Všeobecné obchodné podmienky Maclear

1. Úvod

Spoločnosť Maclear AG so sídlom vo Wallisellene a identifikačným číslom CHE-115.674.165 (Maclear) prevádzkuje online platformu p2p crowdlendingu www.maclear.ch (Platforma). Platforma je sprostredkovateľská platforma poskytujúca úvery dlžníkom, pričom výšky úverov sú financované priamym postúpením pohľadávok z úverov investorom, ktorí poskytujú peňažné prostriedky. Maclear neposkytuje úvery a Maclear nie je banka.

Cieľom Platformy je spájať investorov a dlžníkov. Investori a dlžníci sú spoločne používateľmi Platformy.

Tieto Všeobecné obchodné podmienky upravujú podmienky, za ktorých majú používatelia povolený prístup k Platforme a jej používanie, a vymedzujú úlohu spoločnosti Maclear a povinnosti používateľov.

Všeobecné obchodné podmienky nadobúdajú účinnosť dňom ich prijatia používateľom. Pokračovanie používateľa v používaní Platformy po tomto dni znamená, že používateľ si tieto Všeobecné obchodné podmienky prečítal, porozumel im, prijíma ich a súhlasí s tým, že je nimi viazaný.

Maclear môže tieto Všeobecné obchodné podmienky podľa vlastného uváženia z času na čas aktualizovať. Zmeny nadobúdajú účinnosť ich zverejnením, ak nie je uvedené inak.

Na to, aby mohol používateľ Platformu používať, musí s týmito Všeobecnými obchodnými podmienkami súhlasiť buď ako investor, alebo ako dlžník.

Pohľadávky voči dlžníkom vyplývajúce zo Zmluvy o úvere prevádza Maclear na investorov v súlade so Zmluvou o kúpe a postúpení pohľadávky. Zmluva o kúpe a postúpení pohľadávky je zmluva medzi spoločnosťou Maclear a investormi o kúpe a prevode pohľadávok spoločnosti Maclear voči dlžníkom, ako aj o správe týchto pohľadávok spoločnosťou Maclear. Prostredníctvom funkcie sekundárneho trhu implementovanej na Platforme Maclear AG spravuje Maclear aj prevody (predaj/kúpu) pohľadávok voči dlžníkom medzi zúčastnenými registrovanými investormi. Táto funkcia sa taktiež realizuje prostredníctvom Zmluvy o kúpe a postúpení pohľadávky, v ktorej je predávajúcim jeden investor a kupujúcim iný investor.

Používatelia sú na Platforme anonymní. Medzi dlžníkom a investorom neexistuje žiadna priama zmluva. Používatelia prostredníctvom platformy nedostávajú žiadne informácie o totožnosti iných používateľov. Ak sa cieľová suma dosiahne v rámci ponukového obdobia a všetky prostriedky investorov sú spoločnosti Maclear na projekt k dispozícii v cieľovej sume, Maclear vyhlási financovanie projektu za úspešné. Týmto vyhlásením nastáva splnenie odkladacej podmienky Zmlúv o kúpe a postúpení pohľadávky medzi spoločnosťou Maclear a investormi a odkladacej podmienky Zmluvy o úvere medzi spoločnosťou Maclear a dlžníkom a obe zmluvy sa stávajú plne právne záväznými a platnými pre všetky strany. Maclear bezodkladne prevedie výšku úveru dlžníkovi, zníženú o poplatok za úspech vymedzený pre konkrétny projekt a o príspevok do rezervného fondu, a postúpi pohľadávku každému z investorov podľa výšky jeho investície. V Zmluve o prijatí a potvrdení investičného projektu sa Maclear a dlžník dohodnú na kľúčových údajoch projektu. Dve ďalšie zmluvy uzatvorené medzi spoločnosťou Maclear a investormi upravujú platby a proces správy pohľadávok.

Maclear sprístupní príslušné zmluvy investorovi, resp. dlžníkovi v používateľskom účte.

Registráciou a prijatím Všeobecných obchodných podmienok používateľ súhlasí s tým, že akákoľvek zmluva uzatvorená v súvislosti so spoločnosťou Maclear je platná, aj keď je uzatvorená vo viacerých vyhotoveniach. V takom prípade sa každé vyhotovenie považuje za originál zmluvy a všetky vyhotovenia spolu sa považujú za jednu a tú istú zmluvu. Podpisy na zmluve zaslanej e-mailom vo formáte „.pdf“ alebo inými elektronickými prostriedkami určenými na zachovanie pôvodnej grafickej a obrazovej podoby zmluvy majú rovnaký účinok ako fyzické doručenie listinného dokumentu s originálnym podpisom. Podpisom v mene inej osoby alebo spoločnosti používateľ vyhlasuje, že je riadne oprávnený podpisovať v mene tejto osoby alebo spoločnosti.

2. Ustanovenia platné rovnako pre všetkých používateľov

2.1 Financovanie projektov – všeobecné ustanovenia

Platforma je sprostredkovateľská platforma poskytujúca úvery dlžníkom, pričom sumy úverov sú financované priamym postúpením pohľadávok z úverov investorom, ktorí poskytujú peňažné prostriedky na projekty dlžníka. Dlžníci sa prostredníctvom Platformy usilujú získať finančné prostriedky na svoje projekty. Na tento účel uzatvárajú dlžníci a Maclear zmluvu o úvere (ďalej len „Zmluva o úvere“). Dlžník je povinný splatiť spoločnosti Maclear sumu úveru, ktorá mu bola poskytnutá, spolu s vopred stanoveným úrokom, a Maclear ju prevedie investorom v pomere k ich investíciám.

Investori môžu financovať časť úveru alebo celý úver tým, že od spoločnosti Maclear nadobudnú postúpením pohľadávky z úveru vyplývajúce zo Zmluvy o úvere. Ak investor financuje projekt alebo jeho časť, viaže ho voči spoločnosti Maclear zmluva o postúpení (Zmluva o kúpe a postúpení pohľadávky).

2.2 Poplatky

Pre každý projekt sa stanovuje minimálna suma úveru, ktorú je potrebné dosiahnuť počas pevne stanoveného obdobia ponuky zverejneného na Platforme (cieľová suma úveru). Počas tohto obdobia ponuky môžu investori do projektu viazať finančné prostriedky. Po úspešnom financovaní projektu účtuje Maclear z cieľovej sumy úveru poplatok za úspech.

Maclear zriaďuje rezervný fond (Provision Fund) ako záložný mechanizmus na pokračovanie vo výplate úrokov v prípade zlyhania dlžníkov. Po úspešnom financovaní projektu účtuje Maclear z cieľovej sumy úveru percentuálnu sumu do rezervného fondu.

Maclear neúčtuje investorom ani dlžníkom žiadne ďalšie poplatky, pokiaľ nie je výslovne uvedené inak.

Maclear môže investorom účtovať ďalšie poplatky za správu a spracovanie pohľadávok voči dlžníkom uvedeným na Platforme medzi investormi na sekundárnom trhu (predaj/kúpa pohľadávok). Štruktúra poplatkov by mala byť upravená v Zmluve o kúpe a postúpení pohľadávky.

2.3 Používateľské účty

Každý používateľ si musí vytvoriť používateľský účet, aby mohol využívať služby Platformy. Používateľský účet sa aktivuje hneď po registrácii používateľa.

V používateľskom účte sú okrem iného viditeľné stav overenia pri registrácii (onboardingu), aktivované žiadosti o úver a stav príslušného financovania projektov. Pri všetkých úspešne uzatvorených zmluvách medzi používateľom a spoločnosťou Maclear sa ukladajú sumy, úrokové sadzby a nesplatené platby.

Počas prebiehajúceho projektu by mali používatelia kontrolovať svoje používateľské účty a e-maily aspoň raz týždenne.

2.4 Registrácia používateľa

Na používanie Platformy je potrebná registrácia. Registrácia si vyžaduje založenie osobného používateľského účtu a online súhlas s týmito Všeobecnými obchodnými podmienkami (tlačidlo „Súhlasím“ na konci). Používateľ musí s týmito Všeobecnými obchodnými podmienkami súhlasiť buď ako investor, alebo ako dlžník.

Používatelia sa môžu registrovať buď ako investori, alebo ako dlžníci. Ak chce používateľ využívať Platformu ako investor aj ako dlžník alebo ak sa chce zaregistrovať ako súkromná osoba aj ako spoločnosť, je potrebná samostatná registrácia ďalších používateľských účtov. Používateľský účet je osobný a neprenosný. Skupinové registrácie sa neprijímajú.

Platforma je určená výlučne používateľom starším ako 18 rokov (alebo starším ako vek plnoletosti podľa ich miestneho práva, ak je vyšší) a podnikom s plnou právnou spôsobilosťou.

Platforma je určená výlučne používateľom s bydliskom alebo sídlom vo Švajčiarsku. Používatelia mimo Švajčiarska sú výlučne zodpovední za overenie daňových a regulačných dôsledkov svojej účasti a pri registrácii alebo na požiadanie musia potvrdiť, že Platformu objavili sami a že kontakt so spoločnosťou Maclear iniciovali oni.

Každý záujemca musí úplne a pravdivo vyplniť registračný formulár zákazníka na Platforme, prijať tieto Všeobecné obchodné podmienky a nastaviť si heslo na vytvorenie používateľského účtu. Na aktiváciu používateľského účtu musí používateľ potvrdiť e-mailovú adresu kliknutím na odkaz, ktorý mu zaslal Maclear.

Neúplné registrácie môže Maclear po 30 dňoch vymazať.

Registrácia je bezplatná.

2.5 Hĺbková kontrola pri registrácii

Používateľ sa zaväzuje poskytnúť informácie požadované na registráciu pravdivo a úplne. Na sprístupnenie investičných funkcií investorovi alebo na predloženie projektu dlžníkom je Maclear zo zákona povinný vykonať u všetkých nových používateľov preverenie klienta (KYC). O požadovaných informáciách rozhoduje výlučne Maclear. Každý používateľ musí pri registrácii používateľského účtu prejsť procesom overenia. Maclear musí používateľov identifikovať v súlade so zákonnými požiadavkami, najmä s platnými právnymi predpismi o boji proti praniu špinavých peňazí (švajčiarsky zákon o boji proti praniu peňazí, AMLA). Maclear je oprávnený zveriť plnenie povinností identifikácie investorov v oblasti AML/KYC tretej strane. Povinnosti identifikácie dlžníka vykonáva Maclear sám v rámci celkového procesu posudzovania dlžníka a projektu.

Po overení totožnosti používateľa musí Maclear okrem iného uchovávať:

Výpisy z procesu identifikácie v reálnom čase.
Fotografie prednej a zadnej strany dokladu totožnosti.
Fotografiu tváre používateľa a fotografiu investora držiaceho svoj cestovný pas alebo občiansky preukaz.
Ďalšie dokumenty poskytnuté v rámci procesu overenia, ako napríklad faktúru za energie alebo výpis z obchodného registra.

Osobné údaje používateľa sa budú uchovávať a spracúvať v plnom súlade s platnými predpismi o ochrane osobných údajov vrátane švajčiarskeho zákona o ochrane údajov a všeobecného nariadenia EÚ o ochrane údajov (EU GDPR). Osobné údaje používateľa sa budú používať len na plnenie zákonných povinností spoločnosti Maclear v súlade s jej Zásadami ochrany osobných údajov.

Maclear si vyhradzuje právo informácie overiť a v prípade potreby získať doplňujúce informácie od tretích strán. Proces KYC si vyžaduje aspoň platný doklad totožnosti a v prípade právnickej osoby dokument preukazujúci, že fyzická osoba je oprávnená vykonávať právne úkony v mene právnickej osoby. Maclear môže požiadať o osobný pohovor (online), ako aj o ďalšie informácie a dokumenty, napríklad faktúru za energie. Pri registrácii právnickej osoby sa vyžaduje ďalšia dokumentácia, napríklad výpisy z obchodného registra, a používateľ určí oprávneného zástupcu, ktorý môže konať v mene používateľa na Platforme.

Po tom, ako používateľ predloží všetky požadované informácie, Maclear žiadosť posúdi. Používatelia môžu stav overenia vidieť vo svojom používateľskom účte („neoverený“/„overenie prebieha“/„overený“). Hneď ako sa stav overenia zmení na „overený“, bude používateľ informovaný e-mailom a sprístupnia sa mu ďalšie funkcie Platformy.

Na prijatie za používateľa nevzniká žiadny nárok a Maclear môže registráciu a prístup k Platforme podľa vlastného uváženia odmietnuť. Maclear môže kedykoľvek, aj po overení, požadovať ďalšie informácie a podmieniť ďalší prístup k Platforme splnením ďalších požiadaviek s cieľom dodržať zákony a predpisy. Vylúčení používatelia sa nesmú opätovne zaregistrovať bez predchádzajúceho písomného súhlasu spoločnosti Maclear.

2.6 Heslo

Používateľ je výlučne zodpovedný za prísne zachovávanie dôvernosti hesla. Ak existuje akékoľvek podozrenie, že heslo bolo prezradené, používateľ musí heslo okamžite zmeniť a bezodkladne kontaktovať Maclear ([email protected]). Akýkoľvek úkon vykonaný s prihlasovacími údajmi používateľa bude Maclear považovať za úkon vykonaný registrovaným používateľom a ním plne autorizovaný. Maclear nikdy nebude žiadať heslo používateľa e-mailom ani telefonicky. Používatelia sú povinní bezodkladne kontaktovať Maclear, ak dostanú akékoľvek podozrivé hovory alebo e-maily. Maclear nikdy neposkytne heslo žiadnej tretej strane.

Používateľský účet je osobný a neprenosný. Používateľský účet môže zobraziť len príslušný používateľ a Maclear.

2.7 Komunikácia

Pokiaľ ide o akúkoľvek komunikáciu spoločnosti Maclear s používateľmi, ktorá sa podľa zákona nemusí zasielať v písomnej forme, používatelia berú na vedomie a súhlasia s tým, že akékoľvek elektronické komunikačné prostriedky, ako sú správy v používateľskom účte, e-maily alebo SMS, sú postačujúce a právne záväzné. Na účely výpočtu lehôt sa za rozhodujúci čas a dátum doručenia správy používateľovi považuje časová pečiatka odoslania správy.

Používatelia sú výlučne zodpovední za zabezpečenie nepretržitého prístupu ku komunikačným prostriedkom, ktoré poskytuje Maclear. Používateľ môže, a v prípade okolností opísaných v týchto Všeobecných obchodných podmienkach by mal, kontaktovať Maclear prostredníctvom e-mailovej adresy: [email protected].

2.8 Zmena údajov

Používatelia sú povinní bezodkladne oznámiť spoločnosti Maclear e-mailom na adresu [email protected] akúkoľvek zmenu údajov poskytnutých pri registrácii, okrem iného najmä adresy, elektronických kontaktných údajov a bankových údajov.

2.9 Odporúčací/partnerský a vernostný program

Maclear môže ponúkať odmeny za odporúčanie, vernostné programy alebo iné osobitné výhody za odporúčanie ďalších používateľov alebo za vernosť používateľov. Podrobnosti o takýchto odporúčacích programoch budú zverejnené na webovej stránke. Maclear môže odporúčacie a vernostné programy kedykoľvek ukončiť alebo zmeniť.

Ak používateľ odporučí iného používateľa, musí zabezpečiť, aby odporúčaný používateľ uviedol registrovaného používateľa ako dôvod kontaktovania spoločnosti Maclear, napr. použitím odporúčacieho kódu alebo podobne. Ak to nový používateľ neurobí alebo ak existuje akákoľvek iná nejasnosť ohľadom postavenia registrovaného používateľa ako odporúčateľa, o tom, či sa registrovaný používateľ považuje za odporúčateľa tohto zákazníka, rozhoduje výlučne Maclear podľa vlastného uváženia.

Počet nových používateľov pozvaných registrovaným používateľom nie je obmedzený.

O prijatí odporúčaného používateľa na Platformu rozhoduje výlučne Maclear podľa vlastného uváženia.

2.10 Obmedzenia používania a záruky

Prijatím týchto Všeobecných obchodných podmienok používatelia vyhlasujú a zaručujú, že nebudú Platformu používať na žiadnu nezákonnú činnosť, okrem iného najmä na:

používanie Platformy alebo nabádanie, podporovanie, uľahčovanie, inštruovanie či navádzanie iných na jej používanie na akékoľvek činnosti, ktoré porušujú akýkoľvek zákon, predpis, nariadenie alebo vyhlášku; na akýkoľvek iný nezákonný alebo podvodný účel alebo na akýkoľvek účel, ktorý škodí iným;
predkladanie informácií, ktoré sú nepravdivé, nepresné, neúplné, zavádzajúce alebo neaktuálne; alebo neudržiavanie presnosti takýchto informácií;
obchádzanie, vyraďovanie alebo iné narúšanie bezpečnostných funkcií Platformy;
akékoľvek automatizované používanie systému, napríklad používanie skriptov na odosielanie komentárov alebo správ alebo používanie nástrojov na dolovanie dát, robotov či podobných nástrojov na zhromažďovanie a extrakciu údajov vrátane aplikácií umelej inteligencie a strojového učenia;
ďalší predaj, prenájom, dekompiláciu, spätné inžinierstvo alebo vytváranie odvodených diel z Platformy, pokiaľ to nie je výslovne povolené;
nahrávanie alebo prenos (alebo pokus o nahratie alebo prenos) vírusov, trójskych koní alebo iného škodlivého materiálu a rozosielanie spamu, ktoré narúšajú nerušené používanie Platformy ktoroukoľvek stranou alebo ktoré menia, zhoršujú, narušujú, upravujú alebo zasahujú do jej používania, vlastností, funkcií, prevádzky alebo údržby.

2.11 Ukončenie a pozastavenie používateľského účtu

Používatelia môžu kedykoľvek požiadať o zrušenie svojho používateľského účtu kontaktovaním tímu podpory spoločnosti Maclear ([email protected]), ak nie sú zapojení do žiadneho projektu ako investor alebo dlžník, ak sú všetky otvorené úvery úplne splatené a ak nie je aktívna žiadna nová žiadosť o úver. Používateľský účet bude zablokovaný.

Maclear môže používateľský účet pozastaviť alebo zrušiť, ak má dôvodné podozrenie, že používateľ porušil alebo poruší niektorú zo svojich zmluvných povinností voči spoločnosti Maclear, investorom alebo dlžníkom, alebo z regulačných dôvodov, okrem iného najmä v prípadoch, keď:

Maclear má náznaky, že používateľ poskytuje nepresné informácie alebo dokumentáciu;
činnosť používateľa je akýmkoľvek spôsobom podozrivá, najmä pokiaľ ide o pranie špinavých peňazí alebo financovanie terorizmu.

V prípade ukončenia zo strany spoločnosti Maclear Maclear podľa svojho primeraného uváženia určí, či budú prebiehajúce zmluvy o postúpení pohľadávok alebo zmluvy o projektoch pokračovať, alebo či budú tiež ukončené. Zrušenie nadobudne účinnosť až písomným potvrdením spoločnosti Maclear. Akékoľvek straty vyplývajúce z ukončenia zmluvy znáša používateľ.

V prípade ukončenia Maclear vymaže osobné údaje používateľa v súlade so Zásadami ochrany osobných údajov po uplynutí zákonom požadovanej lehoty uchovávania v trvaní najmenej desať (10) rokov. Dovtedy budú informácie uchovávané ako dôverné a miestnym orgánom pre boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AML/TF) budú poskytnuté len v prípade, že spoločnosti Maclear bude doručená oficiálna žiadosť o informácie.

3. Všeobecné obchodné podmienky pre investorov

3.1 Obmedzenia používateľského účtu

Investormi sú fyzické alebo právnické osoby, ktoré si želajú investovať alebo investovali do projektu prostredníctvom Platformy.

Služby Platformy sa ponúkajú osobám s bydliskom vo Švajčiarsku starším ako 18 rokov. Ponuka služieb Platformy Investorom mimo Švajčiarska môže podliehať ďalším obmedzeniam podľa právnych predpisov krajiny ich bydliska. Maclear môže takýchto Investorov podľa vlastného uváženia odmietnuť. Investori mimo Švajčiarska sú povinní potvrdiť, že im Maclear služby priamo neponúkal, ale že kontakt so spoločnosťou Maclear iniciovali oni sami. Prijatím týchto Všeobecných obchodných podmienok Investori mimo Švajčiarska potvrdzujú, že služby spoločnosti Maclear objavili sami a prvý kontakt iniciovali oni.

Vzhľadom na súčasné zákony a predpisy uplatňované na občanov USA vo Švajčiarsku nemôžu občania USA na Platforme investovať.

Osoby a spoločnosti, ktoré poskytujú pôžičky, úvery alebo podobné plnenia v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo povolania (najmä profesionálne úverové inštitúcie), sú z používania služieb Platformy vylúčené.

O prijatí alebo neprijatí Investora na Platformu rozhoduje výlučne Maclear podľa vlastného uváženia.

3.2 Proces registrácie

Predtým, ako Investor začne investovať na Platforme, musí si vytvoriť investorský účet. Po registrácii dostane Investor e-mail potvrdzujúci registráciu, ktorý obsahuje odkaz na aktiváciu Používateľského účtu.

Predtým, ako môže Investor začať investovať na Platforme, musí každý Investor absolvovať proces overenia.

Na vykonávanie procesu overovania Investorov uzavrel Maclear partnerstvo so spoločnosťou SumSub, vysoko dôveryhodným a bezpečným globálnym poskytovateľom overovania totožnosti. SumSub zverejňuje podrobný návod na overenie na svojej webovej stránke (https://www.sumsub.com). Identifikácia sa vykonáva v súlade so švajčiarskymi regulačnými požiadavkami v oblasti AML (AMLA, predpisy PolyReg a obežník FINMA 2016/7).

Na úspešné absolvovanie procesu overenia potrebuje každý Investor, ktorý je občanom Švajčiarska alebo EÚ, platný cestovný pas alebo platný občiansky preukaz. Investori, ktorí nie sú občanmi EÚ, potrebujú platný cestovný pas alebo platný zahraničný cestovný pas. Doklad v zásade musí obsahovať strojovo čitateľnú zónu (MRZ). Ak doklad MRZ neobsahuje, Investor môže kontaktovať Maclear e-mailom na adrese [email protected].

Na účely online identifikácie musí Investor na Platformu nahrať úplne čitateľnú kópiu cestovného pasu alebo občianskeho preukazu (prednú a zadnú stranu, ako aj všetky relevantné strany) a faktúry za energie alebo služby obsahujúcej adresu Investora, ako aj vyhotoviť fotografiu svojej tváre. Maclear overí identifikačný doklad pomocou technológie, ktorá umožňuje prečítať a dešifrovať informácie obsiahnuté v MRZ.

Investor ďalej musí zo svojho bankového účtu poukázať spoločnosti Maclear malú sumu.

Na účely online identifikácie používa Maclear primerané technické vybavenie na zabezpečenie bezpečného prenosu údajov. Overenie môže prebehnúť buď v reálnom čase (video), alebo predložením všetkých potrebných dokumentov online. Pri videoidentifikácii sa Investor musí počas celého jej trvania nachádzať v dobre osvetlenej miestnosti. Tvár osoby a na identifikačnom doklade celé meno, číslo dokladu a dátum narodenia musia byť zreteľne viditeľné. Proces videoidentifikácie bude prerušený, ak kvalita obrazu alebo zvuku neumožňuje jednoznačnú identifikáciu alebo ak existujú akékoľvek pochybnosti o pravosti identifikačného dokladu alebo o totožnosti Investora. Pre proces videooverenia sú podporované tieto prehliadače:

Notebook a PC – Chrome a Firefox
Mobilné zariadenie – Safari v iOS, Chrome v systéme Android
Mac – Safari a Chrome

Registrácia firemného účtu na Maclear vyžaduje ďalšie dokumenty. Zástupca (zástupcovia) spoločnosti musia absolvovať postupy KYC pre fyzické osoby uvedené vyššie; okrem toho Maclear vyžaduje dokument osvedčujúci oprávnenie osoby (osôb) zastupovať spoločnosť alebo podpisové právo. Spoločnosť musí tiež predložiť výpis z obchodného registra a dokumentáciu obsahujúcu registračné číslo spoločnosti, adresu sídla spoločnosti a konečných užívateľov výhod, pokiaľ tieto informácie už nie sú uvedené vo výpise z obchodného registra. V závislosti od krajiny podnikania môže Maclear na dokončenie procesu overenia vyžadovať ďalšiu dokumentáciu.

Na účely vyhlásenia o konečnom užívateľovi výhod a/alebo ovládajúcej osobe sa musí odovzdať vyplnený formulár A a/alebo K podpísaný identifikovanou osobou v súlade s postupom opísaným vyššie.

Trvanie procesu overenia sa pohybuje od 10 minút až po niekoľko pracovných dní v osobitných prípadoch.

Investori si môžu skontrolovať stav overenia svojho Používateľského účtu v sekcii profilu („neoverený“/„overenie prebieha“/„overený“).

V stave „neoverený“ Investori nemôžu vkladať prostriedky na osobný Používateľský účet a nevidia úplné informácie o projektoch.
V stave „overenie prebieha“ spracúva žiadosť Investora spoločnosť SumSub; Investori nemôžu vkladať prostriedky na osobný Používateľský účet a nevidia úplné informácie o projektoch.
V stave „overený“ má Investor plný prístup ku všetkým funkciám Platformy.

Ak sa stav overenia nezmení do 3 pracovných dní, Investor môže kontaktovať Maclear e-mailom na adrese [email protected].

Po úplnom overení totožnosti Investora sa stav Používateľského účtu zmení na „overený“ a Investor môže previesť peniaze na svoj Používateľský účet a vyhľadať úver, do ktorého chce investovať.

3.3 Funkcie účtu Investora

V Používateľskom účte pre Investorov majú Investori prístup k týmto kľúčovým funkciám Platformy:

prehľad projektov, prístup k ďalším informáciám o projektoch a možnosť zaviazať sa k investícii do projektov;
aktuálny stav projektov, do ktorých Investor investoval;
možnosť zobraziť a aktualizovať informácie o Používateľovi; a
možnosť prevádzať, zobrazovať a vyberať prostriedky Investora.
možnosť predávať/kupovať od iných Investorov alebo iným Investorom na sekundárnom trhu Pohľadávky zodpovedajúce Investíciám uskutočneným do určitých Úverových projektov.

Investori môžu so svojimi prostriedkami nakladať prostredníctvom Používateľského účtu na Platforme. Všetky platby úrokov a istiny sa pripisujú na účet Investora v Maclear, z ktorého môže Investor nahromadené prostriedky ďalej reinvestovať alebo ich vybrať na svoj osobný bankový účet.

Maclear môže dostupné funkcie z času na čas podľa vlastného uváženia dopĺňať a meniť.

3.4 Prostriedky Investora

Po aktivácii a overení Používateľského účtu Investora môže Investor vkladať prostriedky alebo prijímať prostriedky z projektov, do ktorých investoval. Všetky platby úrokov a istiny sa pripisujú k prostriedkom Investora.

Na to, aby mohol začať investovať do projektov, musí Investor vložiť prostriedky na svoj investorský účet v Maclear. Minimálna suma investície na Maclear je 50 EUR (pri určitých platobných metódach môže byť minimálna suma vyššia). Akceptujú sa tieto platobné metódy:

priama banková platba (platba SEPA) z účtu Investora na účet Platformy v EUR alebo CHF (IBAN);
platba v CHF alebo EUR prostredníctvom niektorého z akceptovaných externých poskytovateľov platobných služieb (PSP) pre CHF alebo EUR (napr. Monetley, Caxton, Narvi alebo iný);

Uplatňujú sa obchodné podmienky príslušného poskytovateľa platobných služieb, ktoré musí Používateľ pred uskutočnením prevodu prijať. Maclear neúčtuje Investorom žiadne poplatky. Poskytovatelia platobných služieb však môžu za prevod prostriedkov účtovať poplatky. Všetky takéto poplatky v plnej miere znáša Používateľ a na Používateľský účet sa pripisuje iba čistá suma prijatá spoločnosťou Maclear.

Každý Investor môže kedykoľvek sledovať stav svojich financií na svojom osobnom účte v Maclear. Všetky vklady musia byť investované do 30 dní od ich prijatia spoločnosťou Maclear. Všetky nahromadené platby od dlžníka musí Investor vybrať do 60 dní od ich prijatia alebo reinvestovať do 30 dní od ich prijatia. Investor dostane príslušnú pripomienku 5 dní pred uplynutím 30-dňovej lehoty a 10 dní pred uplynutím 60-dňovej lehoty. Ak Investor prostriedky v stanovených lehotách neinvestuje, nevyberie ani nereinvestuje, Maclear ich môže Investorovi vrátiť ešte pred uplynutím lehoty.

Pri každom spôsobe prevodu musí Používateľ zabezpečiť, aby sa prostriedky prevádzali iba z overených účtov znejúcich na rovnaké meno ako Používateľský účet. Používatelia môžu bankové účty overiť v Používateľskom účte. Používatelia sú povinní dodržiavať všetky pokyny spoločnosti Maclear týkajúce sa prevodu a musia zabezpečiť, aby Maclear mohol jednoznačne identifikovať zdroj platby s cieľom pripísať prevedené prostriedky k prostriedkom Investora. Bankový účet musí znieť na rovnaké meno ako účet Investora v Maclear. V platobných údajoch musí byť uvedené číslo účtu v Maclear. Používateľ vyhlasuje, že je vlastníkom prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastný účet, a vyhlasuje a zaručuje, že všetky prevedené prostriedky pochádzajú z legitímnych zdrojov.

Výlučnou zodpovednosťou každej osoby v úlohe Investora je poskytnúť spoločnosti Maclear všetky potrebné platobné informácie. Maclear sa zbavuje akýchkoľvek záväzkov platbou naposledy registrovanému Používateľovi.

Maclear môže odmietnuť prijatie vkladov v súlade so svojimi internými zásadami AML. Po pripísaní prostriedkov k prostriedkom Investora bude Investor informovaný e-mailom.

Maclear a Investori uzatvárajú dohodu o zriadení/spracovaní prostriedkov na účely spracovania platieb a vkladu, ktorá sa uzatvára medzi registrovaným a overeným Investorom a spoločnosťou Maclear ako platobným zástupcom.

3.5 Použitie prostriedkov Investora

Používatelia môžu prostriedky Investora použiť výlučne na účely investovania do projektov alebo na výber na svoj vlastný účet. Maclear z prostriedkov neplatí žiadny úrok. Používatelia nesmú prostriedky previesť žiadnej tretej strane.

Prostriedky Investora sú uložené na samostatnom viazanom (escrow) účte Platformy. Tento účet je oddelený od prevádzkového bankového účtu spoločnosti Maclear a chránený pred nepredvídanými okolnosťami, ktoré môžu spoločnosť Maclear postihnúť. Maclear nepoužíva prostriedky Investora na žiadny iný účel ako na ich bezpečnú úschovu pre Investorov. Prostriedky Investora nepodliehajú švajčiarskej ochrane bankových vkladov, a to v súlade so švajčiarskymi regulačnými požiadavkami. Prostriedky zhromaždené na konkrétny projekt sa dlžníkovi prevádzajú z viazaného účtu Platformy účelovým bankovým prevodom.

Maclear nepodlieha priamemu dohľadu švajčiarskeho Úradu pre dohľad nad finančným trhom FINMA. Podľa švajčiarskych konkurzných právnych predpisov nie sú prostriedky Investora v prípade konkurzu spoločnosti Maclear ani prednostné. Pokiaľ nie je na Platforme v súvislosti s projektom výslovne uvedené inak, ani dlžníci nepodliehajú dohľadu švajčiarskeho Úradu pre dohľad nad finančným trhom FINMA. Investori berú na vedomie a súhlasia s tým, že existuje riziko úplnej straty prostriedkov Investora.

Prostriedky Investora dostupné v jednej mene je možné použiť iba na projekt v tej istej mene. Investori môžu využiť ktorúkoľvek zo služieb konverzie mien tretích strán ponúkaných na Platforme. Tieto tretie strany môžu za konverziu účtovať poplatok.

Investovaním do projektu Investor nadobúda od spoločnosti Maclear časť (alebo celú) pohľadávku z úveru na základe úverovej zmluvy uzavretej medzi spoločnosťou Maclear a dlžníkom. Všetky nahromadené platby od dlžníka musí Investor vybrať do 60 dní od ich prijatia alebo reinvestovať do 30 dní od ich prijatia. Maclear však môže prostriedky kedykoľvek vrátiť na súkromný účet Investora. Investor je povinný poskytovať spoločnosti Maclear aktuálne platobné informácie, aby Maclear mohol prostriedky kedykoľvek vrátiť.

Maclear môže byť povinný zmraziť prostriedky Investora v prípade podozrivej činnosti alebo na žiadosť orgánov verejnej moci.

3.6 Investovanie do projektov

Investori môžu financovať časť alebo celý úver tým, že od spoločnosti Maclear nadobudnú postúpenie pohľadávok z úveru podľa Úverovej zmluvy. Keď Investor financuje projekt alebo jeho časť, zaväzuje sa voči spoločnosti Maclear zmluvou o postúpení (Zmluva o kúpe a postúpení pohľadávky). Príslušné podmienky upravujú ďalšie zmluvy uzatvorené medzi spoločnosťou Maclear a každým Investorom (Zmluva o spracovaní platieb a vklade a Zmluva o postupe vymáhania pohľadávok).

Zmluva o kúpe a postúpení pohľadávky medzi spoločnosťou Maclear a Investorom upravuje kúpu a prevod pohľadávky spoločnosti Maclear voči dlžníkovi, ako aj správu tejto pohľadávky spoločnosťou Maclear. Každou investíciou do projektu sa uzatvára príslušná zmluva.

Každý projekt sa registrovaným Investorom zobrazuje na Platforme počas vopred stanoveného obdobia ponuky. Investori sa môžu zaviazať investovať zvolenú sumu investície do projektu kliknutím na tlačidlo „investovať“ pri konkrétnom projekte. Kliknutím na tlačidlo „investovať“ Investor súhlasí s kúpou pohľadávky voči dlžníkovi od spoločnosti Maclear na základe Zmluvy o kúpe a postúpení pohľadávky, a to pod podmienkou, že cieľová suma bude dosiahnutá v období ponuky.

Na to, aby sa Investor mohol zaviazať k investícii, potrebuje prostriedky Investora minimálne vo výške sumy investície. Prostriedky Investora budú pre projekt zablokované a Investor je svojím záväzkom viazaný počas obdobia ponuky.

Ak sa cieľová suma dosiahne pred koncom obdobia ponuky, projekt sa pre ďalšie investície zablokuje. V prípade prekročenia upísania majú nárok investovať Investori, ktorí investovali ako prví, a nadmerne investované sumy sa Investorom vrátia.

Ak sa cieľová suma nedosiahne, dlžník môže obdobie ponuky predĺžiť. Po skončení pôvodného obdobia ponuky však môžu Investori svoj záväzok k projektu kedykoľvek odvolať. Prostriedky Investora sa automaticky odblokujú, ak projekt v predĺženom období ponuky nezískal cieľovú sumu, a Úverová zmluva medzi spoločnosťou Maclear a dlžníkom sa stáva neplatnou a neúčinnou.

Investor môže do toho istého projektu investovať toľkokrát, koľkokrát chce, až kým projekt nie je úplne financovaný. Všetky úvery na Platforme majú pevnú úrokovú sadzbu počas celého obdobia úveru. Úroková sadzba môže dosahovať výnos až 16,5 % ročne z investovaných prostriedkov v závislosti od typu projektu a podmienok každého konkrétneho projektu. Frekvencia platieb úrokov a sadzba sa môžu líšiť v závislosti od typu projektu a podmienok každého konkrétneho projektu.

Maclear odporúča dlžníkom zverejňovať svoje projekty na platforme počas 30 dní. Dlžníci však majú možnosť predĺžiť svoju kampaň na získanie prostriedkov, ak sa prostriedky nepodarilo získať počas pôvodného obdobia. Toto podlieha schváleniu spoločnosťou Maclear.

Investíciu je možné uskutočniť aj prostredníctvom Zmluvy o kúpe a postúpení pohľadávky na sekundárnom trhu, ktorá sa uzatvára medzi postupcom (jedným Investorom) a postupníkom (iným Investorom) a upravuje podmienky kúpy pohľadávky a súčasného postúpenia sumy úveru investovanej do Úverového projektu z jedného Investora na iného Investora, ako aj ďalšiu správu takejto pohľadávky spoločnosťou Maclear. To umožňuje Investorovi (postupníkovi) investovať prostriedky prostredníctvom platformy Maclear do Úverového projektu, ktorý bol predtým úspešne financovaný. Zmluva konsoliduje všetky práva z pohľadávok Investora (postupníka ako nového veriteľa) zúčastňujúceho sa na konsolidovanom úvere poskytnutom určitému Úverovému projektu prostredníctvom platformy Maclear.

Podrobné informácie o projektoch, úverových podmienkach každého projektu a o úrokovej sadzbe a platbách sú dostupné na stránke projektov (https://maclear.ch/projects).

AutoInvest je viacúrovňový systém diverzifikácie rizika dostupný na Platforme. Funkcia AutoInvest umožňuje Investorom jednoducho a bezpečne investovať do rôznych projektov vopred vybraných podľa zvolených konkrétnych kritérií. Investori si môžu kritériá zvoliť pri výbere funkcie AutoInvest.

Ak je dlžník v omeškaní s mesačnými platbami úrokov podľa splátkového kalendára o viac ako 3 dni, Maclear bude spočiatku pokračovať vo vyplácaní úrokov v súlade s podmienkami rezervného fondu, kým dlžník neobnoví platby úrokov podľa splátkového kalendára. Ak sa príspevok z Provision Fund (rezervný fond) vyčerpá skôr, ako dlžník obnoví platby úrokov, začne sa konanie o vymáhaní pohľadávky. Hoci Maclear prijíma všetky primerané opatrenia na zabránenie zlyhaniu platieb zo strany projektov, investície do úverov sú vo svojej podstate rizikové a je možná úplná alebo čiastočná strata investovaných prostriedkov.

V prípade, že dlžník splatí úver predčasne, Maclear vráti celú investovanú istinu a všetky úroky, ktoré za toto obdobie narástli. Minimálne obdobie, za ktoré Investori dostanú úrok, sú tri mesiace, aj keď dlžník splatí úver skôr.

3.7 Správa úveru

Maclear koná ako agent pre zabezpečenie v prospech a v mene Investorov a zodpovedá za správu pohľadávok. Zmluva o postúpení pohľadávok je potrebná na účely konsolidácie všetkých práv z pohľadávok Investorov (ako veriteľov) zúčastňujúcich sa na konkrétnom investičnom projekte na Platforme. Je tiež potrebná na to, aby sa Maclear mohol zapojiť do procesu vymáhania pohľadávok, ak dlžník nesplní svoje povinnosti splácania.

V prípade neúspechu projektu bude Maclear musieť uhradiť všetkým zúčastneným Investorom okrem úrokov aj sumu hlavnej investície, čo v konečnom dôsledku možno vykonať iba prostredníctvom núteného speňaženia všetkých zabezpečení a vymoženia všetkých prostriedkov z toho získaných. Ako držiteľ zabezpečení poskytnutých dlžníkmi umožní Platforma všetkým Investorom bezchybné plnenie všetkých splátkových kalendárov úrokov, ktoré je navyše podložené a zabezpečené rezervným fondom Maclear.

Investori splnomocňujú spoločnosť Maclear, aby výlučne vykonávala všetky úkony primerane potrebné na správu pohľadávok, okrem iného vrátane:

uplatňovania všetkých pohľadávok a práv Investora voči dlžníkovi;
inkasa platieb dlžníka;
rozdeľovania platieb príslušným Investorom;
uzatvorenia dohody s dlžníkom o predĺžení alebo odklade splatnosti týkajúcej sa podmienok splácania;
výkonu práv zo zabezpečenia poskytnutého dlžníkom; a
zapojenia tretích strán do procesu vymáhania pohľadávok.

Pokiaľ na to Maclear Investorov výslovne neoprávni, Investori nesmú voči dlžníkom podnikať žiadne priame kroky.

Dátum začiatku nabiehania úrokov sa určuje ku dňu úspešného financovania projektu. Úroky sa vyplácajú mesačne, pokiaľ pri konkrétnom projekte nie je uvedené inak.

Maclear koná ako inkasný zástupca pre opakujúce sa platby úrokov a istiny od dlžníka Investorom. Maclear pripisuje všetky platby úrokov a istiny bez zbytočného odkladu po ich prijatí od dlžníka k prostriedkom Investorov podľa podielu ich investovanej sumy.

Maclear v mene Investorov koná ako agent pre zabezpečenie a prijme všetky primerané opatrenia na zabezpečenie včasnej a úplnej platby vrátane exekučných opatrení a zabezpečenia poskytnutých záruk, ak existujú. Maclear analyzuje, posúdi a uplatní všetky dostupné záložné práva, istoty, zabezpečenia a záruky poskytnuté dlžníkom s cieľom zmierniť riziká pre Investorov. Ide konkrétne o tieto opatrenia:

Ak je dlžník s plánovanými platbami úrokov v omeškaní viac ako 3 dni, Maclear okamžite začne analyzovať opatrenia na nápravu situácie. Zároveň bude Maclear naďalej vyplácať Investorom úroky z rezervného fondu.
Ak je dlžník s platbami úrokov v omeškaní viac ako 30 dní, Maclear okamžite začne proces mimosúdneho vymáhania pohľadávky s cieľom vyriešiť problémy spôsobujúce oneskorené platby a/alebo nájsť s dlžníkom vhodné riešenia.
Ak je dlžník v omeškaní so splácaním viac ako 60 dní, Maclear začne súdne konanie a výkon zabezpečení a iných istôt s cieľom ich speňaženia.

Investori týmto splnomocňujú spoločnosť Maclear a súhlasia, že podpíšu všetky dokumenty alebo splnomocnenia, ktoré môže Maclear požadovať na vykonanie opatrení na vymáhanie pohľadávok, ktoré Maclear ako agent pre zabezpečenie v mene Investorov považuje za vhodné.

Ak Maclear nedokáže vymôcť dlžnú sumu a táto suma nie je krytá rezervným fondom ani iným mechanizmom, každá vymožená suma sa rozdelí medzi Investorov pomerne.

3.8 Výber prostriedkov Investora

Žiadne prostriedky, ku ktorým sa Investor zaviazal alebo ktoré investoval do projektu, nie je možné vybrať, kým sa daný projekt neuzavrie. Okrem týchto prostriedkov môže Investor kedykoľvek požiadať o výber prostriedkov Investora prostredníctvom Používateľského účtu. Prostriedky, ktoré momentálne nie sú investované do projektov, budú na účte Investora označené ako „Dostupné prostriedky“. Investor na to musí podať žiadosť o výber.

Výber týchto prostriedkov je možný iba na ten istý bankový účet, ktorý Investor použil na vklad peňazí do Maclear, t. j. na overený bankový účet (overené bankové účty) Investora.

Maclear môže prostriedky Investora Investorovi kedykoľvek previesť. V prípade, že Maclear nemôže previesť prostriedky na bankový účet Investora a Investor neposkytne aktualizované a presné údaje o účte do 30 kalendárnych dní od žiadosti spoločnosti Maclear, Maclear môže byť povinný s prostriedkami naložiť a Investor stráca akékoľvek nároky voči spoločnosti Maclear v súvislosti s týmito prostriedkami.

3.9 Rezervný fond

V záujme finančnej bezpečnosti Investora vykonáva Maclear komplexné a dôkladné preverenie všetkých dlžníkov a projektov. Okrem toho samotný Maclear ručí za neuhradené platby svojím obchodným majetkom. Ako dodatočné zabezpečenie sa vytvára a udržiava samostatný rezervný fond Maclear na zabezpečenie a krytie opakujúcich sa platieb úrokov Investorom z ich uskutočnených investícií v prípade dočasného omeškania platieb z projektov dlžníkov.

Rezervný fond Maclear sa napĺňa prevodom 2 % z každého projektu úspešne financovaného na Platforme do fondu. V budúcnosti bude Maclear do rezervného fondu pridávať aj všetky provízie získané z transakcií na sekundárnom trhu.

Fond je zriadený na preklenutie výpadkov v platbách úrokov od dlžníkov alebo na úplné či čiastočné vyrovnanie zlyhania dlžníkov. Rezervný fond Maclear však nemôže zaručiť úplnú platbu úrokov ani úplné splatenie istiny úveru.

Maclear použije rezervný fond v rozsahu dostupných prostriedkov na krytie potenciálnych strát Investorov na platbách úrokov a/alebo istiny. Rezervný fond nie je poistným systémom a nezaručuje úplnú platbu.

Rezervný fond je vedený na oddelenom bankovom účte. Maclear vedie samostatný bankový účet pre aktíva rezervného fondu. Aktíva na ňom sú zablokované na akékoľvek iné použitie, než je tu uvedené.

4. Všeobecné obchodné podmienky pre dlžníkov

4.1 Obmedzenia

Dlžníci môžu žiadať o úver len s jasným podnikateľským účelom. O tom, či sa účel považuje za podnikateľský, rozhoduje výlučne spoločnosť Maclear.

Pred schválením projektu dlžníka a jeho zaradením na Platformu vykoná spoločnosť Maclear dôkladné posúdenie spoločnosti dlžníka s cieľom zabezpečiť, že je schopná úver splatiť.

Spoločnosť Maclear vykonáva úplnú právnu hĺbkovú previerku (due diligence) vrátane procesu identifikácie a overenia dlžníka v rámci AML a dôkladné posúdenie rizík projektu dlžníka, vyhodnocuje trhové trendy v danom segmente, stanovuje úplné meranie rizika každého projektu a posudzuje majetok a kapitalizáciu dlžníka, jeho spôsobilosť a skúsenosti s realizáciou takýchto projektov.

Projekty, ktorých cieľom sú výnosy vo výške 1 milión CHF alebo viac ako 1 milión CHF, nemožno na Platforme zverejniť bez dodatočných regulačných opatrení. Dlžníci nesmú podnikať v oblasti úrokového rozdielu (interest differential business).

Za predpokladu, že dlžník spĺňa regulačné požiadavky a projekt je úspešne overený, uzatvára spoločnosť Maclear s každým dlžníkom Zmluvu o prijatí a potvrdení investičného projektu, ako aj Úverovú zmluvu.

Spoločnosť Maclear môže podľa vlastného výlučného uváženia odmietnuť projekt alebo dlžníka bez uvedenia dôvodov.

4.2 Registrácia

Záujemcovia z radov dlžníkov, ktorí chcú predložiť projekt, sú povinní najprv si na Platforme zaregistrovať používateľský účet.

Predtým, ako dlžník môže začať predkladať projekt na Platforme, musí každý dlžník absolvovať proces overenia v rámci AML. Proces overenia dlžníka v rámci AML vykonáva spoločnosť Maclear prostredníctvom osobnej prítomnosti a v súlade s § 7 a nasl. Predpisov PolyReg.

Dlžníci si môžu stav overenia svojho používateľského účtu skontrolovať v sekcii profilu („neoverený“/„overenie prebieha“/„overený“).

V stave „neoverený“ dlžníci nemôžu ponúkať projekty na Platforme.
V stave „overenie prebieha“ spracúva žiadosť dlžníka spoločnosť SumSub; dlžníci nemôžu ponúkať projekty na Platforme.
V stave „overený“ má dlžník plný prístup ku všetkým funkciám Platformy a môže predkladať projekty spoločnosti Maclear a v prípade ich schválenia ich ponúkať na Platforme.

Ak sa stav overenia nezmení do 3 pracovných dní, dlžník môže kontaktovať spoločnosť Maclear e-mailom na adrese [email protected].

Po overení a prijatí účtu môže dlžník predložiť projekt na Platformu na posúdenie spoločnosťou Maclear. Dlžníci sú povinní poskytnúť všetky informácie, ktoré spoločnosť Maclear primerane požaduje, a vyhlasujú a zaručujú, že všetky informácie sú úplné, presné a aktuálne. Spoločnosť Maclear môže podľa vlastného výlučného uváženia rozhodnúť, či projekt dlžníka na Platforme zverejní alebo nie.

4.3 Posúdenie projektu

Každý projekt, ktorý chce dlžník predložiť investorom na platforme, podlieha dôkladnému posúdeniu zo strany spoločnosti Maclear. Ak je posúdenie úspešné, spoločnosť Maclear môže s dlžníkom uzatvoriť Zmluvu o prijatí a potvrdení investičného projektu, ako aj podmienečnú Úverovú zmluvu.

Dlžníci musia vyplniť osobitný dotazník obsahujúci súbor početných právnych a finančných údajov o dlžníkovi, konečných užívateľoch výhod a prípadných zárukách. Rozhodujúce pre pripustenie ponuky úveru sú najmä, nie však výlučne, tieto parametre:

história potenciálneho dlžníka;
finančná solventnosť;
preverenie manažmentu a konečných užívateľov výhod spoločnosti dlžníka;
posúdenie životaschopnosti;
existencia zabezpečenia alebo dodatočných zábezpek;
podnikateľský plán a finančný plán;
plán doby návratnosti (vrátane EBITDA a ROI);
splátkový kalendár (základ: jednorazovo splatný úver a anuitný kalendár); a
analýza a vyhodnotenie navrhovaného zabezpečenia a dodatočné posúdenie zabezpečenia z hľadiska iných možných rizík na základe analýzy trhu a rozsahu projektu.

Dlžník poskytne prístup a oprávňuje spoločnosť Maclear na prístup k akýmkoľvek registrom, databázam tretích strán a iným zdrojom s cieľom získavať ďalšie informácie o dlžníkovi a projekte počas celého trvania projektu.

Spoločnosť Maclear starostlivo preveruje všetky uvedené informácie súvisiace s projektom vrátane posúdenia rizík projektu. Dlžníci musia vyplniť osobitný dotazník obsahujúci súbor početných právnych a finančných údajov o dlžníkovi, konečných užívateľoch výhod a prípadných zárukách. Ďalej musí dlžník poskytnúť informácie o finančnej situácii právnickej osoby, jurisdikcii a predchádzajúcich skúsenostiach.

Po získaní potrebných dokumentov a absolvovaní viacstupňového overenia, ktoré zahŕňa okrem iného procesy dodržiavania predpisov (compliance), hĺbkovej previerky a posúdenia rizík, sa projekt posudzuje. Spoločnosť Maclear následne vedie záverečnú fázu rokovaní s iniciátormi projektu a podpisuje všetky uvedené právne zmluvy. Potom sa projekt zobrazí na Platforme so všetkými kľúčovými údajmi.

Spoločnosť Maclear zachováva dôvernosť informácií poskytnutých dlžníkom a bez predchádzajúceho súhlasu dlžníka nezverejní žiadne informácie na Platforme ani ich neposkytne investorom. Ak spoločnosť Maclear považuje projekt za vhodný pre Platformu, spoločnosť Maclear a dlžník vymedzia rozsah zverejnenia informácií na Platforme tak, aby investori mohli prijať informované investičné rozhodnutie.

4.4 Úverová zmluva

Ak spoločnosť Maclear považuje projekt za vhodný pre Platformu, spoločnosť Maclear a dlžník uzatvoria podmienečnú Úverovú zmluvu. V Zmluve o prijatí a potvrdení investičného projektu spoločnosť Maclear a dlžník vymedzia kľúčové podmienky úveru na základe predloženého projektu, a to minimálne úrokovú sadzbu, dobu trvania úveru, obdobie ponuky, cieľovú výšku úveru a zabezpečenie, ktoré sú pre Úverovú zmluvu záväzné.

Úverová zmluva je pre dlžníka záväzná odo dňa jej podpisu. Pre spoločnosť Maclear je Úverová zmluva podmienená úplným prijatím finančných prostriedkov od investorov v celej výške úveru.

Dlžník môže sumu úveru použiť výlučne na účely vymedzené v Úverovej zmluve a v Zmluve o prijatí a potvrdení investičného projektu a zverejnené na Platforme.

4.5 Zverejnenie projektu

Spoločnosť Maclear odporúča spoločnostiam dlžníkov zverejniť svoje projekty na platforme na 30 dní. Dlžníci majú možnosť predĺžiť svoju kampaň na získanie financovania, ak finančné prostriedky neboli získané počas počiatočného obdobia financovania. Na tento účel musí dlžník požiadať spoločnosť Maclear najneskôr päť dní pred koncom obdobia. Spoločnosť Maclear preverí možnosť predĺženia s ohľadom na svoje regulačné obmedzenia. Spoločnosť Maclear môže žiadosť o predĺženie podľa vlastného výlučného uváženia zamietnuť.

Dlžníci sú povinní bezodkladne oznámiť spoločnosti Maclear, ak zistia akékoľvek konkrétne chyby v informáciách poskytnutých alebo zverejnených na Platforme. Spoločnosť Maclear následne prijme potrebné opatrenia na opravu zverejnených informácií v primeranej lehote a podľa vlastného výlučného uváženia pozastaví alebo predĺži obdobie ponuky alebo zastaví proces poskytovania úveru.

4.6 Splátky a omeškanie

Ku dňu príslušnej splatnosti vymedzenej v Zmluve o prijatí a potvrdení investičného projektu je dlžník povinný uhradiť pravidelné splátky (úrok a amortizáciu) prevodom platby spoločnosti Maclear. Náklady alebo poplatky tretích strán znáša dlžník.

Ak je dlžník v omeškaní so splátkou, je v omeškaní bez ďalšej výzvy.

Ak dlžník nezaplatí v dohodnutej lehote, spoločnosť Maclear v mene investorov koná ako agent pre zabezpečenie a prijme všetky primerané opatrenia na zabezpečenie včasnej a úplnej úhrady vrátane exekučných opatrení a zabezpečenia poskytnutých záruk, ak existujú. Spoločnosť Maclear analyzuje, posúdi a uplatní všetky dostupné záložné práva, zábezpeky, zabezpečenia a záruky poskytnuté dlžníkom s cieľom zmierniť riziká pre investorov. Ide konkrétne o tieto opatrenia:

Ak je dlžník v omeškaní s plánovanými platbami úrokov viac ako 7 dní, spoločnosť Maclear bezodkladne začne analyzovať opatrenia na nápravu situácie. Zároveň bude spoločnosť Maclear naďalej vyplácať investorom platby úrokov z rezervného fondu.
Ak je dlžník v omeškaní s platbami úrokov viac ako 30 dní, spoločnosť Maclear bezodkladne začne proces mimosúdneho vymáhania pohľadávok s cieľom vyriešiť problémy vedúce k omeškaným platbám a/alebo nájsť s dlžníkom vhodné riešenia.
Ak je dlžník v omeškaní s platbami viac ako 60 dní, spoločnosť Maclear začne súdne konanie a výkon zabezpečení a iných zábezpek s cieľom ich speňaženia.

5. Dane, poplatky a iné platby

Dlžník a investor sú výlučne zodpovední za zabezpečenie úplnej úhrady akýchkoľvek daňových povinností a iných štátnych poplatkov alebo platieb, ktoré sa môžu uplatňovať, ako je kolková daň, zrážková daň alebo daň z príjmov.

6. Služby a podpora

Maclear sprístupní Používateľom servisné centrum, ktoré je možné v ktorejkoľvek fáze procesu kontaktovať s otázkami týkajúcimi sa služieb spoločnosti Maclear prostredníctvom chatu, e-mailu ([email protected]) alebo telefonicky.

Servisné centrum poskytuje Maclear „tak, ako je“ a „podľa dostupnosti“.

7. Licencia a práva duševného vlastníctva

Pokiaľ nie je v tomto dokumente alebo v príslušnej dokumentácii výslovne uvedené inak, Maclear, jeho prepojené subjekty a jeho poskytovatelia licencií vlastnia a ponechávajú si všetky práva, nároky a podiely na Platforme a na súvisiacich patentoch, registráciách, podaniach, prihláškach, ochranných známkach, obchodných menách, logách, vynálezoch, autorských právach, know-how, obchodných tajomstvách a inom duševnom vlastníctve týkajúcom sa návrhu, spracovania, výroby alebo prevádzky Služieb (ďalej len „Práva duševného vlastníctva“).

Pokiaľ tu nie je výslovne uvedené inak, nič v zmluve o Všeobecných obchodných podmienkach neprevádza, nepostupuje, nelicencuje ani inak neudeľuje žiadnej strane žiadne právo alebo podiel na Právach duševného vlastníctva inej strany. Ak a v rozsahu, v akom sú akékoľvek Práva duševného vlastníctva licencované na základe licencie open-source podľa príslušnej dokumentácie, Používatelia sa zaručujú a garantujú, že budú dodržiavať podmienky takejto licencie.

8. Regulačné upozornenie a riziká

8.1 Regulačný status spoločnosti Maclear

Maclear je crowdlendingová platforma podliehajúca dohľadu Všeobecnej samoregulačnej organizácie PolyReg v oblasti dodržiavania švajčiarskeho zákona proti praniu špinavých peňazí (AMLA).

Maclear nie je priamo pod dohľadom Švajčiarskeho úradu pre dohľad nad finančným trhom (FINMA) a vklady v spoločnosti Maclear nie sú poistené švajčiarskym systémom ochrany vkladov.

8.2 Všeobecné riziká

Pred prístupom k Platforme alebo ktorejkoľvek jej časti, jej používaním alebo akoukoľvek inou interakciou s ňou by mali Používatelia starostlivo zvážiť rizikové faktory spojené s Platformou, a najmä s poskytovaním úverov.

Nasledujúci text nie je úplným zoznamom ani vysvetlením všetkých rizík, ktorým môžu Používatelia pri používaní Platformy čeliť, a mal by preto slúžiť iba ako orientačný. Ďalšie riziká a neistoty súvisiace s Platformou môžu jednotlivo alebo kumulatívne mať taktiež podstatný nepriaznivý vplyv na Používateľa.

8.2.1 Zákony a predpisy

Zmeny zákonov alebo predpisov, okrem iného tých, ktoré sa týkajú regulačných požiadaviek, daní alebo obchodných prekážok, by mohli mať negatívny vplyv na Platformu. Každý Používateľ zodpovedá za používanie Platformy v súlade so zákonmi, ktoré sa naňho vzťahujú, a neexistuje žiadna záruka, že Platforma je alebo bude v súlade s akýmikoľvek zákonmi mimo jurisdikcie, v ktorej Platforma aktívne pôsobí.

8.2.2 IT riziká

Akýkoľvek IT systém je vystavený potenciálnym bezpečnostným slabinám, hackerským útokom, výpadkom a zlyhaniam a Platforma alebo ktorákoľvek jej časť môže byť dočasne alebo trvalo nefunkčná.

8.2.3 Finančné riziká

Dlžník nemusí byť schopný splatiť úver a/alebo uhradiť akékoľvek platby úrokov vôbec alebo včas. Žiadne z opatrení na zmiernenie rizika prijatých spoločnosťou Maclear navyše nepredstavuje záruku splatenia a/alebo platieb úrokov. Ako pri každej investícii existuje potenciálne riziko úplnej straty investovanej sumy a/alebo oneskorenia platieb zo strany Dlžníkov. Investori by mali investovať iba sumy, ktorých stratu si môžu dovoliť.

Dlžníkovi môže byť taktiež priznané právo na predčasné splatenie. V takom prípade Investor nemusí dostať plnú výšku očakávaných úrokov z úveru.

9. Vylúčenie záruky a zodpovednosti

9.1 Vylúčenie vyhlásení a záruk

PLATFORMA SA POSKYTUJE „TAK, AKO JE“ A „PODĽA DOSTUPNOSTI“. SÚHLASÍTE, ŽE PLATFORMU POUŽÍVATE VÝLUČNE NA VLASTNÉ RIZIKO. V NAJVÄČŠOM ROZSAHU POVOLENOM ZÁKONOM MACLEAR (A KAŽDÁ OSOBA PRIAMO ALEBO NEPRIAMO ZAPOJENÁ DO POSKYTOVANIA SLUŽIEB) ODMIETA VŠETKY VÝSLOVNÉ ALEBO PREDPOKLADANÉ ZÁRUKY V SÚVISLOSTI S PLATFORMOU A JEJ POUŽÍVANÍM Z VAŠEJ STRANY, VRÁTANE, OKREM INÉHO, PREDPOKLADANÝCH ZÁRUK OBCHODOVATEĽNOSTI, VHODNOSTI NA KONKRÉTNY ÚČEL A NEPORUŠOVANIA PRÁV.

9.2 Vylúčenie zodpovednosti

V NAJVÄČŠOM ROZSAHU POVOLENOM PLATNÝMI PRÁVNYMI PREDPISMI JE ZODPOVEDNOSŤ SPOLOČNOSTI MACLEAR (A KAŽDEJ OSOBY PRIAMO ALEBO NEPRIAMO ZAPOJENEJ DO POSKYTOVANIA SLUŽIEB) VYPLÝVAJÚCA Z TEJTO ZMLUVY A/ALEBO PLATFORMY ALEBO V SÚVISLOSTI S NIMI VYLÚČENÁ. NIKTO NEPREBERÁ ZODPOVEDNOSŤ ZA AKÉKOĽVEK (I) CHYBY, OMYLY ALEBO NEPRESNOSTI OBSAHU A MATERIÁLOV, (II) UJMU NA ZDRAVÍ ALEBO ŠKODU NA MAJETKU AKEJKOĽVEK POVAHY VYPLÝVAJÚCU Z VÁŠHO PRÍSTUPU K PLATFORME A JEJ POUŽÍVANIA, (III) AKÝKOĽVEK NEOPRÁVNENÝ PRÍSTUP K NAŠIM ZABEZPEČENÝM SERVEROM A/ALEBO K AKÝMKOĽVEK OSOBNÝM ÚDAJOM ALEBO ICH POUŽITIE A (IV) STRATU AKÝCHKOĽVEK INVESTOVANÝCH SÚM, STRATU OBCHODU, STRATU ÚROKOV A AKÚKOĽVEK INÚ FORMU FINANČNEJ STRATY ALEBO ŠKODY.

10. Odškodnenie

V najväčšom rozsahu povolenom zákonom sa Používatelia zaväzujú brániť, odškodniť a chrániť spoločnosť Maclear vrátane jej dcérskych spoločností, pridružených spoločností a všetkých príslušných vedúcich pracovníkov, zástupcov, partnerov a zamestnancov spoločnosti Maclear pred akoukoľvek stratou, škodou, zodpovednosťou, nárokom alebo požiadavkou vrátane primeraných odmien a výdavkov za právne zastúpenie, uplatnenými akoukoľvek treťou stranou z dôvodu alebo v dôsledku: (i) porušenia týchto Všeobecných obchodných podmienok Používateľmi; (ii) akéhokoľvek porušenia vyhlásení a záruk Používateľov uvedených v týchto Všeobecných obchodných podmienkach; (iii) porušenia práv tretej strany Používateľmi, okrem iného Práv duševného vlastníctva; (iv) prístupu a používania Platformy akoukoľvek inou stranou s použitím používateľského mena, hesla alebo iných príslušných prihlasovacích údajov Používateľov.

11. Ochrana súkromia

Ďalšie informácie o ochrane súkromia sú uvedené v Zásadách ochrany osobných údajov.

12. Rôzne

12.1 Rozhodné právo a príslušnosť súdov

Na akýkoľvek spor, ktorý nepodlieha rozhodcovskému konaniu, sú výlučne príslušné súdy vo Wallisellene vo Švajčiarsku. Zmluva o Všeobecných obchodných podmienkach sa riadi právom Švajčiarska s vylúčením kolíznych noriem a noriem o voľbe práva a Dohovoru OSN o zmluvách o medzinárodnej kúpe tovaru (CISG).

12.2 Úplnosť zmluvy/Oddeliteľnosť

Tieto Všeobecné obchodné podmienky spolu so všetkými zmenami a akýmikoľvek ďalšími zmluvami, ktoré Používateľ môže uzavrieť, predstavujú úplnú zmluvu týkajúcu sa používania Platformy. Ak príslušný súd vyhlási akékoľvek ustanovenie týchto Všeobecných obchodných podmienok za neplatné, neplatnosť takého ustanovenia nemá vplyv na platnosť zostávajúcich ustanovení týchto podmienok, ktoré zostávajú v plnej platnosti a účinnosti. Ak je alebo sa stane ustanovenie týchto Všeobecných obchodných podmienok v ktorejkoľvek krajine nezákonným, neplatným alebo nevymáhateľným, nemá to vplyv na zákonnosť, platnosť alebo vymáhateľnosť akéhokoľvek iného ustanovenia v tejto krajine ani na zákonnosť, platnosť alebo vymáhateľnosť tohto alebo akéhokoľvek iného ustanovenia týchto Všeobecných obchodných podmienok v iných jurisdikciách.

12.3 Zákaz postúpenia

Túto zmluvu o Všeobecných obchodných podmienkach ani akékoľvek práva a licencie udelené na jej základe nesmie Používateľ previesť ani postúpiť. Akýkoľvek pokus o prevod alebo postúpenie v rozpore s týmto ustanovením je nulitný a neúčinný.

12.4 Oznámenia a kontakt

Akékoľvek oznámenie alebo iná komunikácia podľa týchto Všeobecných obchodných podmienok alebo v súvislosti s nimi bude v anglickom jazyku. Všetky ostatné dokumenty poskytnuté podľa týchto Všeobecných obchodných podmienok alebo v súvislosti s nimi budú v anglickom jazyku.

So všeobecnými otázkami sa Používateľ môže obrátiť na [email protected].

Svojím podpisom nižšie potvrdzujete, že ste si prečítali Všeobecné obchodné podmienky, rozumiete im a súhlasíte s podmienkami v nich uvedenými.

Som Investor a prečítal(a) som si Všeobecné obchodné podmienky a porozumel(a) som im. Najmä rozumiem všetkým obmedzeniam týkajúcim sa investorov a týmto vyhlasujem, že sa na mňa žiadne z týchto obmedzení nevzťahuje.

Som Dlžník a prečítal(a) som si Všeobecné obchodné podmienky a porozumel(a) som im. Najmä rozumiem všetkým obmedzeniam týkajúcim sa investorov a týmto vyhlasujem, že sa na mňa žiadne z týchto obmedzení nevzťahuje.