Algemene Voorwaarden Maclear

1. Inleiding

Maclear AG, met statutaire zetel in Wallisellen en nummer CHE-115.674.165 (Maclear), exploiteert een online p2p-crowdlendingplatform www.maclear.ch (Platform). Het Platform is een bemiddelingsplatform dat leningen verstrekt aan Kredietnemers, waarbij de leningbedragen worden gefinancierd door de rechtstreekse overdracht van vorderingen uit leningen aan Investeerders die het geld verstrekken. Maclear verstrekt geen leningen en Maclear is geen bank.

Het Platform heeft tot doel Investeerders en Kredietnemers samen te brengen. De Investeerders en de Kredietnemers zijn samen de Gebruikers van het Platform.

Deze Algemene Voorwaarden beschrijven de voorwaarden waaronder de Gebruikers toegang mogen krijgen tot en gebruik mogen maken van het Platform, en zetten de rol van Maclear en de verplichtingen van de Gebruikers uiteen.

De Algemene Voorwaarden treden in werking op de datum van aanvaarding door de Gebruiker. Het voortgezette gebruik van het Platform door de Gebruiker daarna geeft aan dat de Gebruiker deze Algemene Voorwaarden heeft gelezen en begrepen, deze aanvaardt en ermee instemt erdoor gebonden te zijn.

Maclear kan deze Algemene Voorwaarden van tijd tot tijd naar eigen goeddunken bijwerken. Wijzigingen treden in werking op het moment van publicatie, tenzij anders vermeld.

Om het Platform te kunnen gebruiken, moet de Gebruiker instemmen met deze Algemene Voorwaarden, hetzij als Investeerder, hetzij als Kredietnemer.

Vorderingen op Kredietnemers die voortvloeien uit de Leningsovereenkomst worden door Maclear aan de Investeerders overgedragen overeenkomstig de Overeenkomst tot Koop en Cessie van Vorderingen. De Overeenkomst tot Koop en Cessie van Vorderingen is een overeenkomst tussen Maclear en de Investeerders betreffende de koop en overdracht van de vorderingen van Maclear op Kredietnemers, alsmede het beheer van dergelijke vorderingen door Maclear. Door middel van de functie Secundaire Markt die in het Platform van Maclear AG is geïmplementeerd, administreert Maclear tevens overdrachten (verkoop/koop) van de Vorderingen op Kredietnemers tussen deelnemende geregistreerde Investeerders. Deze functie wordt eveneens gerealiseerd via de Overeenkomst tot Koop en Cessie van Vorderingen, waarbij de Verkoper de ene Investeerder is en de Koper de andere Investeerder.

Gebruikers zijn anoniem op het Platform. Er bestaat geen rechtstreekse overeenkomst tussen de Kredietnemer en de Investeerder. Gebruikers ontvangen via het platform geen informatie over de identiteit van andere Gebruikers. Indien het doelbedrag binnen de aanbiedingsperiode wordt bereikt en alle middelen van de Investeerders ten belope van het doelbedrag voor het project ter beschikking van Maclear staan, verklaart Maclear de financiering van het project geslaagd. Met deze verklaring wordt de opschortende werking van de Overeenkomsten tot Koop en Cessie van Vorderingen tussen Maclear en de Investeerders en de opschortende werking van de Leningsovereenkomst tussen Maclear en de Kredietnemer gerealiseerd en worden beide overeenkomsten volledig juridisch bindend en geldig voor alle partijen. Maclear maakt het leningbedrag onmiddellijk over aan de Kredietnemer, verminderd met de succesvergoeding zoals vastgesteld voor het specifieke project en de toewijzing aan het reservefonds, en draagt de vordering over aan elk van de Investeerders naar rato van het investeringsbedrag. In de Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject komen Maclear en de Kredietnemer de kerngegevens van een project overeen. Twee verdere overeenkomsten tussen Maclear en de Investeerders regelen de betaling en het beheer van het vorderingsproces.

Maclear stelt de betreffende overeenkomsten respectievelijk aan de Investeerder en de Kredietnemer ter beschikking in de gebruikersaccount.

Door zich te registreren en de Algemene Voorwaarden te aanvaarden, aanvaardt de Gebruiker dat elke overeenkomst die in verband met Maclear wordt gesloten geldig is, ook indien deze in meerdere exemplaren wordt gesloten. In dat geval wordt elk exemplaar geacht het origineel van de overeenkomst te zijn en worden alle exemplaren samen geacht één en dezelfde overeenkomst te vormen. Handtekeningen onder een overeenkomst die per e-mail in ".pdf"-formaat of via andere elektronische middelen worden verzonden die bedoeld zijn om de oorspronkelijke grafische en beeldmatige weergave van de overeenkomst te behouden, hebben dezelfde werking als de fysieke levering van het papieren document met de originele handtekening. Door te ondertekenen namens een andere persoon of onderneming verklaart de Gebruiker dat hij/zij naar behoren bevoegd is om namens die persoon of onderneming te ondertekenen.

2. Bepalingen die gelijkelijk gelden voor alle Gebruikers

2.1 Financiering van Projecten – Algemeen

Het Platform is een bemiddelingsplatform dat leningen verstrekt aan Kredietnemers, waarbij de leningbedragen worden gefinancierd door de rechtstreekse cessie van vorderingen uit hoofde van leningen aan Investeerders die het geld verschaffen voor de projecten van de Kredietnemer. Kredietnemers trachten via het Platform middelen voor hun projecten te verkrijgen. Daartoe sluiten Kredietnemers en Maclear een leningsovereenkomst (Leningsovereenkomst). Het aan de Kredietnemer verstrekte leenbedrag wordt door de Kredietnemer, vermeerderd met de vooraf vastgestelde rente, aan Maclear terugbetaald en door Maclear naar rato van hun investeringen aan de Investeerders overgemaakt.

Investeerders kunnen de lening geheel of gedeeltelijk financieren door van Maclear de cessie van de vorderingen uit hoofde van de Leningsovereenkomst te verwerven. Wanneer een Investeerder een project of een deel daarvan financiert, is hij jegens Maclear gebonden door een cessieovereenkomst (Overeenkomst tot Aankoop en Cessie van Vorderingen).

2.2 Vergoedingen

Voor elk project wordt een minimaal te bereiken leenbedrag vastgesteld gedurende de vaste aanbiedingsperiode zoals gepubliceerd op het Platform (beoogd leenbedrag). Gedurende deze aanbiedingsperiode kunnen Investeerders middelen aan een project toezeggen. Bij succesvolle financiering van een project brengt Maclear een succesvergoeding in rekening over het beoogde leenbedrag.

Maclear richt een Provision Fund op als terugvalmechanisme om rentebetalingen bij Kredietnemers in wanbetaling voort te zetten. Bij succesvolle financiering van een project brengt Maclear een procentueel bedrag voor het reservefonds in rekening over het beoogde leenbedrag.

Maclear brengt de Investeerders of de Kredietnemers geen aanvullende vergoedingen in rekening, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld.

Maclear kan de Investeerders aanvullende vergoedingen in rekening brengen voor de administratie en verwerking van Vorderingen tussen de Investeerders op de Secundaire Markt (verkoop/aankoop van de vorderingen) op Kredietnemers die op het Platform vermeld staan. De structuur van de vergoedingen dient te worden gespecificeerd in de Overeenkomst tot Aankoop en Cessie van Vorderingen.

2.3 Gebruikersaccounts

Iedere Gebruiker moet een Gebruikersaccount aanmaken om toegang te krijgen tot de diensten van het Platform. Het Gebruikersaccount wordt geactiveerd zodra de Gebruiker zich heeft geregistreerd.

In het Gebruikersaccount zijn onder meer de status van de onboardingverificatie, de geactiveerde leningaanvragen en de status van de bijbehorende projectfinanciering zichtbaar. Voor alle succesvol gesloten overeenkomsten tussen de Gebruiker en Maclear worden de bedragen, rentetarieven en openstaande betalingen opgeslagen.

Gedurende een lopend project dienen Gebruikers hun Gebruikersaccount en e-mails ten minste eenmaal per week te controleren.

2.4 Registratie van de Gebruiker

Registratie is vereist voor het gebruik van het Platform. Registratie vereist het openen van een persoonlijk Gebruikersaccount en het online aanvaarden van deze Algemene Voorwaarden (knop "Ik ga akkoord" aan het einde). De Gebruiker moet deze Algemene Voorwaarden aanvaarden hetzij als Investeerder, hetzij als Kredietnemer.

Gebruikers kunnen zich registreren als Investeerder of als Kredietnemer. Indien een Gebruiker het Platform zowel als Investeerder als Kredietnemer wenst te gebruiken, of indien een Gebruiker zich wenst te registreren als particulier en als onderneming, is een afzonderlijke registratie voor aanvullende Gebruikersaccounts vereist. Het Gebruikersaccount is persoonlijk en niet overdraagbaar. Groepsregistraties worden niet aanvaard.

Het Platform wordt uitsluitend aangeboden aan Gebruikers ouder dan 18 jaar (of de wettelijke meerderjarigheidsleeftijd in hun lokale rechtsgebied, indien deze hoger is) en aan ondernemingen met volledige handelingsbevoegdheid.

Het Platform is uitsluitend gericht op Gebruikers met woonplaats of statutaire zetel in Zwitserland. Gebruikers buiten Zwitserland zijn zelf als enige verantwoordelijk voor het nagaan van de fiscale en regelgevende gevolgen van hun deelname en moeten bij registratie of op verzoek bevestigen dat zij het Platform op eigen initiatief hebben ontdekt en dat zij zelf het contact met Maclear hebben gelegd.

Iedere geïnteresseerde Gebruiker dient het klantonboardingformulier op het Platform volledig en nauwkeurig in te vullen, deze Algemene Voorwaarden te aanvaarden en een wachtwoord in te stellen om een Gebruikersaccount aan te maken. Om een Gebruikersaccount te activeren, moet de Gebruiker het e-mailadres bevestigen door op de door Maclear verzonden link te klikken.

Registraties die onvolledig blijven, kunnen na 30 dagen door Maclear worden verwijderd.

Registratie is kosteloos.

2.5 Onboarding Due Diligence

De Gebruiker verbindt zich ertoe de voor registratie vereiste informatie naar waarheid en volledig te verstrekken. Om toegang te krijgen tot de investeringsfunctionaliteiten als Investeerder of om een project in te dienen als Kredietnemer, is Maclear wettelijk verplicht een know-your-customer-controle (KYC) uit te voeren voor alle nieuwe Gebruikers. De vereiste informatie wordt uitsluitend naar het oordeel van Maclear bepaald. Iedere Gebruiker moet bij de registratie voor het Gebruikersaccount het verificatieproces doorlopen. Gebruikers moeten door Maclear worden geïdentificeerd overeenkomstig de wettelijke vereisten en in het bijzonder de geldende wetgeving inzake witwassen (Zwitserse Wet ter bestrijding van het witwassen van geld, AMLA). Maclear mag haar AML/KYC-identificatieverplichtingen ten aanzien van Investeerders uitbesteden. De identificatieverplichtingen ten aanzien van de Kredietnemer worden door Maclear zelf uitgevoerd als onderdeel van het algehele beoordelingsproces van Kredietnemer en project.

Na verificatie van de identiteit van de Gebruiker moet Maclear onder meer het volgende bewaren:

Uittreksels uit het realtime-identificatieproces.
Foto's van de voor- en achterzijde van het identiteitsdocument.
Een foto van het gezicht van de Gebruiker en een foto van de Investeerder die zijn/haar paspoort of identiteitskaart vasthoudt.
Overige documenten die in het kader van het verificatieproces zijn verstrekt, zoals een energierekening of uittreksels uit het handelsregister.

De persoonsgegevens van de Gebruiker worden bewaard en verwerkt in volledige overeenstemming met de toepasselijke privacyregelgeving, waaronder de Zwitserse Wet op de gegevensbescherming en de Algemene Verordening Gegevensbescherming van de EU (EU GDPR (AVG)). De persoonsgegevens van de Gebruiker worden uitsluitend gebruikt om te voldoen aan de wettelijke verplichtingen van Maclear overeenkomstig haar Privacybeleid.

Maclear behoudt zich het recht voor de informatie te controleren en zo nodig aanvullende informatie bij derden in te winnen. Het KYC-proces vereist ten minste een geldig identiteitsdocument en, in het geval van een rechtspersoon, een document waaruit blijkt dat de natuurlijke persoon bevoegd is rechtshandelingen te verrichten namens de rechtspersoon. Maclear kan een live-gesprek verlangen, evenals aanvullende informatie en documenten zoals een energierekening. In geval van registratie van een rechtspersoon is aanvullende documentatie vereist, zoals uittreksels uit het handelsregister, en dient de Gebruiker een gemachtigde vertegenwoordiger aan te wijzen die namens de Gebruiker op het Platform kan optreden.

Zodra de Gebruiker alle gevraagde informatie heeft ingediend, beoordeelt Maclear de aanvraag. Gebruikers kunnen de verificatiestatus in het Gebruikersaccount bekijken ('niet geverifieerd'/'verificatie in behandeling'/'geverifieerd'). Zodra de verificatiestatus is gewijzigd in 'geverifieerd', wordt de Gebruiker per e-mail geïnformeerd en komen de aanvullende functionaliteiten van het Platform beschikbaar.

Er bestaat geen recht om als Gebruiker te worden aanvaard; registratie en toegang tot het Platform kunnen door Maclear naar eigen goeddunken worden geweigerd. Maclear kan te allen tijde, ook na de verificatie, aanvullende informatie verlangen en de voortgezette toegang tot het Platform afhankelijk stellen van aanvullende vereisten om te voldoen aan wet- en regelgeving. Uitgesloten Gebruikers mogen zich niet opnieuw registreren zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Maclear.

2.6 Wachtwoord

De Gebruiker is als enige verantwoordelijk voor het strikt vertrouwelijk houden van het wachtwoord. Indien er enige grond bestaat om te vermoeden dat het wachtwoord is gecompromitteerd, moet de Gebruiker het wachtwoord opnieuw instellen en onmiddellijk contact opnemen met Maclear ([email protected]). Iedere handeling die met de inloggegevens van de Gebruiker wordt verricht, wordt door Maclear beschouwd als een handeling die door de geregistreerde Gebruiker is verricht en volledig is geautoriseerd. Maclear zal de Gebruiker nooit per e-mail of telefoon om het wachtwoord vragen. Gebruikers dienen onmiddellijk contact op te nemen met Maclear indien zij verdachte telefoongesprekken of e-mails ontvangen. Maclear zal het wachtwoord nooit aan derden verstrekken.

Het Gebruikersaccount is persoonlijk en niet overdraagbaar. Alleen de betreffende Gebruiker en Maclear kunnen het Gebruikersaccount inzien.

2.7 Communicatie

Met betrekking tot alle communicatie van Maclear aan de Gebruikers die wettelijk niet schriftelijk hoeft te worden verzonden, erkennen en aanvaarden de Gebruikers dat elk elektronisch communicatiemiddel, zoals berichten in het Gebruikersaccount, e-mails of sms-berichten, volstaat en juridisch bindend is. Voor de berekening van termijnen geldt het tijdstempel waarop het bericht is verzonden als het relevante tijdstip en de relevante datum waarop het bericht aan de Gebruiker is afgeleverd.

De Gebruikers zijn als enige verantwoordelijk voor het waarborgen van de voortdurende toegang tot de door Maclear aangeboden communicatiemiddelen. De Gebruiker kan contact opnemen met Maclear via het e-mailadres [email protected] en dient dit te doen in de in deze Algemene Voorwaarden beschreven omstandigheden.

2.8 Wijziging van Gegevens

De Gebruikers moeten Maclear onverwijld per e-mail aan [email protected] op de hoogte stellen van elke wijziging in de tijdens het registratieproces verstrekte gegevens, met inbegrip van maar niet beperkt tot adres, elektronische contactgegevens en bankgegevens.

2.9 Verwijzings-/Affiliate- en Loyaliteitsprogramma

Maclear kan verwijzingsvergoedingen, loyaliteitsprogramma's of andere bijzondere voordelen aanbieden voor het aanbrengen van nieuwe Gebruikers of voor de loyaliteit van Gebruikers. De bijzonderheden van dergelijke verwijzingsprogramma's worden op de website gepubliceerd. Verwijzings- en loyaliteitsprogramma's kunnen door Maclear te allen tijde worden beëindigd of gewijzigd.

Indien een Gebruiker een andere Gebruiker aanbrengt, moet de Gebruiker ervoor zorgen dat de aangebrachte Gebruiker de geregistreerde Gebruiker vermeldt als aanleiding voor het contact met Maclear, bijvoorbeeld door gebruik te maken van een verwijzingscode of iets vergelijkbaars. Indien de nieuwe Gebruiker dit nalaat, of indien er anderszins onduidelijkheid bestaat over de status van de geregistreerde Gebruiker als verwijzer, beslist Maclear naar eigen goeddunken of de geregistreerde Gebruiker al dan niet als verwijzer voor deze klant kwalificeert.

Het aantal door een geregistreerde Gebruiker uitgenodigde nieuwe Gebruikers is onbeperkt.

Het staat uitsluitend ter beoordeling van Maclear of een aangebrachte Gebruiker al dan niet op het Platform wordt aanvaard.

2.10 Gebruiksbeperkingen en Garanties

Door deze Algemene Voorwaarden te aanvaarden, verklaren en garanderen Gebruikers dat zij het Platform niet zullen gebruiken voor enige illegale activiteit, met inbegrip van maar niet beperkt tot het volgende:

het gebruiken van het Platform, of het aanmoedigen, bevorderen, faciliteren, instrueren of aanzetten van anderen tot het gebruik ervan, voor activiteiten die in strijd zijn met enige wet, verordening of regelgeving; voor enig ander illegaal of frauduleus doel of enig doel dat schadelijk is voor anderen;
het verstrekken van informatie die onwaar, onjuist, onvolledig, misleidend of niet actueel is; of het nalaten de juistheid van dergelijke informatie te handhaven;
het omzeilen, uitschakelen of anderszins verstoren van beveiligingsfuncties van het Platform;
het op geautomatiseerde wijze gebruiken van het systeem, zoals het gebruik van scripts om opmerkingen of berichten te verzenden, of het gebruik van datamining, robots of vergelijkbare instrumenten voor het verzamelen en extraheren van gegevens, met inbegrip van toepassingen op het gebied van kunstmatige intelligentie en machine learning;
het doorverkopen, verhuren, decompileren, reverse-engineeren of creëren van afgeleide werken van het Platform, behoudens voor zover uitdrukkelijk toegestaan;
het uploaden of verzenden (of proberen te uploaden of te verzenden) van virussen, trojaanse paarden of ander kwaadaardig materiaal, en het versturen van spam, waardoor het ononderbroken gebruik van het Platform door enige partij wordt verstoord, of waardoor het gebruik, de kenmerken, de functies, de werking of het onderhoud worden gewijzigd, aangetast, verstoord, veranderd of belemmerd.

2.11 Beëindiging en Opschorting van het Gebruikersaccount

Gebruikers kunnen te allen tijde verzoeken om sluiting van hun Gebruikersaccount door contact op te nemen met het supportteam van Maclear ([email protected]), indien zij niet als Investeerder of Kredietnemer bij enig project betrokken zijn, indien alle openstaande leningen volledig zijn terugbetaald en indien geen nieuwe leningaanvraag actief is. Het Gebruikersaccount wordt dan geblokkeerd.

Maclear kan een Gebruikersaccount opschorten of sluiten indien zij redelijkerwijs vermoedt dat de Gebruiker een van zijn contractuele verplichtingen jegens Maclear, Investeerders of Kredietnemers heeft geschonden of zal schenden, of om regelgevende redenen, met inbegrip van maar niet beperkt tot gevallen waarin:

Maclear aanwijzingen heeft dat de Gebruiker onjuiste informatie of documentatie verstrekt;
de activiteit van de Gebruiker op enigerlei wijze verdacht is, in het bijzonder met betrekking tot witwassen van geld of financiering van terrorisme.

In geval van beëindiging door Maclear bepaalt Maclear naar redelijk oordeel of lopende cessieovereenkomsten of projectovereenkomsten worden voortgezet of eveneens worden beëindigd. De sluiting wordt pas van kracht na schriftelijke bevestiging door Maclear. Eventuele verliezen die voortvloeien uit de beëindiging van de overeenkomst komen voor rekening van de Gebruiker.

In geval van beëindiging verwijdert Maclear de persoonsgegevens van de Gebruiker overeenkomstig het Privacybeleid na afloop van de wettelijk vereiste bewaartermijn van ten minste tien (10) jaar. Tot dat moment worden de gegevens vertrouwelijk behandeld en uitsluitend aan de lokale autoriteiten op het gebied van AML/TF verstrekt indien een officieel informatieverzoek bij Maclear wordt ingediend.

3. Algemene Voorwaarden voor Investeerders

3.1 Beperkingen van de Gebruikersaccount

Investeerders zijn natuurlijke personen of rechtspersonen die via het Platform in een project wensen te investeren of hebben geïnvesteerd.

De diensten van het Platform worden aangeboden aan inwoners van Zwitserland die ouder zijn dan 18 jaar. Voor het aanbieden van de diensten van het Platform aan Investeerders buiten Zwitserland kunnen aanvullende beperkingen gelden op grond van de wetgeving van het land van verblijf. Maclear kan dergelijke Investeerders naar eigen goeddunken weigeren. Investeerders van buiten Zwitserland dienen te bevestigen dat Maclear zich niet rechtstreeks met marketing tot hen heeft gericht, maar dat zij zelf het contact met Maclear hebben gelegd. Door deze Algemene Voorwaarden te aanvaarden, verklaren Investeerders van buiten Zwitserland dat zij de diensten van Maclear op eigen initiatief hebben ontdekt en zelf het eerste contact hebben gelegd.

Gezien de huidige wet- en regelgeving die in Zwitserland op Amerikaanse staatsburgers van toepassing is, kunnen Amerikaanse staatsburgers niet op het Platform investeren.

Personen en ondernemingen die in het kader van hun bedrijf of beroep leningen, kredieten of vergelijkbare financieringen verstrekken (in het bijzonder professionele kredietinstellingen), zijn uitgesloten van het gebruik van de diensten van het Platform.

Het is uitsluitend aan Maclear om te beslissen of een Investeerder al dan niet op het Platform wordt toegelaten.

3.2 Onboardingproces

Voordat een Investeerder op het Platform begint te investeren, dient de Investeerder een Investeerdersaccount aan te maken. Na registratie ontvangt de Investeerder een e-mail ter bevestiging van de registratie met een link om de Gebruikersaccount te activeren.

Voordat de Investeerder op het Platform kan beginnen te investeren, dient iedere Investeerder het verificatieproces te doorlopen.

Voor de uitvoering van het verificatieproces van Investeerders werkt Maclear samen met SumSub, een zeer betrouwbare en veilige wereldwijde aanbieder van identiteitsverificatie. SumSub heeft een uitgebreide verificatiehandleiding op haar website gepubliceerd (https://www.sumsub.com). De identificatie wordt uitgevoerd in overeenstemming met de Zwitserse regelgevende AML-vereisten (AMLA, PolyReg-reglementen en FINMA-circulaire 2016/7).

Om het verificatieproces met succes te doorlopen, heeft iedere Investeerder met de Zwitserse nationaliteit of de nationaliteit van een EU-lidstaat een geldig paspoort of een geldige identiteitskaart nodig. Voor Investeerders die geen EU-burger zijn, is een geldig paspoort of een geldig buitenlands paspoort vereist. Het document dient in beginsel te beschikken over een 'machineleesbare zone' (MRZ). Indien het document geen MRZ heeft, kan de Investeerder contact opnemen met Maclear via e-mail [email protected].

Voor online identificatie dient de Investeerder een volledig leesbare kopie van het paspoort of de identiteitskaart (voor- en achterzijde en alle relevante pagina's) en van een energierekening met het adres van de Investeerder te uploaden, alsmede een foto van zijn/haar gezicht op het Platform te maken. Maclear verifieert het identiteitsdocument met behulp van technologie waarmee de in de MRZ opgenomen informatie kan worden gelezen en ontsleuteld.

Voorts dient de Investeerder een klein bedrag van de bankrekening van de Investeerder naar Maclear over te maken.

Voor online identificatie maakt Maclear gebruik van adequate technische apparatuur om een veilige gegevensoverdracht te waarborgen. De verificatie kan in realtime (video) plaatsvinden of door alle benodigde documenten online in te dienen. Voor video-identificatie dient de Investeerder zich gedurende de gehele duur in een goed verlichte ruimte te bevinden. Het gezicht van de persoon en, op het identiteitsdocument, de volledige naam, het documentnummer en de geboortedatum moeten duidelijk zichtbaar zijn. Het video-identificatieproces wordt stopgezet indien de beeld- of geluidskwaliteit geen eenduidige identificatie mogelijk maakt of indien er twijfels bestaan over de echtheid van het identiteitsdocument of de identiteit van de Investeerder. Voor het videoverificatieproces worden de volgende browsers ondersteund:

Laptop en pc - Chrome en Firefox
Mobiel - Safari op iOS, Chrome op Android
Mac - Safari en Chrome

Voor het registreren van een bedrijfsaccount bij Maclear zijn aanvullende documenten vereist. De vertegenwoordiger(s) van de onderneming dient/dienen de hierboven vermelde KYC-procedures voor natuurlijke personen te doorlopen; daarnaast verlangt Maclear een document waaruit de bevoegdheid van de perso(o)n(en) blijkt om de onderneming te vertegenwoordigen of de tekeningsbevoegdheid. De onderneming dient tevens een uittreksel uit het handelsregister te verstrekken, alsmede documentatie met het ondernemingsnummer, het statutaire adres van de onderneming en de uiteindelijk belanghebbenden, tenzij deze informatie reeds in het uittreksel uit het handelsregister is vermeld. Afhankelijk van het land van vestiging kan Maclear aanvullende documentatie verlangen om het verificatieproces te voltooien.

Voor de verklaring betreffende de uiteindelijk belanghebbende en/of de controlerende persoon dient een ingevuld Form A en/of formulier K te worden ingediend, ondertekend door de geïdentificeerde persoon overeenkomstig het hierboven beschreven proces.

De duur van het verificatieproces varieert van 10 minuten tot, in bijzondere gevallen, meerdere werkdagen.

De Investeerders kunnen de verificatiestatus van hun Gebruikersaccount controleren in het profielgedeelte ('niet geverifieerd'/'verificatie in behandeling'/'geverifieerd').

Met de status 'niet geverifieerd' kunnen Investeerders geen geld storten op de persoonlijke Gebruikersaccount en kunnen zij niet de volledige informatie over projecten inzien.
Met de status 'verificatie in behandeling' wordt de aanvraag van de Investeerder door SumSub verwerkt; Investeerders kunnen geen geld storten op de persoonlijke Gebruikersaccount en kunnen niet de volledige informatie over projecten inzien.
Met de status 'geverifieerd' heeft de Investeerder volledige toegang tot alle functies van het Platform.

Indien de verificatiestatus niet binnen 3 werkdagen wijzigt, kan de Investeerder contact opnemen met Maclear via e-mail aan [email protected].

Zodra de identiteit van de Investeerder volledig is geverifieerd, wijzigt de status van de Gebruikersaccount in 'geverifieerd' en kan de Investeerder geld naar zijn/haar Gebruikersaccount overmaken en een lening zoeken om in te investeren.

3.3 Functionaliteiten van de Investeerdersaccount

In de Gebruikersaccount voor Investeerders hebben Investeerders toegang tot de volgende kernfuncties van het Platform:

Overzicht van projecten, toegang tot nadere informatie over de projecten en de mogelijkheid zich te verbinden tot investering in projecten;
Actuele status van de projecten waarin de Investeerder heeft geïnvesteerd;
Mogelijkheid om Gebruikersgegevens te bekijken en bij te werken; en
Mogelijkheid om tegoeden van de Investeerder over te maken, te bekijken en op te nemen.
Mogelijkheid om vorderingen die overeenkomen met Investeringen in bepaalde Leenprojecten op de Secundaire Markt aan/van andere Investeerders te verkopen/kopen.

Investeerders kunnen via de Gebruikersaccount op het Platform over hun tegoeden beschikken. Alle rente- en hoofdsombetalingen worden gestort op de Maclear-account van de Investeerder, van waaruit de Investeerder de opgebouwde tegoeden opnieuw kan investeren of kan opnemen naar de persoonlijke bankrekening.

Maclear kan de beschikbare functionaliteiten van tijd tot tijd naar eigen goeddunken toevoegen en wijzigen.

3.4 Tegoeden van de Investeerder

Zodra de Gebruikersaccount van de Investeerder is geactiveerd en geverifieerd, kan de Investeerder geld storten of geld ontvangen uit projecten waarin is geïnvesteerd. Alle rente- en hoofdsombetalingen worden bijgeschreven op de tegoeden van de Investeerder.

Om te beginnen met investeren in projecten, dient de Investeerder geld te storten op zijn/haar Investeerdersaccount bij Maclear. Het minimale investeringsbedrag bij Maclear bedraagt EUR 50 (voor bepaalde betaalmethoden kan het minimumbedrag hoger zijn). De volgende betaalmethoden worden geaccepteerd:

Rechtstreekse bankbetaling (SEPA-betaling) van de rekening van de Investeerder naar de EUR- of CHF-rekening (IBAN) van het Platform;
Betaling in CHF of EUR via een van de geaccepteerde externe betaaldienstverleners (PSP) voor CHF of EUR (bijv. Monetley, Caxton, Narvi of andere);

De algemene voorwaarden van de betreffende betaaldienstverlener zijn van toepassing en dienen door de Gebruiker te worden aanvaard voordat de overboeking wordt uitgevoerd. Maclear brengt Investeerders geen kosten in rekening. De betaaldienstverleners kunnen echter kosten in rekening brengen voor de overboeking. Dergelijke kosten komen volledig voor rekening van de Gebruiker en uitsluitend het door Maclear ontvangen nettobedrag wordt op de Gebruikersaccount bijgeschreven.

Iedere Investeerder kan de stand van zijn financiën op elk moment volgen in zijn persoonlijke Maclear-account. Stortingen dienen binnen 30 dagen na ontvangst door Maclear te worden geïnvesteerd. Opgebouwde betalingen van de Kredietnemer dienen binnen 60 dagen na ontvangst te worden opgenomen of binnen 30 dagen na ontvangst door de Investeerder opnieuw te worden geïnvesteerd. De Investeerder ontvangt hiervan een herinnering 5 dagen vóór het verstrijken van de termijn van 30 dagen en 10 dagen vóór het verstrijken van de termijn van 60 dagen. Indien de tegoeden niet binnen de gestelde termijnen door de Investeerder worden geïnvesteerd, opgenomen of opnieuw geïnvesteerd, kunnen zij vóór het verstrijken van de termijn door Maclear aan de Investeerder worden teruggestort.

Bij elke overboekingsmethode dient de Gebruiker ervoor te zorgen dat geld uitsluitend wordt overgemaakt vanaf geverifieerde rekeningen die op dezelfde naam staan als de Gebruikersaccount. Gebruikers kunnen bankrekeningen verifiëren in de Gebruikersaccount. Gebruikers zijn verplicht alle instructies van Maclear met betrekking tot de overboeking op te volgen en dienen ervoor te zorgen dat Maclear de herkomst van de betaling duidelijk kan vaststellen, zodat de overgemaakte gelden op de tegoeden van de Investeerder kunnen worden bijgeschreven. De bankrekening dient op dezelfde naam te staan als de Maclear-account van de Investeerder. Het rekeningnummer bij Maclear dient in de betalingsomschrijving te worden vermeld. De Gebruiker verklaart de gelden in eigen naam en voor eigen rekening te bezitten, en verklaart en garandeert dat alle overgemaakte gelden afkomstig zijn uit legitieme bronnen.

Het is de uitsluitende verantwoordelijkheid van iedere persoon die de rol van Investeerder op zich neemt om Maclear alle vereiste betalingsgegevens te verstrekken. Maclear is door betaling aan de laatst geregistreerde Gebruiker van alle verplichtingen bevrijd.

Maclear kan de aanvaarding van stortingen weigeren in overeenstemming met haar interne AML-beleid. Zodra de gelden op de tegoeden van de Investeerder zijn bijgeschreven, wordt de Investeerder per e-mail op de hoogte gesteld.

Maclear en de Investeerders sluiten een overeenkomst inzake de inrichting/verwerking van gelden voor de betalingsverwerking en de storting, die wordt gesloten tussen de geregistreerde en geverifieerde Investeerder en Maclear als betalingsagent.

3.5 Gebruik van tegoeden van de Investeerder

De Gebruikers mogen tegoeden van de Investeerder uitsluitend gebruiken voor investeringen in projecten of voor opname naar hun eigen rekening. Maclear betaalt geen rente over de tegoeden. De Gebruikers mogen de tegoeden niet aan derden overdragen.

De tegoeden van de Investeerder worden aangehouden op een afzonderlijke escrowrekening van het Platform. Deze rekening is gescheiden van de operationele bankrekening van Maclear en beschermd tegen onvoorziene omstandigheden die Maclear kunnen overkomen. Maclear gebruikt de tegoeden van de Investeerder voor geen ander doel dan de veilige bewaring voor de Investeerders. De tegoeden van de Investeerder vallen niet onder de Zwitserse depositogarantie, in overeenstemming met de Zwitserse regelgevende vereisten. Gelden die voor een bepaald project zijn opgehaald, worden via een gerichte overboeking vanaf de escrowrekening van het Platform aan de Kredietnemer overgemaakt.

Maclear staat niet rechtstreeks onder toezicht van de Zwitserse financiële toezichthouder FINMA. Bovendien zijn de tegoeden van de Investeerder op grond van de Zwitserse faillissementswetgeving niet bevoorrecht in geval van faillissement van Maclear. Tenzij op het Platform met betrekking tot een project uitdrukkelijk anders is vermeld, staan ook de Kredietnemers niet onder toezicht van de Zwitserse financiële toezichthouder FINMA. Investeerders erkennen en aanvaarden dat er een risico bestaat op volledig verlies van de tegoeden van de Investeerder.

Tegoeden van de Investeerder in een bepaalde valuta kunnen uitsluitend worden gebruikt voor een project in dezelfde valuta. Investeerders kunnen gebruikmaken van de op het Platform aangeboden omrekeningsdiensten van derden. Deze derden kunnen kosten in rekening brengen voor de omrekening.

Door in een project te investeren, verwerft de Investeerder een deel van (of de gehele) vordering uit hoofde van de lening van Maclear krachtens de leningsovereenkomst die tussen Maclear en de Kredietnemer is gesloten. Opgebouwde betalingen van de Kredietnemer dienen binnen 60 dagen na ontvangst te worden opgenomen of binnen 30 dagen na ontvangst door de Investeerder opnieuw te worden geïnvesteerd. Maclear kan echter op elk moment gelden terugstorten naar de privérekening van de Investeerder. De Investeerder is verplicht Maclear actuele betalingsgegevens te verstrekken, zodat Maclear de gelden op elk moment kan terugbetalen.

Maclear kan verplicht zijn tegoeden van de Investeerder te bevriezen in geval van verdachte activiteiten of op verzoek van autoriteiten.

3.6 Investeren in projecten

Investeerders kunnen een deel of het geheel van de lening financieren door van Maclear de cessie van de vorderingen uit hoofde van de Leningsovereenkomst te verwerven. Wanneer een Investeerder een project of een deel daarvan financiert, wordt hij jegens Maclear gebonden door een cessieovereenkomst (Claim Purchase & Assignment Agreement). Nadere overeenkomsten tussen Maclear en iedere Investeerder regelen de bijbehorende modaliteiten (Payment Processing & Deposit Agreement en Debt Collection Procedure Agreement).

De Claim Purchase & Assignment Agreement tussen Maclear en de Investeerder regelt de koop en overdracht van de vordering van Maclear op de Kredietnemer, alsmede het beheer van deze vordering door Maclear. Met elke investering in een project wordt de betreffende overeenkomst gesloten.

Elk project wordt gedurende een vooraf bepaalde aanbiedingsperiode op het Platform getoond aan geregistreerde Investeerders. Investeerders kunnen zich verbinden tot investering van het gekozen investeringsbedrag in een project door op de knop 'investeren' bij het betreffende project te klikken. Door op de knop 'investeren' te klikken, aanvaardt de Investeerder om op grond van de Claim Purchase & Assignment Agreement een vordering op de Kredietnemer van Maclear te kopen, onder de voorwaarde dat het streefbedrag binnen de aanbiedingsperiode wordt bereikt.

De Investeerder dient over tegoeden te beschikken die ten minste gelijk zijn aan het investeringsbedrag om zich tot investering te kunnen verbinden. De tegoeden van de Investeerder worden voor het project geblokkeerd en de Investeerder is gedurende de aanbiedingsperiode aan zijn toezegging gebonden.

Indien het streefbedrag vóór het einde van de aanbiedingsperiode wordt bereikt, wordt het project voor verdere investeringen geblokkeerd. In geval van overinschrijving komen de Investeerders die als eerste hebben geïnvesteerd in aanmerking voor investering en worden te veel geïnvesteerde bedragen aan de Investeerders teruggestort.

Indien het streefbedrag niet wordt bereikt, kan de Kredietnemer de aanbiedingsperiode verlengen. Na afloop van de oorspronkelijke aanbiedingsperiode kunnen Investeerders hun toezegging aan een project echter op elk moment intrekken. De tegoeden van de Investeerder worden automatisch vrijgegeven indien het project het streefbedrag niet binnen de verlengde aanbiedingsperiode heeft ontvangen, en de Leningsovereenkomst tussen Maclear en de Kredietnemer wordt dan nietig.

De Investeerder kan zo vaak als hij wenst in hetzelfde project investeren totdat het project volledig is gefinancierd. Alle leningen op het Platform hebben een vaste rentevoet gedurende de gehele looptijd van de lening. De rentevoet kan oplopen tot 16,5% rendement per jaar op de geïnvesteerde gelden, afhankelijk van het type project en de specifieke voorwaarden van elk project. De frequentie en hoogte van de rentebetalingen kunnen verschillen afhankelijk van het type project en de specifieke voorwaarden van elk project.

Maclear adviseert Kredietnemers hun projecten gedurende 30 dagen op het platform te plaatsen. Kredietnemers hebben echter de mogelijkheid hun financieringscampagne te verlengen indien de gelden niet binnen de oorspronkelijke financieringsperiode zijn opgehaald. Dit is onderworpen aan goedkeuring door Maclear.

Een investering kan ook worden uitgevoerd via de Secondary Market Claim Purchase and Assignment Agreement, die wordt gesloten tussen de Cedent (een Investeerder) en de Cessionaris (een andere Investeerder) en die de voorwaarden regelt van de koop van de vordering en de gelijktijdige cessie van het in het Leenproject geïnvesteerde leningsbedrag van de ene Investeerder aan de andere Investeerder, alsmede het verdere beheer van deze vordering door Maclear. Dit stelt de Investeerder (Cessionaris) in staat via het platform van Maclear gelden te investeren in een Leenproject dat eerder met succes is gefinancierd. Hierdoor worden alle vorderingsrechten geconsolideerd van de Investeerder (de Cessionaris als nieuwe kredietverstrekker) die deelneemt in de geconsolideerde lening die via het platform van Maclear aan het betreffende Leenproject is verstrekt.

Gedetailleerde informatie over de projecten, de leningsvoorwaarden voor elk project en de rentevoet en betaling is beschikbaar op de projectenpagina (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest is een systeem voor risicospreiding op meerdere niveaus dat op het Platform beschikbaar is. Met de AutoInvest-functie kunnen Investeerders eenvoudig en veilig investeren in diverse projecten die vooraf zijn geselecteerd op basis van gekozen specifieke criteria. Investeerders kunnen de criteria kiezen bij het selecteren van de AutoInvest-functie.

Indien de Kredietnemer volgens het betalingsschema meer dan 3 dagen achterloopt met de maandelijkse rentebetalingen, zal Maclear aanvankelijk de rentebetalingen blijven uitkeren overeenkomstig de voorwaarden van het reservefonds, totdat de Kredietnemer de rentebetalingen volgens het aflossingsschema hervat. Indien de toewijzing uit het Provision Fund is uitgeput voordat de Kredietnemer de rentebetaling hervat, wordt de invorderingsprocedure ingeleid. Hoewel Maclear alle redelijke maatregelen neemt om wanbetaling door projecten te voorkomen, zijn investeringen in leningen inherent risicovol en is een volledig of gedeeltelijk verlies van de geïnvesteerde gelden mogelijk.

Indien de lening vervroegd door de Kredietnemer wordt afgelost, betaalt Maclear de volledige geïnvesteerde hoofdsom en alle in die periode opgebouwde rente terug. De minimale periode waarover Investeerders rente ontvangen bedraagt drie maanden, ook indien de Kredietnemer de lening eerder aflost.

3.7 Beheer van de lening

Maclear treedt op als zekerheidsagent ten gunste en namens de Investeerders en is verantwoordelijk voor het beheer van de vorderingen. De overeenkomst inzake de cessie van vorderingen is vereist om alle vorderingsrechten te consolideren van de Investeerders (als kredietverstrekkers) die deelnemen aan een bepaald investeringsproject op het Platform. Zij is tevens vereist zodat Maclear het invorderingsproces kan voeren indien de Kredietnemer zijn aflossingsverplichtingen niet nakomt.

In geval van het mislukken van het project zal Maclear alle deelnemende Investeerders, naast de rente, het bedrag van de hoofdinvestering moeten vergoeden, hetgeen uiteindelijk uitsluitend kan geschieden door gedwongen uitwinning van alle zekerheden en inning van alle daaruit verkregen gelden. Als houder van de door Kredietnemers verstrekte zekerheden zal het Platform alle Investeerders een vlekkeloze nakoming van alle rentebetalingsschema's bieden, die tevens wordt ondersteund en gedekt door het reservefonds van Maclear.

De Investeerders machtigen Maclear om als enige alle handelingen te verrichten die redelijkerwijs vereist zijn voor het beheer van de vorderingen, met inbegrip van maar niet beperkt tot:

het geldend maken van alle vorderingen en rechten van de Investeerder jegens de Kredietnemer;
de inning van de betalingen van de Kredietnemer;
de verdeling van betalingen onder de betreffende Investeerders;
het sluiten van een overeenkomst tot verlenging of uitstel van betaling met de Kredietnemer met betrekking tot de aflossingsvoorwaarden;
uitwinning van door de Kredietnemer verstrekte zekerheden; en
het inschakelen van derden voor het invorderingsproces.

Tenzij Maclear hen daartoe uitdrukkelijk het recht verleent, mogen Investeerders geen rechtstreekse maatregelen tegen de Kredietnemers nemen.

De ingangsdatum van de renteopbouw wordt berekend vanaf de datum van de succesvolle financiering van het project. Rente wordt maandelijks betaald, tenzij voor een specifiek project anders is bepaald.

Maclear treedt op als incassoagent voor de periodieke rente- en hoofdsombetalingen van de Kredietnemer aan de Investeerders. Maclear schrijft alle rente- en hoofdsombetalingen na ontvangst van de Kredietnemer onverwijld bij op de tegoeden van de Investeerder, naar rato van hun investeringsbedrag.

Maclear treedt namens de Investeerders op als zekerheidsagent en neemt alle redelijke maatregelen om tijdige en volledige betaling veilig te stellen, met inbegrip van uitwinningsmaatregelen en het veiligstellen van eventuele verstrekte garanties. Maclear analyseert, beoordeelt en wint alle beschikbare pandrechten, zekerheden, onderpanden en garanties uit die door de Kredietnemer zijn verstrekt, met het oog op het beperken van de risico's voor Investeerders. De maatregelen zijn in het bijzonder de volgende:

Indien de Kredietnemer meer dan 3 dagen achterloopt met geplande rentebetalingen, begint Maclear onmiddellijk met het analyseren van maatregelen om de situatie te verhelpen. Tegelijkertijd blijft Maclear rentebetalingen aan Investeerders uitkeren uit het reservefonds.
Indien de Kredietnemer meer dan 30 dagen achterloopt met rentebetalingen, leidt Maclear onmiddellijk een minnelijk invorderingsproces in om de problemen die tot vertraagde betalingen leiden op te lossen en/of passende oplossingen met de Kredietnemer te vinden.
Indien de Kredietnemer langer dan 60 dagen in gebreke blijft met betalingen, leidt Maclear gerechtelijke procedures in en gaat zij over tot uitwinning van onderpanden en andere zekerheden met het oog op de tegeldemaking daarvan.

De Investeerders machtigen Maclear hierbij, en stemmen ermee in alle documenten of machtigingen te ondertekenen die Maclear kan verlangen, om de invorderingsmaatregelen uit te voeren die Maclear als zekerheidsagent namens de Investeerders passend acht.

Indien Maclear niet in staat is het openstaande bedrag te innen en dit bedrag niet wordt gedekt door het reservefonds of een ander mechanisme, wordt elk geïnd bedrag naar rato onder de Investeerders verdeeld.

3.8 Opname van tegoeden van de Investeerder

Gelden die aan een project zijn toegezegd of daarin zijn geïnvesteerd, kunnen niet worden opgenomen totdat het betreffende project is afgesloten. Afgezien van deze gelden kan de Investeerder op elk moment via de Gebruikersaccount de opname van tegoeden aanvragen. Gelden die momenteel niet in projecten zijn geïnvesteerd, worden in de account van de Investeerder aangeduid als 'Beschikbaar saldo'. De Investeerder dient daarvoor een opnameverzoek in te dienen.

De opname van deze gelden kan uitsluitend plaatsvinden naar dezelfde bankrekening die de Investeerder heeft gebruikt om het geld bij Maclear te storten, d.w.z. de geverifieerde bankrekening(en) van de Investeerder.

Maclear kan de tegoeden van de Investeerder op elk moment aan de Investeerder overmaken. Indien Maclear niet in staat is gelden naar de bankrekening van de Investeerder over te maken en de Investeerder niet binnen 30 kalenderdagen na het verzoek van Maclear bijgewerkte en juiste rekeninggegevens verstrekt, kan Maclear genoodzaakt zijn over de gelden te beschikken en verliest de Investeerder alle aanspraken jegens Maclear met betrekking tot deze gelden.

3.9 Reservefonds

Ten behoeve van de financiële zekerheid van de Investeerder voert Maclear een uitgebreide en diepgaande beoordeling uit van alle Kredietnemers en projecten. Daarnaast is Maclear zelf met haar bedrijfsvermogen aansprakelijk voor achterstallige betalingen. Als aanvullende zekerheid wordt een afzonderlijk reservefonds van Maclear gevormd en aangehouden om periodieke rentebetalingen aan Investeerders over hun investeringen veilig te stellen en te dekken in geval van tijdelijke wanbetaling door projecten van Kredietnemers.

Het reservefonds van Maclear wordt gevuld door 2% van elk project dat met succes op het Platform is gefinancierd naar het fonds over te maken. In de toekomst zal Maclear ook alle commissies die worden verdiend met transacties op de Secundaire Markt aan het reservefonds toevoegen.

Het fonds is opgezet om tekorten in rentebetalingen door Kredietnemers te overbruggen of de wanbetaling van Kredietnemers geheel of gedeeltelijk te compenseren. Het reservefonds van Maclear kan echter geen volledige betaling van rente of volledige terugbetaling van de hoofdsom van de lening garanderen.

Het reservefonds wordt door Maclear gebruikt, voor zover er middelen beschikbaar zijn, om mogelijke verliezen van Investeerders op rente- en/of hoofdsombetalingen te dekken. Het reservefonds is geen verzekeringsregeling en garandeert geen volledige betaling.

Het reservefonds wordt aangehouden op een afgescheiden bankrekening. Maclear houdt een afzonderlijke bankrekening aan voor de activa van het reservefonds. De daarop aangehouden activa zijn geblokkeerd voor elk ander gebruik dan het hier vermelde.

4. Algemene Voorwaarden voor Kredietnemers

4.1 Beperkingen

Kredietnemers kunnen uitsluitend een lening aanvragen met een duidelijk zakelijk doel. De beslissing of een doel als zakelijk wordt aangemerkt, ligt uitsluitend bij Maclear.

Voordat Maclear het project van de Kredietnemer goedkeurt en aan het Platform toevoegt, voert Maclear een grondige beoordeling van de onderneming van de Kredietnemer uit om na te gaan of deze de lening kan terugbetalen.

Maclear voert een volledige juridische due diligence uit, met inbegrip van het AML-identificatie- en verificatieproces van de Kredietnemer, en een grondige risicobeoordeling van het project van de Kredietnemer, evalueert markttrends in het segment, bepaalt een volledige risicometing van elk project en beoordeelt de activa en kapitalisatie, de capaciteit en de ervaring van de Kredietnemer met de uitvoering van dergelijke projecten.

Projecten die een omzet van CHF 1 miljoen of meer dan CHF 1 miljoen beogen, kunnen niet zonder aanvullende regelgevende maatregelen op het Platform worden geplaatst. Het is Kredietnemers niet toegestaan actief te zijn in het renteverschilbedrijf.

Mits de Kredietnemer voldoet aan de regelgevende vereisten en het project met succes is geverifieerd, sluit Maclear met elke Kredietnemer een Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject alsmede een Leningsovereenkomst.

Maclear kan naar eigen goeddunken een project of een Kredietnemer weigeren zonder opgave van redenen.

4.2 Onboarding

Geïnteresseerde Kredietnemers die een project willen indienen, dienen eerst een Gebruikersaccount op het Platform te registreren.

Voordat de Kredietnemer een project op het Platform kan indienen, moet elke Kredietnemer het AML-verificatieproces doorlopen. Het AML-verificatieproces van de Kredietnemer wordt door Maclear uitgevoerd door middel van persoonlijke verschijning en in overeenstemming met §7 e.v. van het PolyReg-reglement.

De Kredietnemers kunnen de verificatiestatus van hun Gebruikersaccount controleren in het profielgedeelte ('niet geverifieerd'/'verificatie in behandeling'/'geverifieerd').

Met de status 'niet geverifieerd' kunnen Kredietnemers geen projecten op het Platform aanbieden.
Met de status 'verificatie in behandeling' wordt de aanvraag van de Kredietnemer door SumSub verwerkt; Kredietnemers kunnen geen projecten op het Platform aanbieden.
Met de status 'geverifieerd' heeft de Kredietnemer volledige toegang tot alle functies van het Platform en kan hij projecten bij Maclear indienen en deze, indien goedgekeurd, op het Platform aanbieden.

Indien de verificatiestatus niet binnen 3 werkdagen wijzigt, kan de Kredietnemer per e-mail contact opnemen met Maclear via [email protected].

Zodra het account is geverifieerd en geaccepteerd, kan een Kredietnemer een project ter beoordeling door Maclear op het Platform indienen. Kredietnemers verstrekken alle informatie die Maclear redelijkerwijs verzoekt en verklaren en garanderen dat alle informatie volledig, juist en actueel is. Maclear kan naar eigen goeddunken beslissen of een project van een Kredietnemer al dan niet op het Platform wordt geplaatst.

4.3 Projectbeoordeling

Elk project dat de Kredietnemer aan Investeerders op het platform wil voorleggen, is onderworpen aan een grondige beoordeling door Maclear. Indien de beoordeling succesvol is, kan Maclear met de Kredietnemer een Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject alsmede een voorwaardelijke Leningsovereenkomst sluiten.

Kredietnemers moeten een speciale vragenlijst invullen met een reeks uitgebreide juridische en financiële gegevens over de Kredietnemer, de begunstigden en eventuele zekerheden. Doorslaggevend voor de toelating van een leningsaanbod zijn in het bijzonder, maar niet uitsluitend, de volgende parameters:

Voorgeschiedenis van de potentiële Kredietnemer;
Financiële solvabiliteit;
Antecedentenonderzoek van het management en de begunstigden van de lenende onderneming;
Beoordeling van de levensvatbaarheid;
Aanwezigheid van onderpand of aanvullende zekerheden;
Ondernemingsplan en financieel plan;
Plan voor de terugverdientijd (inclusief EBITDA en ROI);
Aflossingsschema (basis: bulletlening en annuïteitenschema); en
Analyse en evaluatie van de voorgestelde zekerheden en aanvullende beoordeling van andere mogelijke risico's op basis van de analyse van de markt en de reikwijdte van het project.

De Kredietnemer verschaft toegang tot, en machtigt Maclear tot raadpleging van, alle registers, databanken van derden en andere bronnen om gedurende de gehele looptijd van een project nadere informatie over de Kredietnemer en het project te verzamelen.

Maclear onderzoekt alle genoemde informatie met betrekking tot het project zorgvuldig, met inbegrip van de risicobeoordeling van het project. Kredietnemers moeten een speciale vragenlijst invullen met een reeks uitgebreide juridische en financiële gegevens over de Kredietnemer, de begunstigden en eventuele zekerheden. Voorts moet de Kredietnemer informatie verstrekken over de financiële positie, de jurisdictie en de eerdere ervaring van de rechtspersoon.

Na ontvangst van de benodigde documenten en het doorlopen van de verificatie op meerdere niveaus, die onder meer, maar niet uitsluitend, compliance-, due diligence- en risicobeoordelingsprocessen omvat, wordt het project in behandeling genomen. Maclear voert vervolgens de laatste onderhandelingsfase met de initiatiefnemers van het project en ondertekent alle genoemde juridische overeenkomsten. Daarna verschijnt het project op het Platform met alle belangrijke gegevens.

Maclear behandelt de door de Kredietnemer verstrekte informatie vertrouwelijk en maakt zonder voorafgaande toestemming van de Kredietnemer geen informatie bekend op het Platform of aan de Investeerders. Indien Maclear het project geschikt acht voor het Platform, bepalen Maclear en de Kredietnemer de omvang van de openbaarmaking van informatie op het Platform, zodat de Investeerders een geïnformeerde investeringsbeslissing kunnen nemen.

4.4 Leningsovereenkomst

Indien Maclear een project geschikt acht voor het Platform, sluiten Maclear en de Kredietnemer een voorwaardelijke Leningsovereenkomst. In de Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject leggen Maclear en de Kredietnemer op basis van de projectindiening de belangrijkste voorwaarden van de lening vast, waaronder ten minste de rentevoet, de looptijd van de lening, de aanbiedingsperiode, het beoogde leningsbedrag en het onderpand, die bindend zijn voor de Leningsovereenkomst.

De Leningsovereenkomst is voor de Kredietnemer bindend vanaf de datum van ondertekening. Voor Maclear is de Leningsovereenkomst afhankelijk van de volledige ontvangst van de middelen van Investeerders voor het gehele leningsbedrag.

De Kredietnemer mag het leningsbedrag uitsluitend gebruiken voor de doeleinden die in de Leningsovereenkomst en de Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject zijn vastgelegd en op het Platform zijn bekendgemaakt.

4.5 Publicatie van het project

Maclear adviseert lenende ondernemingen hun projecten gedurende 30 dagen op het platform te plaatsen. Kredietnemers hebben de mogelijkheid hun financieringscampagne te verlengen indien de middelen niet binnen de oorspronkelijke financieringsperiode zijn opgehaald. Hiertoe moet de Kredietnemer Maclear uiterlijk vijf dagen vóór het einde van de periode een verzoek doen. Maclear onderzoekt de mogelijkheid van verlenging met inachtneming van de regelgevende beperkingen. Maclear kan een verzoek tot verlenging naar eigen goeddunken weigeren.

Kredietnemers stellen Maclear onverwijld in kennis indien zij specifieke fouten opmerken in de verstrekte of op het Platform gepubliceerde informatie. Maclear neemt vervolgens de nodige maatregelen om de gepubliceerde informatie binnen een redelijke termijn te corrigeren en kan naar eigen goeddunken de aanbiedingsperiode opschorten of verlengen of het leenproces stopzetten.

4.6 Betaling van termijnen en vertraging

Op de datum van de respectieve vervaldag, zoals vastgelegd in de Overeenkomst tot Aanvaarding en Bevestiging van het Investeringsproject, dient de Kredietnemer periodieke termijnen (rente en aflossing) te betalen door middel van een overboeking aan Maclear. Kosten of vergoedingen van derden komen voor rekening van de Kredietnemer.

Indien de Kredietnemer te laat is met de betaling van een termijn, is de Kredietnemer zonder nadere ingebrekestelling in verzuim.

Indien de Kredietnemer niet binnen de overeengekomen termijn betaalt, treedt Maclear namens de Investeerders op als zekerhedenagent en neemt zij alle redelijke maatregelen om een tijdige en volledige betaling veilig te stellen, met inbegrip van executiemaatregelen en het veiligstellen van de verstrekte zekerheden, indien aanwezig. Maclear analyseert, beoordeelt en executeert alle beschikbare pandrechten, zekerheden, onderpanden en garanties die door de Kredietnemer zijn verstrekt, met het oog op het beperken van de risico's voor Investeerders. De maatregelen zijn specifiek de volgende:

Indien de Kredietnemer meer dan 7 dagen achterloopt met geplande rentebetalingen, begint Maclear onmiddellijk met de analyse van maatregelen om de situatie te verhelpen. Tegelijkertijd blijft Maclear rentebetalingen aan investeerders uitkeren uit het reservefonds.
Indien de Kredietnemer meer dan 30 dagen achterloopt met rentebetalingen, start Maclear onmiddellijk een minnelijk incassoproces om de problemen die tot vertraagde betalingen leiden op te lossen en/of passende oplossingen met de Kredietnemer te vinden.
Indien de Kredietnemer meer dan 60 dagen in wanbetaling verkeert, start Maclear een gerechtelijke procedure en de uitwinning van onderpanden en andere zekerheden met het oog op de tegeldemaking daarvan.

5. Belastingen, vergoedingen en andere heffingen

De Kredietnemer en de Investeerder zijn als enigen verantwoordelijk voor de volledige voldoening van alle belastingverplichtingen en andere overheidsvergoedingen of -heffingen die van toepassing kunnen zijn, zoals zegelrecht, bronbelasting of inkomstenbelasting.

6. Service en ondersteuning

Maclear stelt de Gebruikers een servicecentrum ter beschikking dat in elke fase van het proces kan worden gecontacteerd voor vragen over de diensten van Maclear, via chat, e-mail ([email protected]) of telefoon.

Het servicecentrum wordt door Maclear aangeboden op basis van "as is" en "as available" (in de huidige staat en voor zover beschikbaar).

7. Licentie en intellectuele-eigendomsrechten

Tenzij hierin of in de betreffende documentatie uitdrukkelijk anders is bepaald, zijn en blijven Maclear, haar verbonden entiteiten en haar licentiegevers houder van alle rechten, aanspraken en belangen in het Platform en in de daarmee verband houdende octrooien, registraties, deponeringen, aanvragen, merken, handelsnamen, logo's, uitvindingen, auteursrechten, knowhow, bedrijfsgeheimen en overige intellectuele eigendom met betrekking tot het ontwerp, de verwerking, de productie of de exploitatie van de Diensten (de "Intellectuele-eigendomsrechten").

Behoudens voor zover hierin uitdrukkelijk bepaald, leidt niets in de overeenkomst van Algemene Voorwaarden tot overdracht, cessie, licentieverlening of anderszins toekenning aan enige partij van enig recht of belang in de Intellectuele-eigendomsrechten van een andere partij. Indien en voor zover Intellectuele-eigendomsrechten krachtens de betreffende documentatie onder een opensourcelicentie worden verleend, verklaren en garanderen de Gebruikers dat zij de voorwaarden van die licentie naleven.

8. Regelgevende disclaimer en risico's

8.1 Regelgevende status van Maclear

Maclear is een crowdlendingplatform dat onder toezicht staat van de algemene zelfregulerende organisatie PolyReg met betrekking tot de naleving van de Zwitserse antiwitwaswet (AMLA).

Maclear staat niet onder rechtstreeks toezicht van de Zwitserse Financiële Marktautoriteit (FINMA) en tegoeden bij Maclear zijn niet gedekt door het Zwitserse depositogarantiestelsel.

8.2 Algemene risico's

Alvorens het Platform of enig onderdeel daarvan te raadplegen, te gebruiken of er op enige andere wijze mee te interageren, dienen de Gebruikers de risicofactoren die verbonden zijn aan het Platform en in het bijzonder aan de kredietverlening zorgvuldig af te wegen.

Het onderstaande is geen uitputtende opsomming of toelichting van alle risico's waarmee Gebruikers bij het gebruik van het Platform te maken kunnen krijgen en dient daarom uitsluitend als leidraad te worden gebruikt. Bijkomende risico's en onzekerheden met betrekking tot het Platform kunnen afzonderlijk of gezamenlijk eveneens een wezenlijk nadelig effect hebben op de Gebruiker.

8.2.1 Wet- en regelgeving

Wijzigingen in wet- of regelgeving, met inbegrip van maar niet beperkt tot die betreffende regelgevende vereisten, belastingen of handelsbelemmeringen, kunnen een negatieve impact hebben op het Platform. Iedere Gebruiker is er zelf verantwoordelijk voor dat het gebruik van het Platform in overeenstemming is met de op die Gebruiker toepasselijke wetgeving, en er wordt geen garantie gegeven dat het Platform voldoet of zal voldoen aan enige wetgeving buiten het rechtsgebied waarin het Platform actief is.

8.2.2 IT-risico's

Elk IT-systeem is onderhevig aan mogelijke beveiligingszwakheden, hackaanvallen, verstoringen en storingen, en het Platform of enig onderdeel daarvan kan tijdelijk of permanent niet functioneren.

8.2.3 Financiële risico's

De Kredietnemer kan mogelijk niet in staat zijn de lening terug te betalen en/of rentebetalingen geheel of tijdig te verrichten. Bovendien bieden de door Maclear genomen risicobeperkende maatregelen geen garantie op terugbetaling en/of rentebetalingen. Zoals bij elke investering bestaat het potentiële risico van volledig verlies van het geïnvesteerde bedrag en/of vertraging in de betaling door de Kredietnemers. Investeerders dienen uitsluitend bedragen te investeren die zij zich kunnen veroorloven te verliezen.

Daarnaast kan aan de Kredietnemer het recht op vervroegde aflossing worden toegekend. In dat geval ontvangt de Investeerder mogelijk niet het volledige bedrag aan verwachte rente op de lening.

9. Geen garantie en aansprakelijkheid

9.1 Geen verklaring of garantie

HET PLATFORM WORDT AANGEBODEN IN DE HUIDIGE STAAT EN VOOR ZOVER BESCHIKBAAR. DE GEBRUIKER STEMT ERMEE IN DAT HET GEBRUIK VAN HET PLATFORM GEHEEL VOOR EIGEN RISICO VAN DE GEBRUIKER IS. VOOR ZOVER MAXIMAAL TOEGESTAAN DOOR DE WET WIJST MACLEAR (EN IEDERE PERSOON DIE DIRECT OF INDIRECT BETROKKEN IS BIJ HET VERLENEN VAN DE DIENSTEN) ALLE UITDRUKKELIJKE OF STILZWIJGENDE GARANTIES AF IN VERBAND MET HET PLATFORM EN HET GEBRUIK DAARVAN, MET INBEGRIP VAN, ZONDER BEPERKING, DE STILZWIJGENDE GARANTIES VAN VERKOOPBAARHEID, GESCHIKTHEID VOOR EEN BEPAALD DOEL EN NIET-INBREUK.

9.2 Geen aansprakelijkheid

VOOR ZOVER MAXIMAAL TOEGESTAAN DOOR HET TOEPASSELIJKE RECHT IS DE AANSPRAKELIJKHEID VAN MACLEAR (EN VAN IEDERE PERSOON DIE DIRECT OF INDIRECT BETROKKEN IS BIJ HET VERLENEN VAN DE DIENSTEN) VOORTVLOEIEND UIT OF IN VERBAND MET DEZE OVEREENKOMST EN/OF HET PLATFORM UITGESLOTEN. NIEMAND AANVAARDT AANSPRAKELIJKHEID OF VERANTWOORDELIJKHEID VOOR (I) FOUTEN, VERGISSINGEN OF ONJUISTHEDEN IN INHOUD EN MATERIALEN, (II) PERSOONLIJK LETSEL OF MATERIËLE SCHADE VAN WELKE AARD DAN OOK, VOORTVLOEIEND UIT DE TOEGANG TOT EN HET GEBRUIK VAN HET PLATFORM DOOR DE GEBRUIKER, (III) ONGEAUTORISEERDE TOEGANG TOT OF ONGEAUTORISEERD GEBRUIK VAN ONZE BEVEILIGDE SERVERS EN/OF ALLE PERSOONSGEGEVENS, EN (IV) VERLIES VAN GEÏNVESTEERDE BEDRAGEN, BEDRIJFSVERLIES, RENTEVERLIES EN ENIGE ANDERE VORM VAN FINANCIEEL VERLIES OF FINANCIËLE SCHADE.

10. Vrijwaring

Voor zover maximaal toegestaan door de wet verbinden de Gebruikers zich ertoe Maclear, met inbegrip van haar dochterondernemingen, gelieerde ondernemingen en alle respectieve functionarissen, vertegenwoordigers, partners en werknemers van Maclear, te verdedigen, schadeloos te stellen en te vrijwaren tegen elk verlies, elke schade, aansprakelijkheid, vordering of eis, met inbegrip van redelijke advocatenhonoraria en kosten, ingesteld door een derde partij als gevolg van of voortvloeiend uit: (i) een schending door de Gebruikers van deze Algemene Voorwaarden; (ii) een schending van de in deze Algemene Voorwaarden opgenomen verklaringen en garanties van de Gebruikers; (iii) een schending door de Gebruikers van de rechten van een derde, met inbegrip van maar niet beperkt tot Intellectuele-eigendomsrechten; (iv) de toegang tot en het gebruik van het Platform door een andere partij met de gebruikersnaam, het wachtwoord of andere toepasselijke inloggegevens van de Gebruikers.

11. Privacy

Voor meer informatie over privacy wordt verwezen naar het Privacybeleid.

12. Diversen

12.1 Toepasselijk recht en bevoegde rechter

Voor elk geschil dat niet aan arbitrage is onderworpen, zijn uitsluitend de rechtbanken van Wallisellen, Zwitserland, bevoegd. De overeenkomst van Algemene Voorwaarden wordt beheerst door Zwitsers recht, met uitsluiting van de regels inzake conflicten of rechtskeuze en van het Verdrag der Verenigde Naties inzake internationale koopovereenkomsten betreffende roerende zaken (CISG).

12.2 Volledige overeenkomst/scheidbaarheid

Deze Algemene Voorwaarden vormen, samen met eventuele wijzigingen en eventuele aanvullende overeenkomsten die de Gebruiker kan aangaan, de volledige overeenkomst met betrekking tot het gebruik van het Platform. Indien een bepaling van deze Algemene Voorwaarden door een bevoegde rechter ongeldig wordt geacht, laat de ongeldigheid van die bepaling de geldigheid van de overige bepalingen van deze voorwaarden onverlet; deze blijven volledig van kracht. Indien een bepaling van deze Algemene Voorwaarden in enig land onwettig, ongeldig of niet-afdwingbaar is of wordt, laat dat de wettigheid, geldigheid of afdwingbaarheid in dat land van enige andere bepaling, of in andere rechtsgebieden van die of enige andere bepaling van deze Algemene Voorwaarden, onverlet.

12.3 Geen overdracht

Deze overeenkomst van Algemene Voorwaarden en alle daarin verleende rechten en licenties mogen door de Gebruiker niet worden overgedragen of gecedeerd. Elke poging tot overdracht of cessie in strijd hiermee is nietig.

12.4 Kennisgeving en contact

Elke kennisgeving of andere mededeling op grond van of in verband met deze Algemene Voorwaarden geschiedt in het Engels. Alle andere documenten die op grond van of in verband met deze Algemene Voorwaarden worden verstrekt, zijn in het Engels.

Voor algemene vragen kan de Gebruiker contact opnemen via [email protected].

Door hieronder te ondertekenen, verklaart de Gebruiker dat hij de in de Algemene Voorwaarden opgenomen voorwaarden heeft gelezen, begrijpt en ermee instemt.

Ik ben Investeerder en heb de Algemene Voorwaarden gelezen en begrepen. In het bijzonder begrijp ik alle beperkingen die op investeerders van toepassing zijn en verklaar ik hierbij dat geen van deze beperkingen op mij van toepassing is.

Ik ben Kredietnemer en heb de Algemene Voorwaarden gelezen en begrepen. In het bijzonder begrijp ik alle beperkingen die op investeerders van toepassing zijn en verklaar ik hierbij dat geen van deze beperkingen op mij van toepassing is.