Le crowdlending est le nouveau mot à la mode dans les cercles d'investissement des petites entreprises. En raison du nombre croissant d'influenceurs et de blogueurs qui mettent en lumière le financement participatif et le crowdlending, la communauté internationale du crowdlending s'agrandit.
L'intérêt de la Suisse et de l'Europe pour ce système de prêts aux entreprises augmente également, et vous devriez peut-être vous impliquer vous-même. La taille du marché européen du financement participatif et de l'investissement participatif est actuellement estimé à 13,21 milliards de dollars américains, et une croissance future importante est attendue.
Mais qu'est-ce que le crowdlending et comment y participer avec moins de risques et plus de récompenses ? Dans cet article, nous examinons les promesses et les pièges du crowdlending et mettons en lumière les meilleures pratiques pour choisir une plateforme de prêt réputée. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce système de placement et sur ce qu'il peut vous apporter.
Le crowdlending, ou prêt entre particuliers (P2P), implique le financement collectif de prêts par plusieurs personnes. Il s'agit donc d'un type de financement participatif, mais qui repose davantage sur le prêt. Par conséquent, il est également connu sous le nom de « financement participatif basé sur le prêt ».
Le financement participatif, ainsi que le crowdlending, donnent aux entrepreneurs les moyens de lancer leur start-up. Bien que les deux constituent une alternative de financement aux banques traditionnelles, elles diffèrent quant à la motivation qui sous-tend ces contributions financières.
Les recherches menées ces dernières années ont montré que 62 % des Européens souhaitent passer des services bancaires traditionnels aux plateformes numériques. Cette tendance devrait se poursuivre. Naturellement, cela a entraîné une augmentation de l'intérêt pour les prêts indépendants des banques proposés en ligne.
Le crowdlending répond à ce besoin et présente des avantages à la fois pour l'emprunteur et pour le prêteur.
Le crowdlending est, bien entendu, un avantage considérable pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs individuels. Une plateforme de financement participatif permet aux emprunteurs de réduire les formalités administratives associées aux institutions de crédit traditionnelles.
Le crowdlending leur fournit le financement nécessaire pour dynamiser leurs innovations. Il leur fournit le capital de démarrage ou le financement de projets dont ils ont besoin, sans les prêts bancaires traditionnels et les frais d'intermédiaire.
Tout en participant au processus de financement participatif, les entrepreneurs contribuent également à faire connaître leur marque.
Participer à des offres de crowdlending avantages distincts à l'investisseur passionné également.
Nous avons tous la responsabilité sociale d'apporter notre aide et de nous aider dans la mesure du possible. Le crowdlending permet aux investisseurs de le faire parfaitement. Une contribution au financement participatif n'est pas une aumône mais un investissement commercial judicieux. Cependant, cela présente également l'avantage moins tangible de savoir que l'investissement aide un talent émergent à se faire une place dans le monde.
Le crowdlending peut apporter d'excellents rendements financiers. Cela dit, toute entreprise financière comporte des risques et des avantages inhérents, et cela vaut également pour le crowdlending. Voici les principaux risques et récompenses que vous rencontrerez.
Le crowdlending sans les conseils d'un expert minutieux augmente votre potentiel de perte plutôt que de récompense. Les comportements frauduleux, tels que la mauvaise allocation du capital, peuvent entraîner des pertes. Un manque de transparence, une gestion inadéquate ou un manque d'expérience peuvent également entraîner l'échec d'un projet dans lequel vous avez investi.
Un autre risque est que l'emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser l'investissement. Vous pouvez toutefois atténuer ce risque en choisissant une plateforme réputée qui vérifie les emprunteurs qu'elle répertorie.
Malheureusement, certaines plateformes et certains pays ne disposent pas des réglementations nécessaires en matière de prêt participatif. En tant que prêteur participatif, vous devez mettre en place ces réglementations pour protéger vos intérêts. Un prêt imprudent en tant que débutant vous exposera à des opérations frauduleuses.
Faites vos recherches et choisissez avec soin les plateformes de prêt. La bonne plateforme de crowdlending garantira le respect de toutes les réglementations financières et d'investissement. Cela permettra de protéger votre investissement contre les activités frauduleuses.
Sur des plateformes de crowdlending fiables comme Maclear, chaque emprunteur est soumis à des contrôles complets d'évaluation des risques. Cela inclut des évaluations des modèles commerciaux et financiers, en toute transparence. Cela vous permet de choisir une opportunité d'investissement sans craindre l'inconnu.
Optez pour des plateformes de prêt aux entreprises réputées qui respectent les normes et réglementations européennes, comme Maclear, et vous aurez l'esprit tranquille.
Maclear se conforme à PolyReg SRO, un organisme d'autorégulation (OAR) reconnu par la Fédération suisse conformément à l'article 24 de la loi sur le blanchiment d'argent.
En tant que crowdlender, vous bénéficierez de rendements sur votre investissement supérieurs à ceux des comptes d'épargne classiques ou même des dépôts fixes. En tant que membre d'une communauté de financement participatif, vous pouvez diversifiez vos investissements et peuvent potentiellement bénéficier de revenus passifs grâce à des rendements importants.
Les systèmes de financement participatif et de crowdlending en ligne peuvent prendre de nombreuses formes. Ils ont tous un point commun : la contribution financière à une nouvelle entreprise ou à un nouveau projet. Ils diffèrent quant à la manière dont les prêteurs sont rémunérés, le cas échéant, pour leurs contributions financières.
La plateforme GoFundMe est un bon exemple de financement participatif basé sur les dons. Cela permet aux gens de donner de l'argent à des œuvres caritatives (ou même à des causes personnelles), mais ils ne reçoivent rien en retour. C'est l'idéal pour tous ceux qui ont des motivations altruistes et qui souhaitent soutenir une cause. Cependant, il ne s'agit pas d'un investissement qui peut apporter des avantages à long terme.
Les investisseurs peuvent choisir de contribuer à une campagne en ligne en échange de récompenses tangibles, telles que des produits ou des services de la société dans laquelle ils investissent. Les récompenses peuvent également être intangibles, comme la reconnaissance en ligne qui les promeut comme un soutien aux talents émergents.
Les investisseurs reçoivent une part de la propriété de l'entreprise ou des bénéfices nets. Dans le cas d'une nouvelle entreprise, il s'agit d'une décision risquée. Les prêts sur fonds propres peuvent être lucratifs, mais de nombreuses nouvelles entreprises échouent inévitablement en raison d'un manque d'expérience, d'expertise et de conseils. Cela pourrait signifier perdre votre investissement et ne jamais recevoir de récompenses.
Les plateformes basées sur le prêt comme Maclear constituent les meilleures possibilités de prêt disponibles. Ils s'articulent autour d'investissements dans de petites entreprises ou de projets innovants. En tant que prêteur, vous fournirez le capital dont l'emprunteur a besoin et vous récupérerez ces fonds avec intérêts.
Les plateformes basées sur le prêt offrent le plus d'avantages aux emprunteurs et aux prêteurs. Il donne à l'emprunteur la possibilité de faire des affaires et de créer des revenus. Cela permet aux prêteurs de bénéficier d'un retour sur investissement, ainsi que de récompenses moins tangibles, telles que l'offre d'opportunités significatives à de nouveaux talents.
Lorsque vous choisissez une plateforme de crowdlending, tenez compte des caractéristiques suivantes :
La plateforme de prêt que vous envisagez possède les informations d'identification qui comptent ? Les grandes plateformes recommandées par vos pairs et les leaders du secteur constituent généralement une meilleure option que les nouvelles petites plateformes moins connues.
La plateforme est-elle conforme à la réglementation européenne en matière de transactions et d'investissements financiers ? Dans le cas contraire, vous pourriez vous exposer à un risque de fraude et de perte. Insistez pour obtenir une preuve de conformité à la réglementation.
La transparence est essentielle dans le domaine du crowdlending. La plateforme que vous choisissez s'engage-t-elle à communiquer de manière honnête et transparente ? Fournissent-ils aux investisseurs toutes les informations pertinentes sur les emprunteurs sur leur plateforme ?
Une bonne plateforme de crowdlending effectuera toutes les vérifications nécessaires des antécédents des emprunteurs. Cela vous permet de prendre des décisions d'investissement judicieuses sur la base d'informations crédibles.
Participer à des offres de crowdlending avantages distincts à l'investisseur passionné également.
Nous avons tous la responsabilité sociale d'apporter notre aide et de nous aider dans la mesure du possible. Le crowdlending permet aux investisseurs de le faire parfaitement. Une contribution au financement participatif n'est pas une aumône mais un investissement commercial judicieux. Cependant, cela présente également l'avantage moins tangible de savoir que l'investissement aide un talent émergent à se faire une place dans le monde.
Le crowdlending offre de réelles opportunités de croissance aux emprunteurs et aux prêteurs. Cependant, pour profiter de ces avantages et échapper aux dangers d'investissements imprudents et de pertes financières, vous avez besoin d'une plateforme réputée.
Maclear réunit emprunteurs et prêteurs dans l'environnement du financement participatif. Il vous aide à naviguer sur la scène du financement participatif pour trouver des opportunités de prêt commercial, en toute sécurité et en toute confiance.
Vous trouverez la plateforme facile à utiliser et bénéficierez de réels retours sur vos investissements. Vous bénéficierez également d'incitations supplémentaires telles que des bonus de parrainage, de cashback et de fidélité. Plus important encore, chaque prêt commercial que vous accordez est garanti par un filet de sécurité fondé sur la vérification des antécédents et le respect de la réglementation.
