear.ch 申请关闭其用户账户。在此情况下，须立即核查用户是否未以投资者或借款人身份参与任何项目、所有未结清贷款是否已全额偿还、是否无活跃的新贷款申请。若均满足，则锁定用户账户。

若存在以下违反合同义务或法规的情况，须立即暂停用户账户：

1. 有迹象表明用户提供或曾提供不准确的信息或文件；

2. 用户的活动在任何方面存在可疑，尤其是涉及洗钱或恐怖主义融资。

在上述情况下，须根据具体情况逐案确定是否继续或同时终止任何正在进行的债权转让协议或项目协议。关闭自Maclear向用户发出书面确认函时生效。

终止后，用户个人数据须在法律要求的至少十（10）年保留期届满后删除。在此期间，信息将予以保密，仅在向Maclear提交官方信息请求时方可向当地反洗钱/打击恐怖主义融资主管部门提供。

[BLOCK: SECTION 7 — Verification and Onboarding]

7. 验证与引导——风险缓解措施

7.1 所有用户

7.1.1 一般规定

须采取措施、管控和检查，以确保所有风险（无论是监管风险、声誉风险还是法律风险）在任何时候均能得到有效控制。以下人员不得在平台注册：18岁以下人员、美国人、以职业方式提供贷款的人员、使用推荐计划的新用户、存在其他监管、反洗钱法、法律或声誉风险的人员。瑞士境外的用户仅可在反向招揽的基础上被接受。

7.1.2 用户的违法活动

须采取适当的措施和管控，确保用户不将平台用于以下违法活动：

1. 使用平台，或鼓励、促进、便利、指示或诱导他人使用平台从事违反任何法律、法令、条例或规定的活动；从事任何其他非法或欺诈性目的，或对他人有害的活动；

2. 提交不真实、不准确、不完整、具有误导性或非最新的信息；或未能维护此类信息的准确性；

3. 规避、禁用或以其他方式干扰平台与安全相关的功能；

4. 从事任何平台自动化使用行为，例如使用脚本发送评论或消息，或使用任何数据挖掘、机器人或类似数据收集和提取工具（包括人工智能和机器学习应用程序）；

5. 在未获明确授权的情况下，转售、出租、反编译、逆向工程或基于平台创作衍生作品；

6. 上传或传输（或试图上传或传输）病毒、木马或其他恶意材料及垃圾信息，干扰任何一方对平台的不间断使用，或修改、损害、破坏、更改或干扰平台的使用、功能、运营或维护。

若发现任何违法活动及滥用平台的迹象，须立即采取适当措施。应采取的措施须根据具体情况逐案决定。无论如何，措施须足以确保平台不再被用于非法目的、用户不再能够从事此类活动，并对用户采取所有适当措施。在对违法活动迹象进行审查期间，须根据涉嫌不当行为的严重程度，对相关用户账户进行密切监控或封禁。

7.1.3 跨境

若用户为自然人且居住于瑞士境外，或用户为法人且法定住所位于瑞士境外，则用户须声明与Maclear的联系由用户本人发起，且未受到Maclear的营销推广。此声明须在核查注册时可查阅。不得有任何例外。若未提供该声明，则该自然人或法人不得成为用户，无论是作为投资者还是借款人。该声明由自然人或法人通过接受一般条款及条件的方式作出。必要时可要求提供额外声明。

鉴于瑞士适用于美国公民的现行法律法规，美国公民不得使用本平台。须通过管控措施确保美国公民不得在平台注册。

同样，推荐计划仅在瑞士境内运行。瑞士境外的新用户不得通过推荐计划注册。须通过管控措施确保住所位于瑞士境外的用户不得使用推荐码注册平台。

7.1.4 其他注册限制

须核查希望注册、投资或提交项目的自然人及法人是否在其业务或职业范围内提供贷款、信贷或类似服务（尤其是专业信贷机构）。若是，则不得注册，且相应账户须予以终止，因为此类人员和实体被排除在平台服务之外。

7.1.5 第三方承担的反洗钱尽职调查

对于投资者的反洗钱身份识别措施，Maclear委托SumSub（www.sumsub.com）作为第三方执行。这包括识别客户及法人代表身份、确认实际受益所有人身份、重复进行身份识别或确认实际受益所有人身份，以及履行特别澄清义务。须确保对SumSub活动的监控，以核查其是否履行了根据SRO PolyReg反洗钱法规第§38条和第§39条委托的所有职责。此事项须在Maclear的反洗钱政策中相应说明。

Maclear对所委托任务的履行仍承担责任。须确保采取所有适当措施，以核查档案中保存的文件与用于履行尽职调查义务的原始文件相符。因此，SumSub须确认其文件与用于履行尽职调查义务的文件一致，并在向Maclear传输反洗钱尽职调查文件时使用加密传输方式。

须确保无进一步分包委托。

7.1.6 注册程序管控——反洗钱身份识别

须定期以风险为本的方式核查委托的新用户引导是否在合规方面正确执行，以及所有必要文件是否已提交并妥善保存（详见下文6.3.2和6.4.2）。

若未达到要求，须采取相应措施：1）恢复对相关用户的正确法律身份识别；2）确保后续身份识别不再出现同样的错误。

对用户及其活动的持续监控由相应单独的反洗钱政策管辖。

7.1.7 反洗钱风险

如发生与洗钱或恐怖主义融资相关的重大情况，须立即根据相应单独的反洗钱政策采取所有必要措施。

这可能包括重新身份识别、确认实际受益所有人或控制人、索取额外信息和文件、开展其他深入调查、向可疑交易报告机构（MROS）举报等。所有措施须予以记录。收到的任何额外信息亦须进行合理性核查，合理性核查同样须予以记录。此事项由相应单独的反洗钱政策管辖。

7.2 投资者

7.2.1 限制

注册限制（详见上文第4条）须纳入相关程序并尽可能加以监控。

7.2.2 反洗钱尽职调查/验证

投资者的反洗钱验证流程委托给全球验证服务提供商SumSub（www.sumsub.com）执行。SumSub所进行的所有身份识别及其他尽职调查措施无需Maclear另行管控。SumSub未执行的所有尽职调查措施须由Maclear负责执行。此外，Maclear须采取并实施适当措施，以维持对SumSub所采取行动的管控，并确保客户文件与SumSub所进行的验证相符。为此，SumSub须确认其文件与用于履行了解客户（KYC）/尽职调查义务的文件一致。在从SumSub向Maclear传输反洗钱尽职调查文件时须使用加密传输方式。

身份识别及其他反洗钱尽职调查要求依据《反洗钱法》、PolyReg法规及FINMA通函2016/7进行管辖。与反洗钱要求相关的须遵守的内部反洗钱事项由Maclear相关反洗钱政策管辖。

若所需身份证件不含机器可读区（MRZ），投资者可通过电子邮件 support@maclear.ch 联系Maclear。在此情况下，须根据具体情况在一个工作日内向用户提供反馈。原则上身份识别仍可进行，但须根据具体情况采取额外步骤以实现等效身份识别。

仅当验证流程全部完成——即特别是所有必要身份识别程序均已执行、相关文件已提交并经审核后——方可激活投资者对平台的访问权限（已验证状态）。在验证阶段，状态为验证待处理。

若3个工作日内验证状态未发生变化，投资者可通过电子邮件 support@maclear.ch 联系Maclear。在此情况下，须根据具体情况在一个工作日内向用户提供反馈。原则上，可向用户泛泛说明反洗钱要求正在导致验证延迟。

7.2.3 资金

资金流向为：从投资者流向Maclear的独立综合账户，再于收款后60天内流向借款人账户。利息支付则从借款人经由Maclear独立综合账户流向投资者。在此方面，须遵守以下监管要求：

1. 关于托管账户中投资者资金的合并：托管账户中最多可长期保留CHF 100万的投资者资金，超过CHF 100万的部分须由投资者投资/再投资于平台上列出的项目，或由投资者提取，且不得违反60天规则。确定CHF 100万上限的决定性因素是各自当前时间点的负债额。若资金从平台账户流出，负债价值相应减少，反之亦然。

2. 投资者的所有存款须在Maclear收款后60天内完成投资。资金须在此期间内完成结算。监管要求禁止延长60天期限。结算方式为将资金从投资者账户转至借款人（若项目已成功完成），或提取资金。

上述两项要求须在任何时候严格遵守。

由于项目持续30天，投资者须在30天内将账户中的存款分配至某一项目，以满足60天期限要求。

因此，所有存款须在Maclear收款后30天内投资于平台项目，或由投资者在60天内提取。投资者账户中累计的借款人付款须在收款后60天内提取，或由投资者在收款后30天内再投资于平台项目。

所有账户均进行电子监控以确保合规。资金保存时间过长将触发自动消息提醒。投资者将在30天期限届满前5天及60天期限届满前10天收到提醒。若投资者未在期限内完成投资、提取或再投资，且在该当前时间点已达到CHF 100万负债上限，则Maclear须在期限届满前将资金退还给投资者。

因此，Maclear可随时将资金退还给用户。须确保用户的付款信息保持最新，以便Maclear能够随时偿还资金。

已承诺或投入某项目的任何资金在该项目结束前均不得提取。除此之外，投资者可随时通过用户账户申请提取投资者资金。当前未投资于任何项目的资金将在投资者账户中标记为【可用资金】。投资者须提交提款申请。这些资金的提取只能转至投资者用于向Maclear存款时所使用的同一银行账户，即经过验证的投资者银行账户。

Maclear可随时将投资者资金转给投资者。若Maclear无法向投资者银行账户转账，且投资者未在Maclear要求后30个日历日内提供更新且准确的账户信息，则Maclear可能须处置相关资金，投资者将放弃就该资金对Maclear提出的任何索赔权利。

7.2.4 资金转移

以下付款方式均被接受：

1. 通过SEPA转账，从投资者账户直接汇至平台的欧元或瑞郎账户（IBAN）；

2. 通过已获接受的第三方欧元或瑞郎支付服务提供商（PSP）解决方案（如Monetley、Caxton、Narvi等）进行欧元或瑞郎付款；

相关支付服务提供商的条款及条件适用，用户须在转账前予以接受。

须核查对于每种转账方式，用户均仅从与用户账户同名的经验证账户进行转账。用户须确保Maclear能够清楚识别付款来源，以便将转入资金记入投资者资金。银行账户须与投资者的Maclear账户同名。Maclear的账号须注明在付款明细中。

存款的受理可依据Maclear内部反洗钱政策予以拒绝。

一旦资金记入投资者账户，须通过电子邮件通知投资者。

任何投资者资金只能用于投资项目或提取至其本人账户。不得从投资者的Maclear账户向第三方转账。

7.2.5 项目投资

若在募资期结束前已达到目标金额，该项目将停止接受进一步投资。

某一货币的投资者资金只能用于同一货币的项目。投资者可使用平台提供的任何第三方兑换服务。

若出现超额认购，最先投资的投资者有权参与投资，超额投资金额将退还给投资者。

若项目在（延期的）募资期内未能达到目标金额，投资者资金将自动解锁。若达到60天期限，投资者须立即提取资金；否则，投资者可选择再投资。Maclear也可能同意延长项目期限，但须确保在CHF 100万负债上限已达到的情况下不违反60天期限。

每个项目的贷款条件详细信息须随时更新并在Maclear项目页面（https://maclear.ch/projects）上提供。

7.2.6 还款

在贷款协议规定的各到期日，借款人须通过付款转账方式向Maclear支付月度分期付款（利息及摊销款）。相关金额将按投资比例记入投资者账户。

若借款人根据还款计划逾期超过3天未支付月度利息，则须在借款人恢复按还款计划支付利息之前，继续按储备金条款规定向投资者支付利息。若在借款人恢复利息支付前准备金已耗尽，则将启动债务执行程序（详见下文第10条）。

若借款人提前偿还贷款，全部本金投资额及该期间产生的所有利息均将退还给投资者。即使借款人提前还款，投资者获得利息的最短期限为三个月。

7.2.7 合同框架

通过投资某项目，投资者从Maclear获得贷款协议（即Maclear与借款人之间签订的协议）项下的全部或部分贷款应收款项。

投资者可通过从Maclear处取得贷款协议项下贷款债权的转让，为全部或部分贷款提供资金。当投资者为项目或其中部分提供资金时，其通过转让协议（债权购买与转让协议）与Maclear形成约束关系。

Maclear与投资者之间的债权购买与转让协议规定了购买和转让Maclear对借款人的债权，以及Maclear对该债权的管理事宜。对某一借款项目的每笔投资均签订相应协议。

Maclear与投资者之间的协议须使用以下范本合同：

1. 债权购买与转让协议

2. 付款处理协议

3. 债务催收程序协议

7.3 借款人

7.3.1 限制

平台仅面向年满18岁（或当地司法管辖区法定年龄，取较高者）且具有完全行为能力的法人开放。

平台仅面向在瑞士拥有居所或法定住所的用户。瑞士境外的用户须在注册时或应要求确认，其系自行发现本平台并主动与Maclear建立联系。

借款人只能以明确的商业目的申请贷款。目的是否具有商业导向性，由Maclear全权决定。在批准借款人项目并将其添加至平台之前，Maclear须对借款人公司进行全面评估，以确保其能够偿还贷款（详见下文7.3.3）。

借款人不得从事利差业务。

目标收入为CHF 100万或以上的项目，未经采取额外监管措施，不得在平台上挂牌（详见下文7.3.4）。

7.3.2 反洗钱尽职调查/验证

借款人的反洗钱验证流程不委托给SumSub。所有身份识别及其他尽职调查措施均须由Maclear执行。身份识别不通过在线或视频方式进行，而是作为对借款人及其项目深入审查的一部分。

身份识别及其他反洗钱尽职调查要求依据《反洗钱法》和PolyReg法规进行管辖。与反洗钱要求相关的须遵守的内部反洗钱事项由Maclear相关反洗钱指令管辖。

仅当验证流程全部完成——即特别是所有必要身份识别程序均已执行、相关文件已提交并经审核后——方可激活投资者对平台所列借款项目的访问权限（已验证状态）。在验证阶段，状态为验证待处理。

若3个工作日内验证状态未发生变化，借款项目可通过电子邮件 support@maclear.ch 联系Maclear。在此情况下，须根据具体情况在一个工作日内向用户提供反馈。原则上，可向用户泛泛说明反洗钱要求正在导致验证延迟。

7.3.3 借款人及项目评估

Maclear对借款人及其项目进行全面法律尽职调查和彻底风险评估，评估该细分市场的市场趋势，对每个项目进行全面风险衡量，并评估借款人实施此类项目的资产与资本化状况、能力和经验。评估旨在确保借款人能够偿还贷款。

借款人须填写一份特别问卷，其中包含大量关于借款人、受益人及可能担保的法律和财务数据。

借款人须提供访问权限，并授权Maclear在整个项目期间访问任何登记册、第三方数据库及其他来源，以收集有关借款人和项目的更多信息。

评估内容包括：

1. 对项目进行全面验证，包括一系列参数和标准（例如：核查潜在借款人作为法人的历史记录、评估其财务偿付能力、核查借款公司的管理层和受益人、评估可行性、核查拟议融资项目本身、核查和评估拟议的抵押品及额外担保）；

2. 为融资项目制定商业计划和财务模型，计算并制定项目的回收期（含EBITDA和ROI），以及借入资金的还款计划（基于子弹贷款和等额摊还计划）；

3. 分析和评估拟议的抵押品、担保及额外保证；

4. 基于对每个项目市场和范围的分析，评估其他可能存在的风险。

Maclear须仔细审查与项目相关的所有信息，包括项目风险评估。借款人须填写一份特别问卷，其中包含大量关于借款人、受益人及可能担保的法律和财务数据。此外，借款人须提供有关法人财务状况、司法管辖区及以往经验的信息。

仅在获取必要文件，且借款人通过包括但不限于合规、尽职调查和风险评估流程在内的多级验证后，方可考虑借款人的项目。

Maclear可自行决定无需说明理由地拒绝任何项目或借款人。

7.3.4 项目限制

目标收入为CHF 100万或以上的项目，未经采取额外监管措施，不得在平台上挂牌。额外措施可通过发行债券及其他统一大量发行的债务证券，或具有相同功能的无证书权利（无证书证券）来采取。

此类债务工具在以下情况下不被视为存款：在发行时，债权人以《金融服务法》（FinSA；招股说明书）第64条第3款规定的一种形式获得以下信息：发行人名称、注册地址及简要目的说明、利率、发行价格、认购期、付款日期、期限及偿还条款、附审计报告的最新年度财务报表和合并财务报表，以及若资产负债表日距今超过六个月，发行人和担保提供方的中期财务报表（如有）、提供的担保、债券持有人代理（若包含在投资条件中）。

在获取必要文件并通过包括但不限于合规、尽职调查和风险评估流程在内的多级验证后，方对项目进行审议。Maclear随后与项目发起人进行最终谈判阶段，并签署所有必要的法律协议。此后，项目将出现在平台上。

Maclear可自行决定无需说明理由地拒绝任何项目或借款人。

若项目被受理，Maclear将与项目发起人进行最终谈判阶段，并签署协议（贷款协议及投资项目受理与确认协议）。此后，项目将发布于平台上。

7.3.5 合同框架

若借款人符合监管要求且项目经成功验证，Maclear将与每位借款人签订投资项目受理与确认协议及贷款协议。

若Maclear认为项目适合平台，Maclear与借款人将签订附停止条件的贷款协议。投资项目受理与确认协议规定基于项目申请的贷款核心条款，至少包括：利率、贷款期限、募资期、目标贷款金额及抵押品。

贷款协议自签署之日起对借款人具有约束力。对于Maclear而言，贷款协议的生效以全额收到投资者提供的整笔贷款金额资金为条件。

借款人只能将贷款金额用于贷款协议和投资项目受理与确认协议中规定、并在平台上公示的目的。

Maclear与借款项目之间的协议须使用以下范本合同：

1. 贷款协议

2. 投资项目受理与确认协议

[BLOCK: SECTION 8 — Project Publication]

8. 项目发布

8.1 发布期限延期

Maclear建议借款公司在平台上将项目挂牌30天。若资金未能在初始募资期内筹集完毕，借款人可选择延长募资活动。为此，借款人须在期限届满前至少五天向Maclear提出申请。Maclear将审查延期的可行性，仅在符合监管要求的情况下方可批准延期。若满足以下监管要求，则可批准延期：

1. 关于托管账户中投资者资金的合并：托管账户中最多可长期保留CHF 100万的投资者资金，超过CHF 100万的部分须由投资者投资/再投资于平台上列出的项目，或由投资者提取，且不得违反60天规则。CHF 100万上限是随时间变化的金额，决定性因素是各自当前时间点的负债额。

上述两项要求须在任何时候严格遵守。

若上述监管要求未得到完全遵守，则不得批准延期。

8.2 已发布的项目信息

若借款人发现平台上提供或发布的信息存在任何具体错误，须立即通知Maclear。Maclear须对此进行管控，并在尽可能短的时间内采取必要措施更正已发布的信息，同时根据具体情况决定是否暂停或延长募资期，或中止借贷流程。

8.3 目标金额达成

若某项目的目标金额已达成，且所有投资者资金均已达到目标金额，Maclear须立即在平台上宣告众筹成功完成。与此同时，相应的贷款协议及债权购买与转让协议正式生效并完全具有约束力。

Maclear须立即将资金从平台托管账户转至借款人。该金额须扣除成功费用及储备金百分比金额。

8.4 30天内未达成目标金额

若某项目的目标金额在初始项目期限内未能达成，且借款人希望延期，Maclear须审查延期的可行性。须遵守并符合监管限额（详见上文8.1）。

若无法延期，须通知用户。投资者将被进一步告知，根据监管要求（详见上文7.2.3），按照期限和金额规定提取或再投资其资金。

[BLOCK: SECTION 9 — Reserve Fund]

9. 储备金

为保障投资者的财务安全，Maclear将对所有借款人和项目进行全面深入的审查。此外，Maclear本身以其商业资产对违约付款承担责任。作为额外保障措施，将设立并维持一项独立的Maclear储备金，用于在借款项目发生临时付款违约时，为投资者的投资提供定期利息支付的保障和覆盖。

Maclear将从Maclear平台上每个成功融资的项目中划拨2%至该储备金。未来，Maclear还将把二级市场交易所赚取的所有佣金纳入储备金。

储备金旨在弥补借款人利息支付的缺口，或全部或部分弥补借款人的违约损失。Maclear储备金无法保证利息的全额支付或本金贷款金额的全额偿还。储备金将在可用资金范围内用于弥补投资者在利息和/或本金支付方面的潜在损失。储备金不是保险计划，不保证全额支付。

储备金将存放于独立的银行账户中。Maclear须为储备金资产单独开立银行账户。账户内资产仅可用于上述目的，不得挪作他用。

[BLOCK: SECTION 10 — Management of Loan]

10. 贷款管理

Maclear以代理人身份代表投资者担任担保代理人，负责债权管理。根据债权转让协议，若借款人未能履行还款义务，Maclear将启动债务催收程序。

利息起算日以项目成功融资之日为准。在贷款协议及投资项目受理与确认协议规定的各到期日，借款人须通过付款转账方式向Maclear支付月度分期付款（利息及摊销款）。

Maclear将作为催收代理人，负责从借款人处收取定期利息和本金，并转给投资者。Maclear须在从借款人处收款后立即，按投资者投资金额的比例将所有利息和本金记入投资者资金。

Maclear代表投资者以担保代理人身份行事，采取所有合理措施确保及时足额付款，包括执行措施及确保所提供的担保（如有）。Maclear须分析、评估和执行借款人提供的所有质押、有价证券、抵押品及担保，以降低投资者风险。具体措施如下：

1. 若借款人逾期超过3天未支付计划利息，Maclear须立即开始分析补救措施，同时继续从储备金中向投资者支付利息。

2. 若借款人逾期超过30天未支付利息，Maclear须立即启动温和催收程序，以解决导致付款延迟的问题和/或与借款人寻求适当解决方案。

3. 若借款人逾期超过60天未支付款项，Maclear须启动法律程序，并就抵押品及其他担保物进行强制执行以实现其价值。

若Maclear无法催收未偿金额，且该金额未能由储备金或其他机制覆盖，则任何已催收金额将按比例分配给各投资者。

[BLOCK: SECTION 11 — Privacy Policy]

11. 隐私政策

用户个人信息的存储和处理须完全符合适用的隐私法规，包括依据Maclear隐私政策的《瑞士数据保护法》和《欧盟通用数据保护条例》（EU GDPR）。

用户个人信息只能用于依据Maclear隐私政策履行Maclear法律义务的目的。

[BLOCK: SECTION 12 — Service and Support]

12. 服务与支持

Maclear须为用户提供服务中心，用户可在流程的任何阶段通过聊天、电子邮件或电话就Maclear服务相关问题进行联系。

[BLOCK: APPROVAL BLOCK]

本政策于2023年1月9日经管理层批准，此后将定期审查。

Aleksandr Nikitin

董事会成员

Maclear AG

[BLOCK: FOOTER — Links]

联系我们：联系方式

[BLOCK: FOOTER — Company Info]

Maclear AG

客户支持：support@maclear.ch

商务合作：info@maclear.ch

地址：Richtistrasse 7，8304 Wallisellen，瑞士

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