反洗钱政策
Maclear AG — 自 2025 年 10 月 10 日起生效的版本
1. 引言与法律依据
Maclear AG 是一家在瑞士注册成立的公司，根据瑞士法律附属于SRO。
Maclear 意识到其协助打击反洗钱和资助恐怖主义的企业责任。 Maclear 也意识到其服务可用于此类目的。
如果对该风险处理不当，可能会导致违反法律法规。 Maclear 仍致力于遵守瑞士适用的所有相关法律、法规、最佳实践和道德标准。
考虑到上述情况，本政策（“政策”）详细介绍了Maclear制定的程序，以识别任何具有应计风险的合同关系，并采取必要措施应对此类风险。
Maclear 的所有员工必须阅读并理解本政策，以便遵循 Maclear 关于潜在和已证实的洗钱和资助恐怖主义事件的做法。
本政策符合以下法律法规：
a. 《联邦打击洗钱和恐怖主义融资法》（反洗钱法）（RS 955.0）（以下简称“AMLA”）；
b. 《联邦打击洗钱和恐怖主义融资条例》（RS 955.01）（以下简称“AMLO”）；
c. FINMA 反洗钱条例（RS 955.033.0）（以下简称“FINMA-AMLO”）；
d.瑞士刑法（RS 311.0）（以下简称“刑法”）；
e.根据Art. SRO POLYREG 的规定。 25 AMLA（R-SRO）；
f. FINMA 2016/7 号通知“视频和在线识别”（2021 年 5 月 6 日）。
Maclear（公司）了解法律法规会定期进行修订。上述文书的内容应纳入本政策发布之日生效的版本中。
2. 定义与缩写
关联方是指通过一个或多个中介机构直接或间接控制或受该个人或实体控制或与该个人或实体共同控制的任何个人或实体。为清楚起见，控制权是指对任何公司至少百分之二十五 (25%) 当时发行在外的有投票权的股份或股权的实益所有权，或指导或以其他方式导致任何公司的管理和政策方向的权力。因此，该定义包括基金、投资工具、子公司、控股公司或在任何司法管辖区组建或注册的由公司管理的其他实体。
AML是指反洗钱。
AML 部门应具有本政策第 13 条中规定的含义。
受益所有人是指通过接受投资或回报而最终从服务中受益的自然人。
董事会是指公司董事会。
借款人是指利用公司提供的服务为项目筹集投资的法人或自然人。
业务关系是指用户与公司之间形成的合同关系。
联系人是指指定为SRO联系人的人。
承诺是指作出捐款的承诺，一旦投资生效，捐款金额将自动转移给借款人。
出资额是指特定投资者对投资的出资额。
文件应具有本政策第 12 条中规定的含义。
员工是指通过雇佣合同以全职或兼职方式受雇于公司的任何人员，其雇佣范围与服务范围内的任何活动相关。
FINMA 指瑞士金融市场监管局。
FATF 指金融行动特别工作组。
高风险业务关系应具有本政策附录 1 中规定的含义。
高风险交易的含义见附录 1。
投资者是指利用公司提供的服务为项目做出贡献的自然人或法人。
投资是指借款人通过捐款为特定项目筹集的总金额。
报告办公室是指瑞士联邦警察洗钱报告办公室 (MROS), Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern。
PEP 是指政治公众人物。用户应根据本政策第 8.3 条中概述的阈值被分类为 PEP。
平台是指可通过以下网址访问的在线平台：www.maclear.ch
政策指本AML政策以及附录 4 中记录的任何其他后续修订。
项目是指由借款人提出、公司在平台上提供、并通过投资者出资寻求投资的项目。
起诉机关是指对转交给报告办公室或负责处理根据本政策提出的报告的任何其他办公室或机关的任何报告有正式管辖权的法院、法庭或机关。
相关个人应具有本政策第 8 条中规定的含义。
还款是指借款人向投资者支付的任何款项，包括出资和任何利息的偿还。
服务是指第 3 条中阐述的公司向用户提供的服务。
第三方是指除用户、其受益所有人、公司、其关联公司或第三方服务提供商之外的任何自然人或法人。
第三方服务提供商是指具有合同关系且旨在外包服务或促进服务的任何自然人或法人。
交易是指以公司为中介，接受承诺、将出资从投资者有效转移至借款人、和/或将还款从借款人转移至投资者。
SRO 指公司所属的自律组织。
用户是指借款人和投资者。
工作日是指周六或周日以外的一天以及瑞士苏黎世州公共假日的任何一天。
3. 本政策的目的
本政策旨在概述董事会、员工、第三方服务提供商和/或附属公司在公司内部应遵循和应用的程序和指南，旨在减轻公司在洗钱和资助恐怖主义方面承担的法律责任风险。
4. 服务范围
公司提供的服务包括平台的运营，用户可以作为借款人或投资者，分别为项目筹集投资或为项目做出贡献。
借款人提交希望通过平台筹集投资的项目的详细信息，并指定投资金额不得超过 100 万瑞士法郎。本规则的任何例外情况均应得到董事会的批准。在此基础上，公司进行尽职调查和风险评估。
该服务不符合《联邦金融服务法》(RS 950.01) 和《联邦金融服务条例》(RS 950.11) 含义中的金融服务资格，公司也不符合《联邦金融服务法》含义中的金融机构资格。金融机构 (RS 954.01) 和金融机构联邦条例 (RS 954.11)。
特别是，公司提供的服务不包括财务建议、投资组合管理或证券经纪。
如果该项目获得公司批准，则该项目的描述将添加在平台上，以便投资者了解自己，并且如果该项目引起了他们的兴趣，则承诺做出贡献。
仅当根据指定期限结束前作出的承诺筹集到总额后，投资才生效，并收取出资。
当投资生效时，做出承诺的每个投资者将出资转让给公司，公司应在 60 天内收取所有出资并将投资转让给借款人。该转让根据公司与借款人之间签订的贷款协议的条款进行，并将相当于转让前投资者出资的部分转让给投资者。
公司同样将从借款人收到的任何还款转移给投资者。
公司将不会接收银行法含义内的任何存款，因为它属于银行条例 (RS 952.02) 第 5 (3)(C) 条规定的豁免范围。
5. 维持标准的义务
公司应确保通过其员工和第三方服务提供商遵守以下义务，以避免参与刑法规定的活动：
a.公司必须始终确保明确投资者出资和借款人偿还资金的来源和来源，以确保不承担《刑法》第 305 条之二规定的责任；
b.公司必须始终确保受益所有人的身份得到确定，以确保其不承担《刑法》第 305 条之三规定的责任；
c.公司必须确保通过接受项目、转移投资或偿还款，其不参与组建旨在犯罪的实体，以确保其不承担《刑法》第260条之三规定的责任；
d.公司必须确保投资和偿还不用于实施《刑法》第 260 条之五规定的任何暴力或公开恐吓犯罪；和
e.公司必须始终确保遵守AMLA和任何应用条例。
6. 风险评估
Maclear 根据可能表明潜在洗钱风险水平较高或较低的因素对客户风险状况进行分类。本政策的附件中提供了这些因素的列表。
6.1 风险级别
Maclear定义了2个风险级别：
- 正常风险：此类客户参与洗钱活动的风险很小。
- 高风险：被视为高风险的客户具有复杂的金融活动、高交易量或来自以AML风险增加而闻名的行业。政治公众人物 (PEP) 和来自高风险司法管辖区的客户。
6.2 风险类别
Maclear将其风险因素分为以下几类：
- 地理风险：Maclear 评估居住国、交易地点或业务运营地点。 AML 法规薄弱或腐败程度高的国家的客户被认为风险较高。
- 客户资料：某些客户资料（例如政治公众人物或金融犯罪风险较高的专业或行业的客户资料）被分配较高的风险级别。
- 交易行为：交易的频率、数量和类型会影响风险状况。例如，如果观察到交易量突然增加或与洗钱类型一致的模式。
- 累计资产：Maclear以平台转移总资产CHF50’000作为HR分类标准。
6.3 风险分类流程
- KYC 验证：在客户入职期间或稍后阶段收集的信息有助于初始风险评估。
- 持续监控和审查：在持续监控客户账户的过程中，Maclear 检测可能改变风险状况的行为变化，并根据需要调整分类。
6.3 审核指南
6.4.1 高风险客户
由于高风险客户洗钱或其他金融犯罪的可能性较高，Maclear对其审查采用更严格的准则。
6.4.2 审核频率
高风险客户至少每年接受一次审查。在此类审查期间，CO 会进行强化尽职调查 (EDD)，其中包括：
- 详细核实，包括深入的背景调查、身份证明文件的核实，并在必要时获取有关资金来源和财富来源的信息。
- 如果提供的文件可能不充分或根据 CO 的决定，对与收入、资产和资金来源相关的任何文件进行独立验证。
- 交易分析：涉及交易模式分析，以检测异常活动，例如交易规模或频率突然增加、跨境交易或高风险司法管辖区的交易。
6.4.3 正常风险客户
由于正常风险客户通常呈现标准风险水平，因此与高风险客户相比，审查指南反映了更精简、强度更低的方法。
6.4.4 审核频率
作为日常合规的一部分，正常风险客户每 3 年接受一次审查，这意味着：
- 标准尽职调查（SDD），包括验证客户个人和财务状况的现有文件是否是最新的
- 交易监控：正常风险账户接受日常监控。
定期重新评估正常风险客户，特别是如果个人信息、职业或交易行为发生变化，可能会影响其风险评级，并在检测到重大异常情况时导致风险分类暂时或永久升级。
6.5 持续审查
Maclear 对交易进行持续监控，如果认为有必要，可以根据持续交易监控的结果对高风险或正常风险关系进行临时审查。
由于客户资料也由身份识别提供商 SumSub 进行监控，系统中出现的标记或警报也将被临时审查，并且在必要时，用户的资料可能会升级或升级给管理层。
6.6 交易分类
Maclear将AML交易分为2个主要类别：
- 低风险交易：与已知交易对手进行的常规、透明交易，涉及金额较低，AML 风险最小。
- 高风险交易：涉及金额大、模式异常或高风险国家的交易。
6.7 交易分类因素
- 地理位置：往返于瑞士和国际监管机构确定的高风险司法管辖区的转移。
- 交易金额和交易量：金额较高，尤其是CHF 20’000 阈值以上，且交易频率异常高。
- 交易目的和类型：目的不明确、涉及某些高风险行业（例如赌场、房地产、贵金属）或没有明确经济理由的交易。
- 行为模式：偏离客户通常的交易模式，例如突然大额转账、不寻常的目的地或重复四舍五入金额
7. 用户画像
在通过确定业务关系的性质和目的、用户以及受益所有人的身份建立用户资料之前，公司不得建立业务关系或进行任何交易。
公司应定期从用户处获取有关业务关系的信息，并对整个关系过程中进行的交易进行审查，以确保正在进行的交易与公司对用户资料的了解一致。
7.1 业务关系的目的
在整个业务关系过程中，公司应确定业务关系的性质和目的。公司应得出并记录其结论。
一般来说，约束公司与用户的合同协议足以理解业务关系的目的。
7.2 用户身份识别
公司实施多项用户识别标准。
在任何情况下，公司均不得在平台上接受希望保持匿名或提供不真实或不正确的详细信息或信息的用户。
如果符合第 1 条的条件，公司保留立即终止任何业务关系的权利。第32段。 3 FINMA-AMLO 和§29 R-SRO，经进一步调查，用户向公司提供的任何信息均属虚构。
7.2.1 一般标准
公司对用户身份识别采取以下技术措施：
a. IP 地理围栏：该平台仅适用于瑞士和欧盟国家；
b. VPN 保护：该公司创建了一份黑名单，其中包含通常用于绕过拦截的 VPN。因此，瑞士和欧盟境外的人员不得使用黑名单中包含的 VPN 访问平台；和
c. TOR 阻止：通过 TOR 协议使用平台的行为被阻止。
公司实施以下组织措施：
a.要求指定以用户名义注册的法定资产账户；
b.拒绝接受任何现金；
c.投资项目限制为一（1）百万CHF；
d.每个投资者的总出资额限制为 100’000 CHF。
这些规则的任何例外情况都必须由董事会根据具体情况批准。
7.2.2 建立用户身份
通过根据本节验证用户身份，公司将履行AMLA、SRO-法规和FINMA-2016/7 号通知中规定的监管义务。身份验证将确保不会代表用户洗钱非法资金，并且这些资金不会被用来支持资助恐怖主义。
投资者的身份识别可以委托给第三方。在任何情况下，公司均应继续负责完成委托的任务，并应采取适当措施确保其档案中保存的文件与用于履行尽职调查的原始文件相对应（发送者确认、加密传输等）。第三方的进一步授权被排除在外。
在接受项目之前，公司将始终识别并验证借款人的身份。每个项目均由合规部门评估并由董事会验证。如果借款人随着时间的推移在平台上放置多个项目，公司应在第一个项目时进行识别，并要求确认此时获得的所有信息在后续项目中仍然有效，如果不是，则要求更新。
为了能够做出承诺，公司将根据本节中定义的流程验证投资者的身份。
特别是，公司应使用可靠的文件来识别用户并验证用户的身份，无论是原件、经过认证的副本还是任何其他被视为等效的形式。为此，使用 SumSub 验证平台 (www.sumsub.com) 提供的复杂服务，包括为此目的涉及的所有仪器和自动化系统流程。
公司应从自然人用户处获取的信息如下：
a.姓;
b.名;
c.出生日期；
d.地址;和
e.国籍。
根据 Polyreg 规定，将通过瑞士或外国当局制定的包含照片的文件原件摘录或副本来识别客户。
如有疑问，公司可以要求公共机构提供进一步的证据或证明。
法人用户应提供以下内容的原件或副本摘录：
a.注册官在十二 (12) 个月内签发的商业登记册的最新摘录；或
b.如果不需要商业登记处的注册，则需要提供其章程或同等文件的副本。
此外，该用户还应提供有关其代表有权约束法人的证据。此类证据可以通过提及此类信息的商业登记簿摘录、授权书、会议记录摘录或带有用户姓名有效签名的类似文件来提供。必须确定账户上有 PoA 的代表，必须根据制裁、PEP 曝光和警告名单对法人实体的受益人进行筛选。
如果公司自行决定怀疑用户提供的信息可能不准确或不再是最新的，则应重复身份验证过程。
如果通过视频或在线方式进行身份识别，则必须满足FINMA 2016/7号通知的要求。如果这是通过第三方完成的，公司必须确保第三方处理此问题的方式始终遵守FINMA 2016/7 号通知的要求。
7.2.3 受益所有人的识别
受益所有人应是（直接或间接）持有公司股本至少 25% 的自然人，并且在任何情况下都必须根据情况进行适当的尽职调查来确定受益所有人的身份。
如果认为有必要，公司可以要求用户提供一份书面并签名的声明，其中用户可以确定受益所有人的身份。
在下列情况下，公司应始终要求此类声明：
a.用户与受益所有人不同或对此事有任何疑问；或
b.客户是一家注册公司或经营法人实体
用户提供的声明应包含有关受益所有人的以下信息，通过 A 表格（附录 2）或 K 表格（附录 3）（视情况而定）：
a.姓;
b.名;
c.出生日期；
d.地址;和
e.国籍。
该信息应通过以下内容的原件摘录或副本予以证实：
a.有效的未过期护照；
b.有效的、未过期的国民或其他政府颁发的身份证；
c.有效的、未过期的居留卡；或
d.有效的、未过期的驾驶执照。
如果在收集声明并遵守第 1 条的条件后，对受益所有人的身份仍有疑问。第32段。 3 FINMA-AMLO 和 §29 R-SRO，公司应避免与用户建立业务关系。
8. 额外核查 / 强化尽职调查
8.1 一般规则
如果公司根据附录 1 中列出的标准识别出高风险业务关系和/或高风险交易，则应拒绝该项目或立即阻止相关交易，并根据本节进行进一步验证。
特别是，如果公司识别出高风险业务关系和/或高风险交易，则可以诉诸以下手段：
a.要求用户和/或受益所有人提供书面或口头声明；
b.要求用户填写补充调查问卷；
c.与用户进行线下会议；或
d.向不构成业务关系一部分的第三方询问信息。
在以下情况下，公司可以立即终止业务关系：
a.在履行尽职调查的特殊职责后，对用户和/或受益所有人的信息仍然存在疑问；或
b.涉嫌故意向公司提供虚假信息。
8.2 经济背景
公司可能会采取措施来了解或识别：
a.本次交易所使用的资金来源；
b.用户进行交易的原因和目的；
c.用户和/或受益所有人的财富来源；
d.用户的受益所有人；和
e.用户和/或受益所有人的财务状况。
如果：
a.公司认为业务关系或维持业务关系所使用的资金被视为异常；
b.如果公司根据附录 1 中列出的风险确定存在高风险因素。
c.有证据表明存在可疑活动；或
d.用户提供的信息与SRO发布的警告同义。
8.3 政治公众人物
就本政策而言，PEP 的定义方式应与AMLA中相同：
a.外国政治人物：目前或曾经被外国委托担任重要公共职务的个人，如国家元首或政府首脑、国家级高级政治人物、国家级政府、司法、军事或政党高级官员，以及具有国家意义的国有企业的高级管理人员；
b.国内政治人物：目前或曾经在瑞士国家层面担任政治、政府、武装部队或司法部门重要公共职务的个人，或者现在或曾经担任具有国家意义的国有企业高级管理人员的个人。作为 PEP 的国内身份在公职终止后十八 (18) 个月到期；
c.国际组织中的政治人物：目前或曾经被政府间组织或国际体育联合会委以重要职务的个人，如秘书长、主任、副主任和董事会成员或被委以同等职务的个人；和
d.政治公众人物的任何家庭成员和关系密切的人（以下统称“相关个人”）。
如果用户或受益所有人是外国政治人物或相关个人，则相关业务关系应被公司归类为高风险。
公司应根据附录 1 所要求服务的性质和交易金额，将国内政治人物或国际组织中的政治人物或其相关个人归类为高风险业务关系。
任何负责 PEP 入职的员工均应获得公司高级管理层的批准才能接受上述业务关系。
Maclear 对 PEP 关系的兴趣非常有限，并且通常不会与被确定为 PEP 的客户或高风险管辖区的居民建立业务关系。然而，如果由于客户资料的变化而在审查或持续监控过程中发生或发现此类因素，Maclear将终止与客户的关系。此规则的任何例外情况（例如推迟终止直至偿还投资资产的决定）必须得到公司管理层的批准。
即使在公共职能终止后，与政治公众人物相关的高风险状态仍将保留。持续的AML筛查应包括：政治公众人物检查、制裁名单、观察名单和不良媒体。确定自然人是否出现在全球制裁名单、PEP 名单、观察名单、黑名单或不利媒体（OFAC、UN、HMT、EU、DFT 等）中。
持续的 AML 筛选是一个自动化过程（由 SumSub 系统 www.sumsub.com 提供），不会就是否加入/继续与特定人员的关系做出任何最终决定（此类决定由公司自行决定）。正在进行的检查的结果仅基于用户的个人数据与 SumSub 系统（验证服务提供商）可用的数据库中包含的数据之间的潜在匹配。
对所有入职客户进行持续的AML监控（作为AML筛选的补充）：
一旦启动AML筛选并连接持续AML，SumSub系统每天都会根据AML观察列表（制裁、PEP、不良媒体等）重新检查申请人。
9. 尽职调查外包
如果公司希望将本政策下执行的任务外包给第三方服务提供商，应向SRO发送书面请求并获得其事先批准。
经批准的第三方服务提供商不得进一步委托公司指派的任务。
经批准的第三方服务提供商应遵守本政策以及公司的任何其他相关内部规定。
公司将继续负责完成委托的任务。
10. 监控
公司应监控业务关系和交易。因此，在整个业务关系中，如果认为有必要，公司应请求、获取并记录用户文件中的信息，以便执行此类持续监控。
监控应由经过专门培训并受雇执行此类监控的员工执行。
对于高风险业务关系和/或高风险交易，公司应定期对与用户的业务关系进行审查。
属于 PEP 定义的业务关系应在收到 SumSub 系统的通知后立即进行审查，该系统每天根据 AML 观察列表（制裁、PEP、不利媒体等）重新检查所有已加入的客户（投资者和借款人）。
11. 报告
11.1 报告义务
公司应立即向报告办公室提交报告
1. 如果 (a) 在业务关系过程中有充分的了解或若干迹象，或 (b) 由于了解或合理怀疑项目、捐款、投资或任何付款与任何非法活动有关，其终止了旨在建立业务关系的谈判。
2. 如果明显表明用户、受益所有人或授权签名符合或有理由怀疑符合FINMA、瑞士联邦赌博委员会或SRO 发出的任何警告。
11.2 举报权
如果发现怀疑项目、捐款、投资或任何偿还与任何非法活动有关的因素，公司可以向报告办公室提交报告。
11.3 职业保密
与公司相关并受《瑞士义务法》规定的专业保密约束的律师、公证员、专利顾问和审计师不受报告义务的约束，如果在报告时披露信息将根据《刑法》第 321 条受到惩罚，除非联邦或州立法的另一条款规定了报告的权利或义务。
如果他们发现怀疑项目、捐款、投资或任何偿还与任何非法活动有关的因素，情况尤其如此。
11.4 程序
公司应自行决定让发现该报告所涉及活动的员工保持匿名。
提交的任何报告均应立即通知董事会和SRO，以及随后向报告办公室发出的通知。报告中应注明联系人，以方便与SRO的沟通。
公司在任何情况下均不得告知用户或任何第三方其打算或已提交报告。
该禁令不适用于在民事诉讼、刑事或行政诉讼中保护公司利益。
11.5 资产冻结和信息禁止
一旦报告办公室确认相关报告已转交给检察机关，公司应立即冻结任何捐款、投资或偿还。
如果公司无法自行进行此类冻结，公司可以通知有能力执行且本身受AMLA约束的金融中介。
这种冻结应持续到公司收到检察机关的裁决为止，但最多为自报告办公室确认转发报告之日起五 (5) 个工作日。
11.6 业务关系的终止
如果董事会认为适当，公司可以在根据本政策第 11.1 条发送报告后终止业务关系，
1. 报告办公室在二十（20）天内未向公司发出答复；
2. 报告办公室通知公司不会对所提交的报告采取行动；
3. 五（5）个工作日内没有收到检察机关的通知
如果董事会认为适当，当报告办公室根据本政策第 11.2 条发送报告后通知公司不会对所提交的报告采取行动时，公司可以终止业务关系；
在下列情况下，公司必须根据第 1 条的条件终止业务关系。第32段。 3 FINMA-AMLO 和 §29 R-SRO：
a.即使在重复验证用户身份或确定受益所有人身份后，仍然对用户提供的信息存有疑问；
b.用户不配合进行身份验证或帮助确认受益所有人的身份。
如果公司持有属于用户且尚未转移的任何捐款或偿还款，则这些捐款或偿还款只能以允许州检察机关跟踪书面记录的形式提取。
在任何情况下，只要第 1.5 条规定的冻结持续，公司就不能终止业务关系。
12. 记录保存义务
公司应尽最大努力保存与用户、受益所有人、项目、出资和投资相关的完整、准确的记录（以下简称“文件”）。文件应能够重建每笔单独的交易。
为此，公司应准备任何文件和收据，以创建审计合规跟踪并根据适用于该情况的相关法律和法规进行维护。
文件应至少包括以下内容：
1.a.所有用户的登记册，包括第 6 节和第 7 节中提到的信息/文件的副本；
b.其中，高风险关系或政治公众人物应予以标记。
2. 与账目、业务信函以及公司对整个业务关系中发生的项目和交易进行分析的实际报告有关的任何文件。
其他元素可能被认为是相关的而被包括在内。
公司应在位于瑞士的物理位置和/或服务器上将文档存储至少十 (10) 年。公司负责此类存储，并通过一切适当的方式确保将文档丢失或损坏的风险降至最低。
应要求，应在合理时间内随时向检察机关或SRO提供该文件。
13. 组织措施
公司内部设有AML部门（以下简称“AML部门”）。
AML部门的成员是联系人和培训负责人，以及公司认为适当的关于AML事项的任何其他合格人员。
AML部门负责以下工作：
1. 发布内部指令；
2. 制定员工培训计划。
上述列表并不详尽。
董事会应根据本政策或公司制定的附属内部规定，就AML部门权限范围内的事项咨询AML部门。
14. 培训
员工应接受公司和/或SRO 提供的适当培训。培训内容应阐述SRO的法律规定、指示、规定以及公司为防止洗钱和恐怖分子融资所采取的内部措施。
公司组织的任何内部培训均须经SRO批准，并应主要涵盖本政策的内容。
新员工应获得本政策，并且在加入公司后的适当期限内但不超过六 (6) 个月，他们应完成SRO 规定的初始培训，以及（如果适用）完成内部初始培训。
负责培训监督的员工和联系人应参加SRO提供的年度复训，并确保后者的内容在公司内部传达并反映在内部培训中。
15. 检查
普通检查
SRO指定的独立检查机构可随时对公司的活动进行检查，以对其成员进行定期的普通检查。该机构代表 SRO 行事，但代表公司。此类检查平均每十二个月进行一次，除非获得延期，以遵守法律规定、SRO和公司本身的规定，特别是其中包含的尽职调查报告义务。
特别检查
如果有理由怀疑存在违规行为或违规行为，或者一旦发现此类行为，公司的活动可能会由SRO直接或由代表其行事的独立调查员进行检查。
合作
公司应协助进行任何检查并提供所有必要的访问权限和文件。
该政策于 2025 年 10 月 10 日获得管理层批准，此后每年都会进行审查。
Aleksandr Lang — 董事会成员，Maclear AG
Denis Ustjev — 董事会成员，Maclear AG
附录 1 — 风险
1.1
如果出现以下情况，公司应在任何情况下立即将业务关系归类为“高风险”：
1. 用户或受益所有人是本政策第 8.3 条定义的外国 PEP 或相关个人；
2. 用户或受益所有人为本政策第 8.3 条定义的国内政治人物、国际组织政治人物或相关个人，并根据以下几点或附录 1 之二至少添加一项风险标准。
3. 用户和/或受益所有人居住在被FATF视为“高风险”或不合作的国家，并且FATF要求加强尽职调查，如定期更新的FATF出版物所披露。
4. 当交易量出现异常或与用户的个人资料不一致时，公司明确拒绝提供公司要求的任何文件，或者用户提供的某些信息恰好是错误或误导性的。
1.2
公司还应用以下因素来表明与用户的业务关系是否可以归类为高风险：
a.用户或受益所有人的住所、国籍或地址；
b.用户或受益所有人的业务活动的性质和地点；
c.频繁付款的来源国或目标国家；
d. SRO、FATF 或公司政策要求/推荐的任何其他标准。
与以下相关的风险国家。和c。以上是：
- 被FATF视为“高风险”或不合作且FATF要求加强尽职调查的国家，如定期更新的FATF出版物所披露（www.fatf-gafi.org）；
- 在巴塞尔治理AML-指数列表（https://index.baselgovernance.org/ranking）上排名 5.00 或以上的国家。
风险业务活动 B．以上是：
- 武器/军火贸易
- 珠宝贸易
- 赌场和彩票业务
- 色情贸易
- 毛坯宝石和钻石贸易
- 外来动物的国际贸易
- 所有涉及大量现金交易的商业活动
2.1
对于用户与公司之间发生的交易，在任何情况下，如果满足以下条件，则该交易属于高风险交易：
a.来自或指向被FATF视为“高风险”或不合作的国家，并且FATF要求加强尽职调查，如FATF定期更新的出版物所披露。
2.2
公司还应用以下因素来表明交易是否可以归类为高风险：
a.考虑到用户的个人资料或用户的情况，资产金额或交易量显得异常；
b.在特定业务关系或类似业务关系中，注意到与惯常交易性质、数量和频率存在相当大的偏差；
c.用户使用服务的方式在短时间内连续进行关联交易，金额超过 100,000 瑞士法郎；
d. SRO、FATF 或公司政策要求/推荐的任何其他标准；
e.表明交易的方式是出于非法目的；
f.从经济角度来看，交易数量过多或难以辨别；或
g。在检查用户资料时，公司认为交易中的资金金额不合理。
附录 1bis — 附加标准
提高国内政治人物、国际组织政治人物或相关个人风险资格的附加标准：
a) 客户、控制人或资产受益所有人的住所或地址，特别是居住在FATF视为“高风险”或不合作的国家，以及客户或资产受益所有人的公民身份；
b) 客户或资产受益所有人的业务活动的性质和地点，特别是在被FATF视为“高风险”或不合作的国家进行业务活动的情况；
c) 缺乏与客户和/或受益所有人的个人联系；
d) 所请求的服务或产品的性质；
e) 存入资产的金额；
f) 资产流动金额；
g) 频繁付款的来源国或目的地国，特别是来自或向FATF视为“高风险”或不合作的国家的付款；
h) 结构复杂，特别是在不透明的司法管辖区使用多家注册公司或拥有受托股东的注册公司，且没有明显理由，或出于短期资产配置的目的；
i) 交易频繁且风险较高