Wat is crowdlending?

Crowdlending is het nieuwe modewoord in kringen van beleggers in het mkb. Doordat steeds meer influencers en bloggers crowdfunding en crowdlending onder de aandacht brengen, groeit de internationale crowdlending-community.

Ook in Zwitserland en Europa neemt de belangstelling voor deze vorm van zakelijke leningen toe, en misschien wil je zelf ook meedoen. De omvang van de Europese markt voor crowdlending en crowdinvesting wordt momenteel geschat op USD 13,21 miljard, en er wordt een sterke groei verwacht.

Maar wat is crowdlending en hoe doe je mee met minder risico en meer rendement? In dit artikel bekijken we de beloften en valkuilen van crowdlending en zetten we de beste werkwijzen op een rij voor het kiezen van een betrouwbaar kredietplatform. Lees verder om meer te weten te komen over deze vorm van beleggen en wat die voor jou kan betekenen.

Wat is crowdlending en hoe werkt het?

Crowdlending, ook wel peer-to-peer (P2P) lending genoemd, is de gezamenlijke financiering van leningen door meerdere personen. Het is dus een vorm van crowdfunding, maar dan gericht op leningen. Daarom wordt het ook wel 'crowdfunding op basis van leningen' genoemd.

Zo werkt een peer-to-peer crowdlendingplatform voor bedrijven:

• Kredietnemers en geldgevers vinden elkaar en hebben contact met elkaar via het online platform. De kredietnemers zijn meestal eigenaren van kleine bedrijven die net beginnen of ondernemers die een innovatief nieuw product lanceren.
• De kredietnemers geven potentiële geldgevers informatie over wat ze doen, hoeveel geld ze nodig hebben en waarvoor het gebruikt wordt. Doorgaans stellen ze vooraf aflossingsvoorwaarden voor en geven ze achtergrondinformatie, zoals hun kredietwaardigheid.
• Het management van het platform beoordeelt het risico van de kredietnemer en kent een rentepercentage toe aan de aangevraagde lening.
• Potentiële geldgevers bekijken de zakelijke leningaanvragen die op het platform zijn gepubliceerd. Als ze besluiten een lening te verstrekken, doen ze dat via het platform en niet rechtstreeks aan de kredietnemer. Zowel de overgemaakte gelden voor de lening als de aflossingen op die lening verlopen via het platform.

Crowdlending versus crowdfunding

Zowel crowdfunding als crowdlending geeft ondernemers de middelen om hun start-up van de grond te krijgen. Beide zijn een financieringsalternatief voor traditionele banken, maar ze verschillen in de motivatie achter de financiële bijdragen.

• Bij crowdfunding op basis van aandelen wordt geld dat in het bedrijf wordt geïnvesteerd vaak beloond met een vorm van belang of een percentage van de nettowinst van het bedrijf.
• Wie bijdraagt aan crowdlending, doet dat daarentegen in de verwachting dat het geld met rente wordt terugbetaald volgens een vast schema.

De voordelen van crowdlending

Onderzoek van de afgelopen jaren laat zien dat 62% van de Europeanen graag overstapt van traditioneel bankieren naar digitale platforms. Deze trend zet naar verwachting door. Dit heeft uiteraard geleid tot meer belangstelling voor online leningen die onafhankelijk van banken worden aangeboden.

Crowdlending speelt in op deze behoefte en biedt voordelen voor zowel de kredietnemer als de geldgever.

Voor de kredietnemers

Crowdlending is natuurlijk een groot voordeel voor eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandige ondernemers. Via een crowdlendingplatform omzeilen kredietnemers de bureaucratie van traditionele kredietinstellingen.

Crowdlending geeft hen de financiering die nodig is om hun innovaties een impuls te geven. Het levert het startkapitaal of de projectfinanciering op die ze nodig hebben, zonder traditionele bankleningen en bemiddelingskosten.

Tijdens het crowdlendingproces vergroten ondernemers bovendien de bekendheid van hun merk.

Voor de investeerders

Ook voor de enthousiaste investeerder biedt deelname aan crowdlending duidelijke voordelen.

We hebben allemaal de maatschappelijke verantwoordelijkheid om te helpen en anderen vooruit te helpen waar dat kan. Crowdlending stelt investeerders in staat om precies dat te doen. Een bijdrage aan crowdlending is geen gift, maar een doordachte zakelijke investering. Toch biedt het ook het minder tastbare voordeel van het besef dat je investering een opkomend talent helpt om naam te maken.

Risico's en rendement bij crowdlending

Crowdlending kan een aantrekkelijk financieel rendement opleveren. Toch brengt elke financiële onderneming inherente risico's en opbrengsten met zich mee, en dat geldt ook voor crowdlending. Dit zijn de belangrijkste risico's en opbrengsten waarmee je te maken krijgt.

Mogelijke verliezen

Crowdlending zonder zorgvuldige begeleiding door experts vergroot je kans op verlies in plaats van rendement. Frauduleus gedrag, zoals het verkeerd besteden van kapitaal, is een mogelijke bron van verlies. Ook een gebrek aan transparantie, onbekwaam management of een gebrek aan ervaring kan ertoe leiden dat een project waarin je hebt geïnvesteerd mislukt.

Een ander risico is dat de kredietnemer de investering niet kan terugbetalen. Je kunt dit risico echter beperken door te kiezen voor een gerenommeerd platform dat de kredietnemers die het aanbiedt screent.

Gebrek aan regulering

Helaas ontbreekt het op sommige platforms en in sommige landen aan de nodige regelgeving voor crowdlending. Als crowdlender heb je deze regelgeving nodig om je belangen te beschermen. Als beginner roekeloos geld uitlenen stelt je bloot aan frauduleuze praktijken.

Doe je onderzoek en kies uitleenplatforms zorgvuldig. Het juiste crowdlendingplatform zorgt ervoor dat alle financiële en beleggingsregels worden nageleefd. Zo bescherm je je investering tegen frauduleuze activiteiten.

Betrouwbare uitleenmogelijkheden

Op betrouwbare crowdlendingplatforms zoals Maclear ondergaat elke kredietnemer een uitgebreide risicobeoordeling. Daarbij worden het bedrijfsmodel en het financiële model geëvalueerd, met volledige transparantie. Zo kies je een investeringsmogelijkheid zonder angst voor het onbekende.

Naleving van regelgeving

Kies voor gerenommeerde platforms voor zakelijke leningen die zich houden aan Europese normen en regelgeving, zoals Maclear, en je kunt met een gerust hart investeren.

Maclear voldoet aan de regels van PolyReg SRO, een zelfregulerende organisatie (SRO) die door de Zwitserse Bondsstaat is erkend op grond van artikel 24 van de witwaswet.

Rendement op je investeringen

Als crowdlender profiteer je van een hoger rendement op je investering dan bij gewone spaarrekeningen of zelfs termijndeposito's. Als lid van een crowdlendinggemeenschap kun je je investeringen spreiden en mogelijk passief inkomen genieten dankzij aanzienlijke rendementen.

De verschillende soorten crowdlendingplatforms

Online crowdfunding- en crowdlendingsystemen kunnen veel vormen aannemen. Ze hebben allemaal één ding gemeen: de financiële bijdrage aan een nieuw bedrijf of project. Ze verschillen in de manier waarop geldgevers voor hun financiële bijdrage worden gecompenseerd, als dat al gebeurt.

Op basis van donaties

Het platform GoFundMe is een goed voorbeeld van crowdfunding op basis van donaties. Hiermee kunnen mensen geld doneren aan goede doelen (of zelfs persoonlijke doelen), maar ze krijgen er niets voor terug. Dit is ideaal voor iedereen met altruïstische motieven die een doel wil steunen. Het is echter geen investering die op lange termijn voordelen kan opleveren.

Op basis van beloningen

Investeerders kunnen ervoor kiezen om bij te dragen aan een online campagne in ruil voor tastbare beloningen, zoals producten of diensten van het bedrijf waarin ze investeren. Beloningen kunnen ook immaterieel zijn, zoals online erkenning die hen profileert als supporters van opkomend talent.

Op basis van aandelen

Investeerders ontvangen een deel van het eigendom of de nettowinst van het bedrijf. Bij een nieuw bedrijf is dit een riskante stap. Financiering op basis van aandelen kan lucratief zijn, maar veel nieuwe start-ups mislukken onvermijdelijk door een gebrek aan ervaring, expertise en begeleiding. Dat kan betekenen dat je je investering verliest en nooit een opbrengst ziet.

Op basis van leningen

Platforms op basis van leningen, zoals Maclear, bieden de beste uitleenmogelijkheden. Ze draaien om investeringen in kleine bedrijven of innovatieve projecten. Als geldgever verstrek je het kapitaal dat de kredietnemer nodig heeft en ontvang je deze gelden met rente terug.

Platforms op basis van leningen bieden de meeste voordelen voor zowel kredietnemers als geldgevers. De kredietnemer krijgt de kans om zaken te doen en omzet te genereren. Geldgevers zien een rendement op hun investering en krijgen daarnaast minder tastbare voordelen, zoals het bieden van waardevolle kansen aan nieuw talent.

Hoe kies je een crowdlendingplatform?

Let bij het kiezen van een crowdlendingplatform op de volgende kenmerken:

Omvang en referenties

Heeft het uitleenplatform dat je overweegt de referenties die ertoe doen? Grotere platforms die worden aanbevolen door anderen en door toonaangevende partijen in de sector zijn over het algemeen een betere keuze dan nieuwe, kleine en minder bekende platforms.

Naleving van regelgeving

Voldoet het platform aan de Europese regelgeving voor financiële transacties en investeringen? Zo niet, dan loop je mogelijk het risico op fraude en verlies. Vraag altijd om bewijs dat het platform de regelgeving naleeft.

Transparantie

Transparantie is essentieel in de wereld van crowdlending. Zet het platform dat je kiest zich in voor eerlijke en transparante communicatie? Verstrekt het investeerders alle relevante informatie over de kredietnemers op het platform?

Grondige achtergrondcontroles

Een goed crowdlendingplatform voert alle noodzakelijke achtergrondcontroles uit bij kredietnemers. Zo kun je weloverwogen investeringsbeslissingen nemen op basis van betrouwbare informatie.

Zo begin je met crowdlending

Deelnemen aan crowdlending biedt ook de enthousiaste investeerder duidelijke voordelen.

We hebben allemaal de maatschappelijke verantwoordelijkheid om te helpen en te ondersteunen waar we kunnen. Crowdlending stelt investeerders in staat dit op een uitstekende manier te doen. Een bijdrage via crowdlending is geen gift, maar een doordachte zakelijke investering. Toch biedt het ook het minder tastbare voordeel dat je weet dat je investering een opkomend talent helpt om zijn stempel op de wereld te drukken.

• Registreer je als uitlener, maak een profiel aan en begin met het bekijken van investeringsmogelijkheden. De keuze is aan jou, maar er is aanvullende informatie beschikbaar om je te helpen de juiste keuze te maken voor jouw investeringsbudget en risiconiveau.
• Bevestig je identiteit via een veilig en beveiligd verificatieproces. Dit kan snel en gemakkelijk online. Deze stap is nodig voordat je via het platform kunt gaan investeren.
• Maak geld over naar het platform om te beginnen met investeren in zakelijke leningen. Bij Maclear kun je al starten vanaf EUR 50.

Zodra je deze eenvoudige stappen hebt doorlopen, kun je maandelijks rente ontvangen op de aflossingen van leningen.

Conclusie

Crowdlending biedt concrete groeimogelijkheden voor kredietnemers en investeerders. Om van deze voordelen te profiteren en de gevaren van roekeloos beleggen en financieel verlies te vermijden, heb je echter een betrouwbaar platform nodig.

Maclear brengt kredietnemers en investeerders samen in de wereld van crowdlending. Het platform helpt je je weg te vinden in crowdlending en zakelijke leningen te ontdekken, veilig en met vertrouwen.

Je zult merken dat het platform eenvoudig te gebruiken is en je kunt echte rendementen op je investeringen behalen. Daarnaast profiteer je van extra voordelen zoals verwijzings-, cashback- en loyaliteitsbonussen. Het belangrijkste: elke zakelijke lening die je verstrekt, wordt ondersteund door een vangnet van achtergrondcontroles en naleving van regelgeving.