Hoe selecteert en verifieert Maclear kredietnemers: due diligence proces en lijstcriteria

Elke kredietnemer die op Maclear staat moet een meerfasen due diligence proces doorlopen voordat hun project wordt gepubliceerd. Dit omvat juridische verificatie, AML achtergrondcontroles, een gedetailleerde vragenlijst en financiële analyse. Projecten die niet voldoen aan de risicodrempel van Maclear worden afgewezen voordat investeerders ze ooit zien.

Overzicht van het selectieproces

Maclear plaatst geen projecten op verzoek. Elke potentiële kredietnemer dient een formele aanvraag in en ondergaat een gestructureerde beoordeling. Het proces doorloopt drie gedefinieerde fasen.

Fase 1 — Documentatiebeoordeling

De kredietnemer dient wettelijke documenten, certificaten van uiteindelijke belanghebbenden en uittreksels van onafhankelijke kredietbureaus in. Maclear beoordeelt de juridische status van het bedrijf, de eigendomsstructuur en de registratiegeschiedenis.

Fase 2 — AML en achtergrondcontroles

Zowel het lenende bedrijf als het managementteam ondergaan Anti-Money Laundering (AML) en KYB achtergrondcontroles. Dit omvat screening tegen internationale waarschuwingslijsten en verificatie van de bron van de fondsen.

Fase 3 — Due diligence vragenlijst en financiële analyse

De kredietnemer vult een gedetailleerde vragenlijst van ongeveer 40 vragen in op basis van KYC en KYB normen, die de bedrijfs geschiedenis, managementervaring, bron van rijkdom en track record dekt.

Tegelijkertijd beoordeelt het financiële team:

• Balansen, winst- en verliesrekeningen, en inkomensverklaringen
• Schuld- tot eigen vermogen ratio en werkkapitaalratio
• Businessplan, financieel model, en aflossingsschema
• Onderpand en garanties die de lening dekken

Op basis van deze analyse kent Maclear een risicoscore toe aan het project. Deze score bepaalt de rente die aan investeerders wordt aangeboden en of het project goedgekeurd wordt voor opname op de lijst. Projecten die niet voldoen aan de scoringsdrempel worden in deze fase afgewezen.

Aan welke criteria moet een Maclear kredietnemer voldoen om op het platform te worden vermeld?

Om goedgekeurd te worden voor opname op de lijst, moet een kredietnemer financiële solvabiliteit aantonen, geverifieerde informatie over uiteindelijke belanghebbenden verstrekken, AML-screening doorstaan, een levensvatbaar bedrijfs- en aflossingsplan indienen, en adequaat onderpand of garanties bieden. Maclear kan een project naar eigen goeddunken afwijzen zonder een reden op te geven, zoals vermeld in de Algemene Voorwaarden.

Welke documenten en due diligence controles vereist Maclear van kredietnemers?

Vereiste documentatie omvat: wettelijke bedrijfsdocumenten, certificaten van begunstigden, uittreksels van onafhankelijke kredietbureaus, balansen, winst- en verliesrekeningen, inkomensverklaringen, en een ingevulde due diligence vragenlijst. Management en UBO's zijn onderworpen aan achtergrondcontroles en AML-verificatie.

Welke stappen onderneemt Maclear om ervoor te zorgen dat een lener de lening kan terugbetalen?

Maclear controleert de financiële verplichtingen, kredietwaardigheid en betalingsgeschiedenis van de lener. Het beoordeelt het bedrijfsplan, het financiële model, de marketingstrategie en de risicoanalyse. Zekerheden en garanties worden geëvalueerd en moeten aanwezig zijn voordat goedkeuring wordt verleend. Er wordt een risicoscore toegekend en alleen projecten die aan de vereiste drempel voldoen, worden gepubliceerd. Voortdurende monitoring van de lener gaat door gedurende de looptijd van de lening.

Hoe lang duurt de Compliance-fase?

Er is geen vaste tijdlijn voor de Compliance-review. Het proces duurt zo lang als nodig is om alle controles grondig uit te voeren. Maclear publiceert geen geschatte beoordelingsduur voor individuele projecten.

Om te ontdekken wanneer een project van Compliance naar Open status gaat, volg de Primaire Markt sectie in uw account. Het project verschijnt als Open zodra de beoordeling is voltooid en het financieringsvenster actief is.

Risico-informatie: Crowdlending houdt risico's in, waaronder het mogelijke verlies van kapitaal. Vorige prestaties zijn geen garantie voor toekomstige rendementen. Investeer alleen wat u zich kunt veroorloven te verliezen.

Regelgevende informatie: Maclear AG, geregistreerd in Zwitserland, lid van PolyReg SRO, een zelfregulerende organisatie die wordt gecontroleerd door FINMA.

Zie ook: Wat is Maclear Risicoscore: hoe projecten van leners worden beoordeeld en waarom het belangrijk is · Wat is LTV (Loan-to-Value) op Maclear en hoe beïnvloedt het uw investering · Wat gebeurt er als een Maclear-lener betalingen vertraagt: stap-voor-stap reactie