Beleid ter voorkoming van witwassen

1. Inleiding en rechtsbronnen

Maclear AG is een in Zwitserland opgerichte vennootschap die volgens Zwitsers recht is aangesloten bij een SRO.

Maclear is zich bewust van haar plicht als onderneming om bij te dragen aan de bestrijding van witwassen van geld en financiering van terrorisme. Maclear is zich er tevens van bewust dat haar diensten voor zulke doeleinden zouden kunnen worden gebruikt.

Een ontoereikende beheersing van dit risico kan leiden tot schending van wet- en regelgeving. Maclear verbindt zich er echter toe alle relevante wet- en regelgeving, best practices en ethische normen die in Zwitserland van toepassing zijn na te leven.

Gelet op het voorgaande beschrijft dit beleid (het „Beleid”) de procedures die Maclear heeft ingevoerd om elke contractuele relatie met een verhoogd risico te identificeren en om als reactie op dat risico de noodzakelijke maatregelen te nemen.

Dit Beleid moet door alle werknemers van Maclear worden gelezen en begrepen, zodat zij de werkwijze van Maclear volgen bij mogelijke en bevestigde gevallen van witwassen van geld en financiering van terrorisme.

Dit Beleid is afgestemd op de volgende wet- en regelgeving:

a. Federale wet ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (Witwaswet) (RS 955.0) (hierna de „AMLA”);

b. Federale verordening ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (RS 955.01) (hierna de „AMLO”);

c. FINMA-verordening inzake de bestrijding van het witwassen van geld (RS 955.033.0) (hierna „FINMA-AMLO”);

d. Zwitsers Wetboek van Strafrecht (RS 311.0) (hierna het „Wetboek van Strafrecht”);

e. Reglement van de SRO POLYREG overeenkomstig art. 25 AMLA (R-SRO);

f. FINMA-circulaire 2016/7 „Video- en online-identificatie” (06.05.2021).

Maclear (de Vennootschap) is zich ervan bewust dat wet- en regelgeving regelmatig wordt gewijzigd. Met de inhoud van de hierboven genoemde instrumenten moet rekening worden gehouden in de versie die van kracht is op de datum van uitgifte van dit Beleid.

2. Definities en afkortingen

Gelieerde Entiteit betekent elke persoon of entiteit die rechtstreeks of onrechtstreeks via een of meer tussenpersonen zeggenschap uitoefent over, onder zeggenschap staat van, of onder gemeenschappelijke zeggenschap staat met die persoon of entiteit. Voor de duidelijkheid: zeggenschap betekent de uiteindelijke eigendom van ten minste vijfentwintig procent (25 %) van de op dat moment uitstaande stemgerechtigde aandelen of kapitaalbelangen in een vennootschap, of de bevoegdheid om het bestuur en het beleid van een vennootschap te bepalen of anderszins te doen bepalen. Deze definitie omvat derhalve fondsen, beleggingsvehikels, dochtervennootschappen, holdingvennootschappen of andere entiteiten, opgericht of geregistreerd in enig rechtsgebied, die door de Vennootschap worden beheerd.

AML betekent bestrijding van het witwassen van geld.

AML-afdeling heeft de betekenis die daaraan wordt gegeven in artikel 13 van dit Beleid.

Uiteindelijk Begunstigde(n) betekent de natuurlijke perso(o)n(en) die uiteindelijk voordeel heeft/hebben van de Dienst doordat hij/zij de Investering of de Terugbetalingen ontvangt/ontvangen.

Raad van Bestuur betekent de raad van bestuur van de Vennootschap.

Kredietnemer(s) betekent een rechtspersoon of natuurlijke persoon die gebruikmaakt van de door de Vennootschap verleende Diensten om een Investering voor een Project aan te trekken.

Zakelijke Relatie(s) betekent de contractuele relatie die tot stand komt tussen een Gebruiker en de Vennootschap.

Contactpersoon betekent de persoon die is aangewezen als contactpersoon voor de SRO.

Toezegging betekent de toezegging om een Bijdrage te leveren, waarvan het bedrag automatisch aan de Kredietnemer wordt overgemaakt indien de Investering van kracht wordt.

Bijdrage betekent het bedrag dat door een specifieke Investeerder aan de Investering wordt bijgedragen.

Documentatie heeft de betekenis die daaraan wordt gegeven in artikel 12 van dit Beleid.

Werknemer(s) betekent elke persoon die op voltijdse of deeltijdse basis door een arbeidsovereenkomst aan de Vennootschap is verbonden en wiens werkzaamheden verband houden met een activiteit die binnen de reikwijdte van de Diensten valt.

FINMA betekent de Zwitserse Autoriteit voor het Toezicht op de Financiële Markten.

FATF verwijst naar de Financial Action Task Force.

Zakelijke Relatie met Hoog Risico heeft de betekenis die daaraan wordt gegeven in Bijlage 1 van dit Beleid.

Transactie met Hoog Risico heeft de betekenis die daaraan wordt gegeven in Bijlage 1.

Investeerder(s) betekent een natuurlijke persoon of rechtspersoon die gebruikmaakt van de door de Vennootschap verleende Diensten om een Bijdrage aan een Project te leveren.

Investering(en) verwijst naar het totale bedrag dat een Kredietnemer via Bijdragen voor een specifiek Project aantrekt.

Meldpunt betekent het Meldpunt Witwassen van geld Zwitserland (MROS) van het Federaal Bureau voor Politie, Guisanplatz 1A, CH-3003 Bern.

PEP('s) verwijst naar politiek prominente perso(o)n(en). Een Gebruiker wordt als PEP aangemerkt afhankelijk van de drempels die zijn uiteengezet in artikel 8.3 van dit Beleid.

Platform verwijst naar het onlineplatform dat beschikbaar is op de volgende URL: www.maclear.ch

Beleid betekent dit AML-beleid en alle latere wijzigingen daarvan zoals vastgelegd in Bijlage 4.

Project betekent het project dat door een Kredietnemer wordt gepresenteerd, door de Vennootschap op het Platform beschikbaar wordt gesteld, en waarvoor via Bijdragen van Investeerders een Investering wordt gezocht.

Vervolgingsautoriteit betekent de rechtbank, het tribunaal of de autoriteit die naar behoren bevoegd is voor de vervolging van meldingen die worden doorgegeven aan het Meldpunt of aan enig ander bureau of enige andere autoriteit die belast is met de verwerking van de overeenkomstig dit Beleid gedane meldingen.

Verbonden Perso(o)n(en) heeft de betekenis die daaraan wordt gegeven in artikel 8 van dit Beleid.

Terugbetaling(en) betekent elke betaling door de Kredietnemer aan Investeerders, met inbegrip van de terugbetaling van Bijdragen en eventuele rente.

Dienst(en) betekent de diensten die door de Vennootschap aan Gebruikers worden aangeboden zoals uiteengezet in artikel 3.

Derde(n) betekent elke natuurlijke persoon of rechtspersoon die niet de Gebruiker, diens Uiteindelijk Begunstigde, de Vennootschap, haar Gelieerde Entiteiten of een Externe Dienstverlener is.

Externe Dienstverlener(s) betekent elke natuurlijke persoon of rechtspersoon met een contractuele relatie die strekt tot het uitbesteden of faciliteren van de Diensten.

Transactie verwijst naar de aanvaarding van Toezeggingen, de daadwerkelijke overdracht van Bijdragen van de Investeerders aan de Kredietnemer en/of de overdracht van Terugbetalingen van de Kredietnemer aan Investeerders, waarbij de Vennootschap als tussenpersoon optreedt.

SRO verwijst naar de zelfregulerende organisatie waarbij de Vennootschap is aangesloten.

Gebruiker(s) betekent Kredietnemers en Investeerders gezamenlijk.

Werkdagen betekent een dag die geen zaterdag of zondag is, alsmede elke dag die valt op een officiële feestdag in het kanton Zürich, Zwitserland.

3. Doel van het Beleid

Dit Beleid heeft tot doel de procedures en richtlijnen te beschrijven die binnen de Vennootschap door de Raad van Bestuur, Werknemers, Externe Dienstverleners en/of Gelieerde Entiteiten moeten worden gevolgd en toegepast, teneinde het risico van de Vennootschap op juridische aansprakelijkheid in verband met het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te beperken.

4. Reikwijdte van de Diensten

De door de Vennootschap aangeboden Diensten bestaan uit de exploitatie van een Platform waarop Gebruikers zowel als Kredietnemer als als Investeerder kunnen optreden, om respectievelijk Investering voor een Project aan te trekken of een Bijdrage aan een Project te leveren.

Kredietnemers verstrekken gedetailleerde informatie over een Project waarvoor zij via het Platform Investering wensen aan te trekken, en vermelden het bedrag van die Investering, dat niet hoger mag zijn dan 1 miljoen Zwitserse frank. Elke uitzondering op deze regel moet door de Raad van Bestuur worden goedgekeurd. Op basis daarvan voert de Vennootschap een due diligence en risicobeoordeling uit.

DE DIENSTEN KWALIFICEREN NIET ALS FINANCIËLE DIENSTEN IN DE ZIN VAN DE FEDERALE WET OP DE FINANCIËLE DIENSTEN (RS 950.01) EN DE FEDERALE VERORDENING OP DE FINANCIËLE DIENSTEN (RS 950.11), EN DE VENNOOTSCHAP KWALIFICEERT EVENMIN ALS FINANCIËLE INSTELLING IN DE ZIN VAN DE FEDERALE WET OP DE FINANCIËLE INSTELLINGEN (RS 954.01) EN DE FEDERALE VERORDENING OP DE FINANCIËLE INSTELLINGEN (RS 954.11).

In het bijzonder omvatten de door de Vennootschap aangeboden Diensten geen financieel advies, vermogensbeheer of effectenbemiddeling.

Indien het Project door de Vennootschap wordt goedgekeurd, wordt de beschrijving van het Project op het Platform geplaatst, zodat Investeerders zich kunnen informeren en, indien het Project hun interesse wekt, zich kunnen verbinden tot het leveren van een Bijdrage.

De Investering wordt pas van kracht en de Bijdragen worden pas geïnd indien het totale bedrag daarvan is bijeengebracht op basis van Toezeggingen die vóór het einde van de vastgestelde periode zijn gedaan.

Wanneer de Investering van kracht wordt, maakt iedere Investeerder die een Toezegging heeft gedaan de Bijdrage over aan de Vennootschap, die alle Bijdragen int en de Investering binnen 60 dagen aan de Kredietnemer overmaakt. De overmaking geschiedt op grond van de voorwaarden van een leningsovereenkomst die tussen de Vennootschap en de Kredietnemer is gesloten en die, vóór die overmaking, aan de Investeerders is overgedragen voor het gedeelte dat overeenstemt met hun Bijdrage.

De Vennootschap maakt evenzo alle van de Kredietnemer ontvangen Terugbetalingen over aan de Investeerder.

DE VENNOOTSCHAP ZAL GEEN DEPOSITO'S ONTVANGEN IN DE ZIN VAN DE BANKWETGEVING, AANGEZIEN ZIJ VALT ONDER DE VRIJSTELLING VAN ARTIKEL 5 (3)(C) VAN DE BANKVERORDENING (RS 952.02).

5. Verplichting tot naleving van normen

De Vennootschap draagt er zorg voor dat zij, via haar Werknemers en Externe Dienstverleners, de volgende verplichtingen naleeft om te voorkomen dat zij betrokken raakt bij activiteiten die strafbaar zijn gesteld in het Strafwetboek:

a. de Vennootschap moet te allen tijde waarborgen dat de bron en herkomst van de middelen die door de Investeerder voor een Bijdrage en door de Kredietnemer voor Terugbetalingen worden gebruikt, zijn opgehelderd, om te waarborgen dat zij niet aansprakelijk is op grond van artikel 305bis van het Strafwetboek;

b. de Vennootschap moet te allen tijde waarborgen dat de identiteit van de Uiteindelijk Begunstigde is vastgesteld, om te waarborgen dat zij niet aansprakelijk is op grond van artikel 305ter van het Strafwetboek;

c. de Vennootschap moet waarborgen dat zij door het aanvaarden van Projecten en het overmaken van de Investering of Terugbetalingen niet deelneemt aan de structurering van een entiteit die gericht is op het plegen van misdrijven, om te waarborgen dat zij niet aansprakelijk is op grond van artikel 260ter van het Strafwetboek;

d. de Vennootschap moet waarborgen dat de Investering en de Terugbetalingen niet worden gebruikt voor het plegen van gewelddadige misdrijven of misdrijven van openbare intimidatie in de zin van artikel 260quinques van het Strafwetboek; en

e. de Vennootschap moet te allen tijde de naleving van de AMLA en alle toepasselijke verordeningen waarborgen.

6. Risicobeoordeling

Maclear deelt de risicoprofielen van cliënten in op basis van factoren die kunnen wijzen op een hoger of lager niveau van potentieel witwasrisico. Een lijst van deze factoren is opgenomen in de Bijlagen bij dit Beleid.

6.1 Risiconiveaus

Maclear hanteert 2 Risiconiveaus:

• Normaal Risico: Cliënten in deze categorie vormen een minimaal risico op betrokkenheid bij witwasactiviteiten.
• Hoog Risico: Cliënten die als hoog risico worden beschouwd, hebben complexe financiële activiteiten, hoge transactievolumes of zijn afkomstig uit sectoren die bekendstaan om verhoogde AML-risico's. Politiek prominente personen (PEP's) en cliënten uit jurisdicties met een hoog risico.

6.2 Risicocategorieën

Maclear deelt haar Risicofactoren in de volgende categorieën in:

• Geografisch Risico: Maclear beoordeelt het land van verblijf, de locatie van transacties of de bedrijfsactiviteiten. Cliënten in landen met zwakke AML-regelgeving of een hoog corruptieniveau worden als hoger risico beschouwd.
• Cliëntprofiel: Aan bepaalde cliëntprofielen, zoals PEP's of personen in beroepen of sectoren met een hoger risico op financiële criminaliteit, wordt een hoger risiconiveau toegekend.
• Transactiegedrag: Frequentie, volume en soort transacties beïnvloeden het risicoprofiel. Bijvoorbeeld wanneer plotselinge stijgingen van het transactievolume of patronen die overeenkomen met witwastypologieën worden waargenomen.
• Opgebouwd vermogen: Maclear hanteert de drempel van CHF 50’000 aan totaal op het platform overgemaakt vermogen als criterium voor indeling als HR (hoog risico).

6.3 Proces van risico-indeling

• KYC-verificatie: Informatie die tijdens de onboarding van de cliënt of in een later stadium wordt verzameld, draagt bij aan de initiële risicobeoordeling.
• Doorlopende monitoring en beoordeling: tijdens de doorlopende monitoring van de rekeningen van cliënten signaleert Maclear gedragswijzigingen die het risicoprofiel kunnen veranderen, en past zij de indelingen zo nodig aan.

6.3 Richtlijnen voor beoordeling

6.4.1 Cliënten met hoog risico

Aangezien cliënten met hoog risico een verhoogd potentieel voor witwassen of andere financiële misdrijven vertegenwoordigen, past Maclear strengere richtlijnen toe bij hun beoordeling.

6.4.2 Frequentie van beoordeling

Cliënten met hoog risico worden ten minste jaarlijks beoordeeld. Tijdens een dergelijke beoordeling voert een CO een Verscherpte Due Diligence (EDD) uit, die bestaat uit:

• Gedetailleerde verificatie, bestaande uit diepgaand antecedentenonderzoek, verificatie van identiteitsdocumenten en het zo nodig verkrijgen van informatie over de herkomst van de middelen en de herkomst van het vermogen.
• Onafhankelijke verificatie van documenten met betrekking tot inkomen, vermogen en herkomst van middelen indien de verstrekte documenten mogelijk onvoldoende zijn of op besluit van de CO.
• Transactieanalyse: er wordt een analyse van transactiepatronen uitgevoerd om ongebruikelijke activiteiten op te sporen, zoals plotselinge stijgingen van de omvang of frequentie van transacties, grensoverschrijdende transacties of transacties in jurisdicties met een hoog risico.

6.4.3 Cliënten met normaal risico

Aangezien cliënten met normaal risico doorgaans een standaard risiconiveau vertegenwoordigen, weerspiegelen de beoordelingsrichtlijnen een meer gestroomlijnde aanpak met een lagere intensiteit dan bij cliënten met hoog risico.

6.4.4 Frequentie van beoordeling

Cliënten met normaal risico worden in het kader van de routinematige compliance om de 3 jaar beoordeeld, wat het volgende inhoudt:

• Standaard Due Diligence (SDD), met inbegrip van verificatie dat de bestaande documenten over het persoonlijke en financiële profiel van de cliënt actueel zijn
• Transactiemonitoring: Rekeningen met normaal risico worden routinematig gemonitord.

Cliënten met normaal risico worden periodiek opnieuw beoordeeld, met name indien er wijzigingen zijn in persoonsgegevens, beroep of transactiegedrag die van invloed kunnen zijn op hun risicoclassificatie en, indien significante afwijkingen worden vastgesteld, kunnen leiden tot een tijdelijke of permanente verhoging van de risico-indeling.

6.5 Doorlopende beoordeling

Maclear voert een doorlopende monitoring van de transacties uit en kan, indien nodig geacht, op basis van de resultaten van deze doorlopende transactiemonitoring een ad-hocbeoordeling uitvoeren van een relatie met Hoog Risico of Normaal Risico.

Aangezien de cliëntprofielen ook worden gemonitord door de identificatieprovider SumSub, wordt een in het systeem verschijnende markering of waarschuwing eveneens ad hoc beoordeeld en kan het profiel van de gebruiker zo nodig in een hogere risicocategorie worden ingedeeld of aan het Management worden voorgelegd.

6.6 Indeling van transacties

Maclear deelt AML-transacties in 2 hoofdcategorieën in:

• Transacties met laag risico: Routinematige, transparante transacties met bekende tegenpartijen, met lage bedragen, die een minimaal AML-risico met zich meebrengen.
• Transacties met hoog risico: Transacties met grote bedragen, ongebruikelijke patronen of landen met een hoog risico.

6.7 Factoren voor de indeling van transacties

• Geografische locatie: Overboekingen naar of vanuit jurisdicties met een hoog risico, zoals aangemerkt door Zwitserse en internationale toezichthouders.
• Transactiebedrag en -volume: Hogere bedragen, in het bijzonder boven de drempel van CHF 20’000, en transacties met een ongebruikelijk hoge frequentie.
• Doel en soort transactie: Transacties met een onduidelijk doel, waarbij bepaalde sectoren met een hoog risico betrokken zijn (bijv. casino's, vastgoed, edelmetalen), of transacties zonder duidelijke economische grondslag.
• Gedragspatronen: Afwijkingen van de gebruikelijke transactiepatronen van een cliënt, zoals plotselinge grote overboekingen, ongebruikelijke bestemmingen of herhaaldelijk afgeronde bedragen

7. Gebruikersprofiel

De Onderneming gaat geen Zakelijke Relatie aan en voert geen Transacties uit totdat zij het profiel van de Gebruiker heeft vastgesteld door de aard en het doel van de Zakelijke Relatie, de Gebruiker en de identiteit van de Uiteindelijk Begunstigde vast te stellen.

De Onderneming verkrijgt regelmatig informatie van de Gebruiker over de Zakelijke Relatie en onderzoekt de Transacties die gedurende die relatie worden uitgevoerd, om te waarborgen dat de uitgevoerde Transacties in overeenstemming zijn met de kennis die de Onderneming van het profiel van de Gebruiker heeft.

7.1 Doel van de Zakelijke Relatie

Gedurende de Zakelijke Relatie stelt de Onderneming de aard en het doel van de Zakelijke Relatie vast. De Onderneming trekt haar conclusies en legt deze vast.

In het algemeen volstaat de contractuele overeenkomst die de Onderneming aan de Gebruiker bindt om het doel van de Zakelijke Relatie te begrijpen.

7.2 Identificatie van de Gebruiker

De Onderneming hanteert verschillende normen voor de identificatie van haar Gebruikers.

De Onderneming zal in geen geval en onder geen enkele omstandigheid Gebruikers op het Platform toelaten die anoniem wensen te blijven of die gegevens of informatie verstrekken die niet echt of feitelijk onjuist zijn.

De Onderneming behoudt zich het recht voor om een Zakelijke Relatie met onmiddellijke ingang te beëindigen indien, onder voorbehoud van de voorwaarden van art. 32 lid 3 FINMA-AMLO en §29 R-SRO, uit nader onderzoek blijkt dat informatie die de Gebruiker aan de Onderneming heeft verstrekt fictief is.

7.2.1 Algemene normen

De Onderneming treft de volgende technische maatregelen voor de identificatie van de Gebruiker:

a. IP-geofencing: het Platform is uitsluitend toegankelijk vanuit Zwitserland en EU-landen;

b. VPN-bescherming: de Onderneming heeft een zwarte lijst opgesteld met VPN's die gewoonlijk worden gebruikt om een verbod te omzeilen. Personen die zich buiten Zwitserland en de EU bevinden, kunnen derhalve de op de zwarte lijst vermelde VPN's niet gebruiken om toegang te krijgen tot het Platform; en

c. TOR-blokkering: het gebruik van het Platform via het TOR-protocol is geblokkeerd.

De Onderneming treft de volgende organisatorische maatregelen:

a. de verplichting om een rekening voor fiat-tegoeden op naam van de Gebruiker op te geven;

b. weigering om contant geld te aanvaarden;

c. beperking van Investeringsprojecten tot één (1) miljoen CHF;

d. beperking van de totale Bijdragen per Investeerder tot 100’000 CHF.

Elke uitzondering op deze regels moet per geval door de Raad van Bestuur worden goedgekeurd.

7.2.2 Vaststelling van de identiteit van de Gebruiker

Door de identiteit van de Gebruikers te verifiëren overeenkomstig deze Sectie, voldoet de Onderneming aan de wettelijke verplichtingen die zijn vastgelegd in de AMLA, de SRO-reglementen en FINMA-Circulaire 2016/7. De verificatie van de identiteit zorgt ervoor dat geen illegale middelen worden witgewassen namens Gebruikers en dat de middelen niet worden gebruikt ter ondersteuning van de financiering van terrorisme.

De identificatie van Investeerders kan aan een derde worden gedelegeerd. In elk geval blijft de Onderneming verantwoordelijk voor de uitvoering van de gedelegeerde taken en neemt zij passende maatregelen om te waarborgen dat de in haar dossiers bewaarde documenten overeenstemmen met de originele documenten die hebben gediend voor de uitvoering van de due diligence (bevestiging van de afzender, versleutelde overdracht, enz.). Verdere delegatie door de derde is uitgesloten.

De Onderneming identificeert en verifieert altijd de identiteit van de Kredietnemer voordat zij een Project aanvaardt. Elk Project wordt beoordeeld door de compliance-afdeling en goedgekeurd door de raad van bestuur. Indien een Kredietnemer in de loop van de tijd meerdere Projecten op het Platform plaatst, gaat de Onderneming over tot identificatie bij het eerste Project en verlangt zij bij de daaropvolgende Projecten de bevestiging dat alle bij die gelegenheid verkregen informatie nog geldig is, en zo niet, een actualisering daarvan.

Om Toezeggingen te kunnen doen, verifieert de Onderneming de identiteit van de Investeerder overeenkomstig het in deze Sectie omschreven proces.

In het bijzonder identificeert de Onderneming de Gebruikers en verifieert zij de identiteit van de Gebruiker aan de hand van betrouwbare documentatie, hetzij in de vorm van originelen of gewaarmerkte kopieën, hetzij in een andere als gelijkwaardig beschouwde vorm. Hiervoor wordt gebruikgemaakt van de uitgebreide diensten van het SumSub-verificatieplatform (www.sumsub.com), met inbegrip van alle daartoe in te zetten instrumenten en geautomatiseerde systeemprocessen.

De informatie die de Onderneming van een Gebruiker die een natuurlijke persoon is, dient te verkrijgen, is de volgende:

a. achternaam;

b. voornaam;

c. geboortedatum;

d. adres; en

e. nationaliteit.

De Cliënt wordt geïdentificeerd aan de hand van een origineel uittreksel of een kopie van een door Zwitserse of buitenlandse autoriteiten opgesteld document dat een foto bevat, overeenkomstig de reglementen van PolyReg.

In geval van twijfel kan de Onderneming om aanvullend bewijs of door overheidsinstanties afgegeven verklaringen verzoeken.

Een Gebruiker die een rechtspersoon is, legt een origineel uittreksel of een kopie over van:

a. een actueel uittreksel uit het handelsregister, niet langer dan twaalf (12) maanden geleden door de registerhouder afgegeven; of

b. een kopie van de statuten of gelijkwaardige documenten, indien de rechtspersoon niet aan een registratieplicht in een handelsregister onderworpen is.

Een dergelijke Gebruiker verstrekt bovendien bewijs met betrekking tot zijn vertegenwoordigers die bevoegd zijn de rechtspersoon te binden. Dit bewijs kan worden geleverd door middel van een uittreksel uit het handelsregister waarin deze informatie is vermeld, een volmacht, uittreksels uit notulen of soortgelijke documentatie met een geldige handtekening namens de Gebruiker. De vertegenwoordigers met een volmacht op de rekening moeten worden geïdentificeerd, en de begunstigden van de rechtspersonen moeten worden gescreend op sancties, PEP-blootstelling en waarschuwingslijsten.

De Onderneming herhaalt het proces van identiteitsverificatie indien en wanneer zij, naar eigen goeddunken, twijfelt of de door de Gebruiker verstrekte informatie onjuist of niet langer actueel zou kunnen zijn.

Indien de identificatie via video of online plaatsvindt, moet worden voldaan aan de vereisten van FINMA-Circulaire 2016/7. Indien dit via een derde gebeurt, moet de Onderneming ervoor zorgen dat de derde dit zodanig uitvoert dat te allen tijde en bij elke identificatie aan de vereisten van FINMA-Circulaire 2016/7 wordt voldaan.

7.2.3 Identificatie van de Uiteindelijk Begunstigde

De Uiteindelijk Begunstigde is een natuurlijke persoon die (direct of indirect) ten minste 25% van het aandelenkapitaal van de vennootschap houdt en moet in elk geval worden geïdentificeerd, met de passende due diligence die de omstandigheden vereisen.

Indien nodig geacht, kan de Onderneming de Gebruiker verzoeken om een schriftelijke en ondertekende verklaring waarin de Gebruiker de identiteit van de Uiteindelijk Begunstigde bevestigt.

De Onderneming verzoekt altijd om een dergelijke verklaring indien:

a. de Gebruiker niet dezelfde is als de Uiteindelijk Begunstigde of indien daarover enige twijfel bestaat; of

b. de cliënt een domicilievennootschap of een operationele rechtspersoon is

De door de Gebruiker verstrekte verklaring bevat de volgende informatie over de Uiteindelijk Begunstigde, door middel van een Form A (Bijlage 2) of Form K (Bijlage 3), naargelang het geval:

a. achternaam;

b. voornaam;

c. geboortedatum;

d. adres; en

e. nationaliteit.

Deze informatie wordt gestaafd door een origineel uittreksel of een kopie van:

a. een geldig, niet-verlopen paspoort;

b. een geldige, niet-verlopen nationale of andere door de overheid afgegeven identiteitskaart;

c. een geldige, niet-verlopen verblijfskaart; of

d. een geldig, niet-verlopen rijbewijs.

Indien er na ontvangst van de verklaring twijfel blijft bestaan over de identiteit van de Uiteindelijk Begunstigde, en onder voorbehoud van de voorwaarden van art. 32 lid 3 FINMA-AMLO en §29 R-SRO, ziet de Onderneming ervan af een Zakelijke Relatie met de Gebruiker aan te gaan.

8. Aanvullende verificaties/verscherpte due diligence

8.1 Algemene regel

Indien de Onderneming op basis van de in Bijlage 1 vermelde criteria een Zakelijke Relatie met Hoog Risico en/of een Transactie met Hoog Risico vaststelt, weigert zij het Project of blokkeert zij onmiddellijk de betreffende Transactie en gaat zij over tot nadere verificaties overeenkomstig dit Artikel.

In het bijzonder kan de Onderneming gebruikmaken van de volgende instrumenten indien zij een Zakelijke Relatie met Hoog Risico en/of een Transactie met Hoog Risico vaststelt:

a. de Gebruiker en/of Uiteindelijk Begunstigde verzoeken om schriftelijke of mondelinge verklaringen;

b. de Gebruiker verzoeken een aanvullende vragenlijst in te vullen;

c. fysieke ontmoetingen met de Gebruiker mogelijk maken; of

d. informatie opvragen bij Derden die geen deel uitmaken van de Zakelijke Relatie.

De Onderneming kan de Zakelijke Relatie met onmiddellijke ingang beëindigen indien:

a. twijfels over de informatie over de Gebruiker en/of Uiteindelijk Begunstigde blijven bestaan na het uitvoeren van bijzondere due-diligenceverplichtingen; of

b. er een vermoeden bestaat dat opzettelijk onjuiste informatie aan de Onderneming is verstrekt.

8.2 Economische achtergrond

De Onderneming kan stappen ondernemen om het volgende te begrijpen of vast te stellen:

a. de herkomst van de bij de Transactie gebruikte middelen;

b. de reden en het doel waarom de Gebruiker een Transactie is aangegaan;

c. de herkomst van het vermogen van de Gebruiker en/of Uiteindelijk Begunstigde;

d. de Uiteindelijk Begunstigde van de Gebruiker; en

e. de financiële situatie van de Gebruiker en/of Uiteindelijk Begunstigde.

indien:

a. de Zakelijke Relatie of de middelen die worden gebruikt om de Zakelijke Relatie in stand te houden naar het oordeel van de Onderneming als ongebruikelijk worden beschouwd;

b. de Onderneming de aanwezigheid van een factor met hoog risico vaststelt op basis van de in Bijlage 1 vermelde Risico's.

c. er aanwijzingen zijn voor verdachte activiteiten; of

d. de door de Gebruiker verstrekte informatie overeenkomt met waarschuwingen die door de SRO zijn gepubliceerd.

8.3 PEP

Voor de toepassing van dit Beleid worden PEP's op dezelfde wijze gedefinieerd als in de AMLA:

a. Buitenlandse PEP's: personen die door een buitenlandse staat met prominente publieke functies zijn of waren belast, zoals staatshoofden of regeringsleiders, hooggeplaatste politici op nationaal niveau, hooggeplaatste functionarissen van overheid, rechterlijke macht, leger of politieke partijen op nationaal niveau, en hoogste leidinggevenden van staatsondernemingen van nationaal belang;

b. Binnenlandse PEP's: personen die op nationaal niveau in Zwitserland met prominente publieke functies in de politiek, de overheid, de strijdkrachten of de rechterlijke macht zijn of waren belast, of die hoogste leidinggevenden van staatsondernemingen van nationaal belang zijn of waren. Deze binnenlandse status als PEP vervalt achttien (18) maanden na de beëindiging van de publieke functie;

c. PEP's in internationale organisaties: personen die door een intergouvernementele organisatie of internationale sportfederaties met een prominente functie zijn of waren belast, zoals secretarissen-generaal, directeuren, plaatsvervangend directeuren en bestuursleden, of personen die met gelijkwaardige functies zijn belast; en

d. alle familieleden en naaste geassocieerden van de PEP's (hierna gezamenlijk aangeduid als "Verbonden Perso(o)n(en)").

Indien de Gebruiker of Uiteindelijk Begunstigde een Buitenlandse PEP of Verbonden Persoon is, wordt de betreffende Zakelijke Relatie door de Onderneming gecategoriseerd als Hoog Risico.

De Onderneming categoriseert een Binnenlandse PEP of een PEP in internationale organisaties of een daarmee Verbonden Persoon als Zakelijke Relatie met Hoog Risico, afhankelijk van de aard van de gevraagde Diensten en het bedrag van de Transactie overeenkomstig Bijlage 1.

Elke Werknemer die de onboarding van een PEP behandelt, dient voor de aanvaarding van deze Zakelijke Relatie goedkeuring te verkrijgen van het hoger management binnen de Onderneming.

Maclear heeft een zeer beperkte bereidheid tot relaties met PEP's en gaat in de regel geen zakelijke relaties aan met cliënten die zijn geïdentificeerd als PEP of die woonachtig zijn in een jurisdictie met hoog risico. Indien een dergelijke factor zich echter voordoet of wordt ontdekt tijdens de Beoordeling of de doorlopende monitoring als gevolg van een wijziging in het profiel van de cliënt, beëindigt Maclear de relatie met de cliënt. Elke uitzondering op deze regel (bijv. het besluit om de beëindiging uit te stellen tot de terugbetaling van de geïnvesteerde activa) moet worden goedgekeurd door de Directie van de Onderneming.

De status van hoog risico met betrekking tot een PEP blijft ook na de beëindiging van de publieke functie bestaan. Doorlopende AML-screening dient te omvatten: PEP-controles, sanctielijsten, watchlists en negatieve berichtgeving in de media. Vaststelling of een natuurlijke persoon al dan niet voorkomt op wereldwijde sanctielijsten, PEP-lijsten, watchlists, zwarte lijsten of in negatieve berichtgeving in de media (OFAC, UN, HMT, EU, DFT enz.).

Doorlopende AML-screening is een geautomatiseerd proces (geleverd door het SumSub-systeem www.sumsub.com) en neemt geen definitieve beslissingen over het al dan niet onboarden van of voortzetten van de relatie met een bepaalde persoon (dergelijke beslissingen worden door de Onderneming naar eigen goeddunken genomen). De resultaten van doorlopende Controles zijn uitsluitend gebaseerd op mogelijke overeenkomsten tussen de persoonsgegevens van de gebruiker en de gegevens in databases die beschikbaar zijn voor het SumSub-systeem – de Verificatiedienstverlener.

Doorlopende AML-monitoring van alle geonboarde Cliënten (als Aanvulling op de AML-screening):

Zodra de AML-screening is gestart en Doorlopende AML is gekoppeld, controleert het SumSub-systeem dagelijks opnieuw een aanvrager aan de hand van AML-watchlists (sancties, PEP's, negatieve berichtgeving in de media, enz.).

9. Uitbesteding van due diligence

Indien de Onderneming taken die op grond van dit Beleid worden uitgevoerd wenst uit te besteden aan een Externe Dienstverlener, dient zij een schriftelijk verzoek in bij de SRO en verkrijgt zij diens voorafgaande goedkeuring.

Het is de goedgekeurde Externe Dienstverlener niet toegestaan de door de Onderneming toegewezen taken verder te delegeren.

De goedgekeurde Externe Dienstverlener houdt zich aan dit Beleid en aan alle overige relevante interne regelingen van de Onderneming.

De Onderneming blijft verantwoordelijk voor de uitvoering van de gedelegeerde taken.

10. Monitoring

De Onderneming monitort de Zakelijke Relaties en Transacties. Daartoe zal de Onderneming gedurende de gehele Zakelijke Relatie, indien nodig geacht, informatie uit het dossier van de Gebruiker opvragen, verkrijgen en vastleggen ten behoeve van deze doorlopende monitoring.

De monitoring wordt uitgevoerd door Werknemers die specifiek zijn opgeleid en aangesteld om deze monitoring uit te voeren.

Met betrekking tot een Zakelijke Relatie met Hoog Risico en/of een Transactie met Hoog Risico voert de Onderneming regelmatig een beoordeling uit van de Zakelijke Relatie met de Gebruiker.

De Zakelijke Relatie die onder de definitie van een PEP valt, wordt onmiddellijk beoordeeld na ontvangst van de melding van het SumSub-systeem, dat alle geonboarde Klanten (Investeerders en Kredietnemers) dagelijks opnieuw controleert aan de hand van AML-watchlists (sancties, PEP's, negatieve berichtgeving in de media, enz.).

11. Meldingen

11.1 Meldplicht

De Onderneming dient onverwijld een melding te doen bij het Meldpunt

1. indien zij (a) in de loop van een Zakelijke Relatie over voldoende kennis of meerdere aanwijzingen beschikt, of (b) onderhandelingen gericht op het aangaan van een Zakelijke Relatie heeft beëindigd vanwege dergelijke kennis of een gegrond vermoeden dat een Project, een Bijdrage, een Investering of enige Terugbetalingen verband houden met illegale activiteiten.

2. Indien vaststaat dat een Gebruiker, een Uiteindelijk Begunstigde of een gevolmachtigde tekenbevoegde overeenkomt, of redelijkerwijs kan worden vermoed overeen te komen, met waarschuwingen die zijn uitgevaardigd door FINMA, de Zwitserse Federale Kansspelcommissie of de SRO.

11.2 Meldrecht

De Onderneming kan een melding doen bij het Meldpunt indien zij elementen vaststelt die het vermoeden rechtvaardigen dat een Project, een Bijdrage, een Investering of enige Terugbetalingen verband houden met illegale activiteiten.

11.3 Beroepsgeheim

Advocaten, notarissen, octrooigemachtigden en accountants die bij de Onderneming betrokken zijn en krachtens bepalingen van het Zwitserse Wetboek van Verbintenissen aan het beroepsgeheim gebonden zijn, zijn niet aan de meldplicht gebonden voor zover de openbaarmaking van informatie naar aanleiding van een dergelijke melding strafbaar zou zijn op grond van artikel 321 van het Wetboek van Strafrecht, tenzij een andere bepaling van federale of kantonale wetgeving een meldrecht of meldplicht vastlegt.

Dit is met name het geval indien zij elementen vaststellen die het vermoeden rechtvaardigen dat een Project, een Bijdrage, een Investering of enige Terugbetalingen verband houden met illegale activiteiten.

11.4 Procedure

De Onderneming kan naar eigen goeddunken besluiten de identiteit van de Werknemer die de activiteit waarop de melding betrekking heeft heeft vastgesteld, anoniem te houden.

Elke gedane melding wordt onverwijld ter kennis gebracht van de Raad van Bestuur en de SRO, samen met de daaropvolgende kennisgevingen aan en van het Meldpunt. De Contactpersoon wordt in de melding vermeld om de communicatie met de SRO te vergemakkelijken.

De Onderneming zal de Gebruiker of derden in geen geval ervan op de hoogte stellen dat zij voornemens is een melding te doen of een melding heeft gedaan.

Dit verbod geldt niet voor de bescherming van de belangen van de Onderneming in het kader van een civiele vordering of een strafrechtelijke of bestuursrechtelijke procedure.

11.5 Bevriezing van vermogensbestanddelen en informatieverbod

De Onderneming bevriest elke Bijdrage, Investering of Terugbetaling zodra het Meldpunt bevestigt dat een melding daaromtrent is doorgestuurd naar de Vervolgingsautoriteit.

Indien de Onderneming niet zelf tot een dergelijke bevriezing kan overgaan, kan de Onderneming de financiële intermediair die daartoe in staat is en zelf aan de AMLA onderworpen is, hiervan in kennis stellen.

Een dergelijke bevriezing duurt totdat de Onderneming een beslissing van de Vervolgingsautoriteit ontvangt, doch ten hoogste vijf (5) werkdagen vanaf de dag waarop het Meldpunt heeft bevestigd de melding te hebben doorgestuurd.

11.6 Beëindiging van de Zakelijke Relatie

De Onderneming kan, indien de Raad van Bestuur dit passend acht, de Zakelijke Relatie beëindigen wanneer na het versturen van de melding op grond van Sectie 11.1 van dit Beleid,

1. het Meldpunt de Onderneming niet binnen twintig (20) dagen antwoordt;

2. het Meldpunt de Onderneming meedeelt dat het geen gevolg zal geven aan de gedane melding;

3. er binnen vijf (5) Werkdagen geen kennisgeving van de Vervolgingsautoriteit is ontvangen

De Onderneming kan, indien de Raad van Bestuur dit passend acht, de Zakelijke Relatie beëindigen wanneer het Meldpunt na het versturen van de melding op grond van Sectie 11.2 van dit Beleid de Onderneming meedeelt dat het geen gevolg zal geven aan de gedane melding;

De Onderneming moet de Zakelijke Relatie in de volgende gevallen beëindigen, met inachtneming van de voorwaarden van art. 32 lid 3 FINMA-AMLO en §29 R-SRO:

a. zij twijfelt nog steeds aan de door de Gebruiker verstrekte informatie, zelfs na herhaling van de verificatie van de identiteit van de Gebruiker of de vaststelling van de identiteit van de Uiteindelijk Begunstigde;

b. de Gebruiker werkt niet mee aan de verificatie van de identiteit of aan de bevestiging van de identiteit van de Uiteindelijk Begunstigde.

Indien de Onderneming Bijdragen of Terugbetalingen aanhoudt die aan de Gebruiker toebehoren en die nog niet zijn overgemaakt, kunnen deze Bijdragen of Terugbetalingen uitsluitend worden opgenomen in een vorm die de kantonale vervolgingsautoriteiten in staat stelt het papieren spoor te volgen.

De Onderneming kan de Zakelijke Relatie in geen geval beëindigen zolang een bevriezing op grond van Sectie 1.5 voortduurt.

12. Bewaarplicht

De Onderneming zal zich naar beste vermogen inspannen om volledige en nauwkeurige gegevens bij te houden met betrekking tot de Gebruikers, Uiteindelijk Begunstigden, Projecten, Bijdragen en Investeringen (hierna de "Documentatie"). De Documentatie moet de reconstructie van elke afzonderlijke Transactie mogelijk maken.

Daartoe stelt de Onderneming alle documenten en ontvangstbewijzen zodanig op dat een controleerbaar nalevingsspoor ontstaat, en bewaart zij dit in overeenstemming met de op de situatie toepasselijke wet- en regelgeving.

De Documentatie omvat ten minste het volgende:

1. a. een register van alle Gebruikers, met inbegrip van kopieën van de informatie/documenten bedoeld in Sectie 6 en Sectie 7;

b. daarin worden Relaties met Verhoogd Risico of PEP's als zodanig aangeduid.

2. alle dossiers met betrekking tot rekeningen, zakelijke correspondentie en de feitelijke verslagen van de analyses die de Onderneming heeft uitgevoerd met betrekking tot Projecten en de Transacties die gedurende de Zakelijke Relatie hebben plaatsgevonden.

Andere elementen kunnen relevant worden geacht om te worden opgenomen.

De Onderneming bewaart de Documentatie gedurende een periode van ten minste tien (10) jaar, op een fysieke locatie en/of servers in Zwitserland. De Onderneming is verantwoordelijk voor deze bewaring en zorgt met alle passende middelen ervoor dat het risico op verlies of beschadiging van de Documentatie tot een minimum wordt beperkt.

Op verzoek wordt de Documentatie binnen een redelijke termijn direct beschikbaar gesteld voor overlegging aan een Vervolgingsautoriteit of de SRO.

13. Organisatorische maatregelen

De Onderneming beschikt binnen de Onderneming over een AML-afdeling (hierna de "AML-afdeling").

Leden van de AML-afdeling zijn de Contactpersoon en de persoon die belast is met opleidingen, alsmede iedere andere persoon die op het gebied van AML-aangelegenheden gekwalificeerd is, zoals de Onderneming passend acht.

De AML-afdeling is belast met de volgende taken:

1. het uitvaardigen van interne richtlijnen;

2. het opstellen van opleidingsprogramma's voor haar Werknemers.

Bovenstaande lijst is niet limitatief.

De Raad van Bestuur raadpleegt de AML-afdeling over aangelegenheden die onder de bevoegdheid van de AML-afdeling vallen, op grond van dit Beleid of aanvullende interne reglementen die door de Onderneming zijn vastgesteld.

14. Opleiding

Werknemers krijgen een passende opleiding zoals verzorgd door de Onderneming en/of de SRO. Deze opleiding behandelt de wettelijke bepalingen, de aanwijzingen, het reglement van de SRO en de interne maatregelen die de Onderneming heeft genomen ter voorkoming van witwassen van geld en financiering van terrorisme.

Elke interne opleiding die door de Onderneming wordt georganiseerd, moet door de SRO worden goedgekeurd en dient grotendeels de inhoud van dit Beleid te behandelen.

Nieuwe Werknemers ontvangen dit Beleid en dienen binnen een passende termijn, doch uiterlijk zes (6) maanden na hun indiensttreding bij de Onderneming, een basisopleiding te voltooien zoals verzorgd door de SRO, in voorkomend geval aangevuld met een interne basisopleiding.

De Werknemer die belast is met het toezicht op de opleiding en de Contactpersoon nemen deel aan de jaarlijkse herhalingsopleiding van de SRO en zorgen ervoor dat de inhoud daarvan binnen de Onderneming wordt gecommuniceerd en in interne opleidingen wordt verwerkt.

15. Inspectie

Gewone inspectie

De activiteiten van de Onderneming kunnen te allen tijde worden geïnspecteerd door een onafhankelijke inspectie-instantie die door de SRO is aangewezen om de periodieke gewone inspectie van haar leden uit te voeren. Deze instantie handelt namens de SRO, maar voor rekening van de Onderneming. Een dergelijke inspectie vindt gemiddeld eenmaal per twaalf maanden plaats, tenzij uitstel wordt verleend, en heeft betrekking op de naleving van de wettelijke bepalingen, het reglement van de SRO en dat van de Onderneming zelf, in het bijzonder de daarin opgenomen meldingsverplichtingen inzake due diligence.

Buitengewone inspectie

Indien er gronden bestaan voor het vermoeden van een onregelmatigheid of overtreding, of indien een dergelijke onregelmatigheid of overtreding wordt vastgesteld, kunnen de activiteiten van de Onderneming rechtstreeks door de SRO worden geïnspecteerd of door een onafhankelijke onderzoeker die namens haar handelt.

Medewerking

De Onderneming verleent medewerking aan elke inspectie en verschaft alle noodzakelijke toegang en Documentatie.

Dit beleid is op 10 oktober 2025 door het management goedgekeurd en wordt daarna jaarlijks herzien.

Aleksandr Lang — Lid van de Raad van Bestuur, Maclear AG

Denis Ustjev — Lid van de Raad van Bestuur, Maclear AG

Bijlage 1 — Risico's

1.1

De Vennootschap classificeert een Zakelijke Relatie onmiddellijk en in elk geval als “Hoge Risico's” indien:

1. de Gebruiker of Uiteindelijk Begunstigde een Buitenlandse PEP of Verwante persoon is, zoals gedefinieerd in Sectie 8.3 van dit Beleid;

2. de Gebruiker of Uiteindelijk Begunstigde een Binnenlandse PEP, PEP bij een internationale organisatie of Verwante persoon is, zoals gedefinieerd in Sectie 8.3 van dit Beleid, en daarbij ten minste één risicocriterium overeenkomstig de volgende punten of Bijlage 1bis bijkomt.

3. de Gebruiker en/of Uiteindelijk Begunstigde woonachtig is/zijn in een land dat door de FATF als “hoog risico” of niet-coöperatief wordt beschouwd en waarvoor de FATF verscherpte due diligence aanbeveelt, zoals bekendgemaakt in een regelmatig bijgewerkte publicatie van de FATF.

4. wanneer het volume van de Transacties ongebruikelijk of niet in overeenstemming met het profiel van de Gebruiker lijkt, er een uitdrukkelijke weigering is om door de Vennootschap gevraagde documentatie te verstrekken of bepaalde door de Gebruiker verstrekte informatie onjuist of misleidend blijkt te zijn.

1.2

De Vennootschap hanteert tevens de volgende factoren om te bepalen of de Zakelijke Relatie met de Gebruiker als Hoog Risico kan worden gecategoriseerd:

a. woonplaats, nationaliteit of adres van de Gebruiker of de Uiteindelijk Begunstigde;

b. aard en locatie van de bedrijfsactiviteiten van de Gebruiker of de Uiteindelijk Begunstigde;

c. het land van herkomst of bestemming van frequente betalingen;

d. alle overige criteria die door de SRO, de FATF of het beleid van de Vennootschap worden vereist/aanbevolen.

Risicolanden die relevant zijn voor a. en c. hierboven zijn:

• landen die door de FATF als “hoog risico” of niet-coöperatief worden beschouwd en waarvoor de FATF verscherpte due diligence aanbeveelt, zoals bekendgemaakt in regelmatig bijgewerkte publicaties van de FATF (www.fatf-gafi.org);
• landen met een score van 5,00 of hoger op de lijst van de Basel Governance AML-Index (https://index.baselgovernance.org/ranking).

Risicovolle bedrijfsactiviteiten voor b. hierboven zijn:

• Wapenhandel / handel in bewapening
• Juwelenhandel
• Casino- en loterijactiviteiten
• Erotische handel
• Handel in ruwe edelstenen en diamanten
• Internationale handel in exotische dieren
• Alle bedrijfsactiviteiten met hoge contante transacties

2.1

Met betrekking tot de Transacties tussen de Gebruiker en de Vennootschap is een Transactie in elk geval een Transactie met Hoog Risico indien deze:

a. afkomstig is uit of gericht is aan een land dat door de FATF als “hoog risico” of niet-coöperatief wordt beschouwd en waarvoor de FATF verscherpte due diligence aanbeveelt, zoals bekendgemaakt in regelmatig bijgewerkte publicaties van de FATF.

2.2

De Vennootschap hanteert tevens de volgende factoren om te bepalen of een Transactie als Hoog Risico kan worden gecategoriseerd:

a. de omvang van de activa of het volume van de Transacties lijkt ongebruikelijk, gelet op het profiel of de omstandigheden van de Gebruiker;

b. in de specifieke Zakelijke Relatie of in vergelijkbare Zakelijke Relaties worden aanzienlijke afwijkingen vastgesteld ten opzichte van de gebruikelijke aard, volumes en frequenties van Transacties;

c. de Gebruiker gebruikt de Diensten om binnen een korte periode achtereenvolgens Gekoppelde Transacties uit te voeren voor een bedrag dat in totaal 100’000 Zwitserse frank overschrijdt;

d. alle overige criteria die door de SRO, de FATF of het beleid van de Vennootschap worden vereist/aanbevolen;

e. de wijze waarop de Transacties worden aangegeven wijst op een onrechtmatig doel;

f. vanuit economisch oogpunt vertonen de Transacties hoeveelheden die buitensporig of niet herkenbaar zijn; of

g. het bedrag aan middelen binnen de Transactie lijkt de Vennootschap niet redelijk bij onderzoek van het profiel van de Gebruiker.

Bijlage 1bis — Aanvullende criteria

Aanvullende criteria voor de kwalificatie als verhoogd risico van Binnenlandse PEP's, PEP's bij een internationale organisatie of Verwante personen:

a) woonplaats of adres van de klant, de controlerende persoon of de uiteindelijk begunstigde van de activa, in het bijzonder woonachtigheid in een land dat door de FATF als “hoog risico” of niet-coöperatief wordt beschouwd, alsmede de nationaliteit van de klant of de uiteindelijk begunstigde van de activa;

b) de aard en de locatie van de bedrijfsactiviteiten van de klant of de uiteindelijk begunstigde van de activa, in het bijzonder bij bedrijfsactiviteiten in een land dat door de FATF als “hoog risico” of niet-coöperatief wordt beschouwd;

c) gebrek aan persoonlijk contact met de klant en/of uiteindelijk begunstigde;

d) aard van de gevraagde diensten of producten;

e) omvang van de gestorte activa;

f) omvang van de vermogensstromen;

g) land van herkomst of bestemming van frequente betalingen, in het bijzonder betalingen uit of naar een land dat door de FATF als “hoog risico” of niet-coöperatief wordt beschouwd;

h) complexiteit van structuren, met name door het gebruik van meerdere domicilievennootschappen of een domicilievennootschap met fiduciaire aandeelhouders in een niet-transparant rechtsgebied, zonder aanwijsbare reden of met het oog op kortetermijnbelegging van activa;

i) frequente transacties met een hoger risico