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Qu’est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending est le nouveau mot à la mode dans les cercles d’investissement des petites entreprises. Grâce au nombre croissant d’influenceurs et de blogueurs qui mettent en lumière le crowdfunding et le crowdlending, la communauté internationale du crowdlending grandit.

L’intérêt suisse et européen pour ce système de prêt aux entreprises augmente également, et vous souhaiterez peut-être vous y impliquer. La taille du marché européen du crowd lending et du crowd investing est actuellement estimée à 13,21 milliards USD, et une croissance future majeure est attendue.

Mais qu’est-ce que le crowdlending et comment y participer avec moins de risque et plus de rendement ? Dans cet article, nous examinons les promesses et les écueils du crowdlending et mettons en avant les meilleures pratiques pour choisir une plateforme de prêt réputée. Lisez la suite pour en savoir plus sur ce système d’investissement et ce qu’il peut faire pour vous.

Qu’est-ce que le crowdlending et comment ça marche ?

Le crowdlending, ou prêt peer-to-peer (P2P), implique le financement collectif de prêts par plusieurs particuliers. Il s’agit donc d’un type de crowdfunding, mais davantage axé sur le prêt. C’est pourquoi on l’appelle aussi « crowdfunding basé sur le prêt ».

Voici comment fonctionne une plateforme de crowdlending business peer-to-peer :

  • Emprunteurs et prêteurs se trouvent et interagissent sur la plateforme en ligne. Les emprunteurs sont généralement de petits entrepreneurs qui démarrent leur carrière ou des entrepreneurs qui lancent un nouveau produit innovant.
  • Les emprunteurs fournissent aux prêteurs potentiels des informations sur ce qu’ils font, combien d’argent ils ont besoin et à quoi il servira. Ils proposent généralement d’emblée des conditions de remboursement et fournissent des informations de fond comme leur solvabilité.
  • La direction de la plateforme évalue le risque de l’emprunteur et attribue un taux d’intérêt au prêt demandé.
  • Les prêteurs potentiels parcourent les demandes de prêt aux entreprises publiées sur la plateforme. Lorsqu’ils décident d’accorder un prêt, ils le font via la plateforme, et non directement à l’emprunteur. Les fonds transférés pour le prêt, ainsi que les remboursements de ce prêt, passent tous par la plateforme.

Crowdlending vs crowdfunding

Le crowdfunding, tout comme le crowdlending, donne aux entrepreneurs les moyens de lancer leurs start-ups. Bien que les deux soient une alternative de financement aux banques traditionnelles, ils diffèrent par la motivation derrière ces contributions financières.

  • Dans l’equity crowdfunding, l’argent investi dans l’entreprise est souvent récompensé par une forme de participation ou un pourcentage des bénéfices nets de l’entreprise.
  • Les contributeurs au crowdlending, en revanche, le font en comprenant qu’ils récupéreront leur argent avec intérêts, selon un calendrier fixe.

Les avantages du crowdlending

Des recherches récentes ont montré que 62 % des Européens sont désireux de passer de la banque traditionnelle aux plateformes numériques. Cette tendance devrait se poursuivre. Naturellement, elle a entraîné une hausse de l’intérêt pour les prêts indépendants des banques proposés en ligne.

Le crowdlending répond à ce besoin et offre des avantages tant pour l’emprunteur que pour le prêteur.

Pour les emprunteurs

Le crowdlending est, bien sûr, un grand avantage pour les petits entrepreneurs et les entrepreneurs individuels. Une plateforme de crowdlending permet aux emprunteurs de contourner la bureaucratie associée aux institutions de prêt traditionnelles.

Le crowdlending leur fournit le financement nécessaire pour stimuler leurs innovations. Il leur apporte le capital de démarrage ou le financement de projet dont ils ont besoin, sans prêts bancaires traditionnels ni frais d’intermédiaires.

Tout en s’engageant dans le processus de crowdlending, les entrepreneurs créent également de la notoriété pour leur marque.

Pour les investisseurs

Participer au crowdlending offre également des avantages distincts à l’investisseur motivé.

Nous avons tous la responsabilité sociale d’aider et de soutenir là où nous le pouvons. Le crowdlending permet aux investisseurs de le faire parfaitement. Une contribution au crowdlending n’est pas une aumône, mais un investissement commercial avisé. Pourtant, elle offre aussi l’avantage moins tangible de savoir que l’investissement aide un talent émergent à se faire une place dans le monde.

Risques et récompenses du crowdlending

Le crowdlending peut apporter d’excellents rendements financiers. Cela dit, toute entreprise financière comporte des risques et des récompenses inhérents, et c’est également vrai du crowdlending. Voici les plus grands risques et récompenses que vous rencontrerez.

Pertes potentielles

Le crowdlending sans conseils d’experts attentifs augmente votre potentiel de perte plutôt que de récompense. Un comportement frauduleux comme la mauvaise allocation du capital est une voie possible de perte. Un manque de transparence, une gestion inepte ou un manque d’expérience peuvent également faire échouer un projet dans lequel vous avez investi.

Un autre risque est que l’emprunteur soit incapable de rembourser l’investissement. Vous pouvez toutefois atténuer ce risque en choisissant une plateforme réputée qui vérifie les emprunteurs qu’elle liste.

Manque de réglementation

Malheureusement, certaines plateformes et certains pays manquent des réglementations nécessaires en matière de crowdlending. En tant que crowd lender, vous avez besoin de ces réglementations pour protéger vos intérêts. Prêter de façon imprudente en tant que débutant vous exposera à des opérations frauduleuses.

Faites vos recherches et choisissez soigneusement les plateformes de prêt. La bonne plateforme de crowdlending veillera à ce que toutes les réglementations financières et d’investissement soient respectées. Cela protégera votre investissement contre les activités frauduleuses.

Opportunités de prêt fiables

Sur des plateformes de crowdlending de confiance comme Maclear, chaque emprunteur subit des contrôles complets d’évaluation des risques. Cela comprend des évaluations du modèle économique et financier, avec une transparence totale. Cela vous aide à choisir une opportunité d’investissement sans la peur de l’inconnu.

Conformité réglementaire

Optez pour des plateformes de prêt aux entreprises réputées qui respectent les normes et réglementations européennes, comme Maclear, et vous aurez l’esprit tranquille.

Maclear est conforme à PolyReg SRO, une organisation d’autorégulation (SRO) reconnue par la Confédération suisse conformément à l’article 24 de la loi sur le blanchiment d’argent.

Rendements de vos investissements

En tant que crowdlender, vous bénéficierez de rendements plus élevés sur votre investissement que les comptes d’épargne conventionnels ou même les dépôts à terme. En tant que membre d’une communauté de crowdlending, vous pouvez diversifier vos investissements et potentiellement bénéficier d’un revenu passif grâce à des rendements significatifs.

Les différents types de plateformes de crowdlending

Les systèmes de crowdfunding et de crowdlending en ligne peuvent prendre de nombreuses formes. Ils ont tous un point commun – la contribution financière à une nouvelle entreprise ou à un projet. Ils diffèrent par la manière dont les prêteurs sont rémunérés, le cas échéant, pour leurs contributions financières.

Basé sur les dons

La plateforme GoFundMe est un bon exemple de crowdfunding basé sur les dons. Elle permet aux gens de donner de l’argent à des causes caritatives (ou même personnelles), mais ils ne reçoivent rien en retour. C’est idéal pour quiconque a des motifs altruistes et souhaite soutenir une cause. Cependant, ce n’est pas un investissement pouvant conduire à des avantages à long terme.

Basé sur les récompenses

Les investisseurs peuvent choisir de contribuer à une campagne en ligne en échange de récompenses tangibles comme des produits ou services de l’entreprise dans laquelle ils investissent. Les récompenses peuvent également être intangibles, comme une reconnaissance en ligne qui les met en avant comme soutenant les talents émergents.

Basé sur l’equity

Les investisseurs reçoivent une part de la propriété de l’entreprise ou des bénéfices nets. Dans le cas d’une nouvelle entreprise, c’est un geste risqué. Le prêt basé sur l’equity peut être lucratif, mais de nombreuses nouvelles start-ups échouent inévitablement faute d’expérience, d’expertise et d’accompagnement. Cela pourrait signifier perdre votre investissement et ne jamais voir de récompenses.

Basé sur le prêt

Les plateformes basées sur le prêt comme Maclear sont les meilleures possibilités de prêt disponibles. Elles tournent autour d’investissements dans de petites entreprises ou des projets innovants. En tant que prêteur, vous fournirez le capital dont l’emprunteur a besoin et recevrez ces fonds en retour avec intérêts.

Les plateformes basées sur le prêt offrent le plus d’avantages tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs. Elles permettent à l’emprunteur de s’engager dans les affaires et de générer des revenus. Elles permettent aux prêteurs de voir un retour sur leur investissement, ainsi que des récompenses moins tangibles telles que l’offre d’opportunités significatives à de nouveaux talents.

Comment choisir une plateforme de crowdlending

Lors du choix d’une plateforme de crowdlending, recherchez les caractéristiques suivantes :

Taille et références

La plateforme de prêt que vous envisagez a-t-elle les références qui comptent ? Les plateformes plus grandes recommandées par vos pairs et les leaders du secteur sont généralement un meilleur choix que les nouvelles petites plateformes moins connues.

Conformité réglementaire

La plateforme respecte-t-elle les réglementations européennes pour les transactions financières et les investissements ? Sinon, vous pourriez vous exposer au risque de fraude et de perte. Exigez une preuve de conformité réglementaire.

Transparence

La transparence est essentielle dans l’arène du crowdlending. La plateforme que vous choisissez est-elle engagée dans une communication honnête et transparente ? Fournit-elle aux investisseurs tous les détails pertinents sur les emprunteurs de leur plateforme ?

Vérifications d’antécédents approfondies

Une bonne plateforme de crowdlending effectuera toutes les vérifications d’antécédents nécessaires sur les emprunteurs. Cela vous permet de prendre des décisions d’investissement éclairées sur la base d’informations crédibles.

Comment commencer le crowdlending

Participer au crowdlending offre également des avantages distincts à l’investisseur motivé.

Nous avons tous la responsabilité sociale d’aider et de soutenir là où nous le pouvons. Le crowdlending permet aux investisseurs de le faire parfaitement. Une contribution au crowdlending n’est pas une aumône, mais un investissement commercial avisé. Pourtant, elle offre aussi l’avantage moins tangible de savoir que l’investissement aide un talent émergent à se faire une place dans le monde.

  • Inscrivez-vous en tant que prêteur, créez un profil et commencez à parcourir les opportunités d’investissement. Le choix vous appartient, mais des informations supplémentaires vous aideront à faire le bon choix pour votre budget d’investissement et votre niveau de risque.
  • Confirmez votre identité via un processus de vérification sûr et sécurisé. Cela peut se faire rapidement et commodément en ligne. Cette étape est nécessaire avant de pouvoir commencer à investir sur la plateforme.
  • Transférez des fonds vers la plateforme pour commencer à investir dans des opportunités de prêt aux entreprises. Chez Maclear, vous pouvez commencer avec seulement 50 EUR.

Une fois ces étapes simples terminées, vous pouvez commencer à gagner des intérêts mensuels sur les remboursements de prêts.

Conclusion

Le crowdlending offre de véritables opportunités de croissance pour les emprunteurs et les prêteurs. Cependant, pour profiter de ces avantages et échapper aux périls d’un investissement imprudent et de pertes financières, vous avez besoin d’une plateforme réputée.

Maclear rassemble emprunteurs et prêteurs dans l’environnement du crowdlending. Elle vous aide à naviguer dans la scène du crowdlending pour trouver des opportunités de prêt aux entreprises, en toute sécurité et en confiance.

Vous trouverez la plateforme facile à utiliser et profiterez de véritables rendements sur vos investissements. Vous profiterez également d’incitations supplémentaires comme des bonus de parrainage, de cashback et de fidélité. Plus important encore, chaque prêt aux entreprises que vous effectuez est soutenu par un filet de sécurité de vérifications d’antécédents et de respect de la réglementation.