P2P investeren woordenlijst: belangrijke Maclear termen uitgelegd

AMLA (Zwitserse Wet ter Voorkoming van Witwassen)

De primaire Zwitserse wet die de AML-verplichtingen voor financiële tussenpersonen regelt. Maclear is verplicht om te voldoen aan de AMLA als voorwaarde voor zijn lidmaatschap van PolyReg SRO.

Authenticator App

Een authenticator-app is een smartphone-applicatie die TOTP-codes genereert voor twee-factor-authenticatie. Het meest gebruikte voorbeeld is Google Authenticator, beschikbaar voor iOS en Android. Wanneer je een authenticator-app aan je Maclear-account koppelt, genereert deze elke 30 seconden een nieuwe 6-cijferige code die je gebruikt om je identiteit bij inloggen te bevestigen. De codes worden lokaal op je apparaat gegenereerd en vereisen geen internetverbinding.

APR (Jaarlijkse Percentage Rente)

APR is de jaarlijkse rente op een lening, uitgedrukt als een percentage van het hoofdsom. Op Maclear is de APR die op elke projectpagina wordt weergegeven het vaste tarief dat de lener betaalt — en het tarief dat investeerders verdienen — gedurende de looptijd van de lening. Het omvat geen bonusprogramma's.

AROI (Jaarlijkse Rendement op Investering)

AROI wordt op de Secundaire Markt gebruikt om het verwachte jaarlijkse rendement op een investering die wordt gekocht of verkocht te tonen, ongeacht hoeveel van de looptijd van de lening nog resteert. Formule: (Verwachte Opbrengsten ÷ Resterende Periode) × (365 ÷ Aangekochte Hoofdsom). Het stelt kopers in staat om aanbiedingen op de Secundaire Markt op gelijke voorwaarden te vergelijken.

Beschikbare Fondsen

Beschikbare Fondsen zijn fondsen in je Maclear-account die momenteel niet aan een project zijn toegewezen — ze zijn vrij om te investeren, op te nemen of te gebruiken op de Secundaire Markt. In de platforminterface wordt dit saldo weergegeven als Maclear Saldo (voor standaardprojecten) of MacPay Saldo (voor ACL/Afrikaanse projecten). Fondsen in de status Gereserveerd, Vooraf gefinancierd of Gefinancierd maken geen deel uit van de Beschikbare Fondsen en kunnen niet worden opgenomen totdat de lening is terugbetaald of verkocht op de Secundaire Markt.

AutoInvest

AutoInvest is een Maclear-functie die automatisch fondsen toewijst aan projecten die voldoen aan een set vooraf gedefinieerde criteria — zoals rentepercentage, looptijd van de lening en risicoscore. Het stelt investeerders in staat om kapitaal in te zetten zonder handmatig elk project te selecteren. AutoInvest is alleen van toepassing op projecten die Open status krijgen nadat de strategie is aangemaakt.

Base (blockchain)

Base is een Layer 2 blockchain gebouwd door Coinbase bovenop Ethereum. Het verwerkt transacties sneller en tegen aanzienlijk lagere kosten dan Ethereum Mainnet — typische kosten op Base zijn een paar cent. Alle 8lends slimme contracten, investeringen, terugbetalingen en opnames opereren op Base. Elke transactie is openbaar verifieerbaar op de Base block explorer op basescan.org.

Bonus Investeringen

Bonusinvesteringen zijn fondsen die aan het account van een investeerder worden gecrediteerd onder Maclear bonusprogramma's — inclusief de Welkomstbonus, Loyaliteitsbonus, Voucher en €500+€30 bonus. Bonusfondsen worden automatisch geïnvesteerd in het kwalificerende project en kunnen niet als contant geld worden opgenomen. Ze verschijnen in de belastingaangifte als een aparte inkomstenlijn. Elk programma heeft zijn eigen geschiktheidseisen en crediteringsregels.

Cashback

Cashback is een bonus die wordt gecrediteerd aan een investeerder die zich op Maclear heeft geregistreerd via een verwijzingslink. Het wordt berekend als een percentage van de rente die is verdiend op investeringen die zijn gedaan binnen de eerste 90 dagen na registratie. Cashback wordt gecrediteerd aan het saldo van de investeerder, niet automatisch herbelegd. Het verschijnt in de belastingaangifte als een aparte inkomstenlijn.

Claim Overdrachtsovereenkomst

Wanneer een project zijn financieringsdoel bereikt, hebben investeerders een vordering die is toegewezen via een Overeenkomst voor Aankoop en Overdracht van Vordering. In deze structuur fungeert Maclear als Incassagent en Zekerheidsagent namens alle investeerders: het verzamelt terugbetalingen, beheert zekerheden en start in geval van wanbetaling handhavingsprocedures. Door deze overeenkomst te ondertekenen op het moment van investering, machtigen investeerders Maclear om namens hen op te treden gedurende de looptijd van de lening.

Zekerheidsagent

Maclear fungeert als Zekerheidsagent namens alle investeerders in een gefinancierd project. In deze rol verifieert en monitort Maclear de zekerheden die door de lener zijn beloofd, voert het waarderingen van zekerheden uit en beheert het handhavingsprocedures — inclusief de verkoop van beloofde activa — als de lener niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet.

Incassagent

Maclear fungeert als Incassagent namens investeerders om geplande terugbetalingen van leners te innen en deze proportioneel te verdelen. In geval van wanbetaling start de Incassagent procedures voor schuldinvordering en juridische procedures namens alle investeerders in het project.

Kredietgeschiedenis Score

Kredietgeschiedenis Score is een maatstaf voor de betrouwbaarheid van een lener die op het Maclear-platform wordt gebruikt, en weerspiegelt de betalingsgeschiedenis en het trackrecord van het lenende bedrijf. Scores variëren van 1 tot 10, waarbij een hogere score een sterker terugbetalingsrecord aangeeft. In de AutoInvest Geavanceerde Instellingen kunnen investeerders projecten filteren op een minimale Kredietgeschiedenis Score tussen 6 en 10.

Wanbetaling

Een wanbetaling doet zich voor wanneer een lener niet voldoet aan zijn verplichtingen voor lening terugbetalingen en het incassoproces van Maclear is gestart. In een wanbetalingsscenario begint Maclear als Zekerheids- en Incassagent met handhavingsprocedures — inclusief de realisatie van zekerheden — en verdeelt het teruggevorderde geld proportioneel onder investeerders.

Schuld-naar-Eigen Vermogen Ratio (DE)

Schuld-naar-Eigen Vermogen Ratio (DE) is een financiële maatstaf die de verhouding van de totale verplichtingen van een lener ten opzichte van het eigen vermogen van de aandeelhouders meet. Formule: Totale Verplichtingen ÷ Eigen Vermogen van Aandeelhouders. Een lagere ratio geeft aan dat het bedrijf minder geleveraged is met een sterkere balans. Op Maclear wordt DE gebruikt als een optionele filter in de AutoInvest Geavanceerde Instellingen, met een selecteerbare range van 0,2 tot 4,0.

Handhaving

Handhaving verwijst naar het juridische proces dat Maclear als Zekerheidsagent start wanneer een lener in gebreke blijft. Het omvat gedwongen incasso, verkoop van beloofde activa en verdeling van teruggevorderde fondsen aan investeerders. Handhaving wordt gestart nadat zachte incassopogingen zijn uitgeput.

Financiële tussenpersoon

Een bedrijf dat financiële transacties tussen twee partijen (hier: investeerders en leners) faciliteert zonder zelf een bank te zijn. Maclear opereert als een gereguleerde financiële tussenpersoon onder Zwitsers recht.

FINMA (Zwitserse Autoriteit voor Financiële Markten)

Zwitserland's belangrijkste financiële toezichthouder. FINMA houdt geen direct toezicht op Maclear, maar keurt het SRO-kader goed en houdt toezicht op het kader waaronder PolyReg — en dus Maclear — opereert.

Formulier A

Formulier A is een eenmalig compliance-document dat bevestigt dat een investeerder de uiteindelijke eigenaar is van de fondsen die zij op Maclear investeren. Het is vereist onder de Zwitserse financiële regelgeving en wordt automatisch gegenereerd na de eerste investering van een gebruiker. Totdat Formulier A is ondertekend, zijn er geen verdere investeringen of AutoInvest beschikbaar.

Grant Thornton AG

Een onafhankelijke Zwitserse auditfirma die opereert onder FINMA-goedgekeurde SRO-normen. Grant Thornton AG heeft in november 2024 een audit van Maclear AG uitgevoerd, waarbij de gereedheid van het platform voor crowdlendingactiviteiten werd gevalideerd en de strikte naleving van de Zwitserse AMLA-regelgeving werd bevestigd.

AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming)

EU-wetgeving die regelt hoe persoonsgegevens van EU-inwoners moeten worden verzameld, opgeslagen en verwerkt. Maclear voldoet aan de vereisten van de AVG voor alle investeerders. Persoonsgegevens worden behandeld in overeenstemming met de AVG en de Zwitserse Wet op de Gegevensbescherming, zoals uiteengezet in het Privacybeleid van Maclear.

Gasvergoeding

Een gasvergoeding is de kostprijs die aan een blockchain-netwerk wordt betaald voor het verwerken van een transactie. Op Base zijn gasvergoedingen doorgaans enkele centen per transactie en worden ze betaald in ETH — een klein ETH-saldo is vereist in uw portemonnee om enige operatie op 8lends uit te voeren. Gasvergoedingen gaan naar het Base-netwerk, niet naar 8lends. Investeerders betalen geen vergoedingen aan het platform zelf.

GTC (Goed 'Tot Geannuleerd)

GTC is een noteringsinstructie die wordt gebruikt op de Maclear Secundaire Markt. Bij het verkopen van een investering vinkt de verkoper het GTC-vakje aan om te bevestigen dat de notering actief moet blijven totdat een koper deze koopt of het vervaltermijn van 14 dagen verstrijkt. Zonder deze bevestiging wordt de notering niet ingediend. GTC-noteringen worden automatisch verwijderd na 14 dagen als ze niet zijn gekocht.

Rente

Rente is het rendement dat een investeerder verdient op een gefinancierde lening. Op Maclear loopt de rente dagelijks op zodra een project de status 'Gefinancierd' bereikt en het terugbetalingsschema wordt gepubliceerd. Betalingen worden maandelijks verdeeld volgens het schema. De rente is vast voor de looptijd van de lening en wordt op de projectpagina weergegeven als APR. Rente loopt niet op tijdens de status 'Gereserveerd' of 'Voorgeschoten'.

KYC (Ken Uw Klant)

KYC is het identiteitsverificatieproces dat elke investeerder moet doorlopen voordat hij geld stort of investeert op Maclear. Het is een verplichte vereiste onder de Zwitserse AML-wetgeving. KYC omvat het indienen van een geldig door de overheid uitgegeven identiteitsdocument en een live selfie via het verificatieplatform van Sumsub.

KYB (Ken Uw Bedrijf)

KYB is het bedrijfsverificatieproces dat vereist is voor rechtspersonen die zich registreren op Maclear. Het omvat zowel het bedrijf zelf als de personen erachter — inclusief de bedrijfsvertegenwoordiger en uiteindelijke begunstigden (UBO's). KYB vereist het indienen van bedrijfsregistratiedocumenten en identificatie van de vertegenwoordiger.

LTV (Loan-to-Value)

LTV is de verhouding tussen het leningbedrag en de waarde van de onderpand die het ondersteunt: LTV = Leningbedrag ÷ Onderpandwaarde. Een lagere LTV betekent dat het onderpand meer dan de lening dekt — grotere zekerheid voor investeerders als de lener in moeilijkheden komt. Een hogere LTV kan gepaard gaan met een hogere rente, maar brengt ook meer risico met zich mee. LTV wordt op elke projectpagina weergegeven.

Non-custodial Wallet

Een non-custodial wallet is een crypto-portemonnee waar de privésleutels — en dus de volledige controle over de fondsen — volledig aan de gebruiker toebehoren. Er is geen derde partij die toegang kan krijgen tot, bevriezen of de fondsen kan herstellen. Voorbeelden zijn MetaMask, Trust Wallet en SafePal. Op 8lends verbinden investeerders een non-custodial wallet om te investeren; het platform houdt nooit de privésleutels van de wallet vast. Als de seed phrase verloren gaat, kan de toegang tot de wallet niet worden hersteld.

PEP (Politiek Blootgestelde Persoon)

Een PEP is een individu dat een prominente publieke functie bekleedt of heeft bekleed — zoals een overheidsfunctionaris, senior executive van een staatsbedrijf, of hun nauwe medewerker of familielid. Maclear neemt geen PEP's aan. Alle investeerders bevestigen hun PEP-status tijdens de registratie.

POA (Bewijs van Adres)

POA is een document dat het woonadres van een investeerder verifieert. Het is vereist als onderdeel van het Maclear verificatieproces en moet worden ingediend voordat er geld wordt gestort of een eerste investering wordt gedaan. Geaccepteerde documenten zijn onder andere nutsrekeningen, bankafschriften, belastingaanslagen en huurovereenkomsten — uitgegeven binnen de laatste 3 maanden en met de volledige naam en het adres van de investeerder.

PolyReg SRO

PolyReg Services GmbH is een Zwitserse zelfregulerende organisatie (SRO) die wordt gecontroleerd door FINMA. Maclear AG is lid van PolyReg SRO, wat betekent dat het platform opereert als een gereguleerde financiële tussenpersoon onder de Zwitserse AML-wetgeving. Lidmaatschap van de SRO is het regelgevend kader waarbinnen Maclear zijn activiteiten uitvoert.

Bewijs van Lening

Bewijs van Lening (PoL) is het 8lends bonusmechanisme dat investeerders +6% van hun investeringsbedrag in 8LNDS-tokens toekent nadat een financieringspool sluit. Het aantal tokens wordt berekend door 6% van het geïnvesteerde USDC-bedrag te delen door de 8LNDS-prijs bij sluiting van de pool. Tokens worden verdeeld over een vestigingsschema van 10 maanden: 2,5% wordt onmiddellijk ontgrendeld, daarna 2,5% per week gedurende 39 weken.

Primaire Markt

De Primaire Markt is waar nieuwe investeringsprojecten worden vermeld en openstaan voor financiering. Investeerders kunnen beschikbare projecten doorbladeren, kredietnemersprofielen en risicoscores bekijken, en direct geld toewijzen. De minimale investering op de Primaire Markt is €50.

Projectstatussen

• Open — het project is actief en accepteert investeringen.

• Prefinancierd — de inzamelingstermijn is gesloten. Een leningsovereenkomst is ondertekend en de fondsen worden binnen 2–3 werkdagen aan de kredietnemer overgemaakt.

• Gefinancierd — alle overeenkomsten zijn afgerond, de lening is uitbetaald, en investeerders beginnen rente te ontvangen volgens het terugbetalingsschema.

• Terugbetaald — de kredietnemer heeft de lening volledig terugbetaald, inclusief alle rente. De investeringsfondsen worden teruggestort naar hun Maclear-saldo.

• Niet Gefinancierd — het project heeft zijn financieringsdoel niet bereikt. Gereserveerde investeringsfondsen worden automatisch teruggegeven aan hun rekeningbalansen.

Voorzieningenfonds

Het Voorzieningenfonds is een reserve die door Maclear wordt aangehouden en die de rente-uitbetalingen aan investeerders dekt als een kredietnemer een geplande betaling mist. Het wordt gefinancierd door 2% van elk succesvol gefinancierd leningbedrag, betaald uit de commissie van de kredietnemer. Volgens de Algemene Voorwaarden van Maclear (§3.9) kan het ook worden gebruikt, voor zover er middelen beschikbaar zijn, om verliezen op het hoofdsom te dekken; het is geen verzekeringsschema en garandeert geen volledige betaling.

Verwijzingsbeloning

Een verwijzingsbeloning is inkomen dat wordt verdiend door een investeerder die een nieuwe gebruiker naar Maclear heeft verwezen. De beloning wordt berekend als een percentage van de rente die de verwezen gebruiker verdient op investeringen die zijn gedaan binnen hun eerste 90 dagen na registratie. Verwijzingsbeloningen worden bijgeschreven op het rekeningsaldo van de verwijzer en worden in de belastingaangifte weergegeven als een aparte inkomstenlijn.

Gereserveerd

Gereserveerd is een investeringsstatus die aangeeft dat de fondsen van een investeerder zijn toegekend aan een project, maar het project nog niet zijn volledige financieringsdoel heeft bereikt. Fondsen in gereserveerde status verdienen geen rente. Als het project zijn doel niet bereikt, worden gereserveerde fondsen automatisch teruggegeven aan het saldo van de investeerder.

UBO (Ultimate Beneficial Owner)

Een UBO is de natuurlijke persoon die uiteindelijk een juridische entiteit bezit of controleert — typisch een individu dat meer dan 25% van de aandelen of stemrechten bezit, of die anderszins effectieve controle uitoefent. Op Maclear is identificatie van de UBO vereist als onderdeel van de bedrijfsverificatie (KYB → Artikel 19). Alle UBO's zijn onderworpen aan AML-screening en sanctiecontroles voordat een bedrijfsaccount wordt goedgekeurd.

USDC

USDC is een stablecoin uitgegeven door Circle, gekoppeld 1:1 aan de Amerikaanse dollar. Eén USDC is altijd gelijk aan één USD. Elke token in omloop is gedekt door contanten of kortlopende Amerikaanse staatsobligaties, maandelijks gecontroleerd. Op 8lends zijn alle investeringen, rente-uitkeringen en hoofdsomterugbetalingen genoteerd in USDC. Het combineert dollar stabiliteit met de snelheid en programmeerbaarheid van blockchain-settlement.

TOTP (Tijdgebaseerd Eenmalig Wachtwoord)

TOTP is een type tweefactorauthenticatiecode die lokaal op uw apparaat wordt gegenereerd met behulp van een tijdgebaseerd algoritme. De code verandert elke 30 seconden en is alleen geldig voor dat interval. Omdat TOTP-codes offline worden gegenereerd en nooit via internet worden verzonden, zijn ze aanzienlijk veiliger dan SMS- of e-mailgebaseerde codes. Google Authenticator en vergelijkbare apps gebruiken de TOTP-standaard.

Risicoscore

Het eigen Risicoscoresysteem van Maclear kent elke lener een kredietbeoordeling toe op een schaal van AAA tot D, gebaseerd op drie dimensies: financieel risico, kwalitatief risico, en dekking en liquiditeitsrisico. De beoordeling bepaalt de rente die aan investeerders wordt aangeboden — projecten met een hoger risico hebben hogere tarieven. Projecten die niet voldoen aan de minimale scoredrempel worden afgewezen voordat ze worden genoteerd.

Skribble

Skribble is een in Zwitserland gevestigde aanbieder van elektronische handtekeningen die voldoet aan de EU eIDAS en Zwitserse ZertES digitale handtekeningregels. Maclear gebruikt Skribble om handtekeningen van investeerders te verzamelen op Formulier A — de verklaring van economisch eigendom die vereist is door de SRO PolyReg-regelgeving. Het document wordt na hun eerste investering per e-mail naar de investeerder gestuurd en elektronisch ondertekend via Skribble. De handtekening is wettelijk geldig onder Zwitsers en EU-recht.

Secundaire Markt

De Secundaire Markt is waar investeerders bestaande investeringsposities kunnen kopen en verkopen voordat de looptijd van de lening eindigt. Verkopers kunnen hun investering tegen een korting op de oorspronkelijke prijs aanbieden; kopers kunnen posities verwerven met een resterende looptijd van de lening. Het minimale transactiebedrag op de Secundaire Markt is €30. Een vergoeding van 2,5% is van toepassing op de verkoper. Lijsten die binnen 14 dagen niet zijn gekocht, worden automatisch verwijderd.

SEPA (Single Euro Payments Area)

SEPA is een Europese betalingsintegratie-initiatief dat euro-denomineerde bankoverschrijvingen tussen deelnemende landen onder uniforme voorwaarden mogelijk maakt. Maclear accepteert stortingen en verwerkt opnames uitsluitend via SEPA-overschrijvingen. Alle investeerders moeten een bankrekening hebben in een SEPA-deelnemend land.

Stablecoin

Een stablecoin is een cryptocurrency waarvan de waarde is gekoppeld aan een stabiele referentieactivum — typisch de Amerikaanse dollar, euro of goud. In tegenstelling tot Bitcoin of Ethereum fluctueert een stablecoin niet met de cryptomarkt. USDC is een dollar-gekoppelde stablecoin die op het 8lends-platform wordt gebruikt voor alle investeringsoperaties. De koppeling wordt onderhouden door reserves die door de uitgever worden aangehouden.

Slim Contract

Een slim contract is een zelf-uitvoerend programma dat op een blockchain is geïmplementeerd. De voorwaarden zijn gecodeerd in de contractcode en kunnen na implementatie door geen enkele partij — inclusief de platformoperator of de lener — worden gewijzigd. Op 8lends loopt elke lening via een slim contract dat automatisch rente berekent, terugbetalingen verwerkt en fondsen aan investeerders distribueert. Opname is permissieloos: er is geen goedkeuring van het platform vereist.

SRO (Zelfregulerende Organisatie)

Een SRO is een instantie die door FINMA is gemachtigd om financiële tussenpersonen in Zwitserland te superviseren. Lidmaatschap van een SRO is verplicht voor bedrijven die als financiële tussenpersonen opereren onder de Zwitserse AML-wetgeving. Maclear AG is lid van PolyReg SRO.

Sumsub

Sumsub is de identiteitsverificatieprovider die Maclear gebruikt om KYC-controles uit te voeren op alle investeerders. Het opereert in meer dan 220 landen, ondersteunt meer dan 14.000 documenttypes en wordt gebruikt door duizenden fintechbedrijven en financiële instellingen wereldwijd. Sumsub verwerkt identiteitsdocumenten en selfies in realtime en retourneert automatisch een verificatieresultaat. Het voldoet aan de KYC-, AML- en GDPR-vereisten. Maclear-investeerders voltooien hun verificatie via Sumsub tijdens het onboardingproces.

Geverifieerde IBAN

Een geverifieerde IBAN is een bankrekening die is geregistreerd onder dezelfde naam als uw Maclear-investeerdersaccount, waaruit ten minste één succesvolle storting is gedaan. Zodra een storting is ontvangen en de rekeningnaam is bevestigd, wordt de IBAN automatisch toegevoegd aan uw opnameopties. IBAN's kunnen niet handmatig aan Maclear worden toegevoegd — verificatie gebeurt uitsluitend via een inkomende overboeking.

Vesting

Vesting is een tijdgebaseerd schema voor het vrijgeven van tokens of andere activa. In plaats van het volledige bedrag onmiddellijk te ontvangen, ontvangt de ontvanger het in delen over een gedefinieerde periode. Op 8lends worden 8LNDS-tokens die zijn verdiend via Proof of Loan over 10 maanden vrijgegeven: 2,5% wordt onmiddellijk ontgrendeld na sluiting van de pool, met nog eens 2,5% die elke week gedurende 39 weken wordt ontgrendeld. Het schema wordt afgedwongen door een slim contract en kan niet worden versneld.

VASP (Virtual Asset Service Provider)

Een Virtual Asset Service Provider is een juridische entiteit die diensten verleent met betrekking tot virtuele activa — zoals uitwisseling, overdracht of bewaring van crypto — en verplicht is zich te registreren bij of autorisatie te verkrijgen van een financiële toezichthouder. Alpha Systems LLC, de exploitant van 8lends, is geregistreerd als een VASP onder de Virtual Asset Business Act, 2022, en staat onder toezicht van de Financial Services Authority (FSA) van Saint Vincent en de Grenadines.

8LNDS Token

8LNDS is de utility-token die binnen het Maclear- en 8lends-bonusecosysteem wordt gebruikt. Investeerdersbonussen — inclusief verwijzingsbeloningen, loyaliteitsbonussen en investeringsbeloningen — worden uitgegeven in 8LNDS-tokens en gehouden in een custodial wallet binnen het platform. Tokens worden geleidelijk vrijgegeven (gevestigd) en kunnen worden omgezet in USDC voor opname.

Regelgevende openbaarmaking: Maclear AG, geregistreerd in Zwitserland, lid van PolyReg SRO, een zelfregulerende organisatie die wordt gecontroleerd door FINMA.