Intern Klantenbeleid

1. Inleiding

Aangezien Maclear actief is als online p2p-crowdlendingplatform dat tot doel heeft investeerders en kredietnemers samen te brengen door leningen te verstrekken aan kredietnemers, waarbij de leningbedragen worden gefinancierd door de rechtstreekse cessie van vorderingen uit hoofde van leningen aan investeerders die het geld verschaffen, is het van cruciaal belang dat alle daarmee verband houdende activiteiten – in het bijzonder de onboarding en verificatie van gebruikers, de controle en acceptatie van projecten, de investeringsactiviteiten en de controles van de rekeningen – te allen tijde in overeenstemming zijn met alle regelgeving (in het bijzonder AML-regelgeving, bankregelgeving en privacyregelgeving).

Het doel van dit beleid is de naleving te waarborgen en risico's te beperken, alsmede de daarmee verband houdende interne procedures te kaderen.

Het is daarom van het grootste belang dat deze interne richtlijn strikt wordt nageleefd. In het bijzonder moeten de volgende bepalingen betreffende de bedragen van de middelen van de investeerder en betreffende de duur van de bewaring van de middelen op de rekeningen altijd strikt worden nageleefd.

Dit beleid is van toepassing op alle bestuurders en werknemers alsmede alle besluitvormers van Maclear AG. Het is tevens van toepassing op alle door Maclear ingeschakelde externe personen die handelingen verrichten die van invloed zijn op de operationele activiteiten van Maclear.

Dit beleid dient regelmatig te worden herzien, ten minste binnen één jaar na de eerste inwerkingtreding en ten minste binnen twee jaar na elke herziening.

2. Interne richtlijnen en Algemene Voorwaarden

Dit beleid vormt een aanvulling op de interne AML- en compliancerichtlijnen van Maclear. Terwijl het Compliance Concept algemene beginselen en het kader vastlegt, bevat dit Intern Klantenbeleid concrete verplichtingen met betrekking tot de activiteiten van Maclear, die op operationeel niveau moeten worden uitgevoerd.

Ten aanzien van derden worden de beginselen van dit Intern Klantenbeleid weerspiegeld in de Algemene Voorwaarden en in de overeenkomsten die worden gesloten met de gebruikers van het platform, d.w.z. de investeerders en de kredietnemers.

Wijzigingen van dit beleid moeten worden onderzocht op de noodzaak van aanpassingen van de Algemene Voorwaarden, de modelcontracten voor de overeenkomsten en eventuele andere interne richtlijnen.

3. Operationele contracten van het platform

3.1 Tussen Maclear en de Kredietnemer:

Kredietnemers die via het platform financiering willen verkrijgen, moeten met Maclear een Leningsovereenkomst sluiten. Het aan de Kredietnemer verstrekte leningsbedrag wordt door de Kredietnemer aan Maclear terugbetaald, vermeerderd met de vooraf vastgestelde rente, en door Maclear aan de Investeerders overgemaakt naar rato van hun investeringen.

Indien voor een project aan de vereisten is voldaan, wordt tussen de Kredietnemer en Maclear een Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject (Projectovereenkomst) gesloten, waarin de kerngegevens van het project worden geregeld.

3.2 Tussen Maclear en de Investeerder:

Vorderingen op Kredietnemers die voortvloeien uit de Leningsovereenkomst worden door Maclear aan de Investeerders overgedragen overeenkomstig de Overeenkomst tot Aankoop en Cessie van Vorderingen. De Overeenkomst tot Aankoop en Cessie van Vorderingen is een overeenkomst tussen Maclear en de Investeerders betreffende de aankoop en overdracht van de vorderingen van Maclear op Kredietnemers, alsmede het beheer van deze vorderingen door Maclear.

Daarnaast regelt een tussen Maclear en de Investeerders gesloten Overeenkomst inzake Betalingsverwerking en Deposito de regels met betrekking tot de rekeningen van de Investeerders. De tussen Maclear en de Investeerders gesloten Overeenkomst inzake de Incassoprocedure regelt het beheer van de vorderingen in geval van wanbetaling door de Kredietnemer.

Er bestaat geen rechtstreekse overeenkomst tussen de Kredietnemer en de Investeerder. Gebruikers zijn anoniem op het platform. Gebruikers ontvangen via het platform geen informatie over de identiteit van andere gebruikers.

4. Registratie

Maclear moet controleren of een nieuwe gebruiker ouder is dan 18 jaar en zijn woonplaats of, in het geval van een rechtspersoon, zijn statutaire zetel in Zwitserland heeft. Indien de gebruiker buiten Zwitserland woonachtig is of zijn statutaire zetel buiten Zwitserland heeft, moet worden nagegaan of de verklaring van reverse solicitation is afgelegd door aanvaarding van de Algemene Voorwaarden, en moet worden beoordeeld of een afzonderlijke aanvullende verklaring van de nieuwe gebruiker moet worden verkregen.

In het geval van rechtspersonen moet de gebruiker een gevolmachtigde vertegenwoordiger aanwijzen die namens de gebruiker op het platform kan optreden.

Indien een registratie niet volledig is, moet worden nagegaan of de registratie moet worden verwijderd. Dit mag niet eerder gebeuren dan 30 dagen na de laatste invoer door de gebruiker.

Er moet worden nagegaan of een gebruiker zich opnieuw registreert nadat hij is uitgesloten. Indien dit het geval is, is registratie uitgesloten zonder de schriftelijke toestemming van Maclear. Schriftelijke toestemming kan worden verleend wanneer er geen elementen meer zijn die tegen registratie pleiten, en gewaarborgd is dat de elementen die tot uitsluiting hebben geleid duurzaam zijn weggenomen en dat er geen restrisico's zijn.

Het verwijzingsprogramma loopt uitsluitend binnen de Zwitserse grenzen. Geen enkele nieuwe gebruiker van buiten Zwitserland kan zich binnen het verwijzingsprogramma registreren. Controles moeten waarborgen dat geen gebruiker met woonplaats buiten Zwitserland zich met gebruik van een verwijzingscode op het platform registreert.

5. Contact/Communicatie

Belangrijke contacten van gebruikers met Maclear verlopen via het e-mailadres [email protected]. Er moet te allen tijde worden gewaarborgd dat het bericht binnen één werkdag wordt gelezen en zo snel als de omstandigheden vereisen wordt beantwoord.

Een gebruiker mag nooit telefonisch of per e-mail om zijn wachtwoord worden gevraagd. Een wachtwoord mag nooit aan een derde worden verstrekt.

6. Beëindiging en opschorting van het gebruikersaccount

Gebruikers kunnen te allen tijde via het e-mailadres [email protected] verzoeken om sluiting van hun gebruikersaccount. In dat geval moet onverwijld worden nagegaan of de gebruiker niet als Investeerder of Kredietnemer bij een project betrokken is, of alle openstaande leningen volledig zijn terugbetaald en of er geen nieuwe leningaanvraag actief is. Indien dat zo is, wordt het gebruikersaccount geblokkeerd.

Het gebruikersaccount moet onmiddellijk worden opgeschort bij schending van contractuele verplichtingen of voorschriften, zoals:

• aanwijzingen dat de gebruiker onjuiste informatie of documentatie verstrekt of heeft verstrekt;
• de activiteit van de gebruiker is op enigerlei wijze verdacht, in het bijzonder met betrekking tot witwassen van geld of financiering van terrorisme.

In dergelijke gevallen moet per geval worden bepaald of lopende overeenkomsten tot cessie van vorderingen of projectovereenkomsten worden voortgezet of eveneens worden beëindigd. De sluiting wordt van kracht met de schriftelijke bevestiging die Maclear aan de gebruiker verstrekt.

In geval van beëindiging moeten de persoonsgegevens van de gebruiker worden verwijderd na afloop van de wettelijk vereiste bewaartermijn van ten minste tien (10) jaar. Gedurende deze periode wordt de informatie vertrouwelijk behandeld en uitsluitend aan de lokale AML/TF-autoriteiten verstrekt indien bij Maclear een officieel verzoek om informatie wordt ingediend.

7. Verificatie en onboarding – risicobeperking en maatregelen

7.1 Alle Gebruikers

7.1.1 Algemeen

Er moeten maatregelen, controles en verificaties worden geïmplementeerd om te waarborgen dat alle risico's, ongeacht of deze van regelgevende, reputationele of juridische aard zijn, te allen tijde doeltreffend worden beheerst. Personen jonger dan 18 jaar; Amerikaanse personen (US persons); personen die beroepsmatig geld uitlenen; nieuwe gebruikers die gebruikmaken van het verwijzingsprogramma; personen die andere regelgevende, witwas-, juridische of reputationele risico's met zich meebrengen, worden niet tot het platform toegelaten. Gebruikers buiten Zwitserland worden uitsluitend op basis van reverse solicitation (contact op eigen initiatief) toegelaten.

7.1.2 Illegale activiteiten door Gebruikers

Er moeten passende maatregelen en controles aanwezig zijn om te waarborgen dat gebruikers het platform niet voor illegale activiteiten gebruiken, zoals bijvoorbeeld:

• het platform gebruiken, of anderen aanmoedigen, ertoe aanzetten, het faciliteren, instrueren of bewegen het platform te gebruiken, voor activiteiten die in strijd zijn met enige wet, verordening, regeling of voorschrift; voor enig ander illegaal of frauduleus doel of enig doel dat schadelijk is voor anderen;
• het verstrekken van informatie die onjuist, onnauwkeurig, onvolledig, misleidend of niet actueel is; of het nalaten de juistheid van dergelijke informatie te handhaven;
• het omzeilen, uitschakelen of anderszins verstoren van beveiligingsfuncties van het platform;
• het op geautomatiseerde wijze gebruiken van het systeem, zoals het gebruik van scripts om opmerkingen of berichten te verzenden, of het gebruik van datamining, robots of vergelijkbare instrumenten voor het verzamelen en extraheren van gegevens, met inbegrip van toepassingen van kunstmatige intelligentie en machinaal leren;
• het doorverkopen, verhuren, decompileren, reverse-engineeren of creëren van afgeleide werken van het platform, behoudens voor zover uitdrukkelijk toegestaan;
• het uploaden of verzenden (of trachten te uploaden of te verzenden) van virussen, Trojaanse paarden of ander kwaadaardig materiaal, alsmede spam, dat het ononderbroken gebruik van het platform door enige partij verstoort of het gebruik, de kenmerken, functies, werking of het onderhoud wijzigt, aantast, verstoort, verandert of belemmert.

Indien er aanwijzingen zijn voor illegale activiteiten en misbruik van het platform, worden onmiddellijk passende maatregelen genomen. Over de te nemen maatregelen wordt per geval beslist. In ieder geval moeten de maatregelen geschikt zijn om te waarborgen dat het platform niet langer voor illegale doeleinden wordt gebruikt, dat de gebruiker dergelijke activiteiten niet langer kan uitvoeren en dat alle passende stappen tegen de gebruiker worden ondernomen. Tijdens het onderzoek naar aanwijzingen van illegale activiteiten wordt de betrokken gebruikersaccount, afhankelijk van de ernst van het vermeende wangedrag, nauwlettend gemonitord of geblokkeerd.

7.1.3 Grensoverschrijdend

Indien de gebruiker een natuurlijke persoon is die buiten Zwitserland woonachtig is, of indien de gebruiker een rechtspersoon is waarvan de statutaire zetel buiten Zwitserland is gevestigd, moet de gebruiker verklaren dat het contact met Maclear door de gebruiker zelf is geïnitieerd en dat Maclear zich niet met marketing tot hem of haar heeft gericht. Deze verklaring moet beschikbaar zijn wanneer de registratie wordt gecontroleerd. Hierop bestaan geen uitzonderingen. Indien de verklaring niet beschikbaar is, kan de natuurlijke persoon of rechtspersoon geen gebruiker worden, noch als investeerder, noch als kredietnemer. De verklaring wordt door de natuurlijke persoon of rechtspersoon afgelegd door aanvaarding van de Algemene Voorwaarden. Er kan om een aanvullende verklaring worden verzocht.

Gelet op de huidige wet- en regelgeving die in Zwitserland op Amerikaanse staatsburgers van toepassing is, kunnen Amerikaanse staatsburgers het platform niet gebruiken. Controles moeten waarborgen dat geen Amerikaanse staatsburgers zich op het platform registreren.

Evenzo geldt het verwijzingsprogramma uitsluitend binnen de Zwitserse grenzen. Geen nieuwe gebruiker buiten Zwitserland kan zich via het verwijzingsprogramma registreren. Controles moeten waarborgen dat geen gebruiker met woonplaats buiten Zwitserland zich met een verwijzingscode op het platform registreert.

7.1.4 Overige registratiebeperkingen

Er moet worden gecontroleerd of de natuurlijke personen en rechtspersonen die zich wensen te registreren, te investeren of een project in te dienen, in het kader van hun bedrijf of beroep leningen, kredieten of vergelijkbare financieringen verstrekken (in het bijzonder professionele kredietinstellingen). Is dat het geval, dan is registratie niet mogelijk respectievelijk dient de account te worden beëindigd, aangezien dergelijke personen en entiteiten zijn uitgesloten van het gebruik van de diensten van het platform.

7.1.5 AML-due diligence door een derde partij

Voor de AML-identificatiemaatregelen ten aanzien van investeerders schakelt Maclear SumSub (www.sumsub.com) als derde partij in. Dit omvat de identificatie van de klant en van de vertegenwoordigers van rechtspersonen, het vaststellen van de identiteit van de uiteindelijk begunstigde, het herhalen van de identificatie of van de vaststelling van de identiteit van de uiteindelijk begunstigde en het uitvoeren van de bijzondere onderzoeksplicht. Er moet worden gewaarborgd dat de activiteiten van SumSub worden gemonitord met betrekking tot de nakoming van alle gedelegeerde verplichtingen overeenkomstig §38 en § 39 van het AML-reglement van de SRO PolyReg. Dit moet dienovereenkomstig in het AML-beleid van Maclear worden vermeld.

Maclear blijft verantwoordelijk voor de uitvoering van de gedelegeerde taken. Er moet worden gewaarborgd dat alle passende maatregelen worden genomen om te verzekeren dat de in haar dossiers bewaarde documenten overeenstemmen met de originele documenten die hebben gediend ter vervulling van de due diligence. SumSub moet daarom bevestigen dat de documenten overeenstemmen met die welke hebben gediend ter vervulling van de due diligence, en moet gebruikmaken van versleutelde overdracht bij het verzenden van de due-diligencedocumenten op grond van de AMLA aan Maclear.

Er moet worden gewaarborgd dat er geen verdere delegatie plaatsvindt.

7.1.6 Controle van de registratieprocedure – AML-identificatie

Op basis van een risicogebaseerde benadering moet regelmatig worden gecontroleerd of de gedelegeerde onboarding van nieuwe gebruikers correct is uitgevoerd in overeenstemming met de AML-regelgeving en of alle benodigde documenten zijn ingediend en correct zijn opgeslagen (zie hieronder 6.3.2 en 6.4.2).

Is dat niet het geval, dan moeten overeenkomstige maatregelen worden genomen, 1) om de correcte wettelijke identificatie van de betrokken gebruiker te herstellen, en 2) om te waarborgen dat bij toekomstige identificaties niet dezelfde fouten opnieuw worden gemaakt.

De doorlopende monitoring van gebruikers en hun activiteiten wordt geregeld in het desbetreffende afzonderlijke AML-beleid.

7.1.7 AML-risico's

Bij relevante feiten in verband met witwassen of terrorismefinanciering moeten onmiddellijk alle maatregelen worden genomen overeenkomstig het desbetreffende afzonderlijke AML-beleid.

Dit kan omvatten: heridentificatie, vaststelling van de uiteindelijk begunstigde of de controlerende persoon, het opvragen van aanvullende informatie en documenten, het uitvoeren van andere diepgaande onderzoeken en melding aan MROS. Alle maatregelen moeten worden gedocumenteerd. Alle ontvangen aanvullende informatie moet tevens op plausibiliteit worden gecontroleerd. Ook de plausibiliteitscontrole moet worden gedocumenteerd. Dit wordt geregeld in het desbetreffende afzonderlijke AML-beleid.

7.2 Investeerders

7.2.1 Beperkingen

Registratiebeperkingen (zie hierboven 4.) worden voor zover mogelijk in de processen geïntegreerd en gemonitord.

7.2.2 AML-due diligence / verificatie

Het AML-verificatieproces voor de investeerders is gedelegeerd aan SumSub (www.sumsub.com), een wereldwijde aanbieder van verificatiediensten. Alle identificatie- en andere due-diligencemaatregelen die door SumSub worden uitgevoerd, behoeven niet door Maclear te worden gecontroleerd. Alle due-diligencemaatregelen die niet door SumSub worden uitgevoerd, worden door Maclear uitgevoerd. Voorts neemt en implementeert Maclear de passende maatregelen om controle te behouden over de door SumSub ondernomen handelingen en om te waarborgen dat de klantdocumenten overeenstemmen met die van de door SumSub uitgevoerde verificatie. Hiertoe moet SumSub bevestigen dat de documenten overeenstemmen met die welke hebben gediend ter vervulling van de KYC/due diligence. Bij het verzenden van de due-diligencedocumenten op grond van de AMLA van SumSub aan Maclear moet versleutelde overdracht worden gebruikt.

De identificatie- en overige AML-due-diligencevereisten worden beheerst door de AMLA, het reglement van PolyReg en FINMA-circulaire 2016/7. De interne AML-aspecten die in verband met de AML-vereisten in acht moeten worden genomen, worden geregeld in het desbetreffende AML-beleid van Maclear.

Indien het vereiste identiteitsdocument geen MRZ (machineleesbare zone) bevat, kan de investeerder per e-mail contact opnemen met Maclear via [email protected]. In dergelijke gevallen moet de gebruiker per geval binnen één werkdag een reactie ontvangen. In beginsel blijft identificatie mogelijk, maar per geval moeten aanvullende stappen worden genomen om een gelijkwaardige identificatie mogelijk te maken.

Pas wanneer het verificatieproces volledig is afgerond, d.w.z. in het bijzonder wanneer alle noodzakelijke identificatieprocedures zijn uitgevoerd en de relevante documenten zijn ingediend en gecontroleerd, kan de toegang van de investeerder tot het platform worden geactiveerd (status 'geverifieerd'). Tijdens de verificatiefase luidt de status 'verificatie in behandeling'.

Indien de verificatiestatus niet binnen 3 werkdagen wijzigt, kan de investeerder per e-mail contact opnemen met Maclear via [email protected]. In dergelijke gevallen moet de gebruiker per geval binnen één werkdag een reactie ontvangen. In beginsel kan aan de gebruiker in algemene termen worden meegedeeld dat de AML-vereisten de verificatie vertragen.

7.2.3 Gelden

De geldstroom loopt van de investeerders naar de afgescheiden omnibusrekening van Maclear en vervolgens binnen 60 dagen na ontvangst naar de rekening van de kredietnemer. Rentebetalingen lopen van de kredietnemers via de afgescheiden omnibusrekening van Maclear naar de investeerders. In dit verband moet aan de volgende regelgevende vereisten worden voldaan:

Met betrekking tot geconsolideerde gelden van investeerders op escrowrekeningen mag slechts maximaal CHF 1 miljoen aan gelden van investeerders langdurig worden aangehouden; elk bedrag boven CHF 1 miljoen moet door de investeerders worden geïnvesteerd/geherinvesteerd in projecten die op het platform staan vermeld of door de investeerders worden opgenomen, zonder schending van de 60-dagenregel. Bepalend voor het vaststellen van de limiet van CHF 1 miljoen zijn de verplichtingen op het betreffende actuele tijdstip. Indien gelden van de rekening van het platform afvloeien, neemt de waarde van de verplichtingen dienovereenkomstig af en omgekeerd.

Alle stortingen van investeerders moeten binnen 60 dagen na ontvangst door Maclear worden geïnvesteerd. De gelden moeten binnen deze termijn zijn afgewikkeld. Regelgevende vereisten verbieden een verlenging van de termijn van 60 dagen. Afwikkeling is ofwel de overdracht van gelden van de investeerdersrekening aan de kredietnemer (indien een project met succes is gerealiseerd), ofwel de opname van gelden.

Deze twee vereisten moeten te allen tijde strikt worden nageleefd.

Aangezien de projecten 30 dagen lopen, moet de investeerder de op de rekening gestorte gelden binnen 30 dagen aan een project toewijzen om aan de limiet van 60 dagen te voldoen.

Dienovereenkomstig moeten alle stortingen binnen 30 dagen na ontvangst door Maclear in projecten op het platform worden geïnvesteerd of binnen 60 dagen door de investeerder worden opgenomen. Alle op de investeerdersrekening ontvangen betalingen van kredietnemers moeten binnen 60 dagen na ontvangst worden opgenomen of binnen 30 dagen na ontvangst door de investeerder in projecten op het platform worden geherinvesteerd.

Alle rekeningen worden elektronisch gemonitord om dit te waarborgen. Te lang aangehouden gelden leiden tot een automatisch bericht. De investeerder ontvangt een herinnering 5 dagen vóór het verstrijken van de termijn van 30 dagen en 10 dagen vóór het verstrijken van de termijn van 60 dagen. Indien de gelden niet binnen de gestelde termijnen door de investeerder worden geïnvesteerd, opgenomen of geherinvesteerd, moeten zij door Maclear vóór het verstrijken van de termijn aan de investeerder worden teruggestort, indien op het betreffende actuele tijdstip de limiet van CHF 1 miljoen aan verplichtingen is bereikt.

Maclear kan derhalve te allen tijde gelden aan de gebruiker terugbetalen. Er moet worden gewaarborgd dat de betalingsgegevens van de gebruiker actueel zijn, zodat Maclear de gelden te allen tijde kan terugbetalen.

Gelden die aan een project zijn toegezegd of daarin zijn geïnvesteerd, kunnen niet worden opgenomen totdat het betreffende project is afgesloten. Afgezien van deze gelden kan de investeerder te allen tijde via de gebruikersaccount verzoeken om opname van investeerdersgelden. Gelden die momenteel niet in projecten zijn geïnvesteerd, worden in de account van de investeerder aangeduid als 'Beschikbare middelen'. De investeerder moet daarvoor een opnameverzoek indienen. De opname van deze gelden kan uitsluitend plaatsvinden naar dezelfde bankrekening die de investeerder heeft gebruikt om het geld bij Maclear te storten, d.w.z. de geverifieerde bankrekening(en) van de investeerder.

Maclear kan de investeerdersgelden te allen tijde aan de investeerder overmaken. Indien Maclear niet in staat is gelden over te maken naar de bankrekening van de investeerder en de investeerder niet binnen 30 kalenderdagen na het verzoek van Maclear bijgewerkte en juiste rekeninggegevens verstrekt, kan Maclear verplicht zijn over de gelden te beschikken en verliest de investeerder alle vorderingen jegens Maclear met betrekking tot die gelden.

7.2.4 Overboeking van gelden

De volgende betaalmethoden worden geaccepteerd:

• Directe bankbetaling (SEPA-betaling) van de rekening van de investeerder naar de EUR- of CHF-rekening (IBAN) van het platform;
• Betaling in CHF of EUR via een van de geaccepteerde CHF- of EUR-oplossingen van externe PSP's (betaaldienstverleners) (bijv. Monetley, Caxton, Narvi of andere);

De algemene voorwaarden van de betreffende betaaldienstverlener zijn van toepassing en moeten door de gebruiker worden aanvaard voordat de overboeking wordt uitgevoerd.

Er moet worden geverifieerd dat de gebruiker bij elke overboekingsmethode uitsluitend overmaakt vanaf geverifieerde rekeningen die op dezelfde naam staan als de gebruikersaccount. Gebruikers moeten ervoor zorgen dat Maclear de herkomst van de betaling duidelijk kan vaststellen, zodat de overgemaakte gelden op de investeerdersgelden kunnen worden bijgeschreven. De bankrekening moet op dezelfde naam staan als de Maclear-account van de investeerder. Het rekeningnummer bij Maclear moet in de betalingsomschrijving worden vermeld.

De aanvaarding van stortingen kan worden geweigerd overeenkomstig het interne AML-beleid van Maclear.

Zodra de gelden op de investeerdersrekening zijn bijgeschreven, wordt de investeerder hiervan per e-mail op de hoogte gesteld.

Investeerdersgelden mogen uitsluitend worden gebruikt voor investeringen in projecten of voor opname naar de eigen rekening. Overboekingen aan derden vanaf de Maclear-account van de investeerder zijn uitgesloten.

7.2.5 Investeren in projecten

Indien het doelbedrag vóór het einde van de aanbiedingsperiode wordt bereikt, wordt het project voor verdere investeringen geblokkeerd.

Investeerdersgelden die in een bepaalde valuta beschikbaar zijn, kunnen uitsluitend worden gebruikt voor een project in dezelfde valuta. Investeerders kunnen gebruikmaken van de op het platform aangeboden omrekeningsdiensten van derden.

In geval van overinschrijving komen de investeerders die als eerste hebben geïnvesteerd in aanmerking om te investeren en worden overgeïnvesteerde bedragen aan de investeerders teruggestort.

Investeerdersgelden worden automatisch vrijgegeven indien het project het doelbedrag niet binnen de (verlengde) aanbiedingsperiode heeft bereikt. Indien de limiet van 60 dagen is bereikt, moeten de investeerders de gelden onmiddellijk opnemen. Anders kan de investeerder de gelden herinvesteren. Het is ook mogelijk dat Maclear instemt met een verlenging van het project. Daarbij moet worden gewaarborgd dat de limiet van 60 dagen niet wordt overschreden, indien de limiet van CHF 1 miljoen aan verplichtingen is bereikt.

Gedetailleerde informatie over de leningsvoorwaarden van elk project moet te allen tijde actueel en beschikbaar zijn op de projectpagina van Maclear (https://www.maclear.ch/#projects).

7.2.6 Terugbetaling

Op de datum van de betreffende vervaldag zoals vastgelegd in de Leningsovereenkomst moet de kredietnemer maandelijkse termijnen (rente en aflossing) door middel van een overboeking aan Maclear betalen. De bedragen worden naar rato van hun investering op de rekening van de investeerder bijgeschreven.

Indien de kredietnemer volgens het betalingsschema meer dan 3 dagen achterloopt met maandelijkse rentebetalingen, moeten de rentebetalingen aanvankelijk verder worden uitbetaald volgens de voorwaarden van het reservefonds, totdat de kredietnemer de rentebetalingen volgens het aflossingsschema hervat. Indien de middelen uit het Provision Fund zijn uitgeput voordat de kredietnemer de rentebetaling hervat, wordt de invorderingsprocedure ingeleid (zie hieronder 10.).

Indien de lening vervroegd door de kredietnemer wordt afgelost, worden de volledige geïnvesteerde hoofdsom en alle in die periode opgebouwde rente aan de investeerder terugbetaald. De minimale periode waarover investeerders rente ontvangen bedraagt drie maanden, ook indien de kredietnemer de lening eerder aflost.

7.2.7 Contractueel kader

Door in een project te investeren verwerft de investeerder een deel van (of de gehele) vordering uit hoofde van de lening van Maclear op grond van de tussen Maclear en de kredietnemer gesloten leningsovereenkomst.

Investeerders kunnen de lening geheel of gedeeltelijk financieren door van Maclear de cessie van de vorderingen uit hoofde van een leningsovereenkomst te verwerven. Wanneer een investeerder een project of een deel daarvan financiert, wordt hij jegens Maclear gebonden door een cessieovereenkomst (Overeenkomst inzake koop en cessie van vorderingen).

De Overeenkomst inzake koop en cessie van vorderingen tussen Maclear en de investeerder regelt de koop en overdracht van de vordering van Maclear op de Kredietnemer, alsmede het beheer van die vordering door Maclear. Met elke investering in een Financieringsproject wordt de desbetreffende overeenkomst gesloten.

Voor de overeenkomst tussen Maclear en de investeerder moeten de volgende modelovereenkomsten worden gebruikt:

• Overeenkomst inzake koop en cessie van vorderingen
• Overeenkomst inzake betalingsverwerking
• Overeenkomst inzake de incassoprocedure

7.3 Kredietnemers

7.3.1 Beperkingen

Het platform wordt uitsluitend aangeboden aan gebruikers ouder dan 18 jaar (of de wettelijke meerderjarigheidsleeftijd in hun lokale rechtsgebied, indien deze hoger is) en aan rechtspersonen met volledige handelingsbekwaamheid.

Het Platform is uitsluitend gericht op gebruikers met woonplaats of statutaire zetel in Zwitserland. Gebruikers buiten Zwitserland moeten bij registratie of op verzoek bevestigen dat zij het platform op eigen initiatief hebben gevonden en dat zij het contact met Maclear zelf hebben geïnitieerd.

Kredietnemers kunnen uitsluitend een lening aanvragen met een duidelijk zakelijk doel. De beslissing of een doel als zakelijk wordt aangemerkt, berust uitsluitend bij Maclear. Alvorens het project van de kredietnemer goed te keuren en op het platform te plaatsen, moet Maclear een grondige beoordeling van de onderneming van de kredietnemer uitvoeren om te waarborgen dat deze de lening kan terugbetalen (zie hieronder 7.3.3).

Het is kredietnemers niet toegestaan actief te zijn in het renteverschilbedrijf.

Projecten die gericht zijn op CHF 1 miljoen of meer dan CHF 1 miljoen aan opbrengst kunnen niet zonder aanvullende regelgevende maatregelen op het platform worden geplaatst (zie hieronder 7.3.4).

7.3.2 AML-due diligence / verificatie

Het AML-verificatieproces voor de Kredietnemers is niet gedelegeerd aan SumSub. Alle identificatie- en andere due-diligencemaatregelen worden door Maclear uitgevoerd. De identificatie vindt niet online of per video plaats, maar als onderdeel van de diepgaande beoordeling van Kredietnemers en hun Projecten.

De identificatie- en overige AML-due-diligencevereisten worden beheerst door de AMLA en het reglement van PolyReg. De interne AML-aspecten die in verband met de AML-vereisten in acht moeten worden genomen, worden geregeld in de desbetreffende AML-richtlijnen van Maclear.

Pas wanneer het verificatieproces volledig is afgerond, d.w.z. in het bijzonder wanneer alle noodzakelijke identificatieprocedures zijn uitgevoerd en de relevante documenten zijn ingediend en gecontroleerd, kan de toegang van de investeerder tot het op het platform geplaatste Financieringsproject worden geactiveerd (status 'geverifieerd'). Tijdens de verificatiefase luidt de status 'verificatie in behandeling'.

Indien de verificatiestatus niet binnen 3 werkdagen wijzigt, kan het Financieringsproject per e-mail contact opnemen met Maclear via [email protected]. In dergelijke gevallen moet de gebruiker per geval binnen één werkdag een reactie ontvangen. In beginsel kan aan de gebruiker in algemene termen worden meegedeeld dat de AML-vereisten de verificatie vertragen.

7.3.3 Beoordeling van de Kredietnemer en het Project

Maclear voert een volledige juridische due diligence en een grondige risicobeoordeling uit van de kredietnemer en het project van de kredietnemer, evalueert markttrends in het segment, bepaalt een volledige risicometing van elk project en beoordeelt de activa en kapitalisatie, de capaciteiten en de ervaring van de kredietnemer met het uitvoeren van dergelijke projecten. De beoordeling is erop gericht te waarborgen dat de kredietnemer de lening kan terugbetalen.

Kredietnemers moeten een speciale vragenlijst invullen met talrijke juridische en financiële gegevens over de kredietnemer, de begunstigden en mogelijke garanties.

De kredietnemer verschaft toegang tot, en machtigt Maclear tot raadpleging van, alle registers, databanken van derden en andere bronnen om gedurende de gehele looptijd van een project nadere informatie over de kredietnemer en het project te verzamelen.

De beoordeling omvat:

• Grondige verificatie van het project, met inbegrip van een reeks parameters en criteria aan de hand waarvan deze wordt uitgevoerd (bijvoorbeeld het controleren van de geschiedenis van een potentiële kredietnemer als rechtspersoon, het beoordelen van zijn financiële solvabiliteit, het controleren van het management en de begunstigden van de lenende onderneming, het beoordelen van de levensvatbaarheid, het controleren van het voor financiering voorgestelde project zelf, het controleren en beoordelen van het voorgestelde onderpand en aanvullende zekerheden).
• Het opstellen van een ondernemingsplan en financieel model voor het gefinancierde project, het berekenen en opstellen van de terugverdientijd van het project (met inbegrip van EBITDA en ROI), alsmede een schema voor de terugbetaling van geleende middelen (betalingsschema op basis van zowel een bulletlening als een annuïteitenschema).
• Analyse en beoordeling van het voorgestelde onderpand, de garanties en aanvullende zekerheden.
• Beoordeling van andere mogelijke risico's op basis van de analyse van de markt en de reikwijdte van elk project.

Maclear moet alle informatie met betrekking tot het project, met inbegrip van de risicobeoordeling van het project, zorgvuldig onderzoeken. Kredietnemers moeten een speciale vragenlijst invullen met talrijke juridische en financiële gegevens over de kredietnemer, de begunstigden en mogelijke garanties. Voorts moet de kredietnemer informatie verstrekken over de financiële positie, het rechtsgebied en de eerdere ervaring van de rechtspersoon.

Pas nadat de benodigde documenten zijn verkregen en de kredietnemer de meerledige verificatie heeft doorlopen, die onder meer, maar niet uitsluitend, compliance-, due-diligence- en risicobeoordelingsprocessen omvat, kan een project van een kredietnemer in behandeling worden genomen.

Maclear kan naar eigen goeddunken een project of een kredietnemer zonder opgave van redenen afwijzen.

7.3.4 Projectbeperkingen

Projecten die gericht zijn op CHF 1 miljoen of meer dan CHF 1 miljoen aan opbrengst kunnen niet zonder aanvullende regelgevende maatregelen op het platform worden geplaatst. Aanvullende maatregelen kunnen worden genomen door de uitgifte van obligaties en andere gestandaardiseerde en massaal uitgegeven schuldbewijzen of niet-gecertificeerde rechten met dezelfde functie (niet-gecertificeerde effecten).

Dergelijke schuldinstrumenten kwalificeren niet als deposito indien de schuldeisers daarnaast, op het moment van de aanbieding, informatie ontvangen in een van de vormen bedoeld in artikel 64, lid 3, van de Wet op de financiële diensten (FinSA; prospectus) over de naam, statutaire zetel en het doel van de uitgevende instelling in een korte beschrijving, de rentevoet, de uitgifteprijs, de inschrijvingsperiode, de betalingsdatum, de looptijd en de terugbetalingsvoorwaarden, de meest recente jaarrekening en geconsolideerde jaarrekening met het controleverslag en, indien de balansdatum meer dan zes maanden geleden is, de eventuele tussentijdse jaarrekening van de uitgevende instelling en de zekerheidsverstrekker, de verstrekte zekerheid en de vertegenwoordiging van de obligatiehouders, indien opgenomen in de beleggingsvoorwaarden.

Nadat de benodigde documenten zijn verkregen en de meerledige verificatie is doorlopen, die onder meer, maar niet uitsluitend, compliance-, due-diligence- en risicobeoordelingsprocessen omvat, wordt het project in behandeling genomen. Maclear voert vervolgens de laatste fase van de onderhandelingen met de initiatiefnemers van het project en ondertekent alle noodzakelijke en verplichte juridische overeenkomsten. Daarna verschijnt het project op het platform.

Maclear kan naar eigen goeddunken een project of een kredietnemer zonder opgave van redenen afwijzen.

Indien het project wordt aanvaard, voert Maclear de laatste fase van de onderhandelingen met de initiatiefnemers van het project en ondertekent zij de overeenkomsten (Leningsovereenkomst en Overeenkomst inzake aanvaarding en bevestiging van het investeringsproject). Daarna wordt het project op het platform geplaatst.

7.3.5 Contractueel kader

Mits de kredietnemer aan de regelgevende vereisten voldoet en het project met succes is geverifieerd, sluit Maclear met elke kredietnemer een Overeenkomst inzake aanvaarding en bevestiging van het investeringsproject alsmede een Leningsovereenkomst.

Indien Maclear een project geschikt acht voor het platform, sluiten Maclear en de kredietnemer een Leningsovereenkomst onder opschortende voorwaarde. In de Overeenkomst inzake aanvaarding en bevestiging van het investeringsproject worden de belangrijkste voorwaarden van de lening op basis van de projectindiening vastgelegd, met inbegrip van ten minste de rentevoet, de looptijd van de lening, de aanbiedingsperiode, het beoogde leningbedrag en het onderpand.

De Leningsovereenkomst is voor de kredietnemer bindend vanaf de datum van ondertekening. Voor Maclear is de Leningsovereenkomst afhankelijk van de volledige ontvangst van gelden van investeerders ter hoogte van het gehele leningbedrag.

De kredietnemer mag het leningbedrag uitsluitend gebruiken voor de doeleinden die zijn vastgelegd in de Leningsovereenkomst en de Overeenkomst inzake aanvaarding en bevestiging van het investeringsproject en die op het platform bekend zijn gemaakt.

Voor de overeenkomst tussen Maclear en het Financieringsproject moeten de volgende modelovereenkomsten worden gebruikt:

• Leningsovereenkomst
• Overeenkomst inzake aanvaarding en bevestiging van het investeringsproject

8. Publicatie van projecten

8.1 Verlenging van de publicatieperiode

Maclear adviseert kredietnemende ondernemingen hun projecten gedurende 30 dagen op het platform te plaatsen. Kredietnemers hebben de mogelijkheid hun financieringscampagne te verlengen indien de middelen niet binnen de initiële financieringsperiode zijn opgehaald. Hiertoe dient de Kredietnemer Maclear uiterlijk vijf dagen vóór het einde van de periode een verzoek te doen. Maclear onderzoekt de mogelijkheid van verlenging. Maclear kan de verlenging uitsluitend toekennen indien aan de wettelijke vereisten is voldaan. De verlenging kan worden toegekend indien aan de volgende wettelijke vereisten wordt voldaan:

Met betrekking tot de geconsolideerde middelen van investeerders op escrowrekeningen mag slechts tot CHF 1 miljoen aan middelen van investeerders langdurig worden aangehouden; elk bedrag boven CHF 1 miljoen moet door investeerders worden geïnvesteerd/geherinvesteerd in projecten die op het platform zijn geplaatst, of door investeerders worden opgenomen zonder schending van de 60-dagenregel. De limiet van CHF 1 miljoen is een bedrag dat in de tijd varieert. Doorslaggevend zijn de verplichtingen op het betreffende actuele tijdstip.

Alle stortingen van investeerders moeten binnen 60 dagen na ontvangst door Maclear worden geïnvesteerd. De middelen moeten binnen deze termijn zijn afgewikkeld. Wettelijke vereisten verbieden een verlenging van de termijn van 60 dagen. Afwikkeling is ofwel de overboeking van middelen van de rekening van de Investeerder naar de Kredietnemer (indien een project met succes is gefinancierd), ofwel de opname van middelen.

Aan deze twee vereisten moet te allen tijde strikt worden voldaan.

Er kan geen verlenging worden toegekend indien de genoemde wettelijke vereisten niet volledig worden nageleefd.

8.2 Gepubliceerde projectinformatie

Kredietnemers dienen Maclear onverwijld op de hoogte te stellen indien zij specifieke fouten opmerken in de op het platform verstrekte of gepubliceerde informatie. Maclear dient dit te controleren en de nodige maatregelen te nemen om de gepubliceerde informatie binnen de kortst mogelijke tijd te corrigeren, en per geval te beslissen of de aanbiedingsperiode wordt opgeschort of verlengd of het kredietverleningsproces wordt stopgezet.

8.3 Doelbedrag bereikt

Indien het doelbedrag van een project is bereikt en alle middelen van investeerders ter hoogte van het doelbedrag beschikbaar zijn, verklaart Maclear onverwijld de succesvolle afronding van de crowdfunding op het platform. Gelijktijdig met deze verklaring worden de betreffende Leningsovereenkomst en de betreffende Overeenkomsten tot Koop en Overdracht van Vorderingen volledig bindend.

Maclear dient de middelen onverwijld van de escrowrekening van het platform over te maken aan de Kredietnemer. Op dit bedrag worden de succesvergoeding en het procentuele bedrag voor het reservefonds in mindering gebracht.

8.4 Doelbedrag niet bereikt binnen 30 dagen

Indien een doelbedrag van een project binnen de initiële projectperiode is bereikt, dient Maclear de mogelijkheid van verlenging van de periode te onderzoeken indien de Kredietnemer een verlenging wenst. De wettelijke limieten moeten in acht worden genomen en nageleefd (zie hierboven 8.1).

Indien een verlenging niet mogelijk is, moet de gebruiker daarvan op de hoogte worden gesteld. De investeerders worden voorts geïnformeerd om hun middelen op te nemen of te herinvesteren, afhankelijk van de looptijd en de bedragen, in overeenstemming met de wettelijke vereisten (zie hierboven 7.2.3).

9. Reservefonds

Ten behoeve van de financiële zekerheid van de Investeerder voert Maclear een uitgebreide en diepgaande beoordeling uit van alle Kredietnemers en projecten. Daarnaast is Maclear zelf met haar bedrijfsvermogen aansprakelijk voor niet-nagekomen betalingen. Als aanvullende zekerheid wordt een afzonderlijk reservefonds van Maclear gevormd en aangehouden om terugkerende rentebetalingen aan investeerders op hun gedane investeringen veilig te stellen en te dekken in geval van tijdelijke betalingsachterstanden bij projecten van kredietnemers.

Maclear zal 2% van elk project dat met succes op het Maclear-platform is gefinancierd overmaken naar het fonds. In de toekomst zal Maclear ook alle commissies die worden verdiend op transacties op de Secundaire Markt aan het reservefonds toevoegen.

Het fonds is opgezet om lacunes in rentebetalingen door kredietnemers te overbruggen of de wanbetaling van kredietnemers geheel of gedeeltelijk te compenseren. Het reservefonds van Maclear kan geen volledige betaling van rente of volledige terugbetaling van de hoofdsom van de lening garanderen. Het reservefonds wordt aangewend voor zover middelen beschikbaar zijn om mogelijke verliezen van investeerders op rente- en/of hoofdsombetalingen te dekken. Het reservefonds is geen verzekeringsregeling en garandeert geen volledige betaling.

Het reservefonds wordt aangehouden op een afgescheiden bankrekening. Maclear houdt een afzonderlijke bankrekening aan voor het vermogen van het reservefonds. Het daarop aanwezige vermogen is geblokkeerd voor ieder ander gebruik dan het hierboven genoemde.

10. Beheer van de lening

Maclear treedt op als zekerheidsagent ten gunste van en namens de investeerders en is verantwoordelijk voor het beheer van de vorderingen. Op basis van de overeenkomst tot overdracht van vorderingen neemt Maclear het incassoproces ter hand indien de Kredietnemer zijn terugbetalingsverplichtingen niet nakomt.

De ingangsdatum van de renteopbouw wordt berekend vanaf de datum van de succesvolle financiering van het project. Op de datum van de respectieve vervaldag, zoals omschreven in de Leningsovereenkomst en de Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject, dient de Kredietnemer maandelijkse termijnen (rente en aflossing) te betalen door middel van een overboeking aan Maclear.

Maclear treedt op als incassoagent voor de terugkerende rente- en hoofdsombetalingen van de Kredietnemer aan investeerders. Maclear crediteert alle rente- en hoofdsombetalingen onverwijld na ontvangst van de Kredietnemer aan de middelen van de investeerders, naar rato van hun investeringsbedrag.

Maclear treedt namens de investeerders op als zekerheidsagent en neemt alle redelijke maatregelen om tijdige en volledige betaling veilig te stellen, met inbegrip van executiemaatregelen en het veiligstellen van eventueel verstrekte garanties. Maclear analyseert, beoordeelt en executeert alle beschikbare pandrechten, zekerheden, onderpanden en garanties die door de Kredietnemer zijn verstrekt, met het oog op het beperken van de risico's voor investeerders. De maatregelen zijn in het bijzonder de volgende:

• Indien de Kredietnemer meer dan 3 dagen achterloopt met geplande rentebetalingen, begint Maclear onmiddellijk met het analyseren van maatregelen om de situatie te verhelpen. Tegelijkertijd blijft Maclear rentebetalingen aan investeerders uitkeren uit het reservefonds.
• Indien de Kredietnemer meer dan 30 dagen achterloopt met rentebetalingen, start Maclear onmiddellijk een minnelijk incassoproces om de problemen die tot de vertraagde betalingen leiden op te lossen en/of passende oplossingen met de Kredietnemer te vinden.
• Indien de Kredietnemer langer dan 60 dagen in wanbetaling verkeert, start Maclear een gerechtelijke procedure en gaat zij over tot executie van onderpanden en andere zekerheden met het oog op de tegeldemaking daarvan.

Indien Maclear niet in staat is het openstaande bedrag te innen en dit bedrag niet wordt gedekt door het reservefonds of een ander mechanisme, wordt elk geïnd bedrag naar rato onder de investeerders verdeeld.

11. Privacybeleid

De persoonsgegevens van de gebruiker moeten worden opgeslagen en verwerkt in volledige overeenstemming met de toepasselijke privacyregelgeving, waaronder de Zwitserse federale wet inzake gegevensbescherming en de Algemene Verordening Gegevensbescherming van de EU (EU GDPR (AVG)), overeenkomstig het Privacybeleid van Maclear.

De persoonsgegevens van de gebruiker mogen uitsluitend worden gebruikt om te voldoen aan de wettelijke verplichtingen van Maclear overeenkomstig haar Privacybeleid.

12. Service en ondersteuning

Maclear stelt de gebruikers een servicecentrum ter beschikking dat in elke fase van het proces via chat, e-mail of telefoon kan worden gecontacteerd voor vragen met betrekking tot de diensten van Maclear.

Dit beleid is op 9 januari 2023 door de directie goedgekeurd en wordt daarna regelmatig herzien.

Aleksandr Nikitin — Lid van de Raad van Bestuur, Maclear AG