Nous avons examiné les statistiques de la plateforme Maclear, depuis le premier projet financé en 2023 jusqu'à la mi-juillet 2026, et dégagé les tendances qui caractérisent le comportement d'un investisseur Maclear type.
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Nous avons examiné les statistiques de la plateforme Maclear, depuis le premier projet financé en 2023 jusqu'à la mi-juillet 2026, et dégagé les tendances qui caractérisent le comportement d'un investisseur Maclear type.
Le parcours se déroule généralement par étapes. D'abord le premier contact avec la plateforme, accompagné d'un petit investissement initial dans un secteur que l'investisseur connaît déjà — construction, agriculture, commerce de détail, quelque chose qui n'est pas si difficile à évaluer. Vient ensuite un coup d'œil aux offres bonus de Maclear, et beaucoup d'investisseurs sont déjà arrivés via un lien de parrainage : le cashback fait donc partie du tableau dès le premier jour. Une fois le premier versement d'intérêts encaissé, la diversification est l'étape naturelle suivante, et l'investisseur commence à répartir son argent sur davantage de projets. Quelque part en chemin, il découvre le Secondary Market — même si un nombre croissant d'investisseurs le découvrent désormais en premier et en font leur point d'entrée. À partir de là, il s'agit d'anticiper : construire une stratégie personnelle avec AutoInvest. Gravir les paliers de fidélité et laisser l'effet des intérêts composés faire son œuvre.
Les critères que les investisseurs utilisent pour juger une plateforme se recoupent généralement, même si l'ordre des priorités varie selon leurs objectifs et leurs besoins propres. Dans l'enquête investisseurs Maclear de 2025, 74 % des répondants ont déclaré choisir le crowdlending spécifiquement pour la diversification, 45 % pour les rendements et 44 % pour les revenus passifs.
Les paramètres d'évaluation de l'investisseur moyen sont donc les suivants :
Placer une somme importante sur un seul projet ou la répartir entre plusieurs emprunteurs relève de la préférence personnelle. Sans surprise, les investisseurs présents depuis plus longtemps sur la plateforme tendent à engager davantage par investissement.
L'investisseur Maclear type répartit une somme sur environ 17 projets différents et 9 emprunteurs différents au fil de son parcours sur la plateforme.
C'est AutoInvest qui rend cette répartition gérable. L'outil devient particulièrement utile dès qu'un investisseur dépasse 7–10 projets, qu'il gère de l'argent sur plusieurs plateformes ou qu'il réinvestit pour bénéficier de l'effet des intérêts composés. Les investisseurs soulignent aussi la commodité de faire tourner plusieurs stratégies en parallèle, chacune calibrée sur un objectif différent.
Les montants totaux investis sur la plateforme dépassent le total des dépôts — signe clair que les intérêts sont réinvestis systématiquement plutôt que retirés.
Le programme de fidélité renforce ce comportement. Il ajoute 1,5–3 % par an à chaque investissement, le palier de 3 % étant atteint au-delà de 75 000 € investis. Les investisseurs réinvestissent aussi fréquemment la part bonus de l'offre permanente de Maclear — 30 € pour chaque tranche de 500 € placée sur un même projet — ce qui transforme le réinvestissement en habitude passive.
Les rendements fixes et les remboursements mensuels font le reste, en maintenant l'ensemble du système stable et les résultats prévisibles.
L'arrivée de projets ACL plus courts — des crédits à la consommation en Afrique, courant généralement sur quelques mois seulement à des taux attractifs — a donné un nouveau levier aux investisseurs. Un projet qui restitue le capital plus vite permet de rééquilibrer plus vite et de tester de nouveaux types d'emprunteurs sans immobiliser des fonds sur une longue période. Ces prêts sont devenus un complément courant des portefeuilles Maclear, précisément parce qu'ils diversifient le risque.
Une tendance connexe mérite d'être signalée : les investisseurs reviennent souvent vers un emprunteur qu'ils connaissent déjà, en finançant la deuxième, la troisième ou la cinquième étape de projet du même emprunteur. Cela se manifeste généralement juste après l'arrivée du premier versement d'intérêts — la preuve que l'emprunteur paie, et l'investisseur revient. En moyenne, un investisseur Maclear finance près de trois projets par emprunteur au fil du temps. Le même réflexe se retrouve sur le Secondary Market : un investisseur qui connaît déjà un projet et voit l'occasion d'entrer dans son étape suivante avec une décote est bien plus enclin à dire oui.
Le volume d'échanges mensuel sur le Secondary Market a dépassé 2 millions €, et la taille moyenne d'une transaction est montée à environ 280 € — deux signes que les investisseurs le considèrent désormais comme une composante active de leur stratégie, et non comme une solution de repli.
Pour les nouveaux venus, il devient un point d'entrée à part entière. Les parts de prêt s'y vendent souvent avec une décote et, contrairement à un investissement sur le marché primaire, un acheteur peut consulter l'historique réel de remboursement d'un projet avant de s'engager. C'est un niveau de confiance qu'un premier investissement sur le marché primaire ne peut pas offrir.
Cela dit, la plupart des investisseurs utilisent le Secondary Market en complément, et non en remplacement — un outil de diversification supplémentaire, de liquidité additionnelle quand elle est nécessaire, et d'entrée mieux calibrée dans le temps. Utilisé ainsi, il s'intègre naturellement dans une stratégie de long terme.
Pour les investisseurs qui maîtrisent le fonctionnement de Maclear, 8lends est un pas suivant facile plutôt qu'une nouvelle plateforme à apprivoiser. Les mécanismes sont familiers, la barrière à l'entrée est donc faible. Ce que la plateforme apporte en plus, c'est une exposition à une diversification adossée aux cryptoactifs et des rendements supérieurs à la fourchette propre à Maclear — une façon de prolonger une stratégie dans laquelle l'investisseur a déjà confiance.
Les données d'enquête plus larges confirment cette évolution : de nombreux investisseurs voient déjà les cryptoactifs comme un outil de diversification, et les rendements plus élevés de 8lends par rapport à Maclear donnent à ce réflexe une suite concrète à mettre en œuvre.
Observer comment les autres investisseurs agissent et intégrer cela à ses propres décisions est un réflexe naturel. Notre étude de marché sur les investisseurs européens du prêt P2P, plus largement, a montré qu'une nette majorité souhaite de la visibilité sur la façon dont les autres investisseurs allouent leur argent : quels projets ils financent, comment ils répartissent le risque, quelles stratégies utilisent les meilleurs performeurs.
Près de 73 % des répondants ont déclaré qu'ils aimeraient disposer d'un tableau de bord montrant à la fois leurs propres allocations et celles des autres investisseurs. 43 % veulent voir dans quels projets les autres investissent, 50 % veulent s'inspirer des stratégies les plus performantes et 43 % souhaitent une visibilité sur les montants investis par les autres et sur leur façon de répartir le risque. Seuls 20 % ont déclaré que cela leur était indifférent.
Ce type de visibilité permet aux investisseurs d'examiner ce qui fonctionne, de comparer leur propre approche et de repérer les niches d'emprunteurs qu'il vaut la peine de financer ensuite.
Pour aller plus loin :
