Overeenkomst inzake de Incassoprocedure

1. Preambule

Het platform van Maclear is een bemiddelingsplatform dat leningen verstrekt aan Kredietnemers, waarbij de leningbedragen worden gefinancierd door de rechtstreekse cessie van vorderingen uit hoofde van leningen aan Investeerders die de middelen voor de projecten van de Kredietnemer verschaffen.

De Kredietnemer heeft een project ter financiering via het Maclear-platform ingediend en wenst het leningbedrag via het platform aan te trekken. Maclear treedt op als incassogemachtigde voor de periodieke rente- en hoofdsombetalingen van de Kredietnemer aan de Investeerder.

In geval van mislukking van het project zal Maclear alle deelnemende Investeerders dekken voor de rente en het bedrag van de hoofdinvestering, hetgeen uiteindelijk uitsluitend kan geschieden door de gedwongen uitwinning van alle zekerheden en de inning van alle daaruit verkregen middelen, en tevens wordt ondersteund en gedekt door het reservefonds van Maclear.

Derhalve komen de Partijen het volgende overeen:

2. Toepassingsgebied

Als houder van de door Kredietnemers verstrekte zekerheden zal Maclear de Investeerder een vlekkeloze nakoming van alle rentebetalingsschema's mogelijk maken.

In geval van mislukking van het project zal Maclear alle deelnemende Investeerders moeten dekken voor de rente en het bedrag van de hoofdinvestering, hetgeen uiteindelijk uitsluitend kan geschieden door de gedwongen uitwinning van alle zekerheden en de inning van alle daaruit verkregen middelen. Derhalve treedt Maclear, overeenkomstig de tussen de Partijen gesloten Overeenkomst inzake Koop en Cessie van Vorderingen, op als zekerheidsagent ten gunste van en namens de Investeerders en is Maclear verantwoordelijk voor het beheer van de vorderingen.

Deze Overeenkomst inzake de Incassoprocedure beschrijft de voorwaarden waaronder Maclear optreedt als incasseerder. Deze Overeenkomst inzake de Incassoprocedure is onderworpen aan de Algemene Voorwaarden van Maclear, tenzij hierin uitdrukkelijk anders is overeengekomen. In geval van strijdigheid prevaleert deze Overeenkomst inzake de Incassoprocedure.

3. Aansprakelijkheid van Maclear en Reservefonds

Ten behoeve van de financiële zekerheid van de Investeerder voert Maclear een uitgebreide en grondige beoordeling uit van alle Kredietnemers en projecten. Daarnaast is Maclear zelf met haar bedrijfsvermogen aansprakelijk voor niet-nagekomen betalingen. Als aanvullende zekerheid wordt een afzonderlijk reservefonds van Maclear gevormd en aangehouden om periodieke rentebetalingen aan Investeerders over hun gedane investeringen veilig te stellen en te dekken in geval van tijdelijke wanbetaling bij projecten van de Kredietnemer. Het reservefonds is door Maclear ingesteld als terugvalmechanisme om rentebetalingen bij in gebreke blijvende Kredietnemers voort te zetten.

Het reservefonds wordt gevuld door overdracht van 2% van elk op het platform succesvol gefinancierd project aan het fonds.

Het reservefonds wordt door Maclear gebruikt voor zover er middelen beschikbaar zijn om mogelijke verliezen van Investeerders op rente- en/of hoofdsombetalingen te dekken. Het reservefonds is geen verzekeringsregeling en garandeert geen volledige betaling. De Investeerder erkent dat het reservefonds van Maclear geen volledige betaling van de rente of volledige terugbetaling van de hoofdsom van de lening kan garanderen.

4. Beheer van Vorderingen

4.1 Evaluatie en risicobeoordeling

Alvorens het project van de Kredietnemer goed te keuren en aan het platform toe te voegen, voert Maclear een grondige evaluatie uit van de onderneming van de Kredietnemer om zoveel mogelijk te waarborgen dat deze de lening kan terugbetalen.

Maclear voert een volledige juridische due diligence en een grondige risicobeoordeling uit van het project van de Kredietnemer, evalueert markttrends in het segment, bepaalt een volledige risicometing van elk project en evalueert de activa en kapitalisatie, de capaciteiten en de ervaring van de Kredietnemer met de uitvoering van dergelijke projecten.

4.2 Maatregelen als zekerheidsagent

Maclear treedt namens de Investeerders op als zekerheidsagent en neemt alle redelijke maatregelen om tijdige en volledige betaling veilig te stellen, met inbegrip van executiemaatregelen en het veiligstellen van de eventueel verstrekte garanties.

Als houder van het onderpand zal Maclear voor al haar investeerders zoveel mogelijk zorgen voor een vlekkeloze nakoming van alle rentebetalingsschema's.

De Investeerder machtigt Maclear om alle handelingen te verrichten die redelijkerwijs vereist zijn voor het beheer van de vorderingen, met inbegrip van maar niet beperkt tot:

• het geldend maken van alle vorderingen en rechten van de Investeerder jegens de Kredietnemer;
• de inning van de betalingen van de Kredietnemer;
• de uitkering van betalingen aan de Investeerder;
• het sluiten van een overeenkomst tot verlenging of uitstel van betaling met de Kredietnemer met betrekking tot de terugbetalingsvoorwaarden;
• uitwinning van door de Kredietnemer verstrekt onderpand; en
• het inschakelen van derden voor het invorderingsproces.

Tenzij daartoe uitdrukkelijk door Maclear gemachtigd, onderneemt de Investeerder geen rechtstreekse actie tegen de Kredietnemer.

Maclear analyseert, beoordeelt en executeert alle beschikbare pandrechten, zekerheden, onderpanden en garanties die door de Kredietnemer zijn verstrekt, met het oog op het beperken van de risico's voor de Investeerder.

De maatregelen zijn specifiek de volgende:

• Indien de Kredietnemer meer dan 3 dagen achterloopt met geplande rentebetalingen, begint Maclear onmiddellijk met het analyseren van maatregelen om de situatie te verhelpen. Tegelijkertijd blijft Maclear rentebetalingen aan de Investeerder uitkeren uit het reservefonds.
• Indien de Kredietnemer meer dan 30 dagen achterloopt met rentebetalingen, start Maclear onmiddellijk een minnelijk incassoproces om de problemen die tot de vertraagde betalingen hebben geleid op te lossen en/of passende oplossingen met de Kredietnemer te vinden.
• Indien de Kredietnemer langer dan 60 dagen in gebreke blijft met betalingen, start Maclear een gerechtelijke procedure en de uitwinning van onderpanden en andere zekerheden met het oog op de tegeldemaking ervan.

De Investeerder machtigt Maclear hierbij, en verbindt zich ertoe alle documenten of machtigingen te ondertekenen die Maclear nodig kan hebben, om de incassomaatregelen uit te voeren die Maclear als zekerheidsagent namens de Investeerder passend acht.

4.3 Uitkering

De definitieve uitkering van middelen en terugbetaling van de investering aan de Investeerder is pas mogelijk na voltooiing van de verkoop van alle door de Kredietnemer verstrekte onderpanden en garanties, en pas dan worden alle geïnde middelen door Maclear op gelijke voet verdeeld onder alle crowdinvesteerders die hebben deelgenomen aan de financiering van het project van de Kredietnemer.

Indien Maclear het openstaande bedrag niet kan innen en dit bedrag niet wordt gedekt door het reservefonds of een ander mechanisme, wordt elk geïnd bedrag naar rato onder de Investeerders verdeeld.

5. Diversen

Vertrouwelijkheid

De voorwaarden en het bestaan van deze Overeenkomst zijn vertrouwelijk en worden door de Partijen niet openbaar gemaakt, tenzij de Partijen vooraf anders zijn overeengekomen.

Geen overdracht

Noch de Kredietnemer noch de Investeerder mag zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de andere partij en van Maclear enige van zijn rechten en/of verplichtingen uit hoofde van de Leningsovereenkomst of de Overeenkomst inzake Koop en Cessie van Vorderingen overdragen.

Volledige overeenkomst

Deze Overeenkomst vormt, samen met de Overeenkomst inzake Betalingsverwerking en Deposito en de Overeenkomst inzake Koop en Cessie van Vorderingen, de volledige overeenkomst tussen de Partijen met betrekking tot het onderwerp hiervan en vervangt alle eerdere overeenkomsten daaromtrent.

Wijzigingen

Alle wijzigingen van en aanvullingen op deze Overeenkomst dienen schriftelijk te geschieden (inclusief elektronische tekst).

Kennisgevingen

Kennisgevingen uit hoofde van deze Overeenkomst geschieden schriftelijk of per e-mail aan het laatst meegedeelde of beschikbare adres, tenzij de betreffende Partij anders aangeeft.

Scheidbaarheid

Indien enige bepaling van deze Overeenkomst (geheel of gedeeltelijk) onwettig, ongeldig of anderszins niet afdwingbaar wordt geacht, blijven de overige bepalingen mutatis mutandis volledig van kracht.

Toepasselijk recht en bevoegde rechter

Deze Overeenkomst wordt beheerst door Zwitsers recht en is onderworpen aan de exclusieve bevoegdheid van de gewone rechtbanken te Wallisellen.